E-commerce Quels sont les nouveaux moyens de paiement ?

1. • Sébastien BRION, Crédit Agricole Payment Services
JEUDI 18 OCTOBRE 2018
Quels sont les nouveaux moyens de paiement ?

2. Les modes d’achat
conditionnent les
parcours de paiement
La Carte Bancaire représente 85 % du CA réalisés par le
E-commerçants
Fort développement des offres de paiement en
plusieurs fois afin d’augmenter les paniers d’achat et
services aux consommateurs
L’utilisation des Wallets et du mobile qui s’ancre de plus
en plus dans les comportements clients et se diffusent en
permettant désormais de payer en magasin
L’évolution des modes d’achat en ligne1
Optimiser les parcours clients et les
opportunités de transformation,
choisir les bon modes de paiements
85%
9%
1%
1%
Part du chiffre d'affaires du e-commerce
Cartes Bancaires
Carte privative
et autre mode de paiement
Chèques cadeaux, virement,
prélèvement, contre-remboursement
Portefeuille en ligne
5

3. NOS SOLUTIONSVOS OPPORTUNITÉS
Vous disposez de solutions pour développer
votre chiffre d’affaires sur internet
 Améliorer le parcours
d’achat en proposant le choix
du moyen de paiement au
consommateur
 Développer votre Chiffre
d’Affaires
 Expérience client agréable et
moderne
 Sécurité : mise en place de
3D Secure et de Paylib
6
L’évolution des modes de paiements2
 Notre solution E- transactions
intègre la possibilité
d’implémenter en natif les
moyens de paiements les
plus répandus
 Paiement en 3/4 fois par CB
 Paylib, une expérience client
agréable et moderne
 Notre solution E-transactions
intègre 3D Secure et Paylib

4. Le paiement en 3/4 fois par carte sur internet
L’évolution des modes de paiements2
7
<
 Une structure commerciale et technique spécialisée dans le paiement en
plusieurs fois à votre disposition avant, pendant et après l’installation de la solution.
 Un moyen de paiement totalement sécurisé pour votre site internet.
 Une solution conforme à la réglementation pour garantir à vos clients un service
de qualité.
Un véritable accélérateur de chiffre
d’affaires pour le commerçant
 Une solution facile à
installer.
 Une garantie contre
les impayés clients et
la fraude.
 Un financement
rapide du montant de
l'achat.
Une solution de financement
simple pour le client
<
 Une facilité de paiement
gratuite.
 Un justificatif d'identité et une
carte bancaire suffisent.
 Une souscription et une
réponse en ligne immédiate.

5. Le paiement en 3/4 fois par carte sur internet
L’évolution des modes de paiements2
7
 Augmentez votre panier moyen et développez vos ventes en favorisant l’acte d’achat.
 Pas de gestion de trésorerie :
• Acompte versé lors de la télécollecte du soir sur votre compte technique ouvert chez CA-CF puis
versé sur votre compte principal sous 48h.
• Avance du solde (achat-acompte) minoré des commissions vendeur est versée après validation
du panier sur votre compte technique ouvert chez CA-CF puis versé sur votre compte principal
sous 48h .
 Garantie de paiement : CA-CF porte le risque sauf dans le cas d’un litige commercial.
Quel client ?
Particuliers majeurs
porteurs d’une carte
bancaire du réseau CB
émise en France dont la
date de validité est
supérieure à la durée
du financement choisie.
Quelles fonctionnalités ?
 Régler ses achats en 2, 3 ou 4 fois sans
frais.
 Acompte payé par carte bancaire le
jour de l’achat. Le solde est réglé par
carte bancaire selon le nombre de
mensualités choisies.
 Remboursable sur une durée inférieure
ou égale à 90 jours.
 Solution de financement simple et
rapide de 200€ à 1500€.
Les cartes à autorisation systématique du type
Electron, Nickel et Maestro, ainsi que les cartes
virtuelles (e-card) ne sont pas acceptées.

6. L’évolution des modes de paiements
PAYLIB
2
 solution permettant de confier à un tiers de confiance vos données personnelles et
de paiement, qui sont stockées en vue de réaliser des opérations de paiement.
 consiste à regrouper plusieurs cartes (de paiement, de fidélité, etc.) dans un
portefeuille électronique
Un E-WALLET ?
Définition selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement :
ou
Multi-postes, multi devices
CLOUD
Smartphone
ou
Prépaiement
Post paiement avec
mouvement sur compte
 Simplicité et fluidité dans l'étape de paiement
 pour un achat en ligne, plus de saisie du cryptogramme visuel ni le code 3D secure
 les données carte ne sont pas communiquées au site marchand.

7. Paylib est le e-wallet
choisie par les grandes banques françaises
Service de paiement mobile
développé par 6 groupes
bancaires français, dont le Crédit
Agricole
Service universel pour tous les
clients Paylib : condition d’être
équipé d'un smartphone Android
ou iOS pour les paiements en
ligne
Nouvelle façon de payer en
proximité (NFC) et en ligne
(Paylib)
 Solution basée sur la carte
bancaire
 Données de la carte protégées
 Gain de temps en caisse
 La capacité de paiement est liée au
plafond de la carte de votre client
(à partir de février 2018 pour les cartes du
Crédit Agricole)
 Remplacement des encaissements
espèces et chèques par du paiement
par carte
L’évolution des modes de paiements2
CARACTÉRISTIQUESVOS AVANTAGES
PAYLIB EN
PROXIMITÉ
PAYLIB
EN LIGNE  Parcours de paiement simple et
agréable pour le client par rapport au
3D Secure
 Un usage multi-canal pour le
consomateur
 Taux de fraude très faible (pas de
saisie du numéro de carte en ligne)
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8. Sécurisation des transactions sur Internet3
4 ème année de baisse
consécutive*
• Une fraude:
1 € sur 440 € de
transactions
• 3D Secure :
96 % des porteurs et
66 % des commerçants
en sont désormais
équipés.
La fraude : Internet toujours sensible
La fraude à la CB en proximité est en baisse,
grâce aux travaux de sécurisation des banques
0,04% des montant au global
Le E-commerce reste toutefois plus sensible 0,228%
impact direct lié à l’authentification des porteurs
Paylib apporte un degré complémentaire
d’authentification forte avec un parcours connu du
consommateur:
o 1ère authentification sur l’application mobile
o 2nde authentification pour le paiement
11
3 DSecure a permis d’initier
l’authentification forte depuis 2008 pour les
achats sur Internet et est rentré dans les
mœurs des consommateurs limitant ainsi
les abandons paniers
* Source observatoire des Paiements 2016
A venir :
SécuriPass

9. Le Crédit Agricole, de manière transparente pour les
commerçants, assure des contrôles dynamiques
Sécurisation de vos opérations4
Une architecture paiements
très sécurisée
Une détection de la fraude
en temps réel
Détection fraude temps
réel « client »
Détection fraude temps
réel « commerce »
Détection fraude temps
réel « Plt et Virements »
Veille cybercriminelle
L’authentification
Les contrôles sécuritaires
La lutte contre la fraude
Analyse statistique
et comportementale
12

10. De nouveaux modes de paiement en perspective5
La BCE a émis une « recommandation forte » pour la
mise en place dans la zone SEPA d'une solution de
paiement instantanée, basée sur une nouvelle version du
SCT, appelée SCT Inst.
Objectif :
o Accélérer la digitalisation des moyens de paiement en Europe,
o Poursuivre la réduction de l’usage des espèces et du chèque,
o Compléter le dispositif du SEPA,
o Continuer de sécuriser les transactions.
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Irrévocabilité du
paiement
Disponibilité immédiate
des fonds
Limitation de la durée
d’exécution (10s)
Notifications
instantanées des acteurs
Authentification forte,
sécurité
Un système pan-européen
interopérable
Transfert de propriété
immédiat
Disponibilité 24/7/365
Limitation du montant
(15 K€ au démarrage)
P2P
 Transfert de fonds entre
particuliers
 Paiement de petits services à des
professionnels non établis
 Paiement de transactions entre
particuliers
B2C
 Paiement de services à domicile
(petits travaux, femmes de ménage, …)
 Achat en ligne (e et m-commerce)
 Paiements en commerce de
proximité
 IP pour un service ou un bien
(billets
dernière minute, voyage, réservation
L’arrivée prochaine en France
de l’Instant Payment

11. Payment Initiation Service Providers6
12
Les initiateurs de transaction de
paiement interviennent sur le
marché du e-commerce.
Ces acteurs proposent d’initier des
paiements directement depuis
le compte des consommateurs .
Ce procédé permettra l’exécution
d’un paiement par « instant
payment » au bénéfice de l’e-
commerçant.
API
(Directive des Services de Paiements)
PISP

12. Le Crédit Agricole, votre tiers de confiance22
Vos questions ?7

13. Merci pour votre attention
Pour en savoir plus,
nous sommes à votre disposition sur
notre stand