我的未來不是夢

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我的未來不是夢

  1. 1. 我的未來不是夢 主講人︰詹憲毅 現 職︰保險經紀人總經理 資產管理公司總經理 私人銀行資深顧問 經 歷︰壽險資歷18年
  2. 2. 2005年台灣貧富差36倍 • 【本報台北訊】如果富人生活是天堂,那麼全台灣有七十二萬戶家庭,若想要抵達天 堂,他們勞動收入必須乘上三十六倍。據調查,二○○五年全台最富有七十二萬戶, 平均全年勞動報酬新台幣兩百一十萬元;最窮七十二萬戶,全年收入僅五萬八千元, 兩者相差三十六倍。窮人只能看著富人更快速賺錢,貧富差距不減反增。 • 二○○五年全台灣共有七百二十萬戶家庭,其中家庭可支配所得最高的百分之十,也 就是最富有的七十二萬戶,受僱於人或本身是從事耕種「產業主所得」,這二項合計 年勞動報酬兩百一十萬元,較二○○四年增加約四萬元。相反地,最窮七十二萬戶中, 全年勞動報酬僅有五萬八千元,較二○○四年減少約三千元。 • 通常政府說明貧富差距最常用比較項目是「五等分位」,把可支配所得戶數分為五等 分計算,二○○五年最低所得組全年可支配所得二十九萬七千元;最高所得組一百七 十九萬六千萬元,最高與最低相差六點零四倍,也較二○○四年六點零三倍增加。 • 進一步回顧統計數據可發現,一九八一年僅為四點一七倍、一九八七年四點六九倍、 一九九九年五點五倍、二○○○年五點五五倍。這顯示,台灣貧富差距日形擴大惡化。 • 台灣「富者愈富、貧者愈貧」現象,社會解釋成貧富差距惡化。不過,行政院經濟建 設委員會主委胡勝正分析,這是因為全球化帶來贏者圈效應,各國經濟成果多半讓金 字塔前百分之三十的人所享有。 • 若台灣現象也是如此,這就可以解釋為何這幾年台灣經濟成長數字亮麗,科技新貴、 產業富商愈來愈有錢,但一般大眾薪水卻老是不進反退。 • 要如何使更多民眾可以加入贏者圈?如何縮小日益惡化的貧富差距問題,在財政相對 困窘的台灣,政府除加碼社會福利政策外,是否必須及早提出因應解決之道,這將是 政府必須深思的當務之急。
  3. 3. 去年台灣貧富差距50倍 歷史新高 2006/12/03聯合新聞網 • 根據行政院主計處統計,去年台灣家庭平均最高收入和最低收入的差距,首度超過 50倍,創下歷史新高。 • 主計處的數據,過去六年來,處於社會最底層的近70萬戶家庭,薪資收入逐年遞減, 從2000年的5萬2820元,一路下降到去年的3萬4866元,平均每月不到3000元。 • 反之,高居社會金字塔頂端的70萬戶高所得家庭,薪資收入則從6年前的162萬1747 元逐年向上,去年平均為174萬1660元,平均每月超過14萬5000元。 • 貧富差距愈拉愈大,中央研究院院士于宗先在最新一期的「經濟前瞻」月刊中撰文 指出,雖然過去六年來,國內家庭所得總額衰退幅度不大,但相較於前一個六年 (1994至1999年)平均3.57﹪的成長率,也難怪,一般人總有入不敷出、賺錢不夠 花的無奈感。 • 更別提在八十年代「台灣錢淹腳目」的時代中,國人的家庭所得總額,平均每年都 有逼近兩位數的成長率。 • 雖然國人今年前三季的平均薪資為4萬5024元,雖然較去年同期增加0.67﹪,但若是 加計同期0.83﹪的物價因素,實質平均薪資反而衰退0.16﹪,代表受薪階級的購買力 依然持續下降。 • 這樣的情況,有點類似日本經濟學者大前研一所提出的「M型社會」,亦即,在全 球化趨勢下,富者因掌握資源與機會,大賺其錢、財富快速攀升;但中產階級卻逐 漸失去競爭力,進而淪落到中下階層,使得整個社會的財富分配,明顯分成兩大區 塊,左邊的窮人變多,右邊的富人也變多,但是中產階級忽然陷下去、不見了。 • 于宗先研究指出,M型社會不見得已經在台灣形成,不過,社會大眾普遍變窮及貧 富差距兩極化,的確已經成為過去五、六年來的常態。
  4. 4. 買北市房子 不吃不喝18年 • 【本報台北訊】「Cheers」快樂工作人雜誌調查,日本經歷十年長 空、南韓遭遇金融風暴、香港經SARS重創後,近兩年薪資水準都大 幅反彈。但台灣大學畢業生起薪,去年僅成長百分之一點三三,扣 除百分之二點三物價成長率後,實質所得負成長。 • 台灣擁有大學以上學歷上班族,月薪低於兩萬五千元以下者,近五 年來暴增十萬人。勞委會統計,大學畢業生起薪已遠低於一九九九 年水準,去年雖反彈到兩萬六千四百四十三元,但仍無法回到過去 水準。 • 一般民眾實質薪資未增加,大幅減緩購屋能力。根據住展雜誌發布 最新「購屋痛苦指數」市調報告,大台北區(台北縣市)平均購屋 負擔痛苦指數,今年達到平均十三點四年空前高峰。尤其購買台北 市三十五坪三房預售屋,平均總價約一千五百二十三萬元,雙薪家 庭平均要十八年不吃不喝才買得起。首善之區的大安區更要二十五 點一年不吃不喝才買得起。 • 未來想入住北市的購屋者,若手中沒有足夠金錢,無法買到預售屋 及新成屋,僅能從中古屋著手,貧富不均兩極化購屋現象已在北台 灣開始蔓延。
  5. 5. 諾貝爾基金會也須理財 呂文輝2006.09.27 工商時報 • 最近看到一個報導,提到每年備受注目的諾貝爾基金會如何透過正 確投資將資產倍增的故事。一八九五年阿弗雷德.諾貝爾在遺囑中 交代以三千一百萬元瑞典幣成立基金會,自一九○一年,即諾貝爾 逝世五年後,基金會開始頒獎給對物理、化學、生理或醫學、文學 、和平五個項目具有重大發明或貢獻的人。本來基金會將這筆錢, • 採用存在銀行的極端保守方式保管,用利息支付獎金,但經過四十 • 多年後,到了一九四○年代竟發不出獎金了。 • 經過這次的教訓,基金會認真檢討如何投資理財,好讓基金會的精神能持續下去,開始 積極投資,以長期持有企業股權的方式延續基金會的生命。據了解,現在的諾貝爾基金 會資產倍增,去年底已達三十五億七千萬元,每年諾貝爾得主的獎金也從一九○○年的 十五萬增加到一千萬瑞典幣。 • 這個故事相信可以給很多公益基金會或是提供獎學金這類機構很好的啟發,因為很多基 金會的想法,就是一般多數有錢人的想法,以為把一大筆錢存在銀行生利息就綽綽有餘, 卻沒有想到,時間是個很大的變數。如果正確投資,時間可以是個可愛的天使,幫助你 輕輕鬆鬆財富成長;如果不投資或錯誤投資,時間則搖身一變為可怕的惡魔,讓你很快 坐吃山空。 • 以提供獎學金的機構為例,每年支付獎金要符合一定市場行情,隨著物價調整,若只是 靠利息收入,而沒有積極開源,將不堪長期支出豐厚獎金。尤其若處在低利率的台灣, 在負利率的陰影下,相信基金會的生命很快就要結束了。 • 這不就是最佳投資理財教材嗎?尤其身處低利率、少子化的台灣,投資人更要重視投資 這個議題,不要讓手上資產被通膨消磨殆盡。說到這裡,我不禁拿出自己的投資組合好 好審視一番,確定充分做到股債均衡配置,長期定期定額投資,確定將來退休生活無虞, 才敢安心去睡覺。(本文作者為統一投信總經理呂文輝)
  6. 6. ㄧ天的開始 • 侯文詠:我不要「團進團出」的人生: 「如果人生是趟旅行,你不覺得多數人 都是在『跟團』嗎?」如果覺得導遊安 排的行程合你胃口,保持熱情跟下去吧! 但若明明想去別的地方,卻又不敢走自 己的路,「傻呼呼 地跟著團走,永遠看不 到心裡期待的風景,那 麼,這趟旅行,豈不無 聊透頂?」
  7. 7. 羅伯特。弗羅斯特(1916) • 未選之路林中兩路分,可惜難兼行。 游子久佇立,極目望一徑。 蜿蜒復曲折,隱於叢林中。 我選另一途,合理亦公正。 草密人跡罕,正待人通行。 足跡踏過處,兩路皆相同。 兩路林中伸,落葉無人蹤。 我選一路走,深知路無窮。 我疑從今後,能否轉回程。 數十年之後,談起常歎息。 林中兩路分,一路人跡稀。 我獨進此路,境遇乃相異。
  8. 8. 選擇不同,命運也是不同的。 • 在我9歲那年,我最終決定聽富爸爸的話並向他學習掙錢。同 時,我決定不聽窮爸爸的,即使他擁有各種耀眼的大學學位。 • 選擇不同,命運也是不同的。 • 這麼多年以來,我時常回味弗羅斯特的這首詩。的確,選擇不 聽從受過高等教育的爸爸在錢上的建議和態度是一個痛苦的決 定,但這個決定塑造了我的余生。 • 一旦決定了聽從誰,我的關於金錢的教育就正式啟動了。富爸 爸整整教了我30年,直到我39歲時,他意識到愚笨的我已懂得 並完全理解了他一直努力向我反覆講述的東西時,他才結束了 對我長達30年的教育。 • 錢是一種力量,但更有力量的是有關理財的教育。錢來了又去, 但如果你了解錢是如何運轉的,你就有了駕馭它的力量,並開 始積累財富。光想不干的原因是絕大部分人接受學校教育後卻 沒有掌握錢真正的運轉規律,所以他們終生都在為錢而工作。
  9. 9. 我的未來不是夢 項目 時間 主題說明 其他 1 10mins 課程簡介 PPT 2 10mins 一生中的收支差距 白紙 3 10mins 利率與時間的因素 PPT 4 15mins 我財務自由了嗎 PPT 5 15mins 我的富爸爸計畫 白紙
  10. 10. 理財的目的 •消極目的︰平衡一生中的收支差異 •階段目的︰過更好的生活 •終極目的︰回饋社會 一生只有一次 你會選哪一條路? 給自己和家人更好生活的富爸爸
  11. 11. 作業(一)一生中的收支差距 四口之家一生的支出 1. 安全存款=== 2. 房 子=== 3. 車 子=== 4. 孩 子=== 5. 父 母=== 6. 生 活 費=== 7. 休閒交際=== 8. 退休養老=== 9. 醫療支出=== 10. 最後一筆=== 11. 願 望=== ====================== 總共支出====== 一生有多少收入 1. 夫月薪*12 *(退休年齡-目前年齡) 2. 夫月薪*12 *(退休年齡-目前年齡) 3. 夫妻合計共多少
  12. 12. 作業(一)一生中的收支差距 四口之家一生的支出 1. 安全存款=== 30萬 2. 房 子=== 1000萬 3. 車 子=== 700萬 4. 孩 子=== 2000萬 5. 父 母=== 800萬 6. 生 活 費=== 1000萬 7. 休閒交際=== 500萬 8. 退休養老=== 2000萬 9. 醫療支出=== 800萬 10. 最後一筆=== 200萬 11. 願 望=== ∞ ====================== 總共支出======9030萬 一生有多少收入 1. 夫月薪*12 *(退休年齡-目前年齡) 2. 夫月薪*12 *(退休年齡-目前年齡) 3. 夫妻合計共多少 100萬*45年=4500萬 •如果你是樂透彩頭獎得主 生命的價格與價值 •有規劃和沒有規劃的差別 •一生只有一次 • 你會選哪一條路
  13. 13. 一生中的收支差距 沒規劃 •賺4500萬,花9000萬;賺一元, 花二元;差距4500萬,怎麼辦? •支出是多算還是少算? •收入是多算還是少算? 有規劃 •9000/2人=4500萬 •4500萬/45年=100萬 •如果每年能產生利息收入100萬, 就等於收支平衡了!
  14. 14. 思考題 •請問累積1000萬容易?還是每年產生100 萬現金流容易? •如果你現再已經有一千萬本金,放在年報 酬率10%的工具裡面,每年產生100萬利息 收入,請問你還需不需要辛苦的工作? •沒規劃:賺4500萬,花9000萬 •有規劃:存1000萬,每年領100萬 請問你要選哪一條路?
  15. 15. 理財三要素 1. 時間—越早開始越好 提存期間越長越好 2. 利率—獲利與風險並非成1:1正比 —波動與穩定報酬 3. 金額—每月所能提撥金額 財務目標所需金額
  16. 16. 時間—越早越好,越長越好 某甲 •自20歲開始每年將6萬 元存入年報酬率為10% 的金融商品中 •10年後停止存入本金 •只以原本的本利合以 複利滾存的方式生息 某乙 •習慣先花費後儲蓄的 方式理財,常常入不 敷出 •自第30歲開始一樣每 年將6萬元本金存入年 報酬率為10%的金融商 品中,並持續一輩子
  17. 17. 提早開始儲蓄的好處 年齡 每年提撥 本利合 年齡 每年提撥 本利合 20 60000 66000 20 0 0 25 60000 509230.26 25 0 0 29 60000 1051870.024 29 0 0 30 0 1157057.026 30 60000 66000 35 0 1863451.911 35 60000 509230.26 40 0 3001107.937 40 60000 1223057.026 45 0 4833314.344 45 60000 2372682.171 50 0 7784101.084 50 60000 4224164.963 53 0 10360638.54 53 60000 5840823.566 54 0 11396702.4 54 60000 6490905.923 55 0 12536372.64 55 60000 7205996.515 59 0 18354503.18 59 60000 10856605.5 60 0 20189953.5 60 60000 12008266.05
  18. 18. 甲乙兩人其結果如何 某甲 •53歲時本利共1036萬 •10年共存入本金60萬 •60歲時本利2018萬 •績效為33.63倍 •?歲時二人金額相同 某乙 •59歲時本利共1085萬 •30年存入本金180萬 •60歲時本利共1200萬 •績效只有6.45倍 •?歲時二人金額相同
  19. 19. 利率的影響 • 甲乙兩人現年均30歲 • 兩人均預計60歲退休 • 退休後每個月生活費為5萬元 • 暫時不考慮通貨膨脹的因素 唯一不同的是 • 甲以10%工具來作規劃 • 乙以2%工具來作規劃
  20. 20. 甲乙兩人其結果如何 某甲 1. 退休所需本金為 60萬/10%=600萬元 2. 自30歲起每月提撥 金額為2632元 3. 總共提撥本金為 947520元整 4. 利率差五倍提撥本 金只要1/23 5. 人生有幾個30年 某乙 1. 退休所需本金為 60萬/2%=3000萬元 2. 自30歲起每月提撥金 額為60785元 3. 總共提撥本金為 21882600元整 4. 若每月存2632則30年 後本利合約130萬 5. 若要達3000萬則須150 年
  21. 21. 利率波動的影響 •A先生投資的十年間,只有其中三年虧損。 •B小姐投資的十年間,穩定每年7%報酬。 •請問妳會選A先生還是B小姐? 年 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A先生 30% 50% -30% 30% -40% 30% 50% -40% 20% 30% B小姐 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7%
  22. 22. 投資理財與財富自由 年 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A先生 30% 50% -30% 30% -40% 30% 50% -40% 20% 30% 100元 130 195 136.5 177.5 106.5 138.4 207.6 124.6 149.5 194.3 B小姐 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 7% 100元 107 114.5 122.5 131.1 140.3 150.1 160.6 171.8 183.8 196.7 B小姐 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 100元 108 116.6 126 136 146.9 158.7 171.4 185.1 199.9 215.9 B小姐 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 10% 100元 110 121 133.1 146.4 161.1 177.2 194.9 214.4 235.8 259.4
  23. 23. 作業二 我的富爸爸計畫練習 2% 8% 現年 退休年齡 退休後每年生活費 投資工具利率 所需本金 每年應提撥 總共提撥
  24. 24. 財富自由的定義 四個象限 財富的定義 •不降低生活品質 •真正不需要工作 •所能夠生活的時間 E S B I
  25. 25. 財富自由度的定義 •非工資收入 : 被動收入 •財富自由的定義 : 每月非工資收入/每月基本支出>1 •財富自由度指數 : 非工資收入/基本支出=? •我財富自由了嗎? •我的財富自由指數是多少? •我的財富自由指數目標是多少? •我預計花多久的時間?
  26. 26. 結論 1. 平衡一生中的收支差距一定要理財 2. 了解理財三要素並累積第一桶金 3. 選擇適當的理財工具並且輕鬆成為富爸爸 馬上開始付錢給自己 工具在哪裡 合法嗎? 安全嗎? 穩定嗎?
  27. 27. 另類懶人理財術》只要一萬元 全球趨勢手到擒來 時報資訊 (2007-03-27 09:54) 【蔣國屏╱台北報導】 • 許多上班族總認為,一個月三、四萬元的收入,扣掉房租、交通費、伙食費, 根本已所剩無幾,既談不上理財,更別說致富。但匯豐中華投信資深副總李哲 宏表示,其實任何事情都是一步一步來,理財門檻並沒有大家想像中高,甚至 一萬元就可以享受全球專業團隊幫您掌握全球趨勢的高檔服務,讓您先享受 VIP級的貴賓服務,未來還有機會賺取全球趨勢帶來的報酬。投資門檻低 開源 更容易李哲宏表示,這些投資機會可能來自受惠于日益盛行的國際併購,而獲 利豐厚的投資銀行,也可能是油價攀升、身價跟著水漲船高的替代能源,當然 也可能來自于擺脫貧窮,經濟快速成長的新興市場國家。以三月二十六日正式 開募的匯豐全球趨勢組合基金為例,便是提供給小額投資人參與全球趨勢商機 的絕佳機會。李哲宏發現,有些敏銳的投資人懂得從生活中找投資機會,對於 趨勢的演變往往有很強的嗅覺,但最後都打了退堂鼓,因為要參與這些商機的 門檻太高了!至於境外基金的門檻動輒三、五萬元,且須承擔匯率風險,相對 之下,匯豐全球趨勢組合基金的投資人僅需投資一萬元,就可享有匯豐集團因 應趨勢、機動調整投資組合的高檔服務。專業領航 邁向富人之路不止門檻低, 投資人可以透過這檔組合基金來做好資產配置,不必自己依照趨勢變化、費心 調整資產組合。李哲宏表示,許多投資人只看到股票的「價格」,但沒看清楚 它的「價值」,結果造成在價值被高估時買進,卻在被低估時殺出,建議投資 人可以委託專業團隊來為自己的財富增值。李哲宏說,這檔基金彈性便利的好 處直逼專家級的代操服務,既省時又省力,稱得上另類的「懶人投資術」。除 了門檻低,李哲宏強調,在募集期申購金更劃算。匯豐中華投信提供募集期間 申購手續費六六折的優惠,網路下單再打六折,應是忙碌上班族與家庭主婦不 可錯過、可望一次解決多項投資需求的「旗艦基金」。
  28. 28. 我銀行健全度 退至全球100名 ■ 編譯組/綜合日內瓦二十六日外電報導【2006/09/27 聯合報】 • 世界經濟論壇(WEF)最新全球競爭力報告顯示,制度指標表現不佳拖累台灣競 爭力的表現;在經過金融改革後,台灣的銀行「健全度」卻從去年的全球第七十四 名大幅退步到第一百名。 • 另外,報告中說,政策和政府不穩定加上官僚系統效率不彰,仍是台灣商業面臨的 最大問題,與去年相同。 • 世界經濟論壇廿六日公布「二○○六—二○○七全球競爭力」報告,台灣排名從去 年的第八名跌落為第十三,在亞洲地區也從第二退居第四。 • WEF表示,台灣繼續保持高運轉效率,創新能力十足,專利註冊水準在美國與日 本之後,高等教育與培訓表現出眾,今年總體排名不佳,跌出前十名,主要是被制 度與基礎建設拖累。 • 在九個支柱指標中,台灣的制度表現最差,在一百二十五個國家中,排名第三十二, 如少數族裔保護、司法獨立、恐怖主義導致的商業成本等次指標,台灣都排名在五 十之外。 • 在總體經濟指標中,台灣的政府赤字排名第七十二,但最明顯的仍是銀行健全度從 去年的第七十四名,跌落到第一百名,顯示金融改革的效果不如預期。 • 但台灣在創新方面仍是具有高度競爭優勢,排名第九,政府採購高科技產品及專利 權都居第三名,大學與企業研發合作第七名;市場效能方面,台灣的待遇與生產力 更高居第二。
  29. 29. 《路透峰會焦點》台灣銀行業海外獲利比重 攀升,突破本地廝殺開新局 • 路透台北電--記者 張雅菁;審校 龔芳/許瑞宋 • ---台灣銀行業海外獲利比重超逾本地,迭創新高紀錄,這現象除反映金融業「跟著客戶跑」的不變道理外,亦突顯在本地市場過 度競爭的困境短期難解的情況下,開發海外業務已成為業者的賺錢新利器。 • 因消費金融危機重創台灣銀行業本地獲利,海外業務已躍居本地業者最大的獲利來源。據金融監督管理委員會統計,今年1至7月, 台灣本地銀行稅前盈餘合計286億台幣,其中國際金融業務(OBU)達159.6億,破半占55.7%;國外分行有78.5億,占27.4%,兩 者合計比例逾八成, • 出席路透台灣2006金控高峰會的第一金控<2892.TW>總經理黃獻全便表示,該公司將海外分行和OBU占全行的收益比重目標定 在30%,「目的就是不要去拼國內的放款市場,因為去拼國內放款市場,會有風險。」 • 隨著產業外移、投資需求不振,台灣銀行業近年來一直面臨滿手現金,放貸無門的窘境,而在銀行家數過多、不斷殺價爭食有限 市場下,利差愈縮愈窄,獲利自然成長不易。這兩年來銀行一窩蜂搶做消金業務,更是捅出「雙卡風暴」的大嘍子,呆帳頓時暴 增,此消彼漲下,海外分行搖身為各家銀行的獲利大補丸。 • **逐台商而居** • 在「逐台商而居」的策略下,各家業者近年來佈局最為用力、獲利表現亦堪稱優等生的當屬香港分行。據估計14家香港分行在去 年共獲利約1-1.2億美元,占海外分行總獲利115億台幣約30%。其中台資銀行在香港的龍頭--華南銀行樂觀預估香港分行今年盈餘 可占全行的10%。 • 業者不諱言,香港分行90%的客戶是台商,因為兩岸金融遲未開放,大陸台商的龐大金融服務需求轉移至香港分行,是各家業者 不斷投入更多人力物力的主因。 • 然而,也就同樣基於「跟著客戶跑」的指導原則,隨著台商由大陸東南沿岸轉向南遷,台商已躍居越南引進外資的首位,該國亦 已成為台資銀行最新的擴張熱門地點。 • 華南銀行總經理李正義向路透表示,該行的胡志明市分行即將在11月下旬開幕,業務重點在台商零售金融服務,明年以損益兩平 為目標,預估後年起即可有效挹注盈餘,約可達整體的1%。 • 加計華銀胡志明市分行,在越南已有七家台資銀行的分行。此外,包括已經送請越南央行審查的土地銀行,及第一銀行、彰化銀 行等都另有將辦事處升格為分行的積極行動。華銀也表示,還將在河內成立辦事處。 • **國際化程度仍不足** • 不過值得注意的是,台灣銀行業海外獲利比重節節高升,顯然並不能與國際化程度劃上等號,不論是OBU,或是海外分行--如第 一金有意在澳洲布里斯本等地設點,主要仍是著眼於台商貿易融資業務。 • 不過,黃獻全認為,以日本及韓國銀行業海外發展經驗來看,客戶當然還是比較適應有家鄉味的銀行服務,因此海外業務首重會 是在台商,之後才能談深入當地客戶群與市場。 • 他表示,在發展國際業務時,必須釐清海外分行的定位,「若只是參加聯貸案,在台灣也可以做」,因此最終還是希望參與當地 業務,學習當地業者的經驗,這點會是長期的發展目標。 • 海外獲利數字節節高升,正反映出本地金融市場同質性過度競爭的困境,以及積極開發新利基的必要。在這股海外發展風潮逐漸 升溫下,若不能有獨具惠眼的海外發展策略,只怕台灣銀行業者還是會在同一塊餅上打轉。(完)
  30. 30. 私銀取悅大客戶 包下「高爾夫球王」 【2006/10/20 經濟日報】 報導記者/林巧雁 • 在大多數民眾眼中,私人銀行十分神秘。現代的私銀財務顧問伺候客戶時,提 供美酒佳餚或藝術鑑賞早已不稀奇,找高爾夫球王來陪客戶打球是最新潮流。 最特別的是,某瑞士私人銀行,在客戶被綁票時,還提供綁票案談判高手,成 功協助被害客戶將2,000萬美元贖金降至數百萬美元,幫客戶省了不少血汗錢。 • 某家客戶涵蓋新加坡與日本政府的瑞士私人銀行,資產門檻500萬美元以上,曾 經發生某位客戶的小孩在北美遭綁架,打電話向銀行調錢,銀行一想到自己將 喪失這麼多存款也很心痛,於是與合作的保險公司聯絡後,派了幾位綁票案的 談判高手協助客戶殺價,從原本的2,000萬美元贖金降至數百萬美元,最後不僅 成功救出肉票,客戶與銀行也減少損失。 • 一般人以為私人銀行的理財顧問要一整天陪客戶應酬的印象是錯誤的,私人銀 行要忙著幫客戶賺錢,根本沒有時間應酬,而且一個人負責20位客戶就已經很 忙了。私人銀行的分析師一年只能出國一次拜訪客戶,因為平日要研究怎麼幫 客戶賺進大把鈔票,每年報酬10%至12%是很普遍的理財目標。她說:「這家 瑞士私人銀行從設立200年來,從沒幫客戶賠過錢。」 • 除了幫客戶賺錢,絕對不賠錢外,私人銀行也想盡心思提供客戶貼心的高檔服 務。許多私人銀行都會包下歐洲高爾夫球賽冠軍得主一年的時間,陪這群富豪 客戶打球。當球賽名人教客戶打球稱讚大老闆球技時,即使只是讚美開球打得 很好的簡單一句話,都會讓企業家開心地到處跟好友炫燿一番。只要是高爾夫 球賽跟帆船比賽,一定都會找找私人銀行贊助,私人銀行也幾乎都會答應,因 為高爾夫與帆船都是歐美富豪才會從事的活動。此外,私人銀行也會包下整個 酒莊,只讓客戶才能享受高級的紅酒,或是包下整個帆船隊給客人玩。

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