Preferentes: mesa redonda organizada por Aula Finanzas
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El jueves 27/06/2013 en el Hotel Colonial de Palma de Mallorca, Pau A. Monserrat de iAhorro, junto a otros ponentes como la abogada Aina Castillo y Luís García Langa, participaron en una mesa ...

El jueves 27/06/2013 en el Hotel Colonial de Palma de Mallorca, Pau A. Monserrat de iAhorro, junto a otros ponentes como la abogada Aina Castillo y Luís García Langa, participaron en una mesa redonda sobre la problemática de las participaciones preferentes y algunas soluciones jurídicas, financieras y fiscales.

Esta fue la presentación de iAhorro, tratando de plantear el tamaño del problema y las causas de su génesis.

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Preferentes: mesa redonda organizada por Aula Finanzas Preferentes: mesa redonda organizada por Aula Finanzas Presentation Transcript

  • @pmonserrat El mayor escándalo financiero de la democracia Junio 2013
  • El director de banco no es nuestro amigo Es un vendedor de productos financieros • Tienen un presupuesto de productos que vender • Tienen que vender el máximo a clientes de la propia a oficina • Muchas veces no conoce en profundidad el producto que vende • No hay tiempo material para asesorar a los clientes • Se remunera y premia en base a la colocación de producto
  • ¿Se debe confiar en el personal del banco? No • Los buenos bancarios venden, los malos colocan productos • No es un profesional independiente, no ayuda a comparar ni a seleccionar el mejor producto según nuestro perfil • Vender no es malo, no saber que compramos es fatal • Si a partir de ahora contrata lo que le dice el banco, no diga que no le advertimos
  • ¿Y qué hago si no entiendo de finanzas? La cultura financiera es muy escasa • Acudir a las oficinas con un familiar o amigo con conocimientos financieros • Pagar a un profesional independiente: el asesoramiento nunca ha sido gratuito, si bien nos podemos orientar previamente con expertos sin pagar: http://www.iahorro.com/iahorradores/ • Leer libros, periódicos, portales online e información económica en general • Analizar y comparar productos antes de ir a un banco: iAhorro.com • Aprender a utilizar las redes sociales, generales y específicas
  • La banca culpable: cultura financiera básica
  • La triada de la selección de productos financieros Aprendiendo a analizar productos • El riesgo es fundamental: ¿puede liquidarse el banco? ¿qué pasa si va mal el banco? • La liquidez es muy importante: ¿puedo recuperar mi dinero antes de plazo? ¿qué costes tendría? • La rentabilidad para lo último: sin riesgo no hay beneficio
  • La triada de las participaciones preferentes ¿Les explicaron esto? • El riesgo de las preferentes es máximo, solo superado por las acciones o cuotas participativas (caso CAM) • La liquidez en muy mala, ya que son un producto sin plazo de vencimiento (perpetuo). Si se quiere recuperar el dinero, hay que vender en un mercado secundario (AIAF) y se puede perder dinero • La rentabilidad depende de que la entidad tenga beneficios
  • No es para clientes preferentes ¿O más bien le dijeron esto? • El riesgo es similar al de los depósitos, respaldado por nuestro banco • La liquidez es máxima, puede recuperar su dinero en 48 horas • La rentabilidad es mucho mejor que los depósitos, que dan muy poco. Es un producto preferentes para clientes buenos como usted
  • La magnitud del desastre Abril 2013 FGD y FROB MEDE Total actual Futuro: EPA Bankia 4.465 17.959 22.424 Catalunya Banc 2.968 9.084 12.052 NCG Banco 3.627 5.425 9.052 Banco de Valencia (CaixaBank) 1.000 4.500 5.500 72,5% (10 años) CAM (Sabadell) 5.249 5.249 80% (10 años) Liberbank 1.650 124 1.774 2.475 (CCM) BMN 915 730 1.645 Banco CEISS 525 604 1.129 Unnim (BBVA) 953 953 80% (10 años) Cajatres 407 407 Caja Sur (BBK) 392 Banco Gallego (Sabadell) 245 Sareb 2.500 2.500 TOTAL 21.597 41.333 62.930 +-9.000 Fuente: Frob y GVC Gaesco 34% 66% millones de euros
  • ¿Pocos afectados? 2008-2012 Importe (millones de euros) Número de clientes Participaciones preferentes 14.260 185.932 Convertibles y subordinadas 9.983 478.604 Cuotes participativas (CAM) 292 Total 24.535
  • Las quitas son injustas y vergonzosas Quitas Preferentes Sub. perpetuas Subordinadas Liquidez Bankia 38% 36% 13% 70,6% Catalunya Banc 61% 40% 15% 66,7% NCG Banco 54% 41% 22% 60,35% B. Gallego 50% 39% 11% BMN Pte. Pte. Pte. Liberbank Pte. Pte. Pte. Cajatres Pte. Pte. Pte. Banco CEISS Pte. Pte. Pte. Fuente: FROB
  • La nueva normativa no se fía de los bancos Real Decreto-ley 24/2012, de 31 de agosto, de reestructuración y resolución de entidades de crédito • 50% de la emisión a más de 50 clientes profesionales • Valor nominal mínimo de 100.000 euros para entidades no cotizadas • Valor nominal mínimo de 25.000 euros para entidades cotizadas • Se requiere una expresión manuscrita del cliente si el producto no le resulta conveniente
  • Sin riesgo no hay beneficio Una obviedad que el ahorrador medio en España no tiene nada claro: Siempre hay un riesgo al invertir en algún producto financiero Incluso se pierde dinero ahorrando y no invirtiendo, por efecto del impuesto oculto llamado inflación
  • Incluso los depósitos tienen riesgo Y unos cuantos • La inflación, que provoca intereses reales negativos • La eventual liquidación de una entidad financiera • Sí, el FGD garantiza 100.000 euros por banco y depositante, pero. • Pero en caso de liquidación de una entidad financiera nacionalizada, no tendría liquidez y tal vez pagaran al ahorrador con papelitos de colores o deuda pública
  • Protege tu dinero pau.monserrat@iahorro.com