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1. FORMAS DE PAGO Y COBRO
INTERNACIONAL
CREDITO Y COBRANZA
INTERNACIONAL

2. Definición
• La cobranza es el proceso formal de presentar al
girado un instrumento o documentos para que
los pague o acepte:
• Pagare,
• Letras de cambio,
• Documentos de embarque, etc.

3. POLITICAS DE COBRANZA

4. PLAZOS DE COBRO
Otro aspecto importante al establecer las políticas
radica en determinar cuando y como se hará el
primer esfuerzo de cobro. Es decir, cuanto
tiempo después de la fecha de vencimiento las
cuentas morosas se convierten en elemento
activo dentro del procedimiento de cobro. El
tiempo en recuperar la cuenta puede ser de una
semana, quince días o un periodo mayo.

5. PROBLEMAS ESPECIALES
• En este caso las actitud de la empresa en lo que
respecta a la aceptación o el rechazo de pedidos
complementarios de un cliente con saldos
vencidos que este siendo atendido por cobranza.
Algunas empresas adoptan una política estricta
al no aceptar mas operaciones de dichos clientes.

6. CONDICIONES DE VENTA
PLAZOS DE COBRO
• El primer punto que amerita consideración para
implantar una política de cobranza son las
condiciones de venta programas por la empresa.
Los pequeños negocios utilizan un solo tipo de
condición y los mayores utilizan d diferentes
tipos. Hoy en día las condiciones varían en
cuanto al plazo, los porcentajes de
descuentos, etc. El personal de cobranza debe
comunicar al personal de ventas las condiciones
de ventas en el negocio, para que estos a su vez
puedan explicar las condiciones de transacción.

7. INCLUMPLIMIENTO DE PAGO
• Falta de pago de un préstamo o cualquier otro
tipo de violación de las condiciones de un
contrato de préstamo. Usted puede ser puesto en
estado de incumplimiento si usted falla en pagar
su préstamo.
• Un estado de incumplimiento afecta su
reputación de crédito y su habilidad de obtener
futuros préstamos.

8. Procedimiento de cobro

9. • El departamento de cobro ejerce sus técnicas
cuando una cuenta esta por vencer o esta
vencida, por lo que dicha entidad crediticia se da
a la tarea de aplicar un sistema de contabilidad
básica, acorde el procedimiento que se
implemento para facturar las cuentas de los
clientes.

10. Estado de cuenta
• Es un documento el cual plasma todas las
facturas pendientes y a vencerse, por lo que
representa un cobro mas generalizado. El cual va
acompañado de una breve invitación a pagar las
facturas pendientes, sellada o impreso el logo de
la empresa en dicho documento para validar sus
autenticidad. Por lo regular este método lo
implementan todas las empresas

11. Cartas tipo
• Estas cartas son enviadas a los clientes con un
retraso fuera de lo ordinario, la cual expresa que
se quiere llegar a una negociación haciéndoles
ver el ahorro en tiempo y dinero si atienden
dicho aviso, por lo que este tipo de cartas debe
hacerse con un tipo de redacción susceptible al
cliente para crear algo de sensibilidad y atienda
al comunicado.

12. Correspondencia de cobranza
• Esta es la técnica que se implementa para
hacerles llegar las cartas tipo ,a los distintos
clientes con algún tipo de retraso

13. Cartas intermedias de cobro
• Estas emergen como consecuencia al no
responder a los avisos previos que se le
enviaron, este paso consiste en enviar a un
cobrador formal para llegar a un tipo de
acuerdo, dicho intermediario plantea la
problemática que esta sucediendo a causa de sus
pagos retrasados y intenta convencer al cliente
de hacer una renegociación.

14. Etapa final en la gestión de cobro
• Esta etapa llega cuando no hay resultados con
los pasos anteriores misma que se esta
auxiliando de alguna dependencia jurídica, y
esta puede variar en tiempo a lo que concierne el
traslado de la cuenta de un paso a otro .
• Esta etapa consiste en enviar una carta donde se
expresa que si no se paga una cantidad acordada
en un determinado tiempo, la cuenta será
trasladada a un DPTO. jurídico, el cual se hará
cargo de dicha cuenta.

15. Mecánicas de pago
Equipo # 2

16. EFECTIVO
• La realización del pago al contado puede hacerse de muy
diversas formas; entre las más habituales se encuentran:
• La entrega de dinero en efectivo, en cuyo caso, aparecerá en
la factura la firma del proveedor indicando el recibí o una
fórmula equivalente, o bien éste emitirá al cliente
un recibo para acreditar la entrega del dinero.
• Ingreso en efectivo en la cuenta corriente del proveedor.

17. RECIBO
• El pago en efectivo quedará acreditado mediante el recibo. Es
un documento emitido por la persona que cobra el dinero y
será entregado a otra persona en concepto del pago de una
mercancía adquirida o la prestación de un servicio
determinado.
• En el recibo deberán constar los siguientes datos:
• El número del recibo.
• Lugar y fecha de expedición.
• Nombre o razón social de quien entrega el dinero.
• Nombre o razón social del emisor del recibo.
• La cantidad entregada en letra y número.
• Firma del emisor del recibo.

18. Aspectos
• PAGO EN EFECTIVO
• BILLETES FALSOS
• ROBO O EXTRAVÍO
• TRAMITES EN ADUANAS
• COSTO FINANCIERO

19. CHEQUE
• Es un documento que ha de librarse contra un banco o
entidad de crédito que tenga fondos a disposición del
librador, y de conformidad con un acuerdo expreso o
tácito, según el cual el librador tenga derecho a disponer por
cheque de aquellos fondos.

20. ASPECTOS
• Existencias de Fondos
• Firmas Correctas
• Remesas en Firme
• Certificación
• Post-Fechado
• Al portador
• Discrepancia en importe

21. sujetos
• Librador: Es la persona que emite el cheque y ordena su pago
al banco.
• Librado: Es el banco o entidad de crédito a la que se le ordena
pagar el cheque.
• Tenedor o tomador: es la persona que posee el cheque.
• Endosante: Es la persona que transmite el cheque mediante
endoso, ha de ser distinta del librador.
• Avalista: Es la persona que responde del pago del cheque.

22. CLASES DE CHEQUES
• Al portador. Cuando los cheques lleven inscrita la indicación “al portador”.
Deben pagarse a cualquier persona que los presente al cobro.
• Nominativo. Deben pagarse a la persona indicada en el cheque, para lo
cual se identificará ante la entidad pagadora del mismo. Puede haber dos
tipos:
▫ A una persona determinada, con o sin cláusula “a la orden”. Deberá
figurar el nombre de la persona física o jurídica que tiene derecho a
percibir el importe del cheque. Cuando sea “a la orden” aparecerá
dicha expresión antecediendo al nombre de la persona física o jurídica.
Se transfiere por endoso.
▫ A una persona determinada con cláusula “no a la orden”. A
continuación de la expresión “páguese por este cheque a” debe figurar
el nombre de la persona física o jurídica, que tiene derecho a percibir el
importe del cheque, y la expresión “no a la orden”. No es transmisible
por endoso.

23. Morosidad
• Situación generada por el incumplimiento del
pago requerido luego de la fecha de pago
informada en el Estado de Cuenta. Esta
situación da lugar al cobro de comisiones
vinculadas a cobranzas de acuerdo con el
tarifario vigente.

24. NEGOCIACION ACREEDOR - DEUDOR
• negociación de la deuda es un proceso en el que
los deudores o personas que actúen en su
nombre en trabajo con sus acreedores para
reducir la cantidad total de la deuda, en el
entendimiento de que la reciente reducción de la
deuda será pagada en su totalidad, bien
directamente o en forma oportuna programada.

25. • El objetivo de la negociación de la deuda es
permitir a la gente a salir de debajo de la deuda
que puede ser de otra manera insuperable.
• Quita
• Reestructuración de crédito

26. Mediante Arbitraje Internacional
• El incumplimiento de pago, en este aspecto se
resuelve plasmando las condiciones y políticas
entre las partes en un convenio para
proporcionar arbitraje internacional, de manera
que cubra sus necesidades particulares. El
arbitraje es un proceso privado de resolución de
controversia, en el que las partes acuerdan por
escrito someter sus posibles controversias a un
tribunal arbitral.

27. • El tribunal escucha a los testigos y recibe
evidencias de las partes involucradas en
audiencias, y al final emitir una decisión de
carácter obligatorio en relación a la controversia.
• Algunas instituciones son:
• Cámara de Comercio Internacional (CCI)
• Centro Internacional para la Resolución de
Controversias
• La Corte de Arbitraje Internacional de Londres.

28. PAGO INTERNACIONAL
• Riesgos en e l Comercio Internacional
• •Riesgos Comerciales
• •Riesgos Políticos
• •Riesgos Extraordinarios

29. Factores Determinantes
• •Confianza
• •Naturaleza
• •Riesgo país
• •Prácticas comerciales y bancarias
• •Peso del la negociación comercial

30. REPERCUSIONES DE UNA MALA SELECCIÓN DE
LOS MEDIOS DE PAGO INTERNACIONAL
• Repercusiones de una mala selección de los
medios de pago internacional
• Altos costos
• Situación de No pago de la operación
• Retraso en la operación logística

31. IMPORTANCIA EN PERSONAL DE
DPTO. DE COBRANZA
• 1.- una de las más importantes la he denominado
Actitud frente a la Gestión que realiza y la Empresa
que representa.
•
• 2.-prepararse para una gestión de cobranza, como el
conocimiento de su empresa, de la industria en la que
se desarrolla y su capacidad de trabajar
organizadamente potencializa la posibilidad de hacer
efectiva una cuenta en mora.

32. • 3.- La Percepción del Cliente, es un tema
que influye en la morosidad de una cuenta
y que esta herramienta no solo la
• puedes utilizar para mejorar tu
gestión, sino que tu cliente lo más seguro ya
la utilizó
• con tu organización antes de decidir entrar
en mora.
• 4.- la Comunicación y los Canales sobre las
cuales la ejecuta este muestra el poder de
la comunicación y como utilizarlo como
herramienta de persuasión en tu gestión de
cobros

33. • 5.- El seguimiento y evaluación permanente
de las acciones y reacciones sobre las cuentas
que
• gestionas. Con esta llave haces conciencia de
la importancia de medirte y evaluarte
• sobre cada una de las acciones que
emprendes para no olvidar que el secreto de
la
• efectividad radica en el análisis permanente
de las acciones Vs las reacciones en el
departamento.

34. •Gracias por su atención !!!
UPG TEAM
Gómez palacio dgo
Laguneros formando un mejor futuro