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ISBA, Sociedad de Garantía Recíproca
 

ISBA, Sociedad de Garantía Recíproca

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Presentación de ISBA en la sesión teórica de financiación de proyectos. Projecta21 2011

Presentación de ISBA en la sesión teórica de financiación de proyectos. Projecta21 2011

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    ISBA, Sociedad de Garantía Recíproca ISBA, Sociedad de Garantía Recíproca Presentation Transcript

    • LINEAS DE FINANCIACION IDI, 17 de octubre de 2011
    • 1ª SOCIEDAD DE GARANTÍA RECIPROCA QUE SE CONSTITUYE EN ESPAÑA (1979)Entidad financiera, sin ánimo de lucro, cuyo principal objetivo consiste en facilitar y mejorar el acceso a la financiación de las pymes, mediante la concesión de garantías ante terceros.
    • Financiación a través de las S.G.R. EMPRENDEDOR ENTIDAD DE CREDITO S. G. R.
    • • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS PYMES, AUTÓNOMOS, PROFESIONALES, EMPRENDEDORES – Asesoramiento financiero para la empresa o proyecto. – Alargamiento de los plazos de financiación – Producto negociado: ahorro de tiempo y costes – Ampliamos capacidad de endeudamiento – Mayor financiación de préstamos hipotecarios ( hasta 80% valor tasación ) – Impuestos AJD subvencionados por el Govern de les Illes Balears
    • • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS EE FF – Necesidad de menos recursos propios ( 1,6% frente a 8% ) – Ausencia de todo tipo de provisiones ( especifica, genérica) – Garantía de devolución en caso de impago, eliminando todo riesgo – Acciones de recuperación de la deuda y litigios realizada por SGR – Tramitación integra de la operación – Análisis realizado por la SGR
    • Condiciones convenio• Tipo de Interés: euribor + 3,5 ( min 4,5 % )• Apertura: 0,5 %• Cancelación anticipada: 0 %
    • COSTE DEL AVAL• Garantías personales o societarias: 1,25 %• Refinanciaciones: 1,75 %• Líneas ICO: 1,25 %• Hipotecas locales o naves (< 80% vt ): 1,00 %• Gastos de estudio: 0,50 %• Retención de capital: ( a devolver a la cancelación del aval ) 3,00 %• Alta socio: 10 €
    • PRINCIPALESLÍNEAS Y PRODUCTOS
    • • Pólizas de crédito a 3 años• Préstamos hasta 7 años con garantía personal• > 7 años, garantía hipotecaria, hasta 15 años• > 300.000 €, se aconseja garantía hipotecaria• Se avalan operaciones ICO• Siempre firman los socios• Operación máxima 750.000 €• AJD subvencionado 90 % en operaciones hipotecarias• Ojo grupo económico: > 25 %
    • LINEA DE AVALESPARA EMPRENDEDORES
    • • Avales hasta 60.000 €• Inversión en activos fijos• Plazo de amortización 6 años• Firma personal de los socios
    • PLAN DE VIABILIDAD DEL NEGOCIO“ EL PLAN SE REALIZA POR Y PARA EL EMPRENDEDOR ” ( Asesorado por técnicos )
    • • El plan sirve para que el emprendedor sea consciente de: • ¿ ES VIABLE TECNICAMENTE EL PROYECTO ? • ¿ PUEDE SER RENTABLE ? • ¿ HE TENIDO EN CUENTA TODOS LOS FACTORES Y COSTES ? • ¿ CONOZCO EL MERCADO ? • ¿ ES RAZONABLE EL PUNTO DE EQUILIBRIO ?
    • ENTREVISTA CON ISBA – Presentación del proyecto a los técnicos de ISBA – Documentación necesaria para proyecto emprendedor • Memoria descriptiva de la empresa o del proyecto • Justificantes de la operación ( Facturas o presupuestos ) • Curriculum vitae de los solicitantes • Vida laboral • Previsión de ingresos y gastos de los 3 primeros ejercicios • Plan de inversiones y financiación ( aportación mínima 20%) • DNI de los promotores • Declaración de bienes de la empresa y avalistas • Ser socio de ISBA ( 10€ ) • Otra documentación a solicitar por técnicos de ISBA ( contratos de alquiler…)
    • ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DEL COMITÉ – Plazo medio estimado desde que esta completa la documentación 2 semanas
    • ¿Qué analizamos, en qué nosbasamos para tomar la decisión de apoyar un proyecto?
    • DESTINO DE LA OPERACIÓN – Debe ser claro y conciso • Financiamos como máximo el 80% de la inversión, 60 % en restauración • La aportación de fondos propios debe ser demostrable. ( No es adecuado que el proyecto este financiado en el 100%)HISTORIAL DEL EMPRENDEDOR o PROYECTO • FORMACIÓN Y EXPERIENCIA EN EL SECTOR: CONTRASTABLE Y RELACIONADA CON EL NEGOCIO Solicitamos CV y vida laboral • PRODUCTO O SERVICIO OFRECIDO: • UBICACIÓN DEL NEGOCIO: • RED DE DISTRIBUCIÓN DEL PRODUCTO O SERVICIO: • COMPETENCIA: • PLAZOS DE COBROS Y PAGOS:
    • • IMPRESIÓN CAUSADA EN LA VISITA Opinión del técnico donde se intenta evaluar las capacidades de gestión del emprendedor• INFORMES EXTERNOS• Equifax: 005• Informa:• Informe entidad de crédito:• CIR BE :• Datos del Titular a Fecha: 05-2008• Sol/Col Gar. Sit. Clase de Riesgo Dispto Dispble Firma Adq Act Fact. Ind.• ======= ==== ===== ================ ======= ======= ======= ======= ======= =======• R FINANCIERO-L 165• S M FINANCIERO-L 33• FINANCIERO-L 6• -----------------------------------------------------------------------------------• TOTAL SISTEMA (Datos en Miles) : 204
    • PUNTO DE EQUILIBRIOPUNTO DE EQUILIBRIO : VENTAS = COS TES ( VENTAS = COS TES FIJOS + COS TES VARIABLES )COSTES FIJOS Mes AñoAlquiler 1.250 15.000Nómina 2.200 26.400Seguridad Social 675 8.100Servicios exteriores 1.500 18.000Pago inversión 950 11.400Total 6.575 78.900 CALCULO Nº CLIENTES NECESARIO S /DIA PARA ALCANZAR PUNTO EQ UILIBRIOCOSTES VARIABLES, VENTAS Nº meses negocio abierto 11Precio compra ( coste variable, consumo) 100 Punto de equilibrio mensual 14.345Precio venta 200 Nº días laborables/mes 30Margen s/venta ( Pvta-pcompra / pvta ) 50,0% Puntos de equilibrio diario 478Punto de equilibrio anual 157.800 Consumo medio cliente 25Costes variables 78.900 Mínimo clientes / día 19,13
    • • AVALISTAS:• OPINIÓN DE LA OPERACIÓN: – PUNTOS FUERTES: – PUNTOS DÉBILES:• CONCLUSIÓN:
    • • Para la toma de la decisión tenemos en cuenta – CRITERIOS OBJETIVOS: Los mencionados anteriormente – CRITERIOS SUBJETIVOS: EXPERIENCIA + ESTADISTICA • EXPERIENCIA PROPORCIONADA POR MÁS DE 1.800 PROYECTOS ESTUDIADOS EN LOS ÚLTIMOS 10 AÑOS, CON UN PORCENTAJE DE PROYECTOS EXITOSOS DEL 94%.
    • • ANALISIS DE LAS CAUSAS MAS COMUNES DE PROYECTOS FRACASADOS – Situación y/o precio del alquiler del local – Cliente o proveedor único ( ¡ Ojo ! Solvencia de las franquicias ) – Único producto – Producto muy barato, no asegura éxito – Negocios muy especializados ( Típico de grandes ciudades ) – Sectores de alta competencia y/o con márgenes muy bajos. – Inicio de negocio sin liquidez ni margen de maniobra ante imprevistos – Grupo de amigos o socios de los que sólo uno tiene experiencia – Negocios con laguna o irregularidades – Debilidades en la capacidad de gestión de los promotores.
    • • CAUSAS DEL ÉXITO – Buena capacidad de gestión. – Tener mas de 3 años de experiencia en el tipo de negocio – Negocios con franquicias contrastadas y solventes ( El negocio tiene que ser interesante para la franquicia y el franquiciado) – Buen asesoramiento financiero inicial ( no cegarse ni dejarse llevar por la ilusión, ser realista y actuar siempre con margen de maniobra ) – Disponer de circulante necesario para el normal funcionamiento del negocio ( tanto para crisis, como para éxito )
    • LÍNEAS ISBA CAIB 2011• Inversión• Emprendedores• Liquidez• Reestructuración
    • CONDICIONES GENERALES• Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas para impulsar el crecimiento económico de nuestra sociedad.• Beneficiarios• Personas físicas o jurídicas que lleven a cabo un proyecto de inversión en la Comunidad Autónoma de las Islas Baleares, y/o tengan necesidades de capital circulante, y que según la definición aportada por la Comisión Europea, en vigor desde el 1 de enero de 2005, cumplan los requisitos para ser clasificados como PYMES:• hasta 249 empleados, volumen de negocio actual no superior a 50 millones de euros y/o cifra de balance general no superior a 43 millones de euros.• No estar participadas ni tener participación en más de un 25 % en empresas o conjunto de empresas que de forma agregada no cumplan con los requisitos descritos en el punto anterior.• A los efectos de esta convocatoria, tienen la consideración de emprendedores las microempresas de nueva creación (o nueva actividad en el caso de profesionales autónomos) que cumplan los siguientes requisitos:• a) Haber sido constituidas, o haberse dado de alta en el IAE en el caso de los profesionales autónomos, con posterioridad al 1 de enero de 2010.• b) Tener menos de diez trabajadores a 31 de diciembre de 2010.• c) Acreditar una facturación o un balance general anual a 31 de diciembre de 2010 no superior a dos millones de euros.• d) No formar parte de un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.• No se podrán beneficiar de esta línea de ayudas los proyectos que ya se hayan acogido a líneas de años anteriores.• Los beneficiarios deberán ser socios de ISBA ( para más información, consultar ISBA )• Vigencia• Operaciones formalizadas entre el 1 de diciembre de 2010 y el 30 de noviembre de 2011, o hasta que se agoten los fondos destinados a esta convocatoria.• La subvención al coste del aval, y, en su caso, al tipo de interés, no excederá en ningún caso de los siete primeros años de vigencia de la operación financiera.• En el supuesto de que el plazo de amortización o de carencia de la operación supere el de las modalidades contempladas, se aplicará por defecto la modalidad inferior más favorable a criterio de la Comisión Evaluadora.
    • LINEA ISBA CAIB INVERSION 2011• Inversiones financiables• Préstamos para la adquisición de activos fijos productivos: nuevos y de segunda mano.• Hasta el 100 % del proyecto de inversión.• Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a los 6 meses anteriores a la firma de la operación, y en ningún caso deben ser anteriores al 7 de noviembre de 2010. Deberán ejecutarse en el plazo máximo de 11 meses desde la resolución de la concesión de la subvención.• Importes financiables• El importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000 €, con independencia de que se realicen una o varias operaciones de financiación.• Plazos de amortización• 3 años sin carencia.• 5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.• 7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.• 10 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.• 12 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.• 15 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
    • DESGLOSE DE CONDICIONES
    • LINEA ISBA CAIB EMPRENDEDORES 2011• Un compromiso de ISBA con las pequeñas de NUEVA CREACION para impulsar el crecimiento económico de nuestra sociedad.• Beneficiarios• Empresas nuevas, constituidas a partir del 1 de enero de 2010. Deben cumplir los siguientes requisitos a 31/12/2010:• Emplear de 1 a 9 trabajadores.• Tener una facturación y/o balance general anual no superior a 2 millones de euros.• No pertenecer a un grupo empresarial o económico, ni consolidar cuentas anuales.• Inversiones financiables: préstamos para la adquisición de activos fijos productivos, nuevos y de segunda mano.• Hasta el 80 % del proyecto de inversión.• Las inversiones financiables no podrán tener una antigüedad superior a los 6 meses anteriores a la firma de la operación, y no pueden ser anteriores al 7 de noviembre de 2010. Deberán ejecutarse en el plazo máximo de 11 meses desde la resolución de la concesión de la subvención.• Plazos de amortización• 3 años sin carencia.• 5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.• 7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.• 10 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.• 12 años sin carencia o con carencia del principal de 3 años.
    • DESGLOSE DE CONDICIONES
    • CALCULO DE LA SUBVENCION
    • LINEA ISBA CAIB LIQUIDEZ 2011Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas connecesidades de liquidez.Operaciones financiables:Préstamo circulante, póliza de créditoImportes financiablesEl importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000€, con independencia de que se realicen una o varias operaciones definanciación.Plazos de amortizaciónPóliza de crédito: 3 añosPréstamo circulante:3 años sin carencia.5 años sin carencia o con carencia del principal de 1 año.7 años sin carencia o con carencia del principal de 2 años.
    • DESGLOSE DE CONDICIONES
    • LINEA ISBA CAIB REESTRUCTURACION 2011Un compromiso de ISBA con las pequeñas y medianas empresas quedeseen reestructurar operaciones de pasivoImportes financiablesEl importe máximo de la financiación por beneficiario y año será de 750.000€, con independencia de que se realicen una o varias operaciones definanciación.Plazos de amortización3 años sin carencia.5 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 1 año.7 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.10 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 2 años.12 años sin carencia o con un período de carencia del principal de 3 años.
    • DESGLOSE DE CONDICIONES
    • SITUACIONES ESPECIALES• PERDIDAS CONTINUADAS ( SALVO PLAN DE VIABILIDAD )• FONDOS PROPIOS NEGATIVOS ( SALVO AMPLIACION )• IMPAGOS ADMINISTRACIONES PUBLICAS• RAI, ASNEF, EQUIFAX.• SITUACIONES CONSURSALES EN EMPRESA O CLIENTES• PERMISOS DE FUNCIONAMIENTO• SITUACIONES “M” o “S” EN CIRBE BANCO DE ESPAÑA
    • GRACIAS POR SU ATENCION