Алексей Муратов "Общие подходы к благоустройству улиц Москвы"
Ирина Булгакова "Финансирование городской инфраструктуры: модели, возможности и ограничения"
1. Финансирование городской инфраструктуры:
модели, возможности и ограничения
И.А. Булгакова
Руководитель Дирекции по работе с муниципальными проектами
ОАО «Банк Москвы»
Москва
12 декабря 2014 года
2. Участие Банка Москвы
в развитии коммунального комплекса Российской Федерации
3
Кредитный портфель Банка Москвы
муниципальному бизнесу (включая ЖКХ) участникам
госзаказа на 1.01.2014г.
247 млрд.руб.
Рост кредитного портфеля Банка Москвы
данным клиентам за 2013 год
82%
Кредитный портфель предприятиям
коммунального комплекса в регионах РФ
Более
16 млрд.руб.
Регионы РФ, в которых Банк Москвы
принимает участие в развитии коммунального комплекса
В Банке созданы специальные
подразделения, работающие с
муниципальными проектами
в Москве, Московской области и
регионах Российской Федерации.
Итоги 2013 года
Екатеринбург
Омск
Новосибирск
Самара
Москва
Пермь
Иркутск
Н.Новгород
Ярославль
С-Петербург
Хабаровск
Волгоград
Воронеж
Тула
Ростов
Краснодар
Калининград
Владивосток
Ставрополь
Казань
Тюмень
Уфа
Кемерово
Красноярск
Оренбург
Курск
Южно-Сахалинск
Банк стремится работать
со всей цепочкой предприятий
жилищно-коммунального комплекса,
формировать для этих предприятий
необходимую продуктовую линейку и
условия обслуживания.
Банком Москвы накоплен
большой опыт работы и поддержки
столичного городского хозяйства,
который в настоящее время
активно внедряется в регионах.
3. 3
Что сдерживает финансирование сектора?
Плохое финансовое состояние большинства предприятий
Непрозрачная система расчетов с поставщиками жилищно-коммунальных услуг
Отсутствие до недавнего времени долгосрочного тарифного регулирования отрасли
3
1
2
Необходимо решение ключевого для отрасли вопроса –
создания прозрачной системы расчетов за ЖКУ
+ дополнительные стимулы
для работы в отрасли заинтересованных банков
+
=
4. 4
Необходимость централизованной системы расчетов
и распределения средств за ЖКУ
Опыт Банка Москвы
• Банк Москвы - оператор
общегородской системы
расчетов за ЖКУ в Москве
(жилищно-коммунальные
услуги) с 2003г.
• Банком используется
система, обеспечивающая
взаимодействие с:
• банками-агентами по
приему платежей
• поставщиками ресурсов
• ГУ ИС и отделениями
почтовой связи
• В настоящее время система
обслуживает:
• Более 3,5 млн физ. лиц
• Более 45 тыс.
юридических лиц
• Объем платежей – более
112 млрд руб. в год
Преимущества
• Централизованный контроль тарифов по ЖКУ и связанных с ними финансовых
потоков, прозрачный механизм предоставления льгот
• Увеличение сборов коммунальных платежей (за счет отслеживания изменения
тарифов и выявления неплательщиков)
• Сокращение бюджетных затрат (за счет автоматизации расчета льгот)
Для органов исполнительной власти:
• Оперативный контроль факта оплаты
• Зачисление средств без промежуточных звеньев, сокращение дебиторской
задолженности
• Перспективная возможность начисления оплаты в соответствии с реальными
объемами потребления ресурсов
• Повышение инвестиционной привлекательности
Для поставщиков услуг:
В каждом субъекте РФ должен быть определен банк-финансовый оператор системы,
обладающий необходимыми технологиями и государственным участием в капитале,
гарантирующими прозрачность и надежность проводимых операций.
Для всех банков:
• Возможность кредитования любым банком поставщика услуг с погашением за
счет потока платежей за ЖКУ (расщепление поступающих средств за ЖКУ
автоматически осуществляется банком-оператором с последующим
перечислением части средств банку-кредитору)
• Повышение привлекательности сектора за счет снижения рисков
5. 5
Ключевые проблемы и предложения.
Софинансирование, гранты, долгосрочные тарифы.
В связи с тем, что инвестиционные проекты в сфере ЖКХ носят долгосрочный характер (типичные сроки – свыше
7 лет), а объем длинных ресурсов банков ограничен, возникает необходимость совместного финансирования
подобных проектов с государственными институтами развития.
Возможный вариант: Банк предоставляет ресурсы на меньший срок (например на 5-7 лет), а государственный
институт на более длительный срок, необходимый для завершения проекта (например на 7-12 лет).
Ранее по аналогичной схеме российские банки работали с EBRD и IFC.
Софинансирование проектов в партнерстве с банками
Предоставление грантов на подготовку технической документации
Слабой стороной многих проектов в сфере ЖКХ является недостаточно качественная проработка технической
документации.
Ранее подобные гранты предоставлялись предприятиям отрасли только международными финансовыми
институтами – EBRD и IFC.
Переход к долгосрочному тарифному регулированию
Отсутствие до недавнего времени долгосрочного тарифного регулирования не давало банкам возможность
оценить возвратность осуществляемых инвестиций.
Поэтапный переход к государственному регулированию тарифов должен быть осуществлен до 1.01.2016г.
От того насколько прозрачна и предсказуема будет система долгосрочных тарифов непосредственно зависит
увеличение банковского кредитования поставщиков жилищно-коммунальных услуг.
6. 6
Наиболее перспективное направление кредитования –
объединения ответственных собственников жилья
Мировая практика
Европейские банки: ассоциация собственников жилья - юридически стабильная организация, в
которой состоят собственники жилья, т.е. люди, обладающие ликвидными активами
Кредитоспособность заемщика (ТСЖ/ЖК) определяется дисциплиной ежемесячных платежей:
Стабильная оплата жилищно-коммунальных услуг и иных взносов собственников жилья =
Финансовая состоятельность ассоциации = Кредитоспособность
Доля кредитов в общем объеме финансирования капремонта МКД в странах Вост.Европы
(Эстония, Литва, Польша, Словакия, Венгрия) – от 60 до 80%
Необходимые
расходы на
капремонт
Наименование
объекта ЖКХ
Средний износ
(%)
Необходимые расходы на восстановление
жилищного фонда до нормативных значений
(млрд. рублей)
Жилищный фонд 39,5 4 975,6
Оценка рынка
Доля ТСЖ/ЖСК/ЖК в общем фонде многоквартирных домов РФ – 10,4%
Возможный объем кредитования – 60% от общих расходов на капремонт
Потенциальный объем рынка ~300 млрд.руб.
7. Банковские подходы к кредитованию ТСЖ / ЖСК / ЖК
Преимущества получения кредита для ТСЖ/ЖСК/ЖК
Возможность проведения полного или частичного капремонта
в любое время не дожидаясь срока, указанного в региональной программе
и проживать в отремонтированном доме, продолжая уплачивать взносы в минимальном размере,
установленном Программой капремонта субъекта РФ
Возможность на Общем собрании собственников (ОСС) установить взнос в Фонд капитального ремонта (ФКР)
выше минимального и за счет доп.взносов провести работы, которые отсутствуют в обязательном перечне,
установленном субъектом РФ
Модель финансирования капремонта
с использованием кредита Банка
ОАО «Банк Москвы»
Счет
Спец.счет
МКД
Собственники жилья
4.Погашение кредита
2.Кредит на капремонт
3. Финансирование
капремонта
1.Обязательные
платежи в ФКР
ТСЖ
Предложение в первую очередь
привлекательно для ТСЖ/ЖСК/ЖК,
созданных в домах, где капремонт в
соответствии с региональной
программой запланирован не ранее,
чем через 8-10 лет.
За этот период собственники
среднестатистического МКД (при
условии полной собираемости
взносов в ФКР), смогут собрать
более 3 млн.руб.
7
8. 8
Необходимые шаги, направленные на расширение
кредитования собственников на проведение капремонта
Основные препятствия для развития кредитования ТСЖ/ЖСК/ЖК
Не сформулированы условия бюджетной поддержки (субсидии, гарантии) ТСЖ/ЖСК/ЖК,
если взносы уплачиваются на спецсчет
Отсутствие системы поддержки собственников,
необходимой в условиях высоких процентных ставок
Существенно расширить кредитование ТСЖ/ЖСК/ЖК
может создание гарантийных фондов
Механизм работы Фонда:
1. Фонд формирует пул банков-партнеров, выдающих кредиты/займы владельцу спецсчета.
2. Владелец спецсчета обращается в банк-партнер Фонда с заявкой на кредит под поручительство Фонда.
3. Банк-партнер проверяет владельца спецсчета, принимает предварительное решение о возможности
кредитования и передает заявку в Фонд.
4. В случае положительного решения Фонда подписывается трехсторонний договор поручительства.
5. Фонд взимает вознаграждения за выдачу поручительства.
Источники формирования имущества Фонда:
При наличии аналога данных гарантийных фондов (например, Фонда поддержки малого бизнеса),
возможно включить в устав такого фонда дополнительный вид деятельности - предоставление
поручительств по обязательствам собственников МКД, связанным с кредитованием на цели
проведения капремонта общего имущества в МКД.
!
9. Благодарим за внимание!
ОАО «БАНК МОСКВЫ»
Дирекция по работе с муниципальными проектами
Руководитель дирекции - Булгакова Ирина Александровна
Телефон: (495) 925-8000 добавочный 31371
email: Bulgakova_IA@MMBANK.RU