SURYA EFFENDI,OWNER INDOSURYA SECURITIES,MENGELOLA DANA 2 TRYLIUN
MICHAEL TJOAJADI,OWNER SCHROEDER SECURITIES
WILLIAM KUAN, DIRECTOR PRUDENTIAL
REWARDS !
TIDAK BER RIBA            GHARAR/ TDK JELAS                 DHARAR =   JUDI           PROD/ BRG2                  BERBAHAY...
M3maret2012    denos RIFA
R   RELATIONA   ATTITUDEI   INTELECTUALS   SPIRITUALE   EMOTION
God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
Income (Pendapatan)                   7PILAR                 Spending (Pengeluaran)Longevity             Assurance      Ma...
Income (Pendapatan): membahas mengenai sumberpendapatan yang harus halal dan bagaimana pendapatanyang ada dapat dialokasik...
Pilih : Ratios (otak kiri) or AJARz (otak kanan)
Data 2008-2009 :             S’pore     M’lysia   Indonesia  Populasi   6 JT       26JT        237 JT      2010: Indonesia...
Ekonomi Islam Zakat          Anti Riba       Anti JudiDiikat dengan filsafat “aliran” kehidupan                           ...
Pendekatan Zakat…!         Funding to distribute /         Pooling Fund         (aspek sosial)Zakat         Effort to flow...
Sesungguhnya……….Pengendalian harta / Zakat                         merupakan                                              ...
Sesungguhnya……….ALLAH karuniakan   Dikendalikan         Alat / Toolskepada manusia :       oleh             Pengendali    ...
Contoh Pengendalian / CONTROLNo     Tax Control      Non Tax Control     Pajak Progresif     3 in 1 1     kendaraan di DKI...
ZakatLebih merupakan sebuah upayapengendalian harta masyarakatagar mengalir (tidak menumpuk)menuju aktivitas investasi,dar...
zakat%                         (1 + if%)            Hartainvestasi       SOURCE : bhimawan@bi.go.id                       ...
Dengan demikian…Apabila dana zakat terkumpuladalah sebesar Rp. 1 trilyun             Sistem zakat(distributed) namunkecend...
ZakatLebih merupakan sebuah upayapengendalian harta masyarakat              dengan cara…  memungut “denda” atas penumpukan...
How to stimulate economy…                      Manusia                                                                Duni...
Siddiqi Pendapat Ekonom…untuk mencegah penumpukan dan menjadikanuang sebanding dengan komoditi lainnya, harusdisesuaikan (...
Silvio Pendapat Ekonom                    GesselJadi (agar investasi dapat tumbuh)syarat pertama : mengurangi sukubunga da...
ChapraPendapat Ekonomzakat mempunyai dampak positif dalam meningkatkanketersediaan dana bagi investasi sebab pembayaran za...
NealPendapat EkonomZakat mempunyai fungsi sosial ekonomiyang sangat tinggi, dan berhubungandengan adanya larangan riba, za...
Pendekatan Riba…!                                  Non                                Ekonomi            Dipastikan       ...
Riba = tambahan yg bagaimana ?             QS : 18: 23-24                                            QS 31 : 34   ….dan ja...
Analisa perbandingan antara riba dan jual beli                     Riba          Jual BeliAda tambahan         Ada        ...
tambahan yg dipastikan = HARAM ?                                        QS : 18: 23-24                            ….dan ja...
Dampak pemastian dlm perekonomian..!   Praktek pemastian / riba  (salah satunya melalui  instrumen suku bunga) akan  memat...
Dampak Ekonomi QS 2 : 275     Halal                 HaramHalalkan Jual Beli       Haramkan Riba     Jual Beli             ...
Meningkatnya suku bunga dari          y% menjadi x% telahI%        menurunkan jumlah          kemungkinan investasi dari Q...
Riba mematikan investasiWilayah investasiyg hidup                               i%Wilayah investasiyg mati                ...
Semakin tinggidinding bendunganmaka semakin besaraliran air yangterbendung …identik dengan…Semakin tinggi sukubunga maka s...
Silvio Pendapat Ekonom                             Gessel…pertumbuhan investasi tertahan oleh sukubunga, dan apabila hamba...
RibaLebih merupakan sebuah upayauntuk mengoptimalkan aliraninvestasi dengan caramemaksimalkan kemungkinaninvestasi melalui...
Pendekatan Judi…!          Pemahaman I          Maysir adalah kegiatan          untung2an/spekulatif yang          lebih b...
Kritik atas Pemahaman I1. Bukankah kegiatan jual belipun merupakan kegiatan   untung2an atau spekulatif ?2. Apabila seseor...
Dukungan atas Pemahaman II1.Bukankah kegiatan jual beli yang  begitu didorong oleh Islam (Quran &  hadits) akan memberikan...
Supply barang & Jasa sebagai parameter                     Judi                                                       diha...
Letak haramnya judi..!                       Jual Beli    JudiBersifat untung2an /                          Ya        Yasp...
Letak haramnya judi..!              modalInvestor                                  Brg & jasa                             ...
Hikmah lainnya : manfaat…innamal hamru wal maisir……Al Maidah 90                     MenggangguLarangan             Optimal...
Efek alkohol = efek judi                      innamal hamru wal maisir……Al Maidah 90P            P         M              ...
Aliran investasi    Produktif P                          P    P                          P    P Aliran investasi   Unprodu...
JudiLebih merupakan sebuah upayaagar aktivitas investasi yangterjadi memiliki korelasi nyataterhadap sektor riil dalamrang...
Sistem Ekonomi Islam Harta                     AS meningkatmengalir            Aliran I            OptimalInvestasi   Alir...
Sistem Ekonomi Islam                              P    P                              P    P  Harta                       ...
Sistem Ekonomi IslamSebuah sistem perekonomiansunnatullah yang mendorongadanya aliran investasi (by zakat)secara optimal (...
Penghasilan                   Zakat                Penghasilan        Zakat                 Anti JudiHarta        maal    ...
Anti              Anti                      Riba              Maysir         Harta          idle                          ...
Bukti…         63
Kami akan memperlihatkan ayat-ayat kami di  Kosmos dan di dalam diri-diri mereka…..         (Al-Quran, surat Fush-Shilat, ...
Prinsip mengalirkan/menghidupkan                   Sistem Ek        Tubuh                     Islam         ManusiaAda ala...
Zakat Memompa = Jantung Memompa   Harta                  SOURCE : bhimawan@bi.go.id                                       ...
Bendungan Riba = Bendungan Colesterol                                   67
Efek alkohol = efek judi                      innamal hamru wal maisir……Al Maidah 90P            P         M              ...
Prinsip mengalirkan/menghidupkan                   Sistem Ek        Tubuh                     Islam         ManusiaAda ala...
8 Indicator Financial Health
SAVING RATIOTotal Tabungan BulananTotal Pemasukan BulananRASIO %Basic Guideline : > 10%
LIQUID ASSET TO NET WORTHRATIO / RASIO ASET LANCARBERBANDING TOTAL KEKAYAANBERSIHKas/Tunai/Setara TunaiTotal Kekayaan Bers...
RASIO KEUANGANLIQUIDITY RATIO / RASIOLIKUIDITASKas/Tunai/Setara TunaiPengeluaran BulananRASIOBasic Guideline : > Emergency...
SOLVENCY RATIO / RASIOTOTAL KEKAYAAN BERSIHBERBANDING TOTAL ASETTotal Kekayaan BersihTotal AssetRASIO %Basic Guideline : >...
DEBT TO ASSET RATIO / RASIOTOTAL KEWAJIBAN BERBANDINGTOTAL ASETTotal KewajibanTotal AssetRASIO %Basic Guideline : < 50%
DEBT SERVICE RATIOTotal Kewajiban BulananTotal Pemasukan BulananRASIO     %Basic Guideline : < 35%
NET INVESTMENT ASSETTO NET WORTH RATIOTotal Aset di InvestasikanTotal Kekayaan BersihRASIO %Basic Guideline : > 50%
Disclaimer ON
NON MORTGAGEDEBT SERVICE RATIOTotal Aset tanpa hutang BulananTotal Pemasukan BulananRASIO %Basic Guideline : < 15%
HUKUM WARIS
TABEL WARIS ISLAM                                                        *1/2                         *1/4   *1/3         ...
TABEL WARIS ISLAM                                                                                    *1/2                 ...
beda dana pensiun -> karir kedua hukum waris perhitungan zakat produk anjuran
PERTUMBUHAN PENDUDUK       INDONESIA2007: 222.8 juta2010: 237.14 juta2025: 273.65 juta               4,300,000 / tahun    ...
Daftar Efek Syariah (DES)Update DAFTAR SYARIAH Per14 April TAHUN 2010*11 Seri Sukuk Negara (SBSN)*29 SUKUK (ObligasiSyaria...
* Piagam Madinah           Aqilah (Thomas Patrick; Dictionary of Islam)   “Jika salah satu anggota suku terbunuh oleh angg...
Pasal 3: “Orang Quraisy yg melakukan perpindahan (ke Madinah) melakukanpertanggungan bersama dan akan saling bekerja sama ...
ASURANSI SYARIAH DI DUNIA1.   Islamic Insurance Company Sudan 19792.   Islamic Arab Insurance Arab Saudi 19793.   Syarikat...
FATWA DSN-MUI         No. 21/DSN-MUI/X/2001Asuransi Syariah adalah usaha salingmelindungi dan tolong menolong diantaraseju...
AL-BAQARAH 2 : 110 , 168 - 188 , 240 , 278 - 279ALI-IMRAN  3 : 130 , 190AN-NISAA  4 : 1 , 32AL-MAAIDAH 5 : 8             A...
Islamic / Syari’ah      Funding:               Financing:      Wadi’ah                Musyarakah      Mudharabah          ...
WAKTU        SENIN                    SELASA                   RABU                     KAMIS                     JUMAT6.0...
.idea
TABEL PERKIRAAN BIAYA PENDIDIKANInflasi               10%                                                                 ...
BABAT HABIIIISSSS….    1. LIFE STYLE    2. ASSET ALLOCATION    3. INSURANCE    4. INVESTMENT
Resume :1 sombong? 10pangkat min 10, antares-manusia-amuba2 worth it? Gratitude vs perjalanan ke ktr ; cerai -celeb+politi...
Luar biasa!!!      Pernahkan Anda membayangkannya?Pada waktu benda-benda angkasa ini diperbandingkan
kita menjadi sadar betapa kecilnya bumi dan ...            kita para penghuninya.
Jagad raya yang sangat besar.
Dalam skala ini bumi kita tidak kelihatan lagi
Di sini matahari hanya sebesar debu!Antares adalah bintang ke 15 yang paling terang di angkasa.     Jaraknya lebih dari 10...
Lalu . . .                  siapakah kita?             apakah tujuan hidup kita? Apa yang membuat hidup kita, manusia, ber...
Resume :1 sombong? 10pangkat min 10, antares-manusia-amuba2 worth it? Gratitude vs perjalanan ke ktr ; cerai -celeb+politi...
Thanks a Bunch             denos RIFA Registered Islamic Financial AssociateMember of IARFC (International Association of ...
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Prodigy pdf
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×

Prodigy pdf

362

Published on

m3 at prodigy title: " islamic financial planning " & motivational too

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total Views
362
On Slideshare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
0
Actions
Shares
0
Downloads
13
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Prodigy pdf

  1. 1. SURYA EFFENDI,OWNER INDOSURYA SECURITIES,MENGELOLA DANA 2 TRYLIUN
  2. 2. MICHAEL TJOAJADI,OWNER SCHROEDER SECURITIES
  3. 3. WILLIAM KUAN, DIRECTOR PRUDENTIAL
  4. 4. REWARDS !
  5. 5. TIDAK BER RIBA GHARAR/ TDK JELAS DHARAR = JUDI PROD/ BRG2 BERBAHAYA ZOLIM = MONOPOLI SECARA BEBASRISWA = MUHARAHMAT = ZAT / FISIK SUAP
  6. 6. M3maret2012 denos RIFA
  7. 7. R RELATIONA ATTITUDEI INTELECTUALS SPIRITUALE EMOTION
  8. 8. God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
  9. 9. God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
  10. 10. God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
  11. 11. God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
  12. 12. God is good all the timeFokus jadi berkahAbove averageBangun hubunganMau belajar selalu belajar siap mengajar
  13. 13. Income (Pendapatan) 7PILAR Spending (Pengeluaran)Longevity Assurance Management of(Kehidupan (Asuransi) DebtsPanjang) (Pengelolaan Hutang)Cleansing of Investment (Investasi)Wealth(Zakat)
  14. 14. Income (Pendapatan): membahas mengenai sumberpendapatan yang harus halal dan bagaimana pendapatanyang ada dapat dialokasikan bagi pengeluaran saat ini 7PILARmaupun tabungan bagi kebutuhan masa depan.Spending (Pengeluaran): membahas tentang perlunya perencanaan kebutuhan danpengeluaran dengan skala prioritas untuk menghindari “penghamburan” uang yangtidak perlu sehingga kebutuhan saat ini dan masa datang dapat dipenuhi.Longevity (Kehidupan Panjang): membahas tentang perlunya perencanaan untukpersiapan kehidupan masa pensiun dan sekaligus persiapan untuk “kehidupan”Akhirat.Assurance (Asuransi): membahas tentang perlunya proteksi terhadap kejadian-kejadian yang tidak terduga dan dapat mempengaruhi kemampuan finansial secarasignifikan bagi keluarga. Keberadaan produk asuransi syariah akan membantumeminimalisasi risiko.Management of Debts (Pengelolaan Hutang): membahas tentang hutang, yang kadangtidak dapat dihindari, olehkarenanya pengelolaanya harus hati-hati dan pemanfaatanhutang tersebut harus senantiasa memperhatikan hukum syariah.Investment (Investasi): membahas tentang kebutuhan masa depan dan bagaimanamemenuhinya melalui instrumen dan produk investasi syariah di pasar.Cleansing of Wealth (Zakat): membahas tentang perlunya memenuhi kewajiban zakat,yang sebenarnya merupakan kebutuhan manusia, sebagai bagian dari penyucian hartayang pernah diterima.
  15. 15. Pilih : Ratios (otak kiri) or AJARz (otak kanan)
  16. 16. Data 2008-2009 : S’pore M’lysia Indonesia Populasi 6 JT 26JT 237 JT 2010: Indonesia ~ 230,000,000BERAGAMA ISLAM KL 115,000,000  20-54 ~ 85 % 97,750.000 MENENGAH ATAS KL 40 % 39.000.000 AntiJudiAntiRibazakat
  17. 17. Ekonomi Islam Zakat Anti Riba Anti JudiDiikat dengan filsafat “aliran” kehidupan 23
  18. 18. Pendekatan Zakat…! Funding to distribute / Pooling Fund (aspek sosial)Zakat Effort to flowing (aspek pengendalian) 24
  19. 19. Sesungguhnya……….Pengendalian harta / Zakat merupakan Pengendalian sifat manusia Dijadikan indah pada pandangan manusia kecintaan pada apa-apa yang diingini yaitu : wanita, anak-anak, harta yang banyak dari jenis emas, perak, kuda pilihan, ternak dan sawah ladang. ( QS 3 : 14 ) 25
  20. 20. Sesungguhnya……….ALLAH karuniakan Dikendalikan Alat / Toolskepada manusia : oleh Pengendali Hukum nikahCinta wanita dan jumlah istri Kaidah : anakCinta Anak adalah amanahCinta harta Sistem zakat Nafsu Puasa SOURCE : bhimawan@bi.go.id 26
  21. 21. Contoh Pengendalian / CONTROLNo Tax Control Non Tax Control Pajak Progresif 3 in 1 1 kendaraan di DKI Usia mobil > 90 Pajak mobil di 2 Singapore Pajak tanah di 3 Jepang SOURCE : bhimawan@bi.go.id 27
  22. 22. ZakatLebih merupakan sebuah upayapengendalian harta masyarakatagar mengalir (tidak menumpuk)menuju aktivitas investasi,daripada tujuan pengumpulandana untuk distribusiTujuan Pengendalian > Tujuan Sosial 28
  23. 23. zakat% (1 + if%) Hartainvestasi SOURCE : bhimawan@bi.go.id 29
  24. 24. Dengan demikian…Apabila dana zakat terkumpuladalah sebesar Rp. 1 trilyun Sistem zakat(distributed) namunkecenderungan masyarakat TIDAK EFEKTIFmasih menumpuk hartaApabila dana zakat terkumpuladalah hanya sebesar Rp. 1milyar (distributed) namun Sistem zakatkecenderungan masyarakat EFEKTIFadalah investasi (tidakmenumpuk harta) SOURCE : bhimawan@bi.go.id 30
  25. 25. ZakatLebih merupakan sebuah upayapengendalian harta masyarakat dengan cara… memungut “denda” atas penumpukan harta yg terjadi dengan “aturan teknis” tertentu yaitu batas minimal (nisab), ukuran tertentu (kadar) dengan waktu tertentu (haul) dimana akumulasi danaeks “denda” tsb didistribusikan kpd 8 gol masyarakat tertentu SOURCE : bhimawan@bi.go.id 31
  26. 26. How to stimulate economy… Manusia Dunia Investasi Usaha HARTA Upaya mendorong investasi melalui berbagai kebijakan yang membuat dunia usaha menjadi lebih menarik. Aktivitas investasi tergantung pada ekspektasi usaha & menarik tidaknya suatu investasi Upaya mendorong investasi melalui pemberian disinsentif atas penumpukan harta. Aktivitas investasi tergantung pada sejauh mana pressure atas keberadaan harta. 32
  27. 27. Siddiqi Pendapat Ekonom…untuk mencegah penumpukan dan menjadikanuang sebanding dengan komoditi lainnya, harusdisesuaikan (dikenakan) biaya penyimpanan,disamping dengan penghapusan bunga……Dalam sistem yang Islami, zakat membuat semuakekayaan pribadi “mengalami depresiasi” darisudut pandang pemilik sebesar 2,5%. Ini akanmencegah penumpukan dan mnegakibatkansemua uang beredar Tarek El-Diwany, The Problem with interest (terjemahan), 2003, hal. 221-222 33
  28. 28. Silvio Pendapat Ekonom GesselJadi (agar investasi dapat tumbuh)syarat pertama : mengurangi sukubunga dan syarat kedua : membuatpenyimpanan uang harus memilkikonsekuensi biaya, sama seperti biayapenyimpanan komoditi lainnya.(Irving Fischer Appreciation) Tarek El-Diwany, The Problem with interest (terjemahan), 2003, hal. 222 34
  29. 29. ChapraPendapat Ekonomzakat mempunyai dampak positif dalam meningkatkanketersediaan dana bagi investasi sebab pembayaran zakatpada kekayaan dan harta yang tersimpan akanmendorong para pembayar zakat untuk mencaripendapatan dari kekayaan mereka, sehingga mampumembayar zakat tanpa mengurangi kekayaannya. Dengandemikian, dalam sebuah masyarakat yang nilai-nilaiIslam-nya telah terinternalisasi, simpanan emas dan perakserta kekayaan yang tidak produktif cenderung akanberkurang dalam rangka meningkatkan investasi danmenimbulkan kemakmuran yang lebih besar. Chapra (1985) SOURCE : bhimawan@bi.go.id 35
  30. 30. NealPendapat EkonomZakat mempunyai fungsi sosial ekonomiyang sangat tinggi, dan berhubungandengan adanya larangan riba, zakatmengarahkan kita untuk tidak menumpukharta namun malahan merangsanginvestasi untuk alat produksi atauperdagangan. Neal Robinson (2001) Guru Besar Universty of Leeds 36
  31. 31. Pendekatan Riba…! Non Ekonomi Dipastikan Keadilan QS 18 : 23-24 Skenario Peradaban QS 31 : 34Kelebihan ekonomi Tidak QS 2 : 275 Dipastikan 37
  32. 32. Riba = tambahan yg bagaimana ? QS : 18: 23-24 QS 31 : 34 ….dan jangan sekali-kali kamu mengatakan …dan tiada seorangpun yang “Sesungguhnya aku akan mengerjakan itu besok dapat mengetahui apa yang akan pagi kecuali dengan menyebut diusahakannya besok … INSYAALLAH”… QS : 2 : 279 Tambahan yg Analisa Kesimpulan bagaimana perbandingan antara riba dan jual beli QS 3 : 140 Dan masa (kejayaan dan kehancuran) itu Kami pergilirkan diantara manusia (agar mereka mendapat pelajaran) 38
  33. 33. Analisa perbandingan antara riba dan jual beli Riba Jual BeliAda tambahan Ada MungkinKapan diketahui Di awal Di akhir Tambahan ya tidak dipastikan SOURCE : bhimawan@bi.go.id 39
  34. 34. tambahan yg dipastikan = HARAM ? QS : 18: 23-24 ….dan jangan sekali-kali kamu mengatakan “Sesungguhnya aku akan mengerjakan itu besok pagi kecuali dengan menyebut INSYAALLAH”… QS 31 : 34 RIBATambahan yang melanggar …dan tiada seorangpun yang dapat dipastikan mengetahui apa yang akan diusahakannya besok … QS 3 : 140 Dan masa (kejayaan dan kehancuran) itu Kami pergilirkan diantara manusia (agar mereka mendapat pelajaran) 40
  35. 35. Dampak pemastian dlm perekonomian..! Praktek pemastian / riba (salah satunya melalui instrumen suku bunga) akan mematikan sejumlah kemungkinan aliran investasi QS 2 : 275 41
  36. 36. Dampak Ekonomi QS 2 : 275 Halal HaramHalalkan Jual Beli Haramkan Riba Jual Beli Riba Hubungan Berbanding Terbalik 42
  37. 37. Meningkatnya suku bunga dari y% menjadi x% telahI% menurunkan jumlah kemungkinan investasi dari Q1 menjadi Q2 telah membendung aliranx% investasi sebesar Q1-Q2…y% 0 Q2 Q1 Q (I) 43
  38. 38. Riba mematikan investasiWilayah investasiyg hidup i%Wilayah investasiyg mati 44
  39. 39. Semakin tinggidinding bendunganmaka semakin besaraliran air yangterbendung …identik dengan…Semakin tinggi sukubunga maka semakinbesar kemungkinanaliran investasi yangterbendung 45
  40. 40. Silvio Pendapat Ekonom Gessel…pertumbuhan investasi tertahan oleh sukubunga, dan apabila hambatan tsb dihilangkan,maka pertumbuhan investasi akan begitu cepat.Sehingga suku bunga nol mungkin bisadibenarkan.Jadi (agar investasi dapat tumbuh) syarat pertama :mengurangi suku bunga dan syarat kedua :membuat penyimpanan uang harus memilkikonsekuensi biaya, sama seperti biayapenyimpanan komoditi lainnya. (I. Fischer App) Tarek El-Diwany, The Problem with interest (terjemahan), 2003, hal. 222 46
  41. 41. RibaLebih merupakan sebuah upayauntuk mengoptimalkan aliraninvestasi dengan caramemaksimalkan kemungkinaninvestasi melalui pelaranganadanya pemastian (riba). SOURCE : bhimawan@bi.go.id 47
  42. 42. Pendekatan Judi…! Pemahaman I Maysir adalah kegiatan untung2an/spekulatif yang lebih bersifat irrasional, tidak dihitung cermat, tidak logisJudi dan tidak berdasar Pemahaman II Maysir adalah kegiatan untung2an/spekulatif yang tidak meningkatkan supply brg & jasa di masyarakat (spekulatif yang tidak produktif) 48
  43. 43. Kritik atas Pemahaman I1. Bukankah kegiatan jual belipun merupakan kegiatan untung2an atau spekulatif ?2. Apabila seseorang menginvestasikan sejumlah uangnya (Rp 10 juta) untuk berbisnis ( jual beli) motor dengan kondisi ybs tidak paham bisnis motor dan tidak berpengalaman, apakah kegiatan ini tergolong maysir / judi ?3. Apabila seseorang mempertaruhkan sejumlah uangnya (Rp 10 juta) dalam permainan kartu dengan kondisi ybs sangat paham permainan tsb, sangat berpengalaman dan dapat memperhitungkan dgn rumus matematika dan statistik, apakah kegiatan ini tidak tergolong maysir / judi ?
  44. 44. Dukungan atas Pemahaman II1.Bukankah kegiatan jual beli yang begitu didorong oleh Islam (Quran & hadits) akan memberikan dampak peningkatan supply barang & jasa di masyarakat ?2.Bukankah larangan menimbun barang (hadits) akan memberikan dampak penurunan barang & jasa di masyarakat ?
  45. 45. Supply barang & Jasa sebagai parameter Judi diharamkan Kegiatan yg Pesan Menurunkan eksplisit AS brg & jasa diharamkanLarangan MenurunkanMenimbun Agregat supply barang & jasa Kegiatan yg barang Pesan Meningkatkan Implisit AS brg & jasa dihalalkan Jual beli didorong 51
  46. 46. Letak haramnya judi..! Jual Beli JudiBersifat untung2an / Ya YaspekulatifBerdampakmeningkatkan supplybrg & jasa di Ya Tidakmasyarakat 52
  47. 47. Letak haramnya judi..! modalInvestor Brg & jasa Jual-beli masyarakat untung / rugi SOURCE : bhimawan@bi.go.id Spekulasi modalGambler Judi/Maisir untung / rugiPesan : …suatu aliran investasi (modal) harus memberi manfaat… 53
  48. 48. Hikmah lainnya : manfaat…innamal hamru wal maisir……Al Maidah 90 MenggangguLarangan Optimalisasi hamr Manfaat Aliran darah Mengganggu Optimalisasi Manfaat Aliran Mengganggu Larangan Optimalisasi maisir Manfaat Aliran investasi SOURCE : bhimawan@bi.go.id 54
  49. 49. Efek alkohol = efek judi innamal hamru wal maisir……Al Maidah 90P P M P P M PP M P P P P M Aliran investasi yang produktif P dan yang tidak produktif M !O2 O2 hm O2 O2 hm O2O2 hm O2 O2 O2 O2 hm Aliran darah yang mengandung oksigen O2 dan yang tidak hm 55 !
  50. 50. Aliran investasi Produktif P P P P P Aliran investasi Unproduktif / Judi 56
  51. 51. JudiLebih merupakan sebuah upayaagar aktivitas investasi yangterjadi memiliki korelasi nyataterhadap sektor riil dalamrangka meningkatkan AgregatSupply SOURCE : bhimawan@bi.go.id 57
  52. 52. Sistem Ekonomi Islam Harta AS meningkatmengalir Aliran I OptimalInvestasi Aliran I tdk AS tidak optimal / meningkat terbendungBy zakat By anti riba By anti judi 58
  53. 53. Sistem Ekonomi Islam P P P P Harta P P P P By zakat By anti riba By anti judi 59
  54. 54. Sistem Ekonomi IslamSebuah sistem perekonomiansunnatullah yang mendorongadanya aliran investasi (by zakat)secara optimal (by anti riba) yangbersifat produktif (by anti judi). SOURCE : bhimawan@bi.go.id 60
  55. 55. Penghasilan Zakat Penghasilan Zakat Anti JudiHarta maal Anti Riba SOURCE : bhimawan@bi.go.id 61
  56. 56. Anti Anti Riba Maysir Harta idle efektif Investasi supply investasi Investasi Penuh + penuh produktif Efek MakroZakat Ekonomi Efek Mikro Bergerak Potensial demandDana efektif MasyarakatZakat demand Miskin 62
  57. 57. Bukti… 63
  58. 58. Kami akan memperlihatkan ayat-ayat kami di Kosmos dan di dalam diri-diri mereka….. (Al-Quran, surat Fush-Shilat, ke 41 ayat 53) Pola sistem yang ada pada Sistem Ekonomi Islam tsb di atas dapat juga ditemukan pada sistem tubuh manusia dengan pola yang sama SOURCE : bhimawan@bi.go.id 64
  59. 59. Prinsip mengalirkan/menghidupkan Sistem Ek Tubuh Islam ManusiaAda alat pompa ? Ya YaAda larangan Ya Yamembendung ?Ada kaidah agaraliran membawa Ya Yasesuatu yangbermanfaat ? SOURCE : bhimawan@bi.go.id 65
  60. 60. Zakat Memompa = Jantung Memompa Harta SOURCE : bhimawan@bi.go.id 66
  61. 61. Bendungan Riba = Bendungan Colesterol 67
  62. 62. Efek alkohol = efek judi innamal hamru wal maisir……Al Maidah 90P P M P P M PP M P P P P M Aliran investasi yang produktif P dan yang tidak produktif M !O2 O2 hm O2 O2 hm O2O2 hm O2 O2 O2 O2 hm Aliran darah yang mengandung oksigen O2 dan yang tidak hm 68 !
  63. 63. Prinsip mengalirkan/menghidupkan Sistem Ek Tubuh Islam ManusiaAda alat pompa ? Ya YaAda larangan Ya Yamembendung ?Ada kaidah agaraliran membawa Ya Yasesuatu yangbermanfaat ? SOURCE : bhimawan@bi.go.id 69
  64. 64. 8 Indicator Financial Health
  65. 65. SAVING RATIOTotal Tabungan BulananTotal Pemasukan BulananRASIO %Basic Guideline : > 10%
  66. 66. LIQUID ASSET TO NET WORTHRATIO / RASIO ASET LANCARBERBANDING TOTAL KEKAYAANBERSIHKas/Tunai/Setara TunaiTotal Kekayaan BersihRASIO %Basic Guideline : 15% - 20%
  67. 67. RASIO KEUANGANLIQUIDITY RATIO / RASIOLIKUIDITASKas/Tunai/Setara TunaiPengeluaran BulananRASIOBasic Guideline : > Emergency Fund /Dana Darurat
  68. 68. SOLVENCY RATIO / RASIOTOTAL KEKAYAAN BERSIHBERBANDING TOTAL ASETTotal Kekayaan BersihTotal AssetRASIO %Basic Guideline : > 35%
  69. 69. DEBT TO ASSET RATIO / RASIOTOTAL KEWAJIBAN BERBANDINGTOTAL ASETTotal KewajibanTotal AssetRASIO %Basic Guideline : < 50%
  70. 70. DEBT SERVICE RATIOTotal Kewajiban BulananTotal Pemasukan BulananRASIO %Basic Guideline : < 35%
  71. 71. NET INVESTMENT ASSETTO NET WORTH RATIOTotal Aset di InvestasikanTotal Kekayaan BersihRASIO %Basic Guideline : > 50%
  72. 72. Disclaimer ON
  73. 73. NON MORTGAGEDEBT SERVICE RATIOTotal Aset tanpa hutang BulananTotal Pemasukan BulananRASIO %Basic Guideline : < 15%
  74. 74. HUKUM WARIS
  75. 75. TABEL WARIS ISLAM *1/2 *1/4 *1/3 *2/3 *1/6 *1/8 Ashabah Suami Tidak ada farul waris Ada Farul WarisAnak Perempuan Anak tunggal tdk ada anak laki2 (ABG)Cucu perempuan SENDIRIAN *tidak ada anak laki2pcr Laki2 * tdk ada cucu laki2 pcr. Laki-laki, *bersama 1 anak *tdk ada Waldu shulbi prempuan *tdk ada cucu laki2 pcr laki2Saudara Perempuan SENDIRIAN *2 org atau lebih *AMG sekandung *tdk ada saudara perempuan sekandung *tdk ada farul waris *bersama anak Pr/ *tdk ada saudara laki2 sekandung (ABG) *tdk ada bapak cucu pr. Pcr. Laki2, *tdk ada Farul Waris *tdk ada sdr laki2 *tdk ada anak lk kdg kandung (ABG) *tdk ada cucu laki2 pcr laki2 atau bpk *tdk ada sdr laki2 kdgSaudara Perempuan SENDIRIAN sebapak *tdk ada saudara laki2 sebapak (ABG) *tdk ada Farul Waris *Saudara laki2/saudara perempuan sekandungNOTE : Para AW di atas tidak mungkin masing-masing mendapatbagian ½ dalam satu kasus pewarisan, kecuali suami bersama-samadgn saudara perempuan sekandung atau bersama-sama saudaraperempuan sebapak
  76. 76. TABEL WARIS ISLAM *1/2 *1/4 *1/3 *2/3 *1/6 *1/8 Ashabah ISTRI Tidak ada Farul waris *Tidak ada Farul Waris, *ada Farul Waris atau tdk ada bbrp saudara *ada sdr sekandung laki2, prmpuan (kandung/ atau sebapak (1 atau IBU se-bpk, se-ibu/campuran. lebih) baik mrk mewaris atau Mahjub)2 orang saudara Tidak ada Farul waris,laki2/prempuan seibu atau Aslu Zakarinatau lebih2 org cucu prempuan *tdk ada cucu laki2pcr laki2 pcr laki2 (ABG) * tdk ada waladu shulbi2 org atau lebih sdr *tdk ada farul warisprmpuan se-bpk *tdk ada saudara laki2 se-bpk (ABG) *tdk ada saudara laki2/prmpuan kndg *ada farul waris *tdk ada Farul BAPAK * 1/6 di tambah ashabah Waris jika tdk ada FW laki2 *ada farul waris *atau bbrp saudara laki2/prmp (kandung, IBU *tdk ada farul waris se-bpk, se-ibu. Baik mrk mewaris atau Mahjub) *tdk ada bpk *bersama saudara *tdk kakek yg lebih laki2 sekandung KAKEK dekat dgn pewaris *tdk ada Farul Waris * ada Farul waris *tidak ada bapak *tdk ada bpk/ibu NENEK dari Bapak *tdk nenek yg lebih dekat dgn pewaris *tdk ada bpk/ibu *tdk ada nenek dr NENEK dari Ibu ibu yg lebih dekat dgn dgn pewarisSaudara perempuan *bersama sdr prmpsebapak kandung yg dpt(seorang atau lebih) bagian ½. jika tdk ada bpk, Farul Waris, sdr laki2 kndg, dan sdr laki2 se-bpk (ABG)Saudara laki-laki atau *2 org atau lebih * SENDIRIANprempuan seibu *tdk ada Farul Waris *tidak ada Farul Waris *tdk ada Aslu Dzakarin *bersama dgn Aslu DzakarinNOTEFarul Waris (FW) = Anak laki-laki, Anak perempuan, cucu laki2 pancar laki2, cucu perempuan pancar laki2Aslu Dzakarin = Bapak, kakekWaladu Shulbi = anak kandung (laki-laki dan permpuanABG = Ashabah Bil ghairMahjub = Terhalang untuk mendapat warisanAMG = Ashabah Maal Ghair
  77. 77. beda dana pensiun -> karir kedua hukum waris perhitungan zakat produk anjuran
  78. 78. PERTUMBUHAN PENDUDUK INDONESIA2007: 222.8 juta2010: 237.14 juta2025: 273.65 juta 4,300,000 / tahun ~ 360,000 / bulan ~ 12,000 / hari
  79. 79. Daftar Efek Syariah (DES)Update DAFTAR SYARIAH Per14 April TAHUN 2010*11 Seri Sukuk Negara (SBSN)*29 SUKUK (ObligasiSyariah)Korporasi*49 unit penyertaan reksadana syariah*201 saham emiten danPerusahaan Publik Logam Mulia Dinar Properti dll
  80. 80. * Piagam Madinah Aqilah (Thomas Patrick; Dictionary of Islam) “Jika salah satu anggota suku terbunuh oleh anggota suku lain,keluarga korban akan dibayar sejumlah uang darah (diyat) sebagaikompensasi oleh saudara terdekat dari pembunuh. Saudara terdekatpembunuh disebut Aqilah. Aqilah inilah yang membayar uang darah atas nama pembunuh.”
  81. 81. Pasal 3: “Orang Quraisy yg melakukan perpindahan (ke Madinah) melakukanpertanggungan bersama dan akan saling bekerja sama membayar uang darah di antara mereka.” *Kisah 2 wanita suku huzail * Surat Rasulullah pd Amir bin Hazm: 1 jiwa= ganti rugi 100 Unta betina, pemukulan yg merusak otak/daerah perut= 1/3 jumlah itu, 1 mata, tangan, atau kaki= separuhnya. Untuk sebuah gigi atau luka sampai kelihatan tulang = 5 unta.
  82. 82. ASURANSI SYARIAH DI DUNIA1. Islamic Insurance Company Sudan 19792. Islamic Arab Insurance Arab Saudi 19793. Syarikat Takaful Islamiah Bahrain 19834. Islamic Takaful and Re-Takaful Bahamas 19835. Al Barakah Insurance Co. Sudan 19846. Syarikat Takaful Malaysia Berhad 19847. Islamic International Insurance Co. United Arab Emirate 19858. Islamic Insurance and Re-Insurance Co. (IIRCO) Saudi Arabia 19859. International Takaful Co. Luxemborg 1983
  83. 83. FATWA DSN-MUI No. 21/DSN-MUI/X/2001Asuransi Syariah adalah usaha salingmelindungi dan tolong menolong diantarasejumlah orang/pihak melalui investasi berupaaset dan/atau tabarru’ yang memberikan polapengembalian untuk menghadapi resikotertentu melalui akad (perikatan) yang sesuaidengan syariah.
  84. 84. AL-BAQARAH 2 : 110 , 168 - 188 , 240 , 278 - 279ALI-IMRAN 3 : 130 , 190AN-NISAA 4 : 1 , 32AL-MAAIDAH 5 : 8 AL-ANKABUUT 29: 6AL-ARAAF 7 : 10 , 31 AR-RUUM 30 : 21AT-TAUBAH 9 : 20 , 111 AL-JAATHIYAH 45 : 18HUD 11 : 6 AL-HASYR 59 : 18YUSUF 12 : 47 - 48 ASH-SHAAF 61 : 10AL-ISRAA 17 : 26 - 27 , 31 AL-JUMUAH 62 : 10AL-MUMINUUN 23 : 12 - 14 ATH-THALAAQ 65AN-NUUR 24 : 32 AL-MULK 67 : 15 AT-TIIN 95 : 4 Al-Ikhlaas 112 AN NAAS 114 : 6
  85. 85. Islamic / Syari’ah Funding: Financing: Wadi’ah Musyarakah Mudharabah Mudharabah Murabahah Ijarah Bay’ Salam Bay’ istishna’ Hanya akad yang bisa membedakan halal-haram, walaupun kegiatan nya sama, contoh : Ayam dengan cara potong yang berubah
  86. 86. WAKTU SENIN SELASA RABU KAMIS JUMAT6.00-6.30 MANDI MANDI MANDI MANDI MANDI6.30-7.00 JALAN JALAN JALAN JALAN JALAN7.00-11.30 SEKOLAH SEKOLAH SEKOLAH SEKOLAH PULANG11.30-2.00 SEKOLAH SEKOLAH SEKOLAH SEKOLAH RELAX DI RUMAH2.00-2.30 JALAN KE RUMAH JALAN KE RUMAH JALAN KE RUMAH JALAN KE RUMAH RELAX DI RUMAH2.30-3.30 RELAX DI RUMAH RELAX DI RUMAH RELAX DI RUMAH RELAX DI RUMAH RELAX DI RUMAH3.30-4.00 NONTON NONTON NONTON NONTON JALAN KE SEKBAR4.00-4.30 NONTON NONTON NONTON NONTON KOMSEL4.30-5.00 NONTON NONTON NONTON NONTON KOMSEL5.00-5.30 BIKIN PR BIKIN PR BIKIN PR BIKIN PR JALAN KE RUMAH5.30-6.00 BUATPR/MKN KL SELESAI BUAT PR/MKN KL SELESAI BUAT PR/MKN KL SELESAI BUAT PR/MKN KL SELEESAI NYICIL BIKIN PR(KL MAU)6.00-7.00 MAKAN MAKAN MAKAN MAKAN MAKAN7.30-8.00 NGOBROL SAMA MAMI/PAPI NGOBROL SAMA MAMI/PAPI NGOBROL SAMA MAMI/PAPI NGOBROL SAMA MAMI/PAPI NGOBROL SAMA MAMI/PAPI8.00-9.00 MAIN KOMPUTER MAIN KOMPUTER MAIN KOMPUTER MAIN KOMPUTER MAIN KOMPUTER9.00-12.00 TIDUR TIDUR TIDUR TIDUR NONTON12.00-6.00 TIDUR TIDUR TIDUR TIDUR TIDUR6.00-6.15 BANGUN BANGUN BANGUN BANGUN TIDUR
  87. 87. .idea
  88. 88. TABEL PERKIRAAN BIAYA PENDIDIKANInflasi 10% BANK (6%-tax) Menabung/INVESTASI PerbulanUsia Anak Sisa Tahun Biaya (PV) Biaya Masa Depan (FV) 5.4% 7% 10% 15% 25% 1 22 10,000,000 KULIAH TAHUN IV 81,404,477 809,267 129,565 84,698 39,313 7,215 2 21 10,000,000 KULIAH TAHUN III 74,003,978 393,736 128,858 86,197 41,747 8,411 3 20 10,000,000 KULIAH TH II 67,276,260 255,359 128,398 87,863 44,379 9,808 4 19 36,850,000 KULIAH TH I ITB 225,372,318 686,409 472,462 330,628 174,061 42,166 5 18 9,740,000 SMA III 54,154,497 141,131 125,001 89,428 49,042 13,010 6 17 9,740,000 SMA II 49,231,299 114,331 125,461 91,730 52,368 15,198 7 16 20,740,000 SMA NEGERI 8 95,300,372 202,809 268,965 200,904 119,320 37,839 8 15 9,740,000 SMP III 40,686,921 80,977 127,621 97,355 60,111 20,803 9 14 9,740,000 SMP II 36,988,065 69,923 129,468 100,829 64,675 24,393 10 13 20,740,000 SMP Negeri 115 71,600,456 130,142 280,997 223,333 148,708 61,029 11 12 11,000,000 SD VI 34,522,994 60,927 152,753 123,853 85,541 38,134 12 11 11,000,000 SD V 31,384,508 54,215 157,597 130,307 93,275 45,084 13 10 11,000,000 SD IV 28,531,342 48,569 163,884 138,132 102,389 53,549 14 9 11,000,000 SD III 25,937,559 43,759 172,076 147,789 113,340 64,000 15 8 11,000,000 SD II 23,579,578 39,618 182,863 159,971 126,815 77,133 16 7 29,150,000 SD Arrahman 56,805,177 95,456 522,928 465,775 381,324 249,199 17 6 7,500,000 TK II 13,286,758 22,412 148,156 134,306 113,446 79,445 18 5 25,000,000 TK Arrahman 40,262,784 68,396 559,124 515,645 448,952 335,959 19 4 22,300,000 PG Arrahman 32,649,450 56,015 587,947 551,401 494,361 394,154 3,373,449 587,947 1,423,486 554,698 133,647 2,699,778 total =FV($B$2,B6,B6,C6,1)*(-1) 2,111,832 berjenjang 688,346 133,647
  89. 89. BABAT HABIIIISSSS…. 1. LIFE STYLE 2. ASSET ALLOCATION 3. INSURANCE 4. INVESTMENT
  90. 90. Resume :1 sombong? 10pangkat min 10, antares-manusia-amuba2 worth it? Gratitude vs perjalanan ke ktr ; cerai -celeb+politician - monster3 sample: dana pendidikan -skedul liburan -cth salah1client4 idea: ember+gunung5 motivasi: kekuatan 5.5 (raise-prinsip5jari)6 simple : Aj Ar Z = jantung, aliran darah, keHIDUPan7 contact me : pinBB
  91. 91. Luar biasa!!! Pernahkan Anda membayangkannya?Pada waktu benda-benda angkasa ini diperbandingkan
  92. 92. kita menjadi sadar betapa kecilnya bumi dan ... kita para penghuninya.
  93. 93. Jagad raya yang sangat besar.
  94. 94. Dalam skala ini bumi kita tidak kelihatan lagi
  95. 95. Di sini matahari hanya sebesar debu!Antares adalah bintang ke 15 yang paling terang di angkasa. Jaraknya lebih dari 1000 tahun cahaya dari bumi.
  96. 96. Lalu . . . siapakah kita? apakah tujuan hidup kita? Apa yang membuat hidup kita, manusia, berharga? Masihkah kita bisa menepuk dada & berkata "inilah aku!"...??
  97. 97. Resume :1 sombong? 10pangkat min 10, antares-manusia-amuba2 worth it? Gratitude vs perjalanan ke ktr ; cerai -celeb+politician - monster3 sample: dana pendidikan -skedul liburan -cth salah1client4 idea: ember+gunung5 motivasi: kekuatan 5.5 (raise-prinsip5jari)6 simple : Aj Ar Z = jantung, aliran darah, keHIDUPan7 contact me : pinBB
  98. 98. Thanks a Bunch denos RIFA Registered Islamic Financial AssociateMember of IARFC (International Association of Registered Financial Consultants) Pin BB: 24887c47 email : denos@finact.co.id
  1. A particular slide catching your eye?

    Clipping is a handy way to collect important slides you want to go back to later.

×