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Pages de formation initiation mars 2012
 

Pages de formation initiation mars 2012

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PEE, DEBORY ERES

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    Pages de formation initiation mars 2012 Pages de formation initiation mars 2012 Presentation Transcript

    • Une épargne souple : les cas de déblocage Cas de déblocage anticipés PEE/PEI PERCO(I) Cas utilisable : dans les 6 mois deMariage ou conclusion d’un PACS l’événementNaissance ou arrivée au foyer du troisième enfant dans les 6 mois deet des suivants l’événement dans les 6 mois deDivorce, dissolution du PACS (si enfant à charge) l’événementCréation ou reprise d’une entreprise par le dans les 6 mois debénéficiaire l’événementCessation de votre contrat de travail à tout moment dans les 6 mois deAgrandissement de la résidence principale l’événement dans les 6 mois deAcquisition de la résidence principale l’événementSituation de surendettement à tout momentInvalidité à tout momentDécès dans les 6 mois *Expiration des droits à l’assurance chômage à tout moment! Un cas ne peut permettre qu’un déblocage *par les ayants-droits pour éviter la taxation des plus-values 19
    • Zoom sur les dispositifs d’épargne salariale Entreprise BénéficiaireVersements Abondement Versements Transferts Participation Intéressement personnels PEE/PERCO anciens (facultatifs) plans Dispositifs d’entreprise (exonérations possibles) PerceptionComptes PEE PERCO (5 ans) FCPE (retraite) directe (imposition) SUPPORTS D’EPARGNEProduits FCPE FCPE FCPE actionnariat multi- dédié entreprises 12
    • L’efficacité sociale et fiscale de l’épargne salariale Coût employeur identique Gain identique pour le salarié 1 000 € 1 500 € 55 € 74 € 74 € Surcoût 74 € 74 € CSG CRDS Coût entreprise Entreprise 800 € 2 190 € Gain 310 € 117 € 670 € Forfait social salarié 1 000 € 600 € Crédit dimpôt 148 € 103 € 67 € Charges 400 € 852 € patronales 735 € Charges 500 € salariales 852 € 852 € 464 € 200 € IRPP Gain salarié 0€ 0€ Salaire Intéressement Intéressement Salaire Intéressement épargné perçu en cash épargné / abondement /abondement Taux d’efficacité Taux d’efficacité 46% 73% 85% 46% 85%Calculs réalisés sur la base d’hypothèses moyennes de charges patronales de 45%, de charges salariales de 15%,et d’une TMIRPP de 14% . Prélèvements : forfait social de 8% à la charge de l’entreprise + CGS/CRDS de 8% à la charge des bénéficiaires 14
    • Synthèse de l’épargne salariale pour le bénéficiaire Ces montants sont exonérés d’impôt sur le revenu s’ils sont épargnés Les bénéficiaires gèrent librement leur épargne et préparent leurs projets personnels Les plans d’épargne sont d’excellents produits d’épargne exonérés d’impôts sur les produits financiers (sauf CGS CRDS, PSS et RSA, soit 13,5%) 40
    • Une large gamme de 29 FCPE (1/2) Gestion taux et Gestion équilibre Gestion Actions diversifié prudent et dynamiqueSociété de gestion Niveau de risque Niveau de risque Niveau de risque 1/5 et 2/5 3/5 et 4/5 5/5 ERES GLOBALIS ERES CARMIGNAC ERES CARMIGNAC EQUILIBRE INVESTISSEMENT ERES COMGEST GLOBAL ACTIONS ERES DNCA EUROSE ERES DNCA EVOLUTIF ERES DNCA CENTIFOLIA ERES ST HONORE CHINE ERES ST HONORE ERES ST HONORE PATRIMOINE FLEXIBLE ACTIONS RENDEMENT ERES ECHIQUIER ERES ECHIQUIER ACTIONS PRUDENT ERES TIEPOLO 55
    • Une large gamme de 29 FCPE (2/2) Gestion taux et Gestion équilibre Gestion Actions diversifié prudent et dynamiqueSociété de gestion Niveau de risque Niveau de risque Niveau de risque 1/5 et 2/5 3/5 et 4/5 5/5 ERES LFP REGULARITE ERES LFP PATRIMOINE ERES LFP PERFORMANCE ERES LFP OBLIGATAIRE FLEXIBLE ACTIONS SOLIDAIRES ERES MONTPENSIER ACTIONS ERES SYCOMORE ERES SYCOMORE ALLOCATION ACTIONS PATRIMOINE ERES TIKEHAU CREDIT PLUS ERES TOCQUEVILLE ERES OLYMPE DYNAMIQUE SOLIDAIRE ERES TOCQUEVILLE ACTIONS ERES SECURITE ERES SELECTION ERES SELECTION LONG ERES SELECTION MOYEN TERME TERME MODERE 56
    • Un teneur de comptes expérimenté : CREELIA,groupe Crédit Agricole Acteur majeur du marché en volume : Cette plateforme (certifiée ISO) vous Près de 2,32 millions de comptes offre, notamment, la possibilité de : d’épargne salariale, réaliser les souscriptions par Plus de 45 000 entreprises clientes prélèvements, Une centaine de collaborateurs calculer et prélever directement l’abondement pour l’entreprise, Unité opérationnelle stable (basée à réaliser des arbitrages gratuits par internet, Valence) accéder à l’information : CREELIA a modernisé sa plate forme Par téléphone : la plate forme gérée en en 2004 interne, avec un outil performant Sa plateforme est devenue le standard Par internet : espace internet complet du marché et sécurisé Les e-services : recevoir l’information La qualité et la rapidité dans le par sms et e-mail traitement des opérations : « reçues à J, traitées à J » L’appui d’un site Internet complet simplifie la gestion et le suivi des entreprises 57
    • Principaux éléments de tarification d’ERES Sélection 3 PEE/PEI seul ou Tenue de compte* PERCO/PERCOI seul PEE/PEI + PERCO/PERCOI Forfait entreprise = 115 euros Forfait entreprise = 150 eurosde 1 à 10 bénéficiaires Forfait bénéficiaire = 15 euros Forfait bénéficiaire = 18 euros Forfait entreprise = 75 euros Forfait entreprise = 100 eurosde 11 à 200 bénéficiaires Forfait bénéficiaire = 19 euros Forfait bénéficiaire = 22 eurosplus de 200 bénéficiaires Nous consulter* Les frais de tenue de compte sont révisés chaque année de l’indice INSEE des prix des services (4013 E) Gestion financière Droits d’entrée sur les FCPE = max 5% Frais de sortie sur les FCPE = 0% Frais de gestion des FCPE part « P » : de 0,60% à 2,00% Gestion pilotée (PEI et PERCOI) : Gratuite 59
    • DEBORY ERES a développé un service unique : la multi gestion pilotée (1/3)Objectif : 100% Exemple représentatif de lévolutionOptimiser les placements du PEE à horizon 3 ans et + de linvestissement en monétaire, obligationavec une prise de risque très limitée, sans intervention 80% et action dans la GESTION PILOTEE PEEde l’épargnant. Ce service est gratuit, vous pouvez yentrer ou en sortir à tout moment 60% En fonction de la conjoncture , ERES adapte la gestion des 3 FCPE utilisés pourPrincipe de fonctionnement : 40% la gestion pilotée, et notamment laLes sommes sont automatiquement placées proportion investie dans des actions,essentiellement sur les meilleurs fonds prudents et 20% tout en conservant un objectif général deéquilibrés de la gamme dans des proportions prudence .prédéterminées (cf. allocation ci-contre) 0% action obligation monétaireExemple : dans la grille, 3% des avoirs sont investis surle support ERES Sélection Long Terme (actionsessentiellement). Si le marché monte, la gestion pilotée Conseils :prend chaque trimestre automatiquement les bénéfices, Comme pour tout placement, la sécurité estinversement si le marché baisse, la gestion pilotée renforcée par des versements réguliers, parrachète automatiquement des actions à un prix moinsélevé dans la limite de 3% maximum de votre exemple tous les mois.portefeuille.Les fonds et leur répartition dans la gestion pilotée sont Ce service n’offre pas de garantierégulièrement suivi et réévalués par ERES absolue en capital. 67
    • DEBORY ERES a développé un service unique : la multi gestion pilotée (2/3)Le service est adapté aux salariés quisouhaitent placer au moins pendant3 ans (durée moyenne de placement dans les PEE)La gestion pilotée a pour objectif de viserune performance supérieure aux FCPEmonétaires avec un risque limitéIl ny a aucune garantie en capitalRésultats de la gestion pilotée depuislorigine La performance passée ne préjuge pas des performances futures 68
    • DEBORY ERES a développé un service unique : la multi gestion pilotée (3/3)Elle permet de bénéficier de la multi gestion L’épargne est répartie les 3 FCPE ERES Sélection eux-mêmes investis sur de nombreux OPCVM gérés par une douzaine de sociétés de gestion. La gestion pilotiée à pour objectif de réduire le risque de fait de sa diversification Ils sont reconnus pour leur performance par les clients particuliers et les investisseurs institutionnels (caisse de retraite, banques privées, …) et régulièrement récompensés par la presse patrimoniale et financière. Les gérants sélectionnés gèrent au total 125 milliards d’euros 69