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    • DATA DO RELATÓRIO: 15 DE JULHO DE 2011 S I S T E M A DE C L A S S I F I C A Ç Ã O DE R I S C O B A N C Á R I O PARANÁ BANCO ÍNDICE RANK GERALRazão Social: Paraná Banco S.A. PORTE : PEQUENO RISKbank® INDICADORES EM ALERTA MAR/11 DEZ/10Endereço: Av. Visconde de Nácar, nº 1.441- 1º andar - Curitiba PR - CEP.: 80.410-201 11,52 5 5Site: www.paranabanco.com.br Classificação de RiscoCNPJ: 14.388.334/0001-99 BAIXO RISCO PARA MÉDIO PRAZOCaracterísticas: Múltiplo: (Com. e CFI)Início da Atividade: Abril 1979 Fundamentos da Classificação de RiscoOrigem do Controle: Privado A boa condição de liquidez, qualidade e conservadorismo na condução dos negócios e baixa alavancagem dão suporte à manutenção da classificação deBanco Estrang. Associado: - baixo risco no RISKbank do Paraná Banco. Grande parte de seus indicadoresSegmento de Atuação: Varejo Massificado - Consignado mantiveram-se constantes em relação ao 4T10. Suas operações de crédito aumentaram 5% no último período analisado e 23,35% nos últimos doze meses.Auditor: KPMG Esse tímido crescimento da carteira de crédito é retrato do perfil conservador da gestão do banco, que reflete no bom índice de qualidade da carteira e na baixaDisclosure : Excelente inadimplência, principalmente em função do crédito consignado. Nesse sentido, apenas 3,9% da sua carteira está classificado na faixa D-H, além de possuir PDD Dados Estruturais Data Base: MARÇO/2011 para cobrir quase que integralmente esse montante. No entanto, sua carteira ainda está concentrada em alguns órgãos e estados, expondo-o à possibilidade de Unidades no País 1 Total de Funcionários 161 crises locais e riscos regulatórios. Em contrapartida, o banco vem direcionando Concentração RJ-SP 1 Func. na Matriz ND parte de suas operações de crédito para o mercado de “middle”, de forma a Agências no Exterior 0 Clientes Passivos 545 diversificar a composição da carteira e com isso reduzir sua exposição ao risco de setores específicos. Sua boa condição de caixa alinhada à sua estrutura de capital proporciona ao Paraná Banco um índice de Basileia confortável (33%), dando-lhe margem para atender as novas exigências a partir do 2S11. Nos Participação Acionária (%) ON PN TOTAL últimos 12 meses, suas receitas com operações de crédito e TVM variaram positivamente. Nesse sentido, sua rentabilidade vem apresentando boa Joel Malucelli 36,3 15,74 28,96 performance e encerrou o 1T11 com 15,95%. Cabe frisar que o resultado de sua 1,33 4,35 Seguradora continua representando 50% do seu lucro no 1T11. Seu passivo Alexandre Malucelli 6,03 permanece concentrado em CDB, que nesse caso pode ser um complicador para Cristiano Malucelli 6,03 0,97 4,23 o risco em momentos de “stress” no mercado. Além disso, seus depósitos Outras Pessoas Física 33,76 8,23 24,65 também estão concentrados em poucos clientes. Em jun.11 o Grupo obteve a autorização prévia da SUSEP para a parceria estratégica com a americana The JFN Participações 5,81 0 3,73 Travelers Companies, Inc., em que essa se tornará titular de 43,4% do capital Outros 12,07 73,73 34,08 votante da “holding” de seguros e resseguros do Grupo J.Malucelli. Essa operação será feita por subscrição e integralização de ações ordinárias no total de R$ 657,1 milhões. Principais Executivos Cargo e Tempo de BancoJorge Nacli Neto Diretor Presidente 32 anos HistóricoCristiano Malucelli Diretor Vice Presidente 11 anos Paraná Banco foi constituído pelo Grupo JMalucelli em 1979, sob a denominação de Paraná Financeira. Em 1989, a Companhia foi autorizada a operar como bancoAndré Luiz Malucelli Diretor Comercial 20 anos múltiplo, com carteira comercial, de CFI. Foi pioneiro em operações de créditoVander Della Coletta Diretor Administrativo 16 anos pessoal com desconto em folha no âmbito do setor público e privado, iniciando em 1995 um convênio com o Estado do Paraná. Em 1991 foi estabelecida aLuis Cesar Miara Diretor Financeiro 7 anos JMalucelli Seguradora e em seis anos foi reconhecida como líder de mercado emAnilson Fieker Pedroso Diretor Adjunto 19 anos seguro garantia. Em 2007 o Banco abriu seu capital na Bovespa, aumentando seu PL em R$ 529 milhões. No mesmo ano foi lançado tanto um Projeto de Franquias, uma alternativa na originação de crédito consignado, assim como uma nova estrutura para atender o mercado de PME. Em 2008, com a abertura do mercado de resseguros, foi criada a J. Malucelli Resseguradora, com o objetivo inicial de absorver os prêmios de resseguros gerados pela J. Malucelli Seguradora. Principais Ligadas % Pat.Líq.* Lucro Líq.*J. Malucelli Seguradora de Crédito S.A 99,99 22.669 431 Grupo AssociadoParaná Adm. Consórcios Ltda. 99,99 222 8 Fundado em 1966 por Joel Malucelli, o grupo hoje é constituído por mais de 60Tresor Holding S.A 100,00 272 0 empresas, que atuam nos ramos de construção pesada, financeiro,J. Malucelli Part. Seguros e Resseguros 100,00 154.168 6.644 comunicações, hotelaria, revenda e locação de máquinas, seguros, esportes, concessões e energia, recentemente conlcui a construção da PCH EsporaPorto de Cima Hold. Ltda. 100,00 186.766 9.738 Energética de 32 MW. O PL consolidado do Grupo em dezembro de 2009 era deJ. Malucelli DTVM Ltda. 99,99 4.242 307 R$ 1.230,3 MM. Em mar.07 o grupo J. Malucelli, através do Paraná Banco, recomprou o controle acionário da J.Malucelli Seguradora, passando a deter * Valores em: R$ mil - mar/11 100% do seu capital.L=LIQUIDEZ;S=SOLVÊNCIA;Q=QUALIDADE DA CARTEIRA;R=RENTABILIDADE;C=CUSTO;G=GERAÇÃO DE CAIXA;B=BASILEIA;A=CONCENTRAÇÃO DE ATIVOS; T=TRANSPARÊNCIA JULHO/2011 LOPES FILHO E ASSOCIADOS, Consultores de Investimentos.Rua Araújo Porto Alegre,36/ 8º. R J CEP 20030-013.Tel (21)2210-2152 Fax(21)2240-2828. www.riskbank.com.brEssas informações foram obtidas de fontes consideradas idôneas, mas sua integridade e exatidão não podem ser garantidas. Nossas análises exprimem apenas uma opinião, não representando recomendação de compra ouvenda de títulos ou ações de emissão da instituição. Esse Relatório não pode ser duplicado ou, por quaisquer meios, distribuído sem o prévio consentimento escrito da Lopes Filho Associados.
    • DATA DO RELATÓRIO: 15 DE JULHO DE 2011 S I S T E M A DE C L A S S I F I C A Ç Ã O DE R I S C O B A N C Á R I O PARANÁ BANCO BALANÇO PATRIMONIAL - NÃO CONSOLIDADO MAR/2011 DEZ/2010 MAR/2010 DEZ/2009 DISPONIBILIDADES 239 293 224 171.899 APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ 18.338 7.229 133.085 47.856 TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS 520.446 507.442 411.666 317.487 OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.602.929 1.531.426 1.299.511 1.239.865 Op. Crédito Vencidas 30.792 25.962 26.537 23.106 Provisões (Res.2.682) 51.451 51.022 58.092 60.127 ARRENDAMENTO MERCANTIL 0 0 0 0 OUTROS CRÉDITOS DIVERSOS 41.550 37.722 34.763 35.034 Carteira de Câmbio 0 0 0 0 OUTROS VALORES E BENS 93.802 86.282 76.302 71.227 PERMANENTE 362.537 345.836 284.184 274.123 ATIVO/PASSIVO TOTAL 2.640.741 2.516.284 2.240.497 2.157.591 DEPÓSITOS TOTAIS 1.459.220 1.302.740 1.063.915 980.855 À Vista 14.158 17.127 7.958 13.396 A Prazo 1.249.721 1.068.398 935.730 829.945 De Poupança 0 0 0 0 Interfinanceiros 195.341 217.215 120.227 137.514 CAPTAÇÕES NO MERCADO ABERTO 0 46.267 5.451 2.802 OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS E REPASSES 0 0 0 0 No País 0 0 0 0 No Exterior 0 0 0 0 OUTRAS OBRIGAÇÕES 61.238 75.947 92.544 134.759 Carteira de Câmbio 0 0 0 0 PATRIMÔNIO LÍQUIDO 854.712 827.660 805.588 788.782 DEMONSTRATIVO DE RESULTADO MAR/11 DEZ/10 MAR/10 DEZ/09RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 109.951 382.860 83.676 300.266 Operações de Crédito 95.140 332.732 77.611 264.737 Títulos e Valores Mobiliários 14.811 50.128 6.066 35.528DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 65.326 221.510 47.300 163.955 Captação 45.386 145.104 27.050 84.417 Provisão para CRELI 11.155 39.265 12.451 56.850RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 44.625 161.350 36.376 136.311RESULTADO COM SERVIÇOS 1.353 4.541 1.037 4.454EQUIVALÊNCIA PATRIMONIAL 16.747 55.336 9.994 44.929DESPESAS DE PESSOAL E ADMINISTRATIVAS 32.653 128.089 27.676 95.947RESULTADO OPERACIONAL 39.669 124.777 25.291 105.623RESULTADO NÃO OPERACIONAL 98 602 27 6.313RESULTADO LÍQUIDO 33.541 117.452 22.360 107.196 INDICADORES DE RISCO E PERFORMANCE MAR/11 DEZ/10 MAR/10 DEZ/09 LIQUIDEZ CORRENTE 1,84 1,64 2,52 1,95 LIQUIDEZ DE CURTO PRAZO 0,47 0,46 0,68 0,74 SOLVÊNCIA 1,30 1,31 1,38 1,39 QUALIDADE DA CARTEIRA 8,86 8,86 8,72 8,71 INADIMPLÊNCIA / OPERAÇÕES DE CRÉDITO (*) 1,8% 1,6% 1,9% 1,6% INADIMPLÊNCIA / PATRIMÔNIO LÍQUIDO (*) 3,4% 3,0% 3,1% 2,7% RENTABILIDADE (aa) 15,9% 14,5% 11,2% 13,4% CUSTO OPERACIONAL 0,45 0,51 0,52 0,48 GERAÇÃO DE CAIXA 0,01 0,04 0,02 0,00 CONCENTRAÇÃO EM OPERAÇÕES DE CRÉDITO 61,0% 61,3% 59,4% 59,8% CONCENTRAÇÃO EM TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS 19,9% 20,0% 17,9% 13,7% CONCENTRAÇÃO EM OPERAÇÕES DE CÂMBIO 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% RBA BASILEIA 32,7% 32,7% 36,0% 38,9% ATIVOS INTANGÍVEIS / PL 3,2% CAIXA LIVRE / PATRIMÔNIO LÍQUIDO 53,2% 35,6% 58,3% 51,8% CAIXA/ DEPÓSITOS TOTAIS 34,6% 33,9% 48,2% 53,3% CAIXA LIVRE - R$ MIL 454.915 294.990 469.706 408.236 ATIVO TOTAL AJUSTADO - R$ MIL 2.640.367 2.470.017 2.234.812 2.154.783 (*) ESTE INDICADOR CONTEMPLA O ATRASO ACIMA DE 15 DIAS JULHO/2011 LOPES FILHO E ASSOCIADOS, Consultores de Investimentos.Rua Araújo Porto Alegre,36/ 8º. R J CEP 20030-013.Tel (21)2210-2152 Fax(21)2240-2828. www.riskbank.com.brEssas informações foram obtidas de fontes consideradas idôneas, mas sua integridade e exatidão não podem ser garantidas. Nossas análises exprimem apenas uma opinião, não representando recomendação de compra ouvenda de títulos ou ações de emissão da instituição. Esse Relatório não pode ser duplicado ou, por quaisquer meios, distribuído sem o prévio consentimento escrito da Lopes Filho Associados.