Your SlideShare is downloading. ×
0
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Financial planning   using credit and consumer loans
Upcoming SlideShare
Loading in...5
×

Thanks for flagging this SlideShare!

Oops! An error has occurred.

×
Saving this for later? Get the SlideShare app to save on your phone or tablet. Read anywhere, anytime – even offline.
Text the download link to your phone
Standard text messaging rates apply

Financial planning using credit and consumer loans

853

Published on

Published in: Business
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total Views
853
On Slideshare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
0
Actions
Shares
0
Downloads
16
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

Report content
Flagged as inappropriate Flag as inappropriate
Flag as inappropriate

Select your reason for flagging this presentation as inappropriate.

Cancel
No notes for slide

Transcript

  • 1. Using Credit (chap 6) Using Consumer Loans (chap 7) Kelompok 3 Charnia Reinanti D Lilik choirotul Mafula Ridha Nurrahma Putri Siti Khomaeroh Puji Astutik
  • 2. Chapter 6 Using Credit
  • 3. Why Use Credit? • To avoid paying cash for large outlays • To meet a financial emergency • For convenience • Investment purpose
  • 4. Establishing Credit • Buatlah rekening tabungan. • Gunakan kredit – buat satu atau dua rekening dan pakailah secara periodik. • Pinjamlah dimulai dengan jumlah yang kecil.
  • 5. Membangun Riwayat Kredit • Menggunakan kredit sesuai batas kemampuan dan hanya pada saat jadwal pembayaran cocok dengan anggaran keluarga. • Penuhilah syarat-syarat kredit • Konsisten dalam melakukan pembayaran dengan segera. • Segera konsultasikan kepada kreditor jika Anda tidak dapat memenuhi pembayaran seperti persetujuan. • Jujur
  • 6. How Much Credit Can You Stand? Debt Safety Ratio = Rasio biasanya berkisar antara 10-20%
  • 7. Gaji Bulanan $ 1,000 1,250 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 5,000 Pembayaran Kredit Bulanan 15% 20% 10% (Low (Manageable (Maximum Ratio) Ratio) Ratio) $100 $150 $200 125 188 250 150 225 300 200 300 400 250 375 500 300 450 600 350 525 700 400 600 800 500 750 1,000
  • 8. Special Types of Bank Credit Card • Reward Card = more incentive programs • Affinity Card = sponsored by nonprofit organization • Secured Credit Card = collateralized • Students Credit Card = specifically to college students
  • 9. Special Types of Credit Card
  • 10. Retail charge cards Retail charge cards (kartu kredit) adalah jenis kartu kedit yang diterbitkan oleh pengecer yang memungkinkan pelanggan untuk mengisi saldo sebelum menggunakannya. Kartu kredit ritel kategori kedua terbesar kredit dan dikeluarkan oleh department store , perusahaan minyak , agen penyewaan mobil dan sebagainya.
  • 11. Kartu Debet Kartu debit ini menyediakan akses langsung ke rekening, cara kerjanya hampir sama dengan cek. Kartu debit ini digunakan untuk transaksi secara tunai, posisinya menggantikan kebutuhan uang tunai atau cek yang biayanya dibebankan melalui rekening giro.
  • 12. Kelemahan dari kartu debit • Tidak menyediakan jalur kredit • Menyebabkan masalah yang rumit jika kita gagal dalam membuat daftar catatan yang tepat untuk merujuk rekening giro atau sengaja menggunakannya. • Beberapa penerbit kartu debit mengenakan biaya transaksi. • Beberapa pedagang mengenakan biaya terhadap kartu debit anda.
  • 13. Kelebihan kartu debit • Memungkinkan kita untuk menghindari katru kredit potensial • Kartu debit lebih nyaman dari kartu debit, karena banyak outlet dan SPBU yang memberikan diskon untuk pembelian tunai atau menggunakan kartu debit.
  • 14. Kartu Prabayar Kartu prabayar adalah kartu plastic dengan strip magnetic atau microchip yang menyimpan sejumlah uang untuk digunakan dalam pembelian. Layaknya kartu debit dan kredit, kartu prabayar memungkinkan Anda untuk melakukan pembelian tanpa uang tunai atau cek. Tidak seperti kartu kredit, Anda tidak dapat berhutang dengan kartu prabayar, dan tidak seperti kartu debit, kartu prabayar tidak terkait dengan rekening bank.
  • 15. Overdraft Protection Over draft protection adalah fasilitas kredit terkait dengan rekening giro yang memungkinkan deposan untuk menarik kelebihan rekening sampai jumlah yang telah ditentukan.
  • 16. Unsecured Personal Lines (kredit tanpa jaminan) Kredit tanpa jaminan ini adalah bentuk lain dari kredit bergulir. Yang pada dasarnya membutuhkan garis kredit yang tersedia untuk individe pasa dasar yang dibutukan. Intinya adalah cara meminjamkan uang dari bank tanpa melalui pengaturan peminjaman yang rumit, peminjaman ini dalam bentuk S&L, credit union, tabungan.
  • 17. Karakteristik kredit tanpa jaminan (sumber : bank Indonesia) • Tidak memerlukan jaminan. • Proses kredit umumnya lebih cepat dan mudah. • Biaya provisi dan administrasi akan didebet langsung dari rekening Anda. • Dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan • Total kredit dapat diambil tunai. • Perhitungan bunga dilakukan berdasarkan ketentuan yang berlaku di masing-masing bank. • Dapat diajukan oleh karyawan, wiraswasta atau professional
  • 18. MENDAPATKAN DAN MENGELOLAH BENTUK KREDIT TERBUKA Membuka rekening Aplikasi kredit Penyelidikan Kredit Biro Kredit Keputusan kredit
  • 19. Beban Keuangan Komputasi • tingkat persentase tahunan (APR) , tingkat sebenarnya bunga yang dibayarkan, yang harus mencakup semua biaya. • saldo rata-rata harian (ADB) , yaitu metode beban keuangan komputasi dengan menerapkan beban bunga dengan saldo rata-rata harian rekening selama periode penagihan.
  • 20. Metode perhitungan saldo • ADB termasuk pembelian baru • ADB tidak termasuk pembelian baru • Dua siklus ADB termasuk pembelian baru • Dua siklus ADB tidak termasuk pembelian baru
  • 21. ADB termasuk pembelian baru Number of days (1) balance (2) (1)x(2) 5 $582 $2,910 7 $932 $6,524 15 $986 $14.790 4 $961 $ 28,068 3,844 31 Total 31 $28,068 Average daily balance = = $905.42 Finance charge : $905.42 x 0.15 = $13.58
  • 22. MENGELOLA KARTU KREDIT ANDA efisien menggunakan laporan bulanan untuk membantu anda melakukan pembayaran yang diperlukan pada waktu serta untuk melacak pembelian dan item dikembalikan.
  • 23. Laporan bulanan
  • 24. MENGGUNAKAN KREDIT DENGAN BIJAKSANA Tidak bijaksana Anda akan mendapat masalah
  • 25. Empat fitur pada kartu kredit • Biaya tahunan • Tingkat bunga yang dikenakan pada saldo rekening • Panjang masa tenggang • Metode penghitungan saldo
  • 26. beban bunga bisa dihindari dengan membayarkan tagihan secara penuh sebelum jatuh tempo pembayaran yang sudah ditentukan Jika Anda memilih untuk tidak menulasi semua pinjaman dari bank – maka Anda akan dikenakan bunga Jika Anda tidak membayar tagihan secara penuh, maka bunga dari jumlah yang belum dibayarkan akan ditambahkan ke jumlah tagihan hutang Anda
  • 27. Menghindari Masalah Kredit 1 2 3 • disiplin ketika menggunakan kredit • Mengurangi jumlah kartu yang anda bawa • jangan buru-buru menerima tawaran kartu kredit yang mengisi kotak surat anda
  • 28. Menggunakan jasa seorang konselor kredit Konselor kredit adalah seorang spesialis yang membantu orang untuk mengorientasikan diri mereka dalam laut tak berujung produk kredit dan membuat prosedur untuk memproses pinjaman lebih mudah bagi kedua belah pihak
  • 29. Chapter 7 Using Consumer loans
  • 30. CONSUMER LOANS • Consumer loans atau kredit konsumtif merupakan pinjaman yang dipergunakan untuk keperluan konsumtif, antara lain;kredit perumahan, kredit mobil, kredit motor, kartu kredit, kredit untuk membayar uang sekolah anak dan sebagainya. • bersifat formal, kontrak negosiasi yang menentukan kedua istilah untuk pinjaman dan jadwal pembayaran.
  • 31. Jenis Utang Utang individu • Contohnya pembiayaan mobil baru yang dimanfaatkan untuk konsumsi Untang untuk barang barang yang tahan lama • Utang ini digunakan pada jenis barang dengan biaya yang cukup mahal seperti furniture perabot rumah pesawat pribadi dll. Jangka waktu utang ini di beli dari 9-12 bulan. Utang pendidikan • Digunakan untuk membiayai keperluan pendidikan pada tingkat sarjana maupun pascasarjana dan pemerintah secara khusus memberikan subsidi hutang program ini bagi mahasiswa dan orang tua. Utang pribadi • Merupakan utang yang tidak memiliki tingkat keamanan dimana tidak ada jaminan dengan hutang dan nama baik peminjam. Utang konsolidasai • Biasanya mahal dan orang orang menggunakannya dengan hati hati untuk menghentikan penggunaan kartu kredit dan bentuk kredit lainnya sampai mereka membayar hutangnya.
  • 32. PERUSAHAAN PENJUAL JASA KEUANGAN • Perusahaan penjual jasa keuangan adalah perusahaan keuangan tertutup yang dimiliki oleh perusahaan yang memerlukan pembiayaan yang besar seperti auto mobil, biaya pada pembiayaan ini umumnya lebih tinggi daripada tarif biaya di bank dan asosiasi utang dan tabungan. Utamanya ketika anda membiarkan dealer melakukan semua pekerjaan penyususnan keuangan.
  • 33. PERUSAHAAN ASURANSI JIWA • Kebijakan asuransi jiwa dapat memberikan pinjaman dari perusahaan asuransi tentu saja tidak hanya menyediakan keuntungan pada saat kematian tetapi juga fungsi tabungan, sehingga mereka dapat menggunakan jaminan untuk pinjaman perusahaan asuransi jiwa dibutuhkan oleh hukum untuk membuat pinjaman yang berlawanan pada nilai kas sejumlah tabungan yang diakumulasi pada polis asuransi jiwa kebijakan biaya bunga berubah sepanjang hutang tersebut belum dilunasi dimana hutang hutang tersebut tidak mempunyai batas waktu dengan kata lain anda tidak harus membayarnya kembali
  • 34. REKAN DAN RELASI • Seringkali pinjaman pada rekan dan relasi tidak memerluka biaya bunga tentu saja berubah tergantung kebutuhan keuangan peminjam tetapi mereka seharusnya spesifik dalam melakukan perjanjian utang menyangkut biaya, kondisi, batas pelunasan utang seperti halnya obligasi pada keduanya baik peminjam maupun pemberi pinjaman
  • 35. Single Payment Loans Dibayar dengan jangka waktu tertentu, biasanya kurang dari waktu 1 tahun. Membayar penuh pada saat jatuh tempo Pembayaran termasuk biaya pokok dan bunga
  • 36. Fitur Penting Kredit Jaminan Kredit Jangka Waktu Kredit Pembayaran Kredit
  • 37. Menghitung Biaya Keuangan pada Single-Payment Loans Simple Interest Method Discount Method
  • 38. Simple Interest Method • Besarnya bunga dihitung sekali saja pada akhir periode / pada tanggal pelunasan, dihitung dari nilai pokok awal (Principal Value) dikalikan dengan tingkat bunga per tahun (Interest Rate per annum) dikalikan dengan waktu dalam tahun (Time). • Fs = P x r x t
  • 39. Discount Method • Metode diskon menghitung biaya total pembiayaan pada jumlah pokok penuh pinjaman, yang kemudian dikurangkan dari jumlah pinjaman. Perbedaan antara jumlah pinjaman dan beban keuangan ini kemudian dicairkan (dibayar) untuk peminjam lainnya, beban keuangan dibayar di muka dan mewakili diskon dari bagian utama pinjaman. • Beban keuangan pada pinjaman pembayaran tunggal dengan menggunakan metode diskonto, Fd, dihitung dengan cara yang persis sama seperti untuk pinjaman bunga sederhana: Fs = P x r x t

×