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Orden de pago y cheque internacional
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Orden de pago y cheque internacional

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  • 1. UNIVERSIDAD NACIONAL “PEDRO RUIZ GALLO”
  • 2. ORDEN DE PAGO SIMPLE Es la transferencia como la petición que cursa el importador (ordenante) a su Banco, para que pague a un tercero (Beneficiario) una determinada cantidad de dinero. Intervinientes Banco BancoOrdenante Beneficiario Emisor Pagador
  • 3. Proceso de una Orden de Pago Simple
  • 4. VENTAJAS Para el exportador Para el importador (Ordenante). (Beneficiario). - Es un sistema de pago muy - Es más seguro que elseguro. cheque, ya que no hay posibilidad de extravío ni - Su coste es muy reducido de falsificación.(tiene las comisiones másbajas, junto con el cheque - Le permite recibirbancario). rápidamente los fondos. - Es el medio de pago másrápido y se gestiona de un - Es muy cómodo porquemodo muy sencillo, ya que sólo se abona directamente entiene que solicitar a su banco la su cuenta.emisión de la operación.
  • 5. RIESGOSExportador Banco Banco Importador Ordenante Pagador
  • 6. ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA Es la orden emitida por un importador a su banco para que page un determinada cantidad de dinero al exportador, a través de otro banco, a la presentación de ciertos documentos especificados en la propia orden. Puede transmitirse por víaPostal Télex Swift
  • 7. DOCUMENTOS COMERCIALES REQUERIDAS EN LOS MEDIOS DE PAGO DOCUMENTARIOS De transporte comprob De inf. aciónTerrestre De seguro Del•Carta de Porte cerditointernacional . C. OrigenMarítimo Póliza de C. Peso•Conocimiento de seguro Factura F. Consularembarque. Certificado de comercial C. AnálisisAéreo seguro C. Sanidad•Conocimiento de C. Inspecciónembarque y Carta L. Bultosde Porte aéreo. Resguardo deEnvíos postales almacenaje•Certificado deexpediciónMultimodalConocimiento deE.M
  • 8. DIFERNCIAS ENTRE UNA ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA Y CREDITO DOCUMENTARIO Orden de pago documentaria Crédito documentarioEs revocable antes del momento del Es irrevocable , y por lo tanto tienepago al beneficia.rio. Por lo que no es una mayor seguridad de cobro.seguro . Esta sujeto a las “reglas y usosNo tiene legislación especifica . uniformes” de la CCI.Los banco son meros intermediarios .por Los documentos son revisados enlo que no tienen la obligación de revisar los forma y fondo .documentos presentados por el Se carga a la recepción deexportador . documentos.La orden de pago se carga en elimportador en el mismo momento de sercursada .
  • 9. Proceso de unaOrden de PagoDocumentario
  • 10. Envío y Recepción de Ordenes dePago Internacional Concepto Precio ObservacionesSucursal US $ 25 El precio es fijo, sin importar el monto a enviar.CE Bicash (Transferencias en dólares). US $15 El precio es fijo, sin importar el tipo de cuenta.Recepción de OPI´s US $10 El precio es fijo sin importar el monto a recibirRecibidas Enviadas US $20 N/A•Recepción de instrucción mediante HSBCnet para US $ 3 El precio es fijo sin importar elretirar fondos a una cuenta en HSBC México y monto de la OPI.acreditar a otra cuenta en HSBC México•Recepción de instrucción mediante HSBCnet para US $4 Al precio debe ser agregado elretirar fondos de una cuenta en HSBC México y costo del servicio SPEI.acreditar a otra cuenta en un banco nacionalmediante SPEI* Recepción de instrucción mediante HSBCnet para El precio es fijo sin importar eldebitar una cuenta en HSBC México y acreditar a US $15 monto de la OPI.otra cuenta en un banco nacional o internacionalmediante SWIFT
  • 11. Información que debe verificar elsolicitantea) Si fue enviada: Si el banco envió al banco corresponsal la instrucción de pago. Si se requiere algún dato adicional, será necesario solicitar una aclaración para conocer información de la OPI que fue enviada al banco extranjero*b) Si Fue rechazada: Si su banco regresó el monto a la cuenta del cliente ordenante debido a error u omisión de información en la OPI.c) Fue devuelta: Si el banco extranjero rechazó la instrucción y devolvió el monto a HSBC México para ser abonado a la cuenta del cliente ordenante. Si el cliente requiere conocer la causa, será necesario solicitar una aclaración para conocer información de la OPI que fue enviada al banco extranjero*
  • 12. Diferencias entre cheque bancario y orden de pago El banco emisor de la OP se limita a transmitir instrucciones para su ejecución mediante medios electrónicos, en el cheque se genera un documento que se entrega. • El cheque una vez enviado debe ser remitido al exportador y tarda de bastante tiempo en cobrarlo, mientras que la OP no suele tardar más de 4 ó 5 días. • El exportador tiene que pedir que le gestionen el cobro en el cheque, sin embargo, con la OP el ingreso se lo hacen directamente. • En el cheque existe posibilidad de pérdida o robo, cosa que no existe en la OP, eso sí puede haber error al digitalizar el nº de cuenta (para eso tenemos el Dígito de Control –DC-) Todo lo anterior justifica que, en la actualidad, el medio de pago internacional más empleado en el Comercio Exterior. Su agilidad y ausencia de riesgos determinan que haya desplazado, con el tiempo, a los cheques bancarios del primer puesto del Ranking de los medios de pago más utilizados en el comercio internacional.
  • 13. CHEQUE PERSONAL O CHEQUE DE CUENTA BANCARIO CORRIENTE
  • 14. CHEQUE PERSONALComo medio de pago de una operación de compraventa internacional un chequepersonal es aquel documento emitido por un importador contra la cuenta que mantiene en su banco a favor del exportador.
  • 15. ¿QUIENES INTERVIENEN?LIBRADOR LIBRADO TENEDOR
  • 16. NEGOCIACIONGESTION DE COBRO
  • 17. IMPORTADOR EXPORTADOR
  • 18. INCONVENIENTES IMPORTADOR EXPORTADOR - Riesgo por la falta deRiesgo de Cambio por la fiabilidad de la firma y el diferencia que existe saldo. - Mayor coste de la operaciónentre la fecha de emisión que una transferencia.del cheque y la fecha del - Tiene una menor facilidad de adeudo en cuenta. descuento que el cheque bancario.
  • 19. RIESGOS veracidad de la firma  Legalidad de la emisión del documento Existencia de saldos suficiente en la cuenta del M Extravío del cheque
  • 20. INTERVINIENTES VENTAJAS PROCESO INCOVENIENTES OPERATIVO
  • 21. CHEQUE BANCARIO
  • 22.  IMPORTADOR BANCO EMISOR DEL CHEQUE OLIBRADOR BANCO PAGADOR O LIBRADO EXPORTADOR
  • 23. IMPORTADOR EXPORTADOR -Es más seguro que- Su coste es muy un cheque personalbajo (similar al de (hay una mayoruna transferencia garantía sobre la Swift o incluso existencia de saldo y menor). sobre la veracidad del documento).
  • 24. INCOVENIENTESIMPORTADOR EXPORTADOR El principal -Posibilidad deinconveniente falsificación del del cheque documento.bancario es su - Riesgo de posible pérdida, extravío pérdida o o robo del extravío. cheque.