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Zahlungsverkehr - Endspurt PSD2

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In den kommenden Wochen erhalten alle Bankkunden Post von ihrer Bank. Dabei geht es um ein wichtiges Thema: Neue Regeln im Zahlungsverkehr, vor allem beim Onlinebanking und bei Kartenzahlungen. Die Grundlage dafür ist die Zweite europäische Zahlungsdiensterichtlinie, kurz PSD2, deren zweite Stufe am 14. September 2019 in Kraft tritt. Zu diesem Datum müssen Banken aufgrund gesetzlicher Vorgaben technische und vertragliche Anpassungen im Onlinebanking und beim Bezahlen mit Karte vornehmen.

Published in: Economy & Finance
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Zahlungsverkehr - Endspurt PSD2

  1. 1. Endspurt PSD2 Was sich ab September 2019 alles ändern wird Pressegespräch Berlin, 3. Juni 2019
  2. 2. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Die Umsetzung der PSD2 befindet sich auf der Zielgeraden … 2 01/16 Direktive 2015/2366 „PSD2“ tritt in Kraft 01/18 Abschluss Umsetzung in nationales Recht ZAG/BGB 03/18 Veröffentlichung Technische Regulierungs- standards (RTS) 09/19 RTS treten in Kraft
  3. 3. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 1 Kontoschnittstelle für Drittdienstleister Starke Kundenauthentifizierung2 3 … aber was bedeutet sie eigentlich für Kunden, Banken und Drittdienstleister?
  4. 4. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Kontoschnittstelle für Drittdienstleister1 4
  5. 5. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 5 Kontoinformationsdienst Zahlungsauslösedienst Kartenherausgebender Dienst Welche Arten von Drittdienstleistern gibt es?
  6. 6. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 6  Kreditinstitute müssen Schnittstellen bereitstellen, über die Drittdienstleister im Auftrag des Kunden auf ihre Zahlungsverkehrskonten zugreifen können.  Bankkunden können Drittdienstleister explizit damit beauftragen, Zahlungen vorzunehmen oder Kontoinformationen abzurufen (beispielsweise für die Finanzplanung).  Hierfür nutzen Kunden ihre gewohnten Online-Banking- Zugangsdaten.  Die meisten dieser Services bestehen schon heute, waren bislang jedoch ungeregelt. Dienstleister unterliegen nun der Bankenaufsicht. Welche Anforderungen an die Schnittstelle gibt es?
  7. 7. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 14.06.1914.03.19 14.09.19 Sandbox Testing Go Live Vorgezogener Produktions- betrieb 7 Wo befinden wir uns derzeit bei der Umsetzung?
  8. 8. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 8 Fazit zur Kontoschnittstelle für Drittdienste:  Positiv: Es gibt nun einheitliche rechtliche und technische Regeln für den Online-Zugriff von Drittdienstleistern.  Banken ermöglichen Kunden einen sicheren, transparenten und schnellen Zugang für Drittdienstleister auf ihr Konto.  Niemand erhält ohne Zustimmung des Kunden Zugriff aufs Konto (Kunde entscheidet selbst, wem er Zugang ermöglicht).  Transparenz: Kunde sieht, auf welche Daten zugegriffen wird.  Drittdienste müssen von BaFin zugelassen und zertifiziert sein.  Banken fördern Innovationen im Finanzsektor und nutzen Chancen für neue Angebote.
  9. 9. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Starke Kundenauthentifizierung  Beim Online-Banking  Bei Kartenzahlungen 2 9
  10. 10. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 10 Wissen (z. B. PIN) Besitz (z. B. SIM-Karte, Karten-Chip) Biometrie (z. B. Fingerabdruck) Authentifizierungscode (z.B.TAN,Signatur) AuthentifizierungaufGrundlagevon min.zweiunabhängigenElementen Was bedeutet die Starke Kundenauthentifizierung?
  11. 11. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 11  Kunden müssen zukünftig auch beim Login oder Zugriff auf sensible Daten eine 2-Faktor-Authentifizierung nutzen.  Bei Überweisungen oder Kartenzahlungen sind nur noch dynamische Verfahren zulässig: Für das Online- Banking muss die statische iTAN-Liste bis September ersetzt werden.  Zugleich existieren Ausnahmen von der Starken Kundenauthentifizierung: etwa bei Kleinbeträgen oder kontaktlosen Zahlungen. Diese sind jedoch optional. Welche Anforderungen gibt es an die Starke Kundenauthentifizierung?
  12. 12. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Online-Zugriff auf das Konto  „Log-In“  Finanz- und Umsatzübersicht  Kontorundruf (per HBCI) Auslösung einer elektronischen Zahlung  Online-Überweisung, Daueraufträge, Terminüberweisung  hier: iTAN nicht mehr zulässig Online-Zugriff auf sensible Daten  Kontoverwaltung  Elektronisches Postfach 12 Welche Veränderungen gibt es im Onlinebanking?
  13. 13. ©BundesverbanddeutscherBankene.V.  2 Faktoren aus den Bereichen Wissen/Sein/Besitz  Diese müssen aus unterschiedlichen Bereichen kommen  Transaktionsbindung Anforderungen Anpassung ChipprofilePOS 13 Was ändert sich bei der Kartenzahlung am POS?
  14. 14. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. eCommerce  2 Faktoren aus den Bereichen Wissen/Sein/Besitz  Diese müssen aus unterschiedlichen Bereichen kommen  Transaktionsbindung Anforderungen 14 Was ändert sich bei der Kartenzahlung im Internet? Anpassung 3D Secure
  15. 15. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Art. 11  Maximal 50 Euro pro Transaktion  5 Transaktionen oder  150 Euro Kontaktloses Bezahlen Art. 16  Maximal 30 Euro pro Transaktion  Insgesamt 100 Euro oder  5 Transaktionen Kleinbetrags- zahlungen Art. 14  Banken können eine Liste anbieten, in der Kunden vertrauenswürdige Empfänger eintragen können  Die Listung eines Händlers muss mit starker Kundenauthentifizierung erfolgen Vertrauens- würdige Empfänger 15 Welche Ausnahmen von der Starken Kundenauthentifizierung gibt es beispielsweise?
  16. 16. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 16  Kreditkartenzahlungen mit Unterschrift  Zahlungen per Brief oder über das Telefon  vom Händler ausgelöste wiederkehrende Zahlungen (z. B. Abonnements)  Einsatz der Karte in Nicht-EWR-Land oder Karteninhaber stammt nicht aus EWR-Land Und welche Kartenzahlungen sind grundsätzlich nicht betroffen?
  17. 17. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Anpassung der Bedingungen an die technischen Vorgaben der RTS seit Mai: Unterrichtung der Kunden über die Bedingungs-Änderungen ab 14. September: Wirksamwerden der Bedingungs-Änderungen StarkeKundenauthentifizierung SorgfaltspflichtenbeiderPSD2- Schnittstelle 17 Welche vertragsrechtlichen Anpassungen gibt es für die Kunden?
  18. 18. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. 18  Banken bieten ihren Kunden bereits sichere, moderne und benutzerfreundliche Verfahren zur Authentifizierung.  Durch die Umsetzung der Starken Kundenauthentifizierung beim Onlinebanking sollen Risiken (z.B. durch Phishing-Angriffe) weiter minimiert werden.  Banken leiten Kunden Schritt für Schritt in alternative TAN- Verfahren.  Sicherheit und Komfort: Gesetzliche Vorgaben ermöglichen einige Ausnahmen, die die Banken für ihre Kunden nutzen können.  Bei Kreditkartenzahlungen im Internet müssen Handel und Kreditkartenausgeber entsprechend der neuen Anforderungen ihre Zahlungsverfahren anpassen. Fazit: Starke Kundenauthentifizierung
  19. 19. ©BundesverbanddeutscherBankene.V. Autor: E-Mail: Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Bundesverband deutscher Banken Matthias Lange, Fabian Schuster matthias.lange@bdb.de, fabian.schuster@bdb.de

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