Demonstrações                             Financeiras                              Exercício Findo em 31 de Dezembro      ...
PARANÁ BANCO S.A.BANCO S.A.                                                                                               ...
Balanço 2010
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Balanço 2010

  1. 1. Demonstrações Financeiras Exercício Findo em 31 de Dezembro 2010 Lucro Líquido Consolidado Operações de Crédito Consolidado (R$ Milhões) Ativo Total Consolidado (R$ Milhões) (R$ Milhões) 4.000 3.074150 117 2.000 1.552 104 2.617 1.500 1.297 3.000100 78 1.110 1.000 2.000 1.64550 1.000 500 - - - dez - 08 dez - 09 dez - 10 dez - 08 dez - 09 dez - 10 dez - 08 dez - 09 dez - 10 Rentabilidade - ROE Recursos Captados Evolução do Patrimônio Líquido Anualizado (%) (R$ Milhões) Consolidado - (R$ Milhões) 13,00 14,60 1.57515 2.000 1.000 810 828 10,47 789 1.500 1.235 80010 873 600 1.000 5 400 500 2000 0 0 dez - 08 dez - 09 dez - 10 dez - 08 dez - 09 dez - 10 dez - 08 dez - 09 dez - 10 milhões milhões 117 1,6 828 bilhão R$ R$ R$ Lucro Operações Patrimônio Líquido de Crédito Líquido milhões milhões R$ 956 R$ 323 40 % Recursos Prêmios do Mercado de Disponíveis Emitidos Seguro Garantia
  2. 2. PARANÁ BANCO S.A.BANCO S.A. PARANÁ Banco Múltiplo conforme o certificado o certificado de 21/06/89 Banco Múltiplo conforme de 21/06/89 CNPJ nº 14.388.334/0001-99 CNPJ nº 14.388.334/0001-99 Companhia Aberta de Capital Autorizado Autorizado Companhia Aberta de Capital Relatório da AdministraçãoA Administração do Paraná Banco S.A. (BOVESPA: PRBC4/ADR Nível I: PARPY), banco múltiplo privado, especializado em crédito DESEMPENHO OPERACIONALconsignado, crédito para pequenas e médias empresas (PME), seguro garantia e resseguros, através de suas controladas, em conformidadecom as disposições legais e estatutárias apresenta a seus acionistas as Demonstrações Financeiras Individuais e Consolidadas do exercício Gestão de Ativos e Passivosde 2010, juntamente com o Relatório dos Auditores Independentes. Todas as informações financeiras aqui apresentadas são consolidadas, Em dezembro de 2010, os ativos totais somaram R$ 3.074,0 milhões ante R$ 2.616,6 milhões em 2009. O ROAA no ano foi de 4,0%, comabrangendo as demonstrações financeiras do Banco, suas controladas, a JMalucelli Seguradora, a JMalucelli Re., a JMalucelli Seguradora recuo de 0,2 p.p. quando comparado com 2009. Em 2010 as operações de crédito representaram 48,8% dos ativos, títulos e valoresde Crédito, a JMalucelli Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários, a JMalucelli Agenciamento e Serviços e Paraná Administradora de mobiliários 30,7% e outros ativos 20,5%.Consórcio. As informações, exceto quando indicado de forma diferente, são expressas em moeda corrente nacional (em milhares reais) e A carteira de TVM apresentou evolução de 41,3% em 2010 em relação 2009 e recuo de 3,2% em relação ao setembro de 2010. A carteiraforam elaboradas com base nas práticas contábeis emanadas da legislação societária brasileira, associadas às normas e instruções do de TVM é composta basicamente por operações compromissadas lastreadas em Letras Financeiras do Tesouro (LFT) e com vencimentosConselho Monetário Nacional (CMN), do Banco Central do Brasil (BACEN), da Comissão de Valores Mobiliários (“CVM”), do Conselho superiores há um ano.Nacional de Seguros Privados - (CNSP) e da SUSEP - Superintendência de Seguros Privados, quando aplicável. Do total da carteira de crédito consolidada do Paraná Banco em dezembro o crédito consignado representava 84,3%, seguida de uma participação de 12,2% de crédito a empresas de middle market, 2,3% de CDC Lojista e 1,2% referente à aquisições de crédito e ao saldoMENSAGEM DA ADMINISTRAÇÃO remanescente da carteira de CDC Veículos, descontinuada em 2008. A estratégia do Banco é aumentar a participação da carteira de middle market na carteira consolidada por meio do foco em empresas do Paraná, onde o Grupo JMalucelli tem uma atuação intensa, e emElegemos 2010 como um ano em que as operações de seguros ganharam foco e extrema relevância para o Banco. Dentre os São Paulo por meio dos clientes da JMalucelli Seguradora.acontecimentos de 2010, a aquisição da JMalucelli DTVM, a emissão do seguro garantia para a usina hidroelétrica de Belo Monte e os A principal fonte de captação do Paraná Banco são os depósitos a prazo. Em dezembro de 2010, os depósitos totais somaram R$ 1.301,8investimentos que realizamos na área de middle market, este ano será lembrado pela parceria estratégica firmada com a Travelers milhões, 30,6% superior ao registrado em dezembro de 2009.Companies, a segunda maior seguradora dos Estados Unidos. Olhar a dinâmica desta operação e os benefícios que ela proporcionará nos Em termos gerais a crise não afetou as operações de captação do Paraná Banco, já que o mercado soube diferenciar bancos médios que se utilizamfaz ter o sentimento de que em 2010 cumprimos a missão de agregar valor aos nossos acionistas. de cessões de crédito para meios de funding e os que não o fazem. Desde que realizou IPO em junho de 2007, o Paraná Banco não fez uso deApós um ótimo ano, vamos agora concentrar nossas atenções para 2011. No segmento de seguros, recebendo a aprovação da SUSEP na cessões para este fim, fez apenas uma cessão em dezembro de 2008, no ápice da crise econômica mundial, visando liquidez. O saldo remanescenteoperação com a Travelers, pretendemos, no curto prazo, explorar as necessidades dos nossos clientes oferecendo produtos relacionados desta cessão é de R$ 26,2 milhões. Existem acordos de cooperação para cessão de créditos com outras instituições financeiras, por períodosao seguro garantia, como os riscos de engenharia e Directors & Officers (D&O), e paralelamente pretendemos intensificar a participação daJMalucelli Resseguradora no mercado de resseguros da América Latina. No médio prazo, teremos a oportunidade de explorar as demandas diversos, com valor máximo de até R$ 1.020,0 milhões.de produtos dos mais de 2 mil corretores de seguro que mantemos relacionamento. A nossa nova estrutura operacional será desenvolvida Do total de depósitos a prazo emitidos, apenas um saldo de R$ 79,1 milhões foram emitidos na forma de DPGE (Depósito a Prazo com Garantiaatravés da parceria que firmamos com a Travelers, explorando todo o know how que esta renomada seguradora poderá nos oferecer. Especial do Fundo Garantidor de Crédito). O limite para captação por meio de DPGE em 31 de dezembro de 2010 é de R$ 1.878,8 milhões eEm 2011 pretendemos ainda direcionar nossos esforços para o desenvolvimento da área de middle market, enfatizando nossa carteira do será reduzido progressivamente a partir de 2012, conforme resolução 3.931 do Banco Central de dezembro de 2010, mas o Paraná Banco nãoestado do Paraná, onde contamos com o suporte do Grupo JMalucelli e, em São Paulo, desbravando o território em sinergia com a base deve ser afetado por esta medida, uma vez que pouco utilizou este instrumento de captação.de clientes da JMalucelli Seguradora. Gradativamente vamos nos tornando um Banco com uma carteira mais diversificada, nos RATINGSbeneficiando da nossa herança conservadora para crescer mantendo a qualidade dos ativos.Com a aquisição da JMalucelli DTVM ampliaremos nosso portfólio incorporando a nossa mesa de captação e a área de middle market O Paraná Banco possui cobertura de quatro agências de rating que corroboram a sua solidez e confortável situação econômico-financeira,maior oferta de produtos. Ao mesmo tempo aumentaremos o leque de opções de garantias para a carteira de middle market. Com a fundamentados em um crescimento sustentável e conservadora gestão dos seus ativos e exposição aos riscos.aquisição manteremos ainda a receita proporcionada pela gestão das reservas de seguro, que já vinham sendo geridas pela JMalucelli Em janeiro de 2011 a agência de classificação de risco Riskbank divulgou relatório com base nos números de setembro de 2010, alterando oDTVM, dentro da Companhia. Com a proporção que área de seguros vem conquistando dentro do Banco este é um passo estratégico, índice Riskbank de 11,56 para 11,34. A agência salientou o bom desempenho da JMalucelli Seguradora e da JMalucelli Resseguradora,visando o crescimento das operações no médio e longo prazo. especialistas em seguro garantia e responsáveis, juntas, por 46,7% do lucro líquido consolidado de 2010. Em seu relatório de rating aEstamos preparados e otimistas para continuar em 2011 a entrega de criação de valor aos nossos acionistas, visando o crescimento dentro Riskbank destacou ainda a parceria firmada em novembro de 2010 com a Travelers Companies, que fortalecerá as operações das seguradorasde nossa proposta atual. JMalucelli no seguro garantia no Brasil e na América Latina. Em contrapartida a agência observou os maiores custos de funding que tem sido praticados pelo Banco.SOBRE O PARANÁ BANCO A manutenção do rating A+ por parte da agência LFrating em fevereiro de 2011, também com base nos resultados do 3T10, evidenciam a retomada do crescimento brasileiro e a participação do mercado bancário neste episódio com abertura de novas linhas e oferta dePerfil crédito.O Paraná Banco, banco múltiplo privado, é especializado em crédito consignado, crédito para pequenas e médias empresas (PME), segurogarantia, e resseguros.Governança CorporativaAtualmente, o Paraná Banco está listado entre as empresas do Nível 1 da BM&FBovespa e confere 100% de tag-along para todas as açõespreferenciais. RATING RATING RATING/RANKINGCom o compromisso de adotar as melhores práticas de Governança Corporativa, o quadro de membros do Conselho do Paraná Banco RATINGpossui um conselheiro independente. Adicionalmente, desde março de 2008, o Paraná Banco instalou um Conselho Fiscal com três A- brA- 11,34 A+membros efetivos responsáveis por fiscalizar as atividades da administração, rever demonstrações financeiras da sociedade e reportar suas Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Créditoconclusões aos acionistas. O Conselho Fiscal é um órgão societário independente da administração e dos auditores independentes da para médio prazo AGOSTO 2010 AGOSTO 2010 JANEIRO 2011 FEVEREIRO 2011Companhia.Com o objetivo de maximizar a geração de valor para o seu acionista o Paraná Banco já concluiu 8 programas de recompra de ações atravésdos quais adquiriu 22.923.800 ações preferenciais já canceladas. Desta forma o capital social do Paraná Banco é composto por R$ 763,9milhões, divididos em 88.209.532 ações, sendo 56.724.976 ações ordinárias e 31.484.556 ações preferenciais. O percentual de ações em GERENCIAMENTO DE RISCOS DE MERCADOcirculação em 31 de dezembro era de 25,7% sobre o número de ações totais do Banco. No quadro abaixo estão detalhados os 8 Riscos para os quais se busca proteçãoprogramas de recompra de ações já finalizados. Risco de Taxas de Juros - O risco de taxa de juros decorre da precificação de ativos e passivos em momentos distintos, bem como de Ações Preço Custo total oscilações inesperadas na inclinação e forma das curvas de rendimento e de alterações na correlação entre as taxas de juros de diferentes Programas Adquiridas médio (R$ milhões) Status instrumentos financeiros. A Companhia fica diretamente exposta aos riscos de oscilação das taxas de juros quando ocorre um 1 4.155.600 8,85 36.768 Encerrado em 07/07/2008 descasamento entre as taxas de juros que adota e as taxas de juros praticadas pelo mercado. Procuramos administrar nossos ativos e 2 4.072.300 5,06 20.604 Encerrado em 17/03/2009 passivos por meio de controles eficazes e adequados ao porte operacional da Companhia, para que com isso consigamos evitar e/ou 3 3.331.800 4,06 13.526 Encerrado em 01/04/2009 reduzir eventual impacto negativo que poderá ser causado por oscilações nas taxas de juros sobre a receita de intermediação financeira 4 2.987.200 5,56 16.568 Encerrado em 27/05/2009 líquida da Companhia. 5 2.756.400 8,61 23.746 Encerrado em 13/10/2009 Risco de Variação Cambial - O risco cambial decorre da titularidade de ativos, passivos e itens denominados ou indexados a moedas 6 2.056.100 10,00 20.557 Encerrado em 20/05/2010 estrangeiras. A Companhia administra sua exposição cambial objetivando ajustar os descasamentos entre ativos e passivos indexados a 7 2.611.900 9,10 23.759 Encerrado em 12/08/2010 variação de moedas estrangeiras, particularmente com uso de operações de derivativos. Não faz parte de nossa estratégia manter 8 952.500 8,88 8.457 Encerrado em 17/12/2010 exposições significativas e prolongadas ao risco cambial. Total 22.923.800 7,15 163.985 Risco de Mercados das atividades de trading - O risco de mercado relacionado às atividades de trading (negociação) decorre,Fato Relevante do dia 04/11/2010 - Paraná Banco e a Travelers Companies firmam parceria estratégica para investimentos de R$ principalmente, das posições adotadas pela Companhia em relação a títulos federais prefixados, resultantes de operações625 milhões na JMalucelli Participações em Seguros e Resseguros compromissadas, aquelas realizadas no mercado de Balcão das Instituições do SFN - Sistema Financeiro Nacional em que o vendedorO Paraná Banco, em conjunto com sua controlada, a JMalucelli Participações em Seguros e Resseguros S.A., celebrou um Contrato de assume o compromisso de recomprar os títulos por ele vendidos em uma data prefixada e também mediante ao pagamento de jurosSubscrição com a Travelers Brazil Acquisition LLC, sociedade detida pela seguradora americana sediada em Nova Iorque, The Travelers prefixados. E o comprador, em contrapartida, deve assumir o compromisso irreversível de revender o título na data de vencimento doCompanies, Inc. compromisso pelo preço fixado. As atividades de trading (negociação) são supervisionadas e aprovadas pelos órgãos componentes doA operação firmada visa uma parceria entre o Paraná Banco e a Travelers Companies por meio de uma capitalização da holding de seguros Comitê de Riscos da Companhia, objetivando-se, desta maneira, evitar a exposição da Companhia aos riscos inerentes a esta atividade bemJMalucelli Participações em Seguros e Resseguro. O investimento da Travelers Companies possibilitará a JMalucelli Seguradora, a JMalucelli como reduzir a intensidade de seus eventuais efeitos negativos sobre as atividades da Companhia.Resseguradora e a JMalucelli Seguradora de Crédito uma alavancagem operacional com ganhos estratégicos em diversos ramos de Estratégia de proteção patrimonial (hedge)seguros. A parceria será implementada através de uma participação da Travelers em 43,4% do capital votante da JMalucelli Participaçõesem Seguros e Resseguros mediante um investimento de R$ 625 milhões. Previamente ao acordo as companhias de seguro JMalucelli foram A estruturação de operações de defesa de posições de risco da Companhia, em geral chamada de hedge, é um dos aspectos maisavaliadas em R$ 925 milhões. A Travelers terá a opção, pelo prazo de 18 meses após a conclusão da operação, de aumentar sua importantes da gestão financeira da Companhia e decorrem da necessidade de proteção à volatilidade verificada no mercado financeiro.participação para até 49,9% do capital votante da Companhia. O aporte de R$ 625 milhões a ser realizado pela Travelers pressupõe a Observamos, entretanto, que como as operações de hedge apresentam, de um modo geral, elevados custos de implementação, optamosdistribuição de R$ 110 milhões em dividendos para o Paraná Banco. por utilizar tais instrumentos de maneira planejada e alinhada aos resultados negociais da Companhia, evitando exposições desnecessáriasOs organogramas abaixo refletem a estrutura societária da JMalucelli Participações em Seguros e Resseguros antes e depois da parceria e consolidando posições seguras de atuação.com a Travelers Companies.Vale lembrar que a conclusão da operação está sujeita a autorização da SUSEP (Superintendência de Seguros As operações de vendas definitivas de ativos e de cessões de crédito com coobrigação são usualmente operações pré-fixadas. Este tipo dePrivados) e de autoridades do sistema brasileiro de defesa da concorrência. operação, comum no mercado financeiro, permite o controle da liquidez da Companhia e é um instrumento que pode ser utilizado comoOs benefícios do contrato assinado, além do aumento do capital social da holding de seguros, potencializando uma maior retenção de redutor do risco de mercado das operações pré-fixadas desenvolvidas pela Companhia.prêmios de seguro, proporcionará ao Paraná Banco e a Travelers Companies fortalecer as operações de seguro garantia no Brasil, explorar No que tange às exposições decorrente de operações realizadas em moeda estrangeira (variação cambial), a Companhia efetua contratoso mercado de resseguro garantia na América Latina e criar uma sinergia de know how. Além disto, o suporte de uma marca conhecida e de Swap da taxa de câmbio (dólar) para o indexador CDI em sua totalidade do valor principal de sua exposição.respeitada internacionalmente como a Travelers, proporcionará à JMalucelli Seguradora e à JMalucelli Resseguradora um maior apoio de Instrumentos utilizados para proteção patrimonial (hedge)resseguradores internacionais que são fundamentais na emissão de apólices de grande porte. Atualmente, a Companhia pode utilizar os seguintes instrumentos para implementar sua estratégia de proteção patrimonial:Outro ponto positivo desta operação será o ingresso das companhias de seguro JMalucelli no mercado de Property and Casualty, também • Contratos de Swap de taxas de juros e taxas de câmbio no mercado local.conhecido como seguro contra danos. A intenção é aproveitar a sinergia com a Travelers e todo o seu expertise neste produto para iniciar Parâmetros utilizados para o gerenciamento desses riscosa atuação da JMalucelli Seguradora de Crédito neste mercado no Brasil. A Companhia adota os critérios constantes de orientações do Banco Central para identificação, monitoramento e apreçamento de ativos financeiros, bem como para a quantificação dos riscos que lhes são inerentes. O cálculo das parcelas referentes ao Risco de Mercado de Taxas de Juros Pré-fixadas, por exemplo, é efetuado pela aplicação do VAR - Value-at-Risk, medida estatística que sumariza uma perda ou ganho potencial derivada da exposição de uma carteira de crédito ao risco de mercado em condições normais, considerando uma probabilidade de ocorrência de 99%, com horizonte de tempo de 10 dias e volatilidades e parâmetros definidos diariamente pelo Banco Central. Além dos cálculos realizados, como o VAR - Value-at-Risk, a Companhia utiliza, também como parâmetro para gerenciar os riscos de mercado, a análise de sensibilidade das exposições a que está sujeita, o que permite a fixação de limites e controles de riscos e alavancagem, os quais são definidos e autorizados por seu Comitê de Travelers Riscos. As atividades relacionadas à estrutura de controle de gerenciamento de riscos da Companhia são divididas entre órgãos e cargos da Companhia, conforme abaixo: Diretoria e Conselho de Administração: A Diretoria e o Conselho de Administração são responsáveis pela aprovação e revisão periódica da Política de Gerenciamento do Risco de Mercado da Companhia, devendo também monitorar periodicamente os limites operacionais e os procedimentos adotados pela Companhia com o escopo de manter a exposição ao risco de mercado em níveis considerados regulares, Participações em Seguros e Resseguros Participações em Seguros e Resseguros evitando variações repentinas. Comitê de Riscos: O Comitê de Riscos da Companhia foi criado para suportar o Comitê Executivo Sênior e atuar de forma colegiada na identificação, análise, monitoramento, mensuração, acompanhamento e controle dos riscos corporativos a que a Companhia está sujeita, devendo garantir o cumprimento das Resoluções do CMN nº 2.804/00, 3.380/06, 3.464/07 e 3.721/09, que dispõem sobre a implementação das estruturas de gerenciamento dos riscos de riquidez, operacionais, de mercado e de crédito. O Comitê de Riscos da Companhia é composto pelos gerentes das áreas de risco de mercado, liquidez, operacional, crédito , pelo Diretor Financeiro e Vice- Presidente da Companhia. Diretor Responsável pelo Risco de Mercado: O Diretor Responsável pelo Risco de Mercado é indicado pela Companhia para representá-laJuros sobre Capital Próprio e Benefício Fiscal perante o Banco Central, sendo, juntamente com o Comitê de Riscos, responsável por validar e aprovar as políticas e objetivos gerais da Companhia, alertando o Conselho de Administração e a Diretoria com informações relevantes sobre a estrutura e os resultados doForam destacados R$ 46.143 de juros sobre o capital próprio referente ao exercício de 2010, correspondente a R$ 0,52 por ação, o gerenciamento de riscos de mercado.equivalente a um pay-out de 39,3% no exercício. Os referidos juros reduziram os encargos tributários registrados no resultado do exercício Gestor Responsável pelo Risco de Mercado: O Gestor Responsável pela gerência dos riscos de mercado é um colaborador designado peloem R$ 18.457. Diretor Responsável pelo Risco de Mercado para gerir a estrutura de gerenciamento de riscos de mercado. Ao Gestor Responsável peloOperações de Crédito Risco de Mercado também é atribuída a responsabilidade pelo processo de informação, comunicação e divulgação da estrutura de riscoA carteira de crédito do Paraná Banco é composta por operações de crédito consignado e cartão de crédito consignado, crédito a pequenas adotada pela Companhia.e médias empresas (PME) e outros produtos, principalmente operações de CDC Lojista. A estrutura de gerenciamento de riscos contempla metodologias e ferramentas para medir, monitorar e controlar a exposição ao risco de mercado. Desta forma, a Companhia, em cumprimento as disposições da Resolução CMN nº 3.464/07, gerencia seus riscos de mercadoCrédito Consignado em total consonância com as disposições regulamentares e as melhores práticas do mercado.O crédito consignado a funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS, é tradicionalmente considerado como de baixo risco de As principais atribuições da Gerência de Risco de Mercado são:crédito. Desta forma, dada a grande concentração nestas operações, o Paraná Banco possui uma carteira de crédito de excelente - mensurar e controlar a sujeição a riscos de mercado pela Companhia;qualidade. - definir as metodologias a serem utilizadas na mensuração dos riscos de mercado;O Paraná Banco detém ainda a vantagem competitiva de ter canais de vendas bem estruturados com uma diversificada rede de - fornecer informações relativas às exposições aos riscos de mercado;distribuição. Além do tradicional canal de vendas de correspondentes bancários o Paraná Banco detém o canal de correspondente bancário - realizar diariamente o controle da utilização dos limites operacionais autorizados e informar ao Comitê de Riscos eventuais excessos efranqueado como um canal de venda alternativo, inovador e exclusivo. Em dezembro de 2010 tínhamos 85 correspondentes bancários desconsiderações aos limites de exposição previamente estabelecidos;franqueados em operação. A Companhia detém ainda 14 lojas próprias, que atuam em grandes cidades onde a demanda e a competição - realizar testes para monitoramento da precisão dos modelos de avaliação do risco de mercado; esão maiores. - realizar simulações de condições extremas de mercado (testes de estresse), baseados em cenários definidos pelo Comitê de Risco.Crédito para Pequenas e Médias Empresas (PME) Risco de liquidez À aplicação da política de risco de liquidez é coordenada pelo comitê de riscos da companhia, que se reuni periodicamente para avaliar osEm 2007, o Paraná Banco iniciou suas operações no segmento de middle market, contando hoje com equipes especializadas em possíveis cenários. A Gestão de liquidez é avaliada através da analise da projeção do fluxo de caixa do banco.Curitiba/PR, Ponta Grossa/PR, Maringá/PR, Londrina/PR, Joinville/SC, Florianópolis/SC e São Paulo/SP. O Banco tem investido na O gestor de liquidez excuta diferentes cenários na condição de liquidez de seu fluxo de caixa levando em consideração fatores interno eestruturação deste produto com objetivo de aumentar sua participação nesta modalidade de crédito. externo à companhia, elabora relatório que permite o monitoramento dos riscos assumidos, realiza avaliações voltadas a identificarCapital de Giro - provê uma linha de crédito para reforço das necessidades de caixa, além de financiar as atividades produtivas da empresa posições que coloquem em risco situação econômica financeira da instituição.contratante. São realizados periodicamente testes de estresse, onde são considerados; resgates antecipados, aumento da inadimplência, saídasConta Garantida - similar ao Capital de Giro, disponibiliza uma linha de crédito para reforço das necessidades de caixa da empresa, no inesperadas, c/c rotativos, cdc, middle/small e dificuldade ao acesso a novos recursos, é emitido mensalmente relatório gráfico queentanto, com prazos mais curtos. Caracteriza-se por ser um empréstimo rotativo garantido por recebíveis da empresa contratante. permitem avaliar a aderência do fluxo de caixa.CDC Lojista Plano de contingênciaO CDC Lojista é uma linha de crédito dedicada ao financiamento da compra de produtos e serviços oferecidos por lojas individuais ou redes Utilizamos como mitigadores de riscos, a redução drástica na produção de novos ativos aumentando a taxa de juros, acréscimo nas taxas de jurosde varejo. É um produto destinado a pessoas físicas que atende a necessidade de lojistas de oferecer crediário aos seus clientes. das captações, disponibilidade de limite na captação de DPGE, reversão de lucros, constituição de fundos de direitos creditórios, venda de ativosJMalucelli Seguradora, JMalucelli Resseguradora e JMalucelli Seguradora de Crédito consignáveis através de acordos operacionais para cessão de crédito. O Comitê de riscos é responsável pelo monitoramento e cumprimento da política de liquidez.Juntas, as operações de seguro JMalucelli resultaram em um lucro líquido de R$ 55,2 milhões no ano de 2010, tal montante contribuiucom 46,7% do resultado consolidado da Companhia no período. O Paraná Banco atua no setor de seguro garantia e resseguro através de As atividades de monitoramento dos riscos de mercado e liquidez estão sujeitas a avaliação da área de compliance da Companhia, bem comosuas subsidiárias a JMalucelli Seguradora e a JMalucelli Resseguradora. das auditorias interna e externa.Individualmente, em 2010 o lucro líquido da JMalucelli Seguradora foi de R$ 37,8 milhões e o da JMalucelli Resseguradora R$ 15,8 Em relação ao último exercício social, não houve alterações significativas nos principais riscos de mercado e liquidez a que a Companhiamilhões, crescimento de 29,2% e 12,2% respectivamente em relação ao ano anterior. A JMalucelli Seguradora de Crédito permanece está exposta ou na política de gerenciamento de riscos adotada, bem como outras informações em que a companhia julgue relevante.inativa, mas representa um valor estratégico para a Companhia uma vez que é uma seguradora com autorização da SUSEP para operar a Atuação da Equipe de RIqualquer momento. Com a parceria firmada com a Travelers a intenção é transformar a JMalucelli Seguradora de Crédito em uma O Paraná Banco possui uma área de relações com investidores que busca manter uma postura proativa, constantemente em contato comseguradora especializada em produtos de Property & Casualty (P&C). analistas e investidores nacionais e estrangeiros, que tem como objetivo melhor atender as demandas do mercado e fortalecer a imagemNo ano o volume de prêmios emitidos pela JMalucelli Seguradora foi de R$ 323,4 milhões, registrando crescimento de 27,1% quando e presença do Banco. Em 26 agosto de 2010 a equipe realizou uma reunião pública com analistas (Apimec) em São Paulo.comparado a 2009. Destaca-se no período a emissão do Bid Bond e do Performance Bond para a construção da usina hidroelétrica de Belo A área de Relações com Investidores reforça o objetivo de criação de valor aos seus acionistas, e realiza esforços objetivando a maior liquidez deMonte, a 3ª maior Usina Hidroelétrica do mundo, e a participação das seguradoras JMalucelli em apólices de menor porte, que pouco suas ações, com transparência nas divulgações dos resultados e em constante comunicação com o mercado.movimentam o mercado mas que dão volume e pulverizam a carteira de seguros. O volume de prêmios de resseguros diretos emitidos pelaJMalucelli Resseguradora em 2010 foi de R$ 181,4 milhões. Divulgação das informaçõesA experiência e os procedimentos na concessão de apólices de seguro garantia permitem que a JMalucelli Seguradora venha mantendo Em 23 fevereiro de 2011, o Conselho de Administração autorizou a Diretoria do Banco a divulgar as informações financeiras, a partir dosua liderança neste segmento desde 1997. Ao final de 2010, segundo dados da SUSEP, a JMalucelli Seguradora detinha market share de dia 24 de fevereiro de 2011.40,4% para prêmios diretos. Em atendimento à instrução CVM n° 480, os Diretores revisaram, discutiram e concordam com as opiniões expressas no relatório dosA JMalucelli Resseguradora na categoria de riscos financeiros, que engloba seguro garantia e seguro de crédito, atingiu a 1ª posição no auditores independentes e com as demonstrações financeiras.market share do mercado registrando participação de 41,8% no acumulado do ano.A sinistralidade retida (sinistro retido/prêmio retido) da JMalucelli Seguradora terminou 2010 em 3,0%, enquanto o mesmo índice para o mercado (sem a Auditores IndependentesJMalucelli Seguradora) no período foi de 15,5%. A capacidade da JMalucelli Seguradora em manter seu índice de sinistralidade em médias muito inferiores Em atendimento à Instrução CVM n° 381, o Banco e as empresas controladas não contrataram e nem tiveram serviços prestados pelaao do mercado dá suporte ao bom relacionamento que a seguradora mantem com resseguradores internacionais, que são fundamentais na emissão de KPMG Auditores Independentes relacionados a essas empresas que não os serviços de auditoria externa. A política adotada atende aosapólices de grande porte. Esta capacidade vem da expertise herdada do Grupo JMalucelli, que tem como origem uma empresa especializada em construção princípios que preservam a independência do auditor, de acordo com os critérios internacionalmente aceitos, quais sejam, o auditor nãopesada, da sua excelência em análise de crédito e risco e da concentração de suas operações no mercado de seguro garantia. O foco neste mercado possibilita deve auditar o seu próprio trabalho nem exercer funções gerenciais no seu cliente ou promover os interesses deste.as seguradoras JMalucelli a ter uma equipe especializada de 203 colaboradores trabalhando exclusivamente neste produto.De forma passiva e em menor proporção, a JMalucelli Seguradora atua também no segmento do seguro DPVAT, não possuindo qualquer Agradecimentosestrutura administrativa ou comercial voltada para o atendimento deste produto. Sua participação neste convênio é feita por meio de Agradecemos aos nossos acionistas, clientes e parceiros de negócios pela confiança demonstrada ao longo do tempo, e aos Diretores,adesão e sua continuidade é anualmente avaliada. Apesar do DPVAT apresentar elevada sinistralidade, este produto proporciona resultado Conselheiros, funcionários e colaboradores, pelos esforços, competência, lealdade e dedicação frente aos desafios passados e do futuro.positivo para o grupo segurador sem originar esforços de venda e análise para a equipe. Em 2010 as operações de seguro DPVAT Joel Malucellicontribuiram em R$ 3,0 milhões para o resultado da JMalucelli Seguradora. Presidente do Conselho de Administração www.paranabanco.com.br

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