Gegevensgestuurde assurantie

David M Walker
Data Management & Warehousing
http://datamgmt.com

26 november 2013
Wat gebeurt er wanneer u een kleine
zwarte doos toevoegt aan een auto?
• Deze kleine doos kan in
ongeveer een uur in een
a...
Over het verzamelen van gegevens in
een Round Robin databank

• Een Round Robin Databank of circulaire buffer
registreert ...
Gegevens verzenden
1. De zwarte doos verzendt gegevens naar de
centrale verzamelserver(s) via mobiele
gegevensnetwerken

2...
Gebruiksrapporten
• Rijden in de bebouwde kom genereert
meestal rapporten tijdens een kortere
periode
– Korte afstanden in...
Ongevalsrapporten
• Hoe reed de bestuurder
direct voorafgaand aan het ongeval?
• Waar kwam de impact vandaan?
– X-, Y- & Z...
Basisgegevensmodel
Sociale Media
Verzekeringsnemers

Bestuurders

Polissen
Verzekeringnemer
Acceptant
Gegevens

Bestuurder...
Gegevensvolumes
• 88 - 290 bytes per gegevenspunt
– Afhankelijk van het type zwarte doos

• Gemiddeld 124 gegevenspunten p...
Gegevens verzameld op het moment
van de offerte
• Voertuig
– Merk, model en grootte van de
motor, alarm, aanpassingen, #
s...
Verzamelde gegevens ten tijde van de
vordering
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•

Type ongeval
Locatie van het ongeval
Weersomstandigh...
Gegevens verzameld over geografie
• Bedrijfs- & overheidsbronnen
– Wegaanduiding, wegtype,
snelheidsbeperkingen
– Gemiddel...
Verzamelde gegevens uit sociale media
• Klant vindt de verzekeringsmaatschappij 'Leuk'
op Facebook
– "Wauw - net een
goede...
Verzamelen geavanceerde gegevens
• Meer sensoren in de kleine zwarte doos
• Voertuig Interface Modules (VIM's)
– Biedt een...
Een opmerking inzake
gegevensbescherming
• Bescherming van persoonsgegevens &
privacywetgeving
– Deze verschillen per land...
Opstellen van een verzekeringsofferte
• Aanbiedingen zijn meestal opgesteld als 'Pay
& Go' mobiele telefooncontracten
– Va...
Onverwachte Gevolgen
• Gedrag van de bestuurder is gewijzigd, maar dit kan niet
de verwachte resultaten tot gevolg hebben
...
Nieuwe onderneming &
vernieuwingsoffertes
• 1ste jaat acceptant
– Nieuwe polistarieven zijn gebaseerd op de
traditionele (...
(De-)Stimuleren
• Wortelen
– Bonuskilometers voor het rijden binnen de
snelheidsbeperkingen, bij daglicht, buiten
piekuren...
Wat tonen de gegevens?
•
•
•
•
•
•
•

Gedrag tijdens het rijden
Beleidsnaleving
Claimbeoordeling
First Responder
Diefstal ...
Gedrag tijdens het rijden
• Rijdt iemand volgens de
snelheidsbeperkingen?
– Gemiddelde snelheid als percentage van de
maxi...
Beleidsnaleving
• Totaal aantal gereden kilometers
• Wordt een voertuig dat geregistreerd staat voor
sociaal, gezin & recr...
Claimbeoordeling
• Wanneer de aanvraag is ingediend
kunnen de details worden gecontroleerd
– Locatie van het ongeval - zel...
First Responder
• Wanneer zich een ongeval voordoet:
– Probeer contact op te nemen met de klant als
het ernstig genoeg is
...
Diefstal en fraude
• Diefstal
– Apparaat traceert voortdurend, dus als een
voertuig als gestolen wordt opgegeven kan het
o...
Risicoprofiel
• Welke combinatie van kenmerken voor zowel
bestuurder als voertuig heeft de laagste
totale vorderingswaarde...
Gedrag van de klant
• Voetbalsupporter
– Gaat regelmatig naar he stadion
– Gaan ze ook naar uitwedstrijden?

• Zakenreizig...
Beveiligingsservices
• Fact of Life
• Rechtbanken zullen toegang tot gegevens
eisen als iemand onder verdenking staat
– An...
De toekomst
• Pay & Go weggebruik tarief
– Regeringen die auto's laten uitrusten met
telematica en weggebruikgegevens naar...
Een Waarneming
• Een aantal van de bewijzen van telematica
zijn contra-intuïtief of druisen in tegen wat de
acceptanten "k...
Wie doet dit in het Verenigd Koninkrijk?

26 november 2013

http://datamgmt.com

30
Probeer het eens...
• InstaMapper GPS Tracker
– Http://www.insta-mapper.com
– iPhone en Android App
– Heeft GPS maar geen ...
David M. Walker
Data Management & Warehousing

DANK U / THANK YOU

26 november 2013

http://datamgmt.com

32
Neem met ons contact op
• Databeheer en opslag
– Website: http://www.datamgmt.com
– Telefoon: +44 (0) 118 321 5930

• Davi...
Over Ons
Data Management & Warehousing is een consultancybureau in
het Verenigd Koninkrijk dat succesvolle business intell...
Gegevensgestuurde assurantie

David M. Walker
Data Management & Warehousing
http://datamgmt.com

DANK U / THANK YOU
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Data management and Warehousing - Data driven insurance underwriting (dutch) - David M Walker

508 views
422 views

Published on

0 Comments
1 Like
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

No Downloads
Views
Total views
508
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
0
Actions
Shares
0
Downloads
19
Comments
0
Likes
1
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Data management and Warehousing - Data driven insurance underwriting (dutch) - David M Walker

  1. 1. Gegevensgestuurde assurantie David M Walker Data Management & Warehousing http://datamgmt.com 26 november 2013
  2. 2. Wat gebeurt er wanneer u een kleine zwarte doos toevoegt aan een auto? • Deze kleine doos kan in ongeveer een uur in een auto worden geplaatst • Een basismodel verzamelt de volgende informatie: – Lengtegraad, breedtegraad en hoogte – X-, Y- & Z-acceleratie – Snelheid – Rijrichting – Afgelegde afstand sinds het laatste rapport – Doos-ID – Datum en tijd 26 november 2013 http://datamgmt.com 2
  3. 3. Over het verzamelen van gegevens in een Round Robin databank • Een Round Robin Databank of circulaire buffer registreert de gegevens regelmatig (bv. milliseconden) • Na een interval of een afgelegde afstand wordt een gebundeld rapport verzonden naar de server (gebruiksrapporten) – Gebruiksrapporten kunnen afzonderlijk worden gebufferd indien er geen gegevenstransmissiesignaal is • Als er zich een ongeval voordoet wordt de gehele inhoud van de buffer naar de server verzonden (ongevalsrapporten) 26 november 2013 http://datamgmt.com 3
  4. 4. Gegevens verzenden 1. De zwarte doos verzendt gegevens naar de centrale verzamelserver(s) via mobiele gegevensnetwerken 2. Verzamelserver(s) verzenden gegevensbestanden naar de MMP analytische server Geo Informati e Acceptan t Vorderin gen ERP CRM 26 november 2013 3. Aanvulling van de gegevens met gegevens uit de operationele systemen en externe gegevensbronnen http://datamgmt.com 4
  5. 5. Gebruiksrapporten • Rijden in de bebouwde kom genereert meestal rapporten tijdens een kortere periode – Korte afstanden in langzaam rijdend verkeer – Gemiddeld elke 15 seconden • Rijden op de snelweg genereert doorgaans rapporten over een kortere afstand – Lange afstanden rijden aan hoge snelheid – Doorgaans elke 1 km • Ritten worden gedefinieerd van motor aanzetten tot uitzetten • Gebruiksrapporten beschrijven het rijgedrag 26 november 2013 http://datamgmt.com 5
  6. 6. Ongevalsrapporten • Hoe reed de bestuurder direct voorafgaand aan het ongeval? • Waar kwam de impact vandaan? – X-, Y- & Z-acceleratie bepalen impactpunt • Negatieve versnelling aan de voorzijde - u botst tegen hen • Positieve acceleratie aan de achterkant - zij botsen tegen u • Ongevalsrapporten worden gebruikt om de schuld te bepalen 26 november 2013 http://datamgmt.com 6
  7. 7. Basisgegevensmodel Sociale Media Verzekeringsnemers Bestuurders Polissen Verzekeringnemer Acceptant Gegevens Bestuurder Acceptant Gegevens Voertuigen Geografisch Laag Informatie Vorderingen Gegevens Punten Ongevallen 26 november 2013 Reizen http://datamgmt.com 7
  8. 8. Gegevensvolumes • 88 - 290 bytes per gegevenspunt – Afhankelijk van het type zwarte doos • Gemiddeld 124 gegevenspunten per reis • 81 ritten per maand per voertuig • Bewaard gedurende 5 jaar – ~165 Mb per klant – ~ 1 Tb per 7000 klanten – ~ 15 Tb voor 100.000 klanten • Al de rest is onbelangrijk – Polissen, vorderingen, referentiedata, enz. zijn onbeduidend in vergelijking met ritgegevens 26 november 2013 http://datamgmt.com 8
  9. 9. Gegevens verzameld op het moment van de offerte • Voertuig – Merk, model en grootte van de motor, alarm, aanpassingen, # stoelen, waar geparkeerd (dag & nacht), gebruik (sociaal, gezin, pendelen, enz.), aantal kilometers per jaar • Verzekeringnemer en andere bestuurders – Adres, leeftijd, Geslacht , burgerlijke staat, # kinderen, andere voertuigen, werksituatie, beroep, sector, woning, eerdere vorderingen & veroordelingen, licentietype & aanvullende kwalificaties, medische aandoeningen §Geslacht verboden als factor door Europees Hof van Justitie na 21 december 2012 26 november 2013 http://datamgmt.com 9
  10. 10. Verzamelde gegevens ten tijde van de vordering • • • • • • • • • • • Type ongeval Locatie van het ongeval Weersomstandigheden Andere betrokken partijen Types van de betrokken voertuigen Letsels Schade aan voertuigen Schade aan derden en eigendommen Betrokkenheid politie Beschrijving van het ongeval Foto's en Schetsen 26 november 2013 http://datamgmt.com 10
  11. 11. Gegevens verzameld over geografie • Bedrijfs- & overheidsbronnen – Wegaanduiding, wegtype, snelheidsbeperkingen – Gemiddelde snelheid op de weg, per dag, per dag van de week en tijdstip – Nuttige punten • Supermarkten, benzinestations, parkeerplaatsen, pretparken, stadions, enz. – Meteorologische informatie • Neerslag, temperatuur, tijdstip zonsopgang/zonsondergang • Open bronnen – Wikipedia – Google en Bing/Apple Maps 26 november 2013 http://datamgmt.com 11
  12. 12. Verzamelde gegevens uit sociale media • Klant vindt de verzekeringsmaatschappij 'Leuk' op Facebook – "Wauw - net een goede deal voor mijn autoverzekering" • Klant praat met zijn/haar vrienden – "Net een deuk in mijn auto gereden, zal proberen hen ook voor whiplash binnen te doen!" • Ja, mensen zijn echt zo dom! 26 november 2013 http://datamgmt.com 12
  13. 13. Verzamelen geavanceerde gegevens • Meer sensoren in de kleine zwarte doos • Voertuig Interface Modules (VIM's) – Biedt een interface tussen de on-board diagnoselink (bv. OBD-II) en de zwarte doos van een voertuig – Afhankelijk van het voertuig heeft men toegang tot gegevens zoals olie/water/bandenspanning, laatste onderhoud, dashboard waarschuwingslampjes die oplichten, ABS-gebruik, airbag, was Bluetooth actief, verlichting aan/uit ruitenwissers aan/uit, enz. 26 november 2013 http://datamgmt.com 13
  14. 14. Een opmerking inzake gegevensbescherming • Bescherming van persoonsgegevens & privacywetgeving – Deze verschillen per land, dus hoeveel u van de verzamelde gegevens kunt gebruiken zal ook variëren • U kunt sowieso niet alle gegevens gebruiken – Het Europese Hof van Justitie verbiedt verzekeringsmaatschappijen om geslacht als factor te gebruiken na 21 December 2012 • Opt-in/Opt-out gegevensgebruik – Het is ook mogelijk, met toestemming, om individuele en geaggregeerde gegevens aan derden door te verkopen 26 november 2013 http://datamgmt.com 14
  15. 15. Opstellen van een verzekeringsofferte • Aanbiedingen zijn meestal opgesteld als 'Pay & Go' mobiele telefooncontracten – Vast element - dekt de apparaatkosten, administratieve aspecten, enz. – Gebruiks(risico)element - prijs per gereden km met verschillende tarieven voor verschillende serviceniveaus • Bijvoorbeeld het rijden in de spits of het donker draagt een hogere prijs dan het rijden bij daglicht buiten de piekuren – Gebruiksbundels - eerste 500 km inbegrepen per maand • Een tegemoetkoming is vereist als ze allemaal zijn opgebruikt anders rijd je niet verzekerd - normaal gesproken wordt dit automatisch afgeschreven van de creditcard 26 november 2013 http://datamgmt.com 15
  16. 16. Onverwachte Gevolgen • Gedrag van de bestuurder is gewijzigd, maar dit kan niet de verwachte resultaten tot gevolg hebben Http://www.dailymail.co.uk/news/article-2359150/teenage-driver-passenger-died-broke-limit-beat-11pm-insurance-curfew.html 26 november 2013 http://datamgmt.com 16
  17. 17. Nieuwe onderneming & vernieuwingsoffertes • 1ste jaat acceptant – Nieuwe polistarieven zijn gebaseerd op de traditionele (niet-telematica) acceptanttarieven – Geen verlengingen • 2e jaar + acceptant – Nieuwe polisprijzen zijn gebaseerd op gegevens over bestaande klanten en auto's met vergelijkbare profielen – Verlengingen op basis van het individuele risicoprofiel 26 november 2013 http://datamgmt.com 17
  18. 18. (De-)Stimuleren • Wortelen – Bonuskilometers voor het rijden binnen de snelheidsbeperkingen, bij daglicht, buiten piekuren, goed weer, niet parkeren op de openbare weg, enz. • Stokken – Hogere kosten per km voor persistente snelheidsovertredingen, regelmatig hard remmen (opgespoord via snelheidsmeter), enz. – Opmerking: Te veel duperen van klanten zal hen dwingen om weg te gaan en zal invloed hebben op de reputatie 26 november 2013 http://datamgmt.com 18
  19. 19. Wat tonen de gegevens? • • • • • • • Gedrag tijdens het rijden Beleidsnaleving Claimbeoordeling First Responder Diefstal en fraude Risicoprofiel Klantgedrag 26 november 2013 http://datamgmt.com 19
  20. 20. Gedrag tijdens het rijden • Rijdt iemand volgens de snelheidsbeperkingen? – Gemiddelde snelheid als percentage van de maximumsnelheid per wegtype, gebruiker en tussen data • Remt de persoon regelmatig hard? – # negatieve X-acceraties per 1000 gereden kilometers per wegtype, gebruiker en tussen data • Rijdt de persoon onnodig lange uren? – Aantal ritten langer dan X uur – Aantal minuten pauze tussen ritten 26 november 2013 http://datamgmt.com 20
  21. 21. Beleidsnaleving • Totaal aantal gereden kilometers • Wordt een voertuig dat geregistreerd staat voor sociaal, gezin & recreatief gebruik ook gebruikt voor woon/werkverkeer of het bedrijf – Regelmatig rijden tussen A en B tijdens de ochtend en tussen B en A tijdens de avond • Plaats waar de auto geparkeerd is gedurende de nacht – Meestal op een punt nabij het adres van de verzekeringnemer of compleet ergens anders • Taxichauffeurs & bezorgers – Kopen geen commerciële polis, maar kan opgemerkt worden door hun rijpatroon 26 november 2013 http://datamgmt.com 21
  22. 22. Claimbeoordeling • Wanneer de aanvraag is ingediend kunnen de details worden gecontroleerd – Locatie van het ongeval - zelfs een kijkje nemen op Google Maps – Punt van het ongeval en wie botst tegen wie – Mooi weer, hoeveelheid licht – Snelheid en G-kracht op het moment van de botsing – Rolde het voertuig door? 26 november 2013 http://datamgmt.com 22
  23. 23. First Responder • Wanneer zich een ongeval voordoet: – Probeer contact op te nemen met de klant als het ernstig genoeg is – Nooddiensten verwittigen indien nodig – Zorg voor het/de gewenste herstel/reparateurs om het incident te behandelen ter verlaging van de kosten – Perceptiebonus - mijn verzekeringsmaatschappij geeft echt om mij! 26 november 2013 http://datamgmt.com 23
  24. 24. Diefstal en fraude • Diefstal – Apparaat traceert voortdurend, dus als een voertuig als gestolen wordt opgegeven kan het opgespoord en gevorderd worden • Fraude – Fraude kan valse verkeersongevallen of georkestreerde botsingen zijn met valse verzekeringsvorderingen of overdreven schuldvorderingen – Veel van de details kunnen nu worden gevalideerd (locatie, weer, snelheid, botsing, enz. ) 26 november 2013 http://datamgmt.com 24
  25. 25. Risicoprofiel • Welke combinatie van kenmerken voor zowel bestuurder als voertuig heeft de laagste totale vorderingswaarde per 100.000 gereden kilometers? • Zijn een groot aantal kleine schadegevallen duurder dan een klein aantal grote vorderingen? • Statistische cluster analysetechnieken voor het bepalen van voorstellen met hoog en laag risico 26 november 2013 http://datamgmt.com 25
  26. 26. Gedrag van de klant • Voetbalsupporter – Gaat regelmatig naar he stadion – Gaan ze ook naar uitwedstrijden? • Zakenreiziger – Parkeert regelmatig het voertuig bij de luchthaven • School – Van thuis naar school en terug, twee keer per dag • Verandering van functie – Wijzigt plaats van dagelijkse parkeerplek • Deze informatie kan (met toestemming) worden verkocht aan derden – Marketingbedrijven, voetbalclubs, enz. – Deze technieken zijn al in gebruik in sommige mobiele telefoonbedrijven 26 november 2013 http://datamgmt.com 26
  27. 27. Beveiligingsservices • Fact of Life • Rechtbanken zullen toegang tot gegevens eisen als iemand onder verdenking staat – Antiterrorismewet , georganiseerde misdaad, enz. • Gegevens worden aangewend na een voorval ter tracering van – Waar kwamen ze vandaan – Wie hebben ze bezocht voor de feiten – Enz. 26 november 2013 http://datamgmt.com 27
  28. 28. De toekomst • Pay & Go weggebruik tarief – Regeringen die auto's laten uitrusten met telematica en weggebruikgegevens naar hen laten opsturen • Lagere Premies en hogere winsten – Als alle auto's telematica hebben dan zullen lage risicoklanten niet worden gebruikt voor de subsidiëring van hoge risicoklanten - een deel van dit voordeel wordt overgebracht op de consument door middel van een lagere premie en een deel wordt behouden door de 28 26 november 2013 http://datamgmt.com verzekeringsmaatschappij
  29. 29. Een Waarneming • Een aantal van de bewijzen van telematica zijn contra-intuïtief of druisen in tegen wat de acceptanten "kennen" als juist • Om zakelijke gebruikers gebruik te laten maken van de gegevens en zo de manier waarop ze risico's bepalen wijzigen, is moeilijk • Als u wijzigingen aanbrengt over hoe risico's worden bepaald, moet u het effect van de wijzigingen opvolgen 26 november 2013 http://datamgmt.com 29
  30. 30. Wie doet dit in het Verenigd Koninkrijk? 26 november 2013 http://datamgmt.com 30
  31. 31. Probeer het eens... • InstaMapper GPS Tracker – Http://www.insta-mapper.com – iPhone en Android App – Heeft GPS maar geen snelheidsgegevens • Andere toepassingen zijn beschikbaar maar dit is degene die ik gebruikt heb voor de conceptproef 26 november 2013 http://datamgmt.com 31
  32. 32. David M. Walker Data Management & Warehousing DANK U / THANK YOU 26 november 2013 http://datamgmt.com 32
  33. 33. Neem met ons contact op • Databeheer en opslag – Website: http://www.datamgmt.com – Telefoon: +44 (0) 118 321 5930 • David Walker – – – – E-mail: davidw@datamgmt.com Telefoon: +44 (0) 7990 594 372 Skype: datamgmt White Papers: http://scribd.com/davidmwalker • DeltIQ – Website: http://detiqgroup.com – Telefoon: +31 (0) 34 621 6709 26 november 2013 http://datamgmt.com 33
  34. 34. Over Ons Data Management & Warehousing is een consultancybureau in het Verenigd Koninkrijk dat succesvolle business intelligence en datawarehousing oplossingen biedt sinds 1995. Onze consultants hebben samengewerkt met grote bedrijven over de hele wereld, inclusief de V.S., Europa, Afrika en het Midden-oosten . Wij hebben in tal van bedrijfstakken gewerkt, zoals telefoonmaatschappijen, productie, retail, financiële instellingen en transport. Wij bieden bestuurlijk en projectmanagement, evenals deskundigheid op het vlak van toonaangevende technologieën. In Nederland werkt Data Management & Warehousing samen met DeltIQ Group . 26 november 2013 http://datamgmt.com 34
  35. 35. Gegevensgestuurde assurantie David M. Walker Data Management & Warehousing http://datamgmt.com DANK U / THANK YOU

×