Historia del dinero

GRUPO Nª 4 1.1 HISTORIA DEL DINERO¿Qué es el dinero? Cualquier medio de cambio generalmente aceptado para el pago de bienes yservicios y la amortización de deudas. El dinero también sirve como medida delvalor para tasar el precio económico relativo de los distintos bienes y servicios.El número de unidades monetarias requeridas para comprar un bien sedenomina precio del bien. Sin embargo, la unidad monetaria utilizada comomedida del valor no tiene por qué ser utilizada como medio de cambio. Duranteel periodo en que América del Norte era una colonia, por ejemplo, la monedaespañola era un importante medio de cambio mientras que la libra esterlinabritánica era el patrón de medida del valor.Reseña Desde tiempos remotos el hombre ideó sistemas para dar valor a las cosas ypoder intercambiarlas, primero se utilizó el trueque, después el intercambio yluego surgió el dinero. Las primeras monedas que se conocen, se acuñaron en Lidia, la actualTurquía en el Siglo VII A. de C., eran de electro aleación natural de oro y plata,ya que para todos los pueblos el oro era el metal más valioso seguido de laplata, patrón que se traslado a la fabricación del dinero. Durante siglos en Grecia, casi 500 Reyes y 1.400 ciudadanos, acuñaronsus propias monedas, y se estableció la costumbre de adornar cada monedacon el dibujo de su emblema local y se creó el primer sistema monetariounificado, que, con la caída del imperio se derrumbó, entonces obispos, nobles,propietarios y diversas localidades se dedicaron a acuñar monedas, estadispersión fue habitual hasta la época de CARLO MAGNO, que reformó el

sistema en el siglo VIII y devolvió el control de su emisión, al poder central. El pionero en utilizar billetes, fue el emperador mongol, KUBALI KHAN enel Siglo XI, para él, era el certificado de propiedad de una cantidad de monedasde oro en Europa, en sus inicios, los billetes eran certificados sobre laexistencia de un deposito de oro en un banco. A finales del Siglo XVI, cuando el publico empezó a usarlo para saldardeudas y realizar pagos, los bancos emitieron certificados por cantidades fijas,los primeros billetes oficiales se emitieron en 1694, por el Banco de Inglaterra,así nació un nuevo tipo de dinero, el fiduciario, a diferencia de las monedas dela época, el billete solo tenía valor representativo. Históricamente, nació primero la cédula del Banco Nacional de San Carlos1798, segundo, la primera emisión de billetes del Banco de España 1856 ytercero, los billetes de 50 Ptas., que circularon en la republica española de1931. ¿Qué tienen en común las conchas marinas, las semillas de cacao, laspiezas de ámbar, marfil o jade, las cuentas ornamentales, los clavos, la sal y elganado vacuno? Es muy sencillo. Todos éstos, y cientos de otros objetosheterogéneos, alguna vez sirvieron como instrumentos de intercambio y mediosde pago, sobre todo antes de inventarse la acuñación de monedas. Sinembargo, aun después de enraizada la cultura monetaria en los pueblosantiguos, la moneda no siempre llegó a desplazarlos totalmente. Si hoy hablamos de salario, es porque en un tiempo los soldados de laAntigua Roma recibían su paga en sal, y si usamos las palabras pecunia ypecuniario, es porque el ganado, también en Roma, se usó como medio deintercambio, y pecus, en latín, significa "ganado". Por eso, implantada la ©www.ecobachillerato.com

moneda, los romanos hablaban de pecunia pesata cuando las monedas sepesaban para determinar su valor, y de pecunia numerata cuando, en una fasemás avanzada, ya no había que pesarlas, pues se les asignaba un valornumérico fijo. El dinero se desarrolló en muchas áreas del mundo, remotas entre sí, y endistintas épocas. Surgió además, por razones que no fueron sólo económicas ycomerciales, sino políticas, religiosas y sociales (por Ej. Pagar tributos que losgobernantes exigían, presentar ofrendas a los dioses, comprar una esposa,pagar la dote al novio, o indemnizar a víctimas de delitos). La tendencia de los seres humanos a intercambiar cosas entre sí con laintención de atender necesidades no cubiertas, parece formar parte de supropia condición y viene siendo la actividad básica en todas las culturas desdeel principio de los tiempos conocidos. Muchos y muy diversos son loselementos, siempre tomados de la naturaleza, que las sociedades han asumidocomo medida de valor o patrón de referencia, hasta que, buscando estabilidady control por parte de los poderes públicos, llegaron las monedas.Funciones del dinero:• Facilitar el intercambio de mercaderías por tratarse de un bienconvencional de aceptación general y garantizado por el estado.• Actuar como unidad de cuenta, es decir, expresar en determinadasunidades los valores que ya poseen las cosas. En este caso, sedenomina función numeraria.• Patrón monetario. Regulación de la cantidad de dinero en circulación enuna economía, a través de una paridad fija con otro elemento centralque lo respalda, que puede ser un metal precioso o una divisa fuerte deaceptación generalizada en el ámbito internacional para todo tipo de

transacciones comerciales1.2 CLASES DE DINERO O MONEDAS POR REGIONES GEOGRAFICAS Y PAISESSegún el material constitutivo.• Moneda metálica o moneda tipo. Está acuñada en material precioso.Su valor extrínseco es prácticamente igual a su valor intrínseco. Se usanpara atesoramiento (Ej. : mejicano oro, libra inglesa).• De vellón o subsidiaria. Está constituida por aleaciones de metales nopreciosos. Su valor extrínseco es superior a su valor como metal.• Billetes de papel. En lugar de utilizar metales, se utiliza papel. Hay dosclases: moneda de papel y papel moneda.Según su convertibilidad:Una moneda o billete es convertible cuando se los puede cambiar por lamoneda tipo, en cualquier momento.• Moneda de papel: es convertible.• Papel moneda: no es convertible.Según la razón de su existencia.• Moneda real o de circulación. Billetes y monedas que circulan dentrodel país y que son utilizados en las transacciones.Moneda ideal o de cuenta. Es una moneda inexistente, pero que se utilizacomo medida de valor en ciertas circunstancias. (Ej. : "galeno" para losmédicos, "caduceo" para los profesionales en ciencias económicas)¿CUÁNDO APARECE EL PAPEL MONEDA? Otra vez los chinos fueron los primeros. Ya en el siglo IX d. C., durante ladinastía Tang, aparecieron los primeros bancos en los que la gente depositabasus monedas y a cambio se le extendía un certificado por el importe depositadoque servía como medio de pago. Así la gente no tenía que movilizarse con las

pesadas piezas de plata. En Occidente recién en el siglo XIV comenzó autilizarse este sistema que llegó a imponerse con el tiempo.Emisión de dineroEmitir dinero quiere decir imprimir e inyectar dinero en el mercado.Existen dos sistemas de emisión:1.El de libertad: Éste establece que cualquier entidad bancaria puede emitirdinero como una de sus funciones.2.El de reglamentación: En el cual esta labor la cumplen uno o variosestablecimientos autorizados por el Estado. Existe el sistema dereglamentación con monopolio, en el cual un solo establecimiento estáautorizado para realizar emisiones. Este es el caso más común en laactualidad. Generalmente, la labor de emitir dinero está a cargo de los bancoscentrales del mundo, de manera que éstos producen las monedas y los billetesque circulan en la economía de cada país.Divisas convertibles y dinero no convertible De hecho, de unas 165 clases de dinero diferente que existen, solo 11(once) desde la implantación del Euro, cumplen con las condiciones básicaspara moverse de un extremo a otro del planeta.TIPOS DE CAMBIO

Este dinero vale en todo el mundo, frente al resto, 154 divisas no convertiblesque solo valen dentro de cada país o en algunos casos en países fronterizospor acuerdos bilaterales. Ni los billetes ni los pagos realizados a través de lasentidades financieras en las monedas no convertibles descritas a continuaciónson válidas para realizar algún tipo de transacciones entre países. Por lo tantosu valor se limita pura y estrictamente a su capacidad de compra doméstica, asu poder liberatorio y como unidad de cuenta dentro de su propio territorio Repetimos que este dinero, tanto en monedas y billetes como bancario, de140 países del mundo solo puede utilizarse domésticamente, en el interior de larespectiva nación. Pero en las operaciones tanto de comercio internacional deimportación o exportación de mercancías y servicios como las financieras depréstamos e inversiones entre países, solamente pueden ser utilizadas lasonce divisas convertibles antes relacionadas, ya sean a nivel individual comoinstitucional.Tipos de dinero• Dinero – mercancía: consiste en la utilización de una mercancía (oro, salcueros) como medio para el intercambio de bienes. La mercancíaelegida debe ser: duradera, transportable, divisible, homogénea, deoferta limitada.• Dinero –signo: billetes o monedas cuyo valor extrínseco, como medio depago, es superior al valor intrínseco. El dinero signo es aceptado comomedio de pago por imperio de la ley que determina su circulación (curso

legal). El dinero signo descansa en la confianza que el público tiene enque puede utilizarse como medio de pago generalmente aceptado.• Dinero – giral: representado por los depósitos bancarios¿QUIÉN DETERMINA CUANTO VALE EL DINERO?Si te fijas en los billetes vas a ver una leyenda quedice "convertibles de curso legal". Esto quiere decir que puedes convertir tuspesos en igual cantidad de dólares. Esto es porque el dinero argentino, como elde casi todo el mundo, está respaldado en dólares, como antes estabarespaldado en oro. Es decir que la suma de todo el dinero que circula en el paísdebe ser igual a la cantidad de dólares depositados en el Banco Central de laRepública Argentina. Si hubiera más pesos circulando que dólares en el tesoro,esos pesos no tendrían respaldo y valdrían cada vez menos, a esto se lo llamainflación.1.3 HISTORIA DEL DINERO HASTA NUSTROS DIAS EN EL ECUADORHemos pasado del trueque al dinero-signo y hoy en día incluso hablamos del dinerovirtual. Como todo proceso que pretende construir un nuevo orden monetario, elsistema ecuatoriano a travesó por varios intentos.Según cuenta la historia en la Sierra el trueque se lo hacía mediante metales, hojas decoca y sal. Ante las inequidades propias de este sistema, fue necesario implementaruna nueva modalidad de intercambio con una medida y un valor, que a la vez se hallerespaldada por una autoridad confiable.En este punto del tiempo nace la moneda acuñada, cuya identificación la daba sufabricación en metal y algún signo calado que representaba al sitio en donde se emitía.

Con esto surge en 1530 la "Casa de Fundición y Rescate" y se adopta el sistemamonetario español con sus respectivas medidas y pesos. Sin embargo, es en 1833cuando se fabrican las primeras monedas ecuatorianas, en vista de que Simón Bolívarconsideró necesario crear una amonedación en Quito.Entonces se inaugura "La Casa de moneda de Quito, que claudicó en 1862, luego dereabrir ante el terremoto de finales del siglo XIX. Las monedas de esta época son lasllamadas predecimales. De 1863 a 1872 se produjo una época donde no imperoninguna regulación monetaria y cada banco emitía su papel moneda, de allí que lasfalsificaciones y los embustes fueran parte de todos los días.El hoy desaparecido sucre nació como unidad monetaria propia del Ecuador en elGobierno de José María Plácido Caamaño, gracias a la Asamblea Constituyente en1884, otorgando un nuevo signo de soberanía y unidad nacional.Durante los últimos años del siglo pasado, el deterioro del sucre fue evidente, así comola degeneración de los mecanismos económicos establecidos desde la creación delBanco Central del Ecuador en el año de 1927. El poco poder de conversión y sudevaluación galopante le permitieron vivir pocos más de una centena de años, hastaque el dólar lo reemplazó con un equivalente de 25 000 sucres, en el gobierno de JamilMahuad.La economía ecuatoriana ha sido más el resultado de los deslices que de los aciertos.Ahora, luego de la III Cumbre de la Alternativa Bolivariana para los Pueblos de NuestraAmérica se ha comenzado a hablar de una nueva moneda común para la región: elsucre. Proceso que para muchos se ve lejano tomando en cuenta las característicaspropias de la región y el ejemplo europeo, a quienes con todos los avances les tomócuatro décadas para adoptar la medida

1.4 LA DOLARIZACIÓN EL DINERO DE CURSO LEGAL EN EL ECUADOREl domingo 9 de enero, el entonces Presidente de la República del Ecuador, Dr. JamilMahuad, anunció su decisión de dolarizar la economía ecuatoriana, después de anclar elprecio de la divisa en un nivel de 25.000 sucres; para lo cual dijo: "El sistema dedolarización de la economía es la única salida que ahora tenemos, y es el camino pordonde debemos transitar".Una de las grandes polémicas respecto de la dolarización ecuatoriana no sólo fue la pérdidade soberanía monetaria, sino el tipo de cambio bajo al que se la adoptó, a 25.000 sucres el dolárestadounidense, beneficiando a sectores de influencia política y económicaque ya estaban avisados de lafutura dolarización y se anticiparon a las medidas comprando dólares, mientras al resto de la población selos animó a confiar en la moneda nacional, a través de propaganda gubernamental favorableal nacionalismo económico, en que si cambiaban a sucres sus dólares o que si invertían en sucresmejorarían la economía. Se suma a eso la acciones contraproducentes del Banco Central de Ecuador ydel Servicio de Rentas Internas para poner trabas al proceso. Eso explica en gran parte -a pesar de larelativa estabilidad inflacionaria- el por qué del aumento de la migración ecuatoriana y el colapso delas clases medias.Sin embargo, comparativamente, la dolarización estabilizó la economía ecuatoriana impidiendo a losposteriores gobiernos de turno la devaluación de moneda y eliminando el señoreaje, preservando demejor forma el valor del dinero de los ciudadanos, estabilizando losprecios. La mayoría de la poblaciónecuatoriana la ve como una de las mejores decisiones tomadas en el campo económico, si bien puede noestar de acuerdo en las políticas públicas usadas para instaurarla y mantenerla.Entre los factores que explica la implementación de la dolarización, y que han jugado unpapel importante en el proceso están: la inestabilidad macroeconómica, el escasodesarrollo de los mercados financieros, la falta de credibilidad en los programas de

estabilización, la globalización de la economía, el historial de alta inflación y los factoresinstitucionales, entre otros.El uso del dólar deriva, en este último caso, de la conducta preventiva de la suma deindividuos que, racionalmente, optan por preservar el valor de su riqueza manteniéndolaen dólares y refugiándose así del devastador efecto de las devaluaciones y la altainflación. Cuando la dolarización es un proceso derivado de decisiones de los individuos,es muy difícil pensar en su reversión....."Adoptar como política la dolarización total de una economía, implica una sustitución del100% de la moneda local por la moneda extranjera, lo que significa que los precios, lossalarios y los contratos se fijan en dólares.Conociendo el concepto de dolarización, se puede decir que existen dos clases dedolarización:o La dolarización informal; y,o La dolarización oficial.La dolarización informal.- Por lógica, un proceso de dolarización primero adquiere uncarácter informal. Que es un proceso espontáneo, en respuesta al deterioro del poderadquisitivo de la moneda local. Los agentes, entonces, se refugian en activosdenominados en monedas fuertes, normalmente el dólar, aunque la moneda extranjera nosea de curso obligatorio.El proceso de dolarización informal tiene tres etapas:Primera, conocida como sustitución de activos, en que los agentes adquieren bonosextranjeros o depositan cierta cantidad de sus ahorros en el exterior;Segunda, llamada sustitución monetaria, los agentes adquieren medios de pago enmoneda extranjera, billetes dólares o cuentas bancarias en dólares; y finalmente,Tercera, cuando muchos productos y servicios se cotizan en moneda extranjera:alquileres, precios de automóviles o enseres domésticos, y se completa cuando aúnbienes de poco valor se cotizan en la moneda extranjera, alimentos, bebidas,diversiones,

1.5 TASAS DE INTERES VIGENTES EN EL PAIS DEL BANCO CENTRAL Tasas de Interés MARZO 2011 1. TASAS DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIGENTES Tasas Referenciales Tasas Máximas Tasa Activa Efectiva Referencial % anual Tasa Activa Efectiva Máxima % anual para el segmento: para el segmento:Productivo Corporativo 8.65 Productivo Corporativo 9.33Productivo Empresarial 9.66 Productivo Empresarial 10.21Productivo PYMES 11.31 Productivo PYMES 11.83Consumo 15.96 Consumo 16.30Vivienda 10.55 Vivienda 11.33 23.09 Microcrédito Acumulación 25.50Microcrédito Acumulación Ampliada AmpliadaMicrocrédito Acumulación Simple 25.66 Microcrédito Acumulación Simple 27.50Microcrédito Minorista 28.94 Microcrédito Minorista 30.50 2. TASAS DE INTERÉS PASIVAS EFECTIVAS PROMEDIO POR INSTRUMENTO Tasas Referenciales % anual Tasas Referenciales % anualDepósitos a plazo 4.59 Depósitos de Ahorro 1.44Depósitos monetarios 0.87 Depósitos de Tarjetahabientes 0.63Operaciones de Reporto 0.24 3. TASAS DE INTERÉS PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES POR PLAZO Tasas Referenciales % anual Tasas Referenciales % anualPlazo 30-60 3.90 Plazo 121-180 5.13Plazo 61-90 4.00 Plazo 181-360 5.73Plazo 91-120 4.75 Plazo 361 y más 6.66 4. TASAS DE INTERÉS PASIVAS EFECTIVAS MÁXIMAS PARA LAS INVERSIONES DEL SECTOR PÚBLICO (según regulación No. 009-2010) 5. TASA BÁSICA DEL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR 6. OTRAS TASAS REFERENCIALESTasa Pasiva Referencial 4.59 Tasa Legal 8.65Tasa Activa Referencial 8.65 Tasa Máxima Convencional 9.33 7. Tasa Interbancaria 8. Boletín de Tasas de Interés 8.1. Boletín Semanal de Tasas de Interés 9. Información Histórica de Tasas de Interés 9.1. Tasas de Interés Efectivas 9.2. Resumen Tasas de Interés

9.3. Tasas de Interés por Tipo de Crédito (Vigente hasta Julio de 2007) 9.4. Boletines Semanales de Tasas de Interés 10. Material de Apoyo: 10.1. Instructivo de Tasas de Interés – Incluye ejemplos 11. Informes de Tasas de Interés: 11.1. Evolución del Crédito y Tasas de Interés (Vigente hasta Julio de 2007) 12. Base legal: 12.1. Base Legal: Regulación No. 153 del Directorio del Banco Central del Ecuador 12.2. Base Legal: Regulación No. 154 del Directorio del Banco Central del Ecuador 12.3. Base Legal: Regulación No. 161 del Directorio del Banco Central del Ecuador 12.4. Base Legal: Regulación No. 184 del Directorio del Banco Central del Ecuador 12.5. Base Legal: Regulación No. 190 del Directorio del Banco Central del Ecuador 12.6. Base Legal: Regulación No. 197 del Directorio del Banco Central del Ecuador 12.7. Base Legal: Regulación No. 198 del Directorio del Banco Central del Ecuador 12.8. Base Legal: Regulación No. 009-2010 del Directorio del Banco Central del EcuadorLa o Tasa de Interés es la rentabilidad o intereses de un producto financiero mes ames o en un periodo de tiempo determinado teniendo en cuenta sólo el principal,siendo un tipo de capitalización simple mientras que la o Tasa de Interés Efectiva es untipo de capitalización compuesta. Es por esto que la y la coincidirán cuando losintereses producidos se paguen sólo al final de la vida de dicho producto financiero, sinembargo cuando haya más de un pago la será siempre inferior a laPor capitalización simple entendemos que los intereses cobrados por un producto nose vuelven a reinvertir, sin embargo, la capitalización compuestareinvierte losintereses.Por lo tanto, cuando nos den la -tasa nominal anual- sólo tendremos que dividir entreel número de pagos para saber cuál es el interés que cobraremos en cada uno de esosperiodos. Sin embargo, si tenemos la -tasa anual efectiva-, primero deberemos pasara y luego comprobar cuál es el interés obtenido.

ANALISISDentro de este tema nos damos cuenta que el dinero nos hace sentir independientesy responsables de nuestra vida, tener una relación adecuada con él significa en ciertomodo poseer un buen equilibrio dentro de los diferentes factores económicos de unpais sabiéndolo utilizar como instrumento de cambio que nos sirve para adquirir ovender objetos o servicios de una manera muy eficaz.De manera que se ha visto en esta reseña nos damos cuenta que el dinero en si sigueevolucionando de una manera globalizada casi hoy en dia adaptándose a los diferentescambios económicos que surgen el dia de hoy en el mundo.Los lideres de las naciones deben establecer planes, propuestas y soluciones de cadasituación económica que se pueda generar en cada uno de ellos para asi tratar depreveer al menos una devacle en la economía de cada uno. Es seguro que el dinero ensus direntes formas sea plástico, dinero, moneda, virtual o bancario seguirá existiendode una manera extendida ya que se seguirá comprando adquiriendo o vendiendodiferentes productos dentro de todo el mundo y nuestro diario vivir.

Historia del dinero

by Ronny Esteban Valencia Falcones

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