Manajemen dana lkm
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×

Like this? Share it with your network

Share
  • Full Name Full Name Comment goes here.
    Are you sure you want to
    Your message goes here
    Be the first to comment
    Be the first to like this
No Downloads

Views

Total Views
967
On Slideshare
967
From Embeds
0
Number of Embeds
0

Actions

Shares
Downloads
34
Comments
0
Likes
0

Embeds 0

No embeds

Report content

Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
    No notes for slide

Transcript

  • 1. Uang bukan segala-galanya, tetapi Tanpa uang susah segala-galanya Anonim Irawan D Soedradjat jPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 2. MANAJEMEN DANA LKM pengetahuan dan keterampilan (  seni)  merencanakan melaksana‐ seni)  merencanakan melaksana‐ kan, memantau, mengendalikan kan, memantau, mengendalikan dan mengevaluasi kegiatan untuk memperoleh, menggunakan memperoleh, menggunakan dan mengadministrasikan dana BMT  dalam rangka operasional kegiatan BMT.Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 3. MANAJEMEN DANA LKM Evaluasi Perencanaan SIKLUS MANAJEMEN Pengendalian DANA Pelaksanaan PemantauanPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 4. MANAJEMEN DANA LKM PRINSIP PENGELOLAAN… PENGELOLAAN…Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 5. MANAJEMEN DANA LKM F U N G S I … Menentukan target funding berdasarkan jenis  produk funding yang harus dicapai Menetapkan nominal cadangan tunai yang  harus dipersiapkan untuk menghadapi  p penarikan Membantu dalam menentukan pembiayaan  yang dapat diberikan berdasarkan  perbandingan profile pendanaan yang ada b di   fil d     d Menentukan penyebaran risiko pembiayaan  sesuai profil usaha yang dibiayaiPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 6. • Prinsip : Other • Matching Arus Kas MANAJEMEN DANA LKM People Money Masuk – Kas Keluar (OPM) • Penggunaan Modal• Target Funding Kerja• Tools: BEP • Tools: Maturity Pembiayaan ProfilOMZET CASH FLOW • Matching Funding - Lending • Penyebaran Risiko • Pola Penagihan • Pola Pencadangan CIRI BISNIS LKM Risiko RESIKO Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 7. MANAJEMEN DANA LKM S T R A T E G I . . . OMSET Terkait dengan omset, yakni berapa banyak dana yang  diputar   di    Besarnya SHU Tergantung Besarnya Lending  Tergantung  Besarnya Funding KUNCI SUKSES:  Other People Money  Other People Money – Pakai Uang Orang Lain KONSEKUENSI :  Target Funding ditetapkan d d kPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 8. MANAJEMEN DANA LKM STRATEGI S T R A T E G I . . . MANAJEMEN CASH FLOW PENCADANGAN DANA Harus dilakukan penyiapan dana untuk menghadapi penarikan tabungan atau tabungan berjangka yang jatuh tempo Secara umum ((rule of thumb) sekitar 20% dari dana yang dikelola ) Menggunakan Maturity Profile PEMANFAATAN MODAL KERJA Modal Kerja tidak boleh dipergunakan untuk pengeluaran investasi Dana menjadi mati karena tertanam diinvestasi atau sulit ditarik untuk menjadi modal kerja Pengeluaran Investasi hanya bisa dialokasikan dari laba yang  diperoleh dari usahaPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 9. MANAJEMEN DANA LKM STRATEGI S T R A T E G I . . . PENYEBARAN RISIKO Pembiayaan harus memperhatikan risiko dari sektor  yang dibiayai Misalnya: Sektor Pertanian  Risiko Gagal Panen Sektor Produksi   Risiko Pemasaran, Produk Cacat/ Ditolak  Buyer Pembiayaan tidak terkonsentrasi di satu sektor saja.  Pembiayaan tidak terkonsentrasi di satu sektor saja   Harus disebar karena setiap sektor memiliki pola arus  cash flow yang berbeda  Misalnya: y 80% membiayai sektor produksi  berisiko Sektor perdagangan hasil bumi memiliki perputaran cepat  dibanding pertanian (on‐farm) Perdagangan pakaian wanita dan anak anak cenderung  Perdagangan pakaian wanita dan anak‐anak cenderung  perputarannya lebih cepat dibanding pakaian laki‐lakiPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 10. MANAJEMEN DANA LKM STRATEGI S T R A T E G I . . . MANAJEMEN RISIKO MATCHING FUNDING DAN LENDING Pendanaan jangka panjang untuk: Pembiayaan Jangka Panjang Pembiayaan Jangka Menengah Pembiayaan Jangka Pendek Pendanaan jangka menengah untuk: Pembiayaan Jangka Menengah Pembiayaan Jangka Pendek Pendanaan jangka pendek hanya dialokasikan  j g p y untuk pembiayaan jangka pendekPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 11. MODAL KERJA YANG DIGUNAKAN UNTUK INVESTASI PECADANGAN YANG TIDAK MEMADAI KRISIS MISMATCH TIDAK MATCHING ANTARA FUNDING LIKUIDITAS DENGAN LENDING TIDAK • Kesulitan saat ada penarikan PENYEBARAN • Krisis kepercayaan dari anggota/ RISIKO nasabah b h • Terjerat gali lubang tutup lubangPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 12. OMSETPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 13. MANAJEMEN DANA LKM PRAKTIK... P R A K T I K . . . Menentukan target funding berdasarkan jenis produk funding yang harus dicapai Agar dicapai optimalisasi dana yang mengcover biaya g p p y g g y operasional BMT Dilakukan dengan menghitung Titik Pulang Pokok (Break Even Point) Titik Pulang Pokok (BEP) adalah: Menutup semua biaya opeasional yang diperlukan untuk mengelola pelayanannya kepada para anggota namun juga belum anggota, memperoleh keuntungan yang akan dibagikan kepada anggota dan menutup modal sendiri dari penyisihan laba tersebutPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 14. P R A K T I K . . . Manfaat Menghitung BEPPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 15. Unsur Yang Diperlukan Untuk Menghitung BEP: Biaya Volume Dana Biaya Basil Rata-Rata Mark- Oprasional Per Pembiayaan Simpanan Up/Bagi Hasil Bulan B l Volume Biaya Rata-rata mark- Rata-rata bagi Pembiayaan p Oprasional up bagi hasil hasil s pa a as simpanan yang B Beredar & d bi pembiayaan per bulan Rp………../bln Lancar per bulan APABILA ANGKA : Dapat Dihitung Diketahui Diketahui Diketahui Diketahui Dapat Dihitung Diketahui Diketahui Diketahui Diketahui Dapat Dihitung Diketahui Diketahui Diketahui Diketahui Dapat DihitungPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 16. P R A K T I K . . . • Formulasi BEP VP = C / ( MP MT ) MP-MT Dimana : VP = Jumlah/volume pembiayaan yg beredar dan lancar C = Volume biaya oprasional MP = Rata-rata bagi hasil pembiayaan dlm % per bulan MT = Rata rata bagi hasil tabungan dlm % per bulan Rata-rataPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 17. MANAJEMEN DANA LKM P R A K T I K . . . SOAL Kalau BMT harus membayar Biaya Dana (Bagi Hasil Simpanan)  sebulan setara dengan 1% dan mengenakan margin pembiayaan 2,5% serta menganggarkan biaya oprasional Rp. 4.000.000‐ /bulan.  Berapa Volume pembiayaan beredar yang diperlukan?  Berapa rata‐rata tingkat margin pembiayaan pada posisi TPP  bila BMT memiliki volume peredaran pembiayaan Rp.  10.000.000,‐ 10 000 000 ‐ dan rata‐rata bagi hasil simpanan 2 5% perbulan 2,5% perbulan serta biaya oprasional Rp. 100.000,‐Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 18. KEPUTUSAN C VP = -------------------- ( MP-MT )Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 19. MANAJEMEN DANA LKM P R A K T I K . . . VOLUME RATA-RATA RATA-RATA PEMBIAYAAN BIAYA NO BAGI HASIL MARGIN YANG OPERASIONAL SIMPANAN PEMBIAYAAN BEREDAR 1 100.000.000 1% per Bln 4.500.000 ? 2 ? 1% per Bln 4.000.000 2,5% per Bln 3 250.000.000 12% per Thn ? 2,5% per Bln 4 ? 13% per Thn 4.250.000 4 250 000 2% per Bln 5 400.000.000 12% per Thn 5.000.000 ? 6 300.000.000 ? 5.000.000 3% per BlnPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 20. MANAJEMEN DANA LKM P R A K T I K . . . VOLUME RATA-RATA RATA-RATA PEMBIAYAAN BIAYA NO BAGI HASIL MARGIN YANG OPERASIONAL SIMPANAN PEMBIAYAAN BEREDAR 1 100.000.000 1% per Bln 4.500.000 5,5% 2 266.666.667 1% per Bln 4.000.000 2,5% per Bln 3 250.000.000 12% per Th 3.750.000 2,5% per Bln 4 461.956.522 13% per Th 4.250.000 2% per Bln 5 400.000.000 12% per Th 5.000.000 13,25% per Th 6 300.000.000 1,3% per Bln 5.000.000 3% per BlnPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 21. MANAJEMEN CASH FLOWPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 22. PRAKTIK- MATURITY PROFILE PRAKTIK MANFAAT MATURITY PROFILE Mengetahui jumlah uang tunai yang dicadangkan M h ij l h i  di d k Penarikan Tabungan Harian yang dapat ditarik sewaktu‐waktu Penarikan dari deposito yang jatuh tempo HITUNG POSISI Hitung posisi akhir masing‐masing produk simpanan yang ada dan g total funding Hitung posisi outstanding (yang beredar) masing‐masing pembiayaan terakhir dan total lendingnya. HITUNG ALIRAN MASUK – HITUNG ALIRAN MASUK  KELUAR Hitung prediksi angsuran yang masuk Hitung prediksi penarikan yang ada (berdasarkan karakteristik produk) dan jatuh tempo tabungan berjangkaPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 23. PRAKTIK- MATURITY PROFILE PRAKTIK HITUNG PREDIKSI GAP Gap antara aliran uang masuk dan keluar  HITUNG PENCADANGAN  Perhitungannya = 20% X Gap HITUNG KONDISI KAS RIIL Dihitung dari Kas dan Bank  BANDINGKAN NILAI PENCADANGAN DENGAN  KAS RIIL Pencadangan > Kas Riil  Harus cari funding, menagih  Harus cari funding  menagih  angsuran pembiayaan Pencadangan < Kas Riil  Masih ada yang diperuntukkan  untuk pembiayaanPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 24. Maturity Profile
  • 25. MANAJEMEN RESIKOPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 26. PRAKTIK-MATCHING . . PRAKTIK MATCHING. MATCHING FUNDING DENGAN LENDING Untuk menghindari mismatch antara funding dan lending Untuk mencegah (preventif) kemungkinan risiko kesulitan likuiditasPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 27. Asset Allocation ApproachPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 28. PROFILE JATUH TEMPO SIMPANAN Jatuh tempo Produk Total <1 bln 1 bln 2 bln 3 bln 6 bln 12 bln Simpanan 43.000.000 43 000 000 - - - - - 43.000.000 43 000 000 wadiahSimpanan 4.000.000 15.000.000 5.000.000 8.000.000 15.000.000 10.000.000mudhrabah Simpanan - - - - - 35.000.000 pendidikan Simpanan - - - - 10.000.000 - 10.000.000 kurbanTotal 47.000.000 15.000.000 5.000.000 8.000.000 25.000.000 45.000.000Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 29. Profile Calon Penerima Pembiayaan y Jangka Waktu Total Jumlah Pembiayaan Pembiayaan Nasabah < 1 Bulan Rp 33.250.000 45 1B l Bulan 8.000.000 8 000 000 10 2 Bulan 13.000.000 26 3 Bulan 15.000.000 30 4 Bulan 7.500.000 15 5 Bulan 16.000.000 16 6 Bulan 28.000.000 28 TotalPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 30. TUGAS Buat kelompok Matchingkan pembiayaan yang mungkin akan diberikan  dengan pendanaan yang saat ini tersedia di BMT Presentasikan hasil diskusi dalam mematching  p pendanaan dengan pembiayaan g p yPusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil (Pinbuk)
  • 31. JAWABAN Jangka Pembiayaan Funding Hasil Waktu < 1 Bulan 33.250.000 47.000.000 9.400.000 cadangan 33.250.000 pembiayaan 33 250 000 bi 1 Bulan 8.000.000 15.000.000 8.000.000 2 Bulan 13.000.000 5.000.000 5.000.000 8.000.000 3 Bulan 15.000.000 8.000.000 15.000.000 (dari 6 bulan) 4 Bulan 7.500.000 - 7.500.000 (dari 6 bulan) 5 Bulan 16.000.000 - 2.500.000 (dari 6 bulan) 13.500.000 (dari 1 tahun) 6 Bulan 28.000.000 25.000.000 28.000.000 (dari 1 tahun) 12 B lan Bulan - 45 000 000 - 45.000.000 Total 120.750.000 145.000.000