Kovács Vilmos Levente - Változások a fizetési folyamatban

V{ltoz{sok a fizetési folyamatban Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente vilmos@simplexion.hu +3620 9511 149

Tartalomjegyzék • Napon belüli elszámolás • SEPA Direct Debit • ISO20022 a tőzsdei kommunikációban • E-invoice • Pénzforgalmi intézmény • SWIFT for Corporates

Ma elérhető fizetési rendszerek • GIRO átutalás (T+1 nap) – kb. 1,5 év múlva kivezetésre kerül • VIBER (azonnali) • Nemzetközi (kb. 5 nap) • SEPA (jelenleg 3 nap, 2012-től 1 üzleti nap) • KELER (Tőkepiacok)

Napon belüli elsz{mol{s • Határidő: 2012. július 01. • Adatformátum: HCT, a SEPA Credit Transfer minimális változtatással – EUR helyett HUF a pénznem – Service level code, error code ->not SEPA Mit jelent a napon belüli elszámolás bevezetése? Mi az a SEPA?

Mit jelent a szereplőknek? • A pénzintézeteknek – Napi 3 klíring: teljesen át kell dolgozni a napvégi zárást – Direkt VIBER tagság – El kell dönteni, hogy napon belül történik-e zárás – Napon belüli fedezet feltöltés MNB-nél – Feltöltendő fedezet meghatározása komplikáltabb – A látra szóló pénzek nem köthetőek le egyértelműen overnight hitelben – Szabályzatok készítése pl. kamat fizetésről – Termékfejlesztés, hogy eladható legyen az új képesség – SEPA üzenet formátum bevezetése • Vállalatok: pénzügyi folyamatok felgyorsítása

Mi az a SEPA? • Single Euro Payment Area: pénzügyi határok Európán belüli lebontása – SCT: SEPA Credit Transfer – SDD: SEPA Direct Debit – SCF: SEPA Card Framework • Cél a feldolgozás automatizálása (STP) • Bankköltség csökkentése

Mi az az SDD? • SEPA Direct Debit, – SDD core – SDD B2B • A vevő és a szolgáltató állapodik meg, majd értesítik a vevő bankját – A felhatalmazást tárolhatja a bank is • Értelmezett egyszeri, vagy folyamatos fizetésre – Akár internetes vásárlás közben is adható felhatalmazás

Különbség core és B2B SDD között Core SDD B2B SDD • Magánszemély és vállalat • Csak vállalkozások között • Beszedés kezdeményezése • Beszedés megkezdése előtt 2 előtt legalább 5 nappal kell nappal kell értesíteni a partnert értesíteni a beszedni szándékozott összegről • Bank ellenőrzi a felhatalmazást • A felhatalmazást a bank nem • Nincs visszatérítés ellenőrzi • Visszatérítés: 8 hét minden tranzakcióra és 13 hónap a nem authorizált tranzakciókra

Bevezetendő HCT üzenetek • Átutalás • Visszaküldés (return) • Elutasítás(reject) • Visszahívás (recall) – utalás lemondás • Státusz riport • B2B HDD a következő fázisban • Core SDD-re épülő HDD 3. fázis

Mit jelent a napon belüli elsz{mol{s • A jelenlegi fizetési üzenetek adattartalma nem feleltethető meg egyértelműen • A különbségek üzleti szempontúak is, ezért más gondolkodás • Új frontend: mások az adatok • Új interfészek • GIRO csak a szabványnak megfelelő elektronikus üzenetet dolgoz fel előre meghatározott szabályok alapján

Napon belüli elsz{mol{s folyamata Reggel betöltik a bankok MNB-nél meglévő limiteit A bankok fizetési üzeneteket küldenek a klíringház felé Fizetési utasítások formai megfelelőségének ellenőrzése Üzenetek befogadásának lezárása Bankok kiértesítése a szükséges fedezetről Bankoknak biztosítaniuk kell a fedezetet (napközben igen rövid idő áll rendelkezésre, napvégén hosszabb idő) Klíring elvégzése a fedezet erejéig Nem fedezett átutalások áttolása a következő klíringre, ha nap végére sincs fedezet, visszaküldés Elszámolás végrehajtása Tranzakciós output fájlok letölthetővé tétele

ISO20022 a tőzsdei forgalomban • Jelenleg ISO15022 szabványt alkalmazza a Keler • Cél valamennyi érintett bevonása: plain text -> szabványoknak megfelelő üzenete • Fókuszban az STP Kibocsátó Fund manager ISO20022 Kereskedő ISO 15022 Letétkezelő Elszámolóház

Miért lenne jó a tőzsdének? • Portfolió egyeztetés automatizálható lenne • A fedezet feltöltési kérések (margin call) automatizálhatóak • Fennálló viták eldöntésének megkönnyítése • Jelenleg mindkét szabvány használatos – 2010 év végére a 20 legnagyobb szereplő már bevezeti, esettanulmányok elérhetőek – USA: Issuers to Investros projekt 2010 év végén zárul – A legnagyobb letétkezelő faxon kommunikál a brókercégekkel

E-Invoiceing • Az EU nagyon támogatja, nagy spórolás a cégeknek • Az ISO20022 szabvány része • Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá válhat • Tervezhető jutalékbevétel pénzintézeti oldalon • Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás • Straight Through Processing (STP) • A bank független piaci szereplő, nem konkurencia

Pénzforgalmi Intézmény • A PSD harmonizáció értelmében 2009. 10. 01 óta alapítható • Kizárólag debit funkció • Tőkeigény alapításhoz: 37,5 MFt • Kifejezetten jó közüzemeknek – Nagy ügyfélkör – Marketing szinte ingyen • Cél: valós piaci konkurencia harc

SWIFT for Corporates • Kommunikáció vállalat és bankjai között • Központi treasury: egy pontból a világ minden táján • Egységesített biztonsági szint • Kimenő és bejövő üzenet feldolgozás automatizálása • Bank váltás megkönnyítése • E-invoice képesség IS20022 szabvány szerint

Köszönöm a figyelmet ? Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente vilmos@simplexion.hu +3620 9511 149

Kovács Vilmos Levente - Változások a fizetési folyamatban

by MKT Informatikai szakosztály on Oct 10, 2010

Accessibility

Categories

Tags

Upload Details

Usage Rights

Statistics

Kovács Vilmos Levente - Változások a fizetési folyamatban — Presentation Transcript