2. CONCEPTO
• El sistema bancario de un país es el conjunto de
instituciones y organizaciones públicas y privadas que se
dedican al ejercicio de la banca y de todas las
funciones de los que son inherentes es decir el sistema
bancario es el conjunto de bancos y organizaciones
auxiliares.
• Banca Central y Banca Múltiple La Banca Central es la
base de todo el sistema bancario de una nación, es la
encargada de aplicar todas las medidas de una
política monetaria y crediticias necesarias para el buen
funcionamiento de la economía nacional. En el caso de
México, la banca central es el Banco de México.
3. • Funciones de la Banca Central ·
Es el único que
puede emitir billetes (tiene el monopolio de la emisión
monetaria) ·
Regula el dinero
circulante ·
Combate la inflación ·
Administra la
deuda pública ·
Es el encargado de emitir las tazas
de interés para los bancos que operan en el
país. ·
Fija el encaje legal. ·
Maneja las reservas
monetarias del país. ·
Representante financiero del
gobierno ante otros organismos financieros
internacionales.
• La banca Múltiple se hizo necesaria en virtud de que el
sistema bancario realiza operaciones de corto plazo, es
decir, la banca múltiple cuenta con departamentos de
ahorro, depósitos, financiero, hipotecaria, fiduciario y de
capitalización. Esto le permite captar mayores recursos
del público.
4. CLACIFICACION
SEGÚN LA NATURALEZA DE SUS PROPIETARIOS O TITULARES DEL
CONTROL:
•
•
•
BANCA PRIVADA
BANCA OFICIAL O PUBLICA
BANCA EXTRANJERA
SEGÚN LA NATURALEZA DE SUS OPERACIONES:
•
•
•
BANCA COMERCIAL
BANCA COMERCIAL
BANCA MIXTA
SEGÚN LA DEMARCACION GEOGRAFICA DE ACTUACION:
•
•
•
•
BANCA
BANCA
BANCA
BANCA
LOCAL
REGIONAL
NACIONAL
MULTINACIONAL
5. BANCA PRIVADA
• Los bancos cuyo capital es de propiedad privada.
Los bancos en España son en su gran mayoría de
propiedad privada, si bien sometidos a una fuerte
intervención y control por parte de la autoridad
monetaria (Banco Central), que les señala las líneas
generales de actuación, los coeficientes legales y
las formas de obtener liquidez, entre otros aspectos,
que inciden de manera notable en su
funcionamiento. La banca es una actividad muy
reglamentada (intervenida) que sólo puede
ejercerse mediante una autorización expresa de la
autoridad pública
6. BANCA OFICIAL O
PUBLICA
• Bancos cuyo capital es propiedad del Estado o de
sus Organismos Autónomos. Se halla integrada,
además del Banco de España, por las Entidades
Oficiales de Crédito y el Banco Exterior de España.
Canaliza el crédito oficial hacia determinados
sectores o actividades productivas y es fruto de la
intervención del Estado en las economías de los
países capitalistas.
7. BANCA EXTRANJERA
• Bancos filiales de otros cuyas sedes centrales o
sociedades matrices se hallan ubicadas en terceros
países. Bancos cuyo capital social (en su totalidad
o en su mayoría) es propiedad de no residentes. La
banca extranjera tuvo una fuerte participación en
el negocio bancario español a finales del siglo xix.
Al terminar la Guerra Civil (1939) había en España
cuatro bancos extranjeros: dos franceses, un inglés
y uno norteamericano. En 1940 cierra el banco
norteamericano y en 1941 comienza a operar un
banco italiano.
8. BANCA COMERCIAL
• Bancos especializados dentro del conjunto del
sistema bancario en la financiación del comercio y,
en general, en la concesión de créditos a corto
plazo. Se hallan especializados en el descuento de
efectos y la financiación del circulante, sin que
tengan participación en el capital social de las
sociedades clientes de sus operaciones de activo.
También se les conoce bajo las denominaciones
de banca de descuento o banca de depósitos.
9. BANCA INDUSTRIAL
• Bancos cuya función dentro del sistema bancario
se orienta, de forma exclusiva o preferente, a la
promoción de nuevas empresas industriales o
agrícolas y al desarrollo de las existentes, mediante
la concesión de créditos a medio y largo plazo
para financiar sus inversiones en activo fijo o
inmovilizado. Pueden adquirir acciones de
sociedades industriales y agrícolas, pero sólo en el
momento de su constitución o en las sucesivas
ampliaciones. La cartera de valores de un banco
industrial y de negocios no puede exceder del
triple de sus recursos propios ni de la mitad del
capital social de la sociedad participada.
10. BANCA MIXTA
• Bancos doblemente especializados, que operan tanto
como bancos comerciales que como bancos
industriales y de negocios. Hasta la Ley de Bases de 14
de abril de 1962, de Ordenación del Crédito y la Banca,
la banca privada española fue fundamentalmente
banca mixta. Esta ley consagró el principio de
especialización bancaria, puesto que cada banco
debería de elegir el status de banco comercial o el de
banco industrial y de negocios. Esta pretendida
diferenciación bancaria de la Ley de Bases de 1962 no
llegó a ser realidad, dejando incluso de ser un objetivo a
alcanzar en las sucesivas reformas del sistema financiero
que han tenido lugar en España a partir de 1971.
12. • El riesgo es la probabilidad de un evento adverso y
sus consecuencias. El riesgo financiero se refiere a
la probabilidad de ocurrencia de un evento que
tenga consecuencias financieras negativas para
una organización.
• la inversión es el acto mediante el cual se invierten
ciertos bienes con el ánimo de obtener unos
ingresos o rentas a lo largo del tiempo. La inversión
se refiere al empleo de un capital en algún tipo de
actividad o negocio, con el objetivo de
incrementarlo.
13. Hertz considera determinantes como factores de riesgo de
una inversión, los nueve factores siguientes, clasificados en
tres categorías.
• 1.Tamaño del mercado
o
o
o
o
1.1 Valor esperado en unidades físicas de producto
1.2 Precios de venta
1.3 Tasa de crecimiento del mercado
1.4 Participación en el mercado
• 2. Coste de la inversión
o 2.1 Inversión total
2.2 Vida útil (horizonte temporal)
o 2.3 Valor residual
• 3. Costes de explotación
o 3.1 Coste variable unitario
o 3.2 Costes fijos
Diferentes combinaciones de estos factores nos ofrecerán
diferentes rendimientos. Su análisis se conoce con el
nombre de “análisis de sensibilidad”.
14. Tipos de riesgos Financieros
• Riesgo de mercado, asociado a las fluctuaciones
de los mercados financieros, y en el que se
distinguen:
o Riesgo de cambio, consecuencia de la volatilidad del mercado de
divisas.
o Riesgo de tipo de interés, consecuencia de la volatilidad de los tipos de
interés.
o Riesgo de mercado (en acepción restringida), que se refiere
específicamente a la volatilidad de los mercados de instrumentos
financieros tales como acciones, deuda, derivados,
• Riesgo de crédito, consecuencia de la posibilidad
de que una de las partes de un contrato financiero
no asuma sus obligaciones.
15. • Riesgo de liquidez o de financiación, y que se
refiere al hecho de que una de las partes de un
contrato financiero no pueda obtener la liquidez
necesaria para asumir sus obligaciones a pesar de
disponer de los activos —que no puede vender
con la suficiente rapidez y al precio adecuado— y
la voluntad de hacerlo.
• Riesgo operativo, que es entendido como la
posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras,
originadas por fallas o insuficiencias de procesos,
personas, sistemas internos, tecnología, y en la
presencia de eventos externos imprevistos.1
• Riesgo país o riesgo soberano.
• Riesgo sistémico.
16. ¿Qué son los paraísos
fiscales?
• Es un país que exime del pago de impuestos a los
inversores extranjeros que mantienen cuentas
bancarias o constituyen sociedades en su territorio.
Típicamente conviven dos sistemas fiscales
diferentes.
• Los extranjeros gozan en la mayoría de los casos de
una exención total, o al menos de una reducción
considerable de los impuestos que deben pagar.
Esto es así siempre y cuando no realicen negocios
dentro del propio paraíso fiscal.
17. ¿Cómo funcionan?
• Poseen escasos o nulos convenios con otros países,
en materia tributaria. •
Ofrecen a empresas y
ciudadanos protección del secreto bancario y
comercial. •
No poseen normas de control de
movimientos de capitales (origen o destino). Esto
permite el blanqueo de dinero y reciclaje de
capitales. •
Tienen un sistema que permite la
convivencia de un régimen tributario para los
nacionales y otro para los extranjeros. • Poseen una
infraestructura jurídica, contable y fiscal que permite la
libertad de movimiento de personas y bienes.
18. ¿Dónde están?
•
Andorra, Corea, Anguila, Letonia, Antigua y Barbuda, Líbano,
Aruba,
Liberia,
Austria,
Liechtenstein,
Bahamas,
Luxemburgo,
Bahrein, Macao, Barbados,
Malasia, Bélgica, Maldivas, Belice, Malta, Bermudas, Islas
Marshall, Botsuana, Mauricio, Islas Vírgenes Británicas,
Mónaco, Brunei Darussalam, Montserrat, Canadá, Nauru, Islas
Caimán, Países Bajos, Islas Cook, Antillas Neerlandesas, Costa
Rica, Panamá, Chipre, Filipinas, Dinamarca, Portugal,
Dominica,
Samoa,
Francia,
San
Marino,
Alemania,
Seychelles,
Ghana,
Singapur,
Gibraltar,
España,
Granada, San Cristóbal y Nieves,
Guatemala,
Santa Lucía, Guernsey, San Vicente y las
Granadinas, Hong Kong, Suiza, Hungría, Islas Turcas y Caicos,
India, Emiratos Árabes Unidos, Irlanda, Reino Unido, Isla de
Man, Uruguay, Israel, Islas Vírgenes de EE.UU., Italia, EE.UU.
,Japón, Vanuatu, Jersey.
19. Mercado de capitales
El Mercado de Capitales está conformado por una
serie de participantes que, compra y vende acciones
e instrumentos de crédito con la finalidad de ofrecer
una gama de productos financieros que promuevan
el ahorro interno y fuentes de capital para las
empresas. Los mercados de capitales son una fuente
ideal de financiamiento por medio de la emisión de
acciones, con el fin de mantener balanceada la
estructura de capital de la empresa.
20. Crédito bancario.
Es el que otorga una entidad financiera
por medio de una operación en la que
pone a nuestra disposición una
determinada cantidad de dinero, la
cual se establece por medio de un
contrato y que tendrá que ser
liquidada durante un período de
tiempo determinado.
Los préstamos bancarios son muy
difíciles de obtener y sólo se le
conceden por lo general a negocios
con el crédito excepcional y un historial
crediticio aprobado. Si los bancos
locales determinan que usted no es
apto para recibir el préstamo o si ellos
no
pueden
proporcionar
el
financiamiento suficiente, hay otras
fuentes probablemente no bancarias
que podrían hacerlo.
21. • Los créditos bancarios son requeridos normalmente
cuando se hace necesaria más liquidez para poder
cubrir algún gasto. Los créditos pueden solicitarse a
través de una cuenta de crédito o bien de una
tarjeta de crédito.
• La apertura de un crédito bancario puede implicar
la entrega de dinero en efectivo al cliente, el pago
a terceros a nombre del cliente (deudas, pago de
facturas), otorgar al cliente una prorroga de una
deuda ya vencida, etc.
22. •
•
Tasa de interés.
La tasa de interés (o tipo de interés) es el
porcentaje al que está invertido un capital
en una unidad de tiempo, determinando lo
que se refiere como "el precio del dinero en
el mercado financiero".
Las tasas de interés son el precio del dinero.
Si una persona, empresa o gobierno
requiere de dinero para adquirir bienes o
financiar sus operaciones, y solicita un
préstamo, el interés que se pague sobre el
dinero solicitado será el costó que tendrá
que pagar por ese servicio. Como en
cualquier producto, se cumple la ley de la
oferta y la demanda: mientras sea más fácil
conseguir dinero (mayor oferta, mayor
liquidez), la tasa de interés será más baja.
Por el contrario, si no hay suficiente dinero
para prestar, la tasa será más alta.
23. ¿Cómo influyen las tasas de
interés en la economía?
• Tasas de interés bajas ayudan al crecimiento de la
economía, ya que facilitan el consumo y por tanto
la demanda de productos. Mientras más productos
se consuman, más crecimiento económico. El lado
negativo es que este consumo tiene tendencias
inflacionarias.
• Tasas de interés altas favorecen el ahorro y frenan
la inflación, ya que el consumo disminuye al
incrementarse el costo de las deudas. Pero al
disminuir el consumo también se frena el
crecimiento económico
