Trabajo realizado por Rubén Balfagó Soriano y Gregoire Bernand sobre la Unión Bancaria y sus efectos sobre los contribuyentes para la asignatura de Economía de la UE.

1. LA UNIÓN BANCARIA Y
SUS EFECTOS SOBRE
LOS
CONTRIBUYENTES
Rubén BALFAGÓ
Grégoire BERNAND
Economía de la UE e Instituciones Internacionales
Grado ADE, curso 2014 – 2015
Universidad de Valencia, España
17/12/2014

2. LA UNIÓN BANCARIA
• Este proyecto siguió las múltiples crisis económicas y financieras
• Pertenece a un marco financiero integrado
• 20/11/2012: aprobación de la Resolución “Hacia una autentica
Unión Económica y Monetaria” por el Parlamento Europeo
• Se constata de los miembros de la Zona Euro y los otros estados
miembros voluntarios
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3. OBJETIVOS DE LA UNIÓN
BANCARIA
• Complemento fundamental de la UEM
• Asigna varias responsabilidades a nivel de le UE
• Introducción de nuevas normas
• Asegurar que los contribuyentes no acudan al rescate de los bancos
• Garantizar que sean los bancos que paguen por sus perdidas
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4. LOS CUATROS PILARES DE LA
UNIÓN BANCARIA
• Sistema Único de Regulación (Autoridad Bancaria Europea)
• Mecanismo Único de Supervisión (MUS)
• Mecanismo Único de Resolución (MUR)
• Sistema Común de Garantía de Depósitos
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5. MECANISMO ÚNICO DE
RESOLUCIÓN (MUR)
• El MUR procede a la resolución cuando el MUS no es suficiente
• Gestionar las quiebras bancarias de manera eficiente
• Asegurar que los bancos, tenedores de bonos y los accionistas cubren las
pérdidas
• Fondo de 55.000 millones € que podrá capitalizarse en los mercados
• Depósitos < 100.000€ totalmente protegidos
• Mecanismo de préstamo mutuo entre sistemas de garantía de depósitos
de diferentes países de la UE
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6. DIRECTIVA SOBRE LA
RESOLUCION BANCARIA
• Proceso para ordenar la quiebra de los bancos
• Preparación y prevención: elaboración de planes para evitar la
quiebra de un banco
• Intervención temprana: supervisores bancarios disponen de un
gran campo de intervención antes de que la situación se
descontrole
• Resolución: reducir al mínimo el coste de una quiebra bancaria
para el estado y sus contribuyentes
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7. DIRECTIVA SOBRE LA
RESOLUCIÓN BANCARIA
• Cooperación y coordinación: protección de la estabilidad
financiera si un grupo bancario falla.
• Abarca bancos de grandes depósitos y grandes empresas de
inversión.
• Futuro: prevención, gestión y resolución de otras instituciones
financieras.
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8. DIRECTIVA SOBRE SISTEMAS DE
GARANTÍAS DE DEPÓSITOS
• Anterior normativa: 1994
• Mercados financieros han cambiado en estos 15 años.
• En 2010 la Comisión propuso revisión de la DGS.
• Objetivo: mejorar la protección de los depósitos, mantener confianza
y fortalecer red de seguridad.
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9. DIRECTIVA SOBRE SISTEMAS DE
GARANTÍAS DE DEPÓSITOS
• Los depósitos están cubiertos hasta los 100.000 euros.
• En caso de saldo temporal alta del depósito mayor cobertura.
• Los sistemas de garantía protegen todos los depósitos.
• En caso de quiebra el plazo para recibir los fondos en la
actualidad es de 20 días. En adelante, se reduce el plazo.
• La nueva directiva mejora la información que reciben los
depositantes. 9

10. UN SISTEMA BANCARIO MUY
CONCENTRADO
• España tiene el numero más bajo de entidades diferentes respecto
al tamaño del sector.
 España goce del sistema financiero más concentrado de
Europa.
• Un grado de concentración muy bajo en Europa que no afecta a la
competencia y desde BBVA Research puede ser positivo.
 Numero efectivo de competidores: España (832,7) y Francia
(499,7).
• Según un informe del Banco de España, este concentración es
perjudicial para empresas y familias quien quieren acceder al
crédito y a préstamos.
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11. RATIO DE CONCENTRACIÓN DE LOS
GRANDES PAÍSES DE EUROPA
• La concentración de
poder entre los grandes
bancos se ha acelerado
en España durante la
crisis ≠ los otros
principales países
europeos como lo
muestra el grafico.
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12. SISTEMA DE CONTRIBUCIONES
AL “EURO FROB”
• El método de cálculo de las contribuciones propuesto por la Comisión
favorece a los sistemas bancarios menos concentrados. Tiene 4
puntos:
1. exposición y capacidad para soportar el riesgo de cada institución
(50%)
2. estabilidad y variedad de fuentes de financiación (20%)
3. importancia de la institución para la estabilidad del sistema (10%)
4. riesgos adicionales (20%)
• Según este sistema de contribuciones, España deberá contribuir con
5.300 millones de euros.
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13. CONCLUSIÓN
Se han generado varios conflictos debido a la creación de la Unión
Bancaria, aunque finalmente se llevará a cabo.
Afectará a los bancos en la medida de que deberán financiar los
rescates futuros, quedando los contribuyentes libres del pago de los
mismos.
Lleva hacia una Europa más integrada desde el punto de vista
monetario, fiscal, político y bancario.
Es especialmente importante, pues la crisis ha demostrado que la
situación actual es vulnerable y sin unión bancaria, una crisis futura
podría provocar la ruptura del euro, lo cual es inconcebible.
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14. BIBLIOGRAFÍA
• (2014): “La Unión Bancaria es un hecho. Los contribuyentes no tendrán
que soportar más el rescate de los bancos”, Comisión Europea,
16/04/2014
http://ec.europa.eu/spain/actualidad-y-prensa/noticias/economia-en-la-
union-europea/union-bancaria_es.htm
• Miquel Roig (2014): “La fórmula para calcular las contribuciones al 'Euro
Frob' favorece a la banca española”, Expansión, 21/10/2014
http://www.expansion.com/2014/10/21/empresas/banca/1413902798.htm
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• Miquel Roig (2014): “España cifra en 5.300 millones la aportación de los
bancos al EuroFrob”, Expansión, 09/12/2014
http://www.expansion.com/2014/12/09/economia/1418133393.html
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15. BIBLIOGRAFÍA
• Tano Santos (2013): “Unión bancaria: la perspectiva europea”, El país,
23/06/2013
http://elpais.com/elpais/2013/06/26/opinion/1372256378_539867.html
• Manica Hauptman y Marcel Magnus (2014), “La unión bancaria”,
Parlamento Europeo, 04/2014
http://www.europarl.europa.eu/aboutparliament/es/displayFtu.html?ftuId=F
TU_4.2.4.html
• (2014), “¿Cómo repercute la Unión Bancaria en banqueros y
contribuyentes? “, Parlamento Europeo, 14/04/2014
http://www.europarl.europa.eu/news/es/news-
room/content/20140410STO43248/html/¿Cómo-repercute-la-Unión-
Bancaria-en-banqueros-y-contribuyentes
• (2014), “El sistema Bancario Español, el más concentrado de Europa”, 20
minutos, 14/09/2014
http://blogs.20minutos.es/un-cuento-corriente/2014/11/14/el-sistema-
bancario-espanol-el-mas-concentrado-de-europa/
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