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Finanzas personales

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  • 1. Taller de Finanzas Personales
    En ruta a la Libertad Financiera
  • 2. Preguntas típicas sobre finanzas personales
    Cuando hablamos de finanzas personales surgen distintas interrogantes sobre el tema, las cuales tratamos de evadir por considerarlas complicadas de tratar, algunas de ellas son:
    • ¿Cómo puede el buen manejo de las finanzas personales mejorar mi calidad de vida?
    • 3. ¿Cuál es mi situación financiera?
    • 4. ¿Qué puedo hacer para mejorar mi situación financiera?
    • 5. ¿Cómo hacer un adecuado uso del crédito y no entrar en un espiral vicioso?
    • 6. ¿Cuáles son las opciones para invertir?
  • Metodología del Taller
    • El taller está constituido por 6 partes.
    ¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera
    El ciclo virtuoso de la libertad financiera
    ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Pasos para invertir y opciones de inversión
    Algunos ejemplos de planes de inversión
    Reflexiones finales
    • El taller tiene una orientación práctica.
  • Contenido
    ¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera
    El ciclo virtuoso de la libertad financiera
    ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Pasos para invertir y opciones de inversión
    Algunos ejemplos de planes de inversión
    Reflexiones finales
  • 7. ¿Dónde se encuentra usted?
  • 8. Contenido
    ¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera:
    El ciclo virtuoso de la libertad financiera
    ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Pasos para invertir y opciones de inversión
    Algunos ejemplos de planes de inversión
    Reflexiones finales
  • 9. Excedente
    Bs. 1.000.000
    Excedente
    Bs. 2.000.000
    Excedente
    Bs. 3.000.000
    Ciclo Virtuoso de la Libertad Financiera
    INGRESOS
    Por Sueldo
    Bs. 1.000.000
    ¿Qué pasa si desaparece el empleo?
    Por Inversiones
    Bs. 5.000.000
    Por Inversiones
    Bs. 3.000.000
    Por Inversiones
    Bs. 4.000.000
    Bs. 3.000.000
    Bs. 5.000.000
    Bs. 4.000.000
    Bs. 4.000.000
    EGRESOS
    Gastos Corrientes
    Bs. 1.000.000
    Gastos por Pasivos
    Bs. 1.000.000
    Bs. 2.000.000
    Tiempo de libertad financiera permanente + capacidad de inversión
    ACTIVOS PRODUCTIVOS
    PASIVOS
    Capital Humano
    Acciones
    Bonos
    Letras
    Bienes raices
    Patentes
    Obligaciones
    Hipotecas
    Tarjetas de crédito
    Crédito vehículo
  • 10. Lecciones
    Lecciones:
    El camino a la libertad financiera pasa por incrementar el flujo de caja que proviene de los activos productivos. Hay que incrementar el nivel de activos productivos.
    Evalúe cuales son sus ingresos anuales provenientes de activos productivos. Cuál es la proporción de sus gastos que están cubiertos por los activos productivos.
    La meta es que cada vez más una mayor proporción de sus gastos puedan ser cubiertos por el flujo proveniente de los activos productivos.
  • 11. Gaste lo que necesite, invierta lo que pueda
    Sepa como gasta su dinero
    Conocer nuestros hábitos de consumo y hacer una consideración para gastar inteligentemente nuestro dinero, para ello debemos clasificar los gastos en orden de prioridad:
    Gastos No Necesarios (Vicios, lujos)
    Gastos Necesarios (Servicios, salud, educación)
    Gastos Ocasionales (Diversión)
    Gastos Obligatorios (Vivienda, comida)
  • 12. Determine cuánto está ahorrando
    20.000
    50.000
    65.000
    50.000
    185.000
    1.800.000
    10.27%
  • 13. Contenido
    ¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera:
    El ciclo virtuoso de la libertad financiera
    3) ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Pasos para invertir y opciones de inversión
    Algunos ejemplos de planes de inversión
    Reflexiones finales
  • 14. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:
    • Se tiende a valorar más el presente que el futuro
    • 15. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
    • 16. No se distingue entre ahorro e inversión
    • 17. Por el uso inadecuado del crédito
    • 18. Las personas tienen aversión a las pérdidas
    • 19. No se esta preparado para los cambios personales y del entorno
  • ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    • La gente cree que el futuro no va a llegar
  • El Teorema del Tepuy
  • 20. Costo de Vida
    El Teorema del Tepuy
    Déficit cubierto por padres
    Superávit
    Déficit
    ?
    Miles de Bs.
  • 21. Costo de Vida
    El Teorema del Tepuy
    Cuando los gastos son iguales a sus ingresos
    Déficit cubierto por padres
    Superávit
    Déficit
    Miles de Bs.
  • 22. Inversión o Ahorro
    Costo de Vida
    El Teorema del Tepuy
    Cuando se invierte parte del superavit
    Déficit cubierto por padres
    Superávit
    Déficit
    Déficit cubierto por inversiones
    Miles de Bs.
  • 23. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:
    • Se tiende a valorar más el presente que el futuro
    • 24. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
    • 25. No se distingue entre ahorro e inversión
    • 26. Por el uso inadecuado del crédito
    • 27. Las personas tienen aversión a las pérdidas
    • 28. No se esta preparado para los cambios personales y del entorno
  • La Inflación en Venezuela: El Enemigo a vencer.
    28%
    Fuente: Banco central de Venezuela
  • 29. Déficit - 153.818 Bs.
    Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
    1.277.563 Bs.
    1.123.744 Bs.
    1.000.000 Bs.
    Fuente: BCV, Cálculos propios.
  • 30. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:
    • Se tiende a valorar más el presente que el futuro
    • 31. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
    • 32. No se distingue entre ahorro e inversión
    • 33. Por el uso inadecuado del crédito
    • 34. Las personas tienen aversión a las pérdidas
    • 35. No se esta preparado para los cambios personales y del entorno
  • El interés
    • Un café grande cuesta Bs. 2.000
    ¿Qué sucedería si una persona de 18 años, deja de tomarse un café diario hasta que cumpla 65 años de edad?
    • El ahorro mensual por el café no consumido es de Bs. 60 Mil. = 2 Mil diarios x 30 días. Invertidos por 547 meses a una tasa del 9.09 %.
    • 36. Esa persona tendría a los 65 años de edad una cantidad equivalente a Bs. 692 Millones de los de hoy lo cual es equivalente a retirarse durante los próximos 20 años con un flujo mensual de:
    Bs. 4.400.000.
    TODO GRACIAS A UN CAFÉ
  • 37. El interés
    El caso del abuelo generoso
    Cantidad en USD?
    60 años
    10% rendimiento promedio anual
  • 38. El interés
    El caso del abuelo generoso
    1.000$
    303.000$
    3.000$
    913.000$
    3.044.000$
    10.000$
  • 39. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:
    • Se tiende a valorar más el presente que el futuro
    • 40. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
    • 41. No se distingue entre ahorro e inversión
    • 42. Por el uso inadecuado del crédito
    • 43. Las personas tienen aversión a las pérdidas
    • 44. No se esta preparado para los cambios personales y del entorno
  • Por el uso inadecuado del crédito
  • 45. Bs. 1.394.000
    Bs. 1.000.000
    Por el uso inadecuado del crédito
  • 46. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:
    • Se tiende a valorar más el presente que el futuro
    • 47. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
    • 48. No se distingue entre ahorro e inversión
    • 49. Por el uso inadecuado del crédito
    • 50. Las personas tienen aversión a las pérdidas
    • 51. No se está preparado para los cambios personales y del entorno
  • ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:
    • Se tiende a valorar más el presente que el futuro
    • 52. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
    • 53. No se distingue entre ahorro e inversión
    • 54. Por el uso inadecuado del crédito
    • 55. Las personas tienen aversión a las pérdidas
    • 56. No se está preparado para los cambios personales y del entorno
  • No se está preparado para los cambios personales y del entorno
    La mayoría de nosotros no realiza una planificación adecuada para el futuro, lo que nos impide estar preparados para cambios en la vida
    Cambios Personales
    Cambios del Entorno
    El Matrimonio
    Recesión económica del país
    La llegada de un hijo
    Inflación aguda o hiperinflaciones
    Un Divorcio
    Devaluaciones de la moneda
    Una enfermedad o accidente
    Catástrofes naturales
    Guerras
    Un deceso familiar
  • 57. Contenido
    ¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera:
    El ciclo virtuoso de la libertad financiera
    ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?
    Pasos para invertir y opciones de inversión
    Algunos ejemplos de planes de inversión
    Reflexiones finales
  • 58. Pasos para invertir y opciones de inversión
    Es el momento de tomar acciones y empezar a trabajar en el camino de nuestra libertad financiera. Los pasos que debemos seguir son los siguientes:
    • Tener clara nuestras cuentas: determinar el monto disponible a invertir
    • 59. Fijar las metas financieras
    • 60. Establecer el horizonte temporal de inversión
    • 61. Conocer su perfil de inversionista
    • 62. Decidir por el instrumento financiero que más se ajuste a su perfil
  • Pasos para invertir y opciones de inversión
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