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    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva (C) a denominação cheque, a assinatura do emitente01. (DAVES/BANPARÁ/2005) Com relação à contra- e a ordem condicional de pagar.ordem, o emitente de cheque cliente de um Banco (D) a data e o lugar de emissão, a denominaçãoonde efetuou depósitos em dinheiro. cheque e a assinatura do gerente do banco. (E) o nome do banco que deve pagar, a assinatura(A) não pode emitir contra-ordem. do beneficiário e local, e data de emissão. (B)unicamente deve fazer boletim de ocorrência em qualquer Delegacia de Polícia, pois esta tem 05. (DAVES/BANPARÁ/2005) O conceito de obrigação de comunicar o ocorrido ao Banco. alienação fiduciária está corretamente expresso na alternativa:(C) pode fazer a contra-ordem, por escrito, com base em relevante razão de direito.(D) pode fazer a contra-ordem somente se o cheque (A)É um depósito em dinheiro que garantirá o tiver sido roubado. pagamento de um empréstimo.(E) pode fazer a contra-ordem tão somente no prazo (B)É o ato pelo qual um Banco, por conta de de até 48 (quarenta e oito) horas após a data de alguém, ou por conta própria, instrui suas emissão do cheque. agências para efetuarem certo pagamento ou crédito a terceiros.02. (DAVES/BANPARÁ/2005) Entre os títulos (C) É modalidade de seguro garantida pelo Governocomerciais, existem as Duplicatas e as Notas Federal e pelo Banco Central para todos osPromissórias. Sobre quem está obrigado a emitir os depositantes de estabelecimentos bancários.títulos citados, está correta a afirmativa: (D) É uma forma programada de aplicação, em que o cliente autoriza, por escrito, o Banco onde mantém conta corrente a debitar uma parcela(A) É o credor que tem a receber tanto as duplicatas quanto as notas promissórias. mensal, previamente ajustada.(B) É o devedor que tem a pagar tanto as duplicatas (E) É o contrato pelo qual o devedor, como garantia quanto as notas promissórias. de uma dívida, pactua a transferência da propriedade fiduciária do bem ao credor, sob(C) É o devedor que emite as duplicatas e o credor que emite as notas promissórias. condição resolutiva e expressa.(D) É o credor que emite as duplicatas e o devedor que emite as notas promissórias. 06. (DAVES/BANPARÁ/2005) A incapacidade civil das pessoas físicas menores de 18 anos cessará a(E) Tanto pode ser o credor como o devedor; quem estabelece a obrigatoriedade de emissão é o quando do(a): contrato firmado entre as partes interessadas. conclusão do ensino médio, em qualquer (A)03. (DAVES/BANPARÁ/2005) Quanto à divisão do estabelecimento de ensino.capital das sociedades anônimas, também chamadas (B) obtenção do título de eleitor.de companhias, está correta a afirmativa: obtenção de uma aposentadoria, por ser (C) portador de deficiência física.(A) O capital é dividido em ações que podem ser (D) casamento. nominativas ou ao portador. (E)exercício de emprego em empresa privada,(B) O capital é dividido em quotas-partes, de acordo desde que haja assinatura do empregador na com o novo Código Civil. carteira de trabalho. (C)Parte do capital poderá ser em quotas e parte, em ações, de acordo com o Estatuto da 07. (DAVES/BANPARÁ/2005) Muitas são as Empresa. operações realizadas entre os estabelecimentos Os sócios minoritários terão participação (D) bancários e seus clientes, existindo uma delas que em quotas e os sócios majoritários terão é usualmente garantida por jóias. Essa operação é participação em ações. denominada de (E) Tanto os sócios minoritários quanto os sócios majoritários poderão ter quotas ou ações, de endosso. (A) acordo com a opção de cada investidor. (B) penhor.04. (DAVES/BANPARÁ/2005) São elementos (C) caução.essenciais ao cheque: (D) aval ou fiança. (E) hipoteca.(A) a ordem condicional de pagar, a data e o lugar de emissão, e o valor a ser pago. 08. (DAVES/BANPARÁ/2005) São documentos(B) a assinatura do emitente, a indicação em cifra cuja apresentação é exigida na abertura de contas/ e por extenso do valor a ser pago, e o nome do banco que deve pagar. correntes para pessoas físicas: 1
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva(A)contrato social, comprovação de endereço e 12. (DAVES/BANPARÁ/2005) No que concerne CPF (Cadastro de Pessoas Físicas). ao critério que considera a responsabilidade(B) CPF (Cadastro de Pessoas Físicas), fontes de dos sócios pelas obrigações sociais, nas referências, nome completo e qualificação do sociedades empresárias, podemos afirmar que esta depositante. responsabilidade é comprovação de endereço; assinatura do (C) depositante e contrato social. (A) ilimitada em todas as sociedade empresárias.(D) data de abertura da conta e respectivo número, (B) limitada em todas as sociedade empresárias. contrato social e CPF (Cadastro de Pessoas Físicas). (C)limitada e ilimitada em todas as sociedade empresárias, definindo que todos os sócios têm(E) assinatura do depositante, fontes de referências de ter o mesmo grau de responsabilidade. e assinaturas de fiadores. (D) ilimitada, mista e limitada em todas as sociedade empresárias.09. (DAVES/BANPARÁ/2005) O título utilizado nas (E)limitada e mista em todas as sociedadeoperações mercantis, decorrentes de vendas de empresárias.mercadorias a prazo, é denominado de 13. (DAVES/BANPARÁ/2005) As cadernetas de(A) Cédula de Crédito Comercial, se for empresa poupança são modalidades de investimento, cujo comercial e/ou industrial. rendimento é assim calculado:(B) Nota Promissória.(C) Duplicata. (A)1% (um por cento) ao mês, mais TR (Taxa(D) Título de Hipoteca. Referencial de Juros).(E) Nota Fiscal. (B) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais Taxa Selic. (C) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais TR (Taxa10. (DAVES/BANPARÁ/2005) Podemos definir Referencial de Juros).endosso, como o ato pelo qual o (D) 1% (um por cento) ao mês, mais Taxa Selic. (E) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais a menor(A) favorecido de um cheque nominativo transfere o taxa de juros praticada no mercado financeiro na seu direito a outrem, passando este a ser o novo concessão de empréstimos. beneficiário do cheque. Banco que emitiu o talonário endossa a (B) 14. (DAVES/BANPARÁ/2005) O cheque pré-datado, assinatura do emitente. se apresentado ao Banco 10 (dez) dias antes da data (C)portador do cheque nominativo a outrem faz em que consta a emissão, a cobrança do cheque na “boca do caixa” do Banco depositário dos fundos. (A) deverá ser pago, se a conta corrente apresentar(D) favorecido de um cheque nominativo apõe sua suficiência de fundos, por ser uma ordem de assinatura ao lado da assinatura do emitente, pagamento à vista. para não deixar dúvidas de que realmente é o (B)não poderá ser pago, mesmo que a conta favorecido do cheque. corrente apresente suficiência de fundos, por(E) emitente, mesmo passando cheque nominativo valer a convenção efetuada entre as partes. a terceiros, apõe sua assinatura no verso, para deverá ser pago pelo Banco, que estará (C) garantir o pagamento deste em qualquer agência obrigado a conceder uma operação de do estabelecimento bancário. empréstimo ao correntista, para honrar o cheque, caso a conta corrente não apresente11. (DAVES/BANPARÁ/2005) São elementos disponibilidade suficiente.indispensáveis à produção da Letra de Câmbio, entre (D)não poderá ser carimbado com o código 11outros: (onze) correspondente à insuficiência de fundos. (E) só poderá ser carimbado com o código 11 (onze)(A) o mandato condicional, a quantia determinada e correspondente à insuficiência de fundos, se o o nome do tomador. emitente autorizar. (B)a expressão “letra de câmbio”, o nome do tomador e o mandato condicional. 15. (DAVES/BANPARÁ/2005) É característica do (C)o nome do sacado, a expressão “letra de TED (Transferência Eletrônica Disponível) a que se câmbio” e o mandato condicional de pagar apresenta na alternativa: quantia determinada. (D) o nome do tomador, o nome do sacado e o (A) O recurso estará disponível ao beneficiário no mandato condicional. prazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas, ou(E) o mandato puro e simples, a expressão “letra de seja, de 2 (dois) dias. câmbio” e o nome do sacado. (B) O recurso sairá da conta do pagador no prazo de 24 (vinte e quatro) horas, para poder compensar 2
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvaem até 48 (quarenta e oito) horas ao beneficiário. (C) Se o TED for feito em cheque, poderá levar até 5 (cinco) dias úteis para o recurso entrar na conta do beneficiário. (D) Se o TED for feito em cheque de valor superior a R$ 1.000,00 (um mil reais), obrigatoriamente deverá ficar disponibilizado ao beneficiário, no prazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas. (E) Terá liquidação no próprio dia, ou seja, atualizará o saldo da conta do recebedor na mesma data em que é emitida pelo pagador. 16. (DAVES/BANPARÁ/2005) Na ordem de pagamento, a pessoa que autoriza a transferência de numerário é identificada como (A) favorecido. (B) remetente, se for pessoa jurídica; e favorecido, se for pessoa física. (C) beneficiário. (D) sacador. (E) tomador. 17. (DAVES/BANPARÁ/2005) Com relação à venda com reserva de domínio, é correto afirmar: (A) O bem ficará em poder do devedor ou fiduciante, que passa a ser o possuidor direto e depositário do bem. (B) O bem ficará em poder do credor ou fiduciário, que, se perder o bem, será considerado pela Lei como depositário infiel. (C) O bem poderá ficar em poder do devedor ou do credor, mas estes não poderão atravessar a fronteira do Estado onde foi realizada a operação, sob pena de serem considerados evadidos. (D) O bem só poderá ficar em poder do devedor, se este se comprometer, em contrato firmado com a Instituição Financeira, que será realizada vistoria mensal para avaliar o estado do bem objeto do contrato. (E) para cada contrato o Banco Central avaliará as condições do devedor e do credor e, em relatório circunstanciado, determinará em poder de quem ficará o bem. 18. (DAVES/BANPARÁ/2005) Nota Promissória poder ser definida como sendo uma promessa de pagamento. Para a sua emissão faz-se necessária a existência das seguintes partes: (A) o credor e o avalista. (B) o credor e o fiador. (C) o emitente e o tomador. (D) o emitente e o subscritor. (E) o credor e o tomador. 3
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva19. (DAVES/BANPARÁ/2005) No caso de vendade um bem com alienação fiduciária, caso não 23. (DAVES/BANPARÁ/2005) O cruzamento noshaja o pagamento da dívida no prazo contratual, cheques é efetuado por meio deo credor poderá adotar corretamente o seguinteprocedimento, entre outros: (A) observação no “verso” do cheque, quando se tratar de cheque nominal.(A) Comunicar ao Banco Central a inadimplência do (B)observação na “face” do cheque, quando se cliente, para que aquele tome as providências de tratar de cheque ao portador. sua alçada. (C)duas linhas paralelas traçadas na “face” do(B) Executar ação para penhora e alienação judicial cheque. de bens do devedor fiduciante. (D)duas linhas paralelas traçadas no “verso” do(C) Comunicar unicamente à Diretoria do seu Banco cheque. sobre a inadimplência do cliente. (E)sua emissão diretamente a um Banco, pois(D) Comunicar ao Banco Central e à Diretoria do seu somente este poderá descontar os cheques Banco. cruzados.(E) Comunicar ao Banco Central e ao Serasa. 24. (DAVES/BANPARÁ/2005) A hipoteca que recai20. (DAVES/BANPARÁ/2005) São garantias reais sobre um bem imóvel, poderá ser extinta seque podem ser averbadas nos cartórios de registrode imóveis: (A) o mutuário decidir que já pagou o suficiente sobre o financiamento.(A)o contrato particular de compra e venda de (B) houver sentença judicial transitada em julgado imóvel. favorável ao mutuário.(B) a hipoteca e os cheques pré-datados. (C) ocorrer o falecimento do mutuário, mesmo sem o pagamento ser efetuado pela Seguradora. (C) a caução e o contrato particular de compra e (D) o mutuário mudar de endereço, ocupando outro venda de imóvel. imóvel e não mais o financiado, que é objeto da(D) a hipoteca e o penhor. hipoteca. (E)as alterações contratuais das sociedades (E) houver desmoronamento de uma das paredes do empresariais, que possuem imóveis no seu imóvel. patrimônio. 25. (DAVES/BANPARÁ/2005) É correto afirmar que21. (DAVES/BANPARÁ/2005) É(São) motivo(s) domicílio da pessoa jurídica épelo(s) qual(quais)o comprador poderá deixar deaceitar a duplicata emitida contra sua empresa: aquele (A) que fica mais fácil para o Estabelecimento Bancário enviar suas(A) defeitos e diferenças devidamente comprovados correspondências e avisos. na qualidade das mercadorias. (B) o local eleito pelo Ministério da Fazenda, que(B) diferença para menos no preço ajustado. faz constar no Cadastro Nacional das Pessoas(C) antecipação do prazo de entrega. Jurídicas – CNPJ. (D)emissão de mais de uma duplicata para (C) o local da residência do sócio majoritário. uma mesma fatura, mesmo que a soma das (D)a sede jurídica da pessoa, onde esta pratica duplicatas se iguale ao valor total da fatura. habitualmente seus atos e negócios jurídicos.(E) desconto efetuado pelo vendedor, da duplicata, (E) o local da residência do Diretor Administrativo da em Estabelecimento Bancário, sem a anuência Empresa. do comprador. 26. (DAVES/BANPARÁ/2005) É correto afirmar que22. (DAVES/BANPARÁ/2005) A incapacidade a administração das sociedades limitadas se realizaabsoluta que impede alguém de exercerpessoalmente os atos da vida civil diz respeito ao(a) (A)por uma ou mais pessoas designadas no(s) contrato social ou em ato separado. (B) pelo chefe do departamento financeiro.(A) funcionários públicos aposentados. (C) pelo chefe do departamento de pessoal.(B) pessoas maiores de 75 anos de idade. (D) pelo contador.(C) casados menores de 18 anos de idade. (E) pelo sócio majoritário, obrigatoriamente. (D) pessoas que se encontram ausentes do País, por mais de 5 (cinco) anos, sem exercer o direito 27. (DAVES/BANPARÁ/2005) A emissão de do voto. nota fiscal, pelo vendedor, referente à venda de(E) pessoas que, mesmo por causa transitória, não mercadorias a prazo será efetuada puderem exprimir sua vontade. 4
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva(A) na data do recebimento da primeira parcela, para de emissão da debênture. obedecer ao regime de Caixa. (C) resgatada, conforme regras do contrato de(B) na data do recebimento da última parcela, dada emissão da debênture. a certeza do recebimento do valor da venda. (D) trocada por bens da empresa emissora da(C) trinta dias antes da saída das mercadorias, para debênture, conforme regras do contrato de emissão obedecer ao regime de competência. da debênture. na data da saída das mercadorias do (D) (E) trocada por ações de outra empresa, existentes estabelecimento vendedor. no patrimônio da empresa emissora da debênture,(E) na data da chegada das mercadorias ao local do conforme regras do contrato de emissão da destino. debênture.28. (DAVES/BANPARÁ/2005) Segundo a definição 32. (FGV/BESC/2004) É ordem de pagamento:correta, contrato de mútuo é o contrato (A) a letra de câmbio;(A) de locação de um imóvel, seja terreno ou prédio. (B) a fatura (C) a nota promissória; (B)pelo qual um dos contratantes transfere a propriedade de bem fungível ao outro, que se (D) a ação ordinária obriga a lhe restituir coisa do mesmo gênero, (E) o warrant qualidade e quantidade. 33. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa correta.(C) de locação de veículos para uso empresarial ou particular. (A) As companhias seguradoras subordinam-se à(D) de aluguel de bens infungíveis, tipo marcas de fabricação e patentes. Bolsa de Valores e são por ela fiscalizadas. (B) A CVM é um órgão fiscalizador dos bancos (E)pelo qual um dos contratantes transfere a propriedade de bens infungíveis, tipo marcas de múltiplos. fabricação e patentes. (C) As sociedades de crédito imobiliário e poupança não são instituições financeiras.29. (DAVES/BANPARÁ/2005) A sociedade por (D) As corretoras de seguros são instituições criadasações apresenta, entre as suas características, a(s) para dar suporte às seguradoras na captação denatureza(s): seguros. (E) As companhias seguradoras são instituições mercantil. captadoras de depósitos à vista.(A)(B) filantrópica. 34. (FGV/BESC/2004) É uma operação de crédito(C) beneficente. direto ao consumidor, com interveniência do(D) religiosa. vendedor, usado por lojas de bens de consumo filantrópica e beneficente. duráveis ou não:(E) (A) CDC;30. (DAVES/BANPARÁ/2005) São duas as (B) CDCi; modalidades de cheque: (C) CDI; (D) crédito pessoal;(A) simples e garantido. (E) contrato de mútuo(B) simples e visado. composto e administrativo. 35. (FGV/BESC/2004) Dentre os instrumentos(C) clássicos de política monetária, assinale aquele que(D) composto e cruzado. se destaca como o mais ágil, para os objetivos do(E) cruzado e administrativo. Banco Central de permanente regulagem da oferta monetária e do custo primário do dinheiro.31. (FGV/BESC/2004)As debêntures são títulos (valores mobiliários) (A) Depósito compulsórioemitidos por uma sociedade anônima de capital (B) Operações no mercado abertoaberto. Podem ser emitidas nos tipos simples, (C) Empréstimo de liquidezconversível ou permutável. O que caracteriza a (D) Emissão de moedadebênture permutável é o fato de poder ser: (E) Controle de crédito 36. (FGV/BESC/2004) Nas operações de leasing(A) convertida em ações emitidas pela empresa financeiro, o arrendatário (cliente) paga aoemissora da debênture a qualquer tempo. arrendador (empresa de leasing) contraprestações(B) convertida em ações emitidas pela empresa (aluguéis) durante a vigência do contrato, comemissora da debênture, conforme regras do contrato a opção de compra do bem ao final do contrato, 5
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvapor um valor nele explicitado, usufruindo, assim, (C) a Comissão de Valores Mobiliários e o Conselhoos benefícios fiscais do leasing. Caso a opção Monetário Nacional.de compra seja exercida (paga) antes do final do (D) o Banco Central do Brasil e o Conselhocontrato: Monetário Nacional. (E) a Sumoc – Superintendência da Moeda e do(A) os benefícios se mantêm, e a operação segue Crédito.normalmente até seu final.(B) renegocia-se uma nova operação de leasing 40. (FGV/BESC/2004) Qual das assertivas abaixopelo valor restante a pagar, mas o cliente perde os NÃO define o objetivo da Finame?benefícios.(C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo (A) Financiar emissão de ações.valor restante a pagar, mantendo-se os benefícios. (B) Financiar a importação de máquinas e(D) a operação passa a se caracterizar como uma equipamentos industriais não produzidos no País.operação de compra e venda a prestações, e o (C) Financiar e fomentar a exportação de máquinas ecliente perde os benefícios. equipamentos industriais de fabricação nacional.(E) a operação se encerra nesse momento, os (D) Atender às exigências financeiras da crescentebenefícios se mantêm e há um acerto de contas. comercialização de máquinas e equipamentos fabricados no País.37. (FGV/BESC/2004) O Fundo Garantidor de (E) Concorrer para a expansão da produção nacionalCréditos FGC assegura o total de créditos de máquinas e equipamentos, mediante facilidade dede cada pessoa dentro de uma mesma instituição crédito aos respectivos produtores efinanceira, ou dentro de todas as instituições de um aos usuários.mesmo conglomerado financeiro, até o valor máximode: 41. (FGV/BESC/2004) É uma operação ativa de curtíssimo prazo, usada por empresas para atender a(A) R$ 25.000,00; necessidades imediatas de recursos:(B) R$ 22.500,00(C) R$ 20.000,00; (A) CDC(D) R$ 18.000,00 (B) Hot Money(E) R$ 15.000,00 (C) Crédito Rural (D) Leasing38 (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas a seguir: (E) CDB/RDBI. o preço do ouro no Brasil está atrelado às 42. (FGV/BESC/2004) A instituição financeiravariações do preço do dólar no mercado flutuante e responsável pela operacionalização das políticasao preço do metal na bolsa de Nova York; do Governo Federal para a habitação popularII. as operações de câmbio somente podem ser e saneamento básico, utilizando recursos derealizadas por meio de instituições autorizadas ou cadernetas de poupança, é:credenciadas pelo Ministério da Fazenda;III. ação é um título negociável, representativo de (A) o Banco Central do Brasil.propriedade de uma fração do capital social de uma (B) a Caixa Econômica Federal.sociedade anônima. (C) a Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários. (D) o Banco de Investimento.Assinale: (E) a Bolsa de Valores.(A) se somente a afirmativa II estiver correta. 43. (FGV/BESC/2004) É uma operação passiva num(B) se somente as afirmativas I e II estiverem banco de investimentos:corretas.(C) se somente as afirmativas I e III estiverem (A) arrendamento mercantil.corretas. (B) repasse de empréstimo externo.(D) se somente as afirmativas II e III estiverem (C) financiamento de capital de giro.corretas. (D) depósito a prazo fixo.(E) se todas as afirmativas estiverem corretas. (E) empréstimo a estados e municípios e respectivas autarquias.39. (FGV/BESC/2004) A Lei de Reforma do SistemaFinanceiro Nacional (4.595/64) criou: 44. (FGV/BESC/2004) A taxa de câmbio determinada pelo Banco Central do País, que se compromete a(A) o Comitê de Política Monetária e as bolsas de comprar e vender qualquer quantidade de divisas avalores. esta taxa, chama-se:(B) o Banco Central do Brasil e a Comissão deValores Mobiliários. (A) taxa de câmbio fixa 6
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva(B) taxa de câmbio flutuante (A) Conselho Nacional de Seguros Privados(C) taxa de câmbio derivada (B) Copom – Conselho de Política Monetária(D) swap (C) Comissão de Valores Mobiliários(E) underwriting (D) Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos45. (FGV/BESC/2004) Assinale o mercado em (E) Bolsa de Valoresque as operações realizadas apresentam poucainfluência nas negociações, em termos de preço, 50. (FGV/BESC/2004) O CDB Certificado detendo em vista que NÃO há divulgação massificada. Depósito Bancário é emitido por:(A) Mercado de balcão (A) banco múltiplo(B) Cetip (B) casa de poupança(C) Selic (C) casa de câmbio(D) Bovespa (D) distribuidora de títulos e valores mobiliários(E) Susep (E) corretora de seguros46. (FGV/BESC/2004) O Banco Nacional de 51. (FGV/BESC/2004) É título emitido porDesenvolvimento Econômico e Social é a instituição sociedades anônimas não-financeiras de capitalresponsável pela política de investimentos de aberto, com garantia de seu ativo:longo prazo do Governo Federal. Como instituição (A) debênture;financeira de fomento, NÃO é seu objetivo: (B) underwriting (C) letra imobiliária;(A) impulsionar o desenvolvimento econômico e (D) CDBsocial do País. (E) letra de câmbio(B) fortalecer o setor empresarial nacional.(C) atenuar os desequilíbrios regionais criando novos 52. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA.pólos de produção.(D) o recebimento, a crédito do Tesouro Nacional, (A) As cooperativas de crédito atuam basicamentedas arrecadações de tributos e rendas federais. no setor primário da economia, com o objetivo de(E) promover o crescimento e a diversificação de permitir uma melhor comercialização de produtosexportações. rurais. (B) Os bancos de investimento podem manter contas47. (FGV/BESC/2004) O lançamento de ações correntes de seus clientes e captam recursos pelanovas no mercado, de forma ampla e não restrita a emissão de CDBs e RDBs.subscrição pelos atuais acionistas, chama-se: (C) As sociedades de crédito, financiamento e investimentos têm a função de financiar bens de(A) bonificação consumo duráveis por meio do crediário ou do(B) captação de recursos para realização de crediário ao consumidor.investimentos (D) As sociedades de crédito imobiliário são(C) underwriting instituições financeiras integrantes do Sistema(D) mercado secundário Financeiro Nacional, especializadas em operações(E) swap de financiamento imobiliário e constituídas sob a forma de sociedade anônima.48. (FGV/BESC/2004) A Cetip (Central de Custódia (E) Depósitos à vista são operações de captação dee de Liquidação Financeira de Títulos) foi criada fundos exclusivamente das instituições financeiraspara dar ao mercado financeiro e de capitais maior monetárias.transparência, segurança e credibilidade nasoperações realizadas. Qual dos títulos abaixo NÃO é 53. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA.administrado pela Cetip? (A) O Conselho Monetário Nacional é responsável(A) Letras de câmbio pelas políticas monetária e cambial.(B) CDBs e RDBs (B) O Ministro da Fazenda faz parte da composição(C) Depósitos interfinanceiros do Conselho Monetário Nacional.(D) Letras hipotecárias (C) O BNDES é o gestor dos recursos do fundo de(E) TED Transferência Eletrônica Disponível garantia por tempo de serviço. (D) O Banco Central do Brasil é o órgão regulador e49. (FGV/BESC/2004) A taxa-Selic é a taxa básica supervisor das atividades das instituições financeirasda nossa economia, criada e administrada por no Brasil.um órgão normativo diretamente subordinado ao (E) Uma das atribuições do Conselho Monetáriopresidente do Banco Central. O nome desse órgão é: Nacional é autorizar as emissões de papel-moeda. 7
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva54. (FGV/BESC/2004) São entidades ligadas aos Assistência Social, responsável pelo controle eSistemas de Previdência e Seguros: fiscalização dos planos e benefícios e das atividades das entidades de Previdência Privada Fechada.(A) sociedades seguradoras e caixa de liquidação e (B) O Banco do Brasil é um órgão da administraçãocustódia indireta do País, sob a forma de autarquia.(B) administradoras de consórcio e entidades abertas (C) A Superintendência de Seguros Privados é ode previdência privada órgão responsável pelo controle e fiscalização do(C) sociedades de capitalização e sociedades de mercado de ações.títulos e valores mobiliários (D) A Comissão de Valores Imobiliários tem por(D) agências de fomento ou de desenvolvimento e finalidade a fiscalização e a regulação do mercadoentidades fechadas de previdência privada de seguros.(E) entidades fechadas de previdência privada e (E) As distribuidoras de títulos e valores mobiliáriosentidades abertas de previdência privada são membros das bolsas de valores e, para exercício de suas atividades, não dependem de prévia55. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA. autorização do Banco Central do Brasil.(A) O aval bancário é uma obrigação assumida pelo 58. (FGV/BESC/2004) Qual das característicasbanco a fim de garantir o pagamento de um título de abaixo NÃO é, via de regra, apresentada em umacrédito de um cliente preferencial. aplicação financeira de renda fixa?(B) Fiança bancária é um contrato por meio do qualo banco garante o cumprimento da obrigação de seu (A) Utilização de títulos, obrigações ou aplicaçõescliente com um credor a favor do qual a obrigação com data estabelecida para liquidação.deve ser cumprida. (B) Aplicação mais conservadora.(C) Hipoteca é uma garantia de pagamento de uma (C) Integra o mercado de risco, em que não hádívida dada sob a forma de um bem imóvel, não garantia de retorno financeiro ao investidor, nemcabendo para navios e aviões. mesmo do principal aplicado.(D) Penhor mercantil é a entrega de um bem móvel (D) Remuneração ou retorno de capital pode serao credor como garantia de pagamento da dívida. dimensionado no momento da aplicação.(E) Alienação fiduciária é a transferência ao credor (E) Gera rendimentos prefixados.do domínio e posse de um bem, em garantia aopagamento de uma obrigação. 59. (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas a seguir, a respeito de fundos de investimento:56. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA. I. alguns fundos de investimento são remunerados(A) As companhias de factoring são empresas com ganhos de performance baseados em um índicecomerciais que operam na aquisição de faturamento de referência;das empresas industriais e comerciais. II. os fundos DI são fundos referenciados à taxa do(B) As companhias de leasing operam no mercado interbancário;arrendamento mercantil. III. o administrador do fundo de investimento debitará(C) As companhias de seguros são empresas uma taxa de administração sobre o patrimônio doadministradoras de riscos, com a obrigação de pagar fundo.indenizações se ocorrerem perdas e danos nos benssegurados. Assinale:(D) As companhias de crédito, financiamento einvestimento são instituições privadas, constituídas (A) se nenhuma afirmativa estiver correta.na forma de sociedade anônima, que têm por (B) se somente a afirmativa II estiver correta.objetivo o financiamento ao consumo, captando (C) se somente as afirmativas I e III estiveremrecursos no mercado basicamente por meio da corretas.colocação de letras de câmbio. (D) se somente as afirmativas II e III estiverem(E) Os bancos múltiplos podem operar corretas.simultaneamente, com autorização do BNDES, (E) se todas as afirmativas estiverem corretas.carteiras de banco comercial, de investimentos,de crédito imobiliário, de crédito, financiamento 60. (FGV/BESC/2004) Um fundo de ações fechado ée investimento, de arrendamento mercantil e um fundo no qual:desenvolvimento. (A) a composição da carteira permanece fixa desde o57. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa momento de sua criação.verdadeira. (B) só podem ser feitas aplicações em companhias fechadas.(A) A Secretaria de Previdência Complementar é (C) o resgate de cotas só pode ser feito na data deo órgão executivo do Ministério da Previdência e vencimento do fundo. 8
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva(D) o prazo de investimento pelo cotista é TR do dia do depósito, acrescida de juros de 0,5% aoindeterminado. mês, correspondendo a 6% ao ano, na data em que(E) o resgate da aplicação feita pelo cotista pode ser completa um mês.efetuado a qualquer momento. 65. (CESPE/BRB/2005) Considere a seguinte61. (FGV/BESC/2004) Ao final do período de situação hipotética. Pedro, impossibilitado decontribuição em um plano gerador de benefícios comparecer à agência bancária para abertura delivres (PGBL), o investidor pode: conta-corrente para recebimento e movimentação de seu salário, passou procuração específica para(A) apenas sacar todo o valor acumulado de uma que Paulo providenciasse a abertura dessa contavez. corrente. Nessa situação, a procuração perderá o(B) apenas efetuar saques dentro de um plano de efeito quando Pedro vier a se casar.renda vitalícia.(C) apenas efetuar saques dentro de plano de renda 66. (CESPE/BRB/2005) Um indivíduo com mais detemporária. 16 anos e menos de 21 anos de idade poderá abrir(D) apenas optar por sacar todo o valor ou efetuar uma conta bancária desde que tenha autorização dosaques dentro de um plano de renda vitalícia. responsável, no caso, pai, mãe ou tutor.(E) optar por sacar todo o valor ou efetuar saquesdentro de um plano de renda vitalícia ou de renda 67. (CESPE/BRB/2005) O recibo de depósitotemporária. bancário (RDB) é uma modalidade de depósito à62. (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas a vista.seguir: Julgue os itens a seguir, relativos a documentosI. cartões de crédito são utilizados para aquisição comerciais e a características de pessoas jurídicas.de bens ou serviços nos estabelecimentoscredenciados, possibilitando o pagamento no futuro; 68. (CESPE/BRB/2005) Sociedade anônima éII. o crédito direto ao consumidor é uma modalidade aquela em que o capital é dividido em debêntures.de financiamento à disposição de pessoas físicase jurídicas, para a aquisição de bens de consumo 69. (CESPE/BRB/2005) As ações preferenciais dãoduráveis; direito ao acionista de receber os lucros antes dasIII. conta garantida é um contrato de abertura de ações ordinárias, mas não dão direito ao voto.crédito na modalidade rotativa, concedida pelosbancos aos clientes, após análise de crédito. 70. (CESPE/BRB/2005) Firma individual é uma pessoa que, regularmente matriculada naAssinale: junta comercial, pratica atos de comércio com habitualidade profissional.(A) se nenhuma das afirmativas estiver correta.(B) se somente a afirmativa III estiver correta. 71. (CESPE/BRB/2005) A nota fiscal é mais(C) se somente as afirmativas I e II estiverem importante como documento comercial e menoscorretas. significativa como documento de controle do fisco.(D) se somente as afirmativas I e III estiveremcorretas. O cheque é um instrumento usual para(E) se todas as afirmativas estiverem corretas. movimentação de contas correntes. Julgue os seguintes itens, acerca das características doO contato mais usual de um cliente com um cheque.banco ocorre por meio da movimentação de umaconta bancária. Com referência à abertura e à 72. (CESPE/BRB/2005) Considere que um chequemovimentação de contas, julgue os itens seguintes. com data para 15 de agosto de determinado ano foi apresentado ao banco em 15 de junho do mesmo63. (CESPE/BRB/2005) Considere a seguinte ano. Nesse caso, havendo suficiência de fundos, osituação hipotética. Marcelo, engenheiro civil recém- banco deverá pagá-lo.formado, procurou o gerente da agência bancáriaonde movimenta uma conta corrente para se 73. (CESPE/BRB/2005) Se ocorrer divergência entreinformar acerca do destino correto a ser dado ao seu o valor lançado por extenso e o valor expresso emsalário, já que gostaria que o dinheiro ficasse à sua números, o banco deverá devolver o cheque.disposição para saque na hora em que lhe convier.O gerente indicou-lhe fazer depósito à vista. Nessa 74. (CESPE/BRB/2005) Se, ao endossar o cheque,situação, a indicação do gerente foi correta. se fizer constar no verso o nome de um novo beneficiário, fica caracterizado o endosso em branco.64. (CESPE/BRB/2005) Na caderneta de poupança,os valores depositados são atualizados com base na 75. (CESPE/BRB/2005) O cheque cruzado não 9
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvapoderá ser resgatado diretamente no caixa. Toda vez que pessoas contratam entre si direitos e76. (CESPE/BRB/2005) O cheque emitido em praça obrigações, a primeira preocupação de ambas asdiferente daquela do banco sacado tem prazo de partes é assegurar-se de que os deveres contratuaisapresentação de até 60 dias. serão cumpridos. Julgue os itens a seguir, que se referem aos instrumentos que garantem oAlém das contas bancárias, os bancos oferecem cumprimento dos contratos.vários produtos e várias prestações de serviços.Com relação a esses produtos e serviços, julgue os 87. (CESPE/BRB/2005) A nota promissória, comopróximos itens. nos demais títulos de crédito, pode ser transferida a terceiros por endosso.77. (CESPE/BRB/2005) Na cobrança, o bancorecebe o título dos clientes e, agindo como seu 88. (CESPE/BRB/2005) A hipoteca é umamandatário, cobra dos devedores a quantia devida. modalidade de garantia real, enquanto a caução é uma modalidade de garantia pessoal.78. (CESPE/BRB/2005) Ordem de pagamento éa remessa de dinheiro, de um mesmo banco, de 89. (CESPE/BRB/2005) Pela alienação fiduciária, ouma praça (cidade, localidade) para outra com o vendedor somente transferirá o bem ao compradorcorrespondente deslocamento físico do numerário. após o pagamento da metade do preço.79. (CESPE/BRB/2005) O DOC somente possibilita 90. (CESPE/BRB/2005) Em uma fiança dea transferência de valores entre clientes de agências empréstimo, o fiador somente será obrigado aodo mesmo banco. pagamento depois de cobrado o tomador.80. (CESPE/BRB/2005) O plano gerador de 91. (CESPE/BRB/2005) A diferença entre aval ebenefícios livre (PGBL) é uma aplicação oferecida fiança é que o primeiro somente é prestado emcomo mais uma alternativa de complementação de títulos de crédito, enquanto o segundo é prestado emaposentadoria. todo e qualquer tipo de contrato.81. (CESPE/BRB/2005) Do valor aplicado pelo Determinada instituição bancária propôs ainvestidor em título de capitalização, a instituição realização de pesquisa dos perfis de seus clientesfinanceira separa um percentual para o seguro aos com o propósito de subsidiar o seu marketing deriscos da apólice, outro para o sorteio e um terceiro relacionamento. A partir dos resultados dessapara cobrir suas despesas administrativas. pesquisa, a instituição traçou estratégias para uma eficaz utilização desse marketing. Diante da situaçãoPara se cobrar alguma coisa de alguém é necessário hipotética apresentada e considerando que emque se tenha um fundamento, ou seja, uma razão um planejamento de marketing a identificação doautorizada. O título de crédito é a razão pela qual público-alvo é ponto crítico, julgue os itens que seuma pessoa tem o direito de cobrar algum valor seguem.de outra pessoa. Nesse sentido, julgue os itenssubseqüentes, de acordo com o direito comercial 92. (CESPE/BRB/2005) A segmentação de mercadobrasileiro. embasada na oferta de proposta de produtos e serviços adequados a cada perfil de cliente dessa82. (CESPE/BRB/2005) A circularidade é uma instituição pode constituir fator de sucesso para ocaracterística dos títulos de crédito. seu crescimento.83. (CESPE/BRB/2005) A literalidade é uma 93. (CESPE/BRB/2005) Considere que um únicocaracterística dos títulos de crédito que significa que produto/serviço dessa instituição não satisfaz àso credor tem direito somente ao que está escrito, necessidades de todos os seus clientes. Nessanem um centavo a mais. situação, a instituição poderá reunir grupos de pessoas com características, preferências e potencial84. (CESPE/BRB/2005) A nota promissória retrata de investimento semelhantes a fim de ofertar esseuma promessa de pagamento de uma importância. produto e, assim, criar uma relação mais forte com cada um desses grupos.85. (CESPE/BRB/2005) O cheque não representaum título de crédito. 94. (CESPE/BRB/2005) A instituição deve utilizar-se do marketing de relacionamento para trabalhar com86. (CESPE/BRB/2005) A partir de uma fatura (ou clientes de vida comercial curta, pois esse tipo denota de venda), poderá ser extraída a duplicata, marketing é o adequado para esse tipo de cliente.porém o comerciante não poderá colocá-la emcirculação. 95. (CESPE/BRB/2005) Ao aplicar o marketing 10
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvade relacionamento por meio da segmentaçãode mercado, a instituição estará utilizando um 100. (ACEP/BNB/2004) O Programa de Geraçãomecanismo de natureza homogênea. de Emprego e Renda (PROGER) é um conjunto de linhas de crédito para financiar quem quer se iniciar96. (CESPE/BRB/2005) Ao lançar um novo produto ou investir no crescimento de seu próprio negócio,ou serviço, a instituição deve determinar como tanto na área urbana como na rural. A respeito dessedeseja colocá-lo no mercado competitivo, levando Programa, considere as afirmativas abaixo como Vem conta que fatores intangíveis precisam ganhar o se verdadeira e F se falsa :reconhecimento do mercado por meio da conquistada credibilidade junto aos consumidores. I) os recursos do PROGER rural se destinam exclusivamente às cooperativas localizadas na97. (CESPE/BRB/2005) Ao adotar o marketing de região Nordeste;relacionamento, a instituição estará praticando a II) os principais agentes financeiros do PROGERcomunicação com enfoque em assuntos pessoais de são exclusivamente bancos privados, queseus clientes. dispõem de recursos livres destinados a essa finalidade;98. (ACEP/BNB/2004) Considerando as III) o PROGER rural é destinado exclusivamentecaracterísticas das operações de empréstimos para a finalidade de investimento, por seu caráterbancários, marque a alternativa CORRETA: empreendedor. A) os bancos devem assegurar o direito Marque a alternativa com a sequência CORRETA: de liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos A) F-F-F juros. B) F-V-FB) nas operações de empréstimos os bancos F-F-V C) não podem cobrar tarifas porque já cobram juros. D) V-F-FC) a utilização do limite do cheque especial está sujeita à cobrança de juros previamente definidos E) V-V-F pelo Banco Central.D) o crédito direto ao consumidor é uma linha 101. (ACEP/BNB/2004) O cheque é um documento de empréstimo destinada exclusivamente ao que proporciona grande facilidade aos usuários consumo de bens alimentícios. como meio de pagamento de compras e serviços.E) os bancos estão sujeitos, na atualidade, a Analise as afirmações abaixo sobre suas principais controles dos valores que podem emprestar aos características legais: usuários. I) a aceitação de cheques é um ato de confiança99. (ACEP/BNB/2004) A operação de Leasing é entre a pessoa que emite o cheque (emitente) euma operação de crédito, considerada um aluguel de aquele que recebe, o beneficiário;equipamentos por um período estabelecido, com II) por lei, somente cheques de valor até R$ 100,00algumas características especiais. Em relação a essa (cem reais) podem ser emitidos ao portador;operação, analise as afirmações de I a IV: III) a pessoa física ou jurídica que for incluída no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos I) o Leasing, ou arrendamento mercantil, é uma (CCF) não pode movimentar, sob hipótese operação em que o cliente pode fazer uso de um alguma, sua conta corrente; bem sem necessariamente tê-lo comprado; IV) após cinco anos da inclusão, a ocorrência éII) a operação de Leasing é destinada apenas para retirada do CCF automaticamente, conforme pessoas jurídicas do setor industrial; determina o Código de Defesa do Consumidor. III) aso o cliente deseje adquirir o bem c definitivamente deverá pagar o valor residual Marque a alternativa CORRETA: definido entre as partes no início do contrato; IV) os contratos de Leasing são feitos por tempo A) são verdadeiros os itens I, II e III. indeterminado. B) são verdadeiros os itens I, II e IV. C) são verdadeiros os itens II e III.Marque a alternativa CORRETA: são verdadeiros os itens II, III e IV. D) E) são verdadeiros os itens III e IV.A) são verdadeiros os itens I e II.B) são verdadeiros os itens I, III e IV. 102. (ACEP/BNB/2004) Considerando as principaisC) são verdadeiros os itens I e III. funções e finalidades do Conselho MonetárioD) são verdadeiros os itens III e IV. Nacional e do Banco Central do Brasil, analise asE) apenas o item III é verdadeiro. afirmações de I a IV: 11
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva incapacidade de promover reduções em seu I) o Conselho Monetário Nacional é um órgão passivo ou financiar acréscimos em seus ativos; ligado diretamente ao Congresso Nacional; II) a política do Conselho Monetário Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; III) dentre as principais funções do Banco Central do Brasil destacam-se a formulação, execução e acompanhamento da política monetária;IV) é considerada função do Banco Central do Brasil a emissão e a execução dos serviços do meio circulante.Marque a alternativa CORRETA:A) são verdadeiros os itens I, III e IV.B) são verdadeiros os itens I, II e III.C) são verdadeiros os itens I, II e IV.D) são verdadeiros os itens II,III e IV.E) apenas os itens III e IV são verdadeiros.103. (ACEP/BNB/2004) Marque a alternativaCORRETA sobre as características e atribuiçõeslegais das instituições financeiras pertencentes aoSistema Financeiro Nacional: A) consideram-se instituições financeiras, as pessoas jurídicas públicas e privadas que tenham como atividade principal a intermediação de recursos financeiros próprios.B) as instituições financeiras somente poderão funcionar no país mediante prévia autorização do Banco Central do Brasil ou de decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras.C) as instituições financeiras públicas federais, por sua personalidade jurídica, não estão sujeitas às mesmas disposições relativas às instituições financeiras privadas. D) é permitido às instituições financeiras conceder empréstimos e adiantamentos a seus diretores e membros do conselho de administração, na condição dos mesmos possuírem, pelo menos, 20% do capital da instituição. E) as instituições financeiras podem manter aplicações ilimitadas em bens imóveis.104. (ACEP/BNB/2004) Objetivando fortalecer asolidez do sistema financeiro, o Banco Central doBrasil estabeleceu diversas normas relativas ao riscodas operações de crédito. Sobre esses riscos analiseas afirmações abaixo:I) o risco de crédito está associado à necessidade de se avaliar a capacidade de endividamento dos tomadores;II) o movimento nos preços de mercado dos ativos financeiros nacionais e internacionais expõe os bancos ao risco de mercado;III) o risco de liquidez em um banco decorre da sua 12
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva IV) s modalidades mais relevantes de risco a financiamento destinado para aquisição de bens operacional envolvem o colapso de controles e serviços, operação típica das financeiras e internos e do domínio corporativo. de bancos comerciais, com carteira de crédito, financiamento e investimento.Marque a alternativa CORRETA:A) são verdadeiros os itens I e III.B) são verdadeiros os itens II e IV.C) são verdadeiros os itens I, II e III.D) apenas o item I é verdadeiro.E) todos os itens são verdadeiros.105. (ACEP/BNB/2004) Para evitar problemas derisco de crédito, existem normas concernentes aocomportamento que os bancos devem cumprir emrelação aos clientes e à própria operação. A respeitodesse assunto, considere as afirmativas abaixo comoV se verdadeira e F se falsa: I) as instituições financeiras só precisam lançar em suas demonstrações contábeis, os créditos em atraso por mais de noventa dias, quando são considerados de liquidação duvidosa; II) a classificação das operações de crédito é exigida apenas para as pessoas jurídicas, principalmente pelo risco inerente à atividade econômica do tomador; III) as operações de adiantamento sobre contratos de câmbio e de financiamento à importação não são classificadas por ordem de risco, por estarem amparadas por recursos internacionais;IV) as operações objeto de renegociação devem ser retiradas do nível de risco anterior e classificadas como normal.Marque a alternativa com a sequência CORRETA:A) V-F-F-FB) F-F-F-FC) V-V-F-FD) V-F-V-FE) F-F-F-V106. (ACEP/BNB/2004) As operações de créditobancário apresentam diversas modalidades delinhas de créditos, em função do direcionamentodos recursos e do tipo de instituição que estáconcedendo o recurso. Sobre este assunto, marquea alternativa CORRETA: A) o Hot Money é uma linha de crédito destinada ao financiamento das exportações, sendo operacionalizada exclusivamente por bancos estrangeiros atuando no país.B) os empréstimos para capital de giro são operações típicas de bancos de investimento, com abertura de linhas específicas sem limites de crédito e garantias.C) o crédito direto ao consumidor é um 13
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva D) o desconto de duplicatas ou notas do nome do depositante. promissórias é uma operação de empréstimo exclusivo de bancos comerciais. E) a conta garantida é uma linha especial de financiamento de capital de giro que deve ser quitada integralmente no vencimento estabelecido no prazo concedido no contrato.107. (ACEP/BNB/2004) As instituições financeirasdevem observar certas condições sobre as normasrelativas a abertura, manutenção, movimentação eencerramentos de contas de depósito. A respeitodeste assunto considere as afirmações abaixo:I) quando a conta for titulada por menor ou pessoa incapaz, além de sua qualificação, também deverá ser identificado o responsável que o assistir ou o representar;II) se o correntista emitir um cheque sem provisão de fundos, a instituição financeira deverá encerrar sua conta, sem necessidade de aviso ao correntista;III) as instituições financeiras estão autorizadas pelo Banco Central a cobrar tarifas sobre todos os serviços relativos à conta de depósitos; IV) é vedada a estipulação de cláusulas na ficha- proposta que, em qualquer hipótese, impeçam ou criem limitações a sustação de pagamentos de cheque.Marque a alternativa CORRETA:A) as afirmativas I e IV são verdadeiras.B) as afirmativas I e II são verdadeiras.C) as afirmativas II e III são verdadeiras.D) as afirmativas II e IV são verdadeiras.E) todas as afirmativas são verdadeiras.108. (ACEP/BNB/2004) Objetivando expandiro acesso aos serviços bancários por parteda população de baixa renda e para facilitarrecebimentos de proventos e de microcrédito,foram criadas contas especiais. Considerando ascaracterísticas dessas contas, marque a alternativaCORRETA: A) a conta especial de depósito a vista, denominada de conta simplificada, somente pode ser aberta por pessoas físicas e mantida na modalidade de conta individual, vedado o fornecimento de talonários de cheque para respectiva movimentação. B) a conta especial de depósito a vista, denominada de conta simplificada, pode ser livremente movimentada, sem limites de recursos.C) por ser uma conta simplificada, é permitida a abertura de conta de depósitos sob nome abreviado ou de qualquer forma alterado, inclusive mediante supressão de parte ou partes 14
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da SilvaD) a "conta salário" foi criada para prestação com a capacidade de financiamento do tomador; de serviços relativos ao pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares, contas essas que podem ser movimentadas por cheques.E) a "conta salário" pode ser aberta livremente pelo interessado para receber seus salários, vencimentos, aposentadorias ou pensões, mas essas contas estão sujeitas à cobrança de tarifas por parte das instituições financeiras.109. (ACEP/BNB/2004) Foram instituídos algunsprocedimentos a serem observados pelasinstituições financeiras autorizadas a funcionarpelo Banco Central na contratação e na prestaçãode serviços aos clientes e ao público em geral.Esses procedimentos são conhecidos no mercadocomo "Código de Defesa do Consumidor Bancário".Sobre esses procedimentos, marque a alternativaCORRETA: A) as instituições financeiras podem se recusar a receber cheques, bloquetos de cobrança, fichas de compensação e outros, sem necessidade de informação prévia aos clientes. B) não há, na norma, nenhum dispositivo relativo à propaganda enganosa ou abusiva. C) a liquidação antecipada de débito, total ou parcial, mediante redução proporcional dos juros nas operações de crédito pessoal e de crédito direto ao consumidor, é uma opção das instituições financeiras.D) as instituições devem estabelecer em suas dependências alternativas técnicas, físicas e especiais que garantam o atendimento prioritário para pessoas portadoras de deficiência física ou com mobilidade reduzida.E) os saques em espécie, realizados em contas de depósitos a vista, devem ser assegurados, independente de valor, não podendo as instituições postergar o saque para o expediente seguinte, alegando falta de recursos em caixa.110. (ACEP/BNB/2004) Objetivando possibilitar aconcessão de crédito para a população de baixarenda e para micro-empreendedores, o governo vemincentivando as operações de microfinanças. Paraisso foram criadas instituições e linhas de créditoespecíficas para esse setor da economia. Em relaçãoa esse assunto, considere as afirmações abaixo,indicando V se verdadeira e F se falsa:I) as instituições financeiras destinam, no mínimo, 2% dos saldos dos depósitos a vista para realização de operações de microfinanças direcionadas à população de baixa renda e a microempreendedores;II) as taxas de juros efetivas da linha de crédito para microfinanças não podem exceder a 2% a.m., e os limites máximos dos valores são definidos pela instituição financeira, de acordo 15
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva III) s operações de crédito destinadas ao a pela alínea 11 na primeira apresentação e alínea programa de microfinanças somente podem 12 na segunda apresentação. ser realizadas com pessoas físicas detentoras de contas especiais de depósitos a vista (conta simplificada);IV) dado o caráter social, as instituições financeiras não podem cobrar taxa de abertura de crédito e para valores inferiores a R$ 1.000,00 o prazo máximo da operação permitido é de 90 dias.Marque a alternativa com a seqüência CORRETA:A) V-V-F-VB) V-F-F-FC) V-F-V-FD) V-V-V-VE) F-F-V-V111. (ACEP/BNB/2004) Existem, no mercado,diversos instrumentos de captação de recurso, quese diferenciam pelo prazo de captação, destinaçãoe rentabilidade. Marque a alternativa CORRETA quecaracteriza um desses instrumentos: A) as cadernetas de poupança representam o mais popular instrumento de captação, proporcionando uma rentabilidade de 12 % a.a. B) o prazo mínimo para aplicações em Certificado de Depósito Bancário (CDB) é de 90 dias.C) os recursos da caderneta de poupança são destinados exclusivamente para financiar casas para população de baixa renda.D) o Certificado de Depósito Bancário pode oferecer rendimento diferenciado, em função do valor e do prazo da aplicação.E) a Instituição Financeira pode remunerar o depósito a vista, desde que o cliente permaneça com o recurso depositado na conta corrente por mais de trinta dias.112. (ACEP/BNB/2004) O Sistema de PagamentosBrasileiro (SPB) modernizou o sistema detransferências de recursos interbancários, semeliminar, por completo, o sistema tradicional decompensação de cheques e outros documentos.Com relação ao seu funcionamento, assinale aalternativa CORRETA:A) a Transferência Eletrônica Disponível (TED) é utilizada para transferências de recursos superiores a R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais). B) para transferências de recursos abaixo de R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais) deve ser utilizado cheque ou DOC (Documento de Compensação) por intermédio da Centralizadora de Compensação de Cheques e Outros Papéis (COMPE).C) os cheques apresentados à compensação sem provisão de fundos devem ser devolvidos 16
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva D) os cheques e DOCs são compensados indicados pela espécie, qualidade, quantidade, e transferidos da conta do emitente para a do marca ou período da produção, se for o caso, beneficiário no mesmo dia. além do local ou depósito em que os mesmosE) como o cheque é uma ordem de pagamento bens se encontram. a vista, os bancos e empresas são obrigados a recebê-lo para quitar pagamentos.113. (ACEP/BNB/2004) Dentre as operaçõesde crédito especializado, o crédito rural temcomo objetivo estimular e fortalecer o setor rural,destinando financiamentos aos produtores e suasassociações. Sobre as características dessamodalidade de crédito, considere as afirmaçõesabaixo: I) podem ser financiadas pelo crédito rural as atividades de custeio, investimento, comercialização e industrialização de produtos agropecuários; II) todos os recursos para financiamento do crédito rural são provenientes das instituições financeiras oficiais federais; III) o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF) tem por finalidade apoiar as atividades agrícolas e não agrícolas desenvolvidas por agricultores familiares no estabelecimento ou aglomerado rural urbano;IV) o financiamento do PRONAF está limitado a R$ 3.000,00 (três mil reais), por produtor, em cada ano.Marque a alternativa CORRETA:A) são verdadeiros os itens I e IV.B) são verdadeiros os itens I e II.C) são verdadeiros os itens II e III.D) são verdadeiros os itens III e IV.E) apenas o item I é verdadeiro.114. (ACEP/BNB/2004) O crédito rural foiinstitucionalizado pela Lei n° 4829/65, que oconsidera como suprimento de recursos financeirospor entidades públicas e estabelecimentos de créditoparticulares e produtores rurais ou suas cooperativaspara aplicação exclusiva em atividades que seenquadrem nos objetivos indicados na legislaçãoem vigor. Assinale a alternativa CORRETA quecaracteriza aspectos relacionados à política decrédito rural:A) entende-se por crédito de custeio quando destinados a cobrir despesas normais de um ou mais períodos da produção agrícola, não sendo beneficiado o custeio pecuário.B) para obter financiamento o tomador precisa formalizar a operação por meio da emissão de uma cédula de crédito rural, que não precisa de garantia real. C) a cédula rural pignoratícia deve conter a descrição dos bens vinculados ao penhor, 17
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da SilvaD) na cédula rural hipotecária deve conter a de Apoio ao Turismo Regional, que tem por descrição do imóvel hipotecado com indicação objetivo a implantação, expansão, modernização do nome, se houver, dimensões, confrontações, e reforma de empreendimentos do setor turístico. benfeitorias, título e data de aquisição, dispensando o registro no cartório de imóveis. Marque a alternativa com a seqüência CORRETA:E) não podem ser objeto de penhor cedular os gêneros oriundos da produção agrícola, A) V-F-V-F extrativa ou pastoril, ainda que destinados a B) V-F-V-V beneficiamento ou transformação. F-V-V-F C) D) V-V-V-V115. (ACEP/BNB/2004) O crédito industrial,agro-industrial e para o comércio são atendidos E) V-F-F-Fprincipalmente por linhas operacionalizadas porinstituições oficiais de crédito, como o Banco 117. (ACEP/BNB/2004) O Fundo de Amparo aoNacional de Desenvolvimento Econômico e Social Trabalhador (FAT) constitui-se em uma importante(BNDES). Com relação às finalidades e beneficiários fonte de financiamento para os programas sociaisdessas linhas, marque a alternativa CORRETA: do Governo, o qual apresenta certas características. Marque a alternativa CORRETA:A) o FINAME é uma linha de financiamento do BNDES exclusivamente para pequenas e médias A) o FAT financia o Programa de Geração empresas para aquisição isolada de máquinas e de Emprego e Renda (PROGER), que é uma equipamentos novos, com custo de apenas 12% iniciativa do Governo Federal voltada para quem ao ano. deseja iniciar ou expandir seu próprio negócio, B) o custo dos financiamentos realizados tanto na área urbana quanto na área rural. diretamente pelo BNDES é composto por: custo B) os recursos do FAT são oriundos do financeiro mais remuneração do BNDES mais Orçamento Geral da União e de recursos outros encargos, se for o caso. próprios do Banco do Brasil S.A., que é aC) o BNDES financia a aquisição de veículos instituição financeira responsável pelo Fundo. (automóveis e utilitários) desde que façam parte C) os agentes financeiros do PROGER, de um financiamento industrial. programa financiado pelo FAT, são apenas oD) o BNDES não dispõe de linhas de crédito Banco do Brasil S.A. e o Banco do Nordeste do para exportações de bens produzidos no País. Brasil S.A. E) o BNDES não financia a capacitação D) o FAT financia o Plano Nacional de tecnológica nem a formação e qualificação Qualificação, que é um programa para profissional. trabalhadores das áreas de alta tecnologia. E) os recursos do FAT não financiam unidades116. (ACEP/BNB/2004) O Fundo Constitucional de habitacionais.Financiamento do Nordeste (FNE), regulamentadopela Lei n° 7827/89, tem por objetivo contribuir 118. (ACEP/BNB/2004) Segundo a Constituiçãopara o desenvolvimento da região Nordeste, Federal, a Seguridade Social no Brasil compreendemediante execução de programas de financiamento um conjunto integrado de ações de iniciativa dosaos setores produtivos, em consonância com os Poderes Públicos e da sociedade destinadas arespectivos planos regionais de desenvolvimento. assegurar os direitos relativos à saúde, à previdênciaConsidere as afirmações abaixo como V se social e à assistência social. Com relação ao tema,verdadeira e F se falsa: marque a alternativa CORRETA: I) o Banco do Nordeste do Brasil S.A., como A) compete privativamente aos Estados instituição financeira federal de caráter regional, legislar sobre seguridade social no âmbito de é administradora do FNE; suas respectivas jurisdições, sem qualquer II) os encargos financeiros dos financiamentos subordinação à União. concedidos com recursos do FNE, são definidos B) cabe exclusivamente à sociedade civil pelo Banco do Nordeste do Brasil S.A , em organizar e administrar a seguridade social função dos projetos específicos e da localização tendo como principais objetivos a universalidade do projeto a ser financiado; da cobertura e do atendimento e o caráter III) s principais atividades beneficiadas com a democrático e descentralizado de sua financiamentos do FNE são a indústria, a administração. agropecuária e o turismo, por intermédio de C) nenhum benefício ou serviço da seguridade diversos programas definidos no plano regional social poderá ser criado, majorado ou estendido de desenvolvimento; sem a correspondente fonte de custeio total.IV) O Banco do Nordeste do Brasil S.A. financia, D) as contribuições sociais para a seguridade com recursos provenientes do FNE, o Programa social somente poderão ser exigidas no exercício 18
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvafinanceiro subseqüente àquele em que tenha E) são isentas de contribuição para asido publicada a lei que as instituiu ou aumentou. seguridade social, as sociedades cooperativas, as micro e pequenas empresas e as entidades religiosas beneficentes de assistência social, atendidas as exigências estabelecidas em lei. 119. (ACEP/BNB/2004) Consoante a Constituição Federal, a Previdência Social no Brasil é organizada sobretudo sob a forma do Regime Geral de Previdência Social, de caráter contributivo e de filiação obrigatória, observados critérios que lhe preservem o equilíbrio financeiro e atuarial. Sobre as principais características desse tema, marque a alternativa CORRETA: A) cobertura dos eventos de doença, invalidez, morte e idade avançada; proteção à maternidade, especialmente à gestante, e ao trabalhador em situação de desemprego involuntário; concessão de salário-família e auxílio-reclusão para os dependentes dos segurados de baixa renda e de pensão por morte do segurado, homem ou mulher, ao cônjuge ou companheiro e dependentes. B) a cobertura do risco de acidente do trabalho é atendida exclusivamente por companhias de seguro do setor privado. C) os benefícios da previdência social são acessíveis somente àqueles que tiveram relação formal de emprego, com carteira de trabalho assinada por seu(s) empregador(es). D) nenhum benefício que substitua o salário de contribuição ou o rendimento do trabalho do segurado é concedido com valor mensal inferior à media dos 3 (três) salários mínimos mensais pertinentes aos 3 (três) anos imediatamente anteriores à sua concessão. E) a gratificação natalina dos aposentados e pensionistas é igual ao provento do mês de dezembro de cada ano, mas somente é devida se tiverem sido trabalhados todos os meses do ano civil correspondente. 120. (ACEP/BNB/2004) Segundo mandamento constitucional, o regime da Previdência Privada tem caráter complementar e está organizado de forma autônoma em relação ao Regime Geral de Previdência Social. Quanto a este segundo regime de previdência, marque a alternativa CORRETA: A) as instituições e empresas privadas, a União, os Estados, o Distrito Federal e os Municípios, suas autarquias, fundações, empresas públicas, sociedades de economia mista e outras entidades públicas, podem instituir entidades de previdência privada e patrocinar seus planos de benefícios de natureza complementar, situação na qual, o custo normal total é sempre dividido entre o empregador e o empregado de forma a nunca resultar em uma proporção nula para uma das partes. 19
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da SilvaB) é facultativa para o empregador a instituição A) é nulo o negócio jurídico por incapacidade de entidade de previdência privada de plano relativa do agente. de benefícios complementares, mas, uma vez B) é anulável o negócio jurídico simulado. instituída, torna-se obrigatória a filiação dos C) é nulo o negócio jurídico derivado de coação. correspondentes empregados. é anulável o negócio jurídico que não revestir D) C) as contribuições do empregador, os a forma prescrita em lei. benefícios e as condições contratuais previstas é nulo o negócio jurídico quando for preterida E) no estatuto da entidade de previdência privada e alguma solenidade que a lei considere essencial no regulamento do plano de benefícios integram, para sua validade. para todos os fins de direito, o contrato de trabalho dos empregados participantes. 123. (ACEP/BNB/2004) O contrato de compra e D) o regime de previdência privada venda é uma espécie de negócio jurídico pela qual complementar é regulado por lei ordinária e por um dos contratantes se obriga a transferir o domínio normas editadas pelo Ministério do Trabalho e de certa coisa, e o outro, a pagar-lhe certo preço em Emprego. dinheiro. Acerca deste negócio é CORRETO afirmar E) o regime de previdência privada que: complementar adota sempre o regime financeiro de capitalização, constituindo reservas que é defeso a uma das partes o arbítrio A) garantam o benefício contratado. exclusivo na fixação do preço, o que tornaria o contrato nulo.121. (ACEP/BNB/2004) A Lei Complementar nº 108, até o momento da tradição, os riscos da B)de 29 de maio de 2001, dispõe sobre as entidades coisa correm por conta do comprador.fechadas de previdência complementar do Setor é ilícito, na formação do contrato, se deixar à C)Público e suas relações com a União, os Estados, fixação do preço à taxa de mercado ou de bolsa,o Distrito Federal e os Municípios, suas autarquias, em certo e determinado dia e lugar.fundações, sociedades de economia mista e outras D) é nula a venda de ascendente aentidades públicas, que lhes seriam patrocinadores. descendente, salvo se os outros descendentes eSobre o tema em foco, marque a alternativa cônjuge do alienante expressamente houveremCORRETA: consentido. E) nas coisas vendidas conjuntamente, o defeitoA) as entidades em questão organizam-se sob a oculto de uma autoriza a rejeição de todas. forma de autarquia, fundação ou sociedade civil, com fins lucrativos. 124. (ACEP/BNB/2004) Sobre a classificação dosB) a elegibilidade a um benefício de prestação contratos é CORRETO afirmar que: programada e continuada requer uma carência mínima de 120 (cento e vinte) contribuições contrato comutativo é o contrato gratuito. A) mensais ao plano de benefícios, permitindo-se B) contrato aleatório ou de risco é aquele a manutenção do vínculo empregatício com o cujas partes não podem antever, no momento patrocinador após a concessão do benefício. da formação do contrato, a extensão dos seusC) os reajustes dos benefícios em manutenção ganhos ou de suas perdas. são efetuados de acordo com os critérios do C) o contrato unilateral é o mesmo que de regulamento do plano, permitidos os repasses adesão. de ganhos de produtividade, de abonos e de D) o contrato de hipoteca é classificado como vantagens concedidas ao cargo ou função em principal. que o participante se aposentou. E) o contrato aleatório é sempre gratuito.D) o custeio do plano de benefícios e a despesa administrativa da entidade de previdência complementar são de responsabilidade do 125. (ACEP/BNB/2004) Os contratos são uma patrocinador, dos participantes e, também, dos espécie de negócio jurídico com declaração de assistidos (participante ou seus beneficiários em vontade, cuja validade depende de uma série gozo de benefício de prestação continuada). de fatores a serem considerados. Logo, pode-se além das contribuições normais, os planos concluir de forma CORRETA que:E) poderão prever o aporte de recursos adicionais pelos participantes, a título de contribuição A) a validade da declaração de vontade na laboral facultativa, aporte esse acompanhado do formação dos contratos dependerá de forma correspondente aporte patronal do patrocinador. especial, independentemente de determinação legal que a autorize.122. (ACEP/BNB/2004) Sobre a validade do negócio B) a validade do negócio jurídico requer objetojurídico, segundo a legislação civil brasileiro, pode-se lícito, possível, determinado ou indeterminável.afirmar CORRETAMENTE que: C) nas declarações de vontade, que visam à formação do contrato, se atenderá mais a 20
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvaintenção nelas consubstanciadas do que ao D) o silêncio, no direito brasileiro, não podesentido literal da linguagem. importar anuência ou aceitação da proposta contratual. E) a manifestação de vontade não subsiste ainda que o seu autor haja feito a reserva mental de não querer o que manifestou. 126. (ACEP/BNB/2004) Os títulos de crédito se constituem em documentos dotados de executividade, que gera o direito a uma prestação futura desde que obedecidos certos requisitos. Marque a alternativa INCORRETA: A) o título de crédito possui como requisito essencial a cartularidade. B) o título de crédito possui como requisito essencial a literalidade. C) o título de crédito para ser executado precisa ser endossado. D) o título de crédito possui como requisito essencial a autonomia. E) o título de crédito possui como requisito formal indispensável a data de emissão. 127. (ACEP/BNB/2004) Assinale a afirmação CORRETA que trata de empréstimo: A) o comodato é o empréstimo gratuito de coisa fungível. B) o mútuo transfere o domínio da coisa emprestada ao mutuário, por cuja conta correm todos os riscos dela desde a tradição. C) o contrato de comodato é a mesma coisa que contrato de mútuo. D) o comodato sempre será celebrado por prazo certo. E) o comodatário poderá recobrar do comodante as despesas feitas com o uso e gozo da coisa emprestada. 128. (FCC/CAIXA/2004) A captação e depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica e distinta dos bancos comerciais, cooperativas de crédito, bancos múltiplos e caixas econômicas, o que os configura como instituições financeiras monetárias. É a chamada captação a custo zero. Assim, o depósito à vista para o banco é um dinheiro gratuito. Em relação à conta corrente e sua movimentação pode-se afirmar que: no cheque, a quantia a ser paga é (A) determinada sempre pela cifra e nunca pelo extenso, mesmo em caso de divergência entre um e outro. a conta corrente é o produto básico da (B) relação entre o cliente e o banco, pois através dela são movimentados, via depósito, cheques, ordens de pagamento ou doc, os recursos do cliente. os valores depositados em conta corrente (C) em cheque só podem ser movimentados no mesmo dia, via cheque, caso não sejam da mesma praça; caso contrário, darão origem a um “saque sobre 21
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvavalor bloqueado”. nº 9.311/96, que represente circulação escritural ou(D) Os cheques acima de R$ 100,00 devem, física de moeda, e de que resulte ou nãoobrigatoriamente, serem nominativos, caso contrário, transferência e titularidade dos mesmos valores.serão devolvidos e o nome do eminente incluído noCadastro de Eminentes de Cheques sem Fundos. È INCORRETO afirmar que a CPMF(E) Os cheques cruzados, assim com oscheques administrativos, são movimentados com se (A) não incide nas contas da União, dos Estados,fossem dinheiro. Uma vez que podem ser do Distrito Federal, dos Municipios e das fundações,descontados. porém incide sobre as autarquias.129. (FCC/CAIXA/2004) Está correto dizer (B) incide sobre a movimentação financeira dasque: Entidades Beneficentes de Assistência Social.(A) a transformação de conta conjunta em (C) incide no lançamento para pagamento da própriaindividual é feita mediante a solicitação de um dos CPMF, na condição de contribuinte ou responsável.titulares. (D) incide no lançamento errado e respectivo(B) Para abertura de uma conta corrente junto a estorno, que caracteriza a anulação da operaçãouma instituição financeira é necessário apenas efetivamente contratada.carteira de identidade. (E) incide no lançamento de cheque devolvido em(C) Para encerrar uma conta corrente Junto a conformidade com as normas do Banco Central.uma instituição financeira é necessárioprimeiramente verificar se todos os cheques emitidos 132. (FCC/CAIXA/2004) A CAIXA é a instituiçãoforam compensados para não evitar a inclusão do financeira responsável pela operacionalização dasnome no cadastro de emitentes de cheques sem políticas do Governo Federal para habitação popularfundo. e saneamento básico, caracterizando-se cada vez(D) Abrir uma conta corrente só é permitido aos mais como o banco de apoio ao trabalhador de baixamaiores de 18 anos e aos menores, com idade entre renda.16 e 18 anos incompletos, desde que representadosou assistidos pelo responsável legal e aos Em seu estatuto estão previstos também outrosemancipados. objetivos, COM EXCEÇÃO de(E) Os menores emancipados não podemmovimentar uma conta corrente. atuar nas áreas de atividades relativas a (A) bancos comerciais sociedade de crédito imobiliário e130. (FCC/CAIXA/2004) Um dos produtos de saneamento e infra-estrutura urbana.mais importantes desenvolvido pelas instituições Monopólio das operações de penhor, que (B)financeiras nos últimos dez anos foi a cobrança consistem em empréstimos concedidos contra abancária um serviço indispensável para qualquer garantia em bens e valor e alta liquidez, como jóias,banco comercial. Está correto, então, dizer que metais preciosos, pedras preciosas, etc. administração, com exclusividade, das (C)(A) a duplicata pode se considerada um loterias federais.instrumento de protesto, mesmo sem aceite do Ser órgão executivo e fiscalizador do (D)sacado. Sistema Financeiro da Habitação, após a(B) A cobrança bancária é feita através de incorporação do BNH – Banco Nacional deboletos que, embora substituam duplicatas, Habitação.promissórias, letras de câmbio, recibos ou cheques, Ser principal operador da política agrícola do (E)não têm o poder de circular pela câmera de governo.compensação.(C) Pode-se citar a capilaridade da rede Atenção: Utilize o texto abaixo para responder asbancária como uma vantagem para os cedentes dos questões de números 36 a 39.titulos.(D) O desconto de títulos é considerado um As modernas instituições financeirasmeio de obtenção de capital de giro para o sacado, criaram o conceito da “mesa de operações”, ondemas pouco utilizado pelas empresas devido à sua centralizam a maioria das operações de sua áreaalta complexidade operacional. de mercado, ou seja, suas operações comerciais(E) A duplicata é um titulo de crédito formal e que envolvam a definição de taxas de juros e onominativo emitido pelo sacado de acordo com a conceito de spread, que é a diferença entre o custofatura que lhe deu origem contra o cedente, podendo do dinheiro tomado e o preço do dinheiro vendido,ser transferida por endosso. como, por exemplo, na forma de empréstimo. Em relação às operações praticadas pelos bancos, está131. (FCC/CAIXA/2004) Considera-se correto afirmar:movimentação de valores de natureza financeiraqualquer operação liquidada ou lançamento 133. (FCC/CAIXA/2004)realizado pelas entidades referidas no artigo 2º da lei 22
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva(A) O CDC – Crédito Direito ao Credor- direto, é umamodalidade na qual a instituição financeira assume 136. (FCC/CAIXA/2004)a carteira dos lojistas, mas não assume o risco doscréditos concedidos. (A) O CDB é uma taxa que mede a inflação de um(B) O C DC – Crédito Direito ao Consumidor – é determinado período e considerada a taxa prime douma operação destinada a financiar aquisições mercado.de bens e serviços por consumidores que sejam (B) O CDB – Certificado de Depósito Bancário – e oobrigatoriamente intermediários. RDB – Recibo de Deposito Bancário – são titulo de(C) O CDC – Crédito Direito ao Credor – com captação de recursos pelos bancosinterveniência, representa crédito bancário concedido (C) A liberdade de prazo dos CDB – Certificado deàs empresas para repasse a seus clientes, visando Depósito Bancário – não permite que os bancosao financiamento de bens e serviços a serem emitam CDB com taxa pré-fixada, apenas pós -resgatados em prestações mensais. fixada.(D) O CDC – Crédito Direito ao Consumidor – direto, (D)A principal diferença ente CDB e o RDB é aé uma modalidade na qual a instituição financeira impossibilidade do certificado e depósito bancárioassume a carteira de lojista e, conseqüentemente, ser transferido a outros investidores pó endossotodo o risco dos créditos concedidos. nominativo.(E) O CDC – Crédito Direito ao Credor – com (E) O termo CDB quer dizer a mesma coisa que ainterveniência, é uma modalidade de CDC em que a antiga CTN.instituição adquire s créditos comercias de uma loja,poremos riscos não as assumidos pela própria loja. 137. (FCC/CAIXA/2004) Existe hoje uma série de alternativas de DINHEIRO DE PLÁSTICO, que134. (FCC/CAIXA/2004) facilita o dia a dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo, por representar uma(A) Sobre a operações de Crédito Rotativo não alternativa de credito intermediada pelo mercadoincidem juros e IOF. bancário portanto, está correto afirmar que o(B) Operações Hot Money são operações deempréstimo de curto e curtíssimo prazos, demandas cartão de crédito utilizado para aquisição de (A)para cobrir as necessidades de longo prazo da bens ou serviços, alavaca as vendas dosempresa. O custo dessas operações é baseado estabelecimentos credenciados.na taxa ao CDI do dia mais o spread cobrado pelo Estímulo ao consumo despertado pelo (B)banco. Cartão e Crédito é uma vantagem, mesmo quando o(C) As operações Hot Money são referenciadas pelo consumidor deseja poupar.CDI – Certificado de Depósito Interfinanceiro – e as Desenvolvimento tecnológico tem restringido (C)taxas são repactuadas diariamente. a utilização dos cartões magnéticos.(D) Crédito Rotativo é uma linha de redito aberta Cartão de débito é uma garantia para o (D)pelos bancos para financiamento de investimentos consumidor apesar de não representar débitopermanentes. previamente aprovado.(E) As operações de Crédito Rotativo, por serem Cartão magnético é utilização para obtenção (E)simples de operar, não exigem garantias. de extrato de conta corrente, poupança mas não podem ser utilizados para saques.135. (FCC/CAIXA/2004) NÃO é considerada 138. (FC(A) Nas operações de desconto bancário, o risco é uma vantagem d operação de leasingassumido pela instituição financeira. a alta carga tributária. (A)(B) A operação de Desconto de Títulos diz respeito A possibilidade de renovação periódica da (B)ao adiantamento de recursos ao cliente, feito pelo maquinaria da empresa, atendendo assim àsbanco, como uma antecipação dos valores a pagar a exigências do desenvolvimento tecnológico e doseus fornecedores. próprio mercado.(C) Na operação de Desconto de Títulos, o valor A minimização de problemas devido à (C)liberado ao tomador é superior ao valor nominal imobilização, reduzindo também o risco de empresa.(valor de resgate) dos títulos, em razão do encargos A maior flexibilidade e dinamismo aos (D)financeiros cobrados antecipadamente. recursos financeiros da empresa, deixando os(D) Nas operações de desconto bancário, a mesmos disponíveis para outros investimentos eresponsabilidade final da liquidação do titulo para a sustentação do capital de giro.negociado perante a instituição financeira, caso o O prazo da operação compatível com a (E)cedente não pague no vencimento, é do tomador de amortização econômica do bem.recursos, ou seja, o sacado.(E) A operação de Desconto de Títulos dá ao banco 139. (FCC/CAIXA/2004) O acordo de Basiléia foio direito de regresso, caso o título não seja pág pelo originalmente assinado em 1988 pelos dez maioressacado. bancos centrais do mundo, e previa forte adequação 23
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvado capital dos bancos em todo o mundo ao novoambiente dos mercados financeiros. Pesar de I. O Banco Central atua no mercado cambialo documento firmado ser apenas um tratado de visando principalmente o controle das reservasintenções, os bancos centrais signatários desse cambiais da economia e a manutenção do valordocumento conseguiram transformar em leis, da moeda nacional em relação a outras moedasem seus respectivos paises, as recomendações internacionais.firmadas. Ao começar as discussões do Novo Acordode Capital, em janeiro de 2001, o enfoque era dar II. Diversos fatores são determinados para amaior solidez e transparência ao sistema financeiro formação das paridades monetária no mercado demundial, visando adequar a regulamentação aos cambio, como o nível de reservas monetárias quemecanismos de mercado e seus riscos. um país deseja manter e a liquidez da economia, a taxa da inflação doméstica e do resto do mundo e aEm relação a esse novo acordo, pode-se dizer que política de juros.NÃO estava contemplado:(A) regras de prudência bancária. III. No Brasil, as operações de compra e venda de(B) Ênfase ns metodologias de gerenciamento moedas estrangeiras constituem um monopólio dede risco dos bancos. governo; pois não podem ser praticadas livremente,(C) Supervisão das autoridades bancárias e somente podem ser realizadas por meio dasfortalecimento da disciplina de mercado. autoridades monetárias.(D) Disponibilização de serviços bancáriosapenas a clientes com alto poder aquisitivo. IV. A demanda por moeda estrangeira não se reflete(E) Avaliação adequada de capital relacionada nos exportadores, investidores internacionais,com os riscos bancários e fornecimento de devedores que desejam amortizar seusincentivos aos banco para aumentar sua capacidade compromissos com credores estrangeiros, empresasde mensuração e administração dos riscos. multinacionais que necessitam remeter capitais e dividendos.140. (FCC/CAIXA/2004) Contrato é o acordoduas ou mais vontades, na conformidade da ordem Em referência ao mercado de câmbio, estãojurídica, destinado a estabelecer uma corretas as afirmativasregulamentação de interesse entre as partes com oescopo de adquirir, modificar ou extinguir relações (A) I, II, III e IV.jurídicas de natureza patrimonial, as operações de (B) I e II, apenas.empréstimo caracterizam-se por firmar em contrato I e III, apenas. (C)condições definidas em negociação entre o (D) II e IV, apenas.emprestador e o tomador. No contrato, devem estarexpressos o valor da operação de crédito ( em (E) I, II e III, apenas.moeda nacional), os custos da operação (juros,comissões, taxa e tarifas cobradas pela instituição 142. (FCC/CAIXA/2004) A moeda é um meiofinanceira), os encargos tributários, os prazos da de pagamento legalmente utilizado para realizaroperação, a forma de cobrança e as garantias. transações com bens e serviços. É um instrumentoEm relação às garantias, assinale a alternativa previsto em lei e, por isso, apresenta curso legalcorreta. forçado (sua aceitação é obrigatória) e poder liberatório (libera o devedor do compromisso). A(A) Carta de fiança – depósito feito para garantia moeda desempenha três importantes funções:de pagamento de um empréstimo ou financiamento. instrumento de troca, medida de valor e reserva de(B) Garantias são exigidas pelo emprestador de valor, respectivamente abaixo definidas:acordo com o risco da operação e podem ser reaisou impessoais. (A) escambo; lastro em ouro e perda do poder de(C) Aval - característica de título de crédito que compra.permite que um terceiro, por sua aposição de (B) Intercâmbio de bens e serviços; parâmetro paraassinatura, aceite ser coobrigado em relação às apurar o valor monetário e liquidez absolutaobrigações do avalizado. que possibilita sua conversibilidade imediata(D) Aval – exige outorga uxória ou qualificação em qualquer outro ativo.do avalista. O avalista não tem beneficio de ordem. (C) divisibilidade; escambo e lastro em ouro.(E) Fiança – garantia constituída por contrato (D) coincidência de desejos; negociação de partesautônomo, em que o fiador se compromete a ou frações e perda do poder de compra.cumprir as obrigações do afiançado perante o (E) escambo; imunidade à inflação e instrumentocredor, não havendo necessidade de fomalização financeiro.por instrumento escrito, publico ou particular. 141. (FCC/CAIXA/2004)Considere as afirmativas 143. (FCC/CAIXA/2004) As operações de mercadoabaixo: aberto (open market) funcionam como um 24
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvainstrumento bastante ágil de política monetária a fim de política monetária como o mercado aberto.de melhor regular o fluxo monetário da economiae influenciar os níveis das taxas de juros a curtoprazo.Está correto afirmar que(A) para uma expansão no volume dos meios de pagamento da economia, de forma a elevar sua liquidez e reduzir as taxas de juros, as autoridades monetárias intervêm no mercado resgatando títulos públicos em poder dos agentes econômicos.(B) para uma retração no volume dos meios de pagamento da economia, as autoridades devem resgatar os títulos públicos em poder dos agentes econômicos.(C) para elevação das taxas de juros vigentes a curto prazo, a postura assumida é aquisição dos títulos públicos em poder dos agentes econômicos. (D)Em termos de política monetária, a grande contribuição das operações de mercado aberto deve-se à sua rigidez.(E) para redução das taxas de juros, a postura assumida é colocar em circulação novos títulos da dívida pública.144. (FCC/CAIXA/2004) Associe as afirmaçõesabaixo aos Mercados Primário e Secundário. I. Negociação direta entre o emitente dos títulos e seus adquirentes.II. As colocações dos títulos públicos costumam desenvolver-se por meio de leilões periódicos coordenados pelo banco Central. III. Transferência para terceiros dos títulos adquiridos em leilão. IV. Importante fonte de financiamento das carteiras de aplicações formadas pelas instituições financeiras. Mercado Mercado Primário Secundário A IV II I III B I II III IV C I III III IV D II III I IV E I IV II III145. (FCC/CAIXA/2004)Assinale a alternativacorreta. (A) A taxa de juros que precifica os ativos do Governo no mercado é denominada taxa limite.(B) Quanto mais baixa se situar a taxa de juros, menor se apresentar a atratividade dos agentes econômicos para novos investimentos, selecionando os de maior maturidade.(C) O Governo tem poder sobre a fixação da taxa de juros, pois não controla certos instrumentos 25
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva(D)A taxa de juros que precifica os ativos do (E) Dentre as principais atribuições de competência governo no mercado é denominada taxa pura, do Banco Central destaca-se efetuar o controle constituindo-se na taxa de juros mais alta do do crédito de capitais estrangeiros e executar sistema econômico. os serviços de compensação.(E) A taxa de juros estabelecida livremente pelo mercado é taxa referencial a ser comparada 148. (FCC/CAIXA/2004) Em relação ao subsistema com os retornos oferecidos pelos investimentos de intermediação está correto afirmar que com risco. os Bancos de Desenvolvimento apóiam (A)146. (FCC/CAIXA/2004)Após o dano ou perda de formalmente o setor público da economiaum bem e graças ao pagamento antecipado de uma por meios de operações e financiamentos àsquantia que representa pequena parcela desse empresas governamentais.bem, é possível receber uma indenização que Os bancos comerciais são instituições (B)permita a sua reposição integral. financeiras constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades anônimas e executamEm relação ao Sistema Nacional de Seguros operações comerciais, isto é, de compra ePrivados pode-se afirmar que venda de títulos. (C) ancos múltiplos têm sua formação com b as Seguradoras são responsáveis pela (A) base nas atividades de quatro instituições: regulação das operações de seguros e pela banco comercial, banco de investimento fixação das condições das apólices, dos planos e desenvolvimento, sociedade de crédito, de operação e valores das tarifas. financiamento e investimento e sociedade de(B) As Companhias Seguradoras são instituições micro-crédito. administradoras de riscos, isto é, agências de (D) s Bancos de Investimento constituem-se O ratings. em instituições públicas de âmbito estadual, (C)a SUSEP – Superintendência de Seguros que visam promover investimentos na área de Privados – é uma autarquia pública federal e desenvolvimento urbano da região onde atuam. tem como uma de suas principais atribuições (E) a criação de bancos múltiplos surgiu como fiscalizar a constituição, organização e reflexo da própria evolução das cooperativas e funcionamento das sociedades do mercado crescimento do mercado. segurador brasileiro, além de atuar em defesa dos interesses dos consumidores do mercado. 149. (FCC/CAIXA/2004) A previdência privada é (D)O Conselho Nacional de Seguros Privados uma alternativa de aposentadoria complementar (CNSP) controla e fiscaliza os mercados à previdência social. É classificada como um de seguros, resseguros, capitalização e seguro de renda, oferecendo diversos planos de previdência privada. benefícios de aposentadoria, morte e invalidez, (E) as propostas de seguro podem ser todos lastreados no pecúlio formado por seus encaminhadas às Seguradoras por qualquer participantes. Em relação à previdência privada cidadão que se achar competente para fazê-lo. pode-se afirmar que147. (FCC/CAIXA/2004) Assinale a afirmativa (A) a sociedade de previdência privada fechada é acorreta. aposentadoria oficial paga ao Instituto Nacional de Seguridade Social.(A) O Banco do Brasil é uma sociedade anônima Pode constituir-se como uma sociedade (B) de capital fechado, cujo controle acionário é fechada ou aberta. A sociedade de previdência exercido pela União. privada aberta, ou fundo de pensão, é formada(B) O Conselho Monetário Nacional é um órgão geralmente dentro do ambiente de uma normativo, desempenhando atividade empresa. executiva. Processa todo o controle do sistema (C)os benefícios podem ser contratados para financeiro, influenciando as ações de órgãos serem vitalícios, por tempo determinado ou de normativos. uma só vez. (C) Banco Nacional do Desenvolvimento O (D) a sua principal característica é que sua adesão Econômico e Social define as regras, limites e não é operacional mas apresenta um caráter condutas das instituições financeiras, além de público e obrigatório. ser considerado formulador de toda a política (E) as parcelas mensais que devem ser pagas são de moeda e do crédito. calculadas com base na renda de seu primeiro(D) Uma das atribuições do Conselho Monetário emprego corrigida pela TR. Nacional é fixar diretrizes e normas da política cambial, visando ao controle da paridade 150. (FCC/CAIXA/2004) Em relação às sociedades da moeda e o equilíbrio do balanço de por ações pode-se afirmar que pagamentos. (A) para os efeitos da lei, a companhia é aberta ou 26
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvafechada conforme sua atuação comercial, no são também chamadas de sociedades (B)atacado ou varejo. anônimas, podendo apenas ser de capital aberto. (C)a Lei das Sociedades Anônimas data de 1976 sem que nunca tenha sofrido qualquer reformulação. (D)as sociedades anônimas de capital fechado têm as ações nas mãos de pessoas físicas e jurídicas determinadas, mas são comercializadas em bolsas de valores. (E) a companhia ou sociedade anônima tem o capital dividido em ações, e a responsabilidade dos sócios ou acionistas é limitada ao preço das ações subscritas ou adquiridas. 151. (FCC/CAIXA/2004) A constituição das empresas tem aspectos técnicos, administrativos, legais e de mercado. Está correto afirmar que as cooperativas são conglomerados de (A) associações de bairro. os aspectos técnicos e administrativos (B) relacionam-se às atividades-fim da empresa, podendo ser classificadas em instituições financeiras; empresas privadas, comerciais, industriais e prestadoras de serviços; empresas e órgãos públicos, organizações sem fins lucrativos. (C) do ponto de vista legal, as empresas podem organizar-se com firma limitada, sociedade individual e sociedade por ações. (D) a empresa individual a responsabilidade n do proprietário é limitada, respondendo por todas as dívidas da empresa com seus bens pessoais. (E) nas empresas limitadas os sócios estabelecem um contrato social que define a participação de cada um, mas não suas responsabilidades. 152. (FCC/CAIXA/2004) Na segmentação de mercado, (A) o conhecimento do todo replica-se às partes, desconsiderando-se os riscos envolvidos. concentra-se esforços de marketing em (B) determinados alvos, que a empresa entende como favoráveis para serem anulados comercialmente, em decorrência de sua capacidade de satisfazer a demanda dos focos, de maneira mais adequada. (C) conhece-se melhor as necessidades e desejos dos consumidores. Tal conhecimento se aprofunda à medida que novas variáveis de segmentação são combatidas entre si, proporcionando perda de conhecimento individual do consumidor. apresentam-se as vantagens sinérgicas: (D) domínio de tecnologia capaz de produzir bens preferidos por certas classes de compradores; maior proximidade ao consumidor final; possibilidades de oferecer bens e serviços a 27
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvapreços altamente competitivos; disponibilidade (E) a alocação de recursos de forma adequadade pontos de venda adequados a seus não é um dos pontos chaves da segmentaçãoprodutos ou serviços; existência de veículos de mercado, diminuindo, com isso, os riscosde publicidade que se dirijam direta e associados ao desempenho das atividadesexclusivamente aos segmentos visados, etc. empresariais. 153. (FCC/CAIXA/2004) Preparar-se para uma venda deve fazer parte dos hábitos de um bom vendedor, isto quer dizer procurar conhecer melhor seu cliente para saber adequar às suas necessidades os melhores produtos ou serviços. São considerados “boas” ações em relação a uma venda: (A) nem sempre o cliente precisa saber exatamente o que está comprando, por qual serviço está pagando. Mantenha sigilo se ele nada perguntar a respeito do que está sendo negociado. Pesquisa sobre a empresa para obter (B) informações de qualidade e em uma quantidade adequada; avaliar as várias possibilidades de abordagem; fazer chantagem emocional. (C)Ponderar as possibilidades que surgirão e definir objetivos factíveis conforme o nível de seu interlocutor e momento no ciclo de venda. (D)não fazer perguntas que você já saiba as respostas. Não é tão importante que seus clientes declarem suas necessidades ao invés de você assumir o que ele precisa, independentemente de você estar certo. (E) defina limites, principalmente em fechamento de negócios. Prometer e não entregar afeta o relacionamento com o cliente. 154. (FCC/CAIXA/2004) As empresas têm sido comumentemente avaliadas com relação aos riscos de crédito de suas dívidas, num processo denominado rating. Existem no mercado diversas organizações especializadas nessa análise de risco. É verdadeira a afirmação: As agências de rating atribuem pesos (A) subjetivos e diferenciados aos modelos de risco de um mesmo setor. (B)Rating é uma opinião expressa por uma agência especializada sobre a qualidade do crédito de uma empresa, devendo expressar uma verdade inquestionável. Os ratings são atribuídos a partir de (C) informações contidas nos demonstrativos financeiros publicados, além de outros de caráter setorial e conjuntural, mas não expressam a qualidade da dívida da empresa em termos de inadimplência e garantias do crédito. (D) s escalas de rating são diferentes de A acordo com as agências, mas em geral são 28
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvarepresentadas pelas palavras excelente, ótimo, (E) As dívidas mais bem classificadas nas escalasbom, satisfatório, baixo e ruim. dos ratings são as que apresentam o menor risco possível. 155. (FCC/CAIXA/2004) Commercial papers são títulos de créditos emitidos visando a captação pública de recursos para o capital de giro das empresas. Está correto dizer que (A) a colocação de Commercial papers junto a investidores de mercado jamais poderá ser feita através de um dealer. (B)a vantagem da utilização de Commercial papers em relação às operações convencionais de empréstimos é o baixo custo financeiro e a maior agilidade em tomar recursos no mercado, explicados pela eliminação da intermediação bancária uma vez que não exige nenhum documento formal. (C) Além dos juros recebidos, a empresa emitente incorre também em despesas de emissão, tais como registro na CVM, publicações, etc. Commercial papers são negociados no (D) mercado por um valor descontado chamado deságio, sendo recomprados pela empresa emitente pelo seu valor de face, valor nominal. (E) ommercial papers são negociados sem C garantia real e não podem oferecer garantia de fiança bancária. 156. (FCC/CAIXA/2004) Cheque cruzado é aquele que apresenta duas linhas paralelas no anverso do título. Em relação ao cruzamento do cheque está correto afirmar que (A) dmite-se o cruzamento em preto para a cruzamento em branco. (B) o cruzamento especial, qualificado ou em preto, contém na entrelinha o nome do banco a que deve ser pago. (C) o cruzamento em branco, ou simples, contém na entrelinha o nome do banco. (D)o cheque cruzado pode ser depositado ou sacado em espécie. (E) O acolhimento com cruzamento especial de outro banco é permitido desde que esteja provido de endosso-mandato. 157. (FCC/CAIXA/2004) Os títulos de capitalização caracterizam-se como uma forma de poupança de longo prazo, onde o sorteio funciona como um estímulo. Em relação a títulos de capitalização, é correto afirmar que (A)capital nominal é o valor que o investidor resgatará ao final do plano do título de capitalização, incidindo sobre ele correção e juros. (B) são regulados pela CAIXA. (C) não possuem liquidez. 29
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva (D) não existe incidência de Impostos de Renda c) V – F – V – V – F sobre os rendimentos auferidos nas operações d) V – V – V – V – V com títulos de capitalização. e) F – F – V – V – V (E) o investidor sempre escolhe a data do sorteio e o prêmio que deseja obter das operações com 160. (FSADU/BNB/2007) Dentre as opções títulos de capitalização. apresentadas abaixo, uma não guarda coerência com as competências do Banco Central do Brasil158. (FSADU/BNB/2007) A Constituição Federal, (BACEN) e suas atribuições. Assinale-a.norma de maior hierarquia no ordenamento jurídicodo Estado, ocupou-se, em capítulo específico, a) Atua como recebedor dos depósitos compulsóriosde estabelecer o regramento básico do Sistema das instituições financeiras.Financeiro Nacional (SFN). A despeito de tal b) Supervisiona os serviços de compensaçãoSistema, a Carta Magna dispõe que será: de cheques e outros papéis entre as instituições financeiras.a) regulado por leis ordinárias que disporão quanto c) Fiscaliza as instituições financeiras, aplicando, seaos interesses da coletividade e a promoção do necessário, as penalidades prescritas em lei.desenvolvimento econômico e social do País. d) Regulamenta as operações de câmbio e fixa asb) estruturado de modo a promover o diretrizes das operações de redesconto.desenvolvimento socioeconômico do País e e) Constitui-se no principal executor das políticasabrangerá os sistemas cooperativos. monetárias traçadas pelo CMN.c) regulado por lei complementar que disporá quantoàs cooperativas de crédito e a participação de 161. (FSADU/BNB/2007) Julgue as afirmativascapitais nas instituições que o integram. abaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) e assinale ad) regulado por lei complementar, exclusivamente, opção correspondente.no que couber à participação de capitais estrangeirosnas instituições que o integram. ( ) O Banco do Brasil, sociedade anônima de capitale) estruturado de modo a promover o misto cujo controle acionário pertence à União, édesenvolvimento equilibrado do País e a servir aos considerado pelo CMN uma autoridade monetária,interesses da coletividade. pois pode atuar na emissão de moeda. ( ) O Banco do Brasil executa a política de comércio159. (FSADU/BNB/2007) Analise as assertivas exterior do Governo, financiando bens de exportaçãoapresentadas, classificando-as em V (verdadeira) ou e atuando como agente pagador e recebedor noF (falsa) e marque a opção correspondente. exterior. ( ) O Banco do Brasil é o principal instrumento de( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto financiamento do Governo Federal, de médio e longopor um conjunto de instituições públicas e privadas prazos, voltado para o reequipamento e o fomentoe tem como órgão normativo máximo o Conselho dos setores industrial e social considerados vitais aoMonetário Nacional (CMN). desenvolvimento do País.( ) O SFN envolve dois grandes subsistemas: um ( ) A Caixa Econômica Federal, pelo fato de sernormativo e outro de intermediação financeira, sendo considerada uma instituição financeira com funçãoque este último é composto por instituições que claramente social, está proibida de efetuar operaçõesestabelecem diretrizes de atuação das instituições de arrendamento mercantil, embora administre, comfinanceiras operativas, como a Comissão de Valores exclusividade, os serviços das loterias esportivas e oMobiliários, por exemplo. penhor.( ) O CMN reveste-se de amplas atribuições, ( ) Os bancos comerciais são instituições financeirasinclusive da formulação da política de moeda e do constituídas obrigatoriamente sob a forma decrédito, com o objetivo de resguardar os interesses sociedades anônimas e têm como uma das suaseconômico-sociais do País. principais características a criação de moeda( ) Um sistema financeiro, grosso modo, pode ser escritural, mediante depósitos à vista captados noentendido como um conjunto de instituições e mercado.instrumentos que, em última análise, se ocupa datransferência de recursos dos agentes econômicos a) F – V – F – F – Vsuperavitários para os agentes deficitários. b) V – V – V – V – V( ) Como regra, as instituições financeiras são c) F – V – V – V – Vclassificadas como bancárias ou monetárias e não d) V – V – F – F – Fbancárias ou não monetárias. Como exemplos e) V – V – V – F – Vdestas últimas estão as sociedades corretoras, osbancos de investimentos e os bancos múltiplos. 162. (FSADU/BNB/2007) Acerca da responsabilidade dos sócios, nas sociedadesa) V – V – F – F – V empresariais, leia as afirmativas abaixo e a seguirb) V – F – F – V – V assinale a opção correta. 30
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva corrente.I. Na sociedade anônima o capital se divide c) cheque, cdc e nota promissória são títulos deem quotas denominadas ações e cada sócio é crédito.responsável ilimitadamente pelas obrigações d) cheque especial é uma operação de créditosociais. através da qual os bancos concedem aos seusII. Na sociedade em nome coletivo, formada somente clientes um limite de crédito rotativo.por pessoas físicas, todos os sócios respondem e) o crédito pessoal tem sua aplicação vinculadasolidária e ilimitadamente pelas obrigações sociais. à finalidade que foi pré-determinada no ato daIII. Na sociedade limitada, cada sócio responderá contratação do mesmo.sempre pelas obrigações sociais até o valor da suaquota parte. 166. (FSADU/BNB/2007) Sobre a operação de desconto, é correto afirmar:Está correto o que se afirma em:a) I, II e III. a) Essa operação tem as mesmas características dob) II, apenas. empréstimo.c) I e III, apenas. b) O cliente do banco é o emitente do título.d) II e III, apenas. c) O cliente do banco é, originalmente, o credor doe) III, apenas. título descontado. d) Essa operação não necessita de qualquer163. (FSADU/BNB/2007) São consideradas garantia.operações bancárias acessórias aquelas de caráter e) O banco efetua o endosso.complementar, destinadas ao atendimento departiculares, do governo e das empresas, mediante 167. (FSADU/BNB/2007) Dentre as opçõesserviços tipicamente bancários. Dentre as opções apresentadas abaixo, apenas uma é verdadeira.abaixo, uma contempla somente operações Assinale-a.classificáveis como acessórias. Assinale-a. a) O CDB e o RDB, se negociados pré-fixados, sea) Ordens de pagamento e cobrança. constituem em títulos de renda fixa. Se negociadosb) Custódia de títulos, crédito rural e recebimento de pós-fixados, representam títulos de renda variável.contas de energia elétrica. b) A hipoteca é o direito real de garantia instituídoc) Aplicação em títulos e valores mobiliários, sobre bem móvel em geral, por escritura pública, adepósitos e cheques de viagem. qual deve ser registrada na circunscrição imobiliáriad) Administração de cartão de crédito e abertura de a que pertencer o bem hipotecado.crédito em conta corrente. c) O Certificado de Depósito Bancário (CDB) ée) Cheques de viagem, recebimentos de INSS e de um título de renda fixa emitido por instituiçõesdepósitos. financeiras, que tem como características a reaplicação ou renovação automática e a164. (FSADU/BNB/2007) Às instituições financeiras impossibilidade de transferência a terceiros.é comum o ganho com a retenção temporária de d) Contrariamente ao CDB, o Recibo de Depósitorecursos de terceiros. Por exemplo, um banco pode Bancário (RDB) pode ser negociado antes do seureceber certa quantia em cobrança do título de um vencimento. Mas, neste caso, o valor de resgatecliente, sendo o valor creditado na conta do titular deverá ser negociado com a nova instituiçãodois dias após a cobrança. O banco, nesse intervalo financeira adquirente do título.de tempo, obtém receita financeira pela aplicação e) O risco do crédito difere do risco da operação, poisda quantia recebida. A operação acima descrita é a probabilidade final de recebimento depende dacomumente denominada de: forma de contratação, das garantias oferecidas e de outras variáveis que não se relacionam diretamente àa) Hot money decisão de deferir o crédito.b) Warrants bancárioc) Factoring bancário 168. (FSADU/BNB/2007) Não constitui objetivo dod) Floating bancário Crédito Rural:e) Rentabilidade compulsória em papers a) estimular os investimentos rurais.165. (FSADU/BNB/2007) Acerca das operações de b) favorecer o oportuno e adequado custeio dacrédito, em geral, assinale a alternativa correta. produção. c) possibilitar a recuperação de capitais investidos.a) nota promissória é uma ordem de pagamento à d) incentivar a introdução de métodos racionais novista. sistema de produção.b) cheque especial é um cheque que tem garantia e) elevar os padrões de produção e produtividade nade pagamento até um certo valor, por título emitido, atividade agropecuária.independente de disponibilidade de fundos na conta 31
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva169. (FSADU/BNB/2007) Entre as alternativas contribuições devidas ao PIS e ao PASEP.abaixo, marque aquela em que só figuram ( ) O FAT é um fundo de natureza contábil-financeira.beneficiários do Crédito Rural. a) F – F – V – V – Va) Produtores rurais, suas cooperativas e sindicatos. b) V – V – V – V – Vb) Produtores rurais, suas cooperativas e empresas c) F – F – V – V – Fde medição de lavoura. d) F – V – V – V – Fc) Produtores rurais, seus sindicatos e empresas de e) V – V – F – V – Vpesquisa de sêmen.d) Produtores rurais, índios assistidos pela Funai e 173. (FSADU/BNB/2007) Subsidiária do BNDES,sindicatos. a Agência Especial de Financiamento Industriale) Produtores rurais residentes no Brasil e no – FINAME – opera com diversas linhas deexterior. financiamento. Com relação a FINAME, é falso afirmar que a Agência:170. (FSADU/BNB/2007) Nas linhas do créditovoltadas para o setor industrial, constitui(em)-se a) Opera diretamente com os beneficiários dosfinalidade(s) passível(is) de financiamento: financiamentos ou através de agentes financeiros credenciados.a) Aquisição de imóveis para instalação de unidades b) Pode financiar transportadores autônomosindustriais. rodoviários de carga, para a aquisição de caminhões,b) Saneamento financeiro de empresas. chassis e carrocerias de caminhões de fabricaçãoc) Recuperação de capital investido em obras já nacional.realizadas. c) Pode financiar pessoas físicas que sejamd) Implantação, ampliação e modernização de domiciliadas e residentes no país, como osindústrias. produtores rurais, por exemplo.e) Implantação de motéis e saunas. d) Na linha FINAME não limita valor máximo de financiamento, pois o limite é função do valor do171. (FSADU/BNB/2007) Nas operações destinadas equipamento e da capacidade de pagamento doao comércio e serviços, não é permitido financiar: beneficiário. e) Nas suas operações é possível o estabelecimentoa) Benfeitorias e instalações em imóveis de terceiros. de carênciab) Capital de giro associado ao investimento fixo.c) Flat e motéis, nos casos de empreendimentos 174. (FSADU/BNB/2007) O Programa Nacional deimobiliários. Fortalecimento da Agricultura Familiar – PRONAF –d) Máquinas e equipamentos importados. tem suas ações orientadas pelas seguintes diretrizes,e) Veículos de transporte de carga. exceto:172. (FSADU/BNB/2007) O Fundo de Amparo a) atuar em função das demandas estabelecidas nosao Trabalhador (FAT) é um fundo vinculado ao níveis municipal, estadual e federal pelos agricultoresMinistério do Trabalho e Emprego e destinado ao familiares e suas organizações.custeio de programas específicos. As principais b) melhorar a qualidade de vida no segmentoações de emprego financiadas com recursos da agricultura familiar, mediante promoção dodo Fundo estão estruturadas por meio de duas desenvolvimento rural de forma sustentada.vertentes: o Programa do Seguro-Desemprego e os c) fomentar o aprimoramento profissional doProgramas de Geração de Emprego e Renda. Com agricultor familiar, proporcionando-lhe novos padrõesrelação ao FAT, são apresentadas cinco assertivas. tecnológicos e gerenciais.Classifique-as em V (verdadeira) e F (falsa) e d) proporcionar o aumento da capacidade produtiva,marque a opção correspondente. a geração de empregos e a melhoria de renda. e) proporcionar a manutenção das tecnologias( ) O Seguro-Desemprego inclui as ações de empregadas, mediante estímulos à pesquisa,qualificação e requalificação profissional e de desenvolvimento e difusão de técnicas adequadas àorientação e intermediação de mão-de-obra. agricultura familiar.( ) O FAT aporta recursos no PROGER Rural, umalinha de especial de crédito que financia proprietários 175. (FSADU/BNB/2007) Com relação ao Cadastrorurais, posseiros, arrendatários que utilizam, de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF),preponderantemente, mão-de-obra familiar. operacionalizado pelo Banco do Brasil, são( ) O Fundo é gerido por um Conselho Deliberativo apresentadas cinco afirmativas:(CODEFAT), órgão colegiado, de caráter tripartitee paritário, composto por representantes dos I. Qualquer banco pode fornecer a seus clientestrabalhadores, dos empregadores e do governo. a informação quanto à inclusão do seu nome no( ) Os recursos do FAT advêm, em grande parte, das CCF, vedada a cobrança de qualquer tarifa por esta 32
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvapesquisa. c) I e II, somente.II. Constitui motivo para inclusão do nome do d) I e III, somente.correntista no CCF a devolução de um cheque sem e) II, somente.fundos na sua 1ª apresentação.III. Constitui motivo para inclusão do nome do 178. (FSADU/BNB/2007) Sobre os contratos écorrentista no CCF a devolução de um cheque por correto afirmar:cancelamento de talonário pelo sacado.IV. Pelas normas atuais, quando se trata de conta a) Contrato é a convenção estabelecida entre duascorrente e conjunta, são incluídos no CCF os nomes ou mais pessoas para constituir, regular, anular oue CPF de todos os titulares da conta conjunta. extinguir, entre elas, uma relação jurídico-patrimonial.V. No caso de cheque devolvido por insuficiência de b) Para sua validade o contrato exige: acordo defundos, além da cobrança de tarifas, o banco pode vontades, agente capaz, objeto ilícito, dentre outros.cobrar do correntista uma taxa de ressarcimento. c) O contrato de empréstimo divide-se em contratoSão verdadeiras: de cessão e de mútuo. d) Os contratos atenderão sempre à forma prescritaa) I e V, apenas. em lei.b) I, II, IV e V, apenas. e) Os contratos se submetem aos princípios da boa-c) I e IV, apenas. fé, da probidade e da supremacia da ordem pública,d) I, II e IV, apenas. dentre outros.e) I, II, III, IV e V. 179. (FSADU/BNB/2007) Julgue corretamente as176. (FSADU/BNB/2007) “Leão compra uma afirmativas abaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) eTV na loja da Márcia e, não tendo dinheiro para assinale a opção correspondente.pagar à vista, emite um título de crédito tendocomo beneficiária Márcia. Esta, satisfeita com a ( ) A validade do negócio jurídico requer a existênciavenda, mas necessitando do dinheiro o quanto de três requisitos: agente capaz, objeto prescrito emantes, desconta o título num Banco. Todavia, a TV lei e testemunha.apresenta defeitos e Leão, insatisfeito, procura por ( ) É válido o negócio jurídico quando seu objeto éMárcia para desfazer o negócio e desobrigar-se do lícito e os agentes capazes, ainda que, por erro, nãopagamento do título emitido. Por sua vez, o Banco, se revista de forma obrigada em lei.atual credor do título, alega a inexistência de vínculo ( ) Salvo disposição legal em contrário, a cessão decom a operação de compra e venda e aciona Leão um crédito abrange também os seus acessórios.para honrar o título, informando que se ele desejar ( ) É proibido ao credor recusar o recebimento dedesfazer a operação de compra da TV deverá prestação diversa da que lhe é devida, quandodemandar diretamente contra Márcia.” A situação aquela for mais valiosa.narrada ilustra uma característica comum aos títulos ( ) O contrato de compra e venda admite por objetode crédito. Assinale a opção que a contempla. coisa atual ou futura.a) Executividade a) V – V – V – V – Vb) Cartularidade b) F – F – V – F – Vc) Co-obrigação c) F – F – F – F – Fd) Autonomia d) F – F – V – V – Ve) Causalidade e) V – F – V – F – F177. (FSADU/BNB/2007) Leia as afirmativas abaixo, 180. (FSADU/BNB/2007) Com base nasacerca de alguns instrumentos de formalização do características apresentadas a seguir, assinalecrédito, e a seguir responda: a opção que contempla o título de crédito em referência. Figuram como partes o subscritor ouI. a cédula de crédito é uma promessa de promitentedevedor,que o emite, e o beneficiáriopagamento, emitida pelo devedor, em razão de um ou promissário-credor. Não se confunde comfinanciamento concedido pelo credor. uma ordem de pagamento, mas como promessaII. a nota de crédito é um título, em tudo de pagamento, direta e unilateral, à determinadaassemelhado à cédula de crédito. Porém, diferente pessoa, de certa quantia em certa data e a suada nota, a cédula é utilizada quando são oferecidos emissão não exige causa legal específica, nãobens em garantia, cuja relação a integra. necessitando, portanto, a indicação expressa doIII. a nota de crédito só pode ser usada para motivo que lhe deu origem.financiamentos rurais. Está correto o que se afirmaem: a) Anticrese b) Chequea) I, II e III. c) Letra de Câmbiob) II e III, somente. d) Título inominado 33
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvae) Nota Promissória política cambial, inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operações em moeda estrangeira, éAntes da promulgação da Lei n.º 4.595/1964, competência privativa do CMN.conhecida como Lei da Reforma Bancária, que criouo Sistema Financeiro Nacional (SFN), o mercado 187. (CESPE/BASA/2007) Nos casos de urgência efinanceiro existia em função dos bancos comerciais. de relevante interesse do SFN, o presidente do CMN,Após a promulgação da referida lei, regularizou- que é o ministro da Fazenda, tem a prerrogativase o mercado de crédito e a especialização das de deliberar sozinho, de forma monocrática,instituições de intermediação financeira cresceu. independentemente do referendo dos demaisAtualmente, o SFN é composto por um elenco membros do conselho.de instituições financeiras públicas e privadas. OConselho Monetário Nacional (CMN) é o órgão 188. (CESPE/BASA/2007) Na Central de Liquidaçãomáximo de representação e fixação de políticas Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP), osmonetárias e creditícias. Com relação ao SFN, julgue ativos e contratos registrados incluem: letras deos itens subseqüentes. câmbio, certificados de depósito bancário (CDBs) subordinado, cotas de fundo de investimento181. (CESPE/BASA/2007) A secretaria executiva financeiro e títulos públicos federais emitidos apósdo SFN é exercida pelo Conselho de Recursos do fevereiro de 1992.Sistema Financeiro Nacional (CRSFN). 189. (CESPE/BASA/2007) As bolsas de valores182. (CESPE/BASA/2007) A atribuição principal podem deixar de ser entidades sem fins lucrativos,do Banco Central do Brasil (BACEN) é executar as transformando-se em sociedades anônimas. Nessenormas elaboradas pelo CMN. caso, não somente as corretoras podem ser sócias, mas também qualquer pessoa física ou jurídica.183. (CESPE/BASA/2007) O CMN é uma autarquiafederal. 190. (CESPE/BASA/2007) É atribuição da SUSEP fiscalizar a constituição, a organização e o184. (CESPE/BASA/2007) O Comitê de Política funcionamento das sociedades seguradoras, dasMonetária do Banco Central (COPOM) não tem sociedades de previdência privada aberta e dasinfluência direta nas metas de inflação estipuladas sociedades de capitalização. Zelar pela liquidezpelo governo federal. dessas sociedades é função privativa da SPC.185. (CESPE/BASA/2007) A Comissão de Valores 191. (CESPE/BASA/2007) A SuperintendênciaMobiliários (CVM) é uma autarquia federal vinculada Nacional de Previdência Complementar (PREVIC)diretamente ao CMN. Com a Lei da Reforma é a atual responsável por fiscalizar a execuçãoBancária, houve a especialização do sistema das normas gerais de contabilidade, atuária efinanceiro. A subdivisão desse sistema pode ser estatística fixadas pelo Conselho de Previdênciaexplicada por meio da seguinte metáfora: imagine Complementar. O SFN conta com diversasque existam quatro tribos de índios, sendo que a instituições de relevante importância, como otribo das instituições financeiras teria como cacique, Banco do Brasil, o Banco da Amazônia S.A., ochefe maior, o BACEN; a tribo das bolsas de valores, Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico ecorretoras de valores e distribuidoras de valores Social (BNDES), as caixas econômicas, os bancosmobiliários teria como cacique a CVM; a tribo das comerciais, os bancos múltiplos, os bancos desociedades seguradoras, associações de previdência desenvolvimento, os bancos de investimento, osprivada aberta e sociedades de capitalização teria investidores institucionais, as bolsas de valores, ascomo cacique a Superintendência de Seguros corretoras, as distribuidoras de valores mobiliários,Privados (SUSEP); e, por fim, a tribo das entidades os agentes autônomos e o CRSFN. Essasde previdência privada fechada teria como cacique instituições têm suas peculiaridades e diferentesa Secretaria de Previdência Complementar (SPC). participações no sistema financeiro, sendo a maioriaPode-se, ainda, comparar a Fundação Nacional delas fiscalizadas pelo BACEN. Com relação a essasdo Índio (FUNAI), cujo conselho cuida de todas as instituições, julgue os próximos itens.tribos indígenas no Brasil, com o CMN, responsávelmaior do SFN, que formula a política da moeda e 192. (CESPE/BASA/2007) Uma diferença entre asdo crédito e outras políticas importantes para o bom instituições financeiras bancárias e as instituiçõesfuncionamento do SFN, como um todo. Tendo o financeiras não-bancárias é que as primeiras captamtexto acima como referência inicial e com relação aos depósitos à vista, enquanto as últimas não captamórgãos e autarquias mencionados, julgue os itens a esse tipo de depósito.seguir. 193. (CESPE/BASA/2007) O BNDES é a instituição186. (CESPE/BASA/2007) Autorizar a emissão responsável pela política de investimentos de curto ede papel-moeda e fixar as diretrizes e normas de curtíssimo prazos do governo federal. 34
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva194. (CESPE/BASA/2007) O CRSFN é uma 201. (CESPE/BASA/2007) Na operação de corporateautarquia federal, cuja secretaria-executiva funciona finance, quando ocorre uma operação de fusão, háno edifício-sede do BACEN, em Brasília. a união de duas ou mais sociedades, de forma que todas essas sociedades extinguem-se e surge uma195. (CESPE/BASA/2007) O Banco da Amazônia nova.S.A. é uma instituição financeira pública federal,constituída sob a forma de sociedade anônima 202. (CESPE/BASA/2007) O prazo mínimo doaberta e economia mista. leasing é de dois anos para bens com vida útil de até cinco anos e de três anos para os demais, sendo196. (CESPE/BASA/2007) Ao Banco da Amazônia permitido no leasing operacional um prazo reduzidoS.A. é proibido emitir debêntures ou partes de 90 dias.beneficiárias. Instituições e entidades prestadorasde serviços financeiros, tais como as sociedades 203. (CESPE/BASA/2007) O home banking estáde fomento mercantil (factoring) e as sociedades para o cliente pessoa física, assim como o officeadministradoras de cartões de crédito, têm banking está para o cliente pessoa jurídica.importante papel na engrenagem que é o SFN.O mercado financeiro possui papel relevante na 204. (CESPE/BASA/2007) __ Nos títulos depropagação de investimentos, na transmissão de capitalização, se o investidor não contar com a sortepolíticas de crédito, bem como no atendimento nos sorteios, o rendimento do investimento poderáàs necessidades distintas de seus participantes, ser inferior ao da caderneta de poupança.provendo equilíbrio e eficiência sistêmica à economiado país. Com relação às sociedades de fomento 205. (CESPE/BASA/2007) __ Dinheiro de plástico émercantil e às sociedades administradoras de gênero da espécie cartão, que pode ser de débito, decartões de crédito, julgue os itens que se seguem. crédito, magnético, entre outras classificações.197. (CESPE/BASA/2007) Pelo fato de os cartões 206. (CESPE/BASA/2007) __ Por lei, não podede crédito não terem regulamentação específica haver período de diferimento, nos planos privados deno Brasil e, por isso, não possuírem regras bem aposentadoria.definidas, o Código de Defesa do Consumidor temservido para o fim de regulamentá-los. 207. (CESPE/BASA/2007) __ Equalização é uma forma de apoio dado pelo governo federal às198. (CESPE/BASA/2007) Cartões de valor atividades agropecuárias exploradas mediantearmazenado, conhecidos no exterior como charge emprego direto da força de trabalho do produtorcards, são proibidos no Brasil, por não possuírem rural e de sua família. Os bancos desempenhamlimites de gasto, levando o cliente a eventual uma série de atividades negociais, que recebem oendividamento fora do seu controle. nome técnico de operações bancárias. As operações bancárias são aquelas economicamente organizadas199. (CESPE/BASA/2007) O limite máximo de para a prestação de serviços a um público-alvo.aplicação de uma casa de factoring é igual a cinco A função dessas operações é eminentementevezes o limite do seu capital social. creditícia. Então, para cumprir as suas finalidades econômicas, os bancos realizam operações que se200. (CESPE/BASA/2007) As operações de diversificam com a especificidade de cada cliente.factoring não estão sujeitas à cobrança de imposto Julgue os itens a seguir, acerca de operações esobre operações financeiras (IOF), por não serem produtos bancários.operações financeiras, mas operações de risco.No mercado financeiro, de forma semelhante ao 208. (CESPE/BASA/2007) As contas-correntesque acontece no mercado de forma geral, produtos são um dos serviços bancários em que oespecíficos são criados para atenderem a diferentes cliente do banco guarda valores em espécie. Asgrupos de pessoas e a diversas classes sociais. movimentações dessas contas são feitas, na maioriaDessa forma, surgiram produtos de aplicação das vezes, por meio de cartão magnético ou cheque.financeira, como o recibo de depósito bancário Nas movimentações por meio de cheque, o emitente(RDB), o certificado de depósito bancário (CDB), as é o credor e o banco é o devedor.cadernetas de poupança, os fundos mútuos, bemcomo formas de empréstimos e financiamentos, 209. (CESPE/BASA/2007) Um banco não podecomo o crédito direto ao consumidor (CDC) e, negar-se a abrir uma conta-salário, mesmo nostambém, as diversas formas de prestações de casos em que o cliente esteja incluído no cadastro deserviços, como a arrecadação de tributos, os bancos emitentes de cheques sem fundos.remotos e o dinheiro de plástico, entre outrosserviços. Julgue os seguintes itens, com relação aos 210. (CESPE/BASA/2007) O banco não podeserviços e produtos financeiros. cobrar tarifa de manutenção de contas de poupança 35
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvase o saldo for superior a R$ 20,00 ou se houver mercados processos de alongamento do perfilmovimentação nos últimos 6 meses. da dívida de uma empresa, por meio da troca de dívidas de vencimento em curto prazo de tempo211. (CESPE/BASA/2007) O depósito bancário por dívidas de vencimento a longo prazo, ou dapode ocorrer com dinheiro ou com objeto móvel. antecipação de fluxos de caixa futuros, descontadosEm dinheiro, representa uma operação passiva, e o a valor presente, em processos conhecidos comodepósito de coisa móvel, uma operação acessória, securitização. Valdir de Jesus Lameira. Mercado deou seja, uma prestação de serviços. capitais. Editora Forense Universitária, 2.ª ed., 2003, p. 8 (com adaptações). Tendo o texto acima como212. (CESPE/BASA/2007) Entre os diversos referência inicial, julgue os próximos itens, acerca doprodutos bancários, incluem-se a letra de câmbio e mercado de capitais.o cheque. Uma diferença entre eles é que, enquantona letra de câmbio o aceite é facultativo, no cheque, 218. (CESPE/BASA/2007) A operação deo aceite é obrigatório. Os bancos são instituições underwriting, conhecida como garantia firme,empresárias que têm por finalidade a mobilização é aquela pela qual a instituição financeirado crédito mediante o recebimento, em depósitos, intermediadora compra a emissão de umade capitais de terceiros, que são as operações companhia, antecipa os recursos para a emissorabancárias passivas, isto é, as fontes de recursos e, somente depois, coloca essas ações junto aosdos bancos. Por outro lado, os empréstimos são as interessados.operações bancárias ativas, ou seja, as aplicações 219. (CESPE/BASA/2007) A diferença entre asdos recursos dos bancos. Além dessas operações companhias de capital aberto e as companhias de(ativas e passivas), há operações acessórias, ou capital fechado é que as de capital aberto negociamseja, aquelas em que o banco não está emprestando efetivamente suas ações nas bolsas de valores e asnem recebendo dinheiro, mas prestando serviços de capital fechado, não.diversos, tais como recebimentos de contas de luz,água, tributos, condomínios, transferindo dinheiro de 220. (CESPE/BASA/2007) Por lei, as bolsas depessoas para pessoas, cofres de alugueres, custódia valores são órgãos auxiliares do BACEN quanto àde valores etc. Nessas operações, o banco ganha, fiscalização do mercado de capitais.principalmente, em tarifas. Acerca das operações eprodutos bancários, julgue os itens subseqüentes. 221. (CESPE/BASA/2007) Valores mobiliários são, para fins legais, tão-somente ações, debêntures e213. (CESPE/BASA/2007) São operações passivas bônus de subscrição.bancárias: RDB, CDB e cheque especial. 222. (CESPE/BASA/2007) As debêntures podem214. (CESPE/BASA/2007) Nas operações de crédito ser emitidas por quaisquer sociedades anônimas,rural, as garantias reais podem ser hipotecárias desde que sejam de capital aberto.(hipotecas) ou pignoratícias (penhores), não sepodendo acumular as duas garantias em um só O mercado cambial, no Brasil, compreende, alémcontrato. dos exportadores e importadores, também bolsas de valores, bancos, corretores e outros elementos215. (CESPE/BASA/2007) O CDC é um que, por qualquer motivo, tenham transaçõesfinanciamento para aquisição de bens e serviços, com o exterior. Eventualmente, poderá abrangernão servindo o próprio bem adquirido como garantia as chamadas autoridades monetárias (Tesouro eda operação. BACEN). Os bancos intervêm obrigatoriamente nesse mercado, agindo como intermediários entre216. (CESPE/BASA/2007) O desconto bancário, os vendedores e os compradores. No Brasil, éoperação tipicamente ativa para o banco, é o considerada operação ilegítima aquela que nãocontrato pelo qual o banco antecipa ao cliente o valor transitar por estabelecimento autorizado pelasde um crédito contra terceiro. autoridades monetárias. Bruno Ratti. Comércio internacional e câmbio. Editora Aduaneiras, 2001,217. (CESPE/BASA/2007) O empréstimo de p. 116-7 (com adaptações). Considerando o textocurtíssimo prazo, conhecido como hot money, acima, julgue os itens que se seguem, acerca donão pode exceder a 10 dias e tem taxas mais mercado de câmbio.elevadas que outras operações bancárias. Omercado de capitais concentra operações de longo 223. (CESPE/BASA/2007) As transações realizadasprazo, ou de prazo indeterminado, com o objetivo sem a intermediação dos bancos são conhecidasde financiamento de um complexo industrial, da como mercado de câmbio livre.compra de máquinas e equipamentos, ou deobtenção de sócios ou parcerias para a capitalização 224. (CESPE/BASA/2007) __ As contribuições ade empresas já existentes no mercado ou que entidades associativas em moeda estrangeira, bemestejam se constituindo. Também ocorrem nesses como as doações e os gastos com tratamento de 36
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvasaúde também em moeda estrangeira, fazem parte prática no Brasil.do denominado câmbio turismo. A instituição financeira, em suas operações ativas,225. (CESPE/BASA/2007) As sociedades quando empresta dinheiro ao público, procuraseguradoras, os estrangeiros transitoriamente no diversas formas de garantir o retorno de seuspaís e a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos mútuos (dinheiro emprestado), ou seja, utiliza-se(ECT) são exemplos de instituições ou pessoas de mecanismos legais para que o risco de seusautorizadas a manter conta em moeda estrangeira no empréstimos seja o menor possível. Assim, alémBrasil. de fazer os cadastros de seus clientes, análise financeira das pessoas para quem vai emprestar,226. (CESPE/BASA/2007) __ A partir de janeiro de verificando o risco em cada operação, também1999, houve a unificação cambial, feita pelo BACEN, utiliza-se de garantias juridicamente estabelecidaso que significou a junção do segmento do câmbio em leis, tais como avalistas, fiadores, hipotecas,livre com o segmento do câmbio flutuante. penhores e alienações fiduciárias. Acerca das garantias do SFN, julgue os próximos itens.227. (CESPE/BASA/2007) __ As interferências doBACEN no mercado de câmbio são feitas por meio 233. (CESPE/BASA/2007) Como regra geral, tantode seus dealers, que são instituições previamente para o aval quanto para a fiança prestados porselecionadas para participarem dos leilões informais, pessoas casadas, exige-se a autorização do cônjuge,conhecidos como go around de câmbio. exceto no regime de casamento de separação absoluta de bens.Um derivativo é um ativo ou instrumento financeirocujo preço deriva de um ativo ou instrumento 234. (CESPE/BASA/2007) O objeto do penhor, emfinanceiro de referência que justifica a sua regra, são as coisas imóveis.existência, seja com a finalidade de obtenção deum ganho especulativo específico em si próprio, 235. (CESPE/BASA/2007) O aval é específicoou, e principalmente, como hedge (proteção) para a garantia de títulos de crédito e a fiança, paracontra eventuais perdas no ativo ou instrumento contratos, não cabendo aval em contratos, nemfinanceiro de referência. O mercado de derivativos é fiança em títulos de crédito.o mercado de liquidação futura, onde são operadosos derivativos. Podemos segmentá-lo em: mercado 236. (CESPE/BASA/2007) Não são admitidas comode futuros, mercado a termo, mercado de opções, objeto de hipoteca as coisas móveis.mercado de swaps e mercado de derivativosespecíficos. Eduardo Fortuna. Mercado financeiro, 237. (CESPE/BASA/2007) A alienação fiduciáriaprodutos e serviços. Editora Qualitymark, 16.ª ed., é uma garantia que tem como objeto específico às2006, p. 633 (com adaptações). Tendo o texto acima coisas móveis.como referência inicial, julgue os seguintes itens,relacionados às operações com derivativos. De um lado, a legislação brasileira criou diversas modalidades de garantias, que são utilizadas228. (CESPE/BASA/2007) O prazo dos contratos a pelos bancos para segurança em suas transaçõestermo, no mercado a termo, não pode ser superior a financeiras; por outro lado, foi criado o Fundo120 dias. Garantidor de Crédito (FGC), para dar maior segurança aos clientes dos bancos contra possíveis229. (CESPE/BASA/2007) O lote-padrão no fechamentos de instituições financeiras, de formamercado de opções é a quantidade mínima de que os aplicadores possam ter um mínimo deações de cada lançamento, fixada pela bolsa de segurança em seus investimentos. Acerca do FGC,mercadorias e futuros (BM&F). Atualmente, o lote- julgue os itens a seguir.padrão é de 50.000 ações. 238. (CESPE/BASA/2007) O FGC é uma associação230. (CESPE/BASA/2007) Mercado futuro e civil, sem fins lucrativos, com personalidade jurídicamercado a termo são mercados distintos. de direito privado, com prazo indeterminado de duração, e com objetivo de prestar garantia,231. (CESPE/BASA/2007) O hedger pode ser tanto dando cobertura, de até R$ 60.000,00 por titular,uma pessoa física como uma pessoa jurídica que a depósitos e aplicações toda vez que ocorrer anegocia, ou seja, efetivamente compra e vende decretação de intervenção, liquidação extrajudicial oudeterminada commodity ou instrumento específico falência de instituição financeira.consubstanciado no contrato de opções. 239. (CESPE/BASA/2007) São associadas ao FGC232. (CESPE/BASA/2007) O especulador, no as instituições financeiras em geral, as associaçõesmercado de opções, é aquele que pratica uma de poupança e empréstimo e as cooperativas deatividade perversa ou ilegal, sendo proibida essa crédito. 37
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva buscou proporcionar maior transparência e ritual240. (CESPE/BASA/2007) Os cônjuges são adequado ao processo decisório da instituição. Comconsiderados pessoas distintas, seja qual for o relação ao COPOM, julgue os itens seguintes.regime de bens do casamento, e o crédito do valorgarantido será efetuado de forma individual. Cada 247.(CESPE/BB/2008) As atas das reuniões doum receberá o limite máximo acobertado previsto no COPOM devem ser divulgadas no prazo de atéestatuto do FGC, respeitando-se o saldo da conta ou quinze dias úteis após a data de sua realização.aplicação. 248.(CESPE/BB/2008) A taxa de juros fixada naO Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto reunião do COPOM é a meta para a taxa SELICpor órgãos de regulação, por instituições financeiras (taxa média dos financiamentos diários, com lastroe auxiliares, públicas e privadas, que atuam na em títulos federais, apurados no Sistema Especialintermediação de recursos dos agentes econômicos de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, período entre reuniões ordinárias do Comitê.julgue os itens a seguir. Acerca da Comissão de Valores Mobiliários (CVM),241.(CESPE/BB/2008) A área operativa do SFN órgão normativo do SFN, ligado ao Ministério daé formada pelas instituições financeiras públicas e Fazenda e voltado para o desenvolvimento, aprivadas, que atuam no mercado financeiro. disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário, julgue os próximos itens.242.(CESPE/BB/2008) A área normativa do SFNtem como órgão máximo o Banco Central do Brasil 249.(CESPE/BB/2008) A CVM tem como um dos(BACEN). principais objetivos assegurar o acesso do público às informações sobre valores mobiliários negociados,O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído assim como às companhias que os tenham emitido.pela Lei n.º 4.595/1964, é um órgão normativo,responsável pelas políticas e diretrizes monetárias 250.(CESPE/BB/2008) A CVM é o órgão do SFNpara a economia do país. Acerca do CMN, julgue os responsável pela fiscalização das operações deitens que se seguem. câmbio e dos consórcios.243.(CESPE/BB/2008) O SFN tem como órgão O Conselho de Recursos do Sistema Financeiroexecutivo central o BACEN, que estabelece normas Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, dea serem observadas pelo CMN. segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no244.(CESPE/BB/2008) Entre as funções do edifício sede do BACEN. Acerca do CRSFN, julgueCMN, estão a de adaptar o volume dos meios de os itens que se seguem.pagamento às reais necessidades da economia ea de regular o valor interno e externo da moeda e 251.(CESPE/BB/2008) Ao receber intimaçãoo equilíbrio do balanço de pagamentos. O BACEN, decisória de processo administrativo oriundo docriado pela Lei n.º 4.595/1964, é uma autarquia BACEN, da CVM, do Ministério do Desenvolvimento,federal vinculada ao Ministério da Fazenda e tem Indústria e Comércio-Secretaria de Comércio Exterioratuação em todo o território nacional. No que se (SECEX) ou do Ministério da Fazenda-Secretariarefere ao BACEN, julgue os itens subseqüentes. da Receita Federal (SRF), o(s) interessado(s) poderá(ão) interpor recurso ao CRSFN, no prazo245.(CESPE/BB/2008) O BACEN tem sua sede estipulado na intimação, devendo entregá-lono Rio de Janeiro e conta com representações em mediante recibo ao respectivo órgão instaurador.Brasília, capital do país, e nas capitais dos estadosdo Rio Grande do Sul, do Paraná, de São Paulo, de 252.(CESPE/BB/2008) Constituem atribuições doMinas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do Ceará e CRSFN: adaptar o volume dos meios de pagamentodo Pará. às reais necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço246.(CESPE/BB/2008) Entre as atribuições do de pagamentos.BACEN, estão a de realizar as operações deredesconto e empréstimo às instituições financeiras Bancos comerciais são instituições financeirase a de regular a execução dos serviços de privadas ou públicas que têm como objetivo principalcompensação de cheques e outros papéis. proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio,O Comitê de Política Monetária (COPOM) do a indústria, as empresas prestadoras de serviços,BACEN foi instituído em 20/6/1996, com o objetivo as pessoas físicas e terceiros em geral. No quede estabelecer as diretrizes da política monetária e se refere aos bancos comerciais, julgue os itens ade definir a taxa de juros. A criação desse comitê seguir. 38
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva253.(CESPE/BB/2008) Os bancos comerciais não As sociedades corretoras de títulos e valorespodem captar depósitos a prazo. mobiliários (SCTVM) são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de254.(CESPE/BB/2008) Na denominação dos bancos responsabilidade limitada. No que tange às SCTVM,comerciais, é vedado o uso da palavra “Central”. julgue os itens seguintes.Bancos múltiplos são instituições financeiras 261.(CESPE/BB/2008) Os objetivos das SCTVM nãoprivadas ou públicas que realizam operações incluem a emissão de certificados de depósito deativas, passivas e acessórias de diversas ações e cédulas pignoratícias de debêntures.instituições financeiras, por intermédio dasseguintes carteiras: comercial, de investimento 262.(CESPE/BB/2008) As SCTVM instituem,e(ou) de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de administram e organizam fundos e clubes dearrendamento mercantil e de crédito, financiamento investimento, bem como intermedeiam operações dee investimento. Com relação aos bancos múltiplos, câmbio.julgue os seguintes itens. As sociedades distribuidoras de títulos e valores255.(CESPE/BB/2008) A carteira de mobiliários (SDTVM) são constituídas sob adesenvolvimento pode ser operada por banco forma de sociedade anônima ou por quotas demúltiplo e por banco público. responsabilidade limitada, devendo constar na sua denominação social a expressão “Distribuidora de256.(CESPE/BB/2008) Os bancos múltiplos devem Títulos e Valores Mobiliários”. Acerca das SDTVM,ser constituídos com, no mínimo, duas carteiras, julgue os itens a seguir.sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou deinvestimento. 263.(CESPE/BB/2008) Não compete às SDTVM fazer a intermediação com as bolsas de valores eAs cooperativas de crédito observam, além de mercadorias e efetuar lançamentos públicos deda legislação e das normas do SFN, a Lei n.º ações.5.764/1971, que define a Política Nacionalde Cooperativismo e institui o regime jurídico 264.(CESPE/BB/2008) Entre outras atividades,das sociedades cooperativas. No referente as SDTVM intermedeiam a oferta pública e aàs cooperativas de crédito, julgue os itens distribuição de títulos e valores mobiliários nosubseqüentes. mercado e administram e custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários. Bolsas de valores são257.(CESPE/BB/2008) As cooperativas de crédito associações privadas civis, sem finalidade lucrativa.podem adotar, em sua denominação social, tanto a No que se refere às bolsas de valores, julgue os itensexpressão “Cooperativa” como a palavra “Banco”, que se seguem.dependendo de sua política de marketing e de seuplanejamento estratégico. 265.(CESPE/BB/2008) As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro258.(CESPE/BB/2008) As cooperativas de crédito de seus membros e à realização, entre eles, dedevem possuir o número mínimo de 85 cooperados transações de compra e venda de títulos e valorese adequar sua área de ação às possibilidades mobiliários pertencentes a pessoas jurídicas públicasde reunião, controle, operações e prestações de e privadas, em mercado livre e aberto.serviços. 266.(CESPE/BB/2008) As bolsas de valoresAs sociedades de arrendamento mercantil são são organizadas pelo Ministério da Fazenda econstituídas sob a forma de sociedade anônima, fiscalizadas por seus membros e pelo BACEN.devendo constar obrigatoriamente na suadenominação social a expressão “Arrendamento O Sistema Especial de Liquidação e CustódiaMercantil”. Com relação às sociedades de (SELIC) é o depositário central dos títulos emitidosarrendamento mercantil, julgue os próximos itens. pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e, nessa condição, processa, relativamente a esses títulos,259.(CESPE/BB/2008) As operações passivas das a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e asociedades de arrendamento mercantil são emissão custódia. O sistema processa também a liquidaçãode debêntures, dívida externa, empréstimos e das operações definitivas e compromissadasfinanciamentos de instituições financeiras. registradas em seu ambiente, observando o modelo 1 de entrega contra pagamento. Quanto ao SELIC,260.(CESPE/BB/2008) As sociedades de julgue os próximos itens.arrendamento mercantil são supervisionadas peloBACEN. 267.(CESPE/BB/2008) Participam do SELIC, na 39
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvaqualidade de titular de conta de custódia, além do personalidade jurídica de direito privado, com relativaTesouro Nacional e do BACEN, bancos comerciais, autonomia administrativa e financeira.bancos múltiplos, bancos de investimento, caixaseconômicas, distribuidoras e corretoras de títulos 274.(CESPE/BB/2008) As entidades de previdênciae valores mobiliários, entidades operadoras de fechada são vinculadas ao Ministério da Previdênciaserviços de compensação e de liquidação, fundos Social, enquanto as entidades abertas sãode investimento e diversas outras instituições vinculadas ao Ministério da Fazenda, por meio daintegrantes do SFN. SUSEP.268.(CESPE/BB/2008) O horário normal de O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasilfuncionamento do SELIC é das 12 h 30 min às 18 h Re) foi criado em 1939, pelo então presidente Getúlio30 min, em todos os dias considerados úteis. Vargas, com um objetivo bem delineado: fortalecer o desenvolvimento do mercado segurador nacional porA Central de Liquidação Financeira e de Custódia meio da criação do mercado ressegurador brasileiro.de Títulos (CETIP) é a maior empresa de custódia O IRB é uma sociedade de economia mista, dotadae de liquidação financeira da América Latina. Sem de personalidade jurídica própria de direito privado efins lucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelas que goza de autonomia administrativa e financeira.instituições financeiras em conjunto com o BACEN Com relação ao IRB-Brasil Re, julgue os itense iniciou suas atividades em março de 1986, para subseqüentes.garantir mais segurança e agilidade às operações domercado financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, 275.(CESPE/BB/2008) O capital social do IRB-Brasiljulgue os itens subseqüentes. Re é representado por ações escriturais, ordinárias e preferenciais, todas sem valor nominal.269.(CESPE/BB/2008) Na qualidade de depositária,a CETIP processa a emissão, o resgate e a 276.(CESPE/BB/2008) ___ Em caso de seguros decustódia dos títulos, bem como, quando é o caso, grandes valores, cabe ao IRB-Brasil Re a iniciativao pagamento dos juros e demais eventos a eles quanto ao resseguro.relacionados. Acerca da caderneta de poupança, produto270.(CESPE/BB/2008) As operações no mercado tradicional de captação financeira no Brasil,secundário que envolvam títulos registrados na caracterizado por depósitos que acumulam juros eCETIP são geralmente liquidadas com compensação correção monetária, julgue os próximos itens.bilateral de obrigações, em que a CETIP atua comocontraparte central. 277.(CESPE/BB/2008) Os bancos são terminantemente proibidos de cobrar pelaO Sistema de Seguros Privados e Previdência manutenção das contas de cadernetas de poupança.Complementar (SSPPC) é constituído pelo ConselhoNacional de Seguros Privados (CNSP), pela 278.(CESPE/BB/2008) Os valores depositados emSuperintendência de Seguros Privados (SUSEP), caderneta de poupança são atualizados com base napelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-Brasil taxa de referência de juros (TR) do dia do depósito,Re), pelas sociedades seguradoras autorizadas a acrescida de juros de 0,5% ao mês.operar em seguros privados e pelos corretores deseguros habilitados. No que se refere ao SSPPC, O Cadastro de Clientes do Sistema Financeirojulgue os itens a seguir. Nacional (CCS) é um sistema informatizado, centralizado no BACEN, que permite indicar onde271.(CESPE/BB/2008) As entidades fechadas os clientes de instituições financeiras mantêmde previdência complementar correspondem aos bens, direitos e valores, diretamente ou por seusfundos de pensão. São organizadas sob a forma de representantes legais e procuradores. Quanto aoempresas privadas, sendo somente acessíveis aos CCS, julgue os seguintes itens.empregados de uma empresa ou de um grupo deempresas ou aos servidores da União, dos estados e 279.(CESPE/BB/2008) Como o CCS propicia boasdos municípios. condições para a realização de investigações e de ações destinadas a combater a criminalidade,272.(CESPE/BB/2008) As entidades de previdência as regras relativas ao sigilo bancário e ao direitofechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto à privacidade não incidem em sua implantação eà aplicação de recursos dos planos de benefícios. operação.Com referência à SUSEP, que é autarquia vinculadaao Ministério da Fazenda, julgue os itens que se 280.(CESPE/BB/2008) Como decorrência de suaseguem. atuação específica, as autoridades policiais têm pleno acesso às informações constantes do CCS.273.(CESPE/BB/2008) A SUSEP é dotada de 40
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva Art. 14 da Lei 4.595/1964, que normatiza o número281.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 17. de componentes da diretoria do Banco Central.Consideram-se ________________, para os efeitosda legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas a) 04 (quatro) membrosou privadas, que tenham como atividade principal b) 05 (cinco) membrosou acessória à coleta, intermediação ou aplicação c) 06 (oito) membrosde recursos financeiros próprios ou de terceiros, em d) 08 (oito) membrosmoeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor e) 10 (dez) membrosde propriedade de terceiros. Assinale a alternativaque preenche corretamente a lacuna do caput do 286.(CONESUL/BANESTES/2008)51. Conforme osArt. 17 da Lei 4.595/1964. itens do Art. 1º da Lei 7.357/1985, o cheque deve conter os seguintes elementos:a) Empresas Públicas. I. a denominação cheque inscrita no contexto dob) Instituições Financeiras. título e expressa na língua em que este é redigido.c) Bancos Públicos. II. a ordem incondicional de pagar quantiad) Instituições Privadas. determinada.e) Associações Financeiras. III. o nome do favorecido do cheque. IV. a indicação do lugar de pagamento.282.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual o valor V. a indicação da data e do banco sacado.previsto no Art. 16, circular BACEN 2892/2001 que VI. a assinatura do emitente (sacador), ou de seuautoriza as instituições bancárias a postergar para mandatário com poderes especiais.o expediente seguinte, operações de saques devalores em espécie, realizadas em conta de depósito Assinale a alternativa que contém a transcriçãoà vista? errada do(s) item(ns) do Art. 1º da Lei 7.357/1985.a) R$ 1.000,00. a) Somente II está errada.b) R$ 2.000,00. b) Somente I e V estão erradas.c) R$ 5.000,00. c) Somente VI está errada.d) R$ 10.000,00. d) Somente III e V estão erradas.e) R$ 50.000,00. e) Somente V está errada.283.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual a alínea 287.(CONESUL/BANESTES/2008) Assinale autilizada para devolução de cheques apresentados alternativa composta apenas por Instituiçõesa um determinado banco, motivado por conta Normativas do Sistema Financeiro Nacional.encerrada, conforme Resolução 1682, Art. 6º e 14? a) BACEN, BANESTES, CMN.a) Alínea 11. b) Santander Banespa, CMN, CVM.b) Alínea 28. c) CMN, BACEN, CVM.c) Alínea 21. d) BANESTES, BNDES, CVM.d) Alínea 44. e) COPOM, CVM, BNDES.e) Alínea 13. 288.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual o valor284.(CONESUL/BANESTES/2008) A alínea mínimo vigente fixado pelo BACEN para um28, prevista no Art. 1º da Circular 2655, prevê a correntista transferir recursos de uma conta dedevolução de cheques apresentados às Instituições determinada instituição bancária para outra,Bancárias por motivo de: utilizando para isso a TED Transferência Eletrônica Disponível ?a) Insuficiência de fundos primeira apresentação;b) Insuficiência de fundos segunda apresentação; a) R$ 10.000,00.c) Contra ordem ou oposição ao pagamento por furto b) R$ 2.000,00.ou roubo; c) R$ 15.000,00.d) Divergência ou insuficiência de assinatura; d) R$ 5.000,00.e) Prática expúria. e) R$ 50.000,00.285.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 14. O Banco 289.(CONESUL/BANESTES/2008)54. Pode-se dizerCentral da República do Brasil será administrado por que Cheque visado é o queuma Diretoria de ___________, um dos quais seráo Presidente, escolhidos pelo Conselho Monetário a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositadoNacional dentre seus membros mencionados no em sua conta.inciso IV, do artigo 6º, desta lei. Assinale a alternativa b) é garantido por crédito especial do banco, sacadoque preenche corretamente a lacuna do caput do em favor do emitente. 41
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvac) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas, de apresentação.em seu anverso, que restringe sua circulação e só d) 6 meses, contados após expirar o prazo depode ser pago a um banco. apresentação.d) desde logo tem sua quantia transferida e colocada e) 12 meses após a emissão.à disposição do portador legitimado.e) é também denominado Administrativo e é emitido 294.(CONESUL/BANESTES/2008)Art. 4o Nospor um banco, contra seus próprios caixas, a pedido sistemas em que o volume e a natureza dosde alguém, a favor do solicitante e de outrem. negócios, a critério do Banco Central do Brasil, forem capazes de oferecer risco à ___________290.(CONESUL/BANESTES/2008) Pode-se dizer e ao normal funcionamento do sistema financeiro,que Cheque Garantido é o que as câmaras e os prestadores de serviços de compensação e de liquidação assumirão, sema) foi visto pelo favorecido antes de ser depositado prejuízo de obrigações decorrentes de lei,em sua conta. regulamento ou contrato, em relação a cadab) é garantido por crédito especial do banco sacado ______________, a posição de parte contratante,em favor do emitente. para fins de liquidação das obrigações, realizadac) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas, por intermédio da câmara ou prestador de serviços.em seu anverso, que restringe sua circulação e só Assinale a alternativa que preenche na seqüênciapode ser pago a um banco. correta e respectiva as lacunas do caput do Art.d) desde logo tem sua quantia transferida e colocada 14 da Lei 10.214/2001, que trata da liquidação eà disposição do portador legitimado. compensação de títulos no Sistema de Pagamentose) é também denominado Administrativo e é emitido Brasileiro no âmbito do Sistema Financeiro Nacional.por um banco, contra seus próprios caixas, a pedidode alguém, a favor do solicitante e de outrem. a) solidez participante b) rentabilidade empresa291.(CONESUL/BANESTES/2008) Quais os c) solidez entidadeprazos de apresentação de um cheque na praça de d) sociedade negócioemissão e em outra praça? Assinale a alternativa e) entidade participanteque apresenta os prazos corretos e respectivos,previstos no Art. 33 da Lei 7.357/1985. 295.(CONESUL/BANESTES/2008) Conforme determina o artigo 3º da Lei 6.099/1974, em quala) 20 e 90 dias. grupo contábil a operadora de arrendamentob) 30 e 40 dias. mercantil deverá escriturar os bens destinados aoc) 60 e 120 dias. arrendamento mercantil, ou seja, sua atividade fim?d) 30 e 60 dias.e) 30 e 120 dia a) Ativo Circulante. b) Ativo Disponível.292.(CONESUL/BANESTES/2008) Pode-se dizer c) Ativo Realizável à Longo Prazo.que Cheque Cruzado é o que d) Ativo Permanente Investimento. e) Ativo Permanente Imobilizado.a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositadoem sua conta. 296.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O Sistemab) é garantido por crédito especial do banco sacado Financeiro Nacional (SFN), conhecido tambémem favor do emitente. como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende umc) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas, vasto sistema que abrange grupos de instituições,em seu anverso, que restringe sua circulação e só entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistemapode ser pago a um banco. Financeiro Nacional é compreendido pord) desde logo tem sua quantia transferida e colocadaà disposição do portador legitimado. (A) uma rede de instituições bancárias, ONG,e) é também denominado Administrativo e é emitido entidades e fundações que visam principalmente àpor um banco, contra seus próprios caixas, a pedido transferência de recursos financeiros para empresasde alguém, a favor do solicitante e de outrem. com deficit de caixa. (B) um conjunto de instituições financeiras e293.(CONESUL/BANESTES/2008)58. Qual o prazo instrumentos financeiros que visam, em últimade prescrição de um cheque definido no Art. 59, para análise, a transferir recursos dos agentesexecutar a falta de pagamento prevista no Art. 47 da econômicos (pessoas, empresas, governo)Lei 7.357/1985? superavitários para os deficitários. (C) dois subsistemas: um normativo e outro dea) 6 meses após a emissão. intermediação financeira, sendo que este último éb) 3 meses após expirar o prazo de apresentação. composto por instituições que estabelecem diretrizesc) 9 meses após a emissão independente do prazo de atuação das instituições financeiras operativas, 42
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvacomo a Comissão de Valores Mobiliários. internacionais.(D) instituições financeiras e filantrópicas, situadas (B) definição de um capital mínimo baseado no riscono território nacional, que têm como objetivo principal de crédito para os bancos comerciais e bancos deo financiamento de obras públicas e a participação investimento.ativa em programas sociais. (C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada(E) agentes econômicos e não econômicos que por bancos comerciais e caixas econômicas.objetivam a transferência de recursos financeiros, (D) realização de transferências de fundosdesde que previamente autorizada pela Comissão interbancárias com liquidação em tempo real, emde Valores Mobiliários, para os demais agentes caráter irrevogável e incondicional.participantes do sistema. (E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC.297.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) As linhas decrédito que são abertas com determinado limite, 300.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Um dos recursosque as empresas utilizam à medida de suas disponibilizados pelos bancos para os clientesnecessidades, e em que os encargos são cobrados movimentarem suas contas correntes é o cheque.de acordo com sua utilização, são chamadas de Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o cheque é um dos títulos de crédito mais(A) cartão de crédito. utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta(B) hot money. uma das características principais do cheque?(C) financiamento de capital fixo.(D) crédito direto ao consumidor. (A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem,(E) crédito rotativo. obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrário serão devolvidos.298.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A conta corrente (B) Os cheques cruzados só poderão seré o produto básico da relação entre o cliente e o descontados com autorização do gerente da agênciabanco, pois por meio dela são movimentados os bancária no verso do cheque.recursos dos clientes. Para abertura de uma conta (C) O cheque é considerado ao portador quandocorrente individual, são necessários e indispensáveis constar o nome do beneficiário que irá portar oos seguintes documentos: cheque dentro do seu prazo de validade. (D) Os bancos podem recusar o pagamento de um(A) documento de identificação, como cédula de cheque em caso de divergência ou insuficiência naidentidade (RG), ou documentos que a substituem assinatura.legalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e (E) O endosso de um cheque só será aceito pelocomprovante de residência. banco, se o endossante apresentar cópia de uma(B) documento de identificação, como cédula de procuração transferindo a propriedade do cheque.identidade (RG) ou documentos que a substituemlegalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e título 301.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A Caixade eleitor com comprovante da última votação. Econômica Federal é a instituição financeira(C) documento de habilitação com foto com o responsável pela operacionalização das políticas donúmero do CPF, comprovante de residência, certidão Governo Federal, principalmente, para habitação,de nascimento ou casamento e certificado de saneamento básico e apoio ao trabalhador. Asreservista. principais atividades da Caixa Econômica Federal(D) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de estão relacionadas aidentidade (RG), comprovante de residência, título deeleitor e certidão de nascimento ou casamento, se for (A) elaboração de políticas econômicas que irãoo caso. auxiliar o Governo Federal na composição do(E) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de orçamento público e na aplicação dos recursos emidentidade (RG), título de eleitor com comprovante atividades sociais, como esporte e cultura.da última votação, certificado de reservista, e (B) elaboração de políticas para o mercadocomprovante de residência. financeiro, viabilizando a captação de recursos financeiros, administração de loterias, fundos,299.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A reforma programas e aplicação dos recursos e obras sociais.conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 (C) captação de recursos financeiros para ase 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro transferências internacionais auxiliando os(SPB) teve como foco o direcionamento para a trabalhadores brasileiros residentes no exterior.administração de riscos, principalmente os riscos de (D) administração de loterias, fundos (FGTS),crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas programas (PIS) e captação de recursos emem 2001 e 2002 destaca-se a cadernetas de poupança, em depósitos à vista e a prazo e sua aplicação em empréstimos vinculados(A) alteração da política cambial estabelecendo substancialmente à habitação.regras mais flexíveis para as transferências (E) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, 43
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvaauxiliando o Banco Central na elaboração de conta, própria ou de terceiros.normas e diretrizes para administração de fundos eprogramas como FGTS e PIS. 305.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora,302.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) As instituições implementa e julga a consistência de toda a políticafinanceiras mantêm relacionamento com pessoas monetária, cambial e creditícia do país. É um órgãofísicas e jurídicas, e para que esse relacionamento que domina toda a política monetária e ao qual sepossa ocorrer de uma forma legal, as pessoas submetem todas as instituições que o compõem.precisam ter a capacidade para exercitar seus Uma das atribuições do CMN édireitos, ou seja, a capacidade de fato. Nessesentido, quais os procedimentos que um Banco deve (A) administrar carteiras e a custódia de valoresadotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa mobiliários.com dezessete anos de idade? (B) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos(A) Nenhum, porque os bancos são impedidos públicos.legalmente de abrir contas para menores de dezoito (C) executar a política monetária estabelecida peloanos, pois são pessoas com incapacidade absoluta. Banco Central.(B) O Banco deve exigir os documentos do menor e (D) regular a execução dos serviços dedo seuresponsável e a conta só poderá ser aberta compensação de cheques e outros papéis.pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor). (E) propiciar liquidez às aplicações financeiras,(C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do fornecendo, concomitantemente, um preço demenor e comprovante de escolaridade como histórico referência para os ativos negociados no mercado.escolar ou declaração da instituição de ensino.(D) O Banco deve exigir apenas os documentos 306.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O Sistemapessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a Especial de Liquidação e Custódia - SELIC, criadoconta pode ser aberta pelo próprio menor. pela Andima, em parceria com o Banco Central, é(E) O Banco deve exigir do menor certificado de um sistema que processa o registro, a custódia ereservista, cédula de identidade, comprovante de a liquidação financeira das operações realizadasresidência, CPF e procuração do responsável legal. com títulos públicos, garantindo transparência aos negócios, agilidade e segurança. Uma das mudanças303.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O mercado que ocorridas com a criação do SELIC foi aopera a curto prazo destinando os recursos captadosao financiamento de consumo para pessoas físicas (A) dilação do prazo de liquidação dos títulose capital de giro para pessoas jurídicas, através de públicos, gerando maior segurança nas operações.intermediários financeiros bancários, é o mercado (B) redução das taxas cobradas pela custódia dos títulos federais, aumentando a demanda das(A) de crédito operações realizadas pelo Banco Central.(B) de capitais (C) prorrogação da criação da Central de Custódia(C) de câmbio e de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de(D) de ações 1996.(E) monetário (D) substituição dos títulos físicos por registros eletrônicos, gerando enorme ganho de eficiência, já304.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O DOC é uma que as operações são fechadas no mesmo dia emmodalidade muito utilizada de ordem de pagamento que ocorrem.que tem como objetivo principal a transferência de (E) valorização das taxas de câmbio referentes àsvalores. Em relação às movimentações com o DOC, operações realizadas com títulos internacionais.este pode ser 307.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O leasing,(A) resgatado no mesmo dia, desde que haja também denominado arrendamento mercantil, écrédito, diferentemente do cheque, que deve ser uma operação em que o proprietário de um bemcompensado. móvel ou imóvel cede a terceiro o uso desse bem(B) emitido somente com valor superior a R$ por prazo determinado, recebendo em troca uma5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo contraprestação. Em relação às operações dedia na conta do tomador. leasing analise as afirmações a seguir.(C) emitido somente em casos de transferências paraclientes de um mesmo Banco. I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem(D) enviado pelos terminais de auto-atendimento a opção de comprar o bem por valor previamenteou pelos caixas, usando o formulário que deve ser contratado.preenchido a máquina ou no computador. II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa(E) enviado pelo cliente do Banco, através do vende determinado bem de sua propriedade e oSistema de Compensação, para qualquer outra aluga imediatamente, sem perder sua posse. 44
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da SilvaIII - O leasing operacional assemelha-se a um (E) redução das taxas de juros.aluguel, e é efetuado geralmente pelas própriasempresas fabricantes de bens, com prazo mínimo de 310.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A evolução daarrendamento de 90 dias. tecnologia e da teleinformática permitiu um aceleradoIV - Uma das vantagens do leasing é que, durante o desenvolvimento da troca de informações entrecontrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo os bancos e seus clientes. Um dos mais notáveisda empresa, agregando valor patrimonial. exemplos dessa evolução é o home banking. OV - O contrato de leasing tem prazo mínimo definido home banking é basicamentepelo Banco Central. Em face disso, não é possívela “quitação” da operação antes desse prazo. Estão (A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivocorretas APENAS as afirmações principal de redução das filas nos Bancos, sendo um exemplo comum a utilização dos caixas 24 horas.(A) I, III e V (B) toda e qualquer ligação entre o cliente e o(B) I, IV e V banco, que permita às partes se comunicarem a(C) II, IV e V distância, possibilitando ao cliente realizar operações(D) I, II, III e IV bancárias sem sair de sua casa ou escritório, como o(E) II, III, IV e V pagamento de contas pela internet. (C) toda operação realizada pelo banco com o uso308.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O certificado de tecnologia avançada com o objetivo de gerarde depósito bancário (CDB) é o título de renda comodidade ao cliente, como, por exemplo, ofixa emitido por instituições financeiras, com a cadastramento de contas em débito automático.finalidade de captação de recursos para carregá- (D) qualquer serviço de atendimento ao clientelos em outras carteiras de investimento, visando realizado pelo banco, permitindo a troca deao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação. documentação sem a necessidade de o cliente sairConsiderando as características do CDB, analise as de casa, como, por exemplo, a entrega de talões deafirmações a seguir. cheque em domicílio. (E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas,I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o que anteriormente só poderiam ser realizados nasinvestidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa agências bancárias, sendo a liberação de créditode remuneração do CDB, dentro de critérios já automática um exemplo desse tipo de serviço.estabelecidos no próprio contrato.II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de 311.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Atualmente,juros, a modalidade de CDB mais indicada para existem diversas alternativas para uso doaplicação é a prefixada. chamado “dinheiro de plástico”, que facilita oIII - O CDB não pode ser negociado antes do seu dia-a-dia das pessoas e representa um enormevencimento, devendo o cliente esperar o final do incentivo ao consumo. O cartão de crédito é um tipocontrato para sacar o dinheiro. de “dinheiro de plástico” que é utilizadoIV - No CDB prefixado, no momento da aplicação,o investidor já conhece o percentual de valorização (A) para aquisição de bens ou serviços nosnominal de seu investimento. estabelecimentos credenciados.V - As taxas de rentabilidade do CDB são (B) para aquisição de moeda estrangeira emdeterminadas pelos próprios Bancos, de acordo com agências de câmbio e de viagens com débito emo CDI. moeda corrente do país de emissão do cartão. (C) para realização de transferências interbancárias,Estão corretas APENAS as afirmações desde que ambos os Bancos sejam credenciados. (D) na compra de mercadorias em diversos países(A) I, III e V (B) I, IV e V com débito na conta corrente em tempo real.(C) II, IV e V (E) como instrumento de identificação, substituindo,(D) I, II, III e IV nos casos aceitos por lei, a cédula de identidade.(E) II, III, IV e V 312.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O mercado de309.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Quando o Banco seguros surgiu da necessidade que as pessoas eCentral deseja baratear os empréstimos e possibilitar empresas têm de proteger seu patrimônio. Mediantemaior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar o pagamento de uma quantia, denominada prêmio,uma Política Monetária Expansiva, valendo-se de os segurados recebem uma indenização que permitemedidas como a a reposição integral das perdas sofridas. Em relação aos tipos de seguro, analise as afirmações abaixo.(A) venda de títulos públicos. I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do(B) elevação da taxa de juros. profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas(C) elevação do recolhimento compulsório. coberturas e estão sujeitos à mesma legislação.(D) redução das linhas de crédito. II - O seguro de veículos pode oferecer coberturas 45
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvaadicionais para o risco de roubo de rádios e ministro da Fazenda, como presidente do conselho,acessórios, desde que conste da apólice. Se estes pelo ministro do Planejamento, Orçamento e Gestãoequipamentos são colocados posteriormente à e pelo presidente do Banco do Brasil.contratação, podem ser incluídos na apólice, atravésde endosso.III - A única diferença entre o seguro de acidentes 317.(CESPE/BB/2008) Compete ao CMN fixar aspessoais em relação ao seguro de vida é o público- diretrizes e normas da política cambial, inclusivealvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, quanto a compra e venda de ouro e quaisqueré direcionado para idosos e gestantes. operações em direitos especiais de saque e emIV - O seguro imobiliário é realizado para cobertura moeda estrangeira.de possíveis danos ao imóvel do segurado, causadosprincipalmente por incêndios, roubo e outrosacidentes naturais. 318.(CESPE/BB/2008) São regulamentadasV - O seguro de viagem tem como principal por meio de resoluções as matérias aprovadascaracterística a garantia de indenização por extravio pelo CMN, normativo de caráter público, semprede bagagem e a assistência médica durante o divulgado no Diário Oficial da União (DOU) e naperíodo da viagem. página de normativos do Banco Central do BrasilEstão corretas APENAS as afirmações (BACEN).(A) I, III e V 319.(CESPE/BB/2008) Apenas a partir de reuniões(B) I, IV e V consideradas não-sigilosas do CMN são lavradas(C) II, IV e V atas, cujo extrato é publicado no DOU.(D) I, II, III e IV(E) II, III, IV e V O BACEN, criado pela Lei n.º 4.595/1964, é umaO Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda,por órgãos de regulação, instituições financeiras, com sede e foro na capital da República e atuaçãoinstituições auxiliares públicas e privadas, que em todo o território nacional. Com relação aoatuam na intermediação de recursos dos agentes BACEN, julgue os seguintes itens.econômicos (pessoas, empresas, governo). Comrelação ao SFN, julgue os itens a seguir. 320.(CESPE/BB/2008) O BACEN executa a política cambial definida pelo Ministério do Planejamento,313.(CESPE/BB/2008) Há dois grandes grupos de Orçamento e Gestão, regulamentando o mercadoentidades no SFN: o subsistema normativo, que de câmbio e autorizando as instituições que neletrata da regulação e da fiscalização, e o subsistema operam.operativo, que trata da intermediação, do suporte 321.(CESPE/BB/2008) As instituições financeirasoperacional e da administração. estrangeiras podem funcionar no país somente314.(CESPE/BB/2008) O SFN atua na intermediação mediante prévia autorização do BACEN ou decreto do Poder Executivo.financeira, processo pelo qual os agentes queestão superavitários, com sobra de dinheiro, 322.(CESPE/BB/2008) __ Compete ao BACENtransferem esses recursos para aqueles que estejam autorizar e fiscalizar o funcionamento dasdeficitários, com falta de dinheiro. administradoras de cartão de crédito.315.(CESPE/BB/2008) O Banco Nacional de O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACENDesenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é foi instituído em 1996, com o objetivo de estabeleceruma das principais entidades supervisoras do SFN. as diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros. A criação do COPOM buscou proporcionarO Conselho Monetário Nacional (CMN) é um órgão maior transparência e ritual adequado ao processonormativo, responsável pelas políticas e diretrizes decisório do BACEN. Com base nessas informaçõesmonetárias para a economia do país. A respeito do e acerca do COPOM, julgue os próximos itens.CMN, julgue os itens de 316 a 319. 323.(CESPE/BB/2008) Compete ao COPOM avaliar316.(CESPE/BB/2008) Na sua mais recente o cenário macroeconômico e os principais riscos acomposição, o CMN passou a ser integrado pelo 46
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvaele associados, com base nos quais são tomadas as Secretaria de Comércio Exterior do Ministério dodecisões de política monetária. Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior (MDIC).324.(CESPE/BB/2008) As atas das reuniões doCOPOM são divulgadas quinze dias úteis após a sua O Sistema Especial de Liquidação e Custódiarealização. (SELIC) é o depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e nessa325.(CESPE/BB/2008) O COPOM reúne- condição processa, relativamente a esses títulos,se ordinariamente doze vezes por ano e a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e aextraordinariamente sempre que necessário, por custódia. O sistema processa também a liquidaçãoconvocação de seu presidente. das operações definitivas e compromissadas registradas em seu ambiente, observando o modeloA Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um 1 de entrega contra pagamento. Acerca do SELIC,órgão normativo do SFN, ligado ao Ministério da julgue os itens seguintes.Fazenda e voltado para o desenvolvimento, adisciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. A 332.(CESPE/BB/2008) __ Foi alterado o modusrespeito da CVM, julgue os itens que se seguem. operandi do SELIC, operado pelo BACEN, que passou a liquidar operações com títulos públicos326.(CESPE/BB/2008) Apesar de ser um órgão federais em tempo real.normativo do SFN, a CVM não tem poderes paradisciplinar, normatizar e fiscalizar a atuação dos 333.(CESPE/BB/2008) Nem todos os títulos dosdiversos integrantes do mercado de capitais. quais o SELIC é depositário são escriturais, isto é, emitidos exclusivamente na forma eletrônica. Cerca327.(CESPE/BB/2008) Compete ao BACEN, e de 30% desses títulos são emitidos em papel.não à CVM a atribuição de apurar, julgar ou puniras irregularidades eventualmente cometidas no 334.(CESPE/BB/2008) O SELIC é gerido pelomercado de capitais. BACEN e é por ele operado em parceria com a Andima. Os seus centros operacionais (centro328.(CESPE/BB/2008) A CVM compõe a estrutura principal e centro de contingência) estão localizadosdo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro na cidade de São Paulo.Nacional (CRSFN). A Câmara de Custódia e Liquidação (CETIP) é aO CRSFN é um órgão colegiado, de segundo grau, maior empresa de custódia e de liquidação financeiraintegrante da estrutura do Ministério da Fazenda. da América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada emCom relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir. 1984 pelas instituições financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em 1986, para329.(CESPE/BB/2008) É atribuição do garantir maior segurança e agilidade às operaçõesCRSFN julgar, em segunda e última instâncias do mercado financeiro brasileiro. Com relação àadministrativas, os recursos interpostos das decisões CETIP, julgue os itens subseqüentes.relativas às penalidades administrativas aplicadaspelo BACEN e relativas a infração à legislação de 335.(CESPE/BB/2008) A CETIP é depositáriaconsórcios. principalmente de títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos330.(CESPE/BB/2008) Compete ao CRSFN apreciar representativos de dívidas de responsabilidade doos recursos de ofício, dos órgãos e entidades Tesouro Nacional, de que são exemplos os títuloscompetentes, contra decisões de arquivamento relacionados com empresas estatais extintas, comde processos que versem sobre penalidades o Fundo de Compensação de Variação Salarialpor infrações à legislação cambial, de capitais (FCVS), com o Programa de Garantia da Atividadeestrangeiros e de crédito rural e industrial. Agropecuária (PROAGRO) e com a dívida agrária (TDA).331.(CESPE/BB/2008) Não é atribuição do CRSFNjulgar recursos interpostos das decisões relativas 336.(CESPE/BB/2008) Com poucas exceções,às penalidades administrativas aplicadas pela os títulos de renda fixa privados, títulos públicos 47
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvaestaduais e municipais e títulos representativos de adiantamento a depositante, cheque especial, capitaldívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional de giro, repasse do BNDES, e operação de créditosão emitidos escrituralmente, isto é, sob a forma de rural.registros eletrônicos. Esses títulos emitidos em papelsão fisicamente custodiados por bancos autorizados. 343.(CESPE/BB/2008) Conta corrente, cobrança, arrecadação de tributos e folha de pagamento são337.(CESPE/BB/2008) A CETIP utiliza a exemplos de operações ativas. Acerca da cadernetacompensação bilateral, nas operações com títulos de poupança, produto tradicional de captaçãonegociados no mercado secundário, e a liquidação financeira no Brasil, que se caracteriza por depósitosbruta em tempo real, na liquidação das operações que acumulam juros e correção monetária, julgue oscom derivativos. itens a seguir.O Sistema de Seguros Privados e Previdência 344.(CESPE/BB/2008) Os valores depositados eComplementar é constituído pelo Conselho Nacional mantidos em depósito por prazo inferior a um mêsde Seguros Privados (CNSP), pela Superintendência recebem remuneração correspondente aos dias dede Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de depósito e proporcionalmente àquela estabelecidaResseguros do Brasil (IRB), pelas sociedades para o mês.seguradoras autorizadas a operar em segurosprivados e pelas corretoras de seguros e corretores 345.(CESPE/BB/2008) Os depósitos em cadernetasde seguros habilitados. Com relação ao Sistema de poupança efetuados nos dias 29, 30 e 31 dede Seguros Privados e Previdência Complementar, determinado mês serão remunerados no dia 1.º dojulgue os itens que se seguem. mês seguinte, aplicando-se o índice correspondente ao dia 1.º do mês de depósito.338.(CESPE/BB/2008) O sistema de previdênciasocial brasileiro está fundamentado sobre a 346.(CESPE/BB/2008) O dinheiro depositado emprevidência social básica, oferecida pelo poder caderneta de poupança somente poderá ser sacadopúblico, e sobre a previdência privada, de caráter depois de transcorrido prazo fixado por ocasião docomplementar à previdência social. depósito. Arrendamento mercantil (leasing) é uma operação em que o proprietário de um bem cede a339.(CESPE/BB/2008) O CNSP inclui representante terceiro o uso desse bem por prazo determinado,do Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão. recebendo em troca uma contraprestação. Com relação ao leasing, julgue os itens subseqüentes.340.(CESPE/BB/2008) As entidades abertas deprevidência privada são constituídas unicamente 347.(CESPE/BB/2008) Os impostos a serem pagossob a forma de sociedades anônimas e têm por nessas operações são: imposto sobre operaçõesobjetivo instituir e operar planos de benefícios de financeiras (IOF) e imposto sobre serviços (ISS).caráter previdenciário concedidos em forma de rendacontinuada ou pagamento único, sendo acessíveis 348.(CESPE/BB/2008) O contrato de leasing podea qualquer pessoa física. Sob o ponto de vista das ser quitado antes do encerramento do prazo.instituições financeiras bancárias, as operaçõespodem ser classificadas como passivas, ativas, de 349.(CESPE/BB/2008) Ao final do contrato deserviços financeiros e de captação de recursos. leasing, o arrendatário tem as seguintes opções:Acerca das operações das instituições financeiras comprar o bem por valor previamente contratado;bancárias, julgue os próximos itens. renovar o contrato por um novo prazo, tendo como principal o valor residual; devolver o bem ao341.(CESPE/BB/2008) A atividade bancária arrendador. Com relação ao Banco Nacional deé mais orientada por produto que por cliente, Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) epois um mesmo cliente pode ser consumidor, aos bancos estaduais de desenvolvimento, julgue osconcomitantemente, de diversos produtos. itens seguintes.342.(CESPE/BB/2008) As principais operações 350.(CESPE/BB/2008) O BNDES é um órgãopassivas correspondem a empréstimos em conta vinculado ao Ministério da Fazenda.corrente, crédito pessoal, desconto de títulos, 48
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva351.(CESPE/BB/2008) Atualmente, o BNDES não 360.(CESPE/BASA/2010) O valor total de fiançasé um banco de desenvolvimento. É uma empresa em vigor por instituição financeira não pode, em momento algum, exceder 5% do valor do patrimôniopública federal, com personalidade jurídica de direito líquido da instituição financeira.priv ado e patrimônio próprio. No caso de empréstimos bancários, também352.(CESPE/BB/2008) Os bancos estaduais de podem ser solicitadas garantias por meio de penhordesenvolvimento são constituídos sob a forma de ou hipoteca. Em outros financiamentos, comosociedades anônimas, devendo adotar, obrigatória automóveis e imóveis, a garantia pode ser alienaçãoe privativamente, em sua denominação social, a fiduciária de coisa móvel ou coisa imóvel e(ou) hipoteca. Com relação a esse assunto, julgue osexpressão Banco de Desenvolvimento, seguida do itens a seguir.nome do estado em que tenha sede. 361.(CESPE/BASA/2010) Um bem imóvel pode serEm contratos de empréstimos bancários, assim hipotecado a vários credores simultaneamente. Nacomo em outras modalidades de contrato, como situação em que um imóvel que seja oferecido emaluguel de imóvel, entre outros, é normal a exigência garantia para dois credores e o valor obtido pelade avalista, fiador ou fiança bancária. Acerca de sua venda não seja suficiente para liquidar a dívidagarantias financeiras, julgue os itens subsequentes. da hipoteca de segundo grau, o credor da segunda passará para a condição de quirografário.353.(CESPE/BASA/2010) Em uma garantiaformalizada por meio de aval, o avalista assume a 362.(CESPE/BASA/2010) O credor da hipoteca demesma posição jurídica do avaliado, isto é, o avalista segundo grau, em caso de venda judicial do imóvelé solidário com o avalizado. hipotecado, tem direito, no mínimo, a 50% do valor obtido pela venda do imóvel.354.(CESPE/BASA/2010) A ausência da assinaturado cônjuge em garantias formalizadas por meio 363.(CESPE/BASA/2010) Na alienação fiduciária dede fiança e(ou) de aval não invalida a garantia um bem móvel perfeitamente identificável, o devedoroutorgada, em qualquer regime de bens do casal. alienante não é proprietário do bem alienado, embora tenha a sua posse diretamente. Ele torna-se titular355.(CESPE/BASA/2010) Um contrato de pleno do domínio do bem somente após a liquidaçãoempréstimo pode ter vários avalistas, caso o devedor do financiamento no qual o bem tenha sido oferecidoprincipal fique inadimplente. O credor deve exigir como garantia.a liquidação do empréstimo primeiro do devedorprincipal e depois, proporcionalmente, de cada um 364.(CESPE/BASA/2010) Se uma empresa dedos avalistas. construção civil, proprietária de um prédio, vender para um adquirente um apartamento financiado356.(CESPE/BASA/2010) Na garantia oferecida para diretamente pelo construtor, mediante assinatura deo credor mediante fiança, em caso de inadimplência, um contrato de alienação fiduciária de bem imóvel,o credor deve executar simultaneamente o devedor então, no registro imobiliário, o credor constará comoe o fiador, mesmo que o fiador não tenha renunciado proprietário fiduciário e o devedor, como proprietáriotacitamente ao benefício da ordem. fiduciante. Nesse caso, o fiduciante terá a posse direta e o fiduciário será o possuidor indireto da coisa357.(CESPE/BASA/2010) Quando oferecer garantia imóvel.ao credor por meio de penhor mercantil, o devedorfica como depositário dos bens oferecidos em No mercado de câmbio, são feitas negociações degarantia, sem transferência da posse ao credor. conversões de diferentes moedas estrangeiras entre pessoas físicas, jurídicas, instituições financeiras358.(CESPE/BASA/2010) Uma fiança bancária autorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN).é normalmente aprovada pela área de crédito do Com relação ao mercado de câmbio, julgue os itensbanco, que pode exigir garantias do cliente e definir seguintes.um custo para a operação, sem restrições para oprazo de vencimento, que pode ser desde o prazo 365.(CESPE/BASA/2010) No mercado de câmbiodo vencimento da obrigação para a qual a fiança se de taxas flutuantes, são realizadas operações dedestina até prazo indeterminado. importação e exportação, operações de empréstimos e investimentos externos, assim como as remessas359.(CESPE/BASA/2010) Fiança bancária é um para remuneração dessas operações.contrato firmado por um banco e seu cliente, no qual 366.(CESPE/BASA/2010) Operações de câmbioo banco assegura o pagamento de uma obrigação de consistem basicamente na conversão da moeda deseu cliente junto a um credor. um país na moeda de outro país. Essas operações podem ser de compra de moeda estrangeira, de 49
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvavenda de moeda estrangeira ou de arbitragem. exportador.367.(CESPE/BASA/2010) Se um turista trocar 374.(CESPE/BASA/2010) O exportador podedólares por reais, estará trocando moedas, o que é contratar o câmbio antes de embarcar a mercadoria,denominado câmbio manual. travando o câmbio. Nessa operação, o exportador fixa a taxa de conversão da moeda estrangeira,368.(CESPE/BASA/2010) O BACEN, por meio dos fecha o câmbio com um banco e recebe o valordealers, realiza operações de compra e venda de equivalente em reais no momento do fechamento domoeda estrangeira. Se, em determinado dia, a taxa câmbio.de câmbio estiver subindo além das expectativasoficiais, o BACEN poderá intervir, comprando moeda 375.(CESPE/BASA/2010) Se um banco autorizado aestrangeira para fazer a taxa baixar e voltar aos operar no mercado de câmbio tiver comprado divisasníveis desejados pela autoridade monetária. de um exportador de commodities, necessariamente deverá vendê-las para outro banco ou recolher oImportadores e exportadores negociam os seus excesso da posição comprada para o BACEN.pagamentos e recebimentos de moedas estrangeirascom instituições financeiras autorizadas a operar As moedas têm as suas cotações alteradas emno mercado de câmbio. Essas operações criam pequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotaçõesposições compradas e vendidas para as instituições inadequadas oferecem oportunidades de arbitragem.financeiras e para o sistema bancário. Acerca desse Acerca das arbitragens, das remessas de moedastema, julgue os itens que se seguem. estrangeiras, dos contratos de câmbio, dos sistemas e das instituições autorizadas a operar no mercado369.(CESPE/BASA/2010) Se um banco autorizado de câmbio, julgue os próximos itens.a operar no mercado de câmbio fizer um contrato decompra de moeda estrangeira junto ao BACEN, isso 376.(CESPE/BASA/2010) Considere que o dólar ealterará a sua posição de câmbio e a do sistema, o euro tenham apresentado, em um dado momento,aumentando a posição comprada do banco ou as seguintes cotações: Nova Iorque: US$ 1 = i 0,70;diminuindo a sua posição vendida. Viena: i 1 = US$ 1,50. Considere ainda que, de posse dessas informações, um investidor norte-370.(CESPE/BASA/2010) A posição de câmbio americano invista US$ 50.000 na compra de eurosdo sistema bancário é resultado das somas das em Nova Iorque e autorize seu operador de Viena,posições compradas e vendidas de todos os bancos. na Áustria, a vender os euros e comprar dólares.Operações de compra ou venda entre bancos Nessa operação, o investidor obterá um ganhonão alteram a posição de câmbio do sistema, superior a US$ 2.000, sem considerar os efeitos dosmodificando apenas a posição comprada e vendida custos operacionais e impostos.de cada banco. 377.(CESPE/BASA/2010) Se o cliente de um banco371.(CESPE/BASA/2010) Se um banco faz um no Brasil deseja remeter i 1.000 para um residentecontrato de venda de moeda estrangeira para um em Madri, essa operação pode ser efetuada com oimportador de mercadorias com prazo de entrega banco no Brasil, que recebe o equivalente em reaisde cinco dias, essa operação não altera a posição ou debita o valor correspondente na conta-correntedo sistema bancário, mas aumenta a posição do cliente, cobrando uma comissão pela remessa,vendida do banco operador ou diminui a sua posição e credita em moeda estrangeira para um banqueirocomprada. no exterior. Então, o banqueiro avisa o favorecido e entrega a ele o valor na moeda local.372.(CESPE/BASA/2010) Um exportador decommodities, ao fazer adiantamento sobre contratos 378.(CESPE/BASA/2010) O Sistema Integradode câmbio (ACC) com um banco que opera no de Comércio Exterior (SISCOMEX) registramercado de câmbio, antecipa recursos para o eletronicamente, por intermédio de bancosperíodo do processo produtivo e da comercialização autorizados pelo BACEN, acompanha e controlada mercadoria a seu exportador. todas as fases de operações de importação e exportação.373.(CESPE/BASA/2010) Considere que umimportador tenha oferecido ao exportador uma 379.(CESPE/BASA/2010) Um contrato de câmbiocarta de crédito emitida por um banco do país do pactuado entre comprador e vendedor de moedaimportador como garantia de pagamento e que estrangeira estabelece as características e asesse banco transferiu os termos do crédito para um condições em que a operação está sendo realizadacorrespondente do país exportador. Nesse caso, e deve ser registrado no Sistema de Informações dose o importador não pagar, o compromisso de BACEN (SISBACEN), por uma instituição autorizadapagamento passará a ser do banco que instituiu a pelo BACEN até as 19 h do dia em que a operaçãocarta de crédito e do banco correspondente do país for realizada. 50
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva380.(CESPE/BASA/2010) Podem operar em 391.(CESPE/BASA/2010) A transferência eletrônicacâmbio, nas posições compradas e vendidas, disponível (TED) é uma modalidade ágil debancos múltiplos; bancos de investimento; bancos transferência de fundos entre contas de depósitos.comerciais; sociedades de crédito, financiamentoe investimento, corretoras de títulos e valores Com relação aos sistemas de liquidação e custódia,mobiliários; distribuidoras de títulos e valores julgue os próximos itens.mobiliários e corretoras de câmbio. 392.(CESPE/BASA/2010) O Sistema Especial de381.(CESPE/BASA/2010) Se, em determinado dia, Liquidação e de Custódia (SELIC) provê maioruma instituição financeira comprar mais moedas segurança aos compradores e vendedores de títulosestrangeiras do que vender, ela deverá ter, no final públicos.do dia, uma posição comprada e, para zerar a suaposição, deverá recolher para o BACEN toda a 393.(CESPE/BASA/2010) Em uma transação deposição comprada, até as 16 h 30 min do mesmo dia. compra e venda de determinado título realizada pela CETIP, o preço do título é definido por ela, sendo as382.(CESPE/BASA/2010) Se, em determinado partes obrigadas a aceitar as condições estipuladasdia, uma instituição financeira vender mais moedas por essa empresa.estrangeiras do que comprar, ela deverá ter, nofinal do dia, uma posição vendida, que deverá ser 394.(CESPE/BASA/2010) Um sistema de liquidaçãoadicionada à posição do dia anterior. Esse saldo não e custódia é aquele no qual se dá a liquidação físicadeverá exceder o limite definido pelo BACEN. Julgue e financeira das compras e vendas de títulos e outrosos itens a seguir, acerca da estrutura do Sistema papéis.Financeiro Nacional (SFN). 395.(CESPE/BASA/2010) Liquidação física em383.(CESPE/BASA/2010) No que se refere à uma transação de compra e venda de títulos é asupervisão bancária e à regulação prudencial, o entrega de numerário em espécie do vendedor paraBACEN subordina-se às decisões do Conselho o comprador.Monetário Nacional (CMN). 396.(CESPE/BASA/2010) Liquidação financeira384.(CESPE/BASA/2010) O Banco da Amazônia é a entrega, do comprador para o vendedor, deS.A. é supervisionado, no que se refere às determinado montante de recursos previamenteoperações de crédito que realiza, exclusivamente acertado entre as partes quando elas realizampela Comissão de Valores Mobiliários. transação de compra e venda de títulos.385.(CESPE/BASA/2010) As resoluções que Julgue os itens subsequentes, relativos a cobrançaregulam o SFN são editadas pelo CMN. bancária.386.(CESPE/BASA/2010) As cooperativas de crédito 397.(CESPE/BASA/2010) A cobrança bancárianão são classificadas como instituições financeiras possibilita que o vendedor receba do comprador ose não estão autorizadas a realizar operações de valores devidos por este último, na data acertadacaptação por meio de depósitos à vista e a prazo de entre as partes, mesmo que elas residam em cidadesassociados. diferentes.387.(CESPE/BASA/2010) Dos três ministros que 398.(CESPE/BASA/2010) As taxas de condomíniocompõem o CMN, um deles é o ministro da Fazenda. e mensalidades escolares não podem ser recebidas por meio de cobrança bancária.Considerando que o Banco da Amazônia S.A. éum banco comercial e que oferece a seus clientes 399.(CESPE/BASA/2010) Sacado éprodutos e serviços financeiros, julgue os itens que obrigatoriamente o cliente do banco que tem valoresse seguem. a receber por meio de um boleto de cobrança enviado ao cedente.388.(CESPE/BASA/2010) Os bancos comerciaispodem manter contas de depósitos à vista. 400.(CESPE/BASA/2010) Uma duplicata pode ser liquidada por meio do serviço de cobrança bancária389.(CESPE/BASA/2010) O certificado de depósito e as principais informações desse título de créditobancário (CDB) é uma modalidade de depósito à podem constar do boleto bancário.vista. Acerca de crédito bancário, julgue os itens seguintes.390.(CESPE/BASA/2010) Contas de depósito à vistasão popularmente denominadas contas correntes. 401.(CESPE/BASA/2010) As operações de crédito, 51
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvasob o ponto de vista do banco, são denominadas desconto integral dos prêmios mensais para aquelesoperações ativas. contribuintes que utilizam o formulário de declaração simplificada.402.(CESPE/BASA/2010) As operaçõesdenominadas hot money são aquelas de longo prazo, 412.(CESPE/BASA/2010) Os títulos de capitalizaçãonormalmente realizadas com recursos providos pelo são adequados para os recursos de curtíssimoBanco Nacional de Desenvolvimento Econômico e prazo, considerando a alta liquidez, sendo vedada aSocial. distribuição de prêmios aos detentores desses títulos por meio da realização de sorteios.403.(CESPE/BASA/2010) As contas garantidasassemelham-se em funcionamento ao cheque Considerando que o Banco da Amazônia S.A. possuiespecial e destinam-se, prioritariamente, às ações negociadas na BM&FBovespa, julgue os itensempresas (pessoas jurídicas). a seguir, acerca de mercado de capitais e operações com derivativos.404.(CESPE/BASA/2010) O desconto de títulos éuma modalidade de empréstimo bancário em que 413.(CESPE/BASA/2010) Para que o Banco daé feita uma antecipação de recursos aos quais o Amazônia S.A. aumente o capital social com acliente do banco apenas iria ter acesso em data captação de recursos novos, não originários dasfutura, recursos esses provenientes da liquidação reservas, ele pode realizar oferta primária de ações.de títulos de crédito cujo credor/beneficiário é essecliente. 414.(CESPE/BASA/2010) As ações do Banco da Amazônia S.A. são negociadas em bolsa de valores405.(CESPE/BASA/2010) No desconto de e podem ser adquiridas por qualquer investidor queduplicatas, se o sacado não pagar, o banco não participe desse mercado, o que o caracteriza comopode requerer de volta o dinheiro antecipado ao seu uma sociedade anônima de capital fechado.clientes, isto é, não há direito de regresso. 415.(CESPE/BASA/2010) No Brasil, é amplamente406.(CESPE/BASA/2010) A principal atividade das utilizada a prática de manter as ações ao portador,empresas de fomento mercantil (factoring) é atuar de modo a facilitar a negociação nas bolsas deprovendo operações de arrendamento mercantil valores.(leasing) diretamente a seus clientes. 416.(CESPE/BASA/2010) O cliente comprador,407.(CESPE/BASA/2010) O crédito direto em uma opção de compra, tem o direito deao consumidor é uma modalidade destinada adquirir determinada quantidade de ações a preçoexclusivamente à compra de bens imóveis previamente acordado por certo período ou emcomerciais e residenciais, e seus principais clientes determinada data.são as pessoas físicas. 417.(CESPE/BASA/2010) Quando o índice IbovespaClientes superavitários em termos financeiros são registra alta, isso quer dizer que todas as açõesaqueles que consomem menos que a renda e, em negociadas na BM&FBovespa subiram de preço.decorrência, realizam aplicações nos bancos. Comrelação a esse tema, julgue os itens seguintes. 418.(CESPE/BASA/2010) Quando ocorre desdobramento (split), não há variação patrimonial408.(CESPE/BASA/2010) Ao aplicar em um fundo na companhia, visto que, simplesmente, foi alteradode investimentos, assim como em um CDB, o cliente o número de ações em que se divide o capital datem seus recursos garantidos pelo Fundo Garantidor empresa.de Créditos (FGC). 419.(CESPE/BASA/2010) As operações de409.(CESPE/BASA/2010) As letras de crédito compra de ações a termo não representam riscoimobiliário são lastreadas por créditos imobiliários ao vendedor, motivo pelo qual não é necessário ogarantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária de depósito de margem por parte do comprador.coisa imóvel. Julgue os itens subsequentes, a respeito de fundos410.(CESPE/BASA/2010) O plano de previdência de investimentos.privada aberta denominado plano gerador de 420.(CESPE/BASA/2010) Um fundo referenciadobenefício livre (PGBL) destina-se a captar recursos DI deve manter uma carteira de investimentos quede curto prazo dos clientes, de preferência inferior a apresente retorno compatível com o referencialsessenta dias. determinado (as taxas de juros equivalentes aos depósitos interfinanceiros de um dia).411.(CESPE/BASA/2010) Os seguros do tipo vidagerador de benefício livre (VGBL) possibilitam o 421.(CESPE/BASA/2010) A taxa de administração 52
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvaé a principal remuneração obtida pela instituição funcionamento das administradoras de cartões definanceira quando oferece um fundo de investimentos crédito, o Superior Tribunal de Justiça (STJ) entendeaos clientes. Ela é devida mesmo quando o fundo em que essas administradoras configuram instituiçõesquestão apresenta retorno negativo. financeiras.422.(CESPE/BASA/2010) A alavancagem é umatécnica que provê total garantia quanto a possíveis 429.(CESPE/BRB/2010) É permitida a fixação deperdas, por estar baseada na manutenção de preços diferenciados para pagamentos de bens eoperações restritas a um único mercado e indexador. serviços efetuados em dinheiro ou em cartão de crédito.Em relação ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) eaos seus diversos órgãos, entidades e instituições, 430.(CESPE/BRB/2010) Eventual penalidadejulgue os itens a seguir. aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade anônima administradora de cartões423.(CESPE/BRB/2010) A partir da aprovação da de crédito por descumprimento da lei de sociedadeEmenda Constitucional n.º 40/2003, a Constituição por ações é passível de revisão pelo Conselho deFederal (CF) passou a admitir que o SFN fosse Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).regulado por meio de diversas leis ordinárias quedeveriam dispor, inclusive, a respeito da participação Em consonância com a CF, a atividade financeira,do capital estrangeiro nas instituições que integram como parte da ordem econômica, funda-se naesse sistema. valorização do trabalho e na livre iniciativa e objetiva assegurar existência digna a todos, conforme os424.(CESPE/BRB/2010) Compete ao Banco Central ditames da justiça social, observados, entre outrosdo Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n.º 4.595/ princípios, a defesa do consumidor. Acerca das1964, regular a concorrência entre instituições normas que disciplinam a relação das instituiçõesfinanceiras. financeiras com seus clientes, julgue os itens de 431 a 436.425.(CESPE/BRB/2010) Ao Conselho MonetárioNacional (CMN) incumbe expedir normas gerais de 431.(CESPE/BRB/2010) Para facilitar a comparaçãocontabilidade e estatística a serem observadas pelas entre as taxas oferecidas no mercado, as instituiçõesinstituições financeiras. financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil são obrigadas, previamente à contratação426.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa que capte de operações de crédito, a informar o custo efetivoou administre seguros não se caracteriza, de acordo total (CET), que corresponde ao custo total dacom a Lei n.º 4.595/1964, como instituição financeira, operação, expresso na forma de taxa percentualembora possa a esta ser equiparada, para fins anual.específicos, em outras leis especiais como, porexemplo, na lei que dispõe acerca dos crimes contra 432.(CESPE/BRB/2010) Em todos os informeso SFN. publicitários das operações de crédito destinadas à aquisição de bens e serviços, deve ser informado o427.(CESPE/BRB/2010) As instituições financeiras CET correspondente às condições contratadas.que recebem depósitos do público podem emitirdebêntures, desde que previamente autorizadas pelo 433.(CESPE/BRB/2010) O CMN regulamentou, porBACEN. resolução, a cobrança de tarifas pelas instituições financeiras, vedando a cobrança de tarifas pelosA respeito do segmento de cartões de crédito, serviços considerados prioritários.seus produtos, serviços, práticas, participantes eregulação, julgue os próximos itens. 434.(CESPE/BRB/2010) A taxa de renovação de cadastro pode ser cobrada ao cliente, desde que previamente informada e adequadamente identificada.428.(CESPE/BRB/2010) Embora o BACENnão seja responsável por fiscalizar e autorizar o 435.(CESPE/BRB/2010) Na hipótese das chamadas contas-salário, utilizadas exclusivamente para 53
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvarecebimento de salários e similares, é vedado àinstituição financeira cobrar dos beneficiários, a Quanto ao sistema de seguros privados equalquer título, tarifas destinadas ao ressarcimento previdência complementar, julgue os itensdos serviços prestados. subsequentes.436.(CESPE/BRB/2010) Nas instituições financeiras, 444.(CESPE/BRB/2010) A edição de atosé obrigatório o funcionamento de ouvidorias, regulamentares é função privativa do Conselhonecessariamente segregadas da unidade executora Nacional de Seguros Privados (CNSP), competindoda atividade de auditoria interna. à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) atribuições exclusivamente executivas.Com relação a produtos e serviços financeiros, julgueos itens a seguir. 445.(CESPE/BRB/2010) A aplicação das reservas técnicas das seguradoras deve seguir diretrizes437.(CESPE/BRB/2010) Os contratos de estabelecidas pelo CMN.arrendamento mercantil (leasing), assim como todosos contratos celebrados no país, não podem conter 446.(CESPE/BRB/2010) Admite-se que umcláusula de correção das parcelas pela variação ressegurador sediado no exterior opere no Brasil,cambial. desde que atenda às exigências legais e esteja cadastrado no órgão competente.438.(CESPE/BRB/2010) Para o ressarcimento dassuas despesas, as instituições financeiras estão 447.(CESPE/BRB/2010) De acordo com seuautorizadas a cobrar taxas por emissão de boletos de estatuto, o Instituto de Resseguros do Brasil podecobrança. exercer outras atividades empresariais além das operações de resseguro e retrocessão.439.(CESPE/BRB/2010) As operações de hotmoney constituem empréstimos de curtíssimo prazo 448.(CESPE/BRB/2010) Embora a contrataçãoque utilizam como referencial de custo a taxa do de seguros seja geralmente facultativa, há casoscertificado de depósito interbancário (CDI) diária, em que o seguro é obrigatório, como na hipóteseacrescida de tributos. de bens dados em garantia de financiamento de instituição financeira pública.440.(CESPE/BRB/2010) Uma das fontes de recursospara o crédito rural consiste nas multas impostas A respeito das distintas espécies de instituiçõesaos bancos que deixam de aplicar nessa atividade o financeiras, julgue os itens que se seguem.percentual exigido pelo CMN. 449.(CESPE/BRB/2010) O principal elemento que441.(CESPE/BRB/2010) Na operação de vendor caracteriza os bancos comerciais é a vedação definance ou financiamento de vendas, o risco de captar recursos junto ao público, em suas operaçõescrédito recai sobre a empresa compradora dos bens, passivas.contra quem o banco financiador detém direito deregresso em caso de inadimplemento. 450.(CESPE/BRB/2010) Os bancos de investimento, as financeiras (sociedades de crédito, financiamento442.(CESPE/BRB/2010) Segundo o STJ, nos e investimento) e os bancos de desenvolvimento sãocontratos de arrendamento mercantil (leasing) com exemplos de instituições financeiras não bancárias.cláusula resolutiva expressa, não é necessária anotificação prévia do arrendatário para configurar seu 451.(CESPE/BRB/2010) Para a constituição de uminadimplemento por atraso (mora). banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a totalidade das ações com direito a voto pertença a443.(CESPE/BRB/2010) Tanto o documento de cooperativas centrais de crédito.crédito (DOC) quanto a transferência eletrônicadisponível (TED) constituem instrumentos de O mercado de capitais é um segmento do sistematransferência de fundos que transitam pelos serviços financeiro nacional em que são realizadasda centralizadora da compensação de cheques. operações de compra e venda de títulos e de valores 54
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silvamobiliários, como ações, debêntures, contratos melhores taxas para seus clientes fecharem ode derivativos, entre outros. Com respeito a esse câmbio. Esses corretores podem trabalhar livrementeassunto, julgue os no mercado de taxas livres (dólar comercial) e noitens a seguir. mercado de taxas flutuantes (dólar turismo).452.(CESPE/BRB/2010) Operações de underwriting 458.(CESPE/BRB/2010) O mercado de câmbiosão realizadas nos mercados primário e secundário. de taxas livres é destinado a operações deNo mercado primário, uma empresa emite ações empréstimos/financiamentos, investimentos externos,que serão oferecidas ao público por meio de uma assim como a remuneração dessas operações noinstituição líder contratada. No mercado secundário, exterior, e às operações de importação e exportação.uma instituição líder oferece ao mercado um blocode ações anteriormente emitidas pertencentes a uma 459.(CESPE/BRB/2010) Considere que umpessoa física ou jurídica. exportador fature uma mercadoria que vale US$ 200,00 por US$ 150,00 e que um importador453.(CESPE/BRB/2010) Considere que, em estrangeiro pague por essa mercadoria, oficialmente,determinado momento, uma onça-troy — 31,1035 US$ 150,00 mais US$ 50,00 de forma ilegal.gramas — esteja avaliada em US$ 1.104,00, que Nessa situação, o subfaturamento de exportaçãoo dólar esteja cotado em R$ 1,75 e que a Bolsa caracteriza evasão de divisas e alimenta o mercadode Mercadorias e Futuros e Bolsa de Valores de de câmbio paralelo.São Paulo (BMF&BOVESPA) esteja oferecendoum grama de ouro a R$ 65,00. Com base nessas 460.(CESPE/BRB/2010) Quando o BACEN realizainformações, é correto afirmar que é momento de uma operação de compra ou venda de moedacomprar ouro. estrangeira, todos os bancos comerciais, múltiplos e de investimentos são instituições habilitadas para454.(CESPE/BRB/2010) Debêntures são títulos participar do leilão de compra ou de venda.emitidos por empresas de capital aberto nãofinanceiras, lançados no mercado para captar 461.(CESPE/BRB/2010) Considere hipoteticamenterecursos de médio e longo prazos com finalidade que José, um investidor brasileiro, use R$de financiar projetos de investimentos e(ou) para 100.000,00 para comprar dólares e remetê-losalongar o perfil do passivo financeiro. para Nova York, autorize um operador a comprar euros com esses dólares e a remetê-los para455.(CESPE/BRB/2010) O mercado à vista de Frankfurt, autorize outro operador a comprar reaisações é caracterizado pela compra e venda de com esses euros e a remetê-los de volta para odeterminada quantidade de ações cuja liquidação Brasil. Considere também que as cotações entre asfinanceira ocorre em até trinta dias, enquanto ações moedas sejam US$ 1,00 = R$ 1,75; i 1,00 = R$ 2,60;são transferidas no terceiro dia útil. e US$ 1,00 = i 0,70. Com base nessas informações e sem considerar outras despesas como custos de456.(CESPE/BRB/2010) O processo de remessas e comissões dos operadores, conclui-setransformação de uma companhia fechada para que o ganho de José com a arbitragem de moedas écompanhia aberta deve ser avaliado e aprovado de R$ 4.000,00.pela diretoria da empresa para posterior registro naComissão de Valores Mobiliários (CVM). Derivativos são instrumentos financeiros cujos preços derivam dos preços de ativos subjacentes (deO mercado de câmbio envolve negociações de referência), e podem ser utilizados com a finalidademoedas estrangeiras e pessoas físicas ou jurídicas de hedge (proteção) contra oscilações indesejáveiscom interesses ou necessidades na movimentação dos preços ou com fins especulativos. A respeitodessas moedas. Em referência a esse assunto, desse assunto, julgue os próximos itens.julgue os itens de 457 a 461. 462.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa brasileira que457.(CESPE/BRB/2010) Os corretores de câmbio, tem dívida em dólar pode comprar uma put optionna função de intermediários nas operações de (opção de venda) com prazo de vencimento igual aocâmbio, buscam os melhores negócios com as da dívida para se proteger de desvalorização do real. 55
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da Silva o devedor e depois o fiador, exceto se o fiador463.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa brasileira renunciar ao benefício.que tem empréstimo bancário em dólar, para se 470.(CESPE/BRB/2010) Um imóvel pode serproteger contra variações da moeda, pode fazer hipotecado junto a vários credores simultaneamenteuma operação de swap com a própria instituição e, em todas as situações, a preferência do credorfinanceira, mudando a dívida de dólar para real, será pela ordem do registro no cartório de imóveis deindexada ao certificado de depósito interbancário circunscrição de localização do bem.(CDI) mais juros. Para assegurar o pagamento, o credor da hipoteca464.(CESPE/BRB/2010) Para assegurar o preço de de segundo grau poderá executar a garantia,seu produto a ser entregue em data futura, é correto promovendo venda judicial, antes do vencimento daque um agricultor faça um contrato a termo com um hipoteca do primeiro grau.comerciante, especificando o produto a ser entregue,a data da entrega, a quantidade e o preço do produto 471.(CESPE/BRB/2010) Os seguintes bens podema ser entregue. ser oferecidos como garantia na modalidade de hipoteca: imóveis, aeronaves e navios. A hipoteca se extingue quando do vencimento do contrato principal.465.(CESPE/BRB/2010) Com expectativa de altado preço de um produto, é correto que um investidor 472.(CESPE/BRB/2010) A propriedade fiduciária éque deseja comprar o produto no futuro, para se uma forma especial de garantia, próxima da garantiaproteger contra o aumento do preço, compre uma put real, que transfere a posse direta do bem para ooption. credor, enquanto o devedor fica apenas com a posse indireta, isto é, o devedor alienante é proprietário do bem alienado, podendo fazer uso dele.466.(CESPE/BRB/2010) Um investidor que vendeuma call option (opção de compra) está fazendouma operação para obter ganhos financeiros pelorecebimento do prêmio, e o risco dessa operação éequivalente ao valor do prêmio recebido pela vendada opção.467.(CESPE/BRB/2010) O valor do prêmio deuma opção de compra, assim como o de umaopção de venda, é apurado somente em funçãodas expectativas das seguintes variáveis: preço demercado, preço de exercício, taxa de juros e tempode vencimento da opção.Para aumentar a probabilidade de que os tomadoresde crédito em operações de empréstimos/financiamentos paguem seus compromissos nasdatas pactuadas, analistas e comitês de créditopodem exigir algum tipo de garantia para aprovaruma operação. Considerando essa situação, julgueos itens seguintes.468.(CESPE/BRB/2010) Na concessão de umaval, garantia pessoal, o avalista assume a mesmacondição jurídica do avalizado, sendo solidário pelaliquidação da dívida. Nesse caso, o credor poderácobrar a dívida de qualquer avalista sem cobrar dodevedor principal.469.(CESPE/BRB/2010) Em uma garantia por meiode fiança, há a condição de benefício da ordem, oque significa que o credor deverá acionar primeiro 56
    • Conhecimentos BancáriosProf. Antonio Cláudio da Silva 57
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da SilvaGabarito01 02 03 04 05 06 07 08 09 10C D A B E D B B C A11 12 13 14 15 16 17 18 19 20E D C A E E A C B D21 22 23 24 24 26 27 28 29 30A E C B D A D B A E31 32 33 34 35 36 37 38 39 40E A D B B D C C D A41 42 43 44 45 46 47 48 49 50B B D A A D C E B A51 52 53 54 55 56 57 58 59 60A B C E C E A C E C61 62 63 64 65 66 67 68 69 70E D C E E E E E C C71 72 73 74 75 76 77 78 79 80E C E E C C C E E C81 82 83 84 85 86 87 88 89 90E C C C C E E E C C91 92 93 94 95 96 97 98 99 100C C C E E C E A C A101 102 103 104 105 106 107 108 109 110B D B E B C A A D C111 112 113 114 115 116 117 118 119 120D C E C B B A C A E121 122 123 124 125 126 127 128 129 130D E A B C C B B D C131 132 133 134 135 136 137 138 139 140T C D C E B A A D C141 142 143 144 145 146 147 148 149 150T B A B E C D A C E151 152 153 154 155 156 157 158 159 160B D C E D B A E C D161 162 163 164 165 166 167 168 169 170A B A D D C E C B D171 172 173 174 175 176 177 178 179 180C B A E A D C E B E181 182 183 184 185 186 187 188 189 190E C E E E C E E C E191 192 193 194 195 106 197 198 199 200E C E E C C C E E C201 202 203 204 205 206 207 208 209 210C C C C C E C C C C211 212 213 214 215 216 217 218 219 220C E E E E C C C E E221 222 223 224 225 226 227 228 229 230E E E C C E C E C E231 232 233 234 235 236 237 238 239 240C E C E C E E C E C241 242 243 244 245 246 247 248 249 250E E C C E C E E E C251 252 253 254 255 256 257 258 259 260C E E C E C E C C E261 262 263 264 265 266 267 268 269 270C E E C E C E E C C271 272 273 274 275 276 277 278 279 280E C E C C E C E C E281 282 283 284 285 286 287 288 289 290B C E N N D C D D B291 292 293 294 295 296 297 298 299 300D C D N E B E A D D301 302 303 304 305 306 307 308 309 310D B A E B D A C E B311 312 313 314 315 316 317 318 319 320 58
    • Conhecimentos Bancários Prof. Antonio Cláudio da SilvaA C C C E E C C E E321 322 323 324 325 326 327 328 329 330C E C E E E E C C C331 332 333 334 335 336 337 338 339 340E C E E C C E C E C341 342 343 344 345 346 347 348 349 350E E E E C E E E C E351 352 353 354 355 356 357 358 359 360C C C E E E C E C E361 362 363 364 365 366 367 368 369 370C E C C E C C E C C371 372 373 374 375 376 377 378 379 380E C E E C C C C C E381 382 383 384 385 386 387 388 389 390E C C E C E C C E C391 392 393 394 395 396 397 398 399 400C C E C E C C E E C401 402 403 404 405 406 407 408 409 410C E C C E E E E C E411 412 413 414 415 416 417 418 419 420E E C E E C E C E C421 422 423 424 425 426 427 428 429 430C E E C C C E C E C431 432 433 434 435 436 437 438 439 440C E E E C C E E C C441 442 443 444 445 446 447 448 449 450E E E E C C E C E C451 452 453 454 455 456 457 458 459 460E C E C E E E C C E461 462 463 464 465 466 467 468 469 470C E C C E E E C C E471 472C E 59