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Le polizze dormienti

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Progetto Imprese di assicurazione, riassicurazione e Gruppi assicurativi. Una Soluzione Polizze Vita "dormienti"

Published in: Economy & Finance
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Le polizze dormienti

  1. 1. Progetto Imprese di assicurazione, riassicurazione e Gruppi assicurativi Soluzione Polizze Vita "dormienti"
  2. 2. POLIZZE DORMIENTI A seguito della indagine IVASS è emerso un esteso fenomeno di polizze e di somme per le quali le imprese non dispongono degli elementi necessari o di procedure atte a riscontrare se si sia o meno verificato il decesso dell’assicurato e poter quindi rintracciare i beneficiari.
  3. 3. IDENTIFICAZIONE DEL BENEFICIARIO Se al momento della stipulazione della polizza, la designazione dei beneficiari da parte del contraente è avvenuta in forma generica (es. eredi testamentari o eredi legittimi…) e non nominativa, e se l’impresa non ha rilevato tutte le informazioni utili a contattarli, una volta appurato il decesso dell’assicurato, può essere difficile l’identificazione e ricerca dei beneficiari.
  4. 4. IVASS* – ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI Il Regolatore ha indicato alcune linee di azione che ritiene possano essere di utilità per migliorare i processi di verifica dei decessi degli assicurati e di identificazione dei beneficiari e suggerisce il monitoraggio periodico dei dati anagrafici relativi ai contratti in portafoglio. *Prot.N.0235760/17 del 29/12/2017
  5. 5. PIANO DI INTERVENTI* Il Regolatore, facendo riferimento alla lettera al mercato del 29 dicembre 2017 e in particolare all’aggiornamento dell’indagine relativa alle polizze potenzialmente dormienti da cui sono risultate circa 900.000 polizze “residue” ancora da indagare, per le quali le imprese, a maggio 2018, non erano state ancora in grado, di conoscere lo status di esistenza in vita o meno dell’assicurato, presupponendo che nel frattempo le imprese abbiano proceduto, attraverso verifiche ad hoc ed ulteriori incroci, allo “smontamento” di tali polizze “residue” chiede di compilare e inviare la verifica, entro il termine del 31 gennaio 2019. *Prot. N° 0235760/17 del 29/12/2017 *Prot. N° 0215484/18 del 26/09/2018
  6. 6. SOLUZIONI PROPOSTE 1. VERIFICA ANAGRAFICA ASSICURATO • Evidenzia eventuali soggetti deceduti • Fornisce l’ultima residenza nota del soggetto 2. RINTRACCIO EREDI • Identificazione Eredi Legittimi • Rintraccio Eredi Legittimi • Verifica Accettazione/Rinuncia Eredità 1. RINTRACCIO ASSICURATO • Verifica del Domicilio
  7. 7. VERIFICA DECESSO VERIFICA ANAGRAFICA ULTIMA RESIDENZA NOTA RINTRACCIO EREDI MONITORAGGIO IL PROCESSO
  8. 8. BD Business Defence S.r.l. Via Ludovico di Breme, 44 20156 Milano (Mi) Centralino unico: +39 (02) 39297640 Fax: +39 (02) 40043831 E-mail: welcome@businessdefence.it www.businessdefence.it

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