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Finanzaffinität, Finanzwissen und Anlageverhalten der Deutschen

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Wie ticken die Deutschen in Finanzfragen? Wie steht es mit ihrem Wissen rund ums Geld und wie legen sie ihre eigenen Ersparnisse an? Antworten darauf gibt unsere repräsentative Umfrage zur Finanzaffinität der Deutschen.

Published in: Economy & Finance
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Finanzaffinität, Finanzwissen und Anlageverhalten der Deutschen

  1. 1. Finanzaffinität, Finanzwissen und Anlageverhalten der Deutschen Juli 2019 Ergebnisse einer repräsentativen Meinungsumfrage im Auftrag des Bundesverbands deutscher Banken
  2. 2. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 I. Wirtschaftsinteresse 2  Abnehmendes Wirtschaftsinteresse: Nur noch etwas mehr als ein Drittel der Deutschen (36%) interessiert sich „stark“ oder „sehr stark“ für Wirtschafts- und Finanzthemen – das sind deutlich weniger als vor zwei Jahren, als dies noch auf fast die Hälfte (47%) zutraf.  Die Abnahme des Wirtschaftsinteresses folgt einem langjährigen Trend. Vor allem bei jüngeren Befragten (bis 30 Jahre) und mittleren Jahrgängen (40-49 J.) hat das Interesse besonders stark nachgelassen.  Das Interesse an wirtschaftlichen Sachverhalten ist eine wichtige Voraussetzung für die individuelle Aneignung ökonomischer und finanzieller Grundkenntnisse. Der Rückgang des Interesses in der Gesellschaft, und insbesondere bei den jungen Leuten, ist vor diesem Hintergrund Besorgnis erregend.  Gerade bei ohnehin schon weniger finanzaffinen Bevölkerungs- gruppen (Frauen, Ostdeutsche, einkommensschwache Haushalte) ist ein überdurchschnittlicher Rückgang zu beobachten. Das deutet darauf hin, dass die Schere bei Interesse, Wissen und Kompetenzen rund um Wirtschaft und Finanzen in der Gesellschaft eher auseinander geht.
  3. 3. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 3 2 31 34 22 39 27 31 33 38 41 32 34 27 36 25 38 29 39 40 sehr stark/stark etwas kaum/gar nicht k.A. Interesse an Wirtschaftsthemen alle 18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J. „Für Wirtschaftsthemen interessiere ich mich …“ Gut ein Drittel interessiert sich stark oder sehr stark für Wirtschaftsthemen. Das Wirtschaftsinteresse ist besonders bei jüngeren Befragten wenig ausgeprägt. Mit zunehmendem Alter nimmt das Interesse hingegen tendenziell zu. nach Alter 5 Frage: „Wie stark interessieren Sie sich für Wirtschafts- und Finanzthemen? Interessieren Sie sich …?“
  4. 4. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Interesse an Wirtschaftsthemen 4 42 47 36 40 37 33 16 18 20 17 31 51 45 33 36 sehr stark/stark etwas kaum/gar nicht 2006 2010 2014 2017 2019 „Für Wirtschaft interessiere ich mich …“ Das Interesse der Deutschen für Wirtschaftsthemen hat in den letzten Jahren tendenziell abgenommen. Interessierten sich 2006 noch mehr als die Hälfte stark oder sehr stark für Wirtschaft, ist es heute nur noch ein gutes Drittel. Frage: „Wie stark interessieren Sie sich für Wirtschafts- und Finanzthemen? Interessieren Sie sich …?“
  5. 5. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Interesse an Wirtschaftsthemen 5 47 41 52 48 48 36 25 38 29 39 4042 alle 18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J. 2017 2019 nach Altersgruppen Gegenüber 2017 hat das Interesse an Wirtschaftsthemen überproportional vor allem bei den jüngeren Befragten (bis 30 J.) sowie mittleren Jahrgängen zwischen 40-49 Jahre abgenommen. „Für Wirtschaftsthemen interessiere ich mich (sehr) stark.“ Frage: „Wie stark interessieren Sie sich für Wirtschafts- und Finanzthemen? Interessieren Sie sich …?“
  6. 6. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Interesse an Wirtschaftsthemen 6 47 40 48 40 36 45 25 38 23 53 alle Männer Frauen West Ost 2017 2019 nach Geschlecht und Region Überproportional abgenommen hat das Wirtschaftsinteresse bei Frauen und im Osten Deutschlands. „Für Wirtschaftsthemen interessiere ich mich (sehr) stark.“ Frage: „Wie stark interessieren Sie sich für Wirtschafts- und Finanzthemen? Interessieren Sie sich …?“
  7. 7. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Interesse an Wirtschaftsthemen - nach Einkommen 7 35 40 44 42 33 62 18 alle bis 1.500 1.500- 2.000 2.000- 2.500 2.500- 3.000 3.000- 4.000 ab 4.000 nach monatl. Haushalts- netto-Einkommen in Euro „Für Wirtschaftsthemen interessiere ich mich (sehr) stark.“ Frage: „Wie stark interessieren Sie sich für Wirtschafts- und Finanzthemen? Interessieren Sie sich …?“ Das Interesse an Wirtschaftsthemen ist vor allem in finanzschwachen Haushalten sehr gering ausgeprägt, während in gut situierten Bevölkerungsschichten ein sehr hohes Interesse an Wirtschafts- und Finanzthemen besteht.
  8. 8. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 II. Finanzwissen und -planung  Die Deutschen überschätzen ihre eigenen Finanzkenntnisse: Sechs von zehn Befragten (62%) meinen zwar, sie würden sich in Finanzangelegenheiten gut auskennen, doch etwa genau so viele (61%) räumen ein, dass sie nicht wissen, was an der Börse geschieht.  Die Unwissenheit darüber, was an der Börse eigentlich geschieht, ist in der Bevölkerung seit 2017 noch einmal deutlich gestiegen. Vor allem im Osten Deutschlands ist die Unkenntnis hierzu besonders groß.  Die positive Selbsteinschätzung zu den Finanzkenntnissen überrascht auch vor dem Hintergrund, dass fast zwei Drittel der Befragten der Aussage entweder „voll und ganz“ (28%) oder „eher“ (37%) zustimmen, dass Bankgeschäfte so kompliziert seien, dass man vieles daran nicht verstehen könne. Diese Einschätzung ist bei Frauen, Ostdeutschen sowie in finanzschwächeren Haushalten häufiger anzutreffen als im Durchschnitt der Befragten.  Mehr als die Hälfte der Deutschen (55%) weiß nicht, was ein „Invest- mentfonds“ ist. Bei Frauen und in Ostdeutschland liegt dieser Anteil mit rund 60% noch etwas höher.  Immerhin sechs von zehn Befragten (61%) nehmen sich für ihre Finanzplanung regelmäßig Zeit. Allerdings fällt dieser Anteil unter den Jüngeren (18 bis 29 Jahre) mit 47% deutlich geringer aus.  Drei Viertel der Deutschen (75%) haben sich ernsthaft mit ihrer Altersvorsorge auseinandergesetzt. Am häufigsten trifft dies auf die mittleren Jahrgänge zu. Befragte, die ihre finanzielle Absicherung im Alter positiv beurteilen, haben sich häufiger bereits mit ihrer Altersvorsorge beschäftigt, als jene, die später finanzielle Engpässe erwarten. Dabei wäre es gerade für Letztere um so wichtiger, sich frühzeitig um die Altersvorsorge zu kümmern. 8
  9. 9. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Einschätzung eigener Finanzkenntnisse Frage: „Inwieweit treffen die folgenden Aussagen auf Sie persönlich zu?“ 17 39 45 22 28 19 8 17 2 3 "In Geld- und Finanzfragen kenne ich mich gut aus." "Von dem, was an der Börse geschieht, habe ich keine Ahnung." trifft voll und ganz zu trifft eher zu trifft eher nicht zu trifft überhaupt nicht zu k.A. Sechs von zehn Befragten (62%) meinen zwar, sie würden sich in Finanzangelegen- heiten (eher) gut auskennen, doch etwa genau so viele räumen ein, dass sie nicht wissen, was an der Börse geschieht. 4 Aussage …
  10. 10. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Wissen über das Börsengeschehen 10 27 32 25 33 39 38 40 36 52 21 alle Männer Frauen West Ost 2017 2019 nach Geschlecht und Region Die Unwissenheit darüber, was an der Börse eigentlich geschieht, ist in der Bevölkerung seit 2017 noch einmal deutlich gestiegen. Vor allem im Osten Deutschlands ist die Unkenntnis hierzu besonders groß. „Von der Börse habe ich keine Ahnung.“ (stimme voll und ganz zu)
  11. 11. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 1 1 1 4 14 22 7 20 9 12 20 20 31 18 21 16 37 39 34 40 36 35 28 20 28 21 33 33 trifft voll und ganz zu trifft eher zu trifft eher nicht zu trifft gar nicht zu k.A. 65 Komplexität von Bankgeschäften alle 18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J. „Geldanlagen und Bankgeschäfte sind heute so kompliziert, dass man vieles nicht verstehen kann.“ Frage: „Inwieweit trifft die folgende Aussage auf Sie persönlich zu?“ Rund zwei Drittel der Deutschen finden Bankgeschäfte so kompliziert, dass sie vieles nicht verstehen; mit dem Alter nehmen die Probleme tendenziell zu. nach Alter 10
  12. 12. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Kenntnis „Investmentfonds“ Fragen: „Können Sie mir sagen, was ein „Investmentfonds“ ist?“ Mehr als die Hälfte der Deutschen (55%) weiß nicht, was ein „Investmentfonds“ ist. Bei Frauen und in Ostdeutschland liegt dieser Anteil noch etwas höher. 8 Kenntnis des Begriffs „Investmentfonds“ 43 38 45 35 55 49 60 53 63 48 alle Männer Frauen West Ost ja nein nach Geschlecht und Region
  13. 13. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Zeit für eigene Finanzplanung Frage: „Wie häufig nehmen Sie sich die Zeit, um sich um Ihre finanziellen Angelegenheiten zu kümmern?“ „Für meine Finanzplanung nehme ich mir … Zeit.“ Sechs von zehn Befragten (61%) nehmen sich für ihre Finanzplanung regelmäßig Zeit. Nur unter den 18- bis 29-Jährigen ist dieser Anteil mit 47% deutlich geringer. 9 14 2 9 1 7 13 24 5 9 9 15 21 27 15 26 23 18 61 47 80 56 67 60 regelmäßig ab und zu selten nie alle 18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J.
  14. 14. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 2 2 5 10 21 12 5 6 9 13 24 8 13 8 12 28 33 22 34 21 28 47 22 58 46 65 46 trifft voll und ganz zu trifft eher zu trifft eher nicht zu trifft gar nicht zu k.A. 75 Beschäftigung mit der Altersvorsorge alle 18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J. „Ich habe mich schon ernsthaft mit meiner Altersvorsorge beschäftigt.“ Frage: „Inwieweit trifft die folgende Aussage auf Sie persönlich zu?“ Drei Viertel der Deutschen (75%) haben sich ernsthaft mit ihrer Altersvorsorge auseinandergesetzt. Am häufigsten trifft dies auf die mittleren Jahrgänge zu. nach Alter 10
  15. 15. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 1 3 7 16 11 17 29 28 52 36 trifft voll und ganz zu trifft eher zu trifft eher nicht zu trifft gar nicht zu k.A. „Mit der Altersvorsorge ernsthaft beschäftigt“ Finanzielle Absicherung und Altersvorsorge „Meine finanzielle Absicherung im Alter ist …“ sehr gut/gut nicht so gut/schlecht Fragen: „Wie schätzen Sie Ihre finanzielle Absicherung im Alter ein?“; „Inwieweit trifft die folgende Aussage auf Sie persönlich zu: ‚Ich habe mich bereits ernsthaft mit meiner Altersvorsorge beschäftigt‘.“ Befragte, die ihre finanzielle Absicherung im Alter positiv beurteilen, haben sich häufiger bereits um ihre Altersvorsorge gekümmert, als jene, die später finanzielle Engpässe erwarten. Gerade für Letztere wäre das allerdings besonders wichtig. 10
  16. 16. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 III. Anlageverhalten  Deutsche Anleger sind noch eher traditionell unterwegs. Es dominieren weiterhin Sparbuch, Lebensversicherung und Bausparvertrag; Wertpapiere werden nur von weniger als einem Viertel (23%) gehalten.  Gut ein Drittel der Deutschen spart monatlich bis zu 100 Euro, ein Fünftel bis 200 Euro und ein knappes Fünftel bis 500 Euro – vor allem für Notfälle, größere Anschaffungen und die Altersvorsorge.  Nur ein knappes Viertel der Deutschen besitzt irgendeine Form von Wertpapieren. Während fast ein Fünftel früher schon einmal über Wertpapiere verfügte, haben sechs von zehn Befragten noch nie welche besessen.  Von jenen, die keine Wertpapiere besitzen (77%), geben die meisten als Gründe dafür an, dass sie sich nicht auskennen, kein Geld übrig haben oder ihnen Wert- papiere zu unsicher erscheinen.  In allen Altersgruppen ist „Sicherheit“ für die Befragten das wichtigste Kriterium bei der Geldanlage. Es folgen „Verfügbarkeit“ (mit Ausnahme bei den unter 30- Jährigen) und „Rendite“. „Nachhaltigkeit“ wird noch eher selten genannt.  Die Bereitschaft, bei der Geldanlage ein höheres Risiko einzugehen, um damit die Renditechancen zu verbessern, ist bei den Deutschen sehr gering ausgeprägt; mehr als acht von zehn Befragten (82%) lehnen diesen Gedanken ab. 16
  17. 17. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Besitz von Anlageprodukten 17 2 7 16 20 23 23 25 30 33 41 Sparbuch Lebensversicherung Bausparvertrag Immobilien Tagesgeld Wertpapiere Festgeld Sparplan Gold andere Edelmetalle Frage: „Welche der folgenden Anlageprodukte nutzen Sie?“; Mehrfachnennungen möglich. Deutsche Anleger sind noch eher traditionell unterwegs. Es dominieren weiterhin Sparbuch, Lebensversicherung und Bausparvertrag; Wertpapiere werden nur von weniger als einem Viertel (23%) gehalten. „Ich nutze diese Anlageprodukte: …“
  18. 18. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Sparsumme und Sparmotive Fragen: „Welchen Betrag sparen Sie durchschnittlich im Monat?“ „Und wofür sparen Sie hauptsächlich?“ „Ich spare monatlich…“ Gut ein Drittel der Deutschen spart monatlich bis zu 100 Euro, ein Fünftel bis 200 Euro und ein knappes Fünftel bis 500 Euro – vor allem für Notfälle, größere Anschaffungen und die Altersvorsorge. 11 9 6 15 15 19 17 9 über 500 Euro 201-500 Euro 101-200 Euro 51-100 Euro 21-50 Euro 0-20 Euro spare nie 28 19 18 11 7 3 3 Notfälle größere Anschaffungen Altersvorsorge Immobilie/Renovierung Ausbildung Vermögensaufbau Sonstiges „Ich spare für …“
  19. 19. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Besitz Aktien, Aktienfonds oder andere Wertpapiere 19 23 18 59 ja nein, nicht mehr nein, noch nie Frage: „Besitzen Sie persönlich Aktien, Aktienfonds oder andere Wertpapiere?“ Nur ein knappes Viertel der Deutschen besitzt irgend eine Form von Wertpapieren. Während fast ein Fünftel früher schon einmal über Wertpapiere verfügte, haben sechs von zehn Befragten noch nie welche besessen. „Ich besitze Aktien, Aktienfonds oder andere Wertpapiere.“
  20. 20. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Gründe für die Zurückhaltung bei Wertpapieren 20 Von jenen, die keine Wertpapiere besitzen (77%), geben die meisten als Gründe dafür an, dass sie sich nicht auskennen, kein Geld übrig haben oder ihnen Wertpapiere zu unsicher erscheinen. 9 6 7 13 13 34 36 41 K.A. Sonstige kein Interesse/Bedarf schlechte Erfahrungen zu geringe Rendite zu unsicher kein Geld übrig kenne mich nicht aus „Ich besitze keine Wertpapiere, weil …“ Frage (falls keine Wertpapiere): „Warum haben Sie keine Aktien oder Wertpapiere?“; Mehrfachnennungen
  21. 21. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 6 7 1 5 4 8 23 31 29 20 22 18 30 39 36 33 33 19 35 13 33 49 38 38 70 65 74 64 71 73 Sicherheit Verfügbarkeit Rendite Nachhaltigkeit k.A. Kriterien bei der Geldanlage alle 18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. ab 60 J. „Bei Geldanlagen ist mir besonders wichtig: …“ In allen Altersgruppen ist „Sicherheit“ für die Befragten das wichtigste Kriterium bei der Geldanlage. Es folgen „Verfügbarkeit“ (mit Ausnahme bei den unter 30- Jährigen) und „Rendite“. „Nachhaltigkeit“ wird noch eher selten genannt. nach Alter 10 Frage: „Welche der folgenden Punkte ist Ihnen beim Abschluss einer Geldanlage besonders wichtig?“, Mehrfachnennungen
  22. 22. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Risikobereitschaft bei der Geldanlage 22 2 12 28 54 4 ja, sicher ja, wahrscheinlich nein, wahrscheinlich nicht nein, sicher nicht K.A. Frage: „Sind Sie bei künftigen Geldanlagen bereit, ein höheres Risiko einzugehen, um gegebenenfalls eine höhere Rendite zu erzielen?“ Die Bereitschaft, bei der Geldanlage ein höheres Risiko einzugehen, um damit die Renditechancen zu verbessern, ist bei den Deutschen ebenfalls sehr gering ausgeprägt; mehr als acht von zehn Befragten lehnen diesen Gedanken ab. „Ich bin zu einem höheren Anlagerisiko bereit, um damit eine höhere Rendite zu erzielen.“
  23. 23. Quelle: Bankenverband/Kantar TNS; April 2019 Informationen zur Umfrage 23 Erhebungszeitraum: April 2019 Stichprobe: 1.021 Befragte in Deutschland ab 18 Jahre Erhebungsmethode: CATI (Computer-Assisted Telephone Interview) Dual Frame Auftraggeber: Bundesverband deutscher Banken, Berlin Aktuelle Erhebung: KANTAR TNS, Bielefeld Frühere Erhebungen: GfK Marktforschung, Nürnberg Angaben, soweit nichts Anderes angegeben, in Prozent.

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