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Factoraje Factoraje Presentation Transcript

  • Fuentes de Financiamiento mediante el Sistema Financiero Mexicano Factoring
  • Qué es el factoraje ? El factoring o factoraje es una alternativa de financiamiento que se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas y consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento.
  • PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL FACTORAJE • Prestatario, Cedente o Cliente Es la empresa que vende sus Cuentas por Cobrar • Factor Institución financiera que compra las Cuentas por Cobrar. • Comprador u obligado Empresa que compra a crédito
  • LA EMPRESA DE FACTORAJE… • Adquiere las cuentas por cobrar a través de un contrato de cesión de derechos de crédito o por endoso, pagándolas anticipadamente conforme a las condiciones establecidas. • Evalúa las condiciones crediticias de los deudores (compradores de los productos o servicios) e informa a sus clientes de los cambios en la solvencia de los mismos.
  • • Custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera adquirida • Reembolsa al cliente el remanente en caso de que no existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago e informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y cobranza de sus cuentas.
  • OBJETIVOS DEL FACTORAJE • Mejorar la situación financiera y la posición monetaria. • Aprovechar oportunidades • Proporcionar un financiamiento ágil de disponibilidad inmediata. • Nivelar los flujos de efectivo y optimizar el manejo de la tesorería. • Reducir costos financieros y mejorar la productividad general de la empresa. • Ofrecer soluciones dirigidas a la problemática financiera de las organizaciones
  • VENTAJAS • • • • • Elimina el problema de falta de liquidez Nivelación del flujo de caja Nivelación de inventarios No genera pasivos Mayor libertad en la selección de proveedores • Mayor liquidez que permite aprovechar oportunidades • La reducción de la labor de cobranza y el
  • DESVENTAJAS • El financiamiento de las cuentas por cobrar es muy costoso • Cobertura geográfica limitada • La selectividad de los documentos por el factor, no aporta reducción de costos de cobranza
  • TIPOS DE FACTORAJES • Factoraje a clientes Es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual una empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de factoraje.
  • Beneficios Fortalece capital de trabajo. Es un excelente nivelador del flujo de efectivo. Ofrece una alternativa de financiamiento, sin contratar nuevos . pasivos. Disminuye sus cargas administrativas por gestiones de cobranza. No requiere una línea de crédito.
  • • Factoraje a Proveedores Producto dirigido a apoyar a los proveedores de grandes empresas, en cual se establece una línea de crédito a la empresa deudora (gran comprador), mediante la cual el Factoraje pagará por cuenta y orden de ésta, a sus proveedores las cuentas por pagar generadas por la proveeduría de bienes y/o servicios.
  • • Factoraje internacional: Exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar en su totalidad en cuenta abierta y en forma anticipada el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento.
  • Requisitos de contratación del Factoraje (Cedentes) • Acta Constitutiva con inscripción en el Registro Público de la Propiedad(R.P.P) • Poderes con inscripción en el Registro Público de la Propiedad(R.P.P) • Alta Ante Hacienda y Cedula del Registro Federal de Causantes • Comprobante de Domicilio Fiscal Actualizado • Identificación Oficial del Representante Legal • Estado de Cuenta del Banco donde se depositarán los recursos • Contrato único de Factoraje • Convenio Pequeña y Mediana Empresa
  • Requisitos de contratación del Factoraje (Acreditado) Requisitos anteriores más: • Solicitud de Crédito para Personas Morales • Estados Financieros internos actualizados (Balance General, estado de • resultados, y relaciones analíticas de las cuentas principales del Balance • General debidamente firmado por el representante legal o por el contador de la empresa) • Estados Financieros dictaminados correspondientes al cierre de ejercicio (mínimo 3 años completos) informe debidamente firmado, sus 4 Estados Financieros y sus notas.
  • EMPRESAS DE FACTORAJE QUE SE ENCUENTRAN EN OPERACION