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Productos financieros

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Productos y servicios financieros de la SBS

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  • Transcript

    • 1.  
    • 2. Clasificación Pasivas Activas Contingentes o Conexas Por Cuenta de Terceros o Servicios *Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Depósitos CTS * Hipotecarios *Personales *Microempresas *Tarjeta de Crédito *Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario *Compra y venta de divisas *Intermediario de cobros *Intermediario de pagos *Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificación de cheques Fundamentales o Típicas Complementarias o Accesorias
    • 3. 3 . Productos Bancarios y Financieros
      • 3.1 Operaciones Pasivas.
      • 3.1.1 Depósitos de ahorro.
      • 3.1.2 Depósitos a plazo.
      • 3.1.3 Depósitos CTS.
      • 3.1.4 Depósitos en cuenta corriente.
      • 3.1.5 Tarjeta de débito.
      • 3.1.6 Fondo de Seguro de depósito.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 4. Productos Bancarios y Financieros
      • 3.1 Operaciones Pasivas.
      • Es el dinero que una institución financiera recibe del público, generalmente a través de las diferentes modalidades de depósito, y que luego podrá prestar a través de las diversas formas de crédito.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
    • 5.
      • Depositantes
        • Ahorros
        • Cuenta Corriente
        • Plazo Fijo
        • C.T.S.
      Operaciones de Captación
    • 6. Productos Bancarios y Financieros
      • 3.1.1 Depósitos de ahorro.
      • Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y también pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de un aviso previo.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 7. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 8. Productos Bancarios y Financieros
      • 3.1.2 Depósitos a plazo.
      • Es aquel depósito efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo y tasa de interés convenido. Son cuentas que le pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
    • 9. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. DEPOSITO DEPOSITO VALOR PRESENTE VALOR FINAL TIEMPO INTERES Tasa de interés %
    • 10. Productos Bancarios y Financieros
      • 3.1.3 Depósitos CTS.
      • Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 11. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 12. Productos Bancarios y Financieros
      • 3.1.4 Depósitos en cuenta corriente.
      • Es un depósito realizado en un banco, a nombre de una o más personas, que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depósitos parciales en dicha cuenta.
      • El banco tiene la obligación de hacer efectivo los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos que la cuenta no tenga fondos.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
    • 13.  
    • 14.
      • 3.1.5 Tarjeta de Débito.
      • Permite realizar retiros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con cargo directo a los fondos en la cuenta asociada.
      • Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta)
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 15. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
      • Se logra mayor cobertura a las Redes a nivel nacional, disminuyendo los costos por transacción.
    • 16.
      • 3.1.6 Fondo de Seguro de Depósito.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. El Fondo de Seguro de Dep ó sitos (FSD) es una persona jur í dica de derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jur í dicas privadas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y liquidaci ó n de alguna de las empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo .
    • 17. El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) Casos Atendidos http://www.fsd.org.pe/
    • 18. TALLER 1
      • El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomar una decisión: Ha recibido S/. 80 000 por su liquidación laboral y desea guardarlos y preservarlos adecuadamente.
      • El Banco “Z” le ofrece 3% TIEA en una cuenta de ahorro, la Caja Municipal “X” le ofrece 10% TIEA en un depósito a plazos en MN, pero además la Sra. María, dueña de un restaurante y prestamista reconocida en el sector le ofrece pagarle 20% si se lo presta por 1 año.
      • Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando en cuenta la rentabilidad y la preservación del dinero?
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 19. 3. Productos Bancarios y Financieros
      • 3.2 Operaciones Activas.
      • 3.2.1 Créditos hipotecarios.
      • 3.2.2 Créditos personales.
      • 3.2.3 Créditos a microempresas.
      • 3.2.4 Tarjeta de crédito.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 20.
      • 3.2 Operaciones Activas.
      • Negocios mediante los cuáles se prestan recursos financieros (dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad financiera previa evaluación y requiriendo, en ciertos casos, garantías como respaldo a la operación.
      • En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de intereses activos.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 21.
      • Clientes Créditos
      • 1. Personas Naturales
      • Consumo
      • Hipotecario para Vivienda
      • 2. Negocios
      • Comerciales
      • Microempresa-MES
      Operaciones de Colocación
    • 22.
      • Productos Créditos
      • Hipotecario
      • Préstamos
      • Tarjeta de Crédito
      • Descuentos
      • Leasing
      • Factoring
      Operaciones de Colocación
    • 23.
      • 3.2.1 Créditos hipotecarios.
      • Créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia
      • Son aquellos préstamos que además de contener como garantía una hipoteca, están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 24. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 25.
      • 3.2.2 Créditos personales.
      • Préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales.
      • Permite obtener dinero para usarlo en lo que más se necesite: unas buenas vacaciones con la familia, compra de una computadora, el pago de matrículas, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 26. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 27.
      • 3.2.3 Créditos a microempresas.
      • Créditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a Persona Natural o Persona Jurídica, para el financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios.
      • Para ser considerado crédito a microempresa la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US $30,000 o su equivalente en moneda nacional, el mismo que deberá corresponder a la última información crediticia emitida por la Superintendencia en el momento de otorgarse el crédito.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 28. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 29.
      • 3.2.4 Tarjeta de crédito.
      • C ontrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada, concede una apertura de crédito, de tipo rotatorio o revolvente, por una suma determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica.
      • El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo en las empresas o establecimientos afiliados, éstos serán cancelados al contado o a cierto plazo.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 30. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 31. 4. Servicios
      • 4.1 Remesas
      • 4.2 Giros
      • 4.3 Otros servicios.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINDEDU.
    • 32. 4.1 Remesas
      • Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal.
      • Los canales de envío pueden ser:
      • Electrónico (por empresas de transferencias de fondos como.. que operen en el país)
      • Bancos o entidades financieras
      • Por correo
      • A través de personas.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS-MINEDU.
    • 33. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. ¿Cómo se originan las Remesas?
    • 34.
      • Beneficios de enviar remesas a través de instituciones financieras:
      • Seguridad y comodidad
      • Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo)
      • Acceso al crédito.
      • Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo
      • Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales
      • El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 35. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. REMESAS A AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE 2008
    • 36.
      • Destino de las remesas :
      • 1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida, servicios públicos)
      • 2. A inversiones
      • 3. Para educación
      • 4. Para vivienda.
      • 5. Otros destinados a ahorros.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. Importancia económica y social de las remesas
    • 37. 4.2 Giros.
      • Descripción
      • Permite efectuar transferencias o envíos de dinero a una persona determinada entre diferentes plazas del Intermediario financiero a nivel nacional o internacional.
      • Beneficios
      • Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero .
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 38. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 39. 4.3 Otros Servicios
      • Cheques de gerencia.
      • Pago de haberes.
      • Compra-venta moneda extranjera.
      • Custodia de valores.
      • Cajas de seguridad.
      • Pago de servicios.
      • Recaudación de impuestos.
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 40. TALLER 2
      • La señora Juana Vargas es jubilada del sector Educación y tiene una pensión de S/. 850 mensual, una casa valorizada en US$ 35 000, más un auto valorizado en US$ 2 850 y necesita de un crédito para irse de viaje a Tierra Santa.
      • Imagínese que usted es responsable del otorgamiento de créditos en la empresa financiera y además tiene que llegar a una meta mensual de colocaciones:
          • Qué aspectos tomaría en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgar un crédito a la Sra. Vargas?
          • De aprobarse el préstamo, ¿Cuánto de crédito considera que le otorgaría a la señora Vargas?
          • ¿Para determinar la suma a prestar qué aspectos serían importantes considerar?
          • ¿Si utilizamos los bienes de la señora como garantías influirían en su decisión de otorgamiento? ¿Por qué?
      Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    • 41. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
      • Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede
      • dirigirse al siguiente correo electrónico:
      • [email_address]
      • o contactarse con las siguientes personas:
      • Giovanna Prialé Reyes [email_address]
      • Fermin Mendieta Solari [email_address]
      • Roxana Buendía Benavides [email_address]
      • Para mayor información, visitar las siguientes direcciones electrónicas:
      • http://www.sbs.gob.pe ( teléfono 0800 10840 – Plataforma de Atención al Usuario - SBS )
      • http://www.minedu.gob.pe ( Ministerio de Educación )

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