LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS

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Resumen de la Ley de Bancos y Grupos Finaciero en Guatemala

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LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS

  1. 1. LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS
  2. 2. OBJETIVO EL OBJETIVO FUNDAMENTAL DE ESTA LEY ES QUE TIENE POR OBJETO REGULAR LO RELATIVO A LACREACIÓN, ORGANIZACIÓN, FUSIÓN, ACTIVIDADES, OPERACION ES, FUNCIONAMIENTO, SUSPENSIÓN DE OPERACIONES Y LIQUIDACIÓN DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS, ASÍ COMO AL ESTABLECIMIENTO Y CLAUSURA DE SUCURSALES Y DE OFICINAS DE REPRESENTACIÓN DE BANCOS EXTRANJEROS.
  3. 3. CONTENIDO Dentro del contenido de esta ley se encuentra regulado la intermediación financiera que consiste en las actividades que realizan los bancos y grupos financieros y que consisten en la captación de dinero, o cualquier instrumento representativo del mismo, del público, como por ejemplo la recepción de depósitos, colocación de bonos, títulos, etc
  4. 4. MARCO LEGAL SISTEMA En cuánto al régimen legal de los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y préstamo para la vivienda familiar, los grupos financieros, y Las empresas que conforman a estos últimos, y las oficinas de representación de bancos extranjeros se regirán, en su orden, por sus leyes específicas, por la presente Ley, por las disposiciones emitidas por la Junta Monetaria y, en lo que fuere aplicable, por la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, la Ley Monetaria y la Ley de Supervisión Financiera.
  5. 5. ENTIDADES BANCARIAS EXTRANJERAS EN EL PAIS En cuanto a la autorización de un banco extranjero se deberá considerar, entre otros aspectos, que en el país del banco matriz exista supervisión de acuerdo con estándares internacionales; que el supervisor del banco matriz otorgue su consentimiento para el establecimiento en el país de la sucursal que corresponda, y que pueda efectuarse intercambio de información La solicitud para constituir un banco, establecer una sucursal de banco extranjero o registrar una oficina deberá acompañar la información y documentación que establezcan los reglamentos respectivos.
  6. 6.  Cuando ya estén autorizados los bancos y las sucursales de bancos extranjeros, deberán iniciar operaciones dentro del plazo de seis meses siguientes a la fecha de notificación de la autorización para la constitución o para el establecimiento, por parte de la Junta Monetaria
  7. 7.  Dentro de esta ley se encuentra regulado el capital social de los bancos nacionales el cual estará dividido y representado por acciones, las cuales deben ser nominativas y será fijado por la Superintendencia de Bancos con base en el mecanismo aprobado por la Junta Monetaria
  8. 8. TITULO III esta ley se basa en la autorización y organización de grupo financiero, entendiéndose como grupo financiero a la agrupación de dos o más personas jurídicas que realizan actividades de naturaleza financiera Dentro de la ley se encuentran reguladas empresas especializadas en servicios financieros y empresas de apoyo al giro bancario, cada una de ellas son supervisadas por la Superintendencia de Bancos y realizan diferentes operaciones que son de ayuda y apoyo para llevar a cabo de una forma eficiente las operaciones con más rapidez para los usuarios.
  9. 9.  Los bancos son libres de pactar la tasa de interés con los usuarios, no podrán cargarse comisiones o gastos por servicios que no correspondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos. En todos los contratos de índole financiera que los bancos suscriban, deberán hacer constar, de forma expresa, la tasa efectiva anual equivalente, así como los cambios que se dieran a ésta
  10. 10. PROCESOS LEGALES A los bancos y empresas de grupos financieros, les está prohibido realizar diferentes operaciones, si en dado caso no se cumpliere con lo establecido en este ordenamiento jurídico se sancionará de acuerdo con el código penal. Los bancos y las empresas que integran grupos financieros deben contar con políticas monetarias para ejercer un mejor control interno que permita el uso adecuado de sus operaciones, evitando efectuar operaciones ilícitas. El registro contable de las operaciones que realicen las empresas reguladas por la presente Ley deberá efectuarse, en su orden, con base en las normas emitidas por la Junta Monetaria a propuesta de la Superintendencia de Bancos.
  11. 11. DE LA PRIVACIDAD En cuánto a la divulgación de información de bancos y grupos financieros , deberán realizarla al público sobre sus actividades y su posición financiera, la cual debe ser precisa, correcta y oportuna, conforme a las instrucciones generales que les comunique la Superintendencia de Bancos. Sin embargo existe el secreto bancario, ya que no se puede proporcionar información en cuánto algunas operaciones, bajo cualquier modalidad, a ninguna persona, individual o jurídica, pública o privada, que tienda a revelar el carácter confidencial de la identidad de los depositantes de los bancos
  12. 12. SANCIONES Dentro de esta ley se contempla las sanciones para aquellas personas jurídicas o naturales que efectúen sin previa autorización acciones de recaudación y captación de fondos de otras personas sirviendo como intermediarios financieros. Además de las respectivas sanciones, se establecen las multas, periodos de pago y procesos legales a seguir en caso de no atender las notificaciones que se realicen para frenar los delitos.
  13. 13. Los miembros del consejo de administración, el gerente general, gerente, subgerentes, representantes legales, mandatarios, auditores y demás ejecutivos a) En la primera infracción, apercibimiento por escrito; b) En la segunda infracción, sobre un hecho de la misma naturaleza del hecho ya sancionado, deberá inhabilitarles por un mes para ejercer sus funciones en la entidad; c) En la tercera infracción, sobre un hecho de la misma naturaleza del hecho ya sancionado, deberá inhabilitarles por seis meses para ejercer sus funciones en la entidad; y, d) En la cuarta infracción, sobre un hecho de la misma naturaleza del hecho ya sancionado, deberá removerlo de su cargo.
  14. 14. TITULO XII Impugnacion: solo lo puede hacer la superintendencia de bancos
  15. 15. TITULO XIII Como se describió anteriormente esta ley contempla las sanciones de igual forma los proceso legales a seguir en caso de anomalías, para efectos de este capitulo se establecen los jueces competentes, la forma de juicios además de los procesos que se debe llevar a cabo para poder aceptar o rechazar las excepciones.
  16. 16.  TITULO XIV En esta sección se establece por ley que los bancos del sistema son los encargados de mantener los órganos de inspección y vigilancia de la superintendencia de bancos aportando anualmente un porcentaje de sus activos.
  17. 17. OFFSHORE TITULO XV Dentro de este título se establece lo referente a aquellos intermediarios financieros que tienen su sede matriz en otro país
  18. 18. CONCEPTO DECRETO NÚMERO 17-2002 EL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA La ley Monetaria surge atraves del proceso de modernización financiera. En ella están contenidas las regulaciones en cuanto a la moneda nacional, sus características, las series y de los elementos de seguridad que deben contener. Así mismo la entidad encargada de emitir estas monedas y billetes, que este cases el Banco de Guatemala.
  19. 19. TITULO I: MONEDA NACIONALCAPITULO I UNIDAD MONETARIA, EMISION Y CURSO LEGALLa moneda nacional es el Quetzal, que es divisible en denominaciones en50, 25, 10, 5, y centavos. Para su emisión, el único ente órgano facultadopara realizarlo es el Banco de GuatemalaCualquier banco del sistema tiene el deber de incautar cualquierfalsificación a los billetes.La junta monetaria es el ente facultado para determinar las característicasde acuñación de monedas e impresión de billetes.CAPITULO II CANJE Y AMORTIZACIONEn cuanto a la amortización, el banco de Guatemala, no tendrá laobligación de canjear billetes que sean imposibles de identificar sudenominación. Si podrá reliazar el canje de billetes en deterioro si no haperdido las dos quintas partes. Estos billetes deberán ser incautados y sersustituidos por otros nuevos
  20. 20. TITULO II: RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES El banco de Guatemala posee reservas monetarias internacionales, que pueden ser: en oro, billetes y monedas extranjeras, depósito de divisas, títulos de valores de primera clase líquidos emitidos por gobiernos extranjeros Otros activos que la Junta Monetaria califique
  21. 21. TITULO III: ESPECIES MONETARIAS CAPITULO I: BILLETES Los billetes tendrán forma rectangular de 15.6 cm x 6.7 cm. Además contara con el número de serie, el valor nominal, dibujos principales en el adverso y el reverso de los personajes y símbolos que refieran su denominación, así como el color que la distinguirá y otros elementos de seguridad. CAPITULO II : MONEDAS Las monedas que se emiten serán de denominaciones de cinco, dos, y un quetzal, cincuenta, veinticinco, cinco y un centavo. Según el art. 12 de la Ley Monetaria. Así mismo en dicha ley se regulan el peso de cada moneda y la manera en que deben de alearse estas monedas con los distintos metales que utilizan en su fabricación
  22. 22. TITULO IV: DISPOSISCIONES FINALES Salvo aquellos casos en los que a solicitud razonada de los interesados el Banco de Guatemala otorgue autorización expresa, está prohibido a cualquier persona, individual o jurídica, reproducir en cualquier forma, así como hacer grabados, litografías o impresiones, de billetes o parte de billetes emitidos por el Banco de Guatemala.
  23. 23. GRACIAS POR SU ANTENCION

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