05. Finanzas personales

ConferenciaFinanzas PersonalesJunio 2012

Su atenciónes muyimportantePor favorsilenciar suMóvil ©Valios S.A.S.

Estas diapositivas se encuentran en: www.slideshare.net/valios ©Valios S.A.S.

Una reflexión ©Valios S.A.S.

Un solo mensaje Apropiarse de su VIDA FINANCIERA ©Valios S.A.S.

1. finanzas e historia

a. Hace miles de años… ©Valios S.A.S.

Una asociación Inviernos gélidos ©Valios S.A.S.

Los animales Aves: Algunos mamíferos: Algunos mamíferos: migran acumulan hibernan ©Valios S.A.S.

…y los humanos?Trabajo en equipo, planeación y ahorro ©Valios S.A.S.

Climas templados y fríos ©Valios S.A.S.

Prosperidad económica ©Valios S.A.S.

b. Hace algunos siglos… ©Valios S.A.S.

Mundo de pocos…. ©Valios S.A.S.

fenómeno de masas.. ©Valios S.A.S.

Las familiasincremento de la riqueza sostenidamente ©Valios S.A.S.

Fenómeno cultural Centrado en 3 fenómenos ©Valios S.A.S.

a.Homogenización declases ©Valios S.A.S.

b.publicidad ©Valios S.A.S.

c.Trabajo femenino ©Valios S.A.S.

¿Cuál es el resultado? ©Valios S.A.S.

Aumento del consumo Bienes conspicuos ©Valios S.A.S.

Bienes conspicuosCubiertos de Cubiertos deoro Acero ©Valios S.A.S.

Bienes posicionan al consumidor ©Valios S.A.S.

Bienes importantes y visibles ©Valios S.A.S.

En los 90s consumo de todoterreno aumentó: EE.UU. y U.E. ©Valios S.A.S.

¿De qué sirven 200 HP en una ciudad donde velocidad promedio 50 Kh/h? ©Valios S.A.S.

b. Hace algunas décadas… ©Valios S.A.S.

Cambio de conductas… ©Valios S.A.S.

conductas…Los individuosconsumen deacuerdo aun grupo depertenencia ©Valios S.A.S.

conductas…consumen bienesconspicuos paraganar prestigiosegún un grupoaspiracional ©Valios S.A.S.

conductas…Deja de consumirbienes paradiferenciarsede su grupo dedistinción. ©Valios S.A.S.

Consumo y grupos sociales aspiracional pertenencia distinción ©Valios S.A.S.

2. ¿Cual es el Problema? ©Valios S.A.S.

Problema Circulo vicioso trabajo-gasto a. b. c. d. e. f. ©Valios S.A.S.

a. la vida social “exige” mas bienes de “lujo”… ©Valios S.A.S.

b. Los bienes son percibidos como un bienestar real….. ©Valios S.A.S.

c. sacrificio del tiempo dedicado al ocio, la familia o la comunidad. ©Valios S.A.S.

d. Los hogares gastan mas… ©Valios S.A.S.

e. Ahorran menos… ©Valios S.A.S.

f. y se endeudan de manera creciente ©Valios S.A.S.

Cabeza de hogar > jornadas laborales - disponible para uso de los bienes ©Valios S.A.S.

3. ¿Cómo funciona el mecanismo de consumo?

Racionales Emocionales ¿Cómo son las decisiones? ©Valios S.A.S.

a.Racionales ©Valios S.A.S.

decisiones de consumo:un sistema de preferencias ©Valios S.A.S.

Males Bienesmuerte polución vida y salud enfermedad viajes vivienda ©Valios S.A.S.

a. complitud ©Valios S.A.S.

b. transitividad ©Valios S.A.S.

c. No saciedad ©Valios S.A.S.

e. No convexidad ©Valios S.A.S.

Utilidad Marginal Decreciente ©Valios S.A.S.

b.Emocionales ©Valios S.A.S.

Juego del ultimátum ©Valios S.A.S.

Jugador A 1. No repetible 2. Hacer 1 propuesta 3. Recibe $100 ©Valios S.A.S.

Jugador B1. Decidir ©Valios S.A.S.

Jugador A Jugador B Sí hay acuerdo…. Ambos ganan ©Valios S.A.S.

Jugador Ba. $40 y $60b. $50 y $50c. $60 y $40d. $80 y $20e. $90 y $10 ©Valios S.A.S.

Muchas decisiones:Son emocionales ©Valios S.A.S.

Otro detalle… ©Valios S.A.S.

Inconsciente: Consciente:11.000.000 de bits/s 50 bits/sAutomático Racionalidad, elección.Ahora Pasado, presente y futuro ©Valios S.A.S.

Consciencia Una de las funciones de la CONSCIENCIA es seleccionar omportamiento que pueden automatizarse y volverse INCONCIENTE” John Bargh ©Valios S.A.S.

El consumidor Neuromarketing ©Valios S.A.S.

Resultado Deterioro Finanzas Personales ©Valios S.A.S.

Mensajeapropiarse de suvida financiera ©Valios S.A.S.

4. Las soluciones

Vida biologica 1 2 3 4 5 Niñez, adolescencia y Adultez Vejez juventud ©Valios S.A.S.

Vida financiera Formación Productiva Jubilación Formación Uso y depreciación(acumula capital humano) (consume capital humano) capital humano en capital financiero ©Valios S.A.S.

Etapa productiva Etapa Edad Años Formación 0-23 23 Productiva 24-67 44 Jubilación 68-80 13 Total 80 ©Valios S.A.S.

Un ejemplo…. Sofia: Abogada, devenga $2M Espera vivir 80 años No le gustan las deudas Tiene 6 metas financieras ©Valios S.A.S.

Un ejemplo….1. Jubilación 35% Ahorro para 65% disponible2. Contingencias sus metas para lo demás3. Vivienda4. Educativo 1. 3. 5.5. B. durables6. Vacaciones Etapa Productiva: 44 años 2. 4. 6. ©Valios S.A.S.

Un ejemplo…. Numero (Salarios) Ítem Promedio mes Total (COP) (%) Años Meses (COP) Ingresos 44.0 528.0 2,253,333 1,189,760,000 96.6 Salarios 44.0 528 2,333,333 1,232,000,000 100.0 gasto en salud (80,000) (42,240,000) (3.4) Egresos (13.7) (164.8) (703,100) (384,416,667) (31.2) Ahorro para pensión (2.4) (29.3) (124,830) (68,250,000) (5.5) Ahorro para cesantías (1.0) (12.0) (51,212) (28,000,000) (2.3) Ahorro para vivienda (4.2) (50.0) (213,384) (116,666,667) (9.5) Ahorro fondo educativo (1.4) (16.5) (70,417) (38,500,000) (3.1) Ahorro para bienes durables (2.0) (24.0) (102,424) (56,000,000) (4.5) Ahorro para vacaciones (2.8) (33.0) (140,833) (77,000,000) (6.3) Total neto 30.3 363.25 1,550,234 805,343,333 65.37 ©Valios S.A.S.

¿Cómo organizo todo?Respuesta:PLAN FINANCIERO ©Valios S.A.S.

3. Planificación5 Asuntos tributaria 2. 4. Planificación de Mitigación del ahorro e inversión riesgo patrimonial 5. 1. Planificación Flujo de efectivo herencia L/P ©Valios S.A.S.

1. Flujo de efectivo (presupuesto) ©Valios S.A.S.

El proceso Es una desagradable necesidad. Sirve para administrar el dinero: Medir gastos y alcanzar metas. Importante: crear habito. ©Valios S.A.S.

El proceso1. ingresos Haciendo el presupuesto 2. egresos 3. evaluar y ajustar ©Valios S.A.S.

ingresosPrimero:piense si necesita masingresos o una mejoradministración de los quetiene.Segundo:todo sobre la mesa ©Valios S.A.S.

egresos Prioridad: bajar deudas no sanas Todos los gastos deben de estar priorizados. Se ejecuta todo los egresos el día de recibir el ingreso Egresos: primero poner las metas de ahorro y Luego todo lo demás ©Valios S.A.S.

Evaluar y ajustar Empezar con los discrecionales Hacer uso racional obligatorio Siempre reducir meta, NO elimine ©Valios S.A.S.

3.La gestión Tarjeta crédito* (1 cuota) 2. Tarjeta debito 1. software ©Valios S.A.S.

Metas de ahorroMetas = ahorro ©Valios S.A.S.

Metas de ahorro Monto Tiempo ©Valios S.A.S.

Metas de ahorro Priorizar el plazo y monto ©Valios S.A.S.

Cuadrante 1 Cuadrante 2 Cuadrante 3(Necesarios, corto plazo) (Necesarios, mediano plazo) (Necesarios, largo plazo)Imprescindibles: Contingencias: Importantes:Alimentos, S. públicos, etc. Cesantías, seguros, etc. Fondo educativo, jubilaciónCuadrante 4 Cuadrante 5 Cuadrante 6(Discrecional, corto plazo) (Discrecional, med. plazo) Discrecional, med. plazo)Necesarios: Deseos: sueños:Ropa, entretenimiento, etc. Bienes durables, vehículos, Vacaciones largas, segunda viajes cortos, etc. vivienda, etc. ©Valios S.A.S.

2. Plan de ahorro e inversión ©Valios S.A.S.

ahorroa. ©Valios S.A.S.

©Valios S.A.S.

hoy mañana ⇔ Sacrificio de consumo hoy por un consumo equivalente mañana ©Valios S.A.S.

¿Por qué la genteNO ahorra? ©Valios S.A.S.

Excusas para NO ahorrar  Fenomeno cultural  Pensamiento cortoplacista  Incultura del ahorro y cultura del crédito  Poca o nula educación financiera ©Valios S.A.S.

Excusas para NO ahorrar Progreso económico = cantidad de bienes bienes no es crédito Progreso económico = Patrimonio Activos sin deudas que generen ingresos Devengo muy poco No es cantidad sino como se administra ©Valios S.A.S.

Excusas para NO ahorrar El azar para suplir el ahorro Probabilidad que le caiga un rayo: 1 en 600.000 Probabilidad de ganar el Baloto 1 en 10.000.000 ©Valios S.A.S.

Rentabilidad y riesgo Riesgo 10% Riesgo 8% Riesgo 5% P. capital P. capital P. capital 4% P. capital inflación inflación inflación inflación ©Valios S.A.S.

Diversificar e invertirConsejo 2:“Si no puede ver desplomarse suinversión sin pánico, no invierta” Warrent Buffet ©Valios S.A.S.

Portafolio de inversiones diversificado Bancos de inversión Corredores de bolsa Fondos mutuales Encargos fiduciarios Entre otras entidades ©Valios S.A.S.

Acerca del inversionista 1. Perfil de riesgo 2. Horizonte temporal 3. la etapa en el ciclo de vida 4. Restricciones ©Valios S.A.S.

Acerca de la entidad 1. Solvencia moral y financiera 2. historia 3. Supervisión:  Propia  Privada (r. fiscal)  Sector público  Evaluadores internacionales ©Valios S.A.S.

Acerca del portafolio de inversión 1. Antecedentes y desempeños… 2. Como esta compuesto 3. Si posee certificaciones ©Valios S.A.S.

Impuesto a los dividendosImpuesto alpatrimonio Impuesto a la herencia Impuesto a la ganancia ocasional Impuesto a la propiedad Impuesto a la renta ©Valios S.A.S.

. Alguna pregunta?

Francisco Javier Castro Montalvofrancisco@valios.co +(57) 311.266.1826 http://co.linkedin.com/in/fjcastro @fjcvalios fjcvalios.wordpress.com

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