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運用 Amazon 提供 Robo-Advisors 與 FinteXchange 交易市集上的AaaS、DaaS、PaaS 服務

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講師: 蔡其杭博士, 協理, Fusions 360 臺灣金融科技股份有限公司

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運用 Amazon 提供 Robo-Advisors 與 FinteXchange 交易市集上的AaaS、DaaS、PaaS 服務

  1. 1. 由FinteXchange交易市集邁向普惠金融 Name: 蔡其杭 Department: 風險與信用分析 Company: 臺灣金融科技股份有限公司 (Fusions360)
  2. 2. Outlines • 大數據與人工智慧趨勢 • 國際企業的高牆 • Fusions360 的目標願景 • FinteXchange Platform • 分享案例 1 • 分享案例 2 • 以金融科技生態圈打造未來的普惠金融
  3. 3. 大數據與人工智慧趨勢 (1) Google人工智慧 AlphaGo 與南韓棋王李 世乭的圍棋對弈,5局 賽局最終比數為4:1。 2017 年 5 月 28 日,世 界排名第一的職業棋手 柯潔以 0:3 落敗於人工 智慧 Alpha GO。 8 月 11 日, 在Valve年度Dota 2錦標賽期間, 伊隆·馬 斯克(Elon Musk)旗下的人工智慧研究機構 OpenAI 宣布他們所打造的一個 AI 機器人已經在電 子競技遊戲 Dota 2 中擊敗了人類職業玩家 Dendi 的,AI 在電競中再一次展露了頭腳。
  4. 4. 大數據與人工智慧趨勢 (2) 我們每天都推送給Facebook成堆的信息: • 發布 100億條 Facebook消息 • 點擊 45億個「讚」 • 上傳 3.5億張照片。 有了這些數據,Facebook就能知道誰是我們的朋友,長 什麼樣子,在哪裡,正在做什麼,喜歡什麼,厭惡什麼。 全球每分鐘用Google搜索380萬次,每年超過2兆次。 不只如此,Google 還知道你: • 每日行程 • 下一個目的地 • 不為人知的秘密和慾望 http://www.199it.com/archives/476093.html
  5. 5. 大數據與人工智慧趨勢 (3) 芝麻信用,螞蟻金服旗下的第三方徵信機構已 經無聲無息地進駐到了人們的衣食住行之中。 芝麻信用分根據當前採集的個人用戶信息進行 加工、整理、計算後得出的信用評分,分值越 高代表信用越好,較高的芝麻分可以幫助個人 獲得更高效、更優質的服務。 淘寶網擁有近5億的註冊用戶數,每天有超過6000萬的固定訪客,同 時每天的線上商品數已經超過了8億件,平均每分鐘售出4.8萬件商品。 https://kknews.cc/zh-tw/tech/mlzglp.html
  6. 6. 國際企業巨獸高牆 人工智慧領域卻存在「七個黑洞」,即美國的 Google、 Facebook、Microsoft和 Amazon,還有中國的 BAT。這些企 業掌握了非常大量的資料,但是進去了就再也出不來,像是 黑洞一樣。 發展人工智慧的技術,需要這些資料,但是這些資料並沒有 被分享。 前微軟亞洲研究院創辦人、 谷歌全球副總裁和大中華區總裁 創新工廠董事長兼執行長 李開復 深度學習仰賴大量資料,因此網路、APP公司得天獨厚,可 以透過點擊、瀏覽等方式取得使用者資料,進而分析使用者 行為、喜好。 https://kknews.cc/zh-tw/tech/aeqkmvx.html
  7. 7. Fusions360 的目標願景 B 型企業(Benefit Corporation) Benefit for all 以普惠金融科技(Inclusive fintech) 實現普惠金融(Inclusive Financing) 圖片來源 https://goo.gl/axkkjX
  8. 8. How we do it – FinteXchange Platform A Fintech eco-system platform
  9. 9. API (Application Programming Interface) 協助企業快速提供完整的服務體驗,讓企業可以關注於解決運營層面更困難的問題。 API 已從系統應用開發的溝通介面或 資料交換格式,成為可獲利的商品。 透過API的開放,提升服務平台價值, 進一步形成生態系,帶來「API經 濟」。 http://www.sohu.com/a/123233190_351385 行動支付服務 背景調查服務 影像識別銀行卡號 雲端通訊服務 地圖服務 行動支付服務
  10. 10. API - Subscribe and GO Public/Partner/Private Datasets , Local/Global Datasets, Analytics/AI APIs, Partner’s APIs, Search, Use, Sharing, Fusion • Pay by API called (customers) • Share revenue (partners)
  11. 11. 案例 1. 機器人理財核心-投資組合優化 股市成交量低迷 營業員轉職、券商大縮減 去年台灣股市(上市)全年成交量不到19兆元,創下15年來新低,平均 日成交量剩下776億元,與2007年的約1400億元相較,剩下一半。 http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20131204/35482076/
  12. 12. 案例 1. 機器人理財核心-投資組合優化 • Robot Advisor • KYC • Asset Allocation • Portfolio Rebalancing • Account Maintenance 理財機器人就是要在現有交易管道可觸及的商品範圍,找出適合客戶需求的風 險和報酬,並配置出投資組合是接近或在效率前緣上。
  13. 13. 案例 1. 機器人理財核心-投資組合優化
  14. 14. 案例 2. 企業信用評等情報 不論是在開發新客戶或審核申請案件時,都需要花大量時間收集企業相關情報。 核貸後,需時時監控企業經營狀況,在違約風險過高跡象時提前因應。 銀行殺價競爭的戰場不斷擴大,現在更連中小 企金業務都難以倖免,以往利率水準至少超過 2.5%,最高還到4%的中小企金授信,「現 在已殺到2%,有送信保基金的更低,甚至已 殺到1.5%!」來到空前新低水準。 http://www.ctee.com.tw/News/ViewCateNews.aspx?ne wsid=163617&cateid=jrdc
  15. 15. 案例 2. 企業信用評等情報 特定條件 企業篩選 公司 基礎資訊 財務/營運 指標 非結構化 資訊 企業財務 報表 - 多條件查詢 - 區域 - 資本額 - 成立年分 - 公司登記資訊 - 同一人註冊多家公司 - 頻繁更換負責人 - 相同地址重複登記 產業趨勢 同業比較 - 訴訟案件 - 輿情 - TCRI - D&B
  16. 16. 案例 2. 企業信用評等情報 • 企業關聯圖展開 • 董監事 • 持股法人 • 轉投資子公司 • 分公司 • 上下游 • 競爭對手/合作夥伴 • 隨時監控 • 登記資訊 • 財務報告 • 重大事件 • 訴訟 • 輿情 • 違約概率預測 • CRI PD 預測
  17. 17. 以金融科技生態圈打造未來的普惠金融 Financial Enablement A rich set of inclusive financial services which is crowd sourced through the Fusion$360 ecosystem to support SMEs and the massAdvanced IT Enablement Fusion$360 FinteXchange platform which supports ABC2 (API Mgmt, Big Data, Cloud, AI/ML, Blockchain, Crowd Sourcing) for smart application development Trust Enablement An AI enabled Fusion$360 Credit and Risk Management system to help trusted individuals and SMEs build their credit history and to match their needs with financial service providers Fusions$360 大數據分析服務 Analytics-as-a-Serve AaaS Fusion$360 大數據資料服務 Data as-as-a-Service DaaS Fusion$360 商業流程服 務 Business Process-as-a-Service BPaaS Fusion$360 金融科技 創新平台Platform-as- a-Service PaaS Fintech API Store 雲端(Cloud) 群創(Crowd) 雲端(Cloud) 群創(Crowd)
  18. 18. https://apistore.fusions360.com/api-store 我們提供最完整的資料API取用以及維運服務,為您節省成本、開拓新市場。 加入FUSION$360生態圈,你也可以是價值創造者。
  19. 19. Thank you!
  20. 20. Partner: Credit Rating Initiative 段錦泉以新加坡國立大學風險管理研究所(RMI)為平台,獲 得新加坡金融管理局支持,每年直接投資200萬美元的資金, 執行新加坡公布的「亞洲信用評級倡議」(Credit Rating Initiative),成為世界級的社會科學大實驗,7年來成為國際 組織OECD、IMF、全球上市企業的重要諮詢對象。 他和新加坡國立大學共同創設的CriAT公司,以深度 分析為經營核心,商業價值在於企業信用評等分析, 是大數據轉換為智能數據、再把智能數據進一步衍生 為「可操作數據」的重要個案。 他在新加坡大學以七年的時間,以大數據的方法,建 構涵蓋全球6萬家上市公司、3萬家未上市公司、199 個經濟體的信評大數據庫,做一個月到五年的營運預 測(違約概率預測)。 中研院院士 新加坡國立大學講座教授段錦泉
  21. 21. Partner: 鄧白氏 鄧白氏是全球商業數據和專業分析領導者。自1841 年以來,鄧白氏揭露數據的真知灼見,為各地企業 尋找最重要的潛在客戶、供應商和合作夥伴,並發 掘和建立最具商業價值的合作關係。鄧白氏全球最 大、最廣的商業資料庫擁有超過2.65億筆商業資料, 覆蓋全球200多個國家地區,共30,000多筆數據來源, 近90%的財富500強企業信賴與仰賴鄧白氏的重要數 據、洞察和專業分析。 鄧白氏商業資信報告主要包括:註冊信息,歷史 記錄,付款記錄和付款指數,財務信息,公共信 息,營運狀況及企業家族關係,以及鄧白氏評級 風險指數和行業標準。 信用評級 付款指數 台灣財務壓力指數(FSS)

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