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Présentation une vie de prevoyance

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Présentation "Une vie de prévoyance" lors de l'université Client 3D Crédit Agricole du 21 juin 2012

Présentation "Une vie de prévoyance" lors de l'université Client 3D Crédit Agricole du 21 juin 2012

Published in: Economy & Finance

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  • 1. Université Clients CA La protection de la famille et dupatrimoine tout au long d’une vie 21 juin 2012
  • 2. Catherine et Frédéric • 25 ans, vivent en couple : - Frédéric, cadre dans l’aéronautique, revenus 40 000 € - Catherine, salariée d’une PME, revenus 23 000 € • Ils décident de s’installer ensemble • Ils ont un projet de construction de leur résidence principale pour accueillir leur nouvelle famille, ils attendent un enfant Problématique: organisation et protection de leur familleLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 3. Comment organiser leur famille ? L’Union libre : les conjoints sont « étrangers » au regard de la loi, pas la qualité d’héritier, si testament paiement des droits à hauteur de 60% Le Pacte Civil de Solidarité (PACS) : organise la vie commune Couplé à un testament, il permet de léguer en franchise de droits Le Mariage: héritier de plein droit, exonération des droits de successionLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 4. Comment protéger leur famille ? • 2 situations à envisager : - le décès - les accidents de la vie • Montant de la garantie de Capital décès : - Prévoir une couverture d’au moins 3 ans de revenus - Montant assuré: 120 000 € pour une cotisation annuelle de 160 € environ (Simulation non contractuelle, ne constituant qu’une indication tarifaire en dehors de toute sélection médicale)La protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 5. Catherine et Frédéric 10 ans plus tard … • 35 ans, deux enfants de 9 et 5 ans – Catherine a l’opportunité de reprendre un magasin de prêt à porter avec 2 amies : • Valeur des murs + fonds 360 k€, 1/3 chacune financée à l’aide d’un prêt de la totalité • Ses inquiétudes : quelles précautions prendre pour mettre sa famille à l’abri en cas de coup dur et assurer la pérennité de l’entreprise en cas de décès de l’une des 3 associées ?La protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 6. Catherine, différence de statuts ? • Différence de protection entre le statut de salarié et TNS Salariés CommerçantsArrêt de Travail 50% du salaire journalier Min 19,93 €/ jour Garanties avec un max de 41,38 € Max 41,38 €/ jour complémentairesInvalidité obligatoires 30% du salaire annuel 30% du revenuPartielle à la charge moyen calculés sur les professionnel moyen de l’employeur 10 meilleures années permettant le Max 2 597 €/mois maintien duInvalidité salaire 50% du revenu professionnel moyenTotaleDécès Maximum 9 093 € 7 214 €
  • 7. Catherine, prévoyance individuelle • Assurances complémentaires dans le cadre d’un contrat de Prévoyance Madelin: - Arrêt de travail - Invalidité - Décès Dans ce cas, - Assurance garantie de revenus pour des indemnités journalières de 3 000 € par mois: cotisation annuelle de 1 475 € environ - Capital décès garanti de 120 000 €: cotisation annuelle de 290 € environ Simulation non contractuelle, ne constituant qu’une indication tarifaire en dehors de toute sélection médicaleLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 8. Catherine, l’entreprise et ses associées Statistiquement près de 15% des sociétés transmises suite au décès • Le contrat « Homme clé » du dirigeant font faillite. • Le contrat de prévoyance « associé » souscrit à titre individuel pour permettre aux autres associées de racheter aux héritiers les parts de la prédécédée • Montant du capital décès garanti : - 120 000 € pour une cotisation annuelle d’environ 290 € Simulation non contractuelle, ne constituant qu’une indication tarifaire en dehors de toute sélection médicaleLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 9. Catherine et Frédéric 10 ans de plus … • 45 ans, mariés, deux enfants 19 et 15 ans - Frédéric, Directeur financier, revenus 175 000 € - Catherine, sans activité suite à la cession des parts de son entreprise Problématique: préparation de la retraite et financement des études des enfants dans le cas du décès de FrédéricLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 10. La préparation de leur retraite • Le Plan Epargne Retraite Populaire (PERP) : - concerne chaque membre du foyer - versements maximum 10% du revenu d’activité - Au titre de l’impôt sur le revenu, déductibilité des versements annuels du revenu net global - Sortie après liquidation de la retraite - en rente viagère fiscalisée - possibilité en capital pour 20% maximumLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 11. La préparation de leur retraite Catherine et Frédéric ont une tranche marginale d’imposition (TMI) à 41% - Versement annuel pour Frédéric: 16 000 € (plafond 16 084 €) - Versement pour Catherine: 3 637 € (plancher) - Gain fiscal annuel : 8050 € Rente mensuelle pour le PERP de Frédéric s’il effectue des versements de 16 000 €/an pendant 20 ans - 1 200 € si réversibilité 100% au conjoint - 1 260 € si réversibilité 60% au conjoint Simulation non contractuelle, ne constituant qu’une indication tarifaire en dehors de toute sélection médicale A associer aux autres solutions : Investissement immobilier, PEA, Assurance VieLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 12. Catherine et Frédéric Bientôt retraités … • 55 ans, deux enfants autonomes • Patrimoine global commun de 2 800 000 € Problématique: conséquence d’un décès en terme de droits de succession, aucune anticipation de transmissionLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 13. Anticiper la transmission du patrimoine • Dans 80% des successions, le conjoint survivant opte pour l’usufruit universel. • Et 80% des clauses bénéficiaires des contrats d’assurance vie désignent le conjoint comme bénéficiaire. Les enfants ne disposent pas de liquidités pour acquitter les droits de succession • Ainsi, Le conjoint survivant choisit de recevoir la totalité des biens en usufruit : - Droits de succession dus par le conjoint survivant : 0 € - Droits de succession dus par les deux enfants 63 600 € environ après l’abattement de 159 325 € par enfants. Solution : un contrat prévoyance décès de 100 000 € chacun : cotisation annuelle de 2360 € environ. Simulation non contractuelle, ne constituant qu’une indication tarifaire en dehors de toute sélection médicaleLa protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 14. A la retraite, penser à l’organisation de sa fin de vie • Assurance dépendance: complément de revenus pour compenser les dépenses liées à l’état de dépendance Ainsi, pour une rente individuelle de 2 000 € par mois, la cotisation mensuelle sera de 340 € pour le couple Simulation non contractuelle, ne constituant qu’une indication tarifaire en dehors de toute sélection médicale • Contrat financement obsèques: versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en vue de financer les obsèques. Capital garanti pouvant aller de 2 500 € à 10 000 €.La protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 15. Pour vivre heureux, soyons prévoyant Quelques chiffres, - 1 homme sur 5 meurt avant 60 ans, - 90% des personnes veuves de moins de 40 ans ont des enfants à charge - La prise en charge d’une personne dépendante coûte en moyenne 2000€ par mois. « Ce qu’une judicieuse prévoyance n’a pu mettre dans l’esprit des hommes, une maîtresse plus impérieuse, je veux dire l’expérience les a forcé de le croire ».La protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 16. DES QUESTIONS ? DES REPONSES …La protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie
  • 17. Merci pour votre participation!La protection de la famille et du patrimoine tout au long d’une vie

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