M1 dime

Rapport de Stage
AXA Wealth Management
de
11 Avril – 15 septembre
2011

Automatisation et Optimisation
du
« Process Commissionnement »

Présenté par :
Ndeye Fatou DIME

Première année de Master Statistiques et Traitements de données
Université Blaise Pascal de Clermont II
UFR Sciences et Technologies

Sous la direction de :

Sébastien FAUVIN Laurent SERLET
Maitre de Stage Directeur de Formation

Année Universitaire 2010-2011

Remerciements

Avant d’entamer tout développement sur cette enrichissante expérience professionnelle qui a
duré cinq mois au sein du Groupe AXA France Vie, je tiens, tout d’abord, à remercier
l’ensemble de l’équipe du service technique et financier d’AXA Wealth Management, pour
son accueil et sa disponibilité.

A cet égard, j’exprime mes plus vifs remerciements à tous ceux qui ont rendu possible ce
stage, en m’accueillant et en me mettant dans de bonnes conditions de travail. J’ai bien
apprécié leurs qualités humaines et intellectuelles, qui sans aucun doute, me serviront dans ma
carrière future.

Je voudrais, tout particulièrement, remercier mon maitre de stage Monsieur Sébastien
FAUVIN, manager de l’équipe « Contrôle Produits », et Madame Sandrine BLIN,
responsable du service Technique et Financier, de m’avoir permis d’effectuer mon stage de
première année de Master au sein de l’entreprise AXA France, et plus précisément dans leur
service.

J’ai aussi une reconnaissance infinie pour mon tuteur opérationnel Stéphane LAM qui, avec
beaucoup de patience, de compréhension et de pédagogie, m’a guidée et accompagnée tout
au long de cette expérience professionnelle.

Qu’enfin, trouvent ici l’expression de ma vive gratitude, tous les collaborateurs du service
technique et Financier particulièrement ceux du service contrôle produits pour l’intérêt qu’ils
m’ont porté, à travers les conseils qu’ils ont pu me prodiguer au cours de ces cinq mois de
stage.

Axa Wealth Management ---- Rapport de Stage 2
Automatisation et Optimisation du «Process Commissionnement»

Sommaire
Introduction .............................................................................................................................. 4
Partie A : La Société AXA ............................................................................................... 5
I. AXA : Le groupe ............................................................................................................... 6
I.1. Historique .................................................................................................................... 6
I.2. Sa vision : la Protection Financière ............................................................................. 7
I.3. Sa stratégie ................................................................................................................... 7
I.4. Chiffres clés du groupe AXA ...................................................................................... 8
II. Axa France ..................................................................................................................... 10
II.1. Présentation .............................................................................................................. 10
II.2. Son organisation ....................................................................................................... 10
II.3. Chiffres clés du groupe AXA France ....................................................................... 11
II.4. Organigramme simplifié .......................................................................................... 12
Partie B : L’assurance Vie ............................................................................................. 13
III. L’assurance Vie............................................................................................................ 14
II1.1. Définition ............................................................................................................... 14
III.2. Le contrat d’assurance vie ...................................................................................... 14
III.3. Schéma de la vie d’un contrat................................................................................. 14
IV. AXA Wealth Management .......................................................................................... 19
IV.1. Présentation ............................................................................................................. 19
IV.2. Organisation ............................................................................................................ 19
V. Le Service «Contrôle Produits» ................................................................................... 20
V.1. Présentation .............................................................................................................. 21
V.2. Contrôle des Provisions Mathématiques .................................................................. 22
V.3. Contrôle des Commissions ....................................................................................... 24
V.3.1. Commissions de frais d’acquisition ................................................................... 24
V.3.2. Commissions de frais de réorientation d’épargne ............................................ 25
V.3.1. Commissions de frais sur encours ..................................................................... 27
Partie C : Outils Utilisés pour le stage ....................................................................... 29
VI. Les outils utilisés .......................................................................................................... 30
VI.1. SAS v.9 ................................................................................................................... 30
VI.2. Axiome V1 .............................................................................................................. 31
VI.2.1. Définition .......................................................................................................... 31
VI.2.2. Produits : Périmètres et Types ......................................................................... 31
Partie D : Les Principales Missions ............................................................................ 33
VII. Outil de Contrôle des commissions sur encours ...................................................... 34
VII.1. Cadre d’utilisation de l’outil de contrôle............................................................... 34
VII.2. Eléments techniques Utilisés ................................................................................. 34
VII.3. Composition des différentes tables ....................................................................... 38
VII.4. Programme SAS .................................................................................................... 40
Conclusion ............................................................................................................................... 46
Apport du stage ..................................................................................................................... 46
ANNEXES ............................................................................................................................... 47


Introduction

Le milieu de l’assurance vie est un milieu qui se doit d'être réactif, et de répondre au mieux à
l'environnement qui l'entoure. En contact direct avec les clients, les apporteurs, ... il doit faire
face aux risques liés à l'actualité (Subprimes, Madoff, ...) mais aussi aux « erreurs humaines ».
Pour limiter et diminuer au mieux ces risques, il est essentiel de pouvoir rendre le travail des
opérationnels plus efficace en automatisant au maximum leurs tâches et donc en renforçant les
nombreux contrôles existants.

Le but de mon stage a été de créer des outils afin d’automatiser et d’optimiser le « process
commissionnement » pour le contrôles des commissions via SAS (Statistical Analysis
System).

Afin de restituer ce que j’ai appris et retenu de ce stage, je commencerai par une présentation
générale du groupe AXA et du service dans lequel j'ai travaillé. Je retracerai ensuite les
différentes missions et taches qui m’ont été confiées, avant de donner mon appréciation sur ce
que ledit stage m’a apporté.


Partie A :
La Société AXA


I. AXA : Le groupe

I.1. Historique
AXA est une entreprise privée française spécialisée dans l’assurance, impliquée au niveau
international dont la mission est de satisfaire durablement, par l’innovation et l’action, les
besoins des hommes en assurances.
Le groupe AXA tel que nous le connaissons aujourd’hui s’est développé à partir de fusions
et d’acquisitions majeures, réalisées depuis ces vingt dernières années, avec des sociétés
françaises et étrangères comme :

La Compagnie du Midi (1988)
L’Union des Assurances de Paris (1997)
La société britannique Guardian Royal Exchange (1999)
La Banque Directe, filiale du groupe BNP Paribas (2002)
La Mutual of New-York (2004)
Le groupe britannique Framlington et la société holding Finaxa (2005)
L’assureur Winterthur, leader du marché suisse (2007)

Evolution du chiffre d’affaires (en Mds €) et du nombre de collaborateurs


I.2. Sa vision : la Protection Financière
AXA a acquis en 25 ans des positions fortes en devenant la première marque mondiale
d’assurance, notamment dans le domaine de la Protection Financière qui consiste à
accompagner ses clients : particuliers, petites, moyennes et grandes entreprises à chaque étape
de leur vie, en répondant à leurs besoins de produits et de service d'assurance, de prévoyance,
d'épargne et de transmission de patrimoine.

I.3. Sa stratégie
Pour accéder au Leadership dont AXA a fait son ambition, le Groupe s'est doté d'une stratégie
articulée autour d' «un modèle industriel et de priorités opérationnelles ».
Le modèle industriel consiste à fortifier, consolider, développer la croissance interne, en
fidélisant les clients, et en acquérir de nouveaux, afin de saisir toutes les opportunités de
croissance externe. Le groupe AXA focalise son développement sur les segments les plus
rentables et cherchent à renforcer sa position sur les marchés développés ou à fort potentiel.
Dans ce cadre, AXA s'est fixé cinq priorités opérationnelles, aussi appelé accélérateurs de
changements, baptisés les « 5 cylindres ». Ceux-ci sont les suivants :

L'innovation produits, qui permet de se différencier. Le groupe AXA veut offrir une
valeur ajoutée par rapport au marché chaque fois qu’ils lancent un nouveau produit.
La technique métier, qui permet d'offrir le meilleur service au meilleur prix.
La gestion de la distribution, est un autre élément de différentiation. Avec cette
gestion, AXA met tout en œuvre pour permettre à ses distributeurs de faire plus de
ventes et moins d'administratif.
La qualité de service, qui permet d’offrir de meilleurs services que la concurrence.
La productivité, qui permet de baisser les coûts et d'améliorer la qualité chaque
année. Les baisses de coûts ne sont pas seulement une réaction à une conjoncture
difficile, mais un effort permanent et quotidien.

Pour atteindre l'excellence opérationnelle dans chacune de ces priorités, AXA s'appuie sur une
démarche d'amélioration continue basée sur l'écoute de la voix du client.


L'ensemble de cette stratégie bénéficie d'un " levier " : la taille du Groupe AXA qui permet à
toutes les entités de créer et de bénéficier de synergies.

I.4. Chiffres clés du groupe AXA
(Au 31/12/2010)
Dans un environnement toujours difficile, AXA a réalisé en 2010 des chiffres satisfaisants,
caractérisés par une amélioration. C’est ainsi que dans le monde, AXA c’est :

Un chiffre d’affaires global de 91 milliards d’euros ;
Un résultat net de 2,7 milliards d’euros ;
Un résultat opérationnel de 3,9 milliards d’euros ;
Avec
214 000 collaborateurs et distributeurs exclusifs
95 millions de clients à travers le monde
Une présence dans 61 pays

Le groupe AXA se concentre sur 4 activités principales : la gestion d’actifs, l’assurance
internationale, les « dommages » et pour finir la « Vie, Epargne, Retraite », activité qui représente
prés de 60% de son chiffre d’affaire.


Les activités du Groupe AXA sont géographiquement diversifiées avec une concentration sur les
marchés d’Europe, d’Amérique du Nord et de l’Asie Pacifique.


II. Axa France

II.1. Présentation

AXA France est aujourd'hui la société d'assurance la plus connue dans l'Hexagone. Elle est leader
de la protection financière, avec une notoriété qui s'explique notamment par ses 9 millions de
clients ainsi que par l'étendue et la qualité de ses forces de vente et de ses collaborateurs salariés.

AXA France accompagne et conseille ses clients, qu’ils soient particuliers, professionnels,
entreprises à chaque instant de leur vie et de leur développement. Leader dans son secteur
d’activité, elle apporte des réponses à leurs différents besoins en produits et services :

Assurance vie
Assurance dommages
Banque
Assistance
Protection juridique
Santé et prévoyance
Transmission de patrimoine

Sa mission est d’aider ses clients à gérer et à transmettre leur patrimoine, à préparer leur retraite, à
protéger leurs biens, leurs proches et leur activité, mais également à assurer leurs dépenses de
santé et à développer leur épargne.

AXA France est :
le 1er assureur en assurance-dommages, maladie et accidents corporels
le 3ème assureur en assurance vie

II.2. Son organisation
Depuis le 1er janvier 2004, le nom commercial AXA France est juridiquement constitué de deux
sociétés anonymes et de trois mutuelles :


AXA France IARD : les contrats d’assurance de dommages des particuliers, des
entreprises et des professionnels.
AXA France VIE : les contrats d’assurance vie individuelle, les contrats en prévoyance et
retraite (Plan Epargne Retraite), dont Axa Wealth Management fait partie.
AXA Assurance IARD mutuelle
AXA Assurance VIE mutuelle
AXA Courtage Assurance Vie mutuelle

En France et au niveau d’AXA, il existe deux entités opérationnelles pour gérer la relation client :

AXA Particuliers/Professionnels qui assure l’animation de tous les réseaux de
distribution et la gestion des relations avec plus de 8 millions de clients sur le marché des
particuliers et des professionnels, pour toute la gamme des produits et services
d’assurance et de protection financière : assurance dommages, assurance vie, assurance
santé, assistance, protection juridique, produits et services bancaires et de gestion privée.

AXA Entreprises qui assure la présence active d’AXA et anime tous les distributeurs sur
le marché des Entreprises. Elle est composée de deux filières métiers (Dommages et
Assurances Collectives) et d’une filière commerciale constituée d’apporteurs d’affaires
(Agents Généraux et Courtiers).

II.3. Chiffres clés d’ AXA France
(Au 31/12/2010)

Un chiffre d’affaires global de 22,2 milliards d’euros dont
Un résultat net de 1,4milliards d’euros ;
Un résultat opérationnel de 1 milliards d’euros ;

Avec
34 000 collaborateurs et distributeurs exclusifs
9 millions de clients


II.4. Organigramme simplifié

AXA FRANCE

ENTITES ENTITES ENTITE
OPERATIONNELLES
(Clients)
PRESTATAIRES PILOTAGE

AXA Entreprise AXA Particuliers
et Professionnels

Axa
Wealth Management

Service aux clients
Gestion Privée distributeurs &pilotage Partenariats
projets informatique Financiers

Service Technique
et Financier

Service Contrôle Service Contrôle Reporting et Projets
Financier Transversaux
produits

: Parcours avec les différentes entités supérieures jusqu’au Service « Contrôle
Produits ».


Partie B :
L’Assurance Vie


III. L’assurance Vie

L’assurance couvre quatre grandes catégories de risques :

Les dommages aux biens,
Les dommages corporels,
La responsabilité civile,
L’assurance vie.

Celles-ci sont assurées par deux entités bien distinctes, qui sont gérées, sous contraintes
légales, séparément.

Les assurances Incendies Accidents Risques Divers (IARD)
Elles désignent l’ensemble des assurances dommages concernant les particuliers et les
entreprises (professionnels, PME-PMI, ou grandes entreprises). Pour les entreprises,
l’assurance IARD concerne les assurances incendies, accidents, risques divers, pertes
d'exploitation et pour les particuliers principalement l'assurance auto, la multirisque habitation
et la responsabilité civile.

L’assurance vie
Elle s’adresse aux particuliers adhérant à titre facultatif (assurance individuelle) et aux
entreprises ou autres groupements (assurance de groupe ou assurance collective).
La distinction entre assurance Vie Individuelle et Vie Collective est importante. Les risques y
sont différents ainsi que les normes d’acceptation.

NB : PME= Petites et Moyennes Entreprises
PMI= Petites et Moyennes Industries


III.1. Définition

L'assurance vie est un placement à long terme, qui permet de répondre à différents objectifs
patrimoniaux dans un cadre fiscal particulièrement avantageux, et qui attire tous les ans un
grand nombre de clients.
L'Assurance Vie occupe sans contestation la première place sur le podium des placements
financiers en France. En effet, qu’il s’agisse de préparer sa retraite ou de poursuivre d’autres
objectifs de placements (protéger sa famille, créer une épargne de sureté à moyen et à long
terme, etc.), l’assurance Vie possède plusieurs atouts. Elle permet:

De se constituer progressivement un capital,
De faire fructifier son argent,
De diversifier son patrimoine en plaçant ses disponibilités,
De percevoir des revenus réguliers et d’échapper à une fiscalité trop lourde.
La Transmission et la protection du patrimoine

L’assurance vie permet donc se constituer un capital ou des compléments de revenus
personnalisés et de se prémunir contre une baisse de son pouvoir d'achat lors de la cessation
d'activité puisqu'il est acquis que les retraites seront insuffisantes. Il permet de sécuriser sa
situation future. Depuis plusieurs années, le succès de l'assurance vie ne se dément pas. Cette
formule d'épargne conserve de plus un avantage inégalé : une exonération totale des droits de
succession assurance vie , sous certaines conditions et jusqu'à un certain plafond.

III.2. Le contrat d’assurance Vie

A l'origine, les contrats d’assurance vie permettaient de garantir le versement d'une certaine
somme d'argent (capital ou rente) lorsque survenait un événement lié à l'assuré : son décès ou
sa survie. Il convient néanmoins de faire la distinction entre l’assurance en cas de décès dite
« assurance décès » qui verse le capital ou la rente en cas de décès et, l’assurance en cas de
vie (aussi appelée assurance sur la vie), qui verse un capital ou une rente en cas de vie à
échéance du contrat (si décès avant l'échéance, rien n'est dû à la succession). L'assurance en
cas de vie est un contrat rarement utilisé en France.


En France, ce qui est communément appelé « assurance-vie », est un double contrat
d'assurance « décès/en cas de vie » sur une durée unique. Cela permet de présenter un produit
d'épargne assez complet de l’assurance vie, doté de tous les avantages fiscaux de l'assurance.

Un contrat d'assurance-vie doit avoir une durée déterminée à la souscription, reconductible ou
non selon les contrats. C’est une assurance par laquelle un assureur s'engage auprès de
l'adhérent (l’assuré), moyennant le paiement de prime, à verser un capital ou une rente en cas
de vie ou en cas de décès d'une personne désignée (l'assuré) au profit de l'adhérent ou d'un
tiers (le bénéficiaire). Le contrat peut évoluer dans le temps en fonction des demandes du
client. Il est aussi important de noter que les sommes versées sur le contrat assurance vie
peuvent être retirées à tout moment en cas de besoin.

III.3. Schéma de la vie d’un contrat

Le schéma de fonctionnement des actes de gestion d’un contrat d’assurance-vie se décrit comme
suit : Conseil

Courtier : c’est un intermédiaire
Client : Il recherche une solution de commercialisant des produits d’assurance
placements financiers en bénéficiant vie d’une ou plusieurs compagnies
de l’avantage fiscal des contrats d’assurance en contre parties de
d’assurance-vie rémunérations (commissions)

Envoi des Demandes Clients

Envoi des documents
contractuels (sauf Copie des documents remis aux
ENVOI DES clients
conventions DEMANDES Paiement des commissions et envoi
particulières avec CLIENTS des bordereaux
courtier) Reportings (suivi de portefeuille)

AXA WEALTH MANAGEMENT


Les différents intervenants

L’assureur
L’assureur doit être une entreprise constituée sous l’une des formes prévues par le Code
des Assurances et ayant fait l’objet d’un agrément par le Ministère de l’Economie et des
Finances. Dans ce cas, il s’agit d’AXA Wealth Management.

Le souscripteur
Le souscripteur est une personne physique qui souscrit un contrat auprès d’une compagnie
d’assurance. Il doit être juridiquement capable de souscrire un contrat et de disposer des fonds
qu’il investit. Il s’engage vis-à-vis de l’assureur car il signe le contrat, désigne les
bénéficiaires, voire l’assuré et paye les primes.

L’assuré
L’assuré est la personne physique ou morale sur laquelle le risque repose, et dont la vie ou la
mort conditionne le paiement des prestations aux bénéficiaires. Il s’agit le plus souvent du
souscripteur lui-même. Cependant, il peut choisir comme « assuré » une autre personne que
lui-même. L’assuré doit donner son consentement écrit au moment de la signature du contrat,
faute de quoi le contrat sera jugé nul.

Le bénéficiaire
Le bénéficiaire est la personne physique ou morale désignée dans le contrat, qui recevra les
prestations prévues par le contrat lors de la réalisation du risque assuré.

Les différents mouvements ou demandes du client

Les mouvements du client correspondent aux opérations demandées par le client. Ils
correspondent à la gestion administrative et technique du contrat du client. Les mouvements
du client peuvent être répertoriés en deux :

Les mouvements entrants:

• Les affaires nouvelles ou premier versement du client
Un client décide de souscrire un contrat d’assurance vie ; il doit faire un
versement initial du montant qu’il souhaite.


• Les versements programmés ou versements automatiques à périodicité
définie
Le client peut verser périodiquement un somme d’argent du montant qu’il
souhaite. Cette période peut être mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
• Les versements spontanés ou versement complémentaires
A n’importe quel moment, le client peut verser une somme d’argent du montant
qu’il souhaite.

Les mouvements sortants:

• Rachat partiel :
Le client peut décider de retirer une somme d’argent du montant qu’il souhaite.
• Rachat programmé :
Le client décide de retirer de son contrat d’assurance-vie une somme d’argent
de façon périodique (mensuelle, trimestrielle, annuelle).
• Rachat total :
Le client peut décider d’arrêter son contrat d’assurance-vie ; il récupère donc la
valeur (la Provision Mathématique (PM)) de son contrat.
• Décès :
Si le client décède, la somme d’argent présente sur son contrat d’assurance vie
sera versée à son bénéficiaire.


IV. AXA Wealth Management

IV.1. Présentation
Le groupe AXA propose à sa clientèle, par le biais d’AXA Wealth Management, une gamme
de produits pour assurer leur protection financière. Ces produits, disponibles sous forme de
contrats d’épargne/retraite ou d’assurance Vie, sont rattachés à un panel de supports financiers
que le client peut choisir en fonction de la gestion qu’il souhaite mettre en place pour son
investissement. Cette gestion de produits se fait par le biais de divers systèmes d’information,
qui permettent l’interaction entre AXA et sa clientèle.

Axa Wealth Management développe l’assurance vie pour une clientèle haut de gamme auprès
de 3 réseaux :

La Gestion Privée : commerciaux, agents généraux, courtiers ...
Les Partenaires Financiers : Banques et Partenaires de Distribution.
Les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI) : courtiers
spécialistes

Répartition du Chiffre d’affaires d’AXA Wealth Management (en %)

AXA Gestion Privée est dédiée aux clients fortunés des réseaux d'AXA France
(Agents Généraux, Agents Patrimoine et Prévoyance, Réseaux salariés) et courtiers
généralistes. Elle compte plus de 5 000 clients et connait un rythme de croissance très
rapide depuis sa création en 2003.


AXA Finance Partners distribue des produits d’épargne aux clients de près de 100
acteurs bancaires nationaux et régionaux avec lesquelles AXA a signé une convention
de partenariat (banques à réseaux et maisons de gestion de fortune comme CIC,
HSBC, Société Générale…).

AXA THEMA anime, depuis 15 ans, un réseau de 1 500 Conseillers en Gestion de
Patrimoine Indépendants (CGPI) et occupe la position de leader sur le marché. Les
CGPI sont des courtiers spécialistes vendant principalement des produits d’assurance
vie AXA et d’autres sociétés d’assurance et de gestion. Un courtier, contrairement à
un agent, travaille avec plusieurs compagnies.

IV.2. Organisation
AXA Wealth Management est une direction à part entière au sein du groupe AXA. Elle
dispose de sa propre direction qui comprend :

Un service de gestion,
Un service technique,
Un service marketing et communication,
Un service expertise et qualité,
Un service ingénierie financière,
Un service distribution et formation
Un service d’affaires générales et déontologie

La mission d’AXA Wealth Management est de développer la présence d’AXA sur le marché
porteur de l’épargne et de la gestion de patrimoine.

Ses ambitions sont de :
- devenir le premier fournisseur du marché des particuliers en produits d’épargne, de
prévoyance et de banque via les partenaires financiers.
- faire d’AXA France, avec la collaboration de ses réseaux captifs, un acteur majeur en
Gestion Privée.


V. Le Service «Contrôle Produits»

V.1. Présentation
J’ai effectué mon stage de master 1 (Statistiques et Traitement de données) au sein du service
« Contrôle Produits » qui fait partie du département technique et financier d’AXA Wealth
Management et que j’ai plaisir à présenter.

En effet, le service « contrôle produits » est en charge de :
La maitrise des engagements envers les assurés et les apporteurs
L’élaboration et la transmission des reportings aux partenaires internes
(comptabilité, direction technique, équipes commerciales) et aux partenaires
externes (apporteurs et clients)

Pour maitriser les engagements envers les clients et, pouvoir élaborer et transmettre au mieux
les reportings aux différents partenaires, le service Contrôle Produits effectue différentes
missions qui sont :

• Contrôle et validation des Provisions Mathématiques des contrats
• Contrôle et paiement des commissions :
Commissions de frais sur acquisition
Commissions de frais de réorientation d’épargne
Commissions de frais sur encours
Rétrocessions sur les OPCVM
• Rapprochement et contrôle des flux techniques et comptables
• Réalisation de reporting auprès des partenaires internes ou externes
• Edition et envoi de situations de contrats aux clients


Avec les différentes missions dont il doit faire face tous les jours, le service « Contrôle
Produits » est divisé en plusieurs équipes. Tout au long de mon stage j’ai été dirigée vers et
par l’équipe en charge du contrôle des commissions.

V.2. Contrôle des Provisions Mathématiques

Les provisions mathématiques sont constituées par les fonds (primes versées par les assurés)
que les sociétés d’assurance-vie mettent en réserve en vue de satisfaire les engagements pris
envers leurs assurés.
Ces provisions sont définies comme la différence entre les valeurs actualisées des
engagements respectivement pris par l’assureur et par les assurés. Elles représentent la
créance des assurés qui doit être constituée au fur et à mesure de l’exécution des contrats.
Dans le domaine de l’épargne, l’assuré n’a aucun engagement envers l’assureur.

PM = valeurs actuelles des engagements pris par l’assureur

Le contrôle des provisions mathématiques se déroule en plusieurs étapes :

le contrôle des cours
Le contrôle des cours a pour objectif d’assurer l’alimentation des cours de fin de mois des
supports en unités de compte, valeurs utilisées pour la valorisation des PM. Il permet
également de s’assurer de la cohérence de ces valeurs avec les paramétrages des supports
(fréquence de cotation).

Ce contrôle est fondamental puisqu’il garantit la prise en compte des cours réels de fin de
mois dans la valorisation des PM, et par conséquent garantit les bonnes informations
présentes dans les situations de contrat envoyées aux clients, dans les reportings envoyés aux
apporteurs, dans le calcul des commissions des partenaires.

le contrôle de la production
Il permet de s’assurer que les flux de versements en gestion sont en phase avec les flux
comptables des versements.


le contrôle des prestations
L’objectif du contrôle est de s’assurer que tous les décaissements réalisés au profit des clients
sont justifiés par un flux de prestations dans le système. Le but est donc de vérifier que les
prestations techniques sont identiques aux prestations comptables.

le calcul de la PM théorique
Le calcul de la PM théorique vérifie la qualité des PM. On effectue un test de cohérence entre
la PM de fin et la PM de début augmentée des flux.

Le contrôle des provisions mathématiques se déroule en plusieurs étapes, comme suit :

Contrôle des PM

Contrôle des PM des Contrôle des PM des
supports en EUROS supports en UC

Contrôle du taux de Comparaison PM Comparaison PM
Rendement théorique/PM calculée théorique/PM calculée

Validation des PM


V.3. Contrôle des Commissions
Le contrôle des commissions concerne les commissions suivantes :

Les commissions de frais d’acquisition,
Les commissions de frais de réorientation d’épargne,
Les commissions de frais sur encours.

V.3.1. Commissions de frais d’acquisition

Les acquisitions représentent les entrées sur les contrats.
Il existe trois types d’entrées (cf. p17-18) :

Les affaires nouvelles (premier versement du client);
Les versements complémentaires;
Les versements programmés (versements automatiques à périodicité définie).

Les frais d’entrée représentent la somme d’argent que l’assureur prélève sur chaque
versement de l’assuré pour, au minimum, payer les frais généraux relatifs à l’acquisition du
contrat. Il s’agit des frais commerciaux, des frais relatifs à l’encaissement du versement. Ces
frais représentent un des revenus techniques de la compagnie.

En pratique, l’assureur appliquera un taux à chaque versement de l’assuré pour déterminer le
montant des frais d’entrée à prélever. Les Conditions Générales de chaque produit
d’assurance stipulent le pourcentage standard de frais et de commissions. A noter que ce taux
est dérogaeble en cas d’accord commercial.

Le montant des frais d’entrée diffère selon le type de versements. Il se calcule de la
façon suivante :

Frais d’entrée = Versement × Taux_frais_entrée


Le versement de l’assuré diminué des frais d’entrée constitue le montant réel investi
sur le(s) support(s) choisi(s) par l’assuré. Ce montant est appelé « somme investie ».

Nous avons l’égalité suivante :

Somme Investie = Versement – Frais d’entrée

Le montant des frais d’entrée est à répartir entre AXA et l’apporteur d’affaires,
l’apporteur recevra dans ce cas une commission appelée « commission de frais sur
entrée ». Elle correspond à un pourcentage du versement.

Commissions = Versement × Taux_commissions_entrée

De ce qui précède, nous obtenons les égalités suivantes :

Frais d’entrée = Frais AXA + Commissions Apporteur
Taux de frais sur entrée = Taux entrée AXA + Taux commissions Apporteur

V.3.2. Commissions de frais de réorientation d’épargne

La réorientation d’épargne représente les différents mouvements sur les contrats.

Il existe 3 types de réorientations :

• Réorientation totale (transfert de la totalité des fonds d’un support vers un autre)
• Réorientation partielle (transfert d’un des fonds d’un support vers un autre)
• Réorientation programmée (transfert automatique à périodicité définie des fonds
d’un support vers un autre)

L’assuré a la possibilité de transférer une somme d’argent, d’un fonds vers un ou plusieurs
autres. Cependant, un pourcentage de ce montant ou un montant forfaitaire sera prélevé au
titre de frais de réorientation d’épargne, montant prélevé sur chaque demande du client.


A noter que ce taux ou forfait peut être dérogé suite à un accord commercial.

Principe d’une réorientation d’épargne total d’un fonds A vers un fonds B

Demande Client : Réorientation d’épargne de 100€ du support A vers le support B
Taux Frais de réorientation d’épargne : 0.1%
Hypothèses : frais de 10€

PM Fonds A : 100€
PM Fonds B : 200€

Prélèvement des frais de
réorientation d’épargne

PM Fonds A : 0€
PM Fonds B : 290€

= 100 + 200 - 10

Fonds Fonds Frais
A B

Le montant des frais de réorientation d’épargne est à répartir entre AXA et l’apporteur d’affaires,
l’apporteur recevant dans ce cas une commission appelée commission de frais sur réorientation
d’épargne. Elle correspond à un pourcentage du montant réorienté.

Cas d’un pourcentage :

Commissions = Montant réorienté × Taux_commissions_ réorientation

Cas d’un montant forfaitaire pour la part AXA avec Frais AXA = montant forfaitaire

Commissions = Montant réorienté * Taux_frais_réorienté - montant forfaitaire


Nous obtenons les égalités suivantes :

Frais de réorientation d’épargne = Frais AXA + Commissions Apporteur
Taux de frais sur entrée = Taux entrée AXA + Taux commissions Apporteur

V.3.1. Commissions de frais sur encours

Les frais sur encours représentent les frais engendrés par la gestion des contrats pour la
compagnie. Ils sont calculés quotidiennement sur la valeur du contrat/support de chaque mois et
sont répartis entre l’assureur (AXA) et l’apporteur. Les frais de gestion perçus par l’apporteur sont
appelés « commissions sur encours ».
Les Conditions Générales des produits indiquent le taux annuel de frais sur encours et le mode
prélèvement (journalier, mensuel, ...).

Un contrat d'assurance-vie propose différents supports d'investissement : les supports en
euros et les supports en unités de compte.

Pour les supports en UC (Unités de Comptes)

Définition : Les supports en unités de compte présentent, généralement sur le long terme,
des perspectives de rendement supérieures à celles du support en euros. Cependant, leur
valeur n’est pas garantie et peut évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction de
l’évolution des marchés financiers. En effet, dans le cadre d’un contrat d’assurance vie,
l’assureur s’engage sur le nombre des unités de compte et non sur leur valeur au cours de
l’exécution du contrat.

Les frais sur encours (FG) annuels en UC se calculent de la manière suivante :

FGn (en uc) = Tx n * PMn (en uc)

avec n l’année en cours et Tx le taux de frais sur encours à appliquer l’année n.

Les frais en montant se calculent mois par mois en prenant en compte les cotations de chaque
mois du support concerné :


FGm,n (en €) = FGm,n (en uc) * VLm,n

avec n l’année en cours, m le mois en cours et VL la valeur liquidative, c'est-à-dire le prix d’une
unité de compte au jour de la valorisation.

Pour les supports en Euro

Définition : Les supports en euros permettent de garantir une épargne sécurisée. Cette
épargne ne peut pas diminuer, quelle que soit l’évolution des marchés. L’épargne est valorisée
sur la base d’un taux minimum garanti annuel, assorti d’une éventuelle valorisation
complémentaire : l’épargne augmente sans jamais pouvoir baisser et le client est garanti tout
au long de son contrat.

Les frais sur encours (FG) annuels en euros se calculent de la manière suivante :

FGn (en €) = [PMn-1 (en €) * (1 + taux annuel brut de rendement)] * Tx n

avec n l’année en cours et Tx le taux de frais sur encours à appliquer l’année n.

Le montant des frais sur encours est à répartir entre AXA et l’apporteur d’affaires. Dans ce
cas, l’apporteur recevra une commission appelée commission de frais sur encours. Elle
correspond à un pourcentage du montant des frais. Le calcul des commissions est le suivant :

Commissions (en €) = FG (en €) x Taux de commissions Apporteur (en %)

Le service Contrôle Produits effectue donc des contrôles sur différents types de commissions.
J’ai été amenée à travailler le plus souvent sur les commissions sur encours. Dans ce cadre,
l’ordre se mission qui m’a été donné était de créer un programme SAS pour automatiser et
optimiser le contrôle des commissions sur encours, d’où l’outil de « Process de
commissionnement ».


Partie C :
Les Outils utilisés
pour le stage


VI. Les outils utilisés
Pour une meilleure compréhension du travail que j’ai pu réaliser, il m’apparaît approprié de
traiter, en premier lieu, des outils qui étaient mis à ma disposition, puis de traiter de manière
détaillée des tâches que j’ai pu effectuer.

VI.1. SAS v.9
SAS (Statistical Analysis System) est un logiciel de statistique polyvalent, c'est-à-dire
susceptible de traiter pratiquement tous les domaines de la statistique.
Aujourd'hui, le logiciel SAS est devenu un véritable système de gestion de l'information
plutôt qu'un simple logiciel de statistique. Il constitue un logiciel privilégié pour la gestion de
grandes bases de données. Le logiciel SAS est très répandu et a acquis une situation
dominante dans beaucoup de secteurs d'activités.

Le système SAS regroupe un ensemble de modules pour la gestion et le traitement statistique
de gros volumes de données. Il a pour vocation :

La Création et la gestion de base de données
Les Traitements analytiques des bases de données
La Création et la diffusion de rapports de synthèse

Un programme SAS est une succession d’étapes data et d’étapes proc.
Les étapes data servent principalement à la manipulation des tables de données. Elles sont
l’élément de base de la programmation en SAS. Elles permettent de répondre aux besoins
correspondant à la création et à la gestion de bases de données, brique fondamentale de tout
système d'information.
Les étapes proc permettent, par le biais de sous programmes SAS, de traiter des données.
Elle permet de trier une table, de compter les lignes ou de synthétiser les indicateurs… ou
simplement d'imprimer la table ou un échantillon.

Pour automatiser les programmes, nous ferons appel au langage MACRO sous SAS.


VI.2. Axiome V1

VI.2.1. Définition

La plate-forme Axiome V1 est le système d’informations permettant la gestion des contrats
d’Axa Wealth Management. C’est un progiciel de gestion des contrats de leurs clients.
Il dispose de deux bases de données (issues de précédentes fusions) :

AXIVA
THEMA

AXIOME V1 permet:
La saisie des opérations demandées par les clients
La gestion des encaissements
La gestion des prestations, à partir desquelles la compagnie règle les clients
La consultation des informations administratives des clients et des intermédiaires
Le calcul des provisions mathématiques (arrêtés de compte) et le calcul des
commissions à payer aux courtiers (moteur de commissionnement)
Le paiement des commissions aux courtiers (atelier de commissionnement)
Différentes extractions pour effectuer le suivi du portefeuille

Axiome V1 est également un outil de stockage qui est utilisé par les gestionnaires des stocks
et par le service « Contrôle Produits ». Il stocke l’ensemble des flux entrants et sortants
d’AXA Wealth Management

VI.2.2. Produits : Périmètres et Types

On répertorie quatre périmètres de produits sur AXIOME V1 :

THEMA Sur la base de données THEMA

AXIVA
GO Sur la base de données AXIVA
ARGOVIE.


L’univers des produits

Sur les bases de données AXIVA et THEMA, on trouve des contrats mono et/ou multi
supports. Ce sont des contrats d’assurance vie qui comportent plusieurs supports ou
compartiments, en euros et/ou unités de compte, entre lesquels sont reparties les primes
versées.

Contrat mono support
Les sommes versées sur un contrat en euro, tout comme celles placées sur le fonds en euros
d’un contrat multi-supports, sont garanties par l’assureur : elles ne peuvent pas baisser et sont
revalorisées, chaque année, d’un rendement composé d’un taux technique aussi appelé taux
minimum garanti et d’une participation aux bénéfices.
En contrepartie de cette sécurité, les gains sont généralement limités car ils respectent des
règles prudentielles.

Contrat multi support
Les unités de compte disponibles sur les contrats multi-supports peuvent être des actifs
financiers de tout type (le plus souvent des fonds en actions ou obligataires). Les sommes
investies sur les unités de compte ne sont pas garanties et présentent donc un risque pour le
souscripteur. En effet, le prix d’une unité de compte varie quotidiennement quelque soit le
support concerné. Le prix d’une unité de compte, récupérable notamment dans Fin info, est
appelée Valeur Liquidative (VL).
L’assureur garantit le nombre de parts que le souscripteur a versé, moins les frais engendrés.

Les produits spécifiques

Les produits escomptés sont des produits particuliers dont les frais de gestion sont plus élevés
en début de vie du contrat, dans le but de rétrocéder une plus grande commission à
l’apporteur.
Généralement, la durée de l’escompte est de 8 ans après le premier versement.
A la fin de la période d’escompte, le client a un taux plus avantageux.


Partie D :
Les Principales Missions


Comme indiqué précédemment, j’ai effectué mon stage de première année de Master 1 au
Service « Contrôle Produits » qui se trouve dans le département technique et financier d’AXA
Wealth Management.
Les premiers jours de mon stage ont été consacrés à la découverte de l’entreprise. Comme
l’assurance vie régit toutes les activités d’AXA Wealth Management. Il m’était donc
indispensable de m’informer sur ce secteur que je ne connaissais pas. J’ai donc pu
m’imprégner du milieu de l’assurance vie grâce à la documentation qui m’a été fournie.

Pour la suite, plusieurs missions m’ont été confiées, mais la principale a été et reste
l’élaboration d’un outil de contrôle et de calcul sous SAS pour " Automatiser et Optimiser le
« process de commissionnement ».

Avant d’aborder le « process de commissionnement », je retracerai, dans un premier temps, le
cadre de cette étude. Ensuite, je décrirai les éléments techniques utilisés pour l’élaboration de
cet outil. Je présenterai, enfin, un plan détaillé ainsi qu’un schéma représentatif de mon outil
de contrôle.

VII. Outil de Contrôle des commissions sur encours
Cet outil rentre dans le cadre des travaux du service « Contrôle Produits». J’ai
particulièrement apprécié de pouvoir utiliser mes compétences pour résoudre une
problématique métier.

VII.1. Cadre d’utilisation de l’outil de contrôle

Chaque trimestre, le service « Contrôle Produits » est amené à contrôler les commissions sur
encours. Ce contrôle a pour objectif de rapprocher les éléments de commissions sur encours
calculés dans le système AXIOME V1 et validés par le contrôle PM, et les charges de
commissions à payer calculées dans l’atelier de commissionnement.

L’atelier de commissionnement est un module de calcul et de paiements des différents types
de commissions. Il permet de créer et de visualiser les différentes commissions par
apporteurs.


En rapprochant les éléments de commissions sur encours calculés dans le système AXIOME
et les charges de commissions calculées dans l’atelier de commissionnement, on obtient en
sortie un fichier de contrôle des contrats en écarts. Ce fichier devra être analysé par l’équipe
Contrôle Produits en charge du contrôle des commissions. Cette analyse permettra de :

Justifier la présence des contrats dans ce fichier
Corriger les contrats en anomalies
De recalculer les commissions

Ces différentes étapes devront permettre de mettre à jour le fichier de contrôle et de réduire
les contrats en écarts.

L’élaboration de mon outil de contrôle des commissions a donc pour objectif de permettre au
service « Contrôle Produits » de fiabiliser ses données. En effet, si auparavant, le contrôle des
commissions se faisait à l’aide de plusieurs programmes SAS prédéfinis pour chaque
périmètre de produits, il se trouve que les programmes donnaient en sortie plusieurs fichiers
d’écarts selon le périmètre des produits, mais que les résultats obtenus ne tenaient pas compte
de toutes les spécificités de produits.

A la lumière de ce qui précède, le but de mon outil a été d’automatiser et d’optimiser ce
contrôle de commissions grâce à « UN » seul programme commun à tous les périmètres afin
de réduire les écarts. Cet outil a donc pour objet de fiabiliser les données, en donnant en
sortie un fichier de contrôle avec les « vrais écarts » et non les écarts dus au système
engendrant un gain de productivité pour les équipes.

VII.2. Eléments techniques Utilisés

Pour contrôler les commissions sur encours, diverses extractions doivent être faites via le
système d’information Axiome et via l’atelier de commissionnement:

Extraction des commissions dans le système AXIOME V1 :
Fichiers PM1


Définition

Rappel : Les provisions mathématiques sont constituées par les fonds (primes versées par
les assurés) que les sociétés d’assurance-vie mettent en réserve en vue de satisfaire les
engagements pris envers leurs assurés. Les provisions mathématiques représentent les
valeurs actuelles des engagements pris par l’assureur.

Les fichiers PM1 désignent les noms attribués aux fichiers de PM dans le système AXIOME
V1. Ils sont actualisés tous les trimestres et sont repartis en plusieurs fichiers selon le numéro
du produit.

Syntaxe

Syntaxe : PM1883

Numéro Produit
Nom Atribué au fichier des PM


Variables

Chaque PM1 comprend comme variables:

Nom Variables Nom SAS Définition Remarques

Numéro de contrat Contrat Numéro de contrat du client
Report P.M. nette Rep_PM Report P.M. nette du 31/12/n-
1
Versement Versement Versements effectués
Sommes investies SI Sommes investies
Retraits Retraits Retraits effectués
Parts supplémentaires Part_supp Parts supplémentaires :
coupons en €
Revalorisations des Revalo Revalorisations du contrat en
fonds €
Commission sur Commapp Commission sur encours
encours apporteur
Frais de gestion Frais_gestion Frais de gestion
Prime de deces Prime_deces Coût décès au 31/mm/aa
Pm réelle Pm_reelle P.M. réelle au 31/mm/aa
Avances Avances Avance au 31/mm/aa Produits escomptés : pas
demandée par le client d'avance brute
Produits GO : pas
d'avance brute
Avance revalorisée Avances_revalo Avance revalorisée au
31/mm/aa remboursée au
client
Valeur de rachat Valeur_rachat Valeur de rachat 31/mm/aa

Code de l’apporteur Numero_apporteur code de l’apporteur
CSG / CRDS CRDS Taxe concernant les Pour un produit en Euros :
prélèvements sociaux pas de CSG/CRDS
PM de rachat Pmrach valeur si le client rachète son
contrat
Valeur Acquise Valeur_acq valeur du contrat
Numéro du produit Produit Numéro de Produit du contrat

Procédure

Avant de procéder à l’extraction des fichiers de PM1, il faut:

• Passer les arrêtés de comptes sur les produits, en mettant à jour la totalité des
contrats depuis le début de l’année jusqu'à aujourd’hui,


• Extraire le fichier des contrats arrivant à terme et transmettre un courrier aux
services clients pour proroger ces contrats. Le rallongement de ces contrats
devra être mis à jour dans le système et permettre ainsi la validation des PM1 et
le calcul des commissions sur encours.

Après avoir passé les arrêtés de comptes et mis à jour tous les contrats concernés, on procède
à l’édition ou l’extraction des PM1 dans le système (Axiome V1).

Extraction des commissions dans l’atelier de commissionnement, via AXIOME:
Fichiers de charge des commissions

Le fichier des charges de commissions donne le détail des commissions à payer aux
apporteurs par contrat, période comptable.

Le fichier de charges comprend plusieurs variables telles que :

Nom Variables Nom SAS Définition Remarques
Numéro de Contrat Contrat Numero de contrat du client
Numéro du Produit produit Numéro de Produit du contrat
Code de l’apporteur Numero_apporteur code de l’apporteur
Date d’effet Date_effet Date de début du contrat
Date comptable Date_comptable Date de création de la charge
montant montant Montant des commissions
Statut de paiement Statut paiement Décaissement des
commissions

Répartition des fichiers de PM1 selon le périmètre des
produits

L’utilisation de l’ensemble des contrats mono/multi supports en euros sur AXIVA, GO,
ARGOVIE, ou THEMA est nécessaire pour contrôler les commissions sur encours.

Après avoir étudié les fichiers de PM1, j’ai remarqué une spécificité pour tous les contrats
mono supports euros et les contrats multi supports.


Celle-ci est due au décalage des contrats contenant au moins une variable négative. (cf.
annexe 1).

Pour les contrats mono supports euros :

Tous les produits ont la même structure : même délimitation, même intervalle pour toutes les
variables. Cela nous permettra de regrouper tous les contrats mono supports dans un fichier
que l’on appellera « EUROS ».
Ce dernier contient tous les contrats mono supports présents sur les périmètres AXIVA, GO,
ARGOVIE et THEMA.

Pour les contrats multi supports :

La structure du produit différent selon le périmètre du produit :

AXIVA et ARGOVIE : les produits présents dans ces deux périmètres peuvent être
rassemblés car ils présentent la même structure selon le type de produits. Cependant, selon le
type de produits (escomptés ou non escomptés), la structure des Pm1 varie. Il est donc
nécessaire de les séparer pour avoir une importation correcte de ces contrats. On note :
Produits escomptés : « ESC » et Produits non escomptés :« NOESC »

THEMA et GO : les Produits présents dans ces deux périmètres présentent chacun leur propre
structure. Il n’est donc pas indispensable de séparer les produits escomptés et non escomptés
pour ces deux périmètres.
Après avoir analysé les PM1 et reparti les contrats selon les périmètres de produits ou le type
de produits, on obtient pour les PM1 les fichiers ci-dessous :

• Contrat mono/support euros
Fichier EUROS

• Contrat multi/support euros
Fichier ESC
Fichier NOESC
Fichier THEMA
Fichier GO


Extraction des commissions de sous-codes sur AXIOME:
Fichiers des Sous-Codes

Les fichiers de sous-codes permettent de récupérer des commissions générées sur des sous
codes c'est-à-dire des agences des apporteurs non commissionnées par le Service « contrôle
produits ».

VII.4. Programme SAS

Afin d’automatiser le contrôle des commissions, les commissions sont recalculées, via un
programme sas, et confrontés entre deux systèmes comme indiqué précédemment. Ces calculs
sont effectués à partir de deux sources de données dont les calculs sont détaillés ci-dessous.

Objectif :

1/ Création de la table « commissions » : A cet effet, il faut importer tous les fichiers des
PM1 en les regroupant dans une seule table par contrat.
2/ Création de la Table « Charges » :l’opération consiste à importer le fichier de charges des
commissions en faisant un regroupement par contrat.
3/ Fusion des tables « commissions » et « charges » par contrat et calcul des écarts pour
effectuer le contrôle des commissions.

1/ Importation Correcte de l’ensemble des fichiers de PM1

• Problématique :

Comme indiqué précédemment, l’extraction des fichiers PM1 au niveau du système
d’information AXIOME V1, nous montre quelques spécificités au niveau des fichiers de PM1
dus au décalage des contrats « négatifs ».


En effet, lorsqu’un contrat contient une variable négative, les variables suivantes sont
décalées automatiquement. Cela nous donne une représentation assez décalée sur certains
contrats (Cf. Annexe 1).

Une importation globale de l’ensemble des fichiers de PM1 sous SAS nous donnerait des
erreurs au niveau de certains contrats.
Cela a conduit donc à séparer l’importation des PM1 en deux importations de façon à pouvoir
intégrer tous les contrats présents sans un risque d’erreurs.
La séparation de chaque variable nécessite la prise en compte d’intervalle spécifique selon le
que le contrat soit décalé ou non.
Ma mission a été donc d’effectuer un travail « manuel » et minutieux au niveau de
l’importation de ces PM1 pour pouvoir intégrer tous les contrats « négatifs » des fichiers de
PM1,contrats contenant au moins une variable négative, qui affichaient des erreurs au niveau
d’une importation globale de l’ensemble des fichiers de PM1. Le but étant d’avoir un fichier
de PM1 correcte pour pouvoir l’intégrer au fichier de contrôle des commissions sur encours.

• Solution :

Comme indiqué ci-dessus, pour effectuer une importation des fichiers de PM1, il faudra
effectuer deux importations :

Importation des PM1 positives
Importation des PM1 négatives

Ces importations sont spécifiques pour chaque type de produits.

Importation des PM1 positives :
On supprime à l’aide d’étapes data sur SAS tous les contrats (lignes) qui contiennent au
moins une variable négative. Il n’y a pas de modifications à faire sur les contrats restants car
ils respectent une délimitation fixe selon le type de produits et ne présentent pas d’erreur.

Importation des PM1 négatives :
Contrairement à l’importation des PM1 positives, on garde dans ce cas tous les contrats
(lignes) qui contiennent au moins une variable « négative ».


Pour intégrer ces contrats, j’ai du prendre un intervalle spécifique pour chaque variable de
façon à prendre en compte tous les montants. Cela a nécessité une prise en compte
d’intervalles plus large pour intégrer tous les montants de tous les produits qui contiennent
des contrats « négatifs ». Le problème avec cette méthode est que pour sélectionner la totalité
du montant d’une variable donnée, on sélectionne souvent des portions de montants qui
appartiennent aux variables précédentes ou suivantes, ce qui nous conduit sous SAS à un
fichier non homogène. (cf. annexe 2)
Cela m’a, d’ailleurs, amené à procéder à plusieurs étapes data sur SAS de manière à pouvoir
les scanner et en garder que les montants exactes.
Après correction des anomalies sur les PM1 négatives, on procède à une fusion par contrat
des PM1 positives et négatives après les avoir triées au préalable.

2/ Importation du fichier de charges des commissions

Le fichier de charge est un fichier qui contient que des commissions générées pour les
apporteurs. C’est un fichier Excel. Son importation se fait donc de manière normale grâce à
une procédure d’importation d’un fichier Excel sur SAS.
Après l’importation de l’ensemble du fichier de charges, on sélectionne les variables qui nous
permettront de poursuivre notre étude (le numéro de contrat, le numéro de l’apporteur, la date
d’effet du contrat, la date comptable du contrat, le montant des commissions, le statut de
paiement du contrat, etc.). Étant donné que le contrôle de commissions se fait par année, le
fichier de charge doit être séparé en deux :

• Année Précédente : Ce fichier contient tous les contrats de l’année antérieure.
Pour le contrôle des commissions de l’année précédente, le service « contrôle produits » a
besoin uniquement que du fichier de charges qui comprend :
Les contrats dont le statut de paiement est en attente
Une variable montant qui somme toutes les commissions par contrat.
Ces deux indicateurs permettent de contrôler les commissions de l’année précédente.
• Année en cours :
Ce fichier comprend toutes les PM1 de l’année en cours. Suite aux demandes du service, j’ai
du apporter quelques précisions au niveau des variables à utiliser pour ce fichier. En effet, j’ai
effectué quelques modifications au fichier de base, à savoir :


La distinction entre les apporteurs présents par contrat : le fichier d’origine nous
donnant plusieurs fois le même contrat avec des apporteurs différents, le but était
d’avoir un seul contrat avec en lui rajoutant comme variables tous les apporteurs
présents.
En apportant une distinction au niveau des apporteurs, on a du également séparer le
montant de commissions pour chaque apporteur et ainsi créer de nouvelles variables.
Cependant, toutes les commissions par apporteurs doivent être regroupées en une
seule variable de « charges ».

Cette opération a permis d’ajuster le nombre réel de contrats présents dans le fichier de
charges. Il se trouve, en effet, que certains contrats étaient présents plusieurs fois du fait de la
présence de plusieurs apporteurs, mais l’objectif est de faire en sorte d’avoir le même contrat
« une seule et unique fois ».

3/ Importation du fichier de sous-codes

Les fichiers de sous-codes sont des fichiers « .rfl » qui ne présentent aucune anomalie.
L’importation se fera de façon standard. Cette importation est nécessaire pour venir en
complément aux fichiers de PM1 extraits sur Axiome.
En effet, la commission versée par AXA comprend la commission du fichier de charge et
celle du fichier de sous-codes. Il est donc nécessaire de l’intégrer au contrôle.

4/ apport du programme dans le nouveau système

Période Programmes Utilisés Nombres de Fiabilité
contrats en écarts
Plusieurs Programmes SAS
Avant 4453 Nombreux « Faux
écarts »
Programme SAS : Outil de
Après contrôle du « process 3839 écarts réelles
commissionnement »


Importation des fichiers de PM1 Importation du Fichier de Importation des
Numéro de Contrat Prime de décès charges de commissions fichiers de sous_codes
Report PM nette
Versement
PM réelle
Avances
sur encours • Numéro de Contrat
Sommes Investies Avances revalorisées • Honoraires (=montant
Retraits Valeur de rachat • Numéro de Contrat commissions)
Parts supplémentaires Numéro apporteur • Numéro de l’apporteur • Commissions_reseau
Revalorisation des fonds CSG /CRDS • Date d’effet du contrat
Commissions Apporteur Valeur acquise • Date comptable du contrat
Frais de gestion PM de rachat • Montant commissions
• Statut paiement du contrat

Travaux :
Calcul des commissions réseau
Somme des honoraires par contrats
Produits Produits Produits Produits Produits
NOESC ESC EUROS GO THEMA

Charges Année Charges Année en
Précédente cours
Pm1 pos Pm1 neg Pm1 pos Pm1 neg Pm1 pos Pm1 neg Pm1 pos Pm1 neg Pm1 pos Pm1 neg

Travaux : Création variables Travaux : Création variables Fusion des différentes
• Sélection contrats non • Sélection apporteurs1 et 2 à partir tables de sous_codes par
transmis de la variable apporteur contrat
• Calcul de la somme des • Sélection montants commissions
PM1 Positives PM1 Négatives commissions par contrats apporteur1 et apporteur 2

Charges par contrat= montant
app1+ montant app2

• Correction anomalies

Fusion Par Contrat
Fichier : Contrôle Fichier :
Commissions Année Fichier : Commissions_Reseau
précédente Commissions Année
Fichier PM1 en cours

Fusion Par Contrat

Table Charges_pm1 Travaux : calcul des écarts
Ecart=commissions_pm1- commissions_reseau-charges
Sélection écart <-1 et écart>1
5/Schéma du programme SAS

Fichier des Ecarts Restants à analyser par
l’équipe

L’importation des fichiers de commissions sur encours et plus particulièrement des fichiers de
PM1 était difficile à effectuer. Il s’agissait, pour moi, de trouver une solution globale qui
devait permettre d’avoir un programme et une importation commune à tous les PM1.

Le programme donne en sortie un état des lieux des contrats analysés, en particulier ceux qui
présentent un écart. Le rôle du service sera d’analyser la présence des contrats dans ce fichier
d’écart et d’essayer de justifier au mieux ces écarts.


Conclusion

Les contrôles effectués au sein de ce service sont essentiels afin d’assurer un suivi parfait des
contrats et de répondre au mieux aux besoins des clients et des apporteurs. Il s’agit de
traitements lourds et consommateur de temps. Il est donc important d’automatiser au
maximum ces contrôles.

Le travail qui m’a été confié pendant ce stage, était d’automatiser au mieux le contrôle des
commissions sur encours. L’annexe 3 (Table des écarts) fournit un exemple d’automatisation
que j’ai mis en place durant ce stage.

Assurément, ce programme SAS permet un gain de productivité et un contrôle plus efficace.
Il effectue lui-même l’importation des différentes tables qui interviennent pour le contrôle
des commissions et détermine les contrats en écarts à étudier ou analyser.

Apport du stage :

Ce stage a été très enrichissant, tant au niveau technique que relationnel. Il m’a permis de
mettre en pratique mes connaissances informatiques en SAS au service de l’équipe, mais aussi
et surtout d’enrichir, de manière conséquente, mes compétences en programmation SAS.
En outre, j’ai pu effectuer des activités diverses qui ont développé mes compétences en
assurance vie (calculs de contrats, contrôles des commissions, …), en informatique
(programmes d’automatisations, études ponctuelles …),mais aussi en relationnel (travail
d’équipe, participation à différentes réunions …).

L’intérêt de ce stage a été, pour moi, une immersion totale dans l’entreprise .Outre le fait
d’avoir été considérée comme une salariée à part entière, j’ai été pleinement intégrée dans une
équipe compétente et dynamique qui m’a efficacement encadrée, en me laissant cependant
suffisamment d’autonomie pour travailler sur différents sujets sensibles.
Merci encore une fois a tous.


ANNEXES


Annexe 1 : Exemple de fichier de PM1


Annexe 2 : Sortie SAS PM1 « Négatives »


Annexe 3 : Quelques captures de Code SAS
Variable à modifier

/******************************************
*
* Calcul des Ecarts Des PM1
*
********************************************/
/************Chemin Charges************/
%let année=2011;
%let annee=2011;
%let mois=06;
%let an=%substr(&annee,3,2);
%let base=axiva_thema;
%put &annee;

/**********chemin des PM1***********/
/******1er trimestre*****/
*%let chemin=F:02 COMMISSIONS03 ENCOURS&anneeAXIVATrimestre 1Encours;
*%let chemin=F:Fatoutest;/*trimestre1

/***** 2eme Trimestre******/
%let chemin=F:02 COMMISSIONS03 ENCOURS2011Encours 2° Tri;
%let cheminexport=F:02 COMMISSIONS03 ENCOURS2011;

/**************** LISTES PRODUITS AXIVA ET THEMA *******************/

/******* Produits Non Escompté Sur théma*******/
%let thema=100 501 502 503 504 505 506 507 508 509 510 511 513 514 515 516 517 518 519 521 522 523
524 525 526 527 528 529 530 531 532
535 536 537 543 555 557 559 568 572 578 579 580 581 584 585 586 587 588 589 5900 /*962*/;

%let numero1=(1002,5000,644,867,872,874,875,877,898,902,904,909,925,933,934,946,949,956,969,970);

/******* Produits EURO (Présent sur Axiva et Thema=) ****/

%let euro= /* euro Thema*/544 549 554 558 560 561
/* euro axiva*/1 2 3 4 5 6 7 9 10 13 19 22 25 30 31 34 35 36 47 50 51 53 63 65 78 82 87
110 251 803 808 821 823 827 837 840 843 848 886 896 897 898 909 911 944 5008;

/******* Produits Escompté (Présent sur Axiva et Thema) ****/
%let esc=/* esc Thema*/962
/* esc Axiva*/17 18 29 37 38 39 54 62 64 68 74 79 80 81 90 95 97 185 804 805 810 811 841
845 850 862 866 878 885 889 891 892 907 908 916 917 935 936 938 947 949 952 959 982 1007 4444 5007;

/******* Produits go (Présent sur Axiva seulement ****/
%let go=1000 1001 1002 1010 104 107 108 109 110 113 117 608 610 614 623
628 633 634 635 643 644 646 647 650 662 692 693 695;

/******** Filtre Par codes Apporteur***********/
%let filtre_apporteur_charges=0 ; /* Si Filtre=1 ==> filtre par apporteur dans le fichier de charges
de filtre ...... Utilistaion de tous les apporteurs*/
%let list_app=("20104" "3892" "3298" "18919" "19296" "20719" "3294"); /* Listes codes apporteurs à
exclure en cas de filtre*/

/******** Filtre Par produits ***********/
%let filtre_pdt_pm1=1; /* Si filtre =1 ==> supression des produits 590 1021 et 994 dans l'imporation
du fichier des PM1 */
/* Si filtre =0 ==> on garge les produits 590 1021 et 994
dans l'imporation du fichier des PM1*/
%let list_pdt=("590" "1021" "994");/* Listes produits à exclure dans l'importation des PM1 en cas de
filtre*/

/**** Filtre commentaires selon le type de prosuit******/
%let produit_commentairesauto= ("100" "515" "517" "578" "579" "962" "17" "18" "33" "48" "59" "68"
"680" "690" "691" "79" "810" "811" "813" "819" "847" "866" "88" "888" "889" "891" "893" "90" "95"
"950" "952" 954" "959" "97" "1000" "1001" "1002" "1010" "108" "634" "681" "696" "697" "900");


Importation des PM1 Négatives

/******Produits non escomptés*******/ /******Produits escomptés********/

data Pm1noesc; data pm1esc;
infile "&Chemin.pm1*.rfl" missover infile "&Chemin.pm1*.rfl" missover firstobs=8
firstobs=8 dlm=" "; dlm=" ";
input @1 Contrat $15. input @1 Contrat $10.
@15 rep_PM $17. @11 rep_PM $17.
@33 versement $15. @28 versement $18.
@49 SI $15. @47 SI $19.
@65 Retraits $14. @65 Retraits $18.
@80 part_supp $14. @84 part_supp $14.
@92 revalo $17. @97 revalo $14.
@106 commapp $17. @109 commapp $18.
@121 frais_gestion $18. @127 frais_gestion $16.
@138 prime_deces $17. @144 prime_deces $10.
@147 pm_reelle $20. @155 valeur_acq $18.
@163 avances $18. @174 pmrach $18.
@177 avances_revalo $20. @192 avances_revalo $15.
@191 valeur_rachat $24. @202 valeur_rachat $19.
@210 numero_apporteur1 $8. @221 numero_apporteur1 $8.
/* @1 CRDS $1. /* @1 CRDS $1.
@1 valeur_acq$1. @1 pm_reelle $1.
@1 pmrach$1.*/; @1 avances $1.*/;
run; run;

data Pm1noesc; data Pm1esc;
set Pm1noesc; set Pm1esc;
produit=scan(contrat,1,"/")*1; produit=scan(contrat,1,"/")*1;
if Produit not in (&euro &esc &go &thema); if Produit in (&esc);
CRDS=""; CRDS="";
valeur_acq=""; pm_reelle="";
pmrach=""; avances="";
run; run;
data pm1noesc;
set pm1noesc; data pm1esc;
format CRDS1 $15.; set pm1esc;
format valeur_acq1 $15.; format CRDS1 $15.;
format pmrach1 $15.; format pm_reelle1 $15.;
CRDS1=CRDS; format avances1 $15.;
valeur_acq1=valeur_acq; CRDS1=CRDS;
pmrach1=pmrach; pm_reelle1=pm_reelle;
drop CRDS valeur_acq pmrach; avances1=avances;
run; drop CRDS pm_reelle avances;
run;
data pm1noesc_&mois;
set pm1noesc_&mois; data pm1esc;
rename CRDS1=CRDS; set pm1esc;
rename valeur_acq1=valeur_acq; rename CRDS1=CRDS;
rename pmrach1=pmrach; rename pm_reelle1=pm_reelle;
run; rename avances1=avances;
run;


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