De financieel adviseur als
financiële dokter
Anna van der Schors

avdschors@nibud.nl | twitter: @annavdschors
Financiële
zelfredzaamheid
Wat kunnen en mogen we van de
consument verwachten?
Financiële zelfredzaamheid
Iemand is financieel zelfredzaam wanneer:

hij weloverwogen keuzes maakt zodanig dat
zijn finan...
Competenties

1. In kaart brengen
De consument beschikt over een overzicht dat inzicht geeft in de mogelijkheden om
zijn f...
De praktijk: feiten & cijfers
• 25% weet niet hoe hoog huur/hypotheek is
• 55% houdt zijn uitgaven bij
• 30% van de alleen...
Financiële problemen: wie?
Sociaal demografische kenmerken:
• Inkomen is niet van invloed
• Met uitkering meer risico
Vaar...
De sterkte vd invloed van factoren
1. De familie Adriaans
• 35 jaar oud, getrouwd en 2 kinderen
• In loondienst
• Koopwoni...
1. De familie Adriaans
• Geen kinderen ipv 2 kinderen
• Voldoende financiële vaardigheden
• Positieve houding ten aanzien ...
2. De familie Barend
• Geen kinderen ipv 2 kinderen
• Voldoende financiële vaardigheden
• Positieve houding ten aanzien va...
3. De familie Cornelissen
• Wel weer 2 kinderen
• Beperkte financiële vaardigheden
• Niet gevoelig voor verleidingen & gee...
4. De familie Dongel
• Onvoldoende financiële vaardigheden
• Gevoelig voor verleidingen en leven van dag tot dag
Kans op g...
Hoe vaak wordt de bal door
het witte team overgegooid?
The awareness test
Het M&M’s experiment
Twee groepen met deelnemers, allemaal op dieet
• Groep 1: moeilijke puzzels
• Groep 2: kon wachten
Ve...
Wilskracht

Wilskracht is als een spier:
hij wordt moe door overbelasting, maar
kan door oefening sterker worden
De standaardoptie
Systeem A
Met gereserveerde stoel (toeslag)
Zonder gereserveerde stoel

Systeem B
Met gereserveerde stoe...
De standaardoptie
Overheid raadt standaardoptie van
pensioenverzekeraar af.
Hoeveel procent kiest standaardoptie?
A. Minde...
De standaardoptie
Overheid stopt met campagne om niet voor
standaardoptie te kiezen.
Hoeveel procent kiest standaardoptie?...
Hoe versterk je het
pensioensparen?
Twee groepen krijgen een foto te zien:
• Groep 1: foto van zichzelf nu
• Groep 2: foto...
Pensioensparen vergroten:
visualiseer je toekomstige ik
Als $ 1000 extra, wat doe je er mee?
- Koop iets moois voor specia...
Een duwtje in de goede richting
De carrièregerichte individualist
Wat vindt de consument
belangrijk bij financieel advies?
Nibud-onderzoek: Hoe zoekt de consument financieel advies (2010)
...
Motivatie & doelen stellen
Mensen raken doorgaans veel beter
gemotiveerd door de beweegredenen die zij
zelf hebben ontdekt...
Financiële zelfredzaamheid
op de lange termijn
doelen (bij)stellen

keuzes
maken

in kaart
brengen

inzicht krijgen

overz...
Competentie 1: Doelen (bij)stellen voor (on)voorziene momenten in de toekomst
De consument stelt vast welke wensen hij hee...
De financieel adviseur, de
consument & het Nibud

webwinkel Nibud: https://winkel.nibud.nl
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×

Anna van der Schors – De financieel adviseur als financiële dokter

347
-1

Published on

Samenwerken aan de financiële zelfredzaamheid van de consument

Maatschappelijke veranderingen, zoals minder ruimhartige collectieve sociale regelingen, de veranderende samenstelling van de beroepsbevolking, en 24/7 aan verleidingen, maken de financiële zelfredzaamheid van de consument wenselijk. Maar in hoeverre is hij hier toe in staat? Wat kan én mag je van de consument verwachten? En welke rol kun je als financieel adviseur hier in spelen?

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total Views
347
On Slideshare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
2
Actions
Shares
0
Downloads
7
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Anna van der Schors – De financieel adviseur als financiële dokter

  1. 1. De financieel adviseur als financiële dokter Anna van der Schors avdschors@nibud.nl | twitter: @annavdschors
  2. 2. Financiële zelfredzaamheid Wat kunnen en mogen we van de consument verwachten?
  3. 3. Financiële zelfredzaamheid Iemand is financieel zelfredzaam wanneer: hij weloverwogen keuzes maakt zodanig dat zijn financiën in balans zijn, zowel op de korte als op de lange termijn
  4. 4. Competenties 1. In kaart brengen De consument beschikt over een overzicht dat inzicht geeft in de mogelijkheden om zijn financiën in balans te houden. 2. Verantwoord besteden De consument besteedt zijn inkomsten zodanig dat zijn huishoud financiën op de korte termijn balans zijn. 3. Vooruit kijken De consument realiseert zich dat wensen en gebeurtenissen op de middellange en de lange termijn financiële gevolgen hebben en stemt zijn huidige bestedingen hierop af. 4. Bewust financiële producten kiezen De consument kiest financiële producten op basis van budgettaire overwegingen en passend bij zijn persoon en persoonlijke huishoud situatie. 5. Over voldoende kennis beschikken De consument beschikt over alle relevante kennis om zijn huishoud financiën op de korte, middellange en de lange termijn in balans te brengen en te houden.
  5. 5. De praktijk: feiten & cijfers • 25% weet niet hoe hoog huur/hypotheek is • 55% houdt zijn uitgaven bij • 30% van de alleenstaanden heeft geen spaarrekening • 46% vindt: ‘de toekomst wijst zich vanzelf uit’ • 38% staat liever rood dan geld van spaarrekening halen • 28% van degenen met schuld tussen 2000-5000 euro, heeft meer dan 5000 euro aan spaargeld
  6. 6. Financiële problemen: wie? Sociaal demografische kenmerken: • Inkomen is niet van invloed • Met uitkering meer risico Vaardigheden: • Administratie op orde • Overzicht over en inzicht in inkomsten & uitgaven Houding: • Korte termijn denken • Gevoelig voor verleidingen • Spaarbehoefte
  7. 7. De sterkte vd invloed van factoren 1. De familie Adriaans • 35 jaar oud, getrouwd en 2 kinderen • In loondienst • Koopwoning • Voldoende financiële vaardigheden • Positieve houding ten aanzien van geldzaken
  8. 8. 1. De familie Adriaans • Geen kinderen ipv 2 kinderen • Voldoende financiële vaardigheden • Positieve houding ten aanzien van geldzaken Kans op geldproblemen 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,21 0,2 0,1 0 familie 1 familie 2 familie 3 familie 4
  9. 9. 2. De familie Barend • Geen kinderen ipv 2 kinderen • Voldoende financiële vaardigheden • Positieve houding ten aanzien van geldzaken Kans op geldproblemen 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,21 0,2 0,14 0,1 0 familie 1 familie 2 familie 3 familie 4
  10. 10. 3. De familie Cornelissen • Wel weer 2 kinderen • Beperkte financiële vaardigheden • Niet gevoelig voor verleidingen & geen leven van dag tot dag Kans op geldproblemen 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,34 0,3 0,21 0,2 0,14 0,1 0 familie 1 familie 2 familie 3 familie 4
  11. 11. 4. De familie Dongel • Onvoldoende financiële vaardigheden • Gevoelig voor verleidingen en leven van dag tot dag Kans op geldproblemen 0,9 0,85 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,34 0,3 0,21 0,2 0,14 0,1 0 familie 1 familie 2 familie 3 familie 4
  12. 12. Hoe vaak wordt de bal door het witte team overgegooid? The awareness test
  13. 13. Het M&M’s experiment Twee groepen met deelnemers, allemaal op dieet • Groep 1: moeilijke puzzels • Groep 2: kon wachten Vervolgens: beide groepen wachten in kamer met M&M’s Welke groep nam meer M&M’s?
  14. 14. Wilskracht Wilskracht is als een spier: hij wordt moe door overbelasting, maar kan door oefening sterker worden
  15. 15. De standaardoptie Systeem A Met gereserveerde stoel (toeslag) Zonder gereserveerde stoel Systeem B Met gereserveerde stoel (toeslag) Zonder gereserveerde stoel Systeem B levert 40 miljoen dollar meer aan inkomsten spoorwegmaatschappij
  16. 16. De standaardoptie Overheid raadt standaardoptie van pensioenverzekeraar af. Hoeveel procent kiest standaardoptie? A. Minder dan 50% B. Meer dan 50%
  17. 17. De standaardoptie Overheid stopt met campagne om niet voor standaardoptie te kiezen. Hoeveel procent kiest standaardoptie? A. Minder dan 50% B. Meer dan 50%
  18. 18. Hoe versterk je het pensioensparen? Twee groepen krijgen een foto te zien: • Groep 1: foto van zichzelf nu • Groep 2: foto van hoe hij er uit zal zien bij pensionering Wie spaart er meer voor zijn pensioen?
  19. 19. Pensioensparen vergroten: visualiseer je toekomstige ik Als $ 1000 extra, wat doe je er mee? - Koop iets moois voor speciaal persoon - Investeer het in een pensioenregeling - Regel een gezellig uitje - Zet het op de bankrekening Groep 2 investeert 30-40% meer geld in zijn pensioenregeling dan groep 1
  20. 20. Een duwtje in de goede richting
  21. 21. De carrièregerichte individualist
  22. 22. Wat vindt de consument belangrijk bij financieel advies? Nibud-onderzoek: Hoe zoekt de consument financieel advies (2010) • Niet belangrijk om te weten hoe een financieel product in elkaar zit. • Belangrijker: het effect van een product. Wat wil consument weten? • Bij levensverzekeringen: of product binnen financiële planning past. • Bij schadeverzekeringen: de dekking en de afwikkeling van schade.
  23. 23. Motivatie & doelen stellen Mensen raken doorgaans veel beter gemotiveerd door de beweegredenen die zij zelf hebben ontdekt en uitgesproken, dan door de redenen die anderen aandragen. (Blaise Pascal, 17e eeuws filosoof)
  24. 24. Financiële zelfredzaamheid op de lange termijn doelen (bij)stellen keuzes maken in kaart brengen inzicht krijgen overzicht maken
  25. 25. Competentie 1: Doelen (bij)stellen voor (on)voorziene momenten in de toekomst De consument stelt vast welke wensen hij heeft en met welke risico’s hij te maken kan krijgen op (on)voorziene momenten in de toekomst. • Competenties • Competentie 2: In kaart brengen De consument beschikt over een overzichtelijke financiële administratie op basis waarvan de consequenties van een scenario direct te vinden zijn. • Competentie 3: Overzicht maken van de toekomstige financiële situatie De consument maakt een schatting van zijn toekomstige inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden, gegeven het scenario. • Competentie 4: Inzicht krijgen in de situatie, mogelijkheden en consequenties De consument is zich bewust van zijn toekomstige financiële situatie, gegeven het scenario. Bij mogelijke financiële tekorten in die situatie weet hij welke mogelijkheden er zijn om die op te lossen en welke consequenties die hebben. . • Competentie 5: Keuzes maken De consument weegt verschillende (financiële) mogelijkheden en producten af op basis van zijn persoonlijke situatie en kenmerken van het product en neemt op basis op daar van een besluit.
  26. 26. De financieel adviseur, de consument & het Nibud webwinkel Nibud: https://winkel.nibud.nl
  1. A particular slide catching your eye?

    Clipping is a handy way to collect important slides you want to go back to later.

×