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“Financiación ajena para las
 Microempresas y PYMES”.
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“DIFICULTADES EN EL ACCESO”
Otros Instrumentos de
       financiación

    Sociedades de Garantías
Recíprocas
¿Qué es una S.G.R.?
- - Actividad fundamental: prestación de
  garantías (Aval) ante Entidades de Crédito,
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- Avales de préstamos (circulante, inversión y
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- Convenios con entidades financieras
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Subvenciones Fondos Territorial...
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Subvención CC.AA. de Canarias:
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         (Otros servicios)


- Asesoramiento financiero

-Trámite de subvenciones,vinculadas

- Seguros vi...
Sogarte, S.G.R.
- Alta de socio:
    Impreso solicitud
    Documentos identificativos
   Suscripción y desembolso capital ...
Sogarte, S.G.R.
- Requisitos:
      * Estar al corriente con Seguridad Social y
     administraciones tributarias
      * ...
Sogarte, S.G.R.: ventajas
 - Mejora la relación importe-garantías
 - Ampliación plazos amortización
 - Mejora en el coste ...
SOGARTE, S.G.R.
 922.88.26.48
  info@sogarte.org

  www.sogarte.org
  www.ico.es
 Departamento Comercial:
 * Mercedes Pére...
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Ponencia Sogarte Evento Cide 4jun09

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  1. 1. “Financiación ajena para las Microempresas y PYMES”. SOGARTE S.G.R. 4 JU IO 2009 La Laguna . Facultad de Ciencias de la Información
  2. 2. Financiación PYMES “DIFICULTADES EN EL ACCESO”
  3. 3. Otros Instrumentos de financiación Sociedades de Garantías Recíprocas
  4. 4. ¿Qué es una S.G.R.? - - Actividad fundamental: prestación de garantías (Aval) ante Entidades de Crédito, Administración, Proveedores... - - Entidad Financiera : Regulada B. DE ESPAÑA (1.994) Firma de convenios con entidades de Crédito: Mejores tipos de interés y mayores plazos (la financiación la facilitan las Entidades de Crédito)
  5. 5. Sogarte, S.G.R. (Avales financieros) - Avales de préstamos (circulante, inversión y refinanciación) - Avales de pólizas de crédito - Línea Ico –PYME; Línea Ico Liquidez - Línea Comunidad Autónoma de Canarias (nueva)
  6. 6. Sogarte, S.G.R. - Convenios con entidades financieras - Condiciones: Tipos: desde EURIBOR + 1% Plazos: Circulante: hasta 3 años Inmovilizado / Refinanciación: hasta 8-10 años Adquisición inmuebles: hasta 15 años
  7. 7. Sogarte, S.G.R. LINEA ICO: A) ICO PYME a) * Autónomos y Pequeñas empresas menos de 250 empleados, y volumen de negocio anual no superior a 50 millones de € y cifra de balance no superior a 43 millones de euros. No estar participada en un 25 % o más por empresa o grupo que no cumpla las limitaciones anteriores. • Destino: Inversión productiva en activos Fijos nuevos (mínimo el 60% del total- máxima antigüedad 6 meses) y financiación complementaria. * importe máximo 1,5 millones de €
  8. 8. Sogarte, S.G.R. LINEA ICO-PYME Activos Fijos Interés con Interés PLAZOS SGR sin SGR Ref . Ref. - 3 años sin carencia ICO+0,95 ICO + - 5 años sin / o con carencia de 1 año 1,20 -7 años sin / o con carencia de 2 años - 10 años sin / o con carencia de 3 años Financiación Ref. ICO Ref. ICO - 3 años sin carencia Complement + 1,24 +1,49 aria LA E TIDAD DE CREDITO O COBRA COMISIO ES DE APERTURA, ESTUDIO. CA CELACIO A TICIPADA:A) TIPO FIJO= SI B) TIPO VARIABLE= O
  9. 9. Sogarte, S.G.R. LINEA ICO: B) LIQUIDEZ •Autónomos y Pequeñas empresas menos de 250 empleados, y volumen de negocio anual no superior a 50 millones de € y cifra de balance no superior a 43 millones de euros. No estar participada en un 25 % o más por empresa o grupo que no cumpla las limitaciones anteriores. •* Firma de los titulares, socios y cónyuges , independientemente régimen económico matrimonial •* No tener operación alguna en situación de MOROSIDAD •* Importe máximo 500.000 €
  10. 10. Sogarte, S.G.R. LINEA ICO:B) LIQUIDEZ PLAZO I TERES MARGE 3 AÑOS I CLUIDA -REFERE CIA ICO + 1,5% CARE CIA DE 6 MARGE 2,0% MESES (FIJO) 2,5% REFE CIA E T. DE 1,5% CREDITO + MARGE 2,0% (FIJO) 2,5 % Comisión 0,4 % sobre dispuesto Comisión Cancelación 0,5% o 1 % Anticipada
  11. 11. Sogarte, S.G.R. LINEA COMUNIDAD AUTONOMA (nueva) 1.- Importe máximo (60.000 €), si hay otras operaciones con SGR, no se podrá superar conjuntamente 500.000 € 2.- Tipo de operación (préstamos(ico liquidez- convenio SOGARTE y Ent. Crédito)/pólizas de crédito) 3.- Plazos : Préstamos: Ico liquidez hasta 3 años Otros Convenios hasta 5 años 4.- Sectores/actividades excluidas: Primario Transporte de mercancías por carretera Inmobiliario Empresas sin personal empresas en crísis.
  12. 12. Sogarte, S.G.R. (condiciones Avales financieros-comisión de aval 1 % anual) LINEA COMUNIDAD AUTONOMA (nueva) REQUISITOS: Hasta 25 trabajadores (No se puede destinar a disminuir la plantilla) Facturación anual/tamaño de balance igual o inferior a 2 mill de € Empresas viables con trayectoria positiva No serán beneficiarias empresas con FONDOS PROPIOS NEGATIVOS, ni PERDIDAS CONTINUADAS. Estar al corriente con Hacienda, Seg. Social, Hacienda Autonómica . No presentar Morosidad en CIRBE ni impagos
  13. 13. Sogarte, S.G.R. (Avales Financieros, económicos y técnicos) Avales Financieros: ( 1% anual) Avales económicos (1% anual): - Arrendamientos - Proveedores - Ante la Administración para acopios de material y maquinaria - Avales de Juego por la legislación vigente (0,75%) Avales técnicos (0,5% anual): - fianzas provisionales y - definitivas ante Administración o particulares para garantizar cumplimiento de contratos de obras, gestión de servicios u obligaciones derivadas de licitación
  14. 14. Sogarte, S.G.R. (Subvenciones para operaciones financieras) Subvenciones Fondos Territoriales (abaratamiento coste financiero de las operaciones): Fondo Cabildo de Tenerife: Hasta 3,5% de abaratamiento Limitaciones de actividad empresarial y finalidad de la financiación Fondos Cabildo de La Palma y La Gomera: Hasta 3% de abaratamiento Sin limitaciones de actividad empresarial y finalidad de la financiación
  15. 15. Sogarte, S.G.R. (Subvenciones para operaciones financieras) Subvención CC.AA. de Canarias: Convenio Consejería de Economía y Hacienda (1º convenio:año 2.000; 2º convenio 2004) Subvención al coste del aval (1%) y comisión de estudio (0,5%) Límites en importes y plazos subvencionables Bonificación de A.J.D. Del 0,75 % al 0,1 % en las operaciones hipotecarias
  16. 16. Sogarte, S.G.R. (Otros servicios) - Asesoramiento financiero -Trámite de subvenciones,vinculadas - Seguros vinculados a operaciones de riesgo
  17. 17. Sogarte, S.G.R. - Alta de socio: Impreso solicitud Documentos identificativos Suscripción y desembolso capital social (120,20 € mínimo) - Solicitud de información u operación: Contacto telefónico Visita comercial Simulación operación Petición de documentación
  18. 18. Sogarte, S.G.R. - Requisitos: * Estar al corriente con Seguridad Social y administraciones tributarias * Tener capacidad de reembolso * Tener garantías suficientes * No tener morosidad en sistema Financiero * No incurrir en causas de liquidación - Trámites: * Aportar documentación solicitada * Estudio en Riesgo * Visita a la empresa * Sanción en Comisión Ejecutiva * Remisión a la entidad financiera elegida * Firma ante Fedatario Público
  19. 19. Sogarte, S.G.R.: ventajas - Mejora la relación importe-garantías - Ampliación plazos amortización - Mejora en el coste financiero - Mejora y ampliación capacidad de - endeudamiento - No exigencia de compensaciones ni vinculaciones - Asesoramiento y aglutinamiento inquietudes financieras de las PYMES
  20. 20. SOGARTE, S.G.R. 922.88.26.48 info@sogarte.org www.sogarte.org www.ico.es Departamento Comercial: * Mercedes Pérez Costa * Laura Mederos Blanco
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