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在线个人理财产品设计案例分析 Mint.com Presentation Transcript

  • 1. 在线个人理财产品设计案例分析:Mint.com 北美领先的在线个人金融管理服务吴源林 wyl2000@gmail.com 18602195030
  • 2. 目 录Mint.com背景介绍• 历史和数字• 商业模式产品设计和体验• 聚焦客户需求• 客户体验的反向式设计• 对产品注入情感• 跨平台的整合式体验产品运营小结
  • 3. 背景:历史和数据• 公司创建:创始人Aaron Patzer在2005年的某个下午,痛苦的整理完个人财务数据后,决定开发一个全新的个人金融管理解决方案。• 技术创新• 自动分类技术,识别和管理不同银行、信用卡、投资、经纪或养老账户的交易,并能对这些交易进行自动分类,如日常用品、汽车保养等,帮助进行个人理财• 个性化理财方案的搜索智能推荐算法• 数字• 2005年上线,第1年既获取50万注册会员• 2007年,获得3,100万美元的风险投资• 2009年,被Intuit以1.7亿美元收购• 2008/2009/2010连续三年被Time杂志评选为“最佳50网站”• 现在,Mint.com在北美连接了16,000家金融机构,为1,700万会员提供个人金融账户管理服务。
  • 4. 商业模式:获取客户 收集客户信息个性化智能金融产品推荐推荐金融产品,收取佣金• 口碑营销• 邮件列表• 账户类型• 消费模式• 信用历史• 人口统计特征• 个性偏好• 购买历史• 使用情况• 消费习惯• 最新金融产品• 开通银行账户• 信用卡• 保险• 贷款Mint.com通过让客户使用免费提供的理财工具和服务来省钱,从而获取收入,并非靠提供增值服务来创收还可能的盈利模式:广告利用庞大客户群,以及海量消费和金融数据,提供高价值的定向广告
  • 5. 竞品分析:• Mint提供强大和易用的方式,来帮助用户进行理财易用性使用成本用户利益聚合不同银行账户、金融产品的数据;便利的记录和分析免费;自动化记账和分类省时;省钱难于上手;功能泛滥,界面臃肿丑陋购买或租用;要求较多的手工记账功能较全面和强大不同金融机构,界面不一致;不能聚合其他金融产品数据跟银行账户和账单绑定隐私和数据安全Mint.com 其他个人理财软件 在线金融账户管理
  • 6. 产品设计和体验分析:• 典型用户特征:• 缺乏未雨绸缪意识• 惰性,嫌麻烦• 缺乏金融知识• 产品解决方案和设计理念:• 聚焦:免费,简单直接,省时和省钱• 体验反向设计:以客户管理个人金融情景出发,而非从功能出发• 情感化设计:界面和交互,吸引用户长期使用的类游戏机制• 跨平台无缝整合:网站、手机和平板电脑
  • 7. 体验1:聚焦Mint.com解决个人理财最重要的两个问题(也是最大的障碍,或是产品机会)个人理财 = 复杂繁琐的工作• 数据整合繁琐,令人抓狂• 数据需要分类,大部分人没时间进行整理• 复杂度高,大部分人会望而生畏• 缺乏相关知识,不知道如何创建理财管理方案解决方案:• 数据聚合:个人理财的数据,整合在同一个平台和界面• 数据整理:支出数据自动分类
  • 8. 体验1:聚焦• 整合:所有个人金融数据,整合在一个平台和界面• 省时:理财只需3步骤只需要3个步骤即实现理财数据的聚合和记录,消除个人理财启动门槛1 查找银行/信用卡 2 账户对接 3 数据自动整合
  • 9. 体验:聚焦• 自动分类• 对账户交易数据进行智能化分类,并以浅显通俗的图文进行呈现,如某交易原始数据为“POS TGT X89G CHIC IL 87.66”,被转换成“在Target超市消费 $87.66”除自动智能分类,也可按个人偏好分类通过智能分类,让消费支出一目了然(实现初步理财)
  • 10. 体验2:从用户理财使用情景出发的渐进式设计• 清晰而据有引导性的信息架构• 分析用户理财的各类情景,跟踪不同功能的使用频率(行为结果),规划和优化各个功能模块和布局• 目的:让用户在一个情景下,高效和满意的完成单一任务;多个任务串接后,用户实现理财目标,还会产生金融服务购买需求,实现了用户体验和商业产出的最优结合概览 | 交易 | 账户 | 预算 | 趋势 | 投资 | 目标
  • 11. 体验2:从用户理财使用情景出发的渐进式设计• 用户操作的引导引导用户渐进完成任务,也是数据收集完善的过程!通过引导和数据挖掘,提供自然非入侵式的金融产品推荐,引导用户完成交叉/提升购买,实现理财进阶。跟Mint用户相比,您在汽车保险上的支出要多20%哦!”你可以在XXX网站购买汽车保险,节省约535美元
  • 12. 体验2:从用户理财使用情景出发的渐进式设计• 反例问题:• 缺乏使用情景下的任务引导,典型的以功能来设计:对用户来说,转账/汇款只是想把钱转出去,而不是要了解存在9个功能/任务!• 混乱的信息架构,功能混杂:“转账”模块的信用卡还款,有什么不同?“证书管理”跟“安全中心”相关吗?”功能申请”都有什么功能,我需要了解一下嘛?• 把用户搞晕,只会增长用户抱怨和不能完成任务的沮丧感,降低满意度,丧失营销机会,甚至客户流失。我猜,你已经晕了吧?其实,我也一样,呵呵…….
  • 13. 体验3:情感化设计• 通过界面、交互和机制设计,来满足用户的需求和期望,产生愉快、喜爱的情感,然后借助品牌信赖和用户数据来实现长期性盈利• 美观的界面,易于理解的信息图表• 类游戏设计的理财体验• 通过“提醒”工具,来建立起用户情感纽带,提升忠诚度和接触用户的机会和频率(销售机会)
  • 14. 体验3:情感化设计• 界面美观,直观的信息图表• 选用令人轻松愉悦的双互补调色板,消除金融产品令人生畏的印象• 大量直观易读的图表,降低学习曲线• 醒目的行动呼吁按钮,有效提升转化率预算目标达成图表
  • 15. 体验3:情感化设计• 类似游戏的理财体验• 挑战和目标:用户设定并完成理财任务,达成目标,获得超越财富的满足感。如:• 偿还信用卡债务• 为旅游而储蓄
  • 16. 体验3:情感化设计• 类似游戏的理财体验• 挑战和目标:为旅游设定渐进式和引导式财务预算,还顺带金融产品推荐设定计划计划细节行动步骤:• 开设高收益账户• 旅游预算• 申请旅行奖励卡• 查找旅游服务• 旅游保险
  • 17. 体验3:情感化设计• 类似游戏的理财体验• 支出比较工具:用户间可以相互比较竞争,如同城或消费类型的理财目标及达成情况• 通过比较,驱动用户好胜心,激励完成理财任务的欲望
  • 18. 体验3:情感化设计• 及时和强大的提醒服务,强化Mint.com“省时省钱”的品牌理念,跟用户建立了持久而深层的情感连接,也增加接触用户的机会(销售机会)集中管理帐单和账户手机短信和邮件帐单提醒,避免利息或信用损失规划支出预算
  • 19. 体验3:跨平台的整合式体验• 网站、手机和平板电脑的整合式服务,让用户在任何时间和任何地点,获得一致的个人理财体验
  • 20. 运营推广:客户获取并不依赖于高成本的营销方式启动 增长 成熟口碑营销,病毒式营销,可分享的网站标签直邮EDM• 定向的邮件列表• 在校大学生列表• 个人财务列表搜索引擎营销• 自然搜索• 优化网页标识分校合作伙伴• 联盟网站• 网站链接交换公共关系• 口碑营销• 公司官方博客• 官方社交媒体• PR策略在线广告• Overture• AdWords
  • 21. 小 结
  • 22. 成功要点• 从客户需求出发,开发最能满足需要的产品:简单和直接的个人理财服务• 专注和高效的满足客户需求(全部围绕个人理财展开),为客户节省时间和金钱• 从客户体验入手,反向式开发产品:从功能和任务完成的设计,转化成对客户体验的设计• 好的产品是最好的营销方式,运营推广水到渠成愉悦便利有用可靠功能体验进阶
  • 23. 谢 谢!吴源林 wyl2000@gmail.com 18602195030