Gerer son budget annuellement

Gérer son budget annuellement Identifier sa capacité d’épargne et d’investissement annuelle Planifier ses projets et visualiser l’impact sur son budget Anticiper les risques de découvert Pour un effort minimal 2 heures pour la mise en place en début d’année Puis 30 min de mise à jour par semaine © 2011 www.plus-riche-et-independant.com

Gérer son budget annuellement
3 premières catégories qui reviennent tous les mois
Recettes habituelles
Salaire
Allocations familiales
…
Dépenses fixes et connues
Loyer ou remboursement emprunt immobilier
EDF
Eau
Assurances
Impôts
Abonnements (Internet, portable…)
…
Dépenses variables
Courses
Essence
Loisirs
… .
Et une dernière optionnelle
Recettes et dépenses exceptionnelles
13 ème mois, Intéressement, primes, etc…
Impôts locaux / fonciers…
Vacances
Révision voiture
… .
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4 grandes catégories
Listez dans chacune d’entre elle les recettes et dépenses qui vous concernent

Gérer son budget annuellement © 2011 www.plus-riche-et-independant.com Chiffrer toutes vos recettes et dépenses sur un 1 er mois Dans un tableur type Excel, pour chaque catégorie, chiffrez toutes les recettes et dépenses . Pour les dépenses variables, et l’exceptionnel , faites une estimation d’après l’année précédente et d’après les information que vous possédez déjà. Janvier Recettes Dépenses fixes Dépenses variables Exceptionnel Recettes Dépenses Solde
Salaire
CAF
…
Loyer / crédit immobilier
EDF
eau
Abonnement internet
Abonnement portable
Assurance auto
Impôts
…
Courses
Essence
Loisirs
…
Vacances
Révision voiture
impôts locaux / fonciers
Primes (intéressement, 13 ème mois…)
2000 €
125 €
…
800 €
80 €
30 €
30 €
50 €
45 €
100 €
…
500 €
150 €
300 €
…
1500 €
300 €
1000 €
2000 €
2000 €
2125 €
…
200 €

Janvier Février Mars Décembre
…
3000 €
Le dernier nombre de la colonne « solde », celui du 31 décembre, correspond à la capacité d’épargne annuelle estimée ! Puis chiffrer toutes les recettes et dépenses sur une année complète Pour les 3 premières catégories, c’est du copié collé ! Reste simplement à mettre à jour pour chaque mois la catégorie « recettes et dépenses exceptionnelles » Gérer son budget annuellement © 2011 www.plus-riche-et-independant.com

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Les bénéfices d’estimer et de suivre son budget annuellement
Pour beaucoup, tous les mois ne sont pas identiques en termes de recettes et dépenses (vacances, Noël…), il est préférable de regarder plus globalement, sur une année complète. Ce n’est pas inquiétant de dépenser plus que ses revenus sur 1 ou 2 mois, si tous les autres mois sont positifs !
Dès le début de l’année, il est possible d’avoir une bonne estimation de sa capacité d’épargne sur un an. Ce chiffre est naturellement faux, il deviendra de plus en plus réaliste mois après mois, au fur et à mesure de la mise à jour du budget. (1 fois par semaine ?)
On peut ainsi, dès le début d’année, savoir si cette capacité d’épargne est en ligne avec nos objectifs, nos projets. Si ce chiffre est trop faible, voir pire, négatif…, il est alors possible de regarder rapidement sur quels postes il faut agir et de prendre des mesures en conséquences.

L’avantage d’être sous un tableur de type Excel, est de pouvoir tracer des graphiques facilement, toujours beaucoup plus parlant qu’une série de chiffres pour juger de sa situation budgétaire : dés le début d’année, en traçant le « solde » on peut visualiser les périodes qui pourraient être un peu délicates, celles où l’on risque de se retrouver à découvert. C’est important de pouvoir anticiper.
jan fév mar avr mai dec Risque de découvert fin mars Capacité d’épargne en fin d’année solde

Et une fois la feuille de calcul mise en place sur un an, il devient possible de simuler des projets ou des investissements.
Visualiser sur le graphique l’impact de refaire faire sa salle de bain, de moduler à la hausse ses remboursements d’emprunt ou même simuler comment sera impacté son budget annuel en cas d’investissement locatif, en ajoutant tous les mois des mensualités de prêt à rembourser et des loyers, sans oublier d’ajouter dans la catégorie exceptionnel du mois d’octobre une nouvelle taxe foncière …
Plus qu’un simple budget, vous aurez alors un outil très efficace pour planifier, anticiper et bâtir vos projets.

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Gerer son budget annuellement

by nothan91 on Sep 16, 2011

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