Psicologia Econômica
e Microfinanças
Psicologia Econômica:
Microfinanças e os Estudos
sobre tomada de decisão
6ª Reunião do Fórum Paulista de
Microfinanças
FGV-EAESP set.2007
VERA RITA DE MELLO FERREIRA www.verarita.psc.br FGV-EAESP

Psicologia Econômica
e Microfinanças
VERA RITA DE MELLO FERREIRA
• Psicanalista e Doutora em Psicologia Social (PUC-
SP)
• Consultora na área psico-econômica
• Professora do curso “Psicanálise e Psicologia
Econômica” (COGEAE – PUC-SP)
• Representante no Brasil da IAREP-International
Association for Research in Economic Psychology
• Autora da tese Psicologia Econômica – origens,
modelos, propostas (PUC-SP, 2007) e dos livros
Decisões econômicas – você já parou para pensar?
(Saraiva, 2007) e O componente emocional –
funcionamento mental e ilusão à luz das
transformações econômicas no Brasil (Papel &
Virtual, 2000)
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Microfinanças
“alocação de recursos
-
escassos” (em situações
específicas)
- decisões econômicas e
financeiras
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Estudos sobre tomada de decisões
Interface Psicologia-Economia
- Psicologia Econômica
- Economia Comportamental
- Finanças Comportamentais
- Sócio-Economia
- Neuroeconomia
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Psicologia Econômica
1881
-
- interdisciplinar
- Europa
- 2a.Guerra Mundial
- 2 Prêmios Nobel
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Psicologia Econômica
objeto de estudo:
- comportamento econômico
- tomada de decisão
- anomalias
- níveis micro e macro
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Psicologia Econômica
premissas:
- Economia e comportamento
econômico  interjogo de
influência recíproca
- questionamento da teoria da
racionalidade
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Economia mainstream
teoria da racionalidade (tradicional)
- indivíduos racionais, maximizadores da
utilidade e capazes de aprender com a
experiência
- egoístas
- desvios da maximização da utilidade são
randômicos e cancelam-se mutuamente 
mercados eficientes que buscam sempre o
equilíbrio
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Psicologia Econômica
premissas:
- percepção da realidade
determina relação com ela
- limitações cognitivas e
emocionais  percepção,
lembrança e avaliação dos dados
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Psicologia Econômica
premissas:
- resultado das limitações
 vulnerabilidade a pressões
internas e externas, ilusões,
vieses
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Psicologia Econômica
premissas:
- resultado das limitações
 escolhas equivocadas e
prejuízos financeiros,
ambientais, sociais e pessoais
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Psicologia Econômica
TOMADA DE DECISÕES
- perceber
- avaliar
- escolher
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Psicologia Econômica
TOMADA DE DECISÕES ECONÔMICAS
 decisões tomadas no
presente sobre o futuro
- incerteza
- risco
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Psicologia Econômica
TOMADA DE DECISÕES ECONÔMICAS
 fatores que interferem
cognitivos
e
emocionais
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Psicologia Econômica
TOMADA DE DECISÕES ECONÔMICAS
 2 modos:
1. piloto automático  (muito)
suscetível a ilusões (PREVALECE!)
2. capaz de ponderar com mais
rigor e precisão  pensar e
corrigir falhas (aprender)
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Psicologia Econômica
Exemplos de linhas de pesquisa:
- heurísticas e vieses
- contas mentais
- informações
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Psicologia Econômica
- heurísticas
- regras-de-bolso – atalhos mentais
- vieses
- visão parcial – erros sistemáticos
representatividade
-
disponibilidade
-
ancoragem
-
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Psicologia Econômica
- heurísticas e vieses
aversão à perda – não ao risco
-
confiança excessiva
-
suscetibilidade à falta de
-
‘acessibilidade’ dos dados
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Psicologia Econômica
- contas mentais
contas segregadas
-
valor simbólico e subjetivo
-
falácia dos sunk costs
-
realidade ‘alternativa’
-
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Psicologia Econômica
- informações
- FRAMING
 dependendo da maneira como são
apresentadas, geram reações
muito diferentes
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Psicologia Econômica
- informações
se não tem muitas, pode ficar
-
suscetível a qualquer ‘dica’,
inclusive às duvidosas...
- comportamento de manada
- vulnerabilidade às pressões
- insegurança
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Psicologia Econômica
- informações
se não tem muitas, também pode
-
ocorrer o inverso
 mente mais aberta é capaz de
enxergar com menos preconceitos
/ idéias pré-concebidas  o
universo se amplia
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Psicologia Econômica
- informações
- se tem muitas, mas não são
relevantes  pode comprometer
bastante a avaliação,
julgamento, previsão e escolha
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e Microfinanças
Psicologia Econômica
e
Microfinanças:
uma possibilidade de
parceria?
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HIPÓTESE
conhecer, por dentro, como as
decisões são tomadas ajudaria:
1. população-alvo  apropriar-se da
condição de tomar decisões mais
favoráveis e com maior chance de permitir
aprendizagem a partir da experiência,
visando EMANCIPAÇÃO
2. políticas  aprimorar a elaboração de
estratégias de implementação de medidas
para o setor de Microfinanças, visando
EXPANSÃO, INCLUSÃO e SUSTENTABILIDADE
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PROPOSTAS
 noções acerca de decisões econômicas
para a população-alvo
 capacitação dos profissionais
envolvidos
 estudos interdisciplinares
 políticas públicas
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noções acerca de decisões econômicas para

a população-alvo:
– âmbito da Economia - informações sobre o
seu funcionamento, juros, oscilações, inflação,
taxas etc.
– campo de Microfinanças – contextualização,
troca de experiências, metodologias e
tecnologias sociais, divulgação do conceito
entre a população em geral
– comportamento econômico - funcionamento
mental, razão e emoção, equívocos cognitivos e
emocionais, ilusões e frustrações, limitações e recursos
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Psicologia Econômica e Microfinanças
capacitação – com preparação

específica em conhecimentos de
Psicologia Econômica – de usuários,
correspondentes e funcionários
bancários envolvidos com micro-
crédito, cooperativas, pequenos
empreendimentos e outras operações
de Microfinanças
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e Microfinanças
Psicologia Econômica e Microfinanças
 desenvolvimento de estudos
interdisciplinares - Psicologia
Econômica e Microfinanças – e
produção de conhecimento dentro da
realidade brasileira, voltados para
a população-alvo, e intercâmbio com
países com características
semelhantes  meta-investigação
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e Microfinanças
Psicologia Econômica e Microfinanças
 contribuiçãodos conhecimentos
gerados pela Psicologia
Econômica à gestão e
implementação de políticas
públicas voltadas para a área
de Microfinanças
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vantagens
proteção ao usuário

capilaridade de alguns setores de

Microfinanças  presença de
correspondentes em todos os municípios
contribuir para a expansão de micro-

crédito para microfinanças e para desenho
específico de microfinanças  microfinanças
comportamentais??
assessoria psico-econômica aos

empreendimentos
relação inter-pessoal

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Psicologia Econômica e Microfinanças
desafios
disseminação destes conhecimentos

– Manual  rotina de análise de decisões
– Boletim  notícias / novidades comentadas
– alertas  ‘pílulas de P.E.’
– ‘selo de qualidade’ para correspondentes
capacitados
é trabalho de conscientização  mix de

individual e coletivo, longo prazo
qual o interesse para correspondentes,

agentes de crédito e instituições
financeiras?
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perguntas
 eixode intersecção
 como são tomadas as decisões
econômicas nesta população?
 háinteresse neste tipo de
parceria?
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