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Impacto social de las microfinanzas. María Jesús Mariño G.
 

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    Impacto social de las microfinanzas. María Jesús Mariño G. Impacto social de las microfinanzas. María Jesús Mariño G. Presentation Transcript

    • Avances y desafíos pendientesMaría Jesús Mariño GómezMáster en Microfinanzas y Desarrollo SocialUniversidad de Alcalá de Henares (CIFF)Febrero 2013
    • 1) ¿Qué medimos?2) ¿Por qué interesa medirlo?3) ¿Por qué es difícil evidenciar el impacto?4) ¿Qué se está haciendo actualmente? Desafíospendientes (y qué nos toca a cada uno)5) Algunas guías e indicadores disponibles6) Referencias y bibliografía
    • 1)¿Qué medimos?Hablamos de al menos 4 dimensiones:A cuántas personasse llega (escala delalcance)Cuán pobres sonlos clientes(profundidad delalcance)En qué sectoreseconómicostrabajan (amplituddel alcance)Dónde viven(alcancegeográfico)
    • 2) ¿Por qué interesa medirlo?Para demostrar la validez como herramienta parala erradicación de la pobreza: cifras vs críticaspara seguir construyendoPara mejorar los productos y servicios queofrecemosPara aportar información a la toma de decisionesde donantes, inversores y directores de lasinstituciones.
    • 3) ¿Por qué es difícil evidenciar el impacto?Las microfinanzasNO son la panaceaanti-pobreza• Se necesitan otros medios yestructuras (gobiernos + sociedadcivil)• Papel de las MF: suavizar volatilidaden ingresos y gastos (ahorro) yfacilitar el acceso a actividadesproductivas (crédito).• Los servicios financieros facilitan laacción de las fuerzas quepromueven el crecimiento, pero sólocuando existen oportunidades (H.Gulli, 1999).Industria endesarrollo• La industria tiene cerca de 30 añosde edad, con diferentes grados dedesarrollo en diferentes regiones.• "Estamos aprendiendo".Dificultadesmetodológicas ycostes• La medición de cambios de índolesocial (nivel educativoalcanzado, salud de los hijos, etc.)requiere de largos períodos yestándares de medición quedifieren de un lugar a otro.La pobreza es"contextual"• Si hablamos de "reducción de lapobreza", ni siquiera hay conciertoa nivel mundial sobre cómomedirla, es decir cuál es el umbralde la pobreza.• Las manifestaciones de pobreza ylos procesos que conducen a ella oque la intensifican, varían según elmomento y lugar (H. Gulli, 1999).• Hay distintas dimensiones delimpacto en el individuo: unidaddoméstica, económica, individual.
    • 4) ¿Qué se está haciendo actualmente? Desafíospendientes (y qué nos toca a cada uno)Atribuir los cambios en unadeterminada población a la IMF ysus productos, es el paso máscomplejo dentro del proceso deEvaluación de Impacto; por esolas evaluaciones de impactosocial no son aún una prácticageneralizada en laindustria, sino que suelenlimitarse a las IMFs que yacuentan con cierta escala ydesarrollo.Cúspide: Metodologías unificadas yestandarizadasPróximo hito: Evolución deindicadores y uso generalizadoBase (en marcha): Profundizaciónde indicadores sencillos queapuntan a definir la manera en quela institución se relaciona con susprestatarios
    • 5) Algunas guías e indicadores disponiblesTriple Bottom Lineindicators deGlobal ReportingInitiative (GRI)www.globalreporting.orgMIX Marketwww.mixmarket.org/esEstándaresUniversales deDesempeñoSocial de CGAP:SocialPerformance TaskForce (SPTF:http://www.sptf.info/sptaskforce)Algunos trabajos en el sectordemuestran que NO es necesariocontar con un MIS avanzado paraincorporar indicadores básicos dedesempeño social, en los términosde relación entre la IMF y susclientes, como primer paso(Estapé-Dubreuil, 2013).
    • 5) Algunas guías e indicadores disponiblesPrincipiosdeprotecciónalconsumidor:•1. Evaluación de la capacidad de pago del prestatario•2. Auditorías internas sobre incrementos en el endeudamiento•3. Valoraciones internas de la calidad de la cartera•4. Revelación total de las condiciones financieras a los clientes•5. Capacitación al personal sobre comunicación efectiva conclientes•6. Código de ética o similar con reglas claras sobre prácticas derecobro•7. Valoración y sistema de gratificación del comportamientoético de acuerdo a la cultura corporativa•8. Mecanismos activos para recolectar y manejar quejas yreclamaciones•9. Reglas explícitas para asegurar que los clientes conocen eluso que se da a sus datos•Otros principios:•Transparencia de costos de servicios hacia los clientes•Número de clientes encuestados para mediciones de pobreza•Primera línea de pobreza considerada / Clientes bajo laprimera línea de pobreza•Segunda línea de pobreza considerada / Clientes bajo lasegunda línea de pobrezaGlobalReportingInitiative(GRI):• FS13 Puntos de acceso en zonasde baja densidad de población oáreas más pobres, por tipologías• FS14 Iniciativas para mejorar elacceso a los servicios financierospara población excluida• PR5 Prácticas dirigidas a lasatisfacción del cliente, incluyendoresultados de mediciones desatisfacción.• FS16 Iniciativas para mejorar elnivel de educación financiera portipo de beneficiario.
    • 6) Referencias y bibliografía1. Glòria Estapé-Dubreuil, Maria Rosa Rovira-Val, Consol Torreguitart-Mirada (forthcoming), “MIS and reporting in Microfinance in theframework of the triple bottom line” in Arvind Ashta edited, MIS forMicrofinance, 2013, Cambridge Scholarly Publishing, Cambridge, UK.2. Hege Gulli. "Microfinanzas y pobreza: ¿son válidas las ideaspreconcebidas?" 1999, Washington, Banco Interamericano deDesarrollo.3. Juliette Renaud y María Florencia Iglesias. “El impacto social de lasmicrofinanzas: el caso de Avanzar. Documento de trabajo Nº 18”.Centro de Estudios de la Estructura Económica, BuenosAires, Universidad de Buenos Aires, 2008.