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Uber fait trembler les villes…

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Coursera (MOOC): menace sur les universités…

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L’OACIQ souhaite fermer Du Proprio

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Menace sur les banques…

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Open Data : les banques sont au rendez-vous
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Le paiement mobile dans le taxi

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Les PFM, formidables
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L’objectif des PFM pourrait se résumer à
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Trois choix pour les banques :
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Le développement interne

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L’intégration en mode SAAS

Le laisser faire !

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Le client Canadien
des banques de détail

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Quelques faits sur le rapport des Canadiens avec leur banque
◦ La banque en ligne reste la plus populaire
• 67 % ont utili...
En règle générale, l’utilisateur
s’attend à une expérience plus
intégrée mais cela n’affecte pas sa
satisfaction générale....
Le niveau de satisfaction est favorable

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« Tout est pour le mieux dans
le meilleur des mondes… »

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« Nous en sommes d'autant plus fiers que le taux
de satisfaction à l'endroit de la téléphonie par câble
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6 millions de lignes fixes en moins
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Sondage entre nous !

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Plus de 500 millions de comptes
iTunes dans le monde.

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Apple veut créer un nouveau système de
paiement révolutionnaire
iBeacon +
(indoor positionning
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Comment les banques peuventelles aujourd’hui personnaliser et
cibler l’expérience utilisateur ?

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Malgré tout le data est une mine
d’or encore peu exploitée par les
banques traditionnelles

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Il peut permettre aux banques de…
◦ Acquérir plus d’insights et observer les consommateurs dans le but
de livrer des commu...
Bank of America utilise les
services de Cardlytics et offre
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BankAmeriDeals
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Les banques peuvent définitivement tirer
avantage de cette intelligence pour
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Utilité...
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US Bank expérimente la
solution Adobe pour gérer
son expérience multicanal
◦ Objectif : Augmenter la
compréhension du cons...
Des outils existent aujourd’hui
pour vous aider à bâtir un système
plus intelligent et plus réactif

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Et cibler vos efforts marketing
en fonction de segments
spécifiques

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The last Millisecond

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The last Millisecond
Capacité à diffuser le contenu le plus pertinent à un utilisateur
en fonction des données visiteurs

...
Imaginez-vous un scénario
simple de personnalisation en
temps réel

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compte bancaire. À partir de ses
recherches en ligne, il tombe ...
Segment cible : nouvel arrivant

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Provenance
France

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Segment cible : nouvel arrivant

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Campagne cible REER utilisateur log...
Campagne cible : REER

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Campagne cible : REER

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ARCHIVER LES
DONNÉES ET VISUELS

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Barclay Bank lance une
campagne de AB testing
pour optimiser ses pages
en temps réel
◦ Objectif : Augmenter le taux de cli...
"CMO will spend more on IT
than the CIO"
3 janvier 2012, Laura Mc Lellan, Gartner

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© 11.12.13 w.illi.am/ Confidentie...
Comment les engager
et rendre les produits
financiers le fun ?
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La banque, c’est souvent plate !
Pourquoi pas en faire un jeu ?

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Comment ?
Gamifier les interfaces bancaires, c’est
rendre l’interaction entre les
produits/services et les utilisateurs pl...
Toutes les générations sont exposées aux
mécanismes utilisés dans les jeux en ligne.

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Même les plus de 50 !
71% des utilisateurs du jeu ont entre
30 et 59 ans.

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Les utilisateurs sont favorables à la
gamification dans le cadre des services
bancaires

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Gamifier la banque peut…
AMÉLIORER L’UTILISATION
◦ Découverte : Lors de l’adoption d’un nouveau service, une expérience ga...
BBVA développe le BBVA Game
Une interface ludique qui permet d’engager la
conversation avec la clientèle et augmenter le
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Les 5 principaux objectifs de BBVA Game
Éduquer

Pour récolter des points et des badges, les utilisateurs de la plateforme...
BBVA Game
Veut éduquer ses clients pour
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services en ligne et la
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BBVA Game
Les joueurs sont récompensés
via un système de points et de
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échangeables contre ...
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atteint une grande partie
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engagement + utilisation + achat + satisfact...
Des résultats probants…
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3 / Augmentation de l’achat de produits

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"Banking is no longer somewhere your
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Le futur des banques par Damien Lefebvre, Infopresse 2013

2,455

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Le marché bancaire est en pleine mutation. Face à de nouveaux entrants provenant du web (dont Google Wallet, Dwolla, Square, PayPal), plus flexibles, davantage au fait des plus récentes habitudes de consommation, ayant des coûts structurels plus faibles, les banques traditionnelles doivent revoir leur modèle et inventer de nouvelles façons de faire.

Quel est l’impact de la virtualisation de l’argent?
Que représente la numérisation du service à la clientèle?
Quel est le visage de la banque de demain?

En introduction à cette journée, Damien Lefebvre présentera un panorama des transformations qui toucheront le modèle bancaire traditionnel.

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Le futur des banques par Damien Lefebvre, Infopresse 2013

  1. 1. © w.illi.am/ Confidentiel
  2. 2. 2 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  3. 3. Et si on commençait par un peu de philosophie… 3 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  4. 4. La philosophie de San Francisco ? 4 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  5. 5. Netflix s’impose de plus en plus… 5 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  6. 6. Uber fait trembler les villes… 6 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  7. 7. Coursera (MOOC): menace sur les universités… 7 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  8. 8. L’OACIQ souhaite fermer Du Proprio 8 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  9. 9. Menace sur les banques… 9 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  10. 10. Lending Club fait trembler les banques… 10 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  11. 11. 11 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  12. 12. La relation banque & innovation numérique 12 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  13. 13. En 2013, la banque de détail manque encore d’innovation quelle soit incrémentale ou de rupture Bien que 60% des banques ont adopté des stratégies d’innovation en 2013 contre 37% en 2009, et l’investissement consenti a augmenté pour 77% des établissements. Sur 10 innovations web et mobiles constatées dans le secteur du détail, les banques en ont déployé seulement 2. 13 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  14. 14. 14 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  15. 15. Quels sont les freins à l’innovation dans les banques ? ◦ ◦ ◦ ◦ 15 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet Freins des systèmes d’information Freins culturels Freins opérationnels Freins légaux
  16. 16. 16 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  17. 17. Open Bank…innover avec les autres ! 17 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  18. 18. Open Data : les banques sont au rendez-vous Les banques traditionnelles utilisent désormais l’open data En septembre 2012, le Crédit Agricole lance son portail Open Data… « Laissons les autres innovés pour nous! » 18 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  19. 19. Tandis que des nouveaux joueurs pénètrent le marché de manière agressive . 19 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  20. 20. Des nouveaux joueurs Google Les banques perdent du terrain malgré la richesse des données qu’elles possèdent sur leurs clients Amazon Mint Square Bankeez Money Doc 20 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet ◦ Les banques exploitent que très partiellement les données de leurs clients pour offrir des services adaptés ◦ Des acteurs plus agressifs, innovants et flexibles disposant d’un potentiel de données bien moindre arrivent à développer des services à forte adoption et avec un potentiel de monétisation supérieur (Facebook, Foursquare, Google, Groupon (couponning), Square (paiement), Mint (PFM),…)
  21. 21. Quels sont les nouveaux joueurs ? 21 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  22. 22. Ignorer de nouveaux acteurs tels que Moven, GoBank et Simple est une erreur… 22 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  23. 23. Appelées les NéoBanques 100 % numériques elles proposent certains des services que les banques traditionnelles offrent sans disposer de succursales physiques 23 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  24. 24. Au cœur de leur processus d’innovation ? Simplicité + Flexibilité + Philosophie du Mobile First 24 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  25. 25. Ce qu’elles font de bien… ◦ Se concentrent sur l’utilisateur avant de pousser leurs produits et services ◦ Développent des interfaces intuitives avec des processus simplifiés ◦ Articulent leur information pour qu’elle soit digeste ◦ Amènent le jeu dans l’expérience en ligne 25 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  26. 26. Des fonctionnalités adaptées au besoins quotidiens de la clientèle ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ 26 / Ouverture de compte Suivi des dépenses Gestion financière personnelle (pfm) Objectifs financiers Dépôts et gestion des factures Paiement P2P © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet Acquisition rapide de clients grâce à la simplicité d’utilisation et au référencement des early-adopters
  27. 27. Apprendre de ces nouvelles formes d’entreprises bancaires En évaluant ce qu’elles font de bien et en l’appliquant à leurs propres services 27 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  28. 28. GoBank, le modèle le plus proche des banques avec une Expérience 100 % utilisateur 28 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  29. 29. Le client est roi : l’ouverture d’un compte bancaire selon les moyens financiers de l’utilisateur Une interface personnalisée avec une vue simplifiée sur les comptes et les objectifs 29 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  30. 30. Un outil efficace de gestion financière Évaluation budgétaire :     30 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet Revenus vs dépenses Catégorisation des dépenses Vue sur plusieurs mois Notification lorsqu’il y a des rentrées d’argent
  31. 31. Mobile first, le UX et les principes d’engagement au cœur de l’application  Personnalisation de la communication  Utilisation d’éléments de jeu : • Fortune teller • Objectifs et récompenses 31 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  32. 32. Fidor Bank, Une révolution allemande pour la génération d’utilisateurs connectés 32 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  33. 33. Ouverte en 2009, FIDOR BANK basée à Munich a totalement renversé le modèle traditionnel d'une banque, faisant de la finance une véritable expérience communautaire ◦ Un modèle qui s’inspire des réseaux sociaux : Fidor permet à tous (clients ou non) de partager des "bons plans" (y compris dans des banques concurrentes), de poser des questions et répondre à d'autres, de suggérer de nouveaux produits ou services... ◦ Un modèle gamifié : toute participation "active" à la communauté se traduit par des primes (en euros sonnants et trébuchants) et participe à la valorisation du profil du client, qui établit ainsi sa crédibilité et sa notoriété. 33 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  34. 34. Après un an d'existence, FIDOR BANK comptait 7 000 clients et 70 millions d'euros de dépôts. La communauté rassemble, elle, 25 000 participants qui ont déjà posé plus de 3 000 questions en ligne. ◦ Un modèle d’empowerment client : Les participants peuvent négocier des prêts et emprunts entre eux (en "P2P") sans l'intervention de la banque, proposer de nouveaux produits et services. ◦ Un modèle de paiement différent : à chaque compte courant est associé un moyen de paiement baptisé FidorPay, qui reprend le modèle de PayPal, en autorisant les paiements P2P. 34 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  35. 35. Un compte bancaire enrichi avec un focus sur 4 fonctionnalités : ◦ Un porte-monnaie électronique pour des transactions interpersonnelles ◦ Un compte or pour détenir un stock d’or ◦ Des comptes de monnaies virtuelles (bitcoin, second life,..) ◦ Un compte d’investissement en crowdfunding 35 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  36. 36. Au-delà de ces nouveaux modèles bancaires plus innovants d’autres types de fournisseurs mangent des parts de marché sur certains services comme Bankeez, Litchee, … 36 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  37. 37. Bankeez, Litchee… Des services tiers de gagnotte et de récolte d’argent que les banques traditionnelles auraient pu s’approprier 37 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  38. 38. 38 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  39. 39. Starbucks + Square, Un nouveau service pour les consommateurs de la chaîne de café 39 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  40. 40. Il y a moins d’un an Starbucks a investi 25 millions de $ pour implanter le système Square dans 7 000 boutiques aux États-Unis. ◦ L’application Square Wallet est directement lié à leur carte débit ou crédit. Ils n’ont jamais besoin de reloader leur carte. ◦ Une simple action : l’utilisateur a juste à taper PAY HERE et à scanner leur code barre. Un reçu électronique est immédiatement émis. ◦ Fonctionnalité à venir : l’utilisateur pourra payer directement par contrôle vocal = 100 millions de transactions mobiles depuis son lancement 40 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  41. 41. Über + Paypal Le paiement mobile dans le taxi 41 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  42. 42. PayPal simplifie l'usage d'Über, le service de chauffeurs privés ◦ Le géant des paiements en ligne, dont le service est utilisé par 137 millions d'internautes dans le monde se lie au service de chauffeurs privés le 19 novembre dernier ◦ Il est désormais possible de payer sa course avec son téléphone et son compte PayPal, sans avoir besoin de sa carte bancaire. En ajoutant cette option dans le menu Moyens de paiement, le client pourra régler sa course depuis son Smartphone sans avoir à se connecter à son compte Paypal à chaque fois. ◦ À l'aide de leur nouvelle offre Uber X, les tarifs sont de 10 à 15% moins coûteux que pour un taxi réservé à l'avance, ou 10% à 15% plus onéreux en retenant une berline haut de gamme, comme une Mercedes S 42 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  43. 43. Comment les banques peuventelles réagir face à l’expansion de ces nouveaux services ? Paiement mobile, outil PFM… 43 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  44. 44. -1Comprendre le parcours de leurs utilisateurs -2Utiliser du data en temps réel, profiler, cibler et personnaliser -3Développer une expérience omnicanal intégrée 44 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  45. 45. Les PFM doivent être intégrés Une nouvelle expérience utilisateur… 45 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  46. 46. Les PFM, formidables outils pour les clients ! 46 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  47. 47. Numbrs, une application PFM avec Future Timeline, ◦ Une fonctionnalité qui permet de déterminer quel sera l’état des finances dans le futur ! ◦ Intéressant lorsque le modèle d’affaires de Numbrs repose sur la publicité ! ◦ Numbrs intègre le transfert d’argent…un risque majeur pour les banques 47 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  48. 48. L’objectif des PFM pourrait se résumer à devenir la référence de la gestion de finances personnelles (PFM), en prenant, si possible, la place des banques dans la relation du consommateur à l'argent. Mint, Numbrs, Saved Plus, Yodlee, Money Desktop, SAAS Market, PFM SAAS 48 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  49. 49. Trois choix pour les banques : 1. 2. Le développement interne 3. 49 / L’intégration en mode SAAS Le laisser faire ! © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  50. 50. Le client Canadien des banques de détail 50 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  51. 51. Quelques faits sur le rapport des Canadiens avec leur banque ◦ La banque en ligne reste la plus populaire • 67 % ont utilisé la banque en ligne sur la dernière année • 53 % des 18-34 et 45 % des + de 55 ans • 46 % des Canadiens l’utilisent pour payer des factures ◦ La pénétration du Mobile Banking est progressive • • • • 19 % ont utilisé la banque mobile 43 % sont âgés de 18 à 34 tandis que 92 % des + de 45 ans n’ont pas touché à la banque mobile 53 % des 18-34 et 45 % des + de 55 ans Seulement 27 % sont prêts à acheter en ligne - 68 % sont réticents ◦ La succursale demeure un point de contact vital pour les banques canadiennes • Ont changé leurs heures d’ouverture pour s’adapter à leurs clients • 17 % affirment que la succursale reste leur premier point de contact (2000 : 29 %) • Fort au Manitoba et Saskatchewan avec 22 % contre 10 % au Québec ◦ Les Canadiens reconnaissent l’importance de l’innovation bancaire • 91 % des Canadiens disent que la banque est de plus en plus pratique • 82 % disent que les innovations bancaires leur permettent de gagner du temps et de gérer leur produits bancaires plus rapidement • 81 % sont heureux de pouvoir se connecter à tout moment • 77 % sont heureux de ne plus perdre de temps pour aller en succursale 51 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  52. 52. En règle générale, l’utilisateur s’attend à une expérience plus intégrée mais cela n’affecte pas sa satisfaction générale. Au Canada notre client est satisfait à 87 % de ses services bancaires. 52 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  53. 53. Le niveau de satisfaction est favorable 53 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  54. 54. « Tout est pour le mieux dans le meilleur des mondes… » 54 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  55. 55. « Nous en sommes d'autant plus fiers que le taux de satisfaction à l'endroit de la téléphonie par câble de Vidéotron atteint 94 %, selon un sondage Léger Marketing réalisé récemment » Robert Dépatie, 2007 55 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  56. 56. 6 millions de lignes fixes en moins au Canada (25%) en 10 ans ! 56 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  57. 57. Sondage entre nous ! 57 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  58. 58. Plus de 500 millions de comptes iTunes dans le monde. 58 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  59. 59. Apple veut créer un nouveau système de paiement révolutionnaire iBeacon + (indoor positionning system) + iCloud Keychain, + touchID system…plus confiance dans le portefeuille électronique d’Apple que mon vieux portefeuille 59 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  60. 60. Comment les banques peuventelles aujourd’hui personnaliser et cibler l’expérience utilisateur ? 60 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  61. 61. Malgré tout le data est une mine d’or encore peu exploitée par les banques traditionnelles 61 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  62. 62. Il peut permettre aux banques de… ◦ Acquérir plus d’insights et observer les consommateurs dans le but de livrer des communications plus ciblées (en fonction de segments précis) ◦ Utiliser les social analytics pour mieux comprendre ce que pensent les consommateurs des produits et services concurrents ◦ Identifier et réduire la fraude, la plupart des banques font une veille en temps réelle mais l’analyse de données externes combinées au data issu du social peut faire une réelle différence 62 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  63. 63. Bank of America utilise les services de Cardlytics et offre un nouveau programme BankAmeriDeals ◦ Qui est Cardlytics ? Un nouveau type d'acteur spécialisé dans l'exploitation commerciale des données de paiements par carte émerge. ◦ Développe des offres / promotions très ciblées appelées « card-linked offers », qui sont transmises au consommateur via son relevé de compte bancaire en ligne. ◦ Le client peut recevoir à tout moment ces offres et les accepter Elles sont automatiquement créditées sur son compte sous forme de remise/cashback. 63 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  64. 64. Les banques peuvent définitivement tirer avantage de cette intelligence pour développer une expérience omnicanal = Utilité, accessibilité, fonctionnalité sur les bons canaux au bon moment. 64 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  65. 65. 65 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  66. 66. 66 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  67. 67. US Bank expérimente la solution Adobe pour gérer son expérience multicanal ◦ Objectif : Augmenter la compréhension du consommateur pour livrer de meilleures expériences offline ◦ Tactiques : Utiliser et tester le data du CRM et du call center, supporter par des messages ciblés ◦ Résultats : + 100 % taux de conversion (inbound et outbound) 67 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  68. 68. Des outils existent aujourd’hui pour vous aider à bâtir un système plus intelligent et plus réactif 68 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  69. 69. Et cibler vos efforts marketing en fonction de segments spécifiques 69 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  70. 70. The last Millisecond 70 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  71. 71. The last Millisecond Capacité à diffuser le contenu le plus pertinent à un utilisateur en fonction des données visiteurs 71 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  72. 72. Imaginez-vous un scénario simple de personnalisation en temps réel 72 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  73. 73. Simon va bientôt arriver au Canada, il cherche à ouvrir un compte bancaire. À partir de ses recherches en ligne, il tombe sur le site de la BNC… 73 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  74. 74. Segment cible : nouvel arrivant Client non logué Navigateur Safari Provenance France 74 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  75. 75. Segment cible : nouvel arrivant Client non logué Navigateur Safari Provenance France 75 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet Image qui se charge automatiquement en fonction du segment
  76. 76. Autres exemples de personnalisation Campagne cible REER utilisateur non logué Montréal Campagne cible REER utilisateur logué Montréal 76 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  77. 77. Campagne cible : REER Client non logué Navigateur Safari Provenance Montréal 77 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet Image qui se loade automatiquement en fonction du segment
  78. 78. Campagne cible : REER Client logué Navigateur Safari Provenance Montréal 78 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet Image qui se loade automatiquement en fonction du segment
  79. 79. ARCHIVER LES DONNÉES ET VISUELS Agenda Test Version - page Analytique 79 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet Test A B
  80. 80. Barclay Bank lance une campagne de AB testing pour optimiser ses pages en temps réel ◦ Objectif : Augmenter le taux de clic au travers d’une application d’achèvement faisant la promotion de points supplémentaires NFL sur la carte de crédit Barclay ◦ Tactiques : Tester plusieurs messages, l’engagement des fans NFL vs les avantages de la carte ◦ Résultats : Une augmentation de 3,5 x du taux de conversion 80 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  81. 81. "CMO will spend more on IT than the CIO" 3 janvier 2012, Laura Mc Lellan, Gartner 81 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  82. 82. Comment les engager et rendre les produits financiers le fun ? 82 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  83. 83. La banque, c’est souvent plate ! Pourquoi pas en faire un jeu ? 83 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  84. 84. Comment ? Gamifier les interfaces bancaires, c’est rendre l’interaction entre les produits/services et les utilisateurs plus ludiques 84 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  85. 85. Toutes les générations sont exposées aux mécanismes utilisés dans les jeux en ligne. 85 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  86. 86. Même les plus de 50 ! 71% des utilisateurs du jeu ont entre 30 et 59 ans. 86 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  87. 87. Les utilisateurs sont favorables à la gamification dans le cadre des services bancaires 87 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  88. 88. Gamifier la banque peut… AMÉLIORER L’UTILISATION ◦ Découverte : Lors de l’adoption d’un nouveau service, une expérience gamifiée permet une meilleure prise en main. ◦ Engagement : les mécanismes de jeux permettent des expériences plus immersive et donc augmente l’engagement des utilisateurs sur les plateformes. FACILITER L’ÉDUCATION ◦ Progression : les techniques de design propres au jeu permettent de communiquer et encourager la progression du joueur. A travers des niveaux, étapes, défis le joueur revient régulièrement pour continuer à avancer. ◦ Apprentissage : la pratique de n’importe quel jeu pousse à l’amélioration constante jusqu’à un point de maitrise excellent. AMÉLIORER LE RECRUTEMENT ◦ Impliquer la communauté : la création de compétition ou de systèmes de collaboration permet d’étendre l’impact du service et la base d’utilisateurs. LOYAUTÉ ◦ Accomplissement: l’accumulation d’expériences et de réussites sur la plateforme créé un sentiment d’accomplissement qui génère une forte loyauté. 88 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  89. 89. BBVA développe le BBVA Game Une interface ludique qui permet d’engager la conversation avec la clientèle et augmenter le niveau de satisfaction 89 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  90. 90. Les 5 principaux objectifs de BBVA Game Éduquer Pour récolter des points et des badges, les utilisateurs de la plateforme sont encouragés à regarder des vidéos éducatives. Améliorer l’utilisation Une fois que les fonctionnalités du service ont été comprises par l’utilisateur le jeu l’encourage à effectuer les actions. Favoriser la récolte d’information Avoir des informations exactes sur ces consommateurs était un challenge pour BBVA. Cette action est donc encouragée. Encourager l’achat de produits bancaires Des récompenses plus importantes sont proposées pour l’utilisation de nouveaux services de la banque. Recruter de nouveaux visiteurs Les joueurs sont comparés à leurs amis dans leurs performances dans le jeu. Ils reçoivent aussi des récompenses s’ils réfèrent un nouveau joueur. 90 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  91. 91. BBVA Game Veut éduquer ses clients pour améliorer l’utilisation des services en ligne et la satisfaction Objectifs o o o o o Éduquer Améliorer l’utilisation Favoriser la récolte d’information Encourager l’achat de produits Recruter de nouveaux visiteurs Les grands piliers de l’expérience de jeu ont alors été définis. 91 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  92. 92. BBVA Game Les joueurs sont récompensés via un système de points et de badges. Les points sont ensuite échangeables contre des vrais prix. Quelle sorte de prix ? o o © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet Tirages au sort : possible d’utiliser les points pour participer à des tirages au sort. o 92 / Prix directs : des points contre des produits et items (billets spectacle, musique téléchargeable…) Enchères : les points peuvent aussi être utilisés pour des enchères sur des produits bien spécifiques.
  93. 93. En seulement 12 mois, BBVA Game atteint une grande partie des objectifs visés engagement + utilisation + achat + satisfaction 93 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  94. 94. Des résultats probants… 1 / Augmentation de l’engagement en ligne 3 / Augmentation de l’achat de produits ◦ 80% des utilisateurs (environ 100 000) utilisent le jeu au moins 1 fois tous les trois jours. ◦ 66% des joueurs ont acheté des nouveaux produits proposés par la banque dans les 12 derniers mois. ◦ Le temps moyen d’utilisation du site a augmenté de 60% ◦ Le nombre de visionnements des vidéos est passé de 22 000 à 544 000 vues (dans les 12 premiers mois). 2 / Augmentation de l’utilisation de solution en ligne ◦ Le jeu BBVA a généré un taux de recommandation de nouveaux clients de 15% (la moyenne de la banque BBVA était de 1 a 2%) 94 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet 4 / Augmentation de la satisfaction, acquisition de meilleures données, augmentation de l’influence sociale.
  95. 95. 95 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  96. 96. "Banking is no longer somewhere your customers go, it’s something they do. " Brett King 96 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  97. 97. 97 / © 11.12.13 w.illi.am/ Confidentiel - Nom du document Code projet
  98. 98. © w.illi.am/ Confidentiel
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