Internet y Comercio Electrónico Seminario AMDI Ing. Oscar A. Robles Garay Monterrey, N.L Julio del 2001
Contenido <ul><li>“ Antecedentes de Internet ” </li></ul><ul><ul><li>Una recopilación de sucesos históricos en Internet </...
Ing. Oscar Robles Antecedentes de Internet
Antecedentes <ul><li>ARPANET, 60’s - 70’s </li></ul><ul><ul><li>Agencia para la Investigación Avanzada de Proyectos Milita...
Antecedentes <ul><li>ARPANET, 60’s - 70’s </li></ul><ul><ul><li>First packets sent by Charley Kline at UCLA as he tried lo...
Antecedentes <ul><li>ARPANET, 60’s - 70’s </li></ul>*IP no existió como tal sino hasta 1981, anteriormente eran direccione...
Antecedentes <ul><li>ARPANET, 60’s - 70’s </li></ul><ul><ul><li>1969.- 7 de Abril. Se empiezan a editar los RFC. </li></ul...
Antecedentes <ul><li>NSFNET, 80’s </li></ul><ul><ul><li>Fundación Nacional para las Ciencias (NSF) </li></ul></ul><ul><ul>...
Antecedentes <ul><li>NSFNET, 80’s </li></ul><ul><ul><li>1985. El dominio  Symbolics.com   primero que se asigna (15 de Mar...
Antecedentes <ul><li>NSFNET, 80’s </li></ul><ul><ul><li>1988. Surgen los primeros hackers. Nov 1. Primer gran caída de Int...
Antecedentes <ul><li>INTERNET, 90’s... </li></ul><ul><ul><li>Red Comercial. NSF levanta la restricciones de tráfico comerc...
Antecedentes <ul><li>RESOLUTION: The Federal Networking Council (FNC) agrees that the following language reflects our defi...
Antecedentes <ul><li>INTERNET, 90’s... </li></ul><ul><ul><li>1996.  10 millones  de hosts! Y 150 países conectados de mane...
Referencias <ul><li>Historias de Internet </li></ul><ul><li>http://www.isoc.org/internet/history </li></ul><ul><li>http://...
Ing. Oscar Robles Internet Governance
Internet y su pasado <ul><li>La historia de las organizaciones que han mantenido algún nivel de control o supervisión de I...
Internet y su pasado <ul><li>En la década de los 70’s surge la necesidad de establecer un repositorio general de informaci...
Internet y su pasado <ul><li>En los 80’s la National Science Fundation (NSF) se hace cargo de algunas funciones de supervi...
Internet y su pasado <ul><li>Después de 5 años de contrato con la NSF, los únicos que permanecen para un período adicional...
Internet y su pasado <ul><li>A raiz de esto, el Departamento de Comercio de los EEU (DoC) decide iniciar una consulta que ...
IANA pone el orden IANA Es así, que IANA se mantuvo como la organización que coordinó y supervisó la administración de los...
Nace ICANN ICANN ICANN ICANN ICANN ICANN En el segundo semestre de 1998, una serie de reuniones (IFWP) en Washington, Gine...
Estructura de ICANN ICANN ICANN ICANN ICANN ICANN Entre las principales funciones del ICANN se encuentra la supervisión de...
Organizaciones de Soporte Así, estos tres grupos conforman las Organizaciones de Soporte ICANN DNSO ASO PSO ICANN ASO PSO ...
Membresía General Además, una membresía general (At-Large), la cual está formada por todos aquellos individuos interesados...
Comités Consultivos y el Consejo Como consejos consultivos se han establecido cuatro hasta el momento: Membresía, Gobierno...
… finalmente
Y para qu é todo esto? <ul><li>ICANN  = </li></ul><ul><li>Experimento en autogobierno técnico internacional </li></ul><ul>...
Algunos hechos sobre ICANN <ul><li>Aplicación de esquema Registry/Registrar en los dominios genéricos. </li></ul><ul><li>A...
Solicitudes de membresía
¿ICANN hace leyes? <ul><li>Preg unta :, ¿es ICANN un cibergobierno de Internet? </li></ul><ul><ul><li>Resp:  ¡NO! </li></u...
¿ICANN regula o gobierna? <ul><li>No ,   ICANN  coordina . </li></ul><ul><li>Pero ,  la coordinación de ciertos valores ún...
Lecciones del experimento <ul><li>La autorregulación en el sector privado es posible </li></ul><ul><li>El consenso global ...
Ing. Oscar Robles Sistemas Electrónicos de Pago
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Sistemas Electrónicos de Pago </li></ul><ul><ul><li>Sistemas Electrónicos de Pago (S...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>El comercio ha tenido  muchos cambios desde su concepción en nuestra civilización. <...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Las instituciones bancarias y el nacimiento de mecaismos de distribución y revendedo...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>... Y se nos olvidaba algo. Los gobiernos, requieren conocer este tipo de transacion...
Sistemas Electrónicos de Pago Bienes y servicios Pago Comprador Vendedor Informaci ón Banco del comprador Depósito Efectiv...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Todo parecía funcionar con relativa estabilidad hasta que las redes de comunicación ...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Sin embargo, también lo ha sido de graves incidentes de seguridad contra comercios y...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Antes de pasar a estudiar estos esquemas, veamos algunas definiciones importantes. <...
<ul><li>El Dinero se puede  representar  por medio de: </li></ul><ul><ul><ul><li>Tokens   (símbolos, signos, muestras, fic...
<ul><li>El Dinero se puede  intercambiar  por medio de: </li></ul><ul><ul><ul><li>Intercambio  directo de  tokens  (billet...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Ambos medios de pago (transferencia de tokens o generando instrucciones a terceras p...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Ambos (cont..) </li></ul><ul><ul><li>Aunque aún se encuentran en etapa experimental,...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Definición de Pago Electrónico Seguro: </li></ul><ul><ul><li>Para que una transacció...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Definición de Pago Electrónico Seguro: </li></ul><ul><ul><li>Normalmente los  compon...
Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Las diversas propuestas de pagos electronicos tienen que ver principalemente con el ...
Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Como su nombre lo indica,  digital  o  electrónico  no es otra cosa que un medio de r...
Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Propociona anonimicidad (la mayoría de los esquemas implementados) y privacidad. </li...
Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Excelente medio para realizar micropagos. </li></ul><ul><li>No requiere de una cuenta...
Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>El dinero (su valor) es representado por una serie de números que son firmados digita...
Efectivo Digital/Electrónico Bienes y servicios Información Comprador Vendedor Banco del comprador Intermediario Banco del...
Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Cybercash* </li></ul><ul><li>Cybercoin </li></ul><ul><ul><li>El principal reto de los...
Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>DigiCash </li></ul><ul><ul><li>Basado en una cartera electrónica en la que se guardan...
Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Virtual Smart Card </li></ul><ul><ul><li>El proveedor o intermediario funciona como e...
Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Dinero Electrónico / Digital: </li></ul><ul><ul><li>Hace algunos años se inició en el...
Tarjetas de Cr é dito <ul><li>Uno de los primeros sistemas electrónicos de pago, incluso antes de utilizar las transaccion...
Tarjetas de Cr é dito <ul><li>Algunos sistemas requieren de un tercero como agente verificador. </li></ul><ul><li>Ninguno ...
Tarjetas de Cr é dito Bienes y servicios Datos de TC* Comprador Vendedor Banco del comprador Estado de cuenta mensual  Ver...
Tarjetas de Cr é dito <ul><li>SET </li></ul><ul><ul><li>No sólo un sistema de pagos sino un estandar en la industria cread...
Tarjetas de Cr é dito Tienda Virtual Consumidores Comercios Banco VPOS Autorización Datos TC Internet - SSL Encripción 56 ...
Cheques  Electrónicos <ul><li>Es el equivalente de los actuales cheques y funciona como cualquiera de estos o bien como un...
Cheques  Electrónicos <ul><li>Emplea la red ACH cada vez que se genera un cheque. </li></ul><ul><li>Siendo estrictos, los ...
Cheques  Electrónicos Bienes y servicios Datos de cheque* Comprador Vendedor Banco del comprador Estado de cuenta mensual ...
Cheques  Electrónicos <ul><li>CheckFree </li></ul><ul><ul><li>Incorpora servicios de valor agregado como elpago de recibos...
Otros sistemas de pago <ul><li>Smart Cards * </li></ul><ul><ul><li>Utilizan una banda magnética o un chip integrado para g...
Consideraciones <ul><li>Protecciones al consumidor  </li></ul><ul><ul><li>Por fraudes en el manejo de información de tarje...
Consideraciones <ul><li>Cuestiones Legales </li></ul><ul><ul><li>Jurisdicción </li></ul></ul><ul><ul><li>Quién sería la au...
Consideraciones <ul><li>Cuestiones Legales </li></ul><ul><ul><li>Fiscales y arancelarias </li></ul></ul><ul><ul><li>La gen...
Referencias <ul><li>http://www.setco.org </li></ul><ul><li>http://www.cybercash.com </li></ul><ul><li>http://www.instabuy....
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Internet y Comercio Electrónico, Antecedentes y Sistemas Electrónicos de Pago

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  • Ademas de anónimo que no pueda obtenerse un track del mismo. No es necesario tener acceos a tarjetas de credito, que asi sucede en LAC y AF
  • *lo veremos en los sitemas hibridos (cash, TC)
  • *Encriptados
  • *Siempre y cuando se utilicen llaves de 128 bits.
  • *Siempre y cuando se utilicen llaves de 128 bits.
  • ACH Automated Clearin House. Un sistema nacional de pagos electrónicosutilizados por mas de 22000 instituciones financieras participantes, más de 160000 empresas y millones de consumidores.
  • ACH Automated Clearin House. Un sistema nacional de pagos electrónicosutilizados por mas de 22000 instituciones financieras participantes, más de 160000 empresas y millones de consumidores.
  • *Firma digital
  • *Sistemas Hibridos, Concepto no ampliamente utilizado. La mayoría de los sistema de pago son una combinación.
  • Internet y Comercio Electrónico, Antecedentes y Sistemas Electrónicos de Pago

    1. 1. Internet y Comercio Electrónico Seminario AMDI Ing. Oscar A. Robles Garay Monterrey, N.L Julio del 2001
    2. 2. Contenido <ul><li>“ Antecedentes de Internet ” </li></ul><ul><ul><li>Una recopilación de sucesos históricos en Internet </li></ul></ul><ul><li>“ Internet Governance” </li></ul><ul><ul><li>Un enfoque actual de la gobernabilidad en internet </li></ul></ul><ul><li>“ Sistemas Electrónicos de Pago ” </li></ul><ul><ul><li>Las transacciones electrónicas de pago </li></ul></ul>
    3. 3. Ing. Oscar Robles Antecedentes de Internet
    4. 4. Antecedentes <ul><li>ARPANET, 60’s - 70’s </li></ul><ul><ul><li>Agencia para la Investigación Avanzada de Proyectos Militares (DARPA) </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Vinton Cerf, Director de Proyecto INTERNET. </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Proyecto Militar </li></ul></ul><ul><ul><li>Primeros Nodos </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Node 1: UCLA (30 August, hooked up 2 September) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Node 2: Stanford Research Institute (SRI) (1 October) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Network Information Center (NIC) </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Node 3: University of California Santa Barbara (UCSB) (1 November) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Node 4: University of Utah (December) </li></ul></ul></ul>
    5. 5. Antecedentes <ul><li>ARPANET, 60’s - 70’s </li></ul><ul><ul><li>First packets sent by Charley Kline at UCLA as he tried logging into SRI. The first attempt resulted in the system crashing as the letter G of LOGIN was entered. ( October 29 1969 ) </li></ul></ul>
    6. 6. Antecedentes <ul><li>ARPANET, 60’s - 70’s </li></ul>*IP no existió como tal sino hasta 1981, anteriormente eran direcciones planas Nombre Dirección IP* athenas zeus platon usc california 21 23 40 43 59 5
    7. 7. Antecedentes <ul><li>ARPANET, 60’s - 70’s </li></ul><ul><ul><li>1969.- 7 de Abril. Se empiezan a editar los RFC. </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Steve Crocker (UCLA) </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>1971.- 23 hosts , 15 nodos: UCLA, SRI, UCSB, Univ of Utah, BBN, MIT, RAND, SDC, Harvard, Lincoln Lab, Stanford, UIU(C), CWRU, CMU, NASA/Ames. Se inventa el e-mail . </li></ul></ul><ul><ul><li>192. El signo “@” se utiliza para el e-mail. </li></ul></ul><ul><ul><li>1973.- Inglaterra se conecta </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>University College of London (via Noruega) </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>1974.- Fue desarrollado TCP </li></ul></ul><ul><ul><li>El protocolo TCP se convierte en el estándar de ARPANET. </li></ul></ul>
    8. 8. Antecedentes <ul><li>NSFNET, 80’s </li></ul><ul><ul><li>Fundación Nacional para las Ciencias (NSF) </li></ul></ul><ul><ul><li>Continúa el subsidio por parte del USG a las redes. </li></ul></ul><ul><ul><li>1980. Octubre 27. Primer “gran caída” de internet. </li></ul></ul><ul><ul><li>1981. 213 hosts! </li></ul></ul><ul><ul><li>1982. TCP/IP (Bob Khan y Vinton Cerf) se convierte en el protocolo estándar. </li></ul></ul><ul><ul><li>1983. Korea se conecta. </li></ul></ul><ul><ul><li>1984. 1000 hosts!. Nace el DNS. </li></ul></ul>
    9. 9. Antecedentes <ul><li>NSFNET, 80’s </li></ul><ul><ul><li>1985. El dominio Symbolics.com primero que se asigna (15 de Marzo). Se crea el grupo técnico de trabajo IETF. </li></ul></ul><ul><ul><li>1986. Primera reunion de IETF con 15 asistentes. </li></ul></ul><ul><ul><li>1987. 10,000 hosts! </li></ul></ul><ul><ul><li>1986-1988. Intentos de conectarse a Internet desde México. ITESM y UNAM </li></ul></ul>
    10. 10. Antecedentes <ul><li>NSFNET, 80’s </li></ul><ul><ul><li>1988. Surgen los primeros hackers. Nov 1. Primer gran caída de Internet afecta a 10% de los 60,000 hosts. </li></ul></ul><ul><ul><li>1989. 100,000 hosts. </li></ul></ul><ul><ul><li>Desaparece ARPANET </li></ul></ul><ul><ul><li>1989. México hace su conexión definitiva (ITESM) </li></ul></ul>
    11. 11. Antecedentes <ul><li>INTERNET, 90’s... </li></ul><ul><ul><li>Red Comercial. NSF levanta la restricciones de tráfico comercial. No Auspicios. </li></ul></ul><ul><ul><li>1991. Nace el Gopher, antecesor de WWW </li></ul></ul><ul><ul><li>1992. 1 millón de hosts! </li></ul></ul><ul><ul><li>1993. Tim Berners Lee inventa el concepto de WWW y NSCA libera el primer navegador: MOSAIC </li></ul></ul><ul><ul><li>1995. La FNC (Federal Networkin Council) define el temino “Internet” </li></ul></ul>
    12. 12. Antecedentes <ul><li>RESOLUTION: The Federal Networking Council (FNC) agrees that the following language reflects our definition of the term &quot; Internet &quot;. &quot; Internet &quot; refers to the global information system that -- (i) is logically linked together by a globally unique address space based on the Internet Protocol (IP) or its subsequent extensions/follow-ons; (ii) is able to support </li></ul><ul><li>communications using the Transmission Control Protocol/Internet Protocol (TCP/IP) suite or its subsequent extensions/follow-ons, and/or other IP-compatible protocols; and (iii) provides, uses or makes accessible, either publicly or privately, high level services layered on the communications </li></ul><ul><li>and related infrastructure described herein. </li></ul>
    13. 13. Antecedentes <ul><li>INTERNET, 90’s... </li></ul><ul><ul><li>1996. 10 millones de hosts! Y 150 países conectados de manera dedicada. </li></ul></ul><ul><ul><li>1998. Nace ICANN. </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>40 Gobiernos dan su visto bueno. </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>2000. 100 millones de hosts . IETF celebra sus reuniones con 600 asistentes. </li></ul></ul>
    14. 14. Referencias <ul><li>Historias de Internet </li></ul><ul><li>http://www.isoc.org/internet/history </li></ul><ul><li>http://www.nic.mx/evol/historia.html </li></ul><ul><li>http://www.isc.org/ds </li></ul><ul><li>http://www.nic.mx/esta/survey.html </li></ul>
    15. 15. Ing. Oscar Robles Internet Governance
    16. 16. Internet y su pasado <ul><li>La historia de las organizaciones que han mantenido algún nivel de control o supervisión de Internet se remonta a los años 60’s cuando el Departamento de Defensa de los EEUU (DoD) inicia el proyecto llamado ARPANET. </li></ul>
    17. 17. Internet y su pasado <ul><li>En la década de los 70’s surge la necesidad de establecer un repositorio general de información, el cual es comandado por Jon Postel, años mas tarde (en1988) el mismo sería Director de “Internet Assigned Names Authority” y fue por mucho tiempo la organización que supervisaba la asignación de recursos en Internet. </li></ul>
    18. 18. Internet y su pasado <ul><li>En los 80’s la National Science Fundation (NSF) se hace cargo de algunas funciones de supervisión técnica de Internet, NSFnet en aquel entonces. </li></ul><ul><li>A principios de los 90’s, la NSF establece un contrato con tres empresas para administrar uno de los recursos de Internet: Los nombres de dominio genéricos (gTLDs). Entre las empresas se encuentra Network Solutions Inc (NSI). </li></ul>
    19. 19. Internet y su pasado <ul><li>Después de 5 años de contrato con la NSF, los únicos que permanecen para un período adicional son NSI. </li></ul><ul><li>Mientras tanto, desde 1996 se empiezan a gestar movimientos y propuestas para la reorganización de los nombres de dominio. </li></ul>
    20. 20. Internet y su pasado <ul><li>A raiz de esto, el Departamento de Comercio de los EEU (DoC) decide iniciar una consulta que culmina con el “White Paper” en cual concibe una organización con caracter global que supervise, no sólo los nombres de dominio, sino las direcciones de IP, protocolos y la generación de políticas internacionales. </li></ul>
    21. 21. IANA pone el orden IANA Es así, que IANA se mantuvo como la organización que coordinó y supervisó la administración de los recursos de Internet através de un contrato celebrado con el DoD.
    22. 22. Nace ICANN ICANN ICANN ICANN ICANN ICANN En el segundo semestre de 1998, una serie de reuniones (IFWP) en Washington, Ginebra, Singapúr y Buenos Aires dieron forma a la estructura organizacional de ICANN Posteriormente, con la recomendacion del White Paper, en Octubre de 1998, nace ICANN y se establece como una organización global sin fines de lucro, en el estado de California en los EEUU. La estructura organizacional de ICANN Creció y Creció …
    23. 23. Estructura de ICANN ICANN ICANN ICANN ICANN ICANN Entre las principales funciones del ICANN se encuentra la supervisión de: Desempeñar y Supervisar funciones relacionadas con la coordinación del DNS (Sistema de Nombres de Dominio) de Internet, incluyendo el desarrollo de políticas para la definición de circunstancias bajo las cuales se agregarían nuevos nombres de dominio genéricos de nivel superior. Desempeñar y Supervisar funciones relacionadas con la coordinación del espacio de direcciones de IP. Coordinar la asignación de los parámetros técnicos de Internet para mantener una conectividad universal en Internet. ICANN Nombres de Dominio Números de IP Parámetros Técnicos ICANN DNSO Números de IP Parámetros Técnicos ICANN DNSO ASO Parámetros Técnicos ICANN DNSO ASO PSO
    24. 24. Organizaciones de Soporte Así, estos tres grupos conforman las Organizaciones de Soporte ICANN DNSO ASO PSO ICANN ASO PSO DNSO ICANN PSO DNSO ASO ICANN DNSO ASO PSO
    25. 25. Membresía General Además, una membresía general (At-Large), la cual está formada por todos aquellos individuos interesados en el desarrollo de internet inscritos en http://members.icann.org. ICANN DNSO ASO PSO DNSO ASO PSO ICANN At-Large DNSO ASO PSO ICANN At-Large
    26. 26. Comités Consultivos y el Consejo Como consejos consultivos se han establecido cuatro hasta el momento: Membresía, Gobierno, Revisión, Root-servers Y como cualquier organización de las dimensiones de ICANN, También tienen un staff, algunos de los cuales eran empleados del IANA Organizacionalmente estas serían las líneas dentro de ICANN DNSO ASO PSO ICANN At-Large Advisory Councils DNSO ASO PSO ICANN At-Large MAC GAC IRAC RSSAC DNSO ASO PSO ICANN At-Large MAC GAC IRAC RSSAC DNSO ASO PSO ICANN At-Large MAC GAC IRAC RSSAC Board Staff DNSO ASO PSO MAC GAC IRAC RSSAC Staff Board At-Large ICANN
    27. 27. … finalmente
    28. 28. Y para qu é todo esto? <ul><li>ICANN = </li></ul><ul><li>Experimento en autogobierno técnico internacional </li></ul><ul><li>(¡pero que debe ser exitoso!) </li></ul>
    29. 29. Algunos hechos sobre ICANN <ul><li>Aplicación de esquema Registry/Registrar en los dominios genéricos. </li></ul><ul><li>Aplicación del UDRP, como mecanismo de resolución de disputas de dominios. </li></ul><ul><li>Creación de nuevos dominios genéricos. </li></ul><ul><ul><li>.biz, .info, .name, .pro, .museum, .aero, .coop </li></ul></ul><ul><li>Formalización de estructura de Root Servers </li></ul><ul><li>Formalización de la relacion ccTLDs – Gobiernos – ICANN. </li></ul><ul><li>Una membresia general de 70,000 miembros! </li></ul>
    30. 30. Solicitudes de membresía
    31. 31. ¿ICANN hace leyes? <ul><li>Preg unta :, ¿es ICANN un cibergobierno de Internet? </li></ul><ul><ul><li>Resp: ¡NO! </li></ul></ul><ul><li>ICANN no tiene poder coercitivo – sólo la capacidad de iniciar relaciones contractuales a través de procesos de consenso y consentimiento. </li></ul><ul><li>ICANN no es un sustituto de los poderes de los gobiernos. </li></ul>
    32. 32. ¿ICANN regula o gobierna? <ul><li>No , ICANN coordina . </li></ul><ul><li>Pero , la coordinación de ciertos valores únicos puede requerir afectar áreas de política no técnicas </li></ul><ul><ul><li>Protección de privacidad de datos </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>(Base de datos WHOIS) </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Leyes de propiedad intelectual y marcas </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>(UDRP, política de resolución de controversias) </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Competencia, leyes de competencia </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>(Registradores) </li></ul></ul></ul>
    33. 33. Lecciones del experimento <ul><li>La autorregulación en el sector privado es posible </li></ul><ul><li>El consenso global es difícil de definir y más aún, de alcanzar </li></ul><ul><ul><li>Tradición de consenso en la comunidad técnica de Internet porque se pueden probar las opciones </li></ul></ul><ul><ul><li>El consenso en cuestiones de política es más difícil, porque no se basa siempre en datos objetivos </li></ul></ul>
    34. 34. Ing. Oscar Robles Sistemas Electrónicos de Pago
    35. 35. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Sistemas Electrónicos de Pago </li></ul><ul><ul><li>Sistemas Electrónicos de Pago (SEP´s) </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Cómo funcionan los SEP´s? </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Tipos de Sistemas Electrónicos de Pago </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Efectivo, Tarjetas, Cheques, otros </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Consideraciones </li></ul></ul>
    36. 36. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>El comercio ha tenido muchos cambios desde su concepción en nuestra civilización. </li></ul><ul><li>Inicialmente el intercambio de bienes, a falta de lo que hoy conocemos como “dinero”, representaba el comercio. </li></ul><ul><li>Más tarde, el dinero y el crédito, este último de manera informal, revolucionaron el comercio. </li></ul>
    37. 37. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Las instituciones bancarias y el nacimiento de mecaismos de distribución y revendedores aportaron un factor adicional al comercio. </li></ul><ul><li>El comercio paso de ser una actividad productor-cliente a una combinación de productores, mayoristas, minoristas, distribuidores, clientes, instituciones de crédito, etc. </li></ul>
    38. 38. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>... Y se nos olvidaba algo. Los gobiernos, requieren conocer este tipo de transaciones, puntualmente hablamos de las obligaciones fiscales de los comerciantes, y de los consumidores. </li></ul>
    39. 39. Sistemas Electrónicos de Pago Bienes y servicios Pago Comprador Vendedor Informaci ón Banco del comprador Depósito Efectivo Banco del vendedor Esquema tradicional
    40. 40. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Todo parecía funcionar con relativa estabilidad hasta que las redes de comunicación imprimieron un sello al comercio, colocando servicios de valor agregado para el consumidor, con el fin de que este pudiera tener acceso a mayores productos y servicios. </li></ul><ul><li>El WWW fue testigo de un cambio de paradigma en el medio para realizar el comercio. </li></ul>
    41. 41. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Sin embargo, también lo ha sido de graves incidentes de seguridad contra comercios y clientes </li></ul><ul><li>A pesar de ello, se han desarrollado numerosos esquemas que han permitido tener un nivel de seguidad aceptable. </li></ul><ul><li>Y esto ha contribuido a disminuir costos de venta, publicidad, operativos y en cualquier costo en general al simplificar el negocio. </li></ul>
    42. 42. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Antes de pasar a estudiar estos esquemas, veamos algunas definiciones importantes. </li></ul><ul><ul><li>Dinero </li></ul></ul><ul><ul><li>Pagos seguros </li></ul></ul>
    43. 43. <ul><li>El Dinero se puede representar por medio de: </li></ul><ul><ul><ul><li>Tokens (símbolos, signos, muestras, fichas) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Papel (billetes) </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Metal (monedas) </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Anotaciones </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Número u otra entrada en un libro de registro (que frequentemente reside en una computadora ) </li></ul></ul></ul></ul>Sistemas Electrónicos de Pago
    44. 44. <ul><li>El Dinero se puede intercambiar por medio de: </li></ul><ul><ul><ul><li>Intercambio directo de tokens (billetes, monedas, etc.) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Instrucción del comprador dirigida a un tercero para que pague al vendedor </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Documentos: cheques, vouchers… </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Instrucción directa al 3°: banco inicie EFT </li></ul></ul></ul></ul>Sistemas Electrónicos de Pago
    45. 45. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Ambos medios de pago (transferencia de tokens o generando instrucciones a terceras partes) están disponibles para realizar transacciones “en linea”. </li></ul><ul><ul><li>Los medios “instruccionales” de pago pueden lograrse a través del uso de: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>transferencias electrónicas de fondos, </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>transacciones en línea con tarjetas de crédito y de débito, </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>cheques electrónicos. </li></ul></ul></ul>
    46. 46. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Ambos (cont..) </li></ul><ul><ul><li>Aunque aún se encuentran en etapa experimental, muchas organizaciones están trabajando en esquemas para proveer la transferencia directa de tokens que representen dinero. </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Estos tokens existen en forma digital en lugar de forma metálica o de papel => dinero electrónico. </li></ul></ul></ul>
    47. 47. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Definición de Pago Electrónico Seguro: </li></ul><ul><ul><li>Para que una transacción comercial electrónica se considere segura, debe satisfacer los siguientes requisitos: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Privacidad. Asegurar que las comunicaciones son privadas. </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>No Alteración. Verificar que las comunicaciones no han sido alteradas durante su transmisión. </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Identidad de las Partes. Asegurar que el servidor (vendedor) y el cliente sean quienes ellos dicen que son. </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Autenticidad. Asegurar que la información a ser transferida fue escrita por el autor que la firma. </li></ul></ul></ul>
    48. 48. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Definición de Pago Electrónico Seguro: </li></ul><ul><ul><li>Normalmente los componentes necesarios para una transacción segura son: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Privacidad, </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Integridad y </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Autenticación. </li></ul></ul></ul>
    49. 49. Sistemas Electrónicos de Pago <ul><li>Las diversas propuestas de pagos electronicos tienen que ver principalemente con el “tipo” del dinero que utilizan. </li></ul><ul><li>Actualmente podemos encontrar los siguientes: </li></ul><ul><ul><li>Efectivo Digital (electronic-digital cash) </li></ul></ul><ul><ul><li>Tarjetas de Crédito </li></ul></ul><ul><ul><li>Cheques (Electronic checking) </li></ul></ul><ul><ul><li>Combinación de los anteriores </li></ul></ul>
    50. 50. Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Como su nombre lo indica, digital o electrónico no es otra cosa que un medio de representar dinero (billetes y monedas) en forma digital en un medio electrónico. </li></ul><ul><li>Ligera imitación de los billetes, tratando de ser portátil, reconocible, fraccionable, adminisible, transferible, pero sobre todo, anónimo y no duplicable. </li></ul><ul><li>Su simplicidad y flexibilidad podría ser un factor que le asegure el éxito ante otros sistemas. </li></ul>
    51. 51. Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Propociona anonimicidad (la mayoría de los esquemas implementados) y privacidad. </li></ul><ul><li>Barreras políticas se alzan, ya que son los gobiernos los encargados de imprimir el dinero, y dificilmente renunciarían a ello. </li></ul><ul><li>Barreras legales ya que facilitan el lavado de dinero y evación de impuestos. </li></ul><ul><li>Es dependiente de la tecnología (requiere un software y hardware especial). </li></ul>
    52. 52. Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Excelente medio para realizar micropagos. </li></ul><ul><li>No requiere de una cuenta bancaria o un nivel crediticio. </li></ul><ul><li>El dinero digital puede ser almacenado en una pieza de plástico del tamaño de una tarjeta de crédito con un microchip incrustado (conocida como “ tarjeta inteligente ”) que uno puede “cargar” con dinero digital comprado con moneda tradicional o retirado de nuestra cuenta bancaria. </li></ul>
    53. 53. Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>El dinero (su valor) es representado por una serie de números que son firmados digitalmente por un banco emisor y que pueden ser almacenados en una diversidad de medios. </li></ul>
    54. 54. Efectivo Digital/Electrónico Bienes y servicios Información Comprador Vendedor Banco del comprador Intermediario Banco del vendedor Dinero
    55. 55. Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Cybercash* </li></ul><ul><li>Cybercoin </li></ul><ul><ul><li>El principal reto de los sistemas de pago es generar uno eiciente para pagos pequeños. </li></ul></ul><ul><ul><li>Este es una solución que funciona como las tarjetas de débito. </li></ul></ul><ul><ul><li>Al realizar una transacción se genera un mensaje hacia el banco para transferir los fondos de la cuenta del cliente a la de comerciante. </li></ul></ul>
    56. 56. Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>DigiCash </li></ul><ul><ul><li>Basado en una cartera electrónica en la que se guardan los tokens. </li></ul></ul><ul><ul><li>Es lo más cercano al concepto de “dinero en efectivo” ya que es anónimo y no hay manera de obtener un historial de las transaciones. </li></ul></ul>
    57. 57. Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Virtual Smart Card </li></ul><ul><ul><li>El proveedor o intermediario funciona como el banco, al crear cuentas de para clientes y comerciantes. Ambas cuentas aceptan cargos y abonos. </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuando el cliente realiza una transacción (compra) en el WEB la cantidad de deduce del crédito que estableció con el proveedor. </li></ul></ul>
    58. 58. Efectivo Digital/Electrónico <ul><li>Dinero Electrónico / Digital: </li></ul><ul><ul><li>Hace algunos años se inició en el Municipio de San Pedro Garza García un programa piloto de tarjetas inteligentes denominado Visa Cash . Sus promotores afirman que llegaron a contar con más de 400 negocios afiliados al programa. </li></ul></ul><ul><ul><li>Programas similares se han implantado con éxito en Canadá, Estados Unidos y sobre todo en Europa (Mondex). </li></ul></ul>
    59. 59. Tarjetas de Cr é dito <ul><li>Uno de los primeros sistemas electrónicos de pago, incluso antes de utilizar las transacciones seguras y actualmente el mayormenteutilizado en la relación cliente – vendedor. </li></ul><ul><li>Utilizan encripción de los datos para la seguridad, sin embargo aún no se desarrolla un sistema totalmente seguro y confiable. </li></ul><ul><li>El proceso implica la transmisión de los datos de una Tarjeta de Crédito de un cliente a un comerciante, de manera similar a como se realizaría por teléfono. </li></ul>
    60. 60. Tarjetas de Cr é dito <ul><li>Algunos sistemas requieren de un tercero como agente verificador. </li></ul><ul><li>Ninguno de los esquemas que utilizan las tarjetas de crédito son anónimos ni privados, además de ser rastreables. </li></ul><ul><li>No son prácticas para transacciones de poco valor, por las comisiones y los costos operativos. </li></ul><ul><li>No son apropiadas para transacciones entre individuos, sólo comerciantes registrados ante instituciones de crédito. </li></ul>
    61. 61. Tarjetas de Cr é dito Bienes y servicios Datos de TC* Comprador Vendedor Banco del comprador Estado de cuenta mensual Verificación/Autorización Procesamiento de tarjetas de crédito en línea Authentificación y fondos
    62. 62. Tarjetas de Cr é dito <ul><li>SET </li></ul><ul><ul><li>No sólo un sistema de pagos sino un estandar en la industria creado en 1996. </li></ul></ul><ul><ul><li>Utiliza un protocolo de encripcion en las transferencias de pagos con tarjetas de crédito. </li></ul></ul><ul><ul><li>Asegura la integridad de los datos* </li></ul></ul><ul><ul><li>Proporciona autentificación de las partes, del cliente como usuario legítimo de una cuenta como del comerciante, un legítimo vendedor de bienes y servicios. </li></ul></ul><ul><ul><li>Proporciona confidencialidad en los pagos. </li></ul></ul><ul><ul><li>No depende de una plataforma en particular. </li></ul></ul>
    63. 63. Tarjetas de Cr é dito Tienda Virtual Consumidores Comercios Banco VPOS Autorización Datos TC Internet - SSL Encripción 56 – 128 bits Internet - SET Encripción 128 bits Página Consultas HTML Red Privada Información plana Integración y Transacciónes
    64. 64. Cheques Electrónicos <ul><li>Es el equivalente de los actuales cheques y funciona como cualquiera de estos o bien como una transferencia bancaria. </li></ul><ul><li>Incorpora todos los elementos de un cheque tradicional. </li></ul><ul><li>Excepto para la firma, donde utiliza el concepto de firmas digitales. </li></ul><ul><li>Es el sistema electrónico de pago menos explotado y superado por los de Tarjeta de Crédito. </li></ul>
    65. 65. Cheques Electrónicos <ul><li>Emplea la red ACH cada vez que se genera un cheque. </li></ul><ul><li>Siendo estrictos, los cheques electrónicos son el equivalente a las tarjetas de débito actuales. </li></ul><ul><li>No es anónimo, ni privado y puede ser rastreable. </li></ul><ul><li>También depende de los equemas de seguridad </li></ul>
    66. 66. Cheques Electrónicos Bienes y servicios Datos de cheque* Comprador Vendedor Banco del comprador Estado de cuenta mensual Deposita cheque Servidor de cuentas de cheques Envia datos de cheque
    67. 67. Cheques Electrónicos <ul><li>CheckFree </li></ul><ul><ul><li>Incorpora servicios de valor agregado como elpago de recibos por via electrónica </li></ul></ul><ul><li>NetCheque (USC) </li></ul><ul><li>NetChex </li></ul>
    68. 68. Otros sistemas de pago <ul><li>Smart Cards * </li></ul><ul><ul><li>Utilizan una banda magnética o un chip integrado para guardar la información del cliente. </li></ul></ul><ul><ul><li>Se utiliza no sólo para transacciones en la red, sino para supermercados y tiendas de conveniencia </li></ul></ul><ul><ul><li>Requiere de hardware y software especializado. </li></ul></ul><ul><ul><li>Solución integral </li></ul></ul>
    69. 69. Consideraciones <ul><li>Protecciones al consumidor </li></ul><ul><ul><li>Por fraudes en el manejo de información de tarjetas de crédito. </li></ul></ul><ul><ul><li>Por el mal uso de su información persona (“perfiles de usuario”, compras realizadas, información consultada, etc.) </li></ul></ul><ul><ul><li>Derecho a escoger un método de pago o institución </li></ul></ul>
    70. 70. Consideraciones <ul><li>Cuestiones Legales </li></ul><ul><ul><li>Jurisdicción </li></ul></ul><ul><ul><li>Quién sería la autoridad que resolviera un caso entre un cliente en México, una empresa establecida en Inglaterra, la cual tiene su servicios de venta en línea en EEUU ? </li></ul></ul><ul><ul><li>Aranceles e impuestos </li></ul></ul><ul><ul><li>Qué pasa en una transacción de compra-venta entre uno y otro país? </li></ul></ul>
    71. 71. Consideraciones <ul><li>Cuestiones Legales </li></ul><ul><ul><li>Fiscales y arancelarias </li></ul></ul><ul><ul><li>La generación de facturas formales representa una limitante para el comercio electrónico, ya que sigue atado al papel. </li></ul></ul>
    72. 72. Referencias <ul><li>http://www.setco.org </li></ul><ul><li>http://www.cybercash.com </li></ul><ul><li>http://www.instabuy.com </li></ul><ul><li>http://www.nacha.org </li></ul><ul><li>http://www.checkfree.com </li></ul><ul><li>http://www.netchex.com </li></ul><ul><li>http://www.esdcard.com/products.htm </li></ul><ul><li>http://www.verifone.com </li></ul>
    73. 73. Internet y Comercio Electrónico Seminario AMDI Ing. Oscar A. Robles Garay Monterrey, N.L Julio del 2001

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