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  • 1. S INDIC AL BNBESTRUCTURA DE ACTIVOS Disponibilidades / Activos 13.81% Cartera Neta / Activo 60.08%ESTRUCTURA DE PASIVOS Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio 81.04% Oblig.con el Público y con Empresas con Particip.Estatal/Pasivo+Patrimonio 81.20% Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio 7.26% Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio 0.83%ESTRUCTURA DE OBLIGACIONES Oblig. Pers. Jurídicas e Institucionales /Total Oblig. Público 57.91% Oblig. Personas. Naturales /Total Oblig. Público 42.09% Días de permanencia de los depósitos a plazo fijo 549CALIDAD DE CARTERA (1) Cartera Vigente Total/Cartera (1) 98.29% Cartera reprogramada o reestructurada/ Cartera (1) 2.22% Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera (1) 1.71% Cartera reprogramada o reestructurada vigente/ Cartera vigente total 1.35% Cartera Reprog. o Reestruct. Vencida y Ejec./ Cartera Reprog. o Reestruct. Total 40.44% Prod. Financieros Devengados por Cobrar Cartera/Cartera (1) 0.70% Prev.Cartera Incobrable/Cartera (1) 2.63% A Cartera con requerimiento de previsión conforme a (2) 96.69% B Cartera con requerimiento de previsión conforme a (3) 0.71% C Cartera con requerimiento de previsión del 20% 0.50% D Cartera con requerimiento de previsión del 50% 0.70% E Cartera con requerimiento de previsión del 80% 0.38% F Cartera con requerimiento de previsión del 100% 1.02%LIQUIDEZ Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (4) 24.81% Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo 60.15% Disponib.+Inv.Temp./Pasivo 36.42% Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo 33.49%SOLVENCIA Patrimonio/Activo 8.04% Patrimonio/Activo+Contingte. 7.06% Cartera Vencida Total + Ejecución Total / Patrimonio 13.04% Cartera Vencida + Ejec. reprog. o reestruct./Patrimonio 6.84% Cartera Vencida Total + Eje.Total - Prev/Patrimonio 4.52% Coeficiente de Adecuación Patrimonial 10.97%ESTRUCTURA FINANCIERA
  • 2. Activo Productivo/Activo+Contingente 85.46% Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente 56.28% Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo 63.37% Activo improductivo/Patrimonio 206.09%(1) La cartera incluye el total de la cartea vigente, vencida, en ejecucion, incluyendo la cartera reprogramada o reestructurad(2) En MN y MNUFV, 0% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 0.25% créantes del 17/12/09),1.5% consumo (otorgados después del 17/12/2009). En ME y MNMV, 1% créditos (contingente), empresantes del 17/12/09), 5% consumo (otorgados después del 17/12/2009).(3) En MN y MNUFV, 2.5% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 5% crédiantes del 17/12/09), 6.5% consumo (otorgados después del 17/12/2009). En ME y MNMV, 5% créditos (directo y contingentedespués del 17/12/2009). BNBRENTABILIDAD (1) Resultado Financiero Bruto/(Activo + Contingente) 3.21% Result.de Operación Bruto/(Activo+Contingente) 4.79% Resultado de operación después de Incobrables /(Activo + Contingente) 4.36% Result. de Operación Neto/(Activo + Contingente) 1.39% Result.de Operación Neto Antes de Impuestos/(Activo+Contingente) 1.51% Result.Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA) 1.51% Result.Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE) 22.01%RESULTADOS (1) Ingresos Financieros/Activo+Contingente 4.13% Gastos Financieros/Activo+Contingente -0.92% Gastos Financieros/Pasivos con costo promedio 1.74% Ajustes netos por inflación y por diferencias de cambio/Activo+Conting.(2) 0.12% Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting. -0.43% Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente. 1.58% Gastos de Administración/Activo+Contingente. -2.97% Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting. 0.00% Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos. 10.36%INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (1) Productos por Cartera Vigente/Cartera Vigente. 6.19% Productos por Cartera Reprog. y Reestruct. Vigente/ Cartera Reprog. y Reestruct. Vigente 4.66% Productos por CarteraVencida y en Ejecución/Cartera Vencida y en Ejecución 21.97% Productos por Cartera Reprog. y Reestruct. Vencida y en Ejec. /Cartera Reprog. y Reestruct. Vencida y en Ejec. 0.00% Int. penales Cartera Vencida Total / Productos cartera vencida total 0.14% Int. penales Cartera en Ejecución Total / Productos cartera en Ejecución 0.04% Int. penales Cartera Vencida Total y en Ejecución Total / Productos cartera Vencida Total y en Ejecución Total 0.12% Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista 0.02% Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro 0.26% Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo 3.33% Int.Oblig.con Emp.con participación Estatal/Oblig.c/emp.con particip.Estatal 0.03% Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B. 0.00%EFICIENCIA ADMINISTRATIVARATIOS DE EFICIENCIA (1) Gastos de Administración/(Activo+Contingente) 2.97%
  • 3. Gastos de Administración/Activo Productivo Promedio neto de Contingente 4.08% Gastos de Administración/(Cartera+Contingente) 4.79% Gastos de Administración/Depositos(3) 4.33%ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Gastos de Personal/Gastos de Administración 43.58% Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración 6.41% Otros Gastos Administración/Gastos de Administración 50.01% Gastos de Administración/Total Egresos(4) 53.26%CÁLCULO SPREAD EFECTIVO (1) SPREAD EFECTIVO 5.37% MARGEN FINANCIERO (5) 3.37% Margen Financiero en Activos ProductivosPromedio Neto de Contingente 4.23% Ingreso Financiero Promedio en Activos Productivos Neto de Contingente (6) 5.27% Costo Promedio de Fondos (7) -1.03% Impacto Activos Improductivos Promedio Neto de Contingente (8) -0.86% MARGEN OPERATIVO 2.00%UTILIZACIÓN DEL SPREAD EFECTIVO (1) SPREAD EFECTIVO 5.37% Incobrabilidad -0.48% Gastos administrativos -3.33% Resultados extraordinarios 0.00% Resultados gestiones anteriores 0.00% Ajustes netos por inflación y por diferencia de cambio 0.13% UTILIDAD NETA 1.70%(1) Anualizado(2) Abonos menos cargos por diferencias de cambio y por ajustes por inflación(3) Promedio obligaciones vista, caja de ahorros y DPF(4) El total de los egresos no incluye las cuentas 420.00 y 490.00 para el cálculo de este indicador(5) A partir de enero de 2004, para el cálculo del margen financiero no se incluye la cuenta 544.00 ni la cuenta 443.00, las cua(6) Ingresos financieros provenientes de activos productivos / activos productivos promedio netos de contingente. A partir de e provenientes de cartera vencida (515.00), cartera en ejecución (516.00), cuentas por cobrar (517.00) y disponibilidades (51(7) Gastos financieros / Activos Promedio.(8) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/(Act. Prom. * Act. Prod. Prom.). A p los ingresos provenientes de cartera vencida (515.00), cuentas por cobrar (517.00) y disponibilidades (511.00)
  • 4. SISTEMA BANCARIO INDICADORES FINANCIEROS AL 31 DE JULIO DE 2011BUN BME BIS BCR BGA BEC BSO BNA26.53% 14.77% 13.36% 16.64% 20.26% 12.61% 8.33% 39.77%51.39% 58.31% 46.30% 61.71% 60.08% 69.65% 78.04% 48.44%68.39% 87.14% 81.74% 87.12% 80.44% 81.83% 74.53% 42.02%73.74% 87.96% 81.80% 87.56% 83.27% 82.00% 74.64% 42.02% 4.76% 1.56% 2.76% 0.83% 6.93% 6.26% 10.10% 0.00% 0.12% 0.39% 0.28% 0.00% 1.45% 1.42% 2.48% 0.00%67.67% 43.33% 64.93% 59.38% 61.27% 61.76% 53.16% 54.46%32.33% 56.67% 35.07% 40.62% 38.73% 38.24% 46.84% 45.54% 522 545 532 835 828 656 738 23796.84% 96.00% 98.56% 98.74% 98.17% 98.30% 99.24% 99.78% 3.00% 3.51% 7.10% 0.81% 5.33% 1.75% 0.05% 0.78% 3.16% 4.00% 1.44% 1.26% 1.83% 1.70% 0.76% 0.22% 2.11% 1.59% 6.89% 0.72% 4.36% 1.24% 0.05% 0.62%32.00% 56.42% 4.39% 12.44% 19.74% 30.28% 9.93% 20.57% 0.70% 0.54% 0.71% 0.57% 0.94% 0.89% 1.30% 1.15% 5.43% 4.24% 9.20% 3.25% 2.66% 3.13% 4.95% 2.03%94.09% 94.70% 92.41% 96.80% 97.03% 96.30% 98.85% 99.44% 2.14% 1.42% 2.36% 1.14% 0.78% 1.84% 0.24% 0.06% 0.49% 0.33% 2.04% 0.43% 0.27% 0.28% 0.11% 0.00% 0.57% 0.20% 1.15% 0.25% 0.58% 0.63% 0.04% 0.37% 0.41% 0.65% 0.64% 0.33% 0.35% 0.12% 0.06% 0.00% 2.29% 2.68% 1.27% 0.95% 0.99% 0.83% 0.70% 0.13%43.64% 21.41% 23.67% 26.94% 38.41% 30.38% 29.49% 119.06%73.39% 55.44% 81.49% 57.06% 69.57% 53.05% 65.59% 147.25%47.33% 41.35% 51.39% 38.63% 39.06% 23.84% 20.01% 107.25%44.62% 38.25% 45.98% 35.24% 36.70% 22.02% 18.54% 49.18% 5.72% 7.49% 10.54% 8.77% 6.02% 7.61% 7.38% 54.15% 5.37% 6.59% 8.87% 7.32% 5.56% 7.04% 7.37% 40.26%29.16% 32.25% 6.66% 9.09% 18.41% 15.85% 8.11% 0.19% 8.85% 15.95% 1.44% 0.72% 10.60% 4.93% 0.06% 0.15%10.60% 12.47% 3.40% 3.96% 10.69% 9.34% 0.54% 0.07%11.14% 10.76% 12.26% 11.39% 11.09% 11.67% 12.39% 68.20%
  • 5. 71.74% 83.31% 86.27% 83.53% 77.39% 85.08% 87.92% 68.88% 56.16% 58.57% 45.30% 49.22% 62.03% 69.27% 91.69% 21.50% 35.00% 52.30% 109.00% 83.11% 32.11% 32.14% 3.52% 436.38% 526.20% 253.13% 154.71% 225.05% 406.86% 211.92% 163.79% 77.29%era reprogramada o reestructurada. Se excluyen productos y no se deducen previsiones. microcrédito y PYME, 0.25% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de% créditos (contingente), empresariales microcrédito y PYME, 2.5% créditos (directo) empresarial, microcrédito PYME, hipotecarios de vivs microcrédito y PYME, 5% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de vi% créditos (directo y contingente), empresariales microcrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/0 BUN BME BIS BCR BGA BEC BSO BNA 3.62% 3.24% 2.40% 3.38% 2.83% 4.57% 12.20% 2.66% 5.75% 4.87% 4.83% 5.64% 4.86% 5.73% 12.62% 4.24% 5.18% 4.32% 4.38% 4.86% 4.22% 5.17% 11.69% 3.99% 0.58% 1.17% 0.92% 1.04% 1.25% 1.60% 2.55% 0.23% 0.59% 1.21% 0.94% 1.08% 1.33% 1.65% 2.51% 0.01% 0.59% 1.18% 0.94% 1.08% 1.05% 1.26% 2.13% 0.01% 9.57% 18.16% 10.53% 14.60% 19.18% 17.52% 29.05% 0.03% 4.47% 3.66% 3.20% 4.08% 3.99% 5.71% 14.59% 2.73% -0.85% -0.43% -0.80% -0.70% -1.16% -1.13% -2.39% -0.08% 1.53% 0.77% 1.96% 1.48% 1.99% 1.74% 2.81% 0.61% 0.01% -0.01% 0.02% 0.01% 0.08% 0.04% -0.04% -0.22% -0.57% -0.55% -0.45% -0.78% -0.63% -0.56% -0.93% -0.26% 2.13% 1.63% 2.44% 2.26% 2.02% 1.16% 0.42% 1.59% -4.61% -3.15% -3.46% -3.83% -2.97% -3.57% -9.14% -3.75% 0.00% 0.05% 0.00% 0.04% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 20.75% 11.91% 13.31% 22.47% 13.34% 15.96% 21.69% 26.44% 8.19% 6.28% 6.05% 7.41% 6.61% 7.90% 19.07% 6.53% 6.33% 5.72% 6.39% 10.63% 5.80% 7.80% 16.95% 10.33% 5.53% 4.20% 2.49% 10.56% 9.48% 10.46% 2.85% 0.18% 5.87% 0.83% 8.60% 12.46% 4.27% 3.34% 2.37% 0.27% 0.00% 7.57% 2.19% 0.15% 3.11% 0.34% 2.70% 0.05% 0.00% 0.00% 0.00% 0.10% 2.11% 2.14% 0.20% 0.00% 0.00% 4.31% 2.19% 0.13% 2.57% 0.89% 2.11% 0.03% 0.07% 0.02% 0.02% 0.00% 0.13% 0.11% 0.00% 0.00% 0.55% 0.22% 0.12% 0.18% 0.27% 0.17% 1.01% 0.08% 2.62% 1.97% 3.77% 3.11% 3.30% 2.44% 3.19% 1.13% 0.11% 0.11% 0.52% 0.00% 0.00% 0.00% 1.51% 0.00% 0.00% 0.50% 0.00% 14.62% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 4.61% 3.15% 3.46% 3.83% 2.97% 3.57% 9.14% 3.75%
  • 6. 6.91% 4.49% 4.88% 5.84% 4.26% 4.51% 10.77% 8.83% 7.97% 5.05% 6.37% 5.99% 4.73% 4.88% 12.01% 5.72% 7.14% 4.29% 5.50% 5.32% 4.28% 5.03% 13.07% 13.08% 45.44% 45.25% 38.68% 42.88% 47.04% 53.05% 55.28% 55.65% 5.16% 6.18% 6.14% 9.58% 7.91% 4.67% 5.15% 4.38% 49.40% 48.57% 55.18% 47.54% 45.06% 42.28% 39.56% 39.97% 51.94% 54.29% 49.71% 58.40% 51.19% 49.74% 63.52% 76.70% 6.08% 5.49% 5.69% 6.49% 5.30% 6.13% 12.56% 5.75% 3.75% 3.47% 2.49% 3.71% 2.85% 4.68% 12.14% 3.07% 5.52% 4.42% 3.13% 5.03% 4.05% 5.65% 14.70% 5.37% 6.41% 4.90% 4.07% 5.85% 5.31% 6.86% 17.09% 5.48% -0.89% -0.48% -0.94% -0.82% -1.26% -1.21% -2.39% -0.10% -1.77% -0.94% -0.63% -1.32% -1.19% -0.97% -2.56% -2.31% 2.33% 2.02% 3.20% 2.78% 2.44% 1.46% 0.42% 2.69% 6.08% 5.49% 5.69% 6.49% 5.30% 6.13% 12.56% 5.75% -0.59% -0.61% -0.53% -0.86% -0.69% -0.59% -0.86% -0.35% -4.88% -3.56% -4.07% -4.43% -3.24% -3.82% -9.15% -5.09% 0.00% 0.00% 0.00% 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.06% 0.00% 0.03% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.01% -0.01% 0.02% 0.01% 0.09% 0.04% -0.04% -0.30% 0.63% 1.37% 1.13% 1.25% 1.46% 1.77% 2.51% 0.01% 44.00 ni la cuenta 443.00, las cuales se incorporan en el cálculo del margen operativonetos de contingente. A partir de enero de 2004 se excluyen del cálculo los ingresosrar (517.00) y disponibilidades (511.00)ct. Prom. * Act. Prod. Prom.). A partir de enero de 2004 se incorpora en el cálculoonibilidades (511.00)
  • 7. TOTALBDB BLA BIE SISTEMA44.17% 6.02% 11.67% 15.03%32.51% 74.14% 79.51% 60.76%19.22% 72.68% 71.10% 79.95%19.22% 76.30% 71.12% 81.10% 0.01% 5.76% 13.59% 4.98% 0.00% 0.00% 1.73% 0.69%92.14% 52.06% 51.13% 56.54% 7.86% 47.94% 48.87% 43.46% 277 596 749 672100.00% 99.06% 99.26% 98.05% 0.00% 1.15% 0.33% 2.64% 0.00% 0.94% 0.74% 1.95% 0.00% 1.02% 0.29% 1.95% 0.00% 11.75% 15.10% 27.53% 0.50% 1.05% 1.08% 0.79% 1.33% 3.29% 5.48% 4.45%100.00% 96.81% 98.82% 95.89% 0.00% 1.59% 0.35% 1.29% 0.00% 0.28% 0.07% 0.56% 0.00% 0.39% 0.04% 0.48% 0.00% 0.26% 0.03% 0.39% 0.00% 0.67% 0.69% 1.36%233.12% 20.23% 40.94% 28.18%289.23% 71.66% 64.06% 64.59%241.60% 24.09% 19.92% 37.63% 54.81% 21.33% 18.26% 34.44% 77.32% 11.48% 8.34% 8.46% 60.63% 11.40% 8.31% 7.60% 0.00% 6.16% 7.28% 14.35% 0.00% 0.89% 0.49% 5.36% 0.00% 1.75% 0.59% 5.62%157.57% 13.48% 12.70% 12.04%
  • 8. 63.77% 89.43% 86.98% 83.47% 13.94% 92.29% 92.14% 60.99% 1062.14% 9.37% 2.97% 48.10% 59.75% 92.72% 156.60% 217.59%crocrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgados ocrédito PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgadosocrédito y PYME, hipotecarios de vivienda y consumo (otorgadossumo (otorgados antes del 17/12/09),8% consumo (otorgados TOTAL BDB BLA BIE SISTEMA 1.42% 8.82% 11.80% 4.47% 16.83% 9.65% 12.80% 6.24% 15.70% 9.53% 11.13% 5.63% 8.25% 2.16% 2.10% 1.34% 7.74% 2.15% 2.12% 1.37% 7.74% 2.13% 1.89% 1.29% 14.68% 19.12% 22.25% 16.90% 1.43% 10.80% 14.37% 5.50% -0.01% -1.98% -2.57% -1.03% 0.24% 2.43% 3.05% 1.81% -0.47% -0.01% 0.01% 0.02% -1.12% -0.12% -1.67% -0.61% 15.40% 0.84% 1.00% 1.76% -7.46% -7.37% -9.03% -4.29% -0.03% 0.00% 0.00% 0.01% 27.33% 21.72% 19.30% 15.61% 3.62% 14.84% 17.76% 9.31% 0.00% 0.00% 0.79% 5.96% 0.00% 6.80% 14.34% 7.63% 0.00% 3.27% 15.50% 2.37% 0.00% 3.87% 1.73% 1.83% 0.00% 6.14% 1.53% 0.44% 0.00% 3.93% 1.70% 1.40% 0.00% 0.00% 0.00% 0.03% 0.19% 0.76% 0.95% 0.35% 0.18% 3.33% 3.25% 3.04% 0.00% 1.19% 0.26% 0.28% 0.00% 0.39% 0.00% 0.92% 7.46% 7.37% 9.03% 4.29%
  • 9. 21.27% 8.28% 10.49% 5.89%24.94% 10.00% 11.14% 6.73%23.41% 10.95% 13.37% 6.26%64.06% 49.42% 62.91% 48.20% 4.06% 9.21% 2.77% 6.23%31.87% 41.38% 34.32% 45.57%77.11% 67.11% 53.88% 55.42%19.34% 9.67% 12.94% 6.88% 1.00% 8.80% 11.88% 4.76% 2.49% 10.02% 14.06% 6.09% 2.50% 12.01% 16.58% 7.22%-0.01% -2.00% -2.52% -1.13%-1.49% -1.22% -2.18% -1.34%18.34% 0.87% 1.06% 2.13%19.34% 9.67% 12.94% 6.88%-1.29% -0.08% -1.67% -0.66%-8.57% -7.41% -9.06% -4.74% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%-0.04% 0.00% 0.00% 0.01%-0.54% -0.01% 0.01% 0.03% 8.90% 2.16% 2.12% 1.53%