Apresentação de
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 Disclaimer



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  demonstrações finan...
 Principais Destaques



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      R$ 20,3 milhões         relação ao 4T0...
 Principais Destaques


         Carteira de crédito
           consolidada:                                   • recuo de...
 Estrutura




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 Segmentos de atuação



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 Diversificação - Crédito


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 • Início no 3T07;
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 Canais de Distribuição


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 Carteira de Crédito


  O saldo total da carteira de crédito com o saldo das cessões com coobrigação
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 Evolução do Ativo e Patrimônio Líquido
 (Em milhares de reais)




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Operações de captação no mercado
(Em milhares de reais)



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 Resumo de Índices e
   Destaques Financeiros

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 Seguro Garantia


                                          Prêmios Emitidos


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 Seguro Garantia


                     Evolução da Sinistralidade e de Sinistros da JMalucelli Seguradora vs. Mercado


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 Resseguro




•   Abertura do mercado de resseguros em Maio de 2008
•   Início das operações em Junho de 2008 como Resse...
 Governança Corporativa


  Na Assembléia Geral Ordinária de 16 de março de 2009 e na Reunião do
  Conselho de Administra...
 Evolução Preço da Ação PRBC4




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 Contatos RI


 Cristiano Malucelli                                                                 Mauricio N. G. Fangan...
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Apresentação 1T09

  1. 1. Apresentação de resultados 1T09
  2. 2.  Disclaimer Todas as informações financeiras aqui apresentadas são consolidadas, abrangendo as demonstrações financeiras do Banco, suas controladas, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco I, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco II (FIDCs), a JMalucelli Seguradora, a JMalucelli Seguradora de Crédito (aguardando a homologação da SUSEP), a JMalucelli Re., JMalucelli Agenciamento e Paraná Administradora de Consórcio. As informações, exceto quando indicado de forma diferente, são expressas em moeda corrente nacional (em milhares de reais) e foram elaboradas com base nas práticas contábeis emanadas da legislação societária, associadas às normas e instruções do Conselho Monetário Nacional (CMN), do Banco Central do Brasil (BACEN), da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e do Comitê de Pronunciamentos Contábeis (CPC), quando aplicável. As informações contidas neste material sobre eventos futuros estão expostas a riscos e incertezas e sujeitas a alterações, decorrentes, entre outros fatores: do comportamento do mercado, da situação econômica e política do Brasil e de modificações legislativas e regulamentares. As informações aqui apresentadas são inteiramente baseadas nas expectativas da Administração do Banco quanto ao seu desempenho futuro, não constituindo qualquer garantia de resultados. 2
  3. 3.  Principais Destaques Lucro líquido em 1T09: • crescimento de 27% em R$ 20,3 milhões relação ao 4T08 JCP pagos em 1T09: • 29% do lucro líquido R$ 5,9 milhões ROAE de 10,4%, • eficiência e rentabilidade ROAA de 3,9% NIM de 13,3% • margem financeira acima da média do setor 3
  4. 4.  Principais Destaques Carteira de crédito consolidada: • recuo de 0,4% no trimestre R$1.105,8 Índice de inadimplência • estabilidade na qualidade da (nível H): 2,4% carteira Carteira consolidada + saldo de cessão com coobrigação Índice de Basiléia: 55,1% • diminuição de 1,6 p.p no trimestre ROAE de 37,8% da • Operação rentável com uma vasta JMalucelli Seguradora carteira de clientes 4
  5. 5.  Estrutura 100 % 100 % J Malucelli Part. Seg J Malucelli Ag e e Resseguros Serviços 100 % 100 % 100 % J Malucelli J Malucelli Vida e J Malucelli Re Seguradora Previdência** 5
  6. 6.  Segmentos de atuação Paraná Banco Crédito (Carteira) Seguros (Prêmios Emitidos) 6,5% 0,2% 0,9% 1,7% Crédito Consignado Cartão de Crédito 61.571 Seguro Garantia Middle Market Resseguro 90,7% 85.259 CDC Lojista CDC Veículos 6
  7. 7.  Diversificação - Crédito Pequenas e Médias Empresas (PME) • Início no 3T07; • 2 produtos estruturados: • Capital de Giro • Conta Garantida • Saldo da carteira de crédito de PME: R$ 71,6 milhões (6,5% da carteira total do Banco) • Plataformas Curitiba e São Paulo CDC Lojista • Início em outubro de 2008; • 3 produtos estruturados: • Crediário Paraná Banco – Cheque • Crediário Paraná Banco - Carnê • Crediário Paraná Banco – Consignado • Carteira: R$ 2,5 milhão. 7
  8. 8.  Canais de Distribuição 54% Início das Operações com Franquias 49% 33% 41% 46% 31% 30% 28% 21% 21% 7% 10% Fraquias Lojas Próprias Correspondentes 1T07 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 LOJAS PRÓPRIAS FRANQUIAS CORRESPONDENTES • Em grandes centros • Canal único e inovador • Canal altamente escalável • Função de regionais • Exclusividade • O mais tradicional • Equipes próprias • Maior controle • Portal do Correspondente 6 lojas 82 lojas 8
  9. 9.  Crédito Consignado Originação de Crédito Consignado 131.158 10% 17% INSS 20% 72.819 Estados 80,1% Municípios 53% Outras Entidades 4T08 1T09 9
  10. 10.  Carteira de Crédito O saldo total da carteira de crédito com o saldo das cessões com coobrigação atingiu a soma de R$ 1.336,3 milhões no 1T09 Carteira de Crédito Categoria de risco* 1.342,2 1.402,7 1.336,3 31,3 292,2 230,5 H H H 1,6% 2,3% 2,4% D-G 4,5% 2,3% D-G D-G 3,1% 3,1% 1.310,9 1.110,5 1.105,8 AA-C 96,1% AA-C AA-C -0,4% 94,6% 94,5% 1T08 4T08 1T09 1T08 4T08 1T09 Balanço Saldo de cessão com coobrigação * Percentual sobre a carteira consolidada + saldo de cessão com coobrigação Ao final do 1T09 o Banco contava com uma carteira de R$ 1.105,8 milhões em balanço e R$ 230,5 milhões de saldo de cessões com coobrigação 10
  11. 11.  Evolução do Ativo e Patrimônio Líquido (Em milhares de reais) Ativo Total Patrimônio Líquido 2.201.633 2.225.508 2.131.762 815.867 809.730 807.365 1,1 % -0,3 % 4,4% -1,0 % 1T08 4T08 1T09 1T08 4T08 1T09 11
  12. 12. Operações de captação no mercado (Em milhares de reais) Depósitos Totais Origem da captação 877.744 769.534 737.640 13% FIDCs 24% Investidores Institucionais -4,1% 19% Partes Relacionadas 28% Pessoas Físicas -16,0% 16% Outras Empresas 1T08 4T08 1T09 No 1T09 nosso caixa livre do Banco individual era de R$ 312,8 milhões 42% dos depósitos totais. 12
  13. 13.  Resumo de Índices e Destaques Financeiros 1T09 4T08 1T09 x 4T08 1T08 1T09 x 1T08 Receitas da intermediação financeira 79.961 120.046 (33,4%) 86.458 (7,5%) Despesas da intermediação financeira (37.517) (48.025) (21,9%) (34.286) 9,4% Resultado da intermediação financeira 42.444 72.021 (41,1%) 52.172 (18,6%) ROAE 10,4% 8,1% 2,3 p.p. 12,4% (2,0 p.p.) ROAA 3,9% 3,0% 0,9 p.p. 4,5% (0,6 p.p.) NIM 13,3% 19,8% (6,5 p.p.) 15,0% (1,7 p.p.) O resultado da intermediação financeira foi 18,6% inferior ao obtido no 1T08 principalmente pela diminuição das operações de crédito no período 13
  14. 14.  Receitas (Despesas) Operacionais 1T09 4T08 1T09 x 4T08 1T08 1T09 x 1T08 Outras receitas (despesas) operacionais (13.788) (53.812) (74,4%) (19.109) (27,8%) Despesa de pessoal (8.728) (9.567) (8,8%) (6.144) 42,1% Outras despesas administrativas (37.303) (60.479) (38,3%) (33.881) 10,1% Prêmios de seguros 96.065 99.933 (3,9%) 48.521 98,0% 9% Redução das Despesas Administrativas: Despesas operacionais somaram R$ 13,8 milhões, redução de 27,8% em relação ao 1T08 Novo regime de apropriação de comissões Forte desempenho da JMalucelli Seguradora e JMalucelli Resseguradora. 14
  15. 15.  Seguro Garantia Prêmios Emitidos 494.857 339.534 205.368 194.664 167.642 98.213 43% 51% 30% 37% 42% 51% 2004 2005 2006 2007 2008 fev/09 J. MALUCELLI SEGURADORA Outras Seguradoras 28% 24% 34% 30% 37% 42% 50% 27% Liderança no mercado de seguro garantia com ...JMalucelli Seguradora atinge ROE 51,3% de market –share segundo dados da anualizado sobre o PL médio de 37,8% no SUSEP até fevereiro de 2009... 1T09. 15
  16. 16.  Seguro Garantia Evolução da Sinistralidade e de Sinistros da JMalucelli Seguradora vs. Mercado Índice de Sinistralidade Sinistro 50% 76.155 76.004 40% 30% 29,2% 38.273 20% 29.950 28.650 10% 16.146 9.056 6.457 4.025 1,0% 2.372 0% 253 485 2004 2005 2006 2007 2008 fev/09 2004 2005 2006 2007 2008 fev/09 Mercado J. Malucelli Seguradora Sinistros de Seguro Mercado Sinistros de Seguro J. Malucelli Seg Indicadores de sinistralidade mostram uma Eficiência na avaliação de riscos é confortável situação frente ao mercado corroborada pela baixa sinistralidade • Fonte: SUSEP até fevereiro de 2009 16
  17. 17.  Resseguro • Abertura do mercado de resseguros em Maio de 2008 • Início das operações em Junho de 2008 como Ressegurador Local • Aproveitamento da reserva de mercado • Resseguro de 100% dos prêmios da JM Seguradora No 1T09 a JMalucelli Resseguradora gerou: • R$ 61,6 milhões em prêmios emitidos • R$ 3,6 milhões de Lucro Líquido • ROAE anualizado de 20,0% • Parceria com Resseguradoras Internacionais - Retrocessão 17
  18. 18.  Governança Corporativa Na Assembléia Geral Ordinária de 16 de março de 2009 e na Reunião do Conselho de Administração de 19 de março de 2009, foram eleitos os Diretores e membros do Conselho de Administração ambos com mandato de dois anos. Em 31 de março de 2009, foi aprovado pelo Conselho de Administração o pagamento de Juros sobre Capital Próprio no valor total de R$ 5,9 milhões, equivalente a R$ 0,06 por ação, o que corresponde a 29% de pay-out e dividend yield de 1,3%. Em 1 de abril de 2009 foi aprovado pelo Conselho de Administração o encerramento e cancelamento de 3.331.800 ações preferenciais adquiridas no 3º programa de recompra. Assim o capital social da Companhia passará a ser composto por: 99.573.632 ações, sendo 56.724.976 ações ordinárias e 42.848.656 ações preferenciais. 18
  19. 19.  Evolução Preço da Ação PRBC4 140,00 18.000 EVOLUÇÃO DO PREÇO DAS AÇÕES (base 100) VOLUME DIÁRIO NEGOCIADO (R$ milhares) 16.000 120,00 14.000 100,00 12.000 80,00 10.000 60,00 8.000 6.000 40,00 4.000 20,00 2.000 0,00 - 19
  20. 20.  Contatos RI Cristiano Malucelli Mauricio N. G. Fanganiello Diretor de Relações com Investidores Coordenador de Relações com Investidores Tel: (41) 3351-9950 Tel: (41) 3351-9765 e-mail: ri@paranabanco.com.br Marianne C. Baggio IR Website: www.paranabanco.com.br/ri Analista de Relações com Investidores Tel: (41) 3351-9645 Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Paraná Banco tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de crédito consignado, habilidade do Banco Paraná Banco em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras “acredita”, “pode”, “poderá”, “visa”, “estima”, “continua”, “antecipa”, “pretende”, “espera” e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrência, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material. 20
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