Apresentação 1T08

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  • 1. As Demonstrações Financeiras estão apresentadas de forma consolidada para o 1T08 e “pro-forma” para o 1T07, abrangendo demonstrações financeiras do Paraná Banco, suas controladas, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco I, o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios Paraná Banco II (“FIDCs”) e a J. Malucelli Seguradora. No 1T07 o Paraná Banco detinha apenas 15% da J. Malucelli Seguradora. As demonstrações “pro-forma” deste período incluem 100% da Seguradora. As mesmas foram elaboradas com base nas práticas contábeis emanadas da legislação societária associadas às normas e instruções do CMN, do Bacen e da Comissão de Valores Mobiliários. 2
  • 2. Visão Geral Banco de nicho, especializado em crédito consignado e crédito para pequenas e médias empresas (middle market). Foco em rentabilidade e base de clientes de baixo risco (funcionários públicos, privados e aposentados e pensionistas do INSS). Convênios para desconto em folha celebrados com 700 entidades públicas e privadas. Distribuição através de 4 canais: correspondentes bancários, call centers, franquias e lojas próprias. O Canal de Franquias atingiu marca de 81 unidades em operação distribuídas em diversas e importantes regiões do Brasil. Conclusão da aquisição das ações representativas de 100% do capital social da J. Malucelli Seguradora pelo Paraná Banco na forma descrita no prospecto do IPO. A transferência foi homologada pela SUSEP em abril deste ano. O Paraná Banco, submeteu à SUSEP pedido de autorização prévia para constituição da primeira Resseguradora de capital privado do Brasil, a J. Malucelli Resseguradora S/A. 3
  • 3. Destaques Operacionais Paraná Banco Originação do Consignado Número de Convênios (R$ x 1.000,00) 715 700 539 20% 70% 1T07 4T07 1T08 4
  • 4. Canais de Distribuição Correspondentes Franquias • O mais tradicional canal do segmento • Controle dos riscos de imagem e operacional • Modelo altamente escalável • Canal de distribuição único e inovador • Amplo espectro de convênios para trabalhar • Garantia de exclusividade e contratos de longo prazo • Sistema de TI amigável: Portal do Correspondente • Expansão do mix de produtos Rede de 568 81 franquias em correspondentes operação e 21 em espalhados por todo desenvolvimento Brasil Call Center • Grande Capilaridade • Compra de Dívidas • Ausência de comissões • Refinaciamentos • Defesa de Carteira • Campanhas de Marketing 5
  • 5. Evolução do Ativo e Patrimônio Líquido (R$ x 1.000) Ativo Total Patrimônio Líquido 5% 5% 89% 336% 6
  • 6. Evolução da Carteira de Crédito O saldo total da carteira de crédito atingiu a soma de R$ 1.310,09 milhões no 1T08 1.310,9  1.210,6  722,5  8% 81% 1T07 4T07 1T08 7 7
  • 7. Qualidade da Carteira Carteira de Crédito de Alta Qualidade e Grande Estabilidade 1T07 1T08 5,1% 3,9% AA-C D-H 94,9% 96,1% 8
  • 8. Operações de captação no mercado (R$ x 1.000) 30,1% 923.045,00 45.304,00  709.264,00 88.800,00  877.741,00  620.464,00  1T07 1T08 Depóstios Totais Recursos, aceites e emissões de títulos 9
  • 9. Resumo de Índices e Destaques Financeiros 1T07 1T08 1T07 x 1T08 4T07 4T07 x 1T08 Lucro líquido 10.175 23.628 132,2% 36.124 -34,6% Patrimônio líquido (PL) 186.959 815.867 336,4% 776.572 5,1% Ativos totais 1.042.700 1.971.872 89,1% 1.881.567 4,8% Retorno anualizado sobre PL 20,2% 12,4% -7,8 p.p. 18,6% -6,7 p.p. médio Retorno anualizado sobre 3,7% 5,0% -1,3 p.p. 7,9% -3,0 p.p. ativo médio Margem da intermedição 17,7% 14,8% -2,9 p.p. 17,9% -3,1 p.p. financeira anualizada 10
  • 10. Receitas Financeiras e Cessões de Crédito 1T07 1T08 1T07 x 1T08 4T07 4T07 x 1T08 Resultado de operações de crédito 60.233 75.706 25,7% 79.974 -5,3% Resultado de operações com 3.241 10.752 231,7% 15.475 -30,5% títulos e valores mobiliários Receitas da intermediação 64.996 86.458 33,0% 95.449 -9,4% financeira Originação total 169.210 307.021 81,4% 365.231 -14,9% Originação crédito consignado 166.500 283.450 70,2% 235.953 20,1% Originação middle market 2.710 23.571 769,8% 129.278 -78,8% Cessão (outras instituições) 20.079 - -100,0% - n/a Cessão (FIDCs) 110.854 73.167 -34,0% 80.378 -9,0% Créditos adquiridos - - n/a 33.400 -100,0% % cedido a outras instituições 12,1% 0,0% 0,0% % cedido a FIDCs (consignado) 66,6% 25,9% -40,7 p.p. 34,1% 8,2 p.p. 11
  • 11. Receitas (Despesas) Operacionais Receitas (Despesas) Operacionais (R$ x 1.000) 1T07 1T08 1T07 x 1T08 4T07 4T07 x 1T08 Despesas de pessoal (2.264) (5.578) 146,4% (5.520) 1,1% Despesas com IPO - - n/a (504) -100,0% Despesas com comissões (11.786) (10.726) 9% (9.226) 16,3% (originação consignado) Outras receitas (despesas) (4.356) 3.920 n/a (4.985) -178,6% administrativas e operacionais 12
  • 12. Canais Alternativos x Comissão sobre originação do consignado Evolução dos Canais 31% Alternativos 28% 21% Início das Operações com Franquias 9% 10% % da Originação de 7% Consignado 6% 5% 3% 1Q06 1T 06 2Q06 2T 06 3Q06 3T06 4Q06 4T 06 1Q07 1T07 2Q07 2T 07 3Q07 3T07 4Q07 4T 07 1Q08 1T08 Evolução da Comissão / Originação 8,10% 7,60% 7,10% 1T06 1T07 1T08 * Os Canais Alternativos são compostos por: Franquias, Lojas Próprias e Call Center 13
  • 13. Mercado de Seguro Garantia Evolução Anual – Seguro Garantia Prêmios Diretos (R$ x 1.000) 346.224 205.368 194.664 164.550 167.642 134.749 98.639 77.946 50% 30% 37% 42% 27% 28% 24% 34% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 24% 34% 30% 37% 42% 50% 27% 28% J. MALUCELLI SEGURADORA S/A Outras Seguradoras * Fonte: SUSEP 14
  • 14. Mercado de Seguro Garantia Evolução do Sinistro e Sinistralidade 80.000  70.000  60.000  50.000  R$ x 1.000 50% 40.000  30.000  40% 20.000  30% 10.000  ‐ 20% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Volume de Sinistros Mercado  Volume de Sinistros J. Malucelli Seg 10% 4,7% 3,7% 0% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Sinistralidade Mercado  Sinistralidade J. Malucelli Seguradora • Fonte: SUSEP 15
  • 15. J. Malucelli Seguradora Desempenho (R$ x 1.000) Prêmios Emitidos Patrimônio Líquido 74,9% 48.521  13,5% 69.612  60.887  27.746  1T07 1T08 1T07 1T08 16
  • 16. Ratings 11,39 17
  • 17. Governança Corporativa Conselho de Administração autorizou um programa de recompra de ações em 19 de outubro de 2007, podendo ser adquiridas 4.156.481 ações até 15 de outubro de 2008. O Paraná Banco contratou o BANCO UBS PACTUAL S.A. para exercer a função de formador de mercado de suas ações preferenciais pelo período de 6 meses, com o objetivo de fomentar a liquidez das referidas ações. Em 14 de Março de 2008 foi instalado o Conselho Fiscal do Paraná Banco. 18
  • 18. EVOLUÇÃO DO PREÇO DAS AÇÕES ( Base 100) 0 100 120 20 40 60 80 13/6 PRBC4 21/6 29/6 10/7 18/7 26/7 3/8 13/8 21/8 29/8 6/9 17/9 25/9 3/10 11/10 22/10 Evolução Preço da Ação 30/10 8/11 19/11 28/11 6/12 14/12 26/12 7/1 15/1 23/1 1/2 13/2 21/2 29/2 10/3 18/3 27/3 0 10.000.000 20.000.000 30.000.000 40.000.000 50.000.000 60.000.000 70.000.000 VOLUME DIÁRIO NEGOCIADO (R$) 19
  • 19. Contatos RI Luis César Miara André Nacli Diretor Financeiro e de Relações com Investidores Analista de RI Tel: (41) 3351-9961 Tel: (41) 3351-9645 Ricardo Rosanova Garcia Mauricio N. G. Fanganiello Gerente de RI Coordenador de RI Tel: (41) 3351-9812 Tel: (41) 3351-9765 e-mail: ri@paranabanco.com.br IR Website: www.paranabanco.com.br/ri Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Paraná Banco tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de crédito consignado, habilidade do Banco Paraná Banco em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras “acredita”, “pode”, “poderá”, “visa”, “estima”, “continua”, “antecipa”, “pretende”, “espera” e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrência, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência. Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material. 20