Las hipotecas baratas vuelven al mercado

361
-1

Published on

Artículo en el suplemento Su Vivienda de El Mundo de día 17/01/2014, en el que se analizan las últimas ofertas hipotecarias, que mejoran el Euribor + 2 en algunos casos.

Con declaraciones de Pau A. Monserrat de iAhorro.com, en relación al cambio de tendencia de las ofertas de préstamos hipotecarios, si bien los mejores tipos de interés se reservan a clientes solventes, con muchos ahorros y dispuestos a vincularse de forma muy importante con el banco.

Published in: Economy & Finance
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total Views
361
On Slideshare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
6
Actions
Shares
0
Downloads
1
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Las hipotecas baratas vuelven al mercado

  1. 1. EL MUNDO / 17 / 1 / 2014 SU VIVIENDA 804 Las entidades se posicionan para encarar la reactivación de la financiación Resucitan los diferenciales por debajo del 2% y tipos fijos inferiores al 4% Objetivo: captar al comprador de vivienda con ahorros y empleo estable Las hipotecas baratas vuelven al mercado EL MUNDO >ESTADÍSTICAS >PROMOCIÓN Desconcierto del comprador ante el cúmulo de datos Pisos de dos y tres dormitorios en Colmenar Viejo desde 123.500 euros Las diferencias metodológicas usadas por los organismos públicos y privados en las cifras que ofrecen sobre precios y número de compraventas de casas confuden a los actores del sector. / PÁGINA 4 PÁGINA 4
  2. 2. Impreso por . Prohibida su reproducción. 2 SU VIVIENDA EL MUNDO. VIERNES 17 DE ENERO DE 2014 >> EN PORTADA Escaparate de una oficina del Banco Santander en Madrid en el que se anuncia su nueva hipoteca variable a Euribor +1,99% que ha comenzado a comercializar. / ALBERTO DI LOLLI La banca resucita las hipotecas baratas Varias entidades vuelven a comercializar préstamos con diferenciales inferiores al 2% y tipos fijos por debajo del 4%. Esta financiación está pensada para una demanda con ahorros y empleo estable. Por Jorge Salido Cobo Algo está cambiando en el mercado hipotecario. Después de que en el primer tramo de 2013 se disparara el coste del crédito para adquirir casa –merced a desorbitados diferenciales–, en las últimas semanas varias entidades han comenzado a lanzar hipotecas menos prohibitivas. Los diferenciales han pasado de superar el 4% a bajar del 2% e incluso se ofertan préstamos con un tipo fijo inferior al 4%. Esta reapertura del crédito apunta a un cambio de ciclo. Un nuevo rumbo que comenzó a fraguarse en septiembre, cuando Bankinter abrió la veda de las rebajas con una hipoteca variable con un Euribor +1,95%, un porcentaje sorprendentemente mínimo en ese momento. Posteriormente, CajaSur daba una nueva vuelta de tuerca y disminuía el diferencial al 1,25%. Aunque ha sido en 2014 cuando esta tendencia parece consagrarse con el beneplácito del Banco Santander. La entidad presidida por Emilio Botín ha tomado posiciones en el mercado con una hipoteca a Euribor +1,99%. Todas estas atractivas ofertas conllevan un alto grado de vinculación. Estos nuevos productos ponen de manifiesto la predisposición de la banca a prestar dinero y sirven para pasar página a un periodo aciago en el que el potencial comprador de casa con necesidad de financiación ajena sólo podía acceder a inmueble de los bancos. Dicha actitud reacia a prestar dinero ha llevado al sector a una sequía de crédito extrema. Del máximo histórico de 1,34 millones de nuevas hipotecas en 2006 se ha pasado a 273.873 en 2012, según el Instituto Nacional de Estadística. Partiendo de este mínimo, 2014 se perfila como un punto de partida de un nuevo tiempo hipotecario, como indican los expertos basándose en indicadores de la economía. «Sin duda, algo está pasando. Y la pista nos la da la facilidad de colocación de los bonos por parte de las entidades hasta ayer proscritas, como Bankia y BMN, y las buenas noticias económicas», afirma el consultor inmobiliario José Luis Ruiz Bartolomé. VIENTO ECONÓMICO A FAVOR. Gonzalo Bernardos, director del Máster Inmobiliario de la Universidad de Barcelona, ya adelantó hace meses que 2014 traería consigo la vuelta del crédito como gran novedad económica. «Con la prima de riesgo rondando los 200 puntos, llegará mucho dinero a la banca. Además, la gran CAMBIO DE TENDENCIA POR SANTOS GONZÁLEZ Ha terminado un año 2013 que, probablemente, ha sido el peor de cuantos llevamos en esta larga y dura crisis. Sin embargo, nos ha dejado la puerta abierta para pensar que, seguramente, ha sido el último realmente malo o, lo que es lo mismo, que 2014 será el primero del inicio de la recuperación. Sin duda, este año ha de presentar un cambio de tendencia en la evolución del mercado hipotecario. Evolución que vendrá soportada por una mejora en el cuadro macroeconómico, que llevará a un cambio de actitud en las entidades financieras en relación con el crédito. Hay varios factores que entran en juego. En primer lugar, está la evolución macroeconómica, que arroja aspectos positivos como la mejora de la refinanciación en los mercados mayoristas, con un claro retroceso en la prima de riesgo que se traduce en colocaciones de deuda a menor precio. También cabe destacar la caída notable del sobreendeudamiento de empresas y familias y la contención del paro. Para el mercado inmobiliario es más importante el freno al desempleo que la creación, ya que las casas las compran quienes creen que ha pasado la incertidumbre. Los tipos de interés también juegan a favor de la reactivación del crédito. Al estar en nive- diferencia con 2013 es que las principales entidades ya se han saneado, por lo que afrontan el año con prioridades muy diferentes», explica. Una previsión que también baraja la Comisión Europea. El comisario de Asuntos Económicos, Olli Rehn, da por hecho que «los bancos españoles podrán dar más crédito a medio plazo a la economía doméstica». Posiblemente, el gran peso pesado que ha comenzado a abanderar el cambio de tendencia es el Santander con su Nueva Hipoteca Santander presentada bajo el eslogan Por fin. Con un diferencial del 1,99% y sin comisión de apertura, está llamada a «abrir nuevos caminos» porque «este año pueden empezar a cambiar las cosas», dice el banco en su publicidad. Fuentes de la entidad señalan a SU VIVIENDA que «la idea que se les históricamente bajos, facilitan la gestión de cobro y, en consecuencia, se reduce el nivel de mora. Aunque estos irán acompañados por diferenciales más altos que los vividos en el boom que reflejen mejor la incertidumbre y el riesgo futuro. El crecimiento del PIB, aunque sea en porcentajes moderados pero ya lejos de niveles de recesión vividos recientemente, también impulsará el mercado. Otro factor es el precio de la vivienda. Tras el persistente ajuste de los últimos años, ya parece que en muchos mercados locales hay oportunidades de compra. Aunque el mercado presenta asimetrías entre oferta y demanda, hay una expectación del comprador contenida por años de crisis que saldrá al mercado cuando encuentre financiación. Por último, está la actitud del sistema financiero. Después de un largo proceso de sa- busca con este producto es transmitir confianza y trasladar que la recuperación ya está en marcha». El economista Pau Monserrat, director editorial de iAhorro.com, percibe este cambio de rumbo en el mercado hipotecario como una «vuelta a la normalización». «Ya hay hipotecas con diferenciales por debajo del 2%, que es un nivel razonable. Todo lo que supere este porcentaje es una hipoteca bomba y supone un riesgo desmesurado para el contratante», avisa. Para Monserrat, el motivo de la reapertura crediticia no sólo se debe a los indicios económicos positivos. «No hay que olvidar que el principal negocio de la banca es el de prestar dinero», recuerda. Otra de las entidades que se han subido al carro de la financiación asequible es CajaSur. La entidad an- neamiento y capitalización, la banca se enfrenta a una estrategia de crecimiento rentable. La hipoteca volverá a estar al servicio del acercamiento del sector a particulares y familias en su necesidad más básica, la vivienda, y se recuperará la actividad más definitoria de nuestro modelo de banca doméstica. En definitiva, creemos que 2014 marcará el inicio de la recuperación del mercado hipotecario, pero de forma muy moderada y prudente. Aunque empezamos a ver oferta de nuevas hipotecas, el proceso de adelgazamiento de los balances seguirá siendo importante. Y pese a que habrá aumentos en la concesión de préstamos, aún veremos descuentos en el volumen total de crédito gestionado. Santos González es presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) desde el año 2009.
  3. 3. SU VIVIENDA 3 EL MUNDO. VIERNES 17 DE ENERO DE 2014 Impreso por . Prohibida su reproducción. >> EN PORTADA daluza ofrece desde noviembre la hipoteca general con el diferencial más bajo (Euribor +1,25%). Ignacio Sánchez Carreto, director de Marketing de CajaSur, califica directamente este préstamo como «superhipoteca». «A finales de 2013, distintos indicadores económicos nos hicieron ver que se estaba produciendo una reactivación hipotecaria. Este hecho, sumado al ajuste del precio de la vivienda y al correcto endeudamiento de las familias, nos llevó a sacar el que es hoy el mejor préstamo del mercado», afirma Sánchez Carreto. El director de Marketing de CajaSur da por descontado que este año se producirá un incremento del consumo en general y el mercado hipotecario no será una excepción. De ahí que su compañía optara por coger antes que nadie esta ola. Además, avisa que será muy difícil de mejorar la oferta de su entidad ya que «los actuales escenarios de tipos bajos juegan en contra de que vuelvan a verse diferenciales a corto y medio plazo por debajo del 1%». Sin embargo, los expertos alertan de que la vuelta del crédito no será generalizada. Como puntualiza Monserrat, «fluirá de forma suave ya que los bancos no pueden lanzarse a dar hipotecas ahora que recuperan la cordura». E identifica el perfil de cliente que podrá acceder a financiación: el que pueda pagar el 30% del valor de la casa y tenga empleo estable. «A estos buenos clientes no se les puede ofrecer diferenciales por encima del 2%, pensados para una demanda subprime», manifiesta. TIPO FIJO. Pero no sólo los diferenciales de los préstamos variables han bajado de forma considerable, también lo han hecho las hipotecas a tipo fijo. CajaSur adelanta que prolongará su política de crédito asequible con un nuevo producto a plazo fijo idéntico al lanzado por Kutxabank. La entidad vasca ha presentado recientemente una revolucionaria hipoteca con un interés fijo que parte del 3,89% (con vinculación) y llega al 5,24% con un plazo máximo de amortización de 20 años. Hay que remontarse una década atrás para ver un tipo fijo tan bajo. Actualmente, este porcentaje ronda el 6% y el 7% en la mayoría de bancos. «Apostamos decididamente por la reactivación del crédito y pretende- ¿Qué ofrecen los bancos? Entidad Hipoteca Plazo 1er periodo Interés 1er periodo Interés 2º periodo Euribor + 1,25% (*) Euribor + 2,50% Euribor + 1,25% (*) (*) Euribor + 1,95% Euribor + 2,25% Euribor + 2,25% Euribor + 2,25% Euribor + 2,29% Euribor + 2,30% Euribor + 2,50% Euribor + 2,50% Euribor + 2,50% 40 40 40 40 40 40 40 30 30 30 30 40 30 30 30 30 MESES PARA SUS PROPIOS PISOS Plazo AÑOS Banco Popular Bankinter BBVA Deutsche Bank Sabadell Atlántico Santander Santander Sareb-Bankinter Sareb-Santander Sareb-Kutxabank Sareb-BBVA Sareb-ING Sareb-La Caixa Sareb-Sabadell Sareb-Banco Popular Caja España-Duero HIPOTECAS TIPO VARIABLE Hipoteca Aliseda Hipoteca Hipoteca Pisos BBVA Hipoteca Ligera Hipoteca Solvia Hipoteca Altamira Hipoteca Altamira obra nueva Hipoteca Sareb-Bankinter Hipoteca Sareb-Santander Hipoteca Sareb-Kutxabank Hipoteca Sareb-BBVA Hipoteca Naranja Sareb Hipoteca Sareb-La Caixa Hipoteca Sareb-Sabadell Hipoteca Sareb-Popular Hipoteca Net Portal Inmobiliario 12 12 12 12 Euribor + 0,90% 12 3,00% Banco Caixa Geral Banco Popular Bankia Bankinter Bankinter Barclays La Caixa Deutsche Bank Deutsche Bank Ibercaja Sabadell Atlántico Sabadell Atlántico Santander CatalunyaCaixa CatalunyaCaixa Banco Pichincha Bancorreos Caja España-Duero Caja España-Duero Evo Banco Caja Ingenieros Unicaja CajaSur Hipoteca Oportunidad Hipoteca Compra Hipoteca Bankia Hipoteca Mixta Hipoteca Variable Hipoteca Bonificada Personal Préstamo hipotecario de interés variable HipoteCasa db HipoteCambio db Hipoteca Bonificada Superplus BS Hipoteca Bonificada BS Hipoteca Tipo Variable Nueva Hipoteca Santander Préstamo hipotecario individual vivienda Hipoteca Seguridad Hipoteca Pichincha Hipoteca Postal Hipoteca Net Fidelis Hipoteca Net Futuro Hipoteca Inteligente Hipoteca Mixta Hipoteca Unicaja Hipoteca CajaSur 6 12 12 12 12 12 12 12 12 12 12 36 12 12 12 12 36 12 24 4,50% 3,90% (*) 3,00% (*) 3,90% 6,15% 2,95% 3,50% 5,00% 3,90% 3,50% 4,00% 3,65% 3,50% 5,25% 2,50% Euribor + 3% Euribor + 4,50% Euribor + 1,95% Euribor + 3% Euribor + 2,5% (*) Euribor + 1,95% (*) Euribor + 3,5% Euribor + 4,15 Euribor + 1,99% Euribor + 2,5% Euribor + 2,5% Euribor + 3,75% Euribor + 2,40% Euribor + 2,50% Euribor + 3,3% Euribor + 2,25% Euribor + 2,14% Euribor + 3,75% Euribor + 1,25% 45 35 30 30 30 35 30 30 30 35 40 40 30 30 30 35 30 40 40 30 35 30 30 Hipoteca Activa Plus Hipoteca Naranja Hipoteca Unoe Hipoteca Open Nueva Hipoteca Santander (también se comercializa online) 12 2,95% Euribor + 2,25% Euribor + 2,29% Euribor + 2,50% Euribor + 2,50% Euribor + 1,99% 40 40 35 30 30 - - 7,28% 7,82% 7,638% 3,890% 6,20% 6,29% 7,25% 30 35 30 20 25 20 15 0,0307% 2,50% 2,30% HIPOTECAS ONLINE Activo Bank ING Direct Unoe Bank Open Bank iSantander HIPOTECAS TIPO FIJO Activo Bank Bankinter Sabadell Atlántico Kutxabank La Caixa Caja Ingenieros Caixa Otinyent Hipoteca Activa Fija Hipoteca Fija BS Hipoteca Tipo Fijo Hipoteca a Tipo Fijo Préstamo de interés fijo Hipoteca Tipo Fijo Hipoteca Fija *No facilitado. Personalizable en función de la vinculación. FUENTE: HelpMyCash.com EL MUNDO mos dar una alternativa más a un segmento de población que busca financiación», señala Inés Monguillot, directora de Marketing y Publicidad de Kutxabank. «Entendemos», continúa, «que hay una parte de la demanda sensible a las variaciones del interés y que prefiere la estabilidad y tranquilidad que da pagar siempre la misma cuota hipotecaria». Esta iniciativa es aplaudida por Ruiz Bartolomé: «Ojalá todos los bancos hicieran como la Kutxa». El analista evoca a Francia, donde predominan las hipotecas a un tipo fijo similar al de la entidad vasca. «Lo ideal», en su opinión, «es contratar un fijo razonable y dejar de mirar al Euribor». Además, ve este producto como un freno a que la gente compre casas por encima de sus posibilidades ya que sus cuotas son más altas, haciendo que se contraten créditos acordes a su estatus. ¿CUÁL ESCOGER? Monserrat comparte la visión de Ruiz Bartolomé: «Si me dan a elegir entre una hipoteca a un tipo fijo del 4% o una variable, me quedo con la primera». Aunque vaticina, a su pesar, que el mercado no irá por ahí porque a los bancos no les convence del todo este camino. «En un préstamo a tipo fijo quien asume mayor riesgo es la entidad y por ello acorta el plazo de ese riesgo con periodos de amortización más cortos», aclara. Pensando en los efectos del nuevo panorama hipotecario, surge la eterna pregunta: ¿qué consecuencias tendrá la vuelta del crédito en el precio de las casas? Los entendidos no se ponen de acuerdo. Ruiz Bartolomé se decanta por que el mayor acceso a financiación supondrá «el punto y final al ajuste» y Monserrat dice que «la vivienda seguirá abaratándose». El primero, en todo caso, descarta que los precios vayan a subir a corto plazo. Según el director editorial de iAhorro.com, el exceso de stock pesará más que la vuelta del crédito («para clientes específicos») en la evolución de precios. «Por mucho que las entidades financieras lancen hipotecas competitivas, la demanda de pisos con ahorros es limitada, por lo que el ajuste seguirá», declara. «Actualmente, estamos llegando a un mercado hipotecario e inmobiliario lógico», concluye.

×