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PESQUISA
EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
MARÇO/2016
SETOR DE ECONOMIA, PESQUISA E MERCADO
METODOLOGIA
METODOLOGIA
PESQUISA
QUANTITATIVA
Entrevistas in loco
Questionário: Semiestruturados (perguntas fechadas e abe...
OBJETIVOS DA PESQUISA
A PESQUISA EDUCAÇÃO FINANCEIRA TEVE COMO OBJETIVO:
1 Identificar o comportamento financeiro dos cons...
CARACTERIZAÇÃO DOS
ENTREVISTADOS
5.3%
14.4%
20.9%
33.2%
17.1%
3.7%
4.8%
0.5%
Até 19 anos
De 20 até 24 anos
De 25 até 34 anos
De 35 até 44 anos
De 45 até 54...
CARACTERIZAÇÃO DOS
ENTREVISTADOS
ESCOLARIDADE
RENDA FAMILIAR
5.3%
27.0%
56.1%
11.6%
Até ensino fundamental Ensino médio in...
CARACTERIZAÇÃO DOS
ENTREVISTADOS
LOCAL DE MORADIA
24.9%
12.4%
9.7%
9.7%
8.6%
8.1%
8.1%
7.6%
5.9%
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Centro-sul
Norte
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HÁBITOS
DE
CONSUMO
HÁBITOS DE CONSUMO
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HÁBITOS DE CONSUMO
P7: Com qual frequência você avalia sua situação financeira antes de realizar uma compra?
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HÁBITOS DE CONSUMO
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HÁBITOS DE CONSUMO
P8: Você faz acompanhamento mensal de quanto ganha e gasta?
Um percentual de 60% faz um acompanhamento ...
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Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social
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HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil – Faixa Etária
NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES
P8: Você faz acompanhamento mens...
HÁBITOS DE CONSUMO
P9: De que maneira você controla as suas despesas mensais?
Para a maioria, 39,6%, o extrato bancário e ...
HÁBITOS DE CONSUMO
P10: Qual a forma de pagamento que utiliza mais para efetuar suas compras?
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HÁBITOS DE CONSUMO
Perfil – Faixa Etária
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HÁBITOS DE CONSUMO
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PAGA TODAS AS CONTAS NA DATA DE
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Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social
PAGA CONTAS NO
VENCIMENTO
PAGA CONTAS APÓS
VENCIMENTO
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HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil – Faixa Etária
PAGA CONTAS NO
VENCIMENTO
PAGA CONTAS APÓS
VENCIMENTO
PRIORIZA AS CONTAS
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P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar está comprometida com o pagamento das compras
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Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social
P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar e...
HÁBITOS DE CONSUMO
Geral Perfil – Faixa Etária
P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar está comprometida ...
HÁBITOS DE CONSUMO
 A avaliação da situação financeira antes da realização da compra é um hábito comum para a maior parte...
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Pesquisa sobre Educação Financeira - Hábitos de Consumo

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Esta pesquisa feita pela CDL/BH mostra quais são os hábitos de consumo dos belo-horizontinos por gênero, classe social e idade. Ela revela como os consumidores gastam, como preferem pagar suas despezas, quanto da renda comprometem, entre outras questões. Com essas informações, os empresários podem tomar importantes decisões, como escolha do mix de produtos para atender determinado público, que formas de pagamento adotar e como evitar a inadimplência, por exemplo.

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Pesquisa sobre Educação Financeira - Hábitos de Consumo

  1. 1. PESQUISA EDUCAÇÃO FINANCEIRA MARÇO/2016 SETOR DE ECONOMIA, PESQUISA E MERCADO
  2. 2. METODOLOGIA METODOLOGIA PESQUISA QUANTITATIVA Entrevistas in loco Questionário: Semiestruturados (perguntas fechadas e abertas) Público-alvo: Consumidores de Belo Horizonte e RMBH Amostra: Total de 200 casos, distribuídos aleatoriamente Período: Dados coletados entre os dias 15 e 19 de fevereiro de 2016
  3. 3. OBJETIVOS DA PESQUISA A PESQUISA EDUCAÇÃO FINANCEIRA TEVE COMO OBJETIVO: 1 Identificar o comportamento financeiro dos consumidores de BH e regiões metropolitanas; 2 Entender como os consumidores administram sua vida financeira; 3 Identificar quais os principais hábitos de consumo e comportamento em relação a endividamento, pagamento de compras e financiamento.
  4. 4. CARACTERIZAÇÃO DOS ENTREVISTADOS
  5. 5. 5.3% 14.4% 20.9% 33.2% 17.1% 3.7% 4.8% 0.5% Até 19 anos De 20 até 24 anos De 25 até 34 anos De 35 até 44 anos De 45 até 54 anos De 55 até 64 anos De 65 até 74 anos Acima de 75 anos CARACTERIZAÇÃO DOS ENTREVISTADOS GÊNERO FAIXA ETÁRIA JOVEM 19,8% JOVEM ADULTO 20,9% ADULTO 54,0% IDOSO 5,3% Feminino 55,0% Masculino 45,0%
  6. 6. CARACTERIZAÇÃO DOS ENTREVISTADOS ESCOLARIDADE RENDA FAMILIAR 5.3% 27.0% 56.1% 11.6% Até ensino fundamental Ensino médio incompleto e completo Ensino superior incompleto e completo Pós Graduação 0.5% 8.6% 25.8% 34.9% 24.7% 5.4% Zero a 1 SM Acima de 1 a 2 SM Acima de 2 a 5 SM Acima de 5 a 10 SM Acima de 10 a 20 SM Acima de 20 SM CLASSE E 10,4% CLASSE C/D 62,7% CLASSE A/B 26,9%
  7. 7. CARACTERIZAÇÃO DOS ENTREVISTADOS LOCAL DE MORADIA 24.9% 12.4% 9.7% 9.7% 8.6% 8.1% 8.1% 7.6% 5.9% 4.9% Centro-sul Norte Venda Nova Leste RMBH Oeste Pampulha Nordeste Barreiro Noroeste
  8. 8. HÁBITOS DE CONSUMO
  9. 9. HÁBITOS DE CONSUMO P7: Com qual frequência você avalia sua situação financeira antes de realizar uma compra? 34.0% 28.7% 22.3% 10.6% 4.3% SempreQuase sempreÀs vezesRaramenteNunca Para a maioria, 62,7%, é um hábito avaliar a situação financeira com frequência (quase sempre ou sempre) antes de realizar uma compra. No entanto, um percentual significativo, 37,2%, ainda não tem o hábito de avaliar sua situação financeira, demonstrando ainda que compram por impulso.
  10. 10. HÁBITOS DE CONSUMO P7: Com qual frequência você avalia sua situação financeira antes de realizar uma compra? Geral Perfil - Gênero 34.0% 28.7% 22.3% 10.6% 4.3% 1 27.2% 42.4% 28.2% 29.4% 26.2% 17.6% 13.6%7.1% 4.9%3.5% FemininoMasculino 5.9% 29.5% 50.0% 29.4% 29.5% 28.6% 29.4% 25.9% 14.3% 11.8% 11.6% 7.1% 23.5% 3.6% Classe EClasse C/DClasse A/B Perfil – Classe Social NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES No que diz respeito a classe social, a classe E é a que menos avalia sua situação financeira antes da sua decisão de consumo ao contrário da classe A. Os homens são os que mais fazem uma balanço de suas contas antes de decidir uma compra.
  11. 11. HÁBITOS DE CONSUMO P7: Com qual frequência você avalia sua situação financeira antes de realizar uma compra? Geral 34.0% 28.7% 22.3% 10.6% 4.3% 1 Perfil – Faixa Etária NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES 40.5% 30.8% 35.0% 20.0% 24.3% 30.8% 29.0% 40.0% 24.3% 23.1% 22.0% 10.0% 10.8% 10.3% 8.0% 30.0% 5.1% 6.0% Jovem Jovem-adulto Adulto Idoso
  12. 12. HÁBITOS DE CONSUMO P8: Você faz acompanhamento mensal de quanto ganha e gasta? Um percentual de 60% faz um acompanhamento mensal de quanto ganha, por outro lado um percentual muito alto 40% ainda não tem como hábito o controle financeiro. 37.3% 22.7%22.7% 14.1% 3.2% SempreQuase sempreÀs vezesRaramenteNunca
  13. 13. HÁBITOS DE CONSUMO Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES P8: Você faz acompanhamento mensal de quanto ganha e gasta? 37.3% 22.7% 22.7% 14.1% 3.2% 1 33.3% 42.2% 19.6% 26.5% 24.5% 20.5% 16.7% 10.8% 5.9% FemininoMasculino 17.6% 32.4% 53.7% 23.5% 23.4% 22.2% 17.6% 27.0% 16.7% 35.3% 12.6% 7.4% 5.9%4.5% Classe EClasse C/DClasse A/B E quanto maior a classe social melhor seu controle financeiro.
  14. 14. HÁBITOS DE CONSUMO Geral Perfil – Faixa Etária NUNCASEMPRE QUASE SEMPRE RARAMENTEÀS VEZES P8: Você faz acompanhamento mensal de quanto ganha e gasta? 37.3% 22.7% 22.7% 14.1% 3.2% 1 36.0%40.5% 48.6% 40.0% 24.0% 24.3% 13.5% 30.0% 25.0% 24.3% 10.8% 30.0% 11.0% 10.8% 21.6% 4.0%5.4% IdosoAdultoJovem-adultoJovem Os mais jovens já tem o hábito de controlar suas finanças mais que os idosos
  15. 15. HÁBITOS DE CONSUMO P9: De que maneira você controla as suas despesas mensais? Para a maioria, 39,6%, o extrato bancário e a planilha eletrônica é a melhor forma de controlar suas despesas. 39.6% 35.7% 9.9% 6.0% 4.9% 2.2% 1.6% Extrato bancário Planilha eletrônica De cabeça Caderno de anotações Não controla Fatura do cartão de crédito Comprovante de débito Perfil – Gênero • 41% dos homens prefere controlar suas finanças com o extrato bancário. • As mulheres ficam dividas entre as planilhas eletrônicas e extratos bancários. Perfil – Faixa Etária • O extrato bancário é preferido pelos jovens-adultos e idosos. • As planilhas eletrônicas são opção principalmente dos jovens e adultos. Perfil – Classe Social • O maior percentual de consumidores que não realizam nenhum tipo de controle é da Classe E (12,5%) • A maioria dos consumidores da Classe A/B (67,9%) prefere as planilhas eletrônicas para controle.
  16. 16. HÁBITOS DE CONSUMO P10: Qual a forma de pagamento que utiliza mais para efetuar suas compras? De acordo com a maioria dos consumidores entrevistados (39,2%), o pagamento à vista, na forma de débito, é a primeira opção de forma de pagamento. 14,8% prefere realizar suas compras em dinheiro. O cartão de crédito é a terceira forma de pagamento mais utilizada pelos consumidores entrevistados. O motivo pela utilização de formas de pagamento à prazo é principalmente pelo alto valor dos produtos e os consumidores não possuírem a quantia em dinheiro para o pagamento à vista. Compras à vista 78,9% Compras parceladas 21,1% 14.8% 39.2% 0,6% 24.3% 0.5% 20.6% Dinheiro Cartão Débito Cheque (à vista) Cartão de crédito (à vista) Parcelado no Cheque Parcelado no Cartão de crédito
  17. 17. HÁBITOS DE CONSUMO Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social P10: Qual a forma de pagamento que utiliza mais para efetuar suas compras? DINHEIRO CARTÃO DÉBITO CHEQUE (À VISTA) CARTÃO CRÉDITO (À VISTA) CARTÃO CRÉDITO (PARCELADO) CHEQUE (PARCELADO) 18.3% 10.6% 37.5% 41.2% 1.0% 18.3%31.8% 1.0% 24.0% 16.5% FemininoMasculino 23.5%18.6% 3.6% 47.1% 42.5% 32.1% 5.9% 5.9% 15.9% 46.4% 1.8% 17.6%23.0% 16.1% Classe EClasse C/DClasse A/B Os homens utilizam muito mais o cartão de crédito a vista (31,8%) do que as mulheres (18,3%). No entanto, as mulheres (56,8%) compram mais à vista que os que os homens (51,8%). 14.8% 39.2% 0,6% 24.3% 0.5% 20.6% 1
  18. 18. HÁBITOS DE CONSUMO Perfil – Faixa Etária P10: Qual a forma de pagamento que utiliza mais para efetuar suas compras? DINHEIRO CARTÃO DÉBITO CARTÃO CRÉDITO (À VISTA) CHEQUE (À VISTA) CARTÃO CRÉDITO (PARCELADO) CHEQUE (PARCELADO) 10.0%9.9%12.8% 29.7% 30.0% 37.6% 41.0% 45.9% 2.6% 30.0% 30.7%15.4% 13.5% 1.0% 30.0% 20.8% 28.2% 10.8% IdosoAdultoJovem-adultoJovem Consumidores da Classe E, bem como os jovens, utilizam menos crédito. O perfil segmentado por faixa etária nos retorna que quanto mais maduro for o consumidor maior utilização do crédito como forma de pagamento. Geral 14.8% 39.2% 0,6% 24.3% 0.5% 20.6% 1
  19. 19. HÁBITOS DE CONSUMO P11. O(a) sr.(a) geralmente... 83,9% 7,5% 8,6% PAGA TODAS AS CONTAS NA DATA DE VENCIMENTO PAGA TODAS AS CONTAS APÓS A DATA DE VENCIMENTO PRIORIZA AS CONTAS BÁSICAS E DEPOIS PAGA O RESTANTE DAS CONTAS SEM CONSIDERAR A DATA DE VENCIMENTO De acordo com a maioria dos consumidores entrevistados (83,9%), o pagamento das contas na data de vencimento opção predominante nas classes A e B.
  20. 20. HÁBITOS DE CONSUMO Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social PAGA CONTAS NO VENCIMENTO PAGA CONTAS APÓS VENCIMENTO PRIORIZA AS CONTAS BÁSICAS PRIMEIRO P11. O(a) sr.(a) geralmente... 83.9% 7.5% 8.6% 84.3%83.3% 7.8% 7.1% 7.8% 9.5% FemininoMasculino 52.9% 80.9% 100.0% 23.5% 9.1% 23.5% 10.0% Classe EClasse C/DClasse A/B
  21. 21. HÁBITOS DE CONSUMO Geral Perfil – Faixa Etária PAGA CONTAS NO VENCIMENTO PAGA CONTAS APÓS VENCIMENTO PRIORIZA AS CONTAS BÁSICAS PRIMEIRO P11. O(a) sr.(a) geralmente... 83.9% 7.5% 8.6% 1 90.0% 82.0%78.9% 91.7% 10.0% 6.0%15.8%2.8% 12.0%5.3%5.6% IdosoAdultoJovem-adultoJovem Ao analisarmos o comportamento quanto ao pagamento das contas por faixa etária, é possível observar um maior percentual de consumidores Jovens/Adultos que optam por realizar o pagamento das suas contas somente após a data estipulada para o vencimento, o que acarreta em juros e aumento da inadimplência desse perfil de consumidores.
  22. 22. HÁBITOS DE CONSUMO P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar está comprometida com o pagamento das compras parceladas ou financiamentos? Para a maioria, 33,9%, é um hábito comprometer cerca de 31% a 51% da sua renda com o pagamento das compras parceladas ou financiamentos. Consumidores adultos e também da classe E, são responsáveis por comprometer mais da metade de suas rendas ou até mesmo toda a renda, por conta das compras parceladas ou por financiamentos, que mesmo já adquiridos, não deixam de ser dívidas, quando parcelados. ATÉ 15% RENDA COMPROMETIDA 10,2% DE 16% A 30% RENDA COMPROMETIDA 11,8% DE 31% A 50% RENDA COMPROMETIDA 33,9% DE 51% A 70% RENDA COMPROMETIDA 28,5% DE 71% A 90% RENDA COMPROMETIDA 12,9% DE 91% A 100% RENDA COMPROMETIDA 2,7% ACIMA DE 100% RENDA COMPROMETIDA 0,0%
  23. 23. HÁBITOS DE CONSUMO Geral Perfil - Gênero Perfil – Classe Social P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar está comprometida com o pagamento das compras parceladas ou financiamentos? ATÉ 15% DE 16% A 30% DE 31% A 50% DE 51% A 70% DE 71% A 90% DE 91% A 100% ACIMA DE 100% 10.2% 11.8% 33.9% 28.5% 12.9% 2.7% 9.9%10.6% 13.9%9.4% 34.7% 32.9% 28.7% 28.2% 9.9%16.5% 3.0%2.4% FemininoMasculino 5.9%10.0%12.5% 17.6%13.6%5.4% 41.2% 32.7% 35.7% 17.6% 25.5% 37.5% 11.8%16.4% 5.4% 5.9%1.8%3.6% Classe EClasse C/DClasse A/B
  24. 24. HÁBITOS DE CONSUMO Geral Perfil – Faixa Etária P12. Quanto aproximadamente da sua renda mensal familiar está comprometida com o pagamento das compras parceladas ou financiamentos? ATÉ 15% DE 16% A 30% DE 31% A 50% DE 51% A 70% DE 71% A 90% DE 91% A 100% ACIMA DE 100% 10.2% 11.8% 33.9% 28.5% 12.9% 2.7% 1 8.9%8.1% 19.4% 60.0% 5.9% 13.5% 13.9% 30.0% 29.7% 37.8% 41.7% 10.0% 31.7% 29.7% 22.2% 19.8% 8.1% 2.8% 4.0%2.7% IdosoAdultoJovem-adultoJovem
  25. 25. HÁBITOS DE CONSUMO  A avaliação da situação financeira antes da realização da compra é um hábito comum para a maior parte dos consumidores entrevistados, principalmente para os consumidores da Classe A/B. No entanto, um percentual significativo de consumidores ainda não tem o hábito de avaliar suas finanças antes da compra, demonstrando muitas vezes a compra por impulso e não planejada, ato que pode gerar futuramente uma inadimplência.  A pesquisa revela que os consumidores da Classe E são os que menos realizam controle das suas despesas e receitas, dessa forma, conclui-se que quanto maior o poder aquisitivo do consumidor maior é o hábito do controle financeiro.  Os consumidores que realizam controle de suas finanças revelaram preferência pelo o extrato bancário e a planilha eletrônica para controlar suas despesas e receitas.  Com relação ao comportamento no ato das compras, a maior parte dos consumidores afirma que o pagamento à vista é a melhor forma para pagamento, seja pelo cartão de débito (39,2%) ou dinheiro (14,8%). O cartão de crédito (20,6%) é a terceira forma de pagamento mais utilizada pelos consumidores entrevistados.  Foi abordado o comportamento dos consumidores quanto ao pagamento de suas compras. A grande maioria dos consumidores entrevistados (83,9%) afirma que o pagamento das contas sempre é realizado na data de vencimento. Este comportamento é ainda mais evidente nos consumidores da Classe A e B. No entanto, os jovens/adultos são os consumidores que registraram maior percentual de preferência na realização do pagamento das contas após a data estipulada para o vencimento, o que acarreta em juros e aumento da inadimplência desse perfil de consumidores. CONCLUSÕES

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