<ul><li>TEST DE PRODUCTO DEL SEGURO DE  </li></ul><ul><li>RENTAS VITALICIAS DE </li></ul><ul><li>PRESENTACIÓN DE RESULTADO...
A.- PLANTEAMIENTO METODOLÓGICO ÍNDICE A.1. Ficha Técnica B.-  RESULTADOS DE LA INVESTIGACIÓN B.1. La jubilación y actitude...
A.1. Ficha técnica A.-   PLANTEAMIENTO  METODOLÓGICO
A.1. FICHA TÉCNICA
Ficha técnica <ul><li>Dinámica de Grupo  desarrollada por personal del equipo técnico de Ikerfel en base a un guión consen...
Ficha técnica <ul><li>Entrevistas Telefónicas asistidas por ordenador (CATI) en base a un cuestionario semiestructurado co...
B.-   RESULTADOS DE LA INVESTIGACIÓN
B.1. LA JUBILACIÓN Y LAS ACTITUDES ANTE UN SEGURO DE RENTAS VITALICIAS
La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) EL MOMENTO VITAL DE LA JUBILACIÓN CUE...
La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) <ul><li>De hecho, es de donde se sust...
La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) LAS GARANTÍAS DE COBRO DE LA PENSIÓN ...
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MOTIVOS DE NO CONTRATACIÓN DEL PRODUCTO
Seguro de rentas vitalicias
¿POR QUÉ MOTIVOS NO LO CONTRATARÍA? (P.38) Base: Entrevistados que no contratarían el seguro de rentas vitalicias en la mo...
PREDISPOSICIÓN A CONTRATAR EL PRODUCTO CON UNA COMPAÑÍA DE SEGUROS
¿EN QUÉ MEDIDA ESTARÍA VD. INTERESADO EN CONTRATAR ESTE SERVICIO CON UNA COMPAÑÍA DE SEGUROS? (P.47) Base: Total de person...
C.-   CONSIDERACIONES FINALES
Consideraciones finales ¿CUÁL ES LA ACTITUD ANTE EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS? <ul><li>NOS ENCONTRAMOS ANTE UN MERCADO: ...
Consideraciones finales ¿CUÁL ES LA ACTITUD ANTE EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS? <ul><li>Y QUE SIN EMBARGO CUENTA COMO BAR...
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Consideraciones finales ¿CUÁL ES LA ACTITUD ANTE EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS? <ul><li>SE CALIFICA COMO PRODUCTO FINANCI...
Consideraciones finales <ul><li>EN RESUMEN: </li></ul>EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS ACELERADORES <ul><li>LA NECESIDAD DE ...
Consideraciones finales ¿CÓMO SE COMPORTA EL MERCADO RESPECTO A SU PRESUMIBLE CONTRATACIÓN? <ul><li>LOS DATOS DE PREDISPOS...
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Estudio sobre los Seguros de Rentas Vitalicias

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La jubilación y actitudes ante un seguro de Rentas Vitalicias.
Del presente estudio han sido eliminados todos aquellos datos que la compañía ha determinado de carácter confidencial.

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Estudio sobre los Seguros de Rentas Vitalicias

  1. 1. <ul><li>TEST DE PRODUCTO DEL SEGURO DE </li></ul><ul><li>RENTAS VITALICIAS DE </li></ul><ul><li>PRESENTACIÓN DE RESULTADOS – </li></ul><ul><li>NOTA: Del presente estudio han sido eliminados todos aquellos datos que la compañía ha determinado de carácter confidencial . </li></ul>18 Diciembre de 2009
  2. 2. A.- PLANTEAMIENTO METODOLÓGICO ÍNDICE A.1. Ficha Técnica B.- RESULTADOS DE LA INVESTIGACIÓN B.1. La jubilación y actitudes ante un seguro de Rentas Vitalicias C.- CONSIDERACIONES FINALES
  3. 3. A.1. Ficha técnica A.- PLANTEAMIENTO METODOLÓGICO
  4. 4. A.1. FICHA TÉCNICA
  5. 5. Ficha técnica <ul><li>Dinámica de Grupo desarrollada por personal del equipo técnico de Ikerfel en base a un guión consensuado con vds. </li></ul>Técnica empleada FASE CUALITATIVA <ul><li>Decisores en la contratación de productos financieros / aseguradores de 60 a 65 años. </li></ul><ul><li>Este universo general se ha dividido a su vez en 2 segmentos: </li></ul><ul><ul><li>U 1 : Clientes de Santalucía* </li></ul></ul><ul><ul><li>U 2 : Hombres y mujeres que tienen contratado un producto de inversión de un capital de al menos 12.000 euros. </li></ul></ul>Universo de análisis <ul><li>Se han realizado 2 Dinámicas de Grupo distribuidas del siguiente modo: </li></ul>Detalle del planteamiento metodológico Madrid U 1 1 DG U 2 Barcelona 1 DG <ul><li>Las dinámicas de grupo se han realizado el día 5 y 11 de Noviembre de 2009. </li></ul>Fecha de realización
  6. 6. Ficha técnica <ul><li>Entrevistas Telefónicas asistidas por ordenador (CATI) en base a un cuestionario semiestructurado consensuado previamente con vds de una duración aproximada de 14-15 minutos. </li></ul>Técnica empleada FASE CUANTITATIVA <ul><li>Decisores en la contratación de productos financieros / aseguradores de 60 a 65 años. </li></ul><ul><li>Este universo general se ha dividido a su vez en 2 segmentos: </li></ul><ul><ul><li>U 1 : Clientes de Santalucía* </li></ul></ul><ul><ul><li>U 2 : Hombres y mujeres que tienen contratado un producto de inversión de un capital de al menos 12.000 euros. </li></ul></ul>Universo de análisis <ul><li>Se han realizado 400 entrevistas lo que para un nivel de confianza del 95’5% 2  supone un error muestral de e = ±5%. </li></ul><ul><li>Las entrevistas se han distribuido del siguiente modo: </li></ul><ul><li>Los datos posteriormente han sido ponderados para que reproduzcan la realidad. </li></ul>Detalle del planteamiento metodológico Nº entrevistas Error muestral U1 300 ± 5,77% U2 100 ± 10,00% 400 ±5% TOTAL <ul><li>Las entrevistas se han realizado entre el 28 de Noviembre y el 4 de Diciembre de 2009. </li></ul>Fecha de realización
  7. 7. B.- RESULTADOS DE LA INVESTIGACIÓN
  8. 8. B.1. LA JUBILACIÓN Y LAS ACTITUDES ANTE UN SEGURO DE RENTAS VITALICIAS
  9. 9. La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) EL MOMENTO VITAL DE LA JUBILACIÓN CUENTA CON... ASPECTOS NEGATIVOS <ul><li>Pérdida del valor adquisitivo. </li></ul>ASPECTOS POSITIVOS <ul><li>Menor responsabilidad. </li></ul><ul><li>Mayor tiempo libre </li></ul>Te puedes quedar por la mañana en la cama Clientes, Barcelona. Te puedes dedicar a lo que siempre te ha gustado. No clientes, Madrid. Es que pasas de tener, por ejemplo 1.500€ a 700€ No clientes, Madrid.
  10. 10. La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) <ul><li>De hecho, es de donde se sustentan principalmente: </li></ul><ul><ul><ul><ul><li>La inseguridad </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>La incertidumbre </li></ul></ul></ul></ul>Gran relevancia otorgada PÉRDIDA DEL PODER ADQUISITIVO ...ante el devenir
  11. 11. La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) LAS GARANTÍAS DE COBRO DE LA PENSIÓN Nadie cobrará pensiones, si cada vez hay menos gente joven. Clientes, Barcelona. Y nosotros somos afortunados, que vamos a cobrarlas pero ¿y los que vienen detrás? No clientes, Madrid. SE EVIDENCIA LA INCERTIDUMBRE SOBRE EL FUTURO DE LAS PENSIONES PÚBLICAS
  12. 12. La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) La mayor parte de los participantes había tenido o tiene contratado: = PREVISIÓN ECONÓMICA DE LA JUBILACIÓN <ul><ul><ul><ul><li>Plan de pensiones </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Inversión en bolsa </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Depósito a plazo </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>Cuentas remuneradas </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>...y el propio ahorro sin productos financieros o de inversión </li></ul></ul></ul></ul>Incentivado por los beneficios fiscales Yo he ido guardando todos estos años un poquito, pero debajo del colchón que no me fío. No clientes, Madrid. PÉRDIDA VALOR ADQUISITIVO + INCERTIDUMBRE FUTURO PENSIONES PÚBLICAS
  13. 13. ¿HA TENIDO O TIENE CONTRATADO ALGÚN PRODUCTO FINANCIERO DE INVERSIÓN O DE AHORRO DE LOS QUE LE CITO A CONTINUACIÓN? (P.1)* Base: Total de personas entrevistadas 1,2 Nº medio de productos contratados La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias <ul><ul><li>Los planes de pensiones son los productos más populares </li></ul></ul>* Posible repuesta múltiple, por lo que la suma de resultados puede ser superior al 100%.
  14. 14. La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) ¿CUÁLES SON LOS MOTIVOS QUE GENERAN LA CONTRATACIÓN DE ESTOS PRODUCTOS? Principalmente, “asegurar” un futuro económico tranquilo GRAN RELEVANCIA DE LOS VALORES “EMOCIONALES” SEGURIDAD TRANQUILIDAD BIENESTAR DESPREOCUPACIÓN
  15. 15. La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) <ul><li>De esta manera queda constancia de: </li></ul>EXISTE UN ELEVADO DESCONOCIMIENTO DE LOS PRODUCTOS QUE SE PUEDEN CONTRATAR PARA “COMPLEMENTAR”... ...POR QUE APENAS EXISTE INTERÉS EN ESTE HECHO.
  16. 16. ¿SE HAN PLANTEADO CONTRATAR ALGÚN PRODUCTO QUE COMPLEMENTE LA PENSIÓN DE JUBILACIÓN? (P.3) Base: Total de personas entrevistadas La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias
  17. 17. La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias (Análisis Cualitativo) <ul><li>Una vez se sugiere el nombre de producto las reacciones son: </li></ul>Eso es lo de la hipoteca ¿no? Clientes, Barcelona. Contexto al que no es ajeno nuestro producto EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS ELEVADO GRADO DE DESCONOCIMIENTO No sé lo que es, el caso es que me suena No clientes, Madrid. Algo de eso creo que tiene una tía mía Clientes, Barcelona.
  18. 18. ¿CONOCE VD. EN QUÉ CONSISTEN LOS SEGUROS DE RENTAS VITALICIAS? (P.4) Base: Total de personas entrevistadas La jubilación y actitudes ante un seguro de rentas vitalicias
  19. 19. MOTIVOS DE NO CONTRATACIÓN DEL PRODUCTO
  20. 20. Seguro de rentas vitalicias
  21. 21. ¿POR QUÉ MOTIVOS NO LO CONTRATARÍA? (P.38) Base: Entrevistados que no contratarían el seguro de rentas vitalicias en la modalidad preferida 1,2 Nº medio de motivos mencionados Seguro de rentas vitalicias
  22. 22. PREDISPOSICIÓN A CONTRATAR EL PRODUCTO CON UNA COMPAÑÍA DE SEGUROS
  23. 23. ¿EN QUÉ MEDIDA ESTARÍA VD. INTERESADO EN CONTRATAR ESTE SERVICIO CON UNA COMPAÑÍA DE SEGUROS? (P.47) Base: Total de personas entrevistadas 5% 83% Predisposición a contratar el producto con una compañía de seguros <ul><li>La predisposición a contratarlo decrece si se realiza con una compañía de seguros. </li></ul>
  24. 24. C.- CONSIDERACIONES FINALES
  25. 25. Consideraciones finales ¿CUÁL ES LA ACTITUD ANTE EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS? <ul><li>NOS ENCONTRAMOS ANTE UN MERCADO: </li></ul>A PRIORI, RECEPTIVO AL PRODUCTO LA NECESIDAD SENTIDA RELEVANCIA DEL CONCEPTO: COMPLEMENTO A LA JUBILACIÓN <ul><li>LA JUBILACIÓN SUPONE PASAR A DEPENDER DE LA PENSIÓN DEL SISTEMA PÚBLICO... </li></ul><ul><li>...PENSIÓN QUE SE CALIFICA COMO UNA CUANTÍA ESCASA Y MÍNIMA. </li></ul><ul><li>Y QUE, POR LO TANTO, LLEVA IMPLÍCITA UNA PÉRDIDA DEL PODER ADQUISITIVO QUE CONLLEVA LA VIDA LABORAL ACTIVA. </li></ul><ul><li>DONDE SE MUESTRAN CIERTAS RETICENCIAS A CREER QUE EL SISTEMA PÚBLICO, DEBIDO AL CRECIMIENTO VEGETATIVO DE LA POBLACIÓN, PUEDA “GARANTIZAR” ESTA PRESTACIÓN DE MANERA INDEFINIDA EN EL TIEMPO. </li></ul>TEST DE PRODUCTO DEL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS DE SANTALUCÍA ACELERADORES DEL PRODUCTO
  26. 26. Consideraciones finales ¿CUÁL ES LA ACTITUD ANTE EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS? <ul><li>Y QUE SIN EMBARGO CUENTA COMO BARRERAS: </li></ul>SITUACIÓN DE DEPENDENCIA FÍSICA, ECONÓMICA Y EMOCIONAL <ul><li>PARA LA QUE, DE ALGUNA MANERA, SE HAN PREPARADO CON PRODUCTOS DE INVERSIÓN O AHORRO, DONDE LOS MÁS HABITUALES SON: </li></ul><ul><ul><li>PLAN DE PENSIONES </li></ul></ul><ul><ul><li>FONDOS DE INVERSIÓN </li></ul></ul><ul><ul><li>DEPÓSITOS </li></ul></ul>TEST DE PRODUCTO DEL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS DE SANTALUCÍA EL MERCADO ES PREVISOR <ul><li>MOMENTO VITAL EN EL QUE SE REQUIERE DE LA SEGURIDAD DE CONTAR CON “RESERVAS” ANTE POSIBLES IMPREVISTOS... </li></ul><ul><li>...QUE EN CASO DE NO RESULTAR NECESARIOS “PASAN” A LOS DESCENDIENTES CUMPLIENDO UNA DE LAS “MISIONES VITALES ENCOMENDADAS”: LA AMPLIA PROTECCIÓN A LOS HIJOS. </li></ul>LA JUBILACIÓN
  27. 27. Consideraciones finales ¿CUÁL ES LA ACTITUD ANTE EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS? <ul><li>POR OTRA PARTE SE CONSTATA UN: </li></ul>AMPLIO DESCONOCIMIENTO DE LOS PRODUCTOS QUE PUEDEN CONTRATAR PARA COMPLEMENTAR ESA PENSIÓN Y “PALIAR” LOS EFECTOS NEGATIVOS DE LA MISMA TEST DE PRODUCTO DEL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS DE SANTALUCÍA ESCASA NOTORIEDAD DEL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS
  28. 28. Consideraciones finales ¿CUÁL ES LA ACTITUD ANTE EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS? <ul><li>SE CALIFICA COMO PRODUCTO FINANCIERO POR SU PROPIA MECÁNICA... </li></ul><ul><li>...EN UN MERCADO QUE MUESTRA UNA ESCASA CULTURA FINANCIERA. </li></ul>TEST DE PRODUCTO DEL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS DE SANTALUCÍA COLECTIVO ALEJADO DEL PRODUCTO: EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS <ul><li>NO CUENTAN CON REFERENCIAS DEL SEGURO. </li></ul><ul><li>QUE DICE NO POSEER CRITERIO SUFICIENTE PARA SU CORRECTA VALORACIÓN. </li></ul><ul><li>QUE SE “PIERDE” EN LAS PALABRAS QUE LO DEFINEN (INTERÉS, CRECIENTE, CONSTANTE...). </li></ul>EL MERCADO NO TERMINA DE ENTENDER EL PRODUCTO PRESENTA UNA MECÁNICA COMPLETAMENTE DIFERENTE A LO QUE SE ESTÁ ACOSTUMBRADO RENTAS VITALICIAS SUPONE UNA “REVOLUCIÓN MENTAL” DIFICIL DE ASIMILAR
  29. 29. Consideraciones finales <ul><li>EN RESUMEN: </li></ul>EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS ACELERADORES <ul><li>LA NECESIDAD DE COMPLEMENTAR UNA PENSIÓN BAJA. </li></ul><ul><li>APORTANDO: </li></ul><ul><ul><li>TRANQUILIDAD. </li></ul></ul><ul><ul><li>SEGURIDAD. </li></ul></ul><ul><ul><li>BIENESTAR. </li></ul></ul><ul><ul><li>DESPREOCUPACIÓN. </li></ul></ul>FRENOS <ul><li>LA PROPIA PREVISIÓN DE ESTE HECHO. </li></ul><ul><li>NO QUERER DILAPIDAR LOS AHORROS PARA PODER “DEJAR” A LOS DESCENDIENTES  SE PREFIERE ESTAR MÁS AJUSTADOS PARA PODER DEJAR HERENCIA. </li></ul><ul><li>LA FALTA DE ENTENDIMIENTO DEL PRODUCTO: ¿CÓMO FUNCIONA?. </li></ul>TEST DE PRODUCTO DEL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS DE SANTALUCÍA ¿CUÁL ES LA ACTITUD ANTE EL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS? RAZONES ECONÓMICAS Y EMOCIONALES RAZONES FUNCIONALES Y EMOCIONALES
  30. 30. Consideraciones finales ¿CÓMO SE COMPORTA EL MERCADO RESPECTO A SU PRESUMIBLE CONTRATACIÓN? <ul><li>LOS DATOS DE PREDISPOSICIÓN A LA CONTRATACIÓN NOS INDICAN: </li></ul>MODERADA PREDISPOSICIÓN A LA CONTRATACIÓN... ...QUE DISMINUYE SI SE TRATA DE UNA COMPAÑÍA DE SEGUROS TEST DE PRODUCTO DEL SEGURO DE RENTAS VITALICIAS DE SANTALUCÍA
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