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SPC Pesquisa de Educacao Financeira

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Resultados da Pesquisa Educação Financeira dos Consumidores

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SPC Pesquisa de Educacao Financeira

  1. 1. METODOLOGIAPlano amostralPúblico alvo: Consumidores de todas as Capitais do Brasil.Tamanho amostral da Pesquisa: 646 casos, gerando um erro máximo de 3,9%com uma confiança de 95%.Alocação amostral: Pesquisa realizada em todas as capitais com alocação paracada capital proporcional ao tamanho da População Economicamente Ativa(PEA). Coleta realizada em cada capital aleatoriamente.A fonte para desenhar o plano amostral foi o total da PopulaçãoEconomicamente Ativa por município disponibilizado pelo IBGE.*Ao longo do questionário alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores.
  2. 2. Caracterizaçãodo entrevistado
  3. 3. SEXOFemininoMasculinoBase: 646
  4. 4. SEXOpor classeCLASSES AB CLASSES CDFemininoMasculinoBase: 646
  5. 5. IDADEDe 18 a 24 anosDe 25 a 34 anosDe 35 a 49 anosDe 50 a 64 anos65 anos ou maisBase: 646
  6. 6. IDADEpor classeCLASSES AB CLASSES CDDe 18 a 24 anosDe 25 a 34 anosDe 35 a 49 anosDe 50 a 64 anos65 anos ou maisBase: 646
  7. 7. RENDA FAMILIARmensalAté R$600,00De R$600,00 a R$905,00De R$906,00 a R$2.200,00De R$2.201,00 a R$7.000,00Mais de R$7.000,00Base: 646
  8. 8. ESCOLARIDADESem escolaridadePrimário(completo/incompleto)1º Grau - 5ª a 8ª série(completo/incompleto)2° Grau - 1ª a 3ª(completo/incompleto)Superior(completo/incompleto)Pós-graduado(completo/incompleto)Base: 646
  9. 9. ESCOLARIDADEpor classeCLASSES AB CLASSES CDSem escolaridadePrimário(completo/incompleto)1º Grau - 5ª a 8ª série(completo/incompleto)2° Grau - 1ª a 3ª(completo/incompleto)Superior(completo/incompleto)Pós-graduado(completo/incompleto)Base: 646
  10. 10. OCUPAÇÃO PROFISSIONALFuncionário empresa privadaAutônomoFuncionário públicoEstudante/UniversitárioAtualmente desempregadoDona de casaAposentado/ PensionistaProfissional liberalEmpresário/ ComercianteOutroBase: 646
  11. 11. OCUPAÇÃO PROFISSIONALpor classeCLASSES AB CLASSES CDFuncionário empresa privadaAutônomoFuncionário públicoEstudante/UniversitárioAtualmente desempregadoDona de casaAposentado/ PensionistaProfissional liberalEmpresário/ ComercianteOutroBase: 646
  12. 12. Comportamento decompra
  13. 13. COM QUE FREQUÊNCIAfaz compras sem planejamento prévio?NuncaAlgumas vezesQuase sempreSempreBase: 646
  14. 14. COM QUE FREQUÊNCIAfaz compras sem planejamento prévio?CLASSES AB CLASSES CDNuncaAlgumas vezesQuase sempreSempreBase: 646
  15. 15. COMO REALIZA SUAS COMPRAS?[respostas múltiplas]À vista em dinheiroNo cartão de créditoÀ vista com cartão de débitoCom Boleto bancárioNo cartão da loja parceladoAtravés do Crediário/ CarnêNo cartão da loja sem parcelarOutroBase: 646
  16. 16. COMO REALIZA SUAS COMPRAS?por classe[respostas múltiplas]CLASSES AB CLASSES CDÀ vista em dinheiroNo cartão de créditoÀ vista com cartão de débitoCom Boleto bancárioNo cartão da loja parceladoAtravés do Crediário/ CarnêNo cartão da loja sem parcelarOutroBase: 646
  17. 17. QUANDO COMPRA ALGUM PRODUTO/ SERVIÇOo que leva em consideração?[respostas múltiplas]NecessidadePromoções e liquidaçõesOrçamento financeiroLimite de crédito aprovadoNada, compra por impulsoOutroBase: 646
  18. 18. CLASSES AB CLASSES CDQUANDO COMPRA ALGUM PRODUTO/ SERVIÇOo que leva em consideração?por classe[respostas múltiplas]NecessidadePromoções e liquidaçõesOrçamento financeiroLimite de crédito aprovadoNada, compra por impulsoOutroBase: 646
  19. 19. JÁ FEZ OU COSTUMA FAZER COMPRAS POR IMPULSOem momentos de ansiedade, tristeza, angústia?Base: 646
  20. 20. CLASSES AB CLASSES CDJÁ FEZ OU COSTUMA FAZER COMPRAS POR IMPULSOem momentos de ansiedade, tristeza, angústia?por classeBase: 646
  21. 21. SE SIM,qual(is) sentimento impulsionou/ impulsiona acomprar nestas ocasiões? [respostas múltiplas]Ansiedade com algum evento que se aproximaBaixa autoestima - insatisfação com a sua aparênciaInsatisfação / problemas no trabalhoProblemas de relacionamento familiarTPM - tensão pré-menstrualDesilusão amorosaProblemas financeirosPerda de um ente/pessoa queridaProblemas de relacionamento com amigos/ colegasDoença / problema físicoDivórcio/ Término de um relacionamento estávelPerda de um animal de estimaçãoOutro Base: 276
  22. 22. CLASSES AB CLASSES CDSE SIM,qual(is) sentimento impulsionou/ impulsiona a comprarnestas ocasiões?por classe[respostas múltiplas]Ansiedade com algum eventoque se aproximaBaixa autoestima - insatisfaçãocom a sua aparênciaInsatisfação / problemas no trabalhoProblemas de relacionamento familiarTPM - tensão pré-menstrualDesilusão amorosaProblemas financeirosPerda de um ente/pessoa queridaProblemas de relacionamentocom amigos/ colegasDoença / problema físicoDivórcio/ Término de umrelacionamento estávelPerda de um animal de estimaçãoOutro Base: 276
  23. 23. QUANDO REALIZA COMPRA PARCELADAprocura saber se teria algum desconto casopagasse à vista?Base: 646
  24. 24. QUANDO REALIZA COMPRA PARCELADAprocura saber se teria algum desconto casopagasse à vista? por classeBase: 646CLASSES AB CLASSES CD
  25. 25. AO REALIZAR UMA COMPRA PARCELADAo que considera mais importante observar?O valor das parcelas mensaisA taxa de juros cobrada sobre a parcelaO valor final da compra após opagamento de todas as parcelasNão compro parceladoOutroBase: 646
  26. 26. CLASSES AB CLASSES CDAO REALIZAR UMA COMPRA PARCELADAo que considera mais importante observar?por classeO valor das parcelas mensaisA taxa de juros cobradasobre a parcelaO valor final da compra após opagamento de todas as parcelasNão compro parceladoOutroBase: 646
  27. 27. Receitas einvestimentos
  28. 28. QUANTAS FONTES DE RECEITA FINANCEIRAS/GANHOS têm atualmente?123Mais de 3Base: 646
  29. 29. CLASSES AB CLASSES CDQUANTAS FONTES DE RECEITA FINANCEIRAS/GANHOS têm atualmente?por classe123Mais de 3Base: 646
  30. 30. GUARDA ALGUMA PARTE DE SEUS RENDIMENTOS?Não guardo nadaGuardo até 10%Guardo de 10% a 20%Guardo de 20% a 40%Guardo mais de 40%Base: 646
  31. 31. CLASSES AB CLASSES CDGUARDA ALGUMA PARTE DE SEUS RENDIMENTOS?por classeNão guardo nadaGuardo até 10%Guardo de 10% a 20%Guardo de 20% a 40%Guardo mais de 40%
  32. 32. SE SIM,por qual motivo guarda?[respostas múltiplas]Para situações de emergênciaPara aplicação em poupançaPara comprar bens de consumoduráveis (casa, automóvel)ViagensPara aplicações financeirasPara pagamento de dívidasEscola/ FaculdadeOutroBase: 373
  33. 33. CLASSES AB CLASSES CDSE SIM,por qual motivo guarda?por classe[respostas múltiplas]Para situações de emergênciaPara aplicação em poupançaPara comprar bens de consumoduráveis (casa, automóvel)ViagensPara aplicações financeirasPara pagamento de dívidasEscola/ FaculdadeOutroBase: 373
  34. 34. ATUALMENTE POSSUI ALGUM IVESTIMENTO FIXO?Base: 646
  35. 35. ATUALMENTE POSSUI ALGUM IVESTIMENTO FIXO?por classeCLASSES AB CLASSES CDBase: 646
  36. 36. Base: 646Não guardo nadaGuardo até 10%Guardo de 10% a 20%Guardo de 20% a 40%Guardo mais de 40%Não conseguiria nem por 1 mêsDe 1 a 3 mesesDe 4 a 6 mesesDe 7 a 9 mesesDe 10 a 12 mesesMais de 12 mesesSupondo que tivesse uma perda total da sua fonte derendimentos X Guarda alguma parte dos seusrendimentosCruzamento Especial
  37. 37. Contas do domicílio
  38. 38. A RESPONSABILIDADE PELO PAGAMENTOdas contas do seu domicílio é...Somente suaCompartilhada entrevocê e outros moradoresSomente de outrosmoradoresBase: 646
  39. 39. CLASSES AB CLASSES CDA RESPONSABILIDADE PELO PAGAMENTOdas contas do seu domicílio é...por classeSomente suaCompartilhada entrevocê e outros moradoresSomente de outrosmoradoresBase: 646
  40. 40. QUAIS SÃO OS SEUS GASTOS FIXOS MENSAIS?[respostas múltiplas] [principais citações]Pagamento das contas básicas da casa:água, luz, telefone fixo, condomínioPagamento de contas como internet, TVpor assinatura, plano de saúdeCompras parceladas no cartão de créditoPagamento da conta do celularMensalidade de escola/faculdadeParcela do financiamento de automóvel(carro, moto)AluguelParcela do empréstimo em bancoPagamento de cheques/carnês/boletosParcela do financiamento de imóvelpróprio (casa, apartamento)Cheque EspecialParcela do Crédito ConsignadoOutrosBase: 646
  41. 41. CLASSES AB CLASSES CDQUAIS SÃO OS SEUS GASTOS FIXOS MENSAIS?por classe[respostas múltiplas] [principais citações]Pagamento das contas básicas da casa:água, luz, telefone fixo, condomínioPagamento de contas como internet, TVpor assinatura, plano de saúdeCompras parceladas no cartão de créditoPagamento da conta do celularMensalidade de escola/faculdadeParcela do financiamento de automóvel(carro, moto)AluguelParcela do empréstimo em bancoPagamento de cheques/carnês/boletosParcela do financiamento de imóvel próprio(casa, apartamento)Cheque EspecialParcela do Crédito ConsignadoOutrosBase: 646
  42. 42. O QUE PODE TE LEVAR A TER DIFICULDADESFINANCEIRAS?[respostas múltiplas]Baixo salárioDesempregoCompras parceladas no cartão de créditoConsumo excessivo/descontroladoDoença na famíliaPagamento aluguelAlimentaçãoPrestação do automóvelNão tenho dificuldades financeirasPrestação da casa própriaCompras para terceirosPlano de saúdePensãoOutro Base: 646
  43. 43. CLASSES AB CLASSES CDO QUE PODE TE LEVAR A TER DIFICULDADESFINANCEIRAS?por classe[respostas múltiplas]Baixo salárioDesempregoCompras parceladas no cartão decréditoConsumo excessivo/descontroladoDoença na famíliaPagamento aluguelAlimentaçãoPrestação do automóvelNão tenho dificuldades financeirasPrestação da casa própriaCompras para terceirosPlano de saúdePensãoOutro Base: 646
  44. 44. SUPONDO QUE VOCÊ TIVESSE UMA PERDA TOTALda sua fonte de rendimentos, por quantos mesesconseguiria manter o atual padrão de vida quepossui?Não conseguiria nem por 1 mêsDe 1 a 3 mesesDe 4 a 6 mesesDe 7 a 9 mesesDe 10 a 12 mesesMais de 12 mesesBase: 646
  45. 45. CLASSES AB CLASSES CDSUPONDO QUE VOCÊ TIVESSE UMA PERDA TOTALda sua fonte de rendimentos, por quantos mesesconseguiria manter o atual padrão de vida quepossui?por classeNão conseguiria nempor 1 mêsDe 1 a 3 mesesDe 4 a 6 mesesDe 7 a 9 mesesDe 10 a 12 mesesMais de 12 mesesBase: 646
  46. 46. Planejamentofinanceiro
  47. 47. FAZ ACOMPANHAMENTO MENSALde suas receitas e despesas?Base: 646
  48. 48. FAZ ACOMPANHAMENTO MENSALde suas receitas e despesas?por classeCLASSES AB CLASSES CDBase: 646
  49. 49. SE SIM,como realiza o acompanhamento dos seus gastosmensais?[respostas múltiplas]Extrato bancárioCaderno de anotaçõesFatura cartão de créditoPlanilha eletrônicaComprovante de débitoOutroBase: 415
  50. 50. CLASSES AB CLASSES CDSE SIM,como realiza o acompanhamento dos seus gastosmensais?por classe[respostas múltiplas]Extrato bancárioCaderno de anotaçõesFatura cartão de créditoPlanilha eletrônicaComprovante de débitoOutroBase: 415
  51. 51. REALIZA ALGUM TIPO DE PLANEJAMENTOFINANCEIROseja pessoal ou familiar?Sim, faço apenas planejamentofinanceiro pessoalSim, faço apenas planejamentofinanceiro familiarSim, faço apenas planejamentofinanceiro familiar e pessoalNão faço nenhum dos doisBase: 646
  52. 52. CLASSES AB CLASSES CDREALIZA ALGUM TIPO DE PLANEJAMENTOFINANCEIROseja pessoal ou familiar?por classeSim, faço apenas planejamentofinanceiro pessoalSim, faço apenas planejamentofinanceiro familiarSim, faço apenas planejamentofinanceiro familiar e pessoalNão faço nenhum dos doisBase: 646
  53. 53. SE CONSIDERA APTOa fazer a administração das finanças da sua casa?Base: 646
  54. 54. SE CONSIDERA APTOa fazer a administração das finanças da sua casa?por classeCLASSES AB CLASSES CDBase: 646
  55. 55. VÊ BENEFÍCIOS EM FAZER PLANEJAMENTOFINANCEIRO?Base: 646
  56. 56. VÊ BENEFÍCIOS EM FAZER PLANEJAMENTOFINANCEIRO?por classeCLASSES AB CLASSES CDBase: 646
  57. 57. QUAL SERIA A PRINCIPAL MOTIVAÇÃOpara você se planejar financeiramente?Aquisição de casa própriaGarantir fundos para o próprio futuroQuitar dívidas/financiamentosAquisição de automóvel(carro/ moto)Garantir um futuro melhor para familiaresFazer alguma viagemGarantir fundos para arcar com custosde educação dos filhosAquisição de móveis/ eletrodomésticos/eletroeletrônicosOutrosBase: 646
  58. 58. CLASSES AB CLASSES CDQUAL SERIA A PRINCIPAL MOTIVAÇÃOpara você se planejar financeiramente?por classeAquisição de casa própriaGarantir fundos para o próprio futuroQuitar dívidas/financiamentosAquisição de automóvel(carro/ moto)Garantir um futuro melhor para familiaresFazer alguma viagemGarantir fundos para arcar com custosde educação dos filhosAquisição de móveis/ eletrodomésticos/eletroeletrônicosOutrosBase: 646
  59. 59. INCENTIVA SEUS AMIGOS E FAMILIARESa se planejarem financeiramente?Base: 646
  60. 60. INCENTIVA SEUS AMIGOS E FAMILIARESa se planejarem financeiramente?por classeCLASSES AB CLASSES CDBase: 646
  61. 61. BUSCA INFORMAÇÕESsobre como realizar um planejamento financeiro/orçamentário?Base: 646
  62. 62. BUSCA INFORMAÇÕESsobre como realizar um planejamento financeiro/orçamentário?por classeBase: 646CLASSES AB CLASSES CD
  63. 63. JÁ PARTICIPOU DE ALGUM CURSO OU SEMINÁRIOsobre planejamento financeiro pessoal ou familiar?Base: 646
  64. 64. JÁ PARTICIPOU DE ALGUM CURSO OU SEMINÁRIOsobre planejamento financeiro pessoal ou familiar?por classeCLASSES AB CLASSES CDBase: 646
  65. 65. NO FUTUROtem interesse em fazer cursos que ajudam noplanejamento orçamentário pessoal ou familiar?Base: 646
  66. 66. NO FUTUROtem interesse em fazer cursos que ajudam noplanejamento orçamentário pessoal ou familiar?por classeCLASSES AB CLASSES CDBase: 646
  67. 67. Busca porinformações
  68. 68. QUAIS CANAIS DE INFORMAÇÃOconsidera confiável quando busca informações sobrefinanças/ economia?[respostas múltiplas]InternetTelevisãoJornaisRevistasParentesAmigosNão tenho o costume de meinformar sobre o assuntoOutroBase: 646
  69. 69. CLASSES AB CLASSES CDQUAIS CANAIS DE INFORMAÇÃOconsidera confiável quando busca informações sobrefinanças/ economia?por classe[respostas múltiplas]InternetTelevisãoJornaisRevistasParentesAmigosNão tenho o costume de meinformar sobre o assuntoOutroBase: 646
  70. 70. PROCURA SE MANTER INFORMADOa respeito das taxas de juros, seja do cartão,empréstimos, entre outros?Base: 646
  71. 71. PROCURA SE MANTER INFORMADOa respeito das taxas de juros, seja do cartão,empréstimos, entre outros?por classeCLASSES AB CLASSES CDBase: 646
  72. 72. EducaçãoFinanceira
  73. 73. O QUE CONSIDERA IMPORTANTE APRENDERsobre Educação Financeira?[respostas múltiplas]Como fazer um planejamentofinanceiro eficazComo pouparComo gerir e acompanharmelhor seus rendimentosComo investirOutroBase: 646
  74. 74. CLASSES AB CLASSES CDO QUE CONSIDERA IMPORTANTE APRENDERsobre Educação Financeira?por classe[respostas múltiplas]Como fazer um planejamentofinanceiro eficazComo pouparComo gerir e acompanharmelhor seus rendimentosComo investirOutro
  75. 75. QUAL A SUA OPINIÃOa respeito do ensino de Educação Financeira nasescolas?IrrelevanteIndiferenteRevelanteBase: 646
  76. 76. CLASSES AB CLASSES CDQUAL A SUA OPINIÃOa respeito do ensino de Educação Financeira nasescolas?por classeIrrelevanteIndiferenteRelevanteBase: 646
  77. 77. PrincipaisIndicadores
  78. 78. PRINCIPAIS INDICADORES- 72% procuram se manter informado a respeito das taxas de juros, sejam elas docartão, de empréstimos, entre outros;- 58% dos entrevistados buscam informações sobre como realizar um planejamentofinanceiro/orçamentário;- 72% procuram se manter informado a respeito das taxas de juros, sejam elas docartão, empréstimos, entre outros;- 76% dos entrevistados não participaram de algum curso ou seminário sobreplanejamento financeiro. Porém, 67% afirmaram que participariam de cursos queauxiliam neste planejamento, seja pessoal ou familiar.-A maioria (75%) considera importante o ensino de educação financeira nasescolas.
  79. 79. PRINCIPAIS INDICADORES- 64% declaram fazer o acompanhamento mensal de suas despesas. O extratobancário (55%), o caderno de anotações (51%) e a fatura de cartão de crédito(45%) são os principais instrumentos para tal acompanhamento;- O valor das parcelas mensais (37%) é o mais importante observar em uma compraparcelada. Depois são as taxas de juros cobradas sobre a parcela (31%) e o valorfinal da compra após o pagamento de todas as parcelas (20%).- 43% dos entrevistados fazem compras por impulso devido a motivos emocionais.Ansiedade com um evento que se aproxima (47%), baixa autoestima (44%), eproblemas no trabalho (31%) são os principais motivos para tal tipo de compra.
  80. 80. PRINCIPAIS INDICADORESMuitos entrevistados buscam informações pela internet (68%) e pela televisão(53%) e o acompanhamento dos gastos se resume ao extrato bancário e aocaderno de anotações. Porém, 42% não guardam nada de seus rendimentos e 35%conseguiriam manter o padrão de vida que possuem de um a três meses no caso deuma perda total da sua fonte de renda.A educação financeira pode permitir o conhecimento de instrumentos maiseficazes de informação e planejamento financeiro.
  81. 81. Obrigado!

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