Konsep dasar bank syariah

12,760 views

Published on

Published in: Economy & Finance, Business
3 Comments
5 Likes
Statistics
Notes
No Downloads
Views
Total views
12,760
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
192
Actions
Shares
0
Downloads
691
Comments
3
Likes
5
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Konsep dasar bank syariah

  1. 1. PERBANKAN SYARIAH KONSEP
  2. 2. KONSEP FUNGSI KEGIATAN EKONOMI DALAM QUR’AN RAFA Consulting © 2007 Kata “bank” sebagai istilah lembaga keuangan tidak pernah disebutkan secara eksplisit dalam Al Qur’an. Namun jika yang dimaksud adalah sesuatu yang memiliki unsur-unsur seperti struktur, manajemen, fungsi, serta hak dan kewajiban, maka semua itu disebut secara jelas , seperti zakat, shadaqah, ghonimah (rampasan perang), bai’(jual-beli), dain (hutang dagang), maal (harta) dsb., yang memiliki konotasi fungsi yang dilaksanakan oleh peran tertentu dalam kegiatan ekonomi.
  3. 3. FUNGSI DASAR DARI BANK   RAFA Consulting © 2007 <ul><li>M enyediakan tempat untuk menitipkan uang dengan aman (safe keeping function) dan </li></ul><ul><li>M enyediakan alat pembayaran untuk membeli barang dan jasa (transaction function). </li></ul>
  4. 4. Diperlukan Oleh Ummat Islam?
  5. 5. Tujuan Pendirian Bank Syariah RAFA Consulting © 2007 <ul><li>Ummat Islam memerlukan perbankan bebas bunga , tidak bersifat spekulatif dan pembiayaan kegiatan usaha riil . </li></ul><ul><li>Bank syariah didirikan untuk mempromosikan dan mengembangkan aplikasi dari prinsip-prinsip Islam, syariah dan tradisinya ke dalam transaksi keuangan dan perbankan serta bisnis lain yang terkait, dengan prinsip utama berupa: </li></ul><ul><ul><ul><li>penghindaran riba        </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>perolehan keuntungan yang sah menurut syariah dan </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>menyuburkan zakat . </li></ul></ul></ul>
  6. 6. LATAR BELAKANG KELAHIRAN BANK SYARIAH RAFA Consulting © 2007 Tahap Terakhir : Surat (2) Al Baqarah ayat 278-279 Al Qur’an melarang riba dalam Empat tahap: Tahap Pertama : Surat (30) Ar Rum ayat 39 Tahap Kedua : Surat (4) An Nisa’ ayat 160-161 Tahap Ketiga : Surat (3) Ali Imran ayat 130
  7. 7. Islam Bukan Satu-Satunya Agama Yang Melarang Riba RAFA Consulting © 2007 Dalam Perjanjian Lama : Dalam Perjanjian Baru : Luke 6 : 35 <ul><li>Leviticus 25 : 37 </li></ul><ul><li>Deutronomi 23 : 39 </li></ul><ul><li>Exodus 25 : 25 </li></ul>
  8. 8. Pengertian Bank (UU No 10/1998) <ul><li>Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. </li></ul><ul><li>Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau “berdasarkan prinsip usaha syariah” yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. </li></ul><ul><li>Bank Perkreditan Rakyar Syariah (BPR-Syariah) adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau “berdasarkan prinsip syariah” yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran </li></ul>RAFA Consulting © 2007
  9. 9. Pengertian Prinsip Syariah (uu no 10/1998) <ul><li>Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syariah. </li></ul><ul><li>Kegiatan usaha bank syariah antara lain mudharabah , musharakah , murabahah , ijarah, ijarah wa iqtina </li></ul>RAFA Consulting © 2007
  10. 10. Landasan Hukum RAFA Consulting © 2007 UU No 7/92 tentang Perbankan PP No 72/92 tentang Bank Berdasarkan Bagi Hasil UU No 10/98 tentang perubahan UU 7/92 Dicabut dg PP 30/99 BANK SYARIAH
  11. 11. Peran Bank Sebagai Lembaga Intermediasi RAFA Consulting © 2007 SURPLUS UNIT BANK DEFICIT UNIT DEPOSIT KREDIT Bunga Kredit Bunga deposit Bank Nasabah Debitur Kreditur Debitur Kreditur
  12. 12. Keadaan Normal RAFA Consulting © 2007 DUNIA USAHA BANK PENABUNG 15% 22% Bank membayar penabung 15% dan memperoleh pembayaran dari dunia usaha 22 %. Bank memperoleh spread 7%
  13. 13. Keadaan Krisis RAFA Consulting © 2007 40%-70% 20%-24% Bank membayar penabung 40%-70% dan memperoleh pembayaran dari dunia usaha 20%-24% Bank mengalami negative spread antara 20% - 51% DUNIA USAHA BANK PENABUNG
  14. 14. RAFA Consulting © 2007 Krisis Nilai Tukar Inflasi tinggi KRISIS MONETER Hancurnya Performance Dunia Usaha Non Performing Loan KRISIS PERBANKAN Kebijakan bunga tinggi Krisis likuiditas negative spread Kontraksi
  15. 15. PERBANKAN SYARIAH: RAFA Consulting © 2007 PERUSAHAAN JASA KE - UANG - AN <ul><li>Uang hanyalah alat tukar  bukan komoditi </li></ul><ul><li>Uang milik masyarakat  dilarang menimbun uang </li></ul><ul><li>Uang adalah flow concept  harus selalu berputar </li></ul><ul><li>economic value of time  not time value of money </li></ul><ul><li>Uang hanya boleh berkembang bila ditanamkan pada tangible economic activities. </li></ul>UANG
  16. 16. Peran Bank Syariah Sebagai Lembaga Intermediasi RAFA Consulting © 2007 Surplus unit BANK Deficit unit <ul><li>Titipan (Wadi’ah) </li></ul><ul><li>Investasi (Mudharabah) </li></ul>- Investasi (Mudhabarah/ musyarakah) - Jual-beli (al bai’) Bagi hasil / keuntungan jual-beli Bagi hasil / bonus Bank Syariah tidak menghadapi negative spread
  17. 17. SCOPE OF SHARIA BANKING BUSINESS <ul><li>Perdagangan, baik tunai atau tangguh (al bai’) </li></ul><ul><li>Sewa dan sewa beli (al ijarah) </li></ul><ul><li>Investasi/penyertaan (syirkah) , baik untuk keuntungan sendiri (investment banking) maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabah (investment management) </li></ul><ul><li>Jasa-jasa titipan (al wadi’ah): custodian dan trusteeship </li></ul><ul><li>Jasa-jasa (ju’alah) dalam lalu-lintas pembayaran, seperti pengiriman uang (transfers) , penerbitan L/C, collections (wakalah), garansi bank (kafalah), dll. </li></ul>RAFA Consulting © 2007
  18. 18. HUBUNGAN BANK DENGAN NASABAH RAFA Consulting © 2007 Bank Nasabah Pembeli Penjual Lessor Mudharib Shahibul Maal Penjual Pembeli Lesse Shahibul Maal Mudharib
  19. 19. RAFA Consulting © 2007 <ul><li>Produk Penghimpunan Dana (funding) </li></ul><ul><li>Produk Pembiayaan (financing) </li></ul><ul><li>Produk Jasa-jasa (services) </li></ul>
  20. 20. Instrumen Penghimpunan Dana <ul><li>Rek. Titipan (Wadiah) </li></ul><ul><li>Rek. Investasi Umum </li></ul><ul><li>(General Investment / </li></ul><ul><li>Mudharabah Mutlaqah) </li></ul><ul><li>Rek. Investasi Khusus </li></ul><ul><li>(Special Investment Account / </li></ul><ul><li>Mudharabah Muqayyadah) </li></ul><ul><li>Non guaranteed </li></ul><ul><li>Fee base </li></ul>RAFA Consulting © 2007 Guaranteed deposit Non PLS funds Non guaranteed PLS Funds
  21. 21. RAFA Consulting © 2007 Sumber Dana Penggunaan Dana Modal (Core Capital) Quasy Equity (Mudharabah Act) Titipan (Wadiah) Alat Likuid Aktiva Produktif SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA BANK SYARIAH Aktiva tetap & inventaris
  22. 22. Produk Pembiayaan (Financing) <ul><li>Equity Financing </li></ul>RAFA Consulting © 2007 <ul><li>Mudharabah/ trustee profit sharing </li></ul><ul><li>Musyarakah/joint venture profit sharing </li></ul><ul><li>Debt Financing: </li></ul><ul><li>Jual-beli tangguh </li></ul><ul><li>sewa & sewa-beli </li></ul>
  23. 23. Produk Pembiayaan (Financing) RAFA Consulting © 2007
  24. 24. Produk Jasa-Jasa <ul><li>Wakalah (kuasa) </li></ul>RAFA Consulting © 2007 <ul><li>Kafalah (jaminan) </li></ul><ul><li>Rahn (gadai) </li></ul><ul><li>Hawalah (pemindahan hutang) </li></ul><ul><li>Ju’alah (jasa-jasa lainnya) </li></ul>
  25. 25. RAFA Consulting © 2007 Biaya Adm Simpanan Equity Financing/PLS <ul><li>Mudharabah </li></ul><ul><li>Musyarakah </li></ul>Bagi Hasil Bank Syariah <ul><li>Murabahah </li></ul><ul><li>Salam </li></ul><ul><li>Isthisna </li></ul><ul><li>Ijarah </li></ul>Pinjaman kebajikan Bagi Hasil & Bonus Bagi Hasil Modal Debt Financing (Jual Beli) Zakat Qardhul Hasan SISTEM OPERASIONAL BANK SYARIAH PEMILIK BANK Profit Margin Nasabah Deposan - Giro wadiah - Tabungan mudharabah
  26. 26. RAFA Consulting © 2007 Perbandingan Sistem Perbankan BANK KONVENSIONAL BANK SYARIAH PERANAN SIMPANAN PEMBIAYAAN Peminjam dan pemberi pinjaman Berdasarkan tingkat bunga yang dijanjikan Kredit / Pinjaman berdasarkan imbalan bunga Penyimpan harta, Pengusaha dan pemodal - Simpanan yang dijamin - investasi <ul><li>Jual-beli tangguh </li></ul><ul><li>Pembiayaan modal </li></ul>
  27. 27. <ul><li>QUESTIONS </li></ul>RAFA Consulting © 2007
  28. 28. RAFA Consulting © 2007

×