Unidad 5 aspectos legales de los negocios-

UNIVERSIDAD CATOLICA DE SALTA FACULTAD ESCUELA DE NEGOCIOS CARRERAS : -T. U. GESTIÓN DE MARKETING- -LIC. COMERCIALIZACIÓN-

ASPECTOS LEGALES DE LOS NEGOCIOS PROFESOR ADJUNTO A CARGO MSc. DIEGO EMILIANO VILLAZ O N

UNIDAD V TITULOS VALORES

TITULO DE CRÉDITO (Vivante)
“ DOCUMENTO NECESARIO
“ DOCUMENTO NECESSARIO
PARA EJERCER EL DERECHO LITERAL Y AUTÓNOMO
PER ESERCITARE IL DIRITTO LITERALE ED AUTONOMO
QUE EN EL SE MENCIONA ”
CHE VI É MENZIONATO”

CARACTERÍSTICAS
NECESIDAD DE POSEER EL DOCUMENTO
LITERALIDAD
AUTONOMÍA
TRANSMISIBILIDAD Y CIRCULACIÓN
FORMALIDAD
COMPLETIVIDAD
LEGALIDAD
INTERNACIONALIDAD
INDEPENDENCIA DE OBLIGACIONES CARTULARES
NATURALEZA MERCANTIL

CLASIFICACIÓN (Según...)
CONTENGA O NO MENCIÓN DEL NEGOCIO JURÍDICO SUBYACENTE
MODO COMO HAN SIDO EMITIDOS Ver
QUIEN SEA EL EMISOR Ver
LEY DE CIRCULACIÓN Ver
DURACIÓN DE LOS VALORES Ver
CLASE DE PRESTACIÓN A QUE DAN DER. Ver
FORMA DE REPRESENTACIÓN Ver
MERCADO DONDE SE NEGOCIAN Ver
CREACIÓN (Libre o Restringida) Ver
TIPO DE RENTA QUE OFRECEN Ver

CLASIFICACIÓN (Según...) MENCIONEN O NO NEGOCIO JURÍDICO SUBYACENTE Volver CAUSADOS ABSTRACTOS Certificado depósito Plazo fijo Acciones (SA) Cartas de porte Conocimientos embarque Valores públicos Letra de cambio Cheque Pagaré

CLASIFICACIÓN (Según...) MODO COMO FUERON EMITIDOS Volver EN SERIE (Emisiones) SINGULARES Certificado de participación Acciones (SA) Contratos de futuros Valores públicos Letra de cambio Cheque Pagaré Cartas de porte Conocimientos embarque Certificado depósito Plazo fijo

CLASIFICACIÓN (Según...) QUIEN LOS EMITE Volver PÚBLICOS PRIVADOS Nacionales Provinciales Municipales EN SERIE (emisiones) Singulares

CLASIFICACIÓN (Según...) LEY DE CIRCULACIÓN Volver AL PORTADOR NOMINATIVOS No indican beneficiario Transmisión: entrega A LA ORDEN Cláusula: “A la orden” Indican 1er.beneficiario Transmisión: endoso + entrega Indican beneficiario Deben inscribirse Pueden ser: Endosables No endosables

CLASIFICACIÓN (Según...) DURACIÓN Volver DE DURACIÓN INMEDIATO VENCIMIENTO Pagarés “a la vista” Valores de deuda pública Acciones (SA) Letra de cambio Certificado depósito Plazo fijo (hasta 30 d.) Cheque

CLASIFICACIÓN (Según...) CLASE DE PRESTACIÓN A QUE DAN DERECHO Volver POSESIÓN MERCADERÍAS DINERO Certificado depósito Plazo fijo Letra de cambio Cheque Pagaré Certificado depósito (Mercaderías) PARTICIPACIÓN Acciones (SA) Fideicomiso financiero SERVICIO Cartas de porte Conocimientos embarque

CLASIFICACIÓN (Según...) FORMA DE REPRESENTACIÓN Volver “ CERTIFICADOS GLOBALES” CARTULARES Certificado depósito Plazo fijo Letra de cambio Cheque Pagaré “ Bonos” (de deuda) “ ANOTACIONES EN CUENTA” En Cajas de valores En Bancos En entidades financieras

CLASIFICACIÓN (Según...) MERCADO DONDE SE NEGOCIAN Volver MERCADO DE VALORES MERCADO BANCARIO Certificado de participación Acciones (SA) Contratos de futuros Valores públicos Letra de cambio Cheque Pagaré Certificado depósito Plazo fijo NEGOCIACIÓN PRIVADA Prestamistas

CLASIFICACIÓN (Según...) CREACIÓN Volver RESTRINGIDA LIBRE Pagarés Valores de deuda pública Acciones (SA) Letra de cambio Cheque Certificado depósito Cartas de porte Conocimientos embarque

CLASIFICACIÓN (Según...) RENTA QUE OFRECEN FIJA HÍBRIDOS Valores de deuda Bonos convertibles en acciones VARIABLE Acciones (SA)

CREACIÓN / EMISIÓN ACTOS DIFERENTES EMISIÓN CREACIÓN ACTO VOLITIVO DE CONFECCIONAR Y FIRMAR UN VALOR QUE PERTENECE EN PODER DEL CREADOR ACTO SUBSIGUIENTE DE TRANSFERIR ESE VALOR AL BENEFICIARIO O ACREEDOR

CREACIÓN ELEMENTOS CREACIÓN EXTRÍNSECOS INTRÍNSECOS (emisor) 1- CAPACIDAD 2- CONSENTIMIENTO (Discernimiento, intención, libertad) 3- CAUSA 1- LEGALIDAD / TIPICIDAD 2- FORMALIDAD / EXISTENCIA 3- CAPACIDAD (de todos)

TRANSMISIBILIDAD / CIRCULACIÓN COMPARACIÓN DE PRINCIPIOS DERECHO DE LOS VALORES DERECHO COMÚN (CC)

PRINCIPIOS CC Nadie puede transmitir sobre un objeto un derecho mejor ni más extenso que el que tiene La transmisión de derechos se debe efectuar por contrato, seguido de la entrega de la cosa Todo objeto incorporal, todo derecho y toda acción, sobre una cosa que se halle en el comercio, pueden ser cedidos Efectuada la cesión, el cesionario queda colocado en el lugar y grado del cedente, por lo que el deudor puede oponerle todas las defensas que el deudor tenía contra éste

DERECHO DE LOS VALORES LA AUTONOMÍA ES CUALIDAD ESENCIAL DE LOS DERECHOS DE CRÉDITO BUENA FE – ADQUISICIÓN A “ NON DOMINO” IRREIVINDICABILIDAD LIMITACIÓN DE DEFENSAS OPONIBLES AL POSEEDOR DE BUENA FE

CIRCULACIÓN (Transmisión de valores) SEGÚN LA CLASE DE VALOR AL PORTADOR NOMINATIVOS Transmisión: simple entrega A LA ORDEN Transmisión: endoso + entrega Transmisión: Endosables endoso + inscripción No endosables inscripción La inscripción debe hacerse en el registro del emisor

ENDOSO / Concepto y caracteres (Villegas)
A cto complejo , que contiene
declaración accesoria , unilateral y abstracta
efectuada en un valor cartular,
que se perfecciona con la entrega del documento,
incondicional , integral e irrevocable ,
que tiene por objeto transmitir la posesión
y que obliga solidariamente al endosante
a ejecutar la prestación

CLASIFICACIÓN 1) PURO / PLENO / PROPIO ENDOSOS MANDATOS Al cobro : Solo gestionar Cobro (ej: de 1 banco a otro) En blanco : Firma endosante Nominativo : Firma endosante Nombre endosatario Fecha (a veces…) En procurac : Habilita a Ejercer der. cambiario 2) ANÓMALOS / IMPUROS / IMPROPIOS EN GTIA. SIN GTIA. Se coloca “ Endoso en gtia.” y se entrega al acreedor Se coloca “ Endoso sin gtia.”

CLASIFICACIÓN 3) CLÁUSULA “ NO ENDOSABLE” o ENDOSO PROHIBIDO 4) AL PORTADOR / EN BLANCO 5) A FAVOR DEL GIRADO

GARANTÍAS CLASIFICACIÓN AVAL FLOTANTE HIPOTECA PRENDA FIDEICOMISO FINANCIERO

AVAL
OB LIGACIÓN UNILATERAL QUE
CONTRAE EL FIRMANTE DE UN VALOR
EXPRESADA EN EL MISMO TÍTULO
POR EL CUAL EL SUSCRIPTOR SE
OBLIGA EN FORMA DIRECTA Y PRINCIPAL AL
PAGO DEL DÉBITO
QUE EL VALOR REPRESENTA

CARACTERES ES AUTÓNOMA ES PERSONAL ES ABSTRACTA ES FORMAL PRESUPONE OBLIGACIÓN PRINCIPAL GENERA OBLIGACIÓN DIRECTA Y PRINCIPAL ES PROMESA UNILATERAL ES IRREVOCABLE ES OBJETIVA ES INCONDICIONAL EN ALGUNAS LEGISLACIONES ES GARANTÍA CARTULAR

CLASES TOTAL TÁCITO PARCIAL EXPRESO COMPLETO INCOMPLETO ONEROSO GRATUITO COAVAL AVAL DE AVAL (Sub-aval)

EXTINCIÓN PAGO PRESCRIPCIÓN DE ACCIÓN CONTRA EL AVALADO CADUCIDAD Avalado Avalista Librador: 1 año Aceptante: 3 años Endosante: 1 año Por falta de presentación para el pago Por falta de protesto

DIFERENCIAS CON LA FIANZA El AVAL es gtia. propia de los títulos cambiarios. La fianza es gtia. personal de cualquier tipo de obligaciones El AVAL es obligación autónoma, independiente, principal El AVAL es acto unilateral (no contrato) El AVAL se refiere a obligaciones existentes, determinadas El AVAL es una obligación formal El AVAL es siempre comercial El AVALISTA no puede valerse de las excepciones del avalado En el COAVAL, cada coavalista se obliga a satisfacer el importe total de la obligación avalada El avalista, pagando la letra, adquiere los derechos contra el avalado (sin subrogación)

GARANTÍA FLOTANTE
ES UNA GARANTÍA CONDICIONAL, SUSPENSIVA,
QUE FLOTA SOBRE EL PATRIMONIO DE LA
SOCIEDAD EMISORA SIN TOCARLO,
MIENTRAS NO SE PRODUCE
EL INCUMPLIMIENTO DEL DEUDOR O
UNO DE LOS ACTOS PREVISTOS EN LA LEY

FIDEICOMISO FINANCIERO
CONTRATO DE FIDEICOMISO EN EL CUAL
EL FIDUCIARIO ES UNA ENTIDAD FINANCIERA O
UNA SOCIEDAD ESPECIALMENTE AUTORIZADA POR LA
COMISIÓN NACIONAL DE VALORES
PARA ACTUAR COMO FIDUCIARIO FINANCIERO,
Y BENEFICIARIO SON LOS TITULARES DE CERTIFICADOS DE PARTICIPACIÓN EN EL DOMINIO FIDUCIARIO O
DE TÍTULOS REPRESENTATIVOS DE DEUDA GARANTIZADOS CON LOS BIENES ASÍ TRANSMITIDOS

CONTENIDO DEL CONTRATO
INDIVIDUALIZACIÓN DE BIENES,
MODO DEINCORPORACIÓN DE OTROS BIENES,
3) PLAZO DEL DOMINIO FIDUCIARIO (MÁX. 30 AÑOS),
4) DESTINO DE BIENES AL FINALIZAR FIDEICOMISO,
5) DER. Y OBLIGACIONES FIDUCIARIO
INDIVIDUALIZACIÓN DE: 1- FIDUCIANTES, 2- FIDUCIARIOS, 3- FIDEICOMISARIOS IDENTIFICACIÓN DEL FIDEICOMISO (“FIDEICOMISO FINANCIERO”) PROCEDIMIENTO PARA LA LIQUIDACIÓN OBLIGACIÓN DEL FIDUCIARIO DE RENDIR CUENTAS A LOS BENEFICIARIOS REMUNERACIÓN DEL FIDUCIARIO TÉRMINOS DE EMISIÓN DE TÍTULOS DE DEUDA O DE CERTIF. DE PARTICIPACIÓN

BIENES QUE PUEDEN SER OBJETO CUALQUIER CLASE DE BIENES INDIVIDUALIZABLE, EMBARGABLE, EJECUTABLE DINERO DERECHOS (PATENTES, MARCAS, DISEÑOS INDUSTRIALES, SOFTWARE) CERTIFICADOS DE PARTICIPACIÓN TÍTULOS DE DEUDA FUTUROS (CRÉDITOS, BIENES, RENTAS, etc.)

TITULOS DE CRÉDITO POR EXCELENCIA LETRA DE CAMBIO PAGARÉ CHEQUE

LETRA DE CAMBIO
VALOR NEGOCIABLE DE CREACIÓN INDIVIDUAL ,
POR EL CUAL UNA PERSONA, LLAMADA LIBRADOR ,
DA LA ORDEN A OTRA, LLAMADA GIRADO ,
DE PAGAR INCONDICIONALMENTE A UNA TERCERA
PERSONA, LLAMADA TOMADOR O BENEFICIARIO ,
SIN CONTRAPRESTACIÓN ALGUNA,
UNA SUMA DETERMINADA DE DINERO
EN EL LUGAR Y PLAZO QUE EL DOCUMENTO INDICA

CARACTERES ES AUTÓNOMA ES DE CREACIÓN INDIVIDUAL ES ABSTRACTA ES FORMAL ES LITERAL VINCULA SOLIDARIAMENTE A LOS FIRMANTES ES VALOR COMPLETO ES “A LA ORDEN”

ELEMENTOS ELEMENTOS CREACIÓN EXTRÍNSECOS INTRÍNSECOS (emisor) 1- CAPACIDAD 2- CONSENTIMIENTO (Discernimiento, intención, libertad) 3- CAUSA 1- CARTULARIDAD (PAPEL) 2- FORMALIDAD / EXISTENCIA (CONTENIDO) 3- FIRMA

CONTENIDO Denominación “LETRA DE CAMBIO” o expresión “ A LA ORDEN” Promesa incondicionada de pagar suma de dinero Nombre del GIRADO Plazo de pago Lugar de pago Nombre del BENEFICIARIO o TOMADOR Lugar y fecha de creación de la letra Firma del LIBRADOR

VENCIMIENTO DE LA LETRA (mención esencial) A LA VISTA A UN DETERMINADO TIEMPO VISTA A UN DETERMINADO TIEMPO DE LA FECHA A DÍA FIJO

A LA VISTA N° __________ Por $__________.– LUGAR Y FECHA:_________, ________de _________de 20________ A la vista se servirá pagar por esta única letra de cambio a la orden de _____________________________________________ la cantidad de pesos _________________________________________________. Valor recibido ______________________________ que sentará Ud. en cuenta contra embarque de ______________________________. NOMBRE: ___________________ CALLE: _____________________ LOCALIDAD: _________________FIRMA:______________________

A UN DETERMINADO TIEMPO VISTA N° ________________ Por $____________.– LUGAR Y FECHA:_______, _______ de __________ de 20__________ A los _________ días de vista se servirá pagar por esta única letra de cambio a la orden de _________________________ la cantidad de pesos ________________________________________. Valor recibido ______________________________ que sentará Ud. en cuenta contra embarque de ____________________. NOMBRE: ____________________________ CALLE: ______________________________ LOCALIDAD: _________________________ FIRMA:__________

A UN DETERMINADO TIEMPO DESDE LA FECHA DE CREACIÓN N° ________________ Por $____________.– LUGAR Y FECHA:_______, _______ de __________ de 20__________ A los _________ días de la fecha de creación se servirá pagar por esta única letra de cambio a la orden de _________________________ la cantidad de pesos ________________________________________. Valor recibido ______________________________ que sentará Ud. en cuenta contra embarque de ____________________. NOMBRE: ____________________________ CALLE: ______________________________ LOCALIDAD: _________________________ FIRMA:__________

A DÍA FIJO N° __________ Por $____________.– LUGAR Y FECHA:________, ________ de _________ de 20__________ El día __________ de __________ de 20__________ se servirá pagar por esta única letra de cambio a la orden de _____________________ la cantidad de pesos ________________________________________. Valor recibido ______________________________ que sentará Ud. en cuenta contra embarque de ____________________. NOMBRE: ____________________________ CALLE: ______________________________ LOCALIDAD: _________________________FIRMA:________________

PAGARÉ
VALOR CARTULAR ABSTRACTO ,
POR EL CUAL UNA PERSONA ( LIBRADOR o SUSCRIPTOR o FIRMANTE ) ,
PROMETE INCONDICIONALMENTE PAGAR CIERTA SUMA DE DINERO
A OTRA ( TOMADOR o BENEFICIARIO )

DIFERENCIAS CON LA LETRA DE CAMBIO Sólo dos sujetos: LIBRADOR y BENEFICIARIO No hay GIRADO No necesita aceptación Es de uso doméstico No necesita multiplicidad de ejemplares El obligado al pago es el propio emisor Debe puntualizarse la denominación Es una promesa de pago El librador es obligado principal

ELEMENTOS ELEMENTOS CREACIÓN EXTRÍNSECOS INTRÍNSECOS (emisor) 1- CAPACIDAD 2- CONSENTIMIENTO (Discernimiento, intención, libertad) 3- CAUSA 1- CARTULARIDAD (PAPEL) 2- FORMALIDAD / EXISTENCIA (CONTENIDO) 3- FIRMA

CONTENIDO Denominación “PAGARÉ” o “ VALE” Promesa pura y simple de pagar suma de dinero Plazo de pago o indicación de vencimiento Lugar de pago Nombre del BENEFICIARIO o TOMADOR Firma del LIBRADOR o SUSCRIPTOR

VENCIMIENTO DEL PAGARÉ A LA VISTA A UN DETERMINADO TIEMPO VISTA A UN DETERMINADO TIEMPO DE LA FECHA A DÍA FIJO

MODELO PAGARÉ $ (PESOS) Pagaré este vale Por $_________.– __________ (ciudad), __________ de __________ de 20__________. El día __________ de __________ de 20___________Pagaré a ________o a su orden la cantidad de dólares estadounidenses _____________________. Por igual valor recibido en ___________ (detallar si corresponde) a mi entera satisfacción pagadero sin protesto (art. 50, decr. ley 5965/63) en ______________(lugar donde se realizará el pago). Firmante: ___________________________________________________ Calle: ______________________________________________________ Localidad: __________________________________________________ Firma: _____________________________________________________ Aclaración: _________________________________________________

MODELO PAGARÉ U$s (DÓLARES) Pagaré este vale Por U$s_________________.– ________ (ciudad), _________ de __________ de 20__________. El día __________ de __________ de 20_____________ Pagaré a ____________o a su orden la cantidad de dólares estadounidenses ________. Por igual valor recibido en ___________ (detallar si corresponde) a mi entera satisfacción pagadero sin protesto (art. 50, decr. ley 5965/63) en _______ (lugar donde se realizará el pago). Firmante: ___________________________________________________ Calle: ______________________________________________________ Localidad: __________________________________________________ Firma: _____________________________________________________ Aclaración: _________________________________________________

CHEQUE
ORDEN DE PAGO PURA Y SIMPLE
LIBRADA CONTRA EL BANCO EN EL
CUAL EL LIBRADOR TIENE FONDOS
DEPOSITADOS A SU ORDEN
EN CUENTA CORRIENTE BANCARIA ,
O ESTÁ AUTORIZADO PARA
GIRAR EN DESCUBIERTO

RELACIONES QUE ORIGINA DERECHOS EXTERNO INTERNO LIBRADOR y BANCO (Contrato de cuenta corriente bancaria) LIBRADOR (AVALISTA) y BENEFICIARIO o POSEEDOR

ELEMENTOS ELEMENTOS CREACIÓN EXTRÍNSECOS INTRÍNSECOS (emisor) 1- CAPACIDAD 2- CONSENTIMIENTO (Discernimiento, intención, libertad) 3- CAUSA 1- CARTULARIDAD (CHEQUE) 2- FORMALIDAD / EXISTENCIA (CONTENIDO) 3- FIRMA

CONTENIDO Denominación “CHEQUE” Nº de orden Lugar y fecha de creación Nombre del BANCO GIRADO y domicilio de pago Orden pura y simple de pagar suma determinada de dinero Firma del LIBRADOR

FORMAS DE LIBRAMIENTO CON INDICACIÓN DEL BENEFICIARIO ( Transmisión : Endoso) CON CLÁUSULA “NO A LA ORDEN” ( Transmisión : Cesión de créditos) No endosable AL PORTADOR ( Transmisión : Simple entrega)

FORMAS DE CREACIÓN
A FAVOR DEL MISMO LIBRADOR , para:
Cobrar en ventanilla banco,
Endosarlo a un 3º,
Endosarlo y depositarlo en
propia cuenta de otro banco
POR CUENTA DE 3º (no se usa en Argentina) PROHIBICIÓN DE QUE SEA GIRADO EL MISMO LIBRADOR

CLASES DE CHEQUE COMÚN CRUZADO PARA ACREDITAR EN CUENTA DE IMPUTADO CERTIFICADO NO NEGOCIABLE DE PAGO DIFERIDO

CONTENIDO DEL CHEQUE DE PAGO DIFERIDO Denominación “CHEQUE DE PAGO DIFERIDO” Nº de orden Lugar y fecha de creación Nombre del GIRADO y domicilio de pago Firma del LIBRADOR Plazo de pago (mín: 30 d./máx: 360 d.) Persona en cuyo favor se libra o “al portador” Suma determinada de dinero (Nº y letras) Nombre LIBRADOR, aclaración (CUIT, DNI, domicilio)

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Unidad 5 aspectos legales de los negocios-

by profesoremilianovillazon on Mar 08, 2011

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