1. ©BCGE
Banque Cantonale de Genève
La prévoyance, première fortune des Suisses
5 juin 2014

2. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 2
©BCGE
1. Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
2. Le centre de prévoyance de la BCGE
Sommaire

3. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 3
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Jérôme Monnier
Directeur général
Responsable Division Clientèle privée & PME genevoises
1. Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

4. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 4
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1.1 Trois modules de compétences
▪ :
permet à chacun de planifier et de piloter son futur financier
▪ Centre de Conseil patrimonial et prévoyance:
permet aux clients qui le souhaitent de simuler les effets de
nombreuses décisions ou variantes afin de choisir un cheminement
financier optimal
▪ Fondation Libre passage et Fondation Epargne 3:
permettent à nos clients de déposer en lieu sûr une partie de leur
prévoyance et d’obtenir d’excellentes performances
Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

5. "Je connais mon banquier"
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1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance
▪ La BCGE intervient dans toutes les périodes du cycle de vie des
clients
▪ Elle propose aux personnes privées un check-up personnalisé
avec leur conseiller
▪ La BCGE conseille toutes les générations
▪ Son approche méthodique tient compte des objectifs, de l'horizon
temporel ainsi que du profil d’investisseur
▪ Le BCGE Check-up permet au client de s'assurer que sa situation
patrimoniale personnelle globale est en phase avec ses objectifs
financiers
Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

6. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 6
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1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance
Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
Un BCGE Check-up:
▪ est recommandé
dans chaque phase
de vie importante
▪ s’impose lors
d’événements
particuliers
Autres événements
financiers:
▪ achat maison ou
résidence
secondaire
▪ héritage
▪ gains de loterie
(rare)
▪ décès de
proches
▪ changement
de travail
▪ déménagement
en Suisse ou à
l’étranger

7. "Je connais mon banquier"
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▪ La BCGE a, depuis 6 ans,
développé un concept original
▪ Par analogie avec la diététique,
la BCGE a opté pour une
"pyramide de la santé
financière"
▪ 3'100 BCGE Check-up par an
1.2 Le BCGE Check-up est l'outil au cœur de la prévoyance
Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

8. "Je connais mon banquier"
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1.2 Le BCGE Check-up est l’outil au cœur de la prévoyance:
la pyramide financière
BCGE Best of
BCGE Synchrony
(CH) Funds
Fonds Swisscanto
Fonds BCGE Synchrony
Obligations de caisse
Epargne 3
Plan épargne fonds prévoyance
BCGE Synchrony Finest of LPP
Prestations Swisscanto
Rentes Genevoises
BCGE Epargne
Epargne Jeunesse
BCGE Plan épargne fonds
BCGE Compte privé
BCGE Netbanking
Carte Maestro BCGE
Carte de crédit BCGE
PLACEMENT
accédez à une
sélection des
meilleurs fonds
PRÉVOYANCE
sécurisez votre avenir financier
et comblez les lacunes de
prévoyance des 1er et 2e piliers
ÉPARGNE
(3-4 salaires)
constituez progressivement votre épargne pour
réaliser vos projets à moyen et long terme
LIQUIDITÉ
(1-2 salaires)
recevez votre salaire, vos revenus réguliers ou votre rente
et effectuez vos paiements avec une grande flexibilité
Gestion
courante
Projets à moyen
et long terme
(2-5 ans)
Sécurité à
moyen et long terme
(5 ans et plus)
Investissement
à long terme
(5-7 ans et plus)
Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

9. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 9
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1.3 Notre centre de prévoyance, basé à Genève, constitue
un avantage compétitif déterminant
▪ La BCGE dispose d'un département spécialisé, basé à Genève,
auprès de la division Clientèle privée et PME genevoise, et
disponible pour l'ensemble des territoires de la BCGE
▪ Le département dispose de 4 spécialistes renommés et capitalise
sur son expertise dans le domaine de la planification financière et
du conseil sur mesure
Le centre de prévoyance de la BCGELe rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

10. "Je connais mon banquier"
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* Source: OFAP, OFS, BNS, 2011
Le centre de prévoyance de la BCGE
Allocation de la fortune*: structure des capitaux et âge
20 30 40 50 60 65
▬ Valeurs patrimoniales
Planifier et épargner / placer
70
Planification du besoin en capital
selon les phases de vie et l'activité
Longévité
1.3 Notre centre de prévoyance, basé à Genève, constitue
un avantage compétitif déterminant
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque

11. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 11
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1.4 Les fondations BCGE: Libre passage et Epargne 3
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
Fondation Libre passage
Nombre de comptes et de dépôts: 21'135
Depuis 1995
Capital total: CHF 612 mios
Fondation Epargne 3
Nombre de comptes et de dépôts: 18'531
Depuis 1985
Capital total: CHF 397 mios
Le centre de prévoyance de la BCGE

12. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 12
©BCGE
Albert Gallegos
Directeur
Responsable Conseil patrimonial et prévoyance
2. Le centre de prévoyance de la BCGE
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

13. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 13
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2.1 La Suisse dans le trio de tête
Source: OCDE, Pension Markets in Focus No.10, 2013
*Source: The Economist, 16.11.2013
http://www.economist.com/news/economic-and-
financial-indicators/21589907-pension-funds
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
"Les employés hollandais
et suisses peuvent
attendre des prestations
claires de leurs caisses
de pension alors que les
employés français ou
grecs doivent se fier à
des promesses de
politiciens."*
Importance des fonds de pension en relation à la taille de l'économie
en % du PIB

14. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 14
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Source : International Monetary Fund, World Economic Outlook Database, Avril 2014, Banque mondiale 2014
2.2 USD 161'000 pour chaque employé suisse
Pays PIB 2013
en USD mias et pondéré
Population active
en mios
Moyenne par employé
en USD
Pays-Bas 800 (1'282) 9 143'000
Islande 15 (21) 0.2 110'000
Suisse 651 (739) 4.6 161'000
Angleterre 2'536 (2'427) 32.6 75'000
Australie 1'505 (1'380) 12 115'000
Finlande 257 (204) 2.7 75'000
USA 16'800 (12'516) 159 79'000
Canada 1'825 (1'228) 19.3 64'000
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

15. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 15
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2.3 Actifs des ménages en Suisse
Source: BNS, 20.11.2013
▪ Le marché de la prévoyance
est en constante évolution et il
est davantage compétitif
▪ Les capitaux en jeu sont très
importants: les droits des
assurés sur les prestations du
3e pilier A, 3e pilier B et les
caisses de pension approchent
les CHF 900 mias
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque
▬ Numéraires et dépôts
▬Titres de créances
▬ Actions
▬ Parts de placements collectifs de capitaux
▬ Immobilier
▬ Droits sur les assurances et les caisses de pensions
Le centre de prévoyance de la BCGE

16. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 16
©BCGE
La prévoyance vieillesse suisse fait face à de grands
défis: un faible taux de natalité, une espérance de vie
allongée, de la volatilité dans les marchés financiers.
1
Le Conseil fédéral a adopté les axes de la réforme
prévoyance vieillesse 2020. L’objectif principal de ce projet
est de maintenir le niveau des prestations.
2
Le marché de la prévoyance est en constante évolution. Les
capitaux en jeu sont très importants: les droits des assurés sur
les prestations du 3e pilier A, 3e pilier B et les caisses de pension
approchent les CHF 900 mias.
3
L’assuré a besoin d’optimiser son capital avec une diversification
idéale qui tient compte de son profil d’investisseur et de la manière
dont sa caisse de pension place son capital.
4
2.4 Défis
Département Conseil patrimonial et prévoyance 12.02.2014
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

17. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 17
©BCGE
▪ Analyse 1: prévoyance, fiscalité
▪ Analyse 2: cycle de vie, situation détaillée en matière de
prévoyance
▪ Analyse 3: conseil financier global approfondi
► 500 analyses par an
► Le niveau le plus élevé d’analyse de prévoyance en Suisse
► Des analyses indépendantes
2.5 Trois catégories de conseils
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

18. "Je connais mon banquier"
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Assurances sociales
▪AVS/AI: M a 10 ans
de lacune
▪LPP: CHF 200′000
rachat
Objectif: un bilan
patrimonial
Succession
Héritage CHF 100′000
Droit matrimonial
Participation aux
acquêts
Fiscalité
Revenu imposable
CHF 180′000,
TM 26%, TMI 40%
Financements
Propriétaire,
dette CHF 800′000
Assurances privées
▪3A: pas de contrat
▪3B: plusieurs contrats
2.6 Centre de prévoyance: exemple d’intervention
▪Couple marié
▪M 45 et Mme 42 ans
▪2 enfants de 10 et 12 ans
▪Propriétaires d’un
appartement acheté
CHF 1.1 mio
▪Revenu imposable
CHF 180′000
Placements
CHF 150′000
BCGE Best of Equilibré
Famille Meyer
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

19. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 19
©BCGE
2.7 Documents livrés au client: rapport d’analyse
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

20. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 20
©BCGE
2.8 Les bonnes questions à se poser …
▪ Quels sont mes besoins et objectifs?
▪ Quelle est aujourd’hui ma fortune et comment est-elle répartie?
▪ Comment atteindre à coup sûr mes objectifs d’épargne tout en réduisant
mes impôts?
▪ Quelle est la charge fiscale sur mes revenus, ma fortune?
▪ Quelle serait la charge hypothécaire idéale?
▪ Quand dois-je prendre ma retraite?
▪ De quels moyens financiers disposerons-nous, mon partenaire et moi-même,
à la retraite?
▪ Que dois-je entreprendre aujourd’hui pour que tout se déroule comme prévu et
que je puisse cesser de travailler à la date souhaitée?
▪ Comment clarifier ma situation successorale et celle de mes enfants?
▪ De quelle analyse BCGE ai-je besoin?
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

21. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 21
©BCGE
La planification financière et de la prévoyance aborde l’ensemble de vos
questions patrimoniales:
2.9 Quel conseil patrimonial?
Analyse globale de
la fortune
Analyse
de portefeuille
Stratégie
d’investissement
Stratégie
hypothécaire
Analyse
de prévoyance
Planification
de la retraite
LA PLANIFICATION
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE

22. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 22
©BCGE
▪ 76% des personnes interrogées estiment que la BCGE est
particulièrement compétente en matière de prévoyance
▪ 27% de part du marché bancaire des comptes de prévoyance 3a
▪ La BCGE est dans le duo de tête sur le marché genevois
2.10 Positionnement concurrentiel
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
Source: Joaquin Fernandez/BCGE 2013

23. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 23
©BCGE
2.11Conclusion
Le rôle central de la prévoyance dans les métiers de la banque Le centre de prévoyance de la BCGE
▪ Le conseil patrimonial et de prévoyance est un marché très
concurrentiel, dynamique et difficile, sur lequel la BCGE veut être
présente
▪ La BCGE a l’avantage d’être une banque universelle, ce qui lui
permet de maîtriser tous les aspects propres au conseil patrimonial:
crédit, compréhension des PME, proximité client
▪ La BCGE travaille en open architecture, de manière
indépendante: "solution push" (pas de "product push")

24. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 24
©BCGE
Annexes

25. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 25
©BCGE
Actifs des ménages en Suisse
▬ Numéraires et dépôts 17.8%
▬ Titres de créances 2.8%
▬ Actions 6.1%
▬ Parts de placements collectifs de capitaux 4.8%
▬ Produits structurés 0.6%
▬ Droits sur les assurances et les caisses de pensions 23.7%
▬ Immobilier 44.2%
Structure des actifs
En %, fin 2012
Source: BNS, 20.11.2013

26. "Je connais mon banquier"
2014 I Page 26
©BCGE
Organigramme
Financements
PME &
indépendants
Sébastien
Collado
Clientèle privée et
PME genevoises
Membre de la
direction générale
Jérôme Monnier
▪ Open
architecture
▪ Analyse de
Prévoyance
▪ Planification
financière
privée
Secteur
rive gauche
David
Bottoli
 Carouge-
Marché
 Champel
 Chêne
 Florissant
 Vésenaz
Conseil
patrimonialet
prévoyance
Albert
Gallegos
Banque
en ligne
Audrey
Rozen
BCGE
Private
Banking
Franco
Furcolo
Secteur
centre
Pierrette Jaton
Klopfenstein
 Eaux-Vives
 Ile
 Jonction
 Pâquis
 Plainpalais
Secteur
rive droite
Alexandre
Scala
 Bellevue
 Grand-Saconnex
 Meyrin
 Servette-Wendt
 Vernier
 Versoix
Secteur
ouest
François
Kirchhoff
 Bernex
 Lancy-Centre
 Grand-Lancy
 Onex
 Plan-les-Ouates
 Praille-Acacias
Etat-major
Pierre
Villanti

27. ©BCGE
Banque Cantonale de Genève
Quai de l’Ile 17, 1211 Genève 2
Tél.: +41 (0)58 211 21 00
www.bcge.ch
Département Conseil patrimonial et prévoyance
Albert Gallegos
022/809 33 92
albert.gallegos@bcge.ch
Fabien Fontecave
022/809 21 53
fabien.fontecave@bcge.ch
David Botta
022/809 27 15
david.botta@bcge.ch
Vincent Arnal
022/809 21 32
vincent.arnal@bcge.ch