Rancang Wang 101

Rancang Wang 101 idea-idea Ebook Rancang Hidup Rancang Wang Blog Rancanghidup.blogspot.com [email_address] Haron 013 3696712 Agen/Perunding Hartanah Presentation To Few IPT Students

IDEA IDEA IDEA IDEA IDEA BUKAN Bagaimana Nak Buat ….Nx time

A: Konsep Asas Kehidupan Islam

Merancang Kehidupan & Kewangan Dari Perspektif Kehidupan&Perjuangkan Islam
Kenapa perjuangkan Islam dimasukkan?
Kerana kehidupan bukan ini saja:
Lahir, belajar, kerja saja, kawin saja,besar&didik anak saja, kumpul harta saja, then mati saja.
Kalau itu saja, then itu maknanya anda tidak mendalami ayat quran & hadis.
Anda hanya laksana separuh dari kehidupan sahaja, jauh dari tujuan hidup ini dari perspektif Islam

Overview Kehidupan Lahir,belajar, kerja, kawin, besar&didik anak, kumpul harta, then mati saja Lahir,belajar, kerja, kawin, besar&didik anak, kumpul harta, then mati saja Lahir,belajar, kerja, kawin, besar&didik anak, kumpul harta, then mati saja Sembahyg Puasa Zakat Haji Ala kadar Sedeqah Sembahyg Puasa Zakat Haji Ala kadar Sedeqah Dakwah Politik Islam Aktivis & Bantu Pejuangkan Islam Manusia Biasa Muslim +++ Muslim Biasa Sebahagian Tujuan Hidup Sepenuh Tujuan Hidup RASANYA ANDA DIMANA ??

B: Konsep Asas Islam & Rezeki

Takwa: Allah Selesaikan
Allah berfirman didalam Surah At-Talaq ayat 2-3, ” Dan sesiapa yang bertakwa kepada Allah (dengan mengerjakan suruhanNya dan meninggalkan laranganNya), nescaya Allah akan mengadakan baginya jalan keluar (dari segala perkara yang menyusahkannya) ………..”

Takwa: Rezeki Datang
Allah berfirman didalam Surah At-Talaq ayat 2-3, ” Dan sesiapa yang bertakwa kepada Allah (dengan mengerjakan suruhanNya dan meninggalkan laranganNya), …………, Serta memberinya rezeki dari jalan yang tidak disangka sangka”

Istighfar
“ mohonlah ampun kepada Tuhan kamu. Sesungguhnya Tuhan itu Maha pengampun. Niscaya akan dikirimkan kepada kamu hujan lebat. Dan akan dibantu Nya kamu dgn hartabenda dan anak turunan dan akan Dia jadikan utk kamu kebun2, dan akan Dia jadikan utk kamu sungai2. Nuh 10-12.

Infaq/Sedekah
“… dan apa saja yang kamu dermakan maka Allah akan gantikan…”
Saba’:39

Pembuka Rezeki
Sembahyang Dhuha
Bertaqwa dan Bertawakal
Sedekah membuka rezeki
Beribadah kepada Allah dengan sepenuhnya
Membina Silaturrahim
Berinfaq dijalan Allah
Mengeluarkan zakat
Melaksanakan haji dengan umrah.
Memberi nafkah kepada orang yang sepenuhnya menuntut ilmu syariat@agama
Berbuat baik kepada orang orang yang lemah
Berdakwah dan berjihad di jalan Allah
Berdoa dengan doa doa yang mathur
USAHA Tetap USAHA

Dunia Bagaikan Air Laut
Kereta: Kereta kecil ->Gaji Naik -> Kereta Besar -. Gaji Naik ->Kereta Mewah, -> Gaji Naik -> Tambah Kereta
Rumah: Rmh kecil -> tambah & Ubahsuai -> ubah suai lagi depan belakang tepi -> beli rmh berkembar -> beli bglow.
Setiap rmh akan di ubah suai, tambah hutang lagi
Perabut: Dari yg harga beratus ringgit, mungkin akan naik kepada beribu ringgit dan jika mampu kita akan membeli perabut bernilai lima angka. Begitu juga dari perabut kayu getah, kita bertukar kepada perabut kayu jati, rosewood dan sebagainya.
Pakaian dan barang kemas: Kita akan membeli dan menambah sebanyak banyak nya.
Air laut pula, lagi diminum lagi kita haus dan tidak merasa puas Dunia tempat bercucuk tanam untuk dapat imbuhan di akhirat nanti K E H I D U P A N

Bilakah kita akan berhenti?
Itulah satu persoalan yang susah mahu dijawab. Setiap kali kita seronok berbelanja akan perkara diatas, setiap itulah nafsu kita mahu yang lebih besar, mahal dan baik. Ia bagaikan kita minum air laut. Ia nya masin dan semakin kita minum, kita semakin haus dan kita akan terus minum.
Jika kita tidak berhati hati, kita akan tenggelam lemas didalam air laut yang dikatakan dunia ini

Maka Jadilah Kita……
Lahir, belajar, kerja saja, kawin saja,besar&didik anak saja, kumpul harta saja, then mati saja.
KEJE KEJE KEJE HARTA X PERNAH CUKUP ANAK ISTERI HUTANG Maa Rab Bukaaa…. Ehh..aku dah mati keee… Tapii..yb mati pengundi untong..keh3

Amaran Allah
“ Jika bapa2, anak2, saudara2, isteri2, kaum keluarga, harta kekayaan yg diusahakan, perniagaan yg dikhuatiri kerugiannya, rumah tempat tinggal yg disukai lebih dicintai dari Allah dan RasulNya, dan dari BERJIHAD di JalanNya , maka tunggulah sampai Allah mendatangkan keputusanNya. Sesungguhnya Allah tidak memberi petunjuk kepada org yg fasik” (At Taubah ayat 24)
JAGAAA KAMU JIKA TIDAK PERJUANGKAN ISLAM DOK SIBUK BENDA LAIN Jee…

Takut Miskin
“ Dan sesungguhnya akan Kami beri kamu percubaan dgn sesuatu ketakutan dankelaparan dan kekurangan dari harta benda dan jiwa2 dan buah2an. Dan berilah khabar yg menyukakan kpd org yg sabar” Albaqarah 155.

Rezeki Masuk Melalui Pintu REZEKI Biz Besar Biz Kecil Jual Pen, Buku AisKrim, apa saja etc Yg Penting Kena Buka Pintu Utk Rezeki Masuk

Pintu Keluar Mudahkan Rezeki Masuk REZEKI Segala Jenis Biz Rezeki susah masuk jika tiada pintu keluar, Walaupun ada pintu masuk.
Dhuha
Bertaqwa
Bertawakal
Sedekah
Beribadah
Silaturrahim
zakat
Berdakwah
Berjihad
etc

BIG Picture: Pusingan Rezeki REZEKI Segala Jenis Biz Ada Janji Janji Allah
Dhuha
Bertaqwa
Bertawakal
Sedekah
Beribadah
Silaturrahim
zakat
Berdakwah
Berjihad
etc
Ada Amaran Allah Dunia Boleh Menjadi AirLaut

Makan Gaji
Soalan: Bagaimana dgn rezeki org makan gaji yg nampak macam konsisten dan tiap tiap bulan masuk?
Dah hujung bulan nii, gaji dah nak masukkk !!!

Assignment Anak Saya di IPT
Akademik
Tarbiyyah
Dakwah
Biz…
Boleh anda/kita cuba ikut?

C: Selayang Pandang Rancang Wang

Rancang Wang
Financial planning is the application of simple, logical processes to analyse an individual’s current financial situation & then to identify actions to be taken to achieve future goals
SEKARANG MASA DEPAN

Kewangan Kita Berterabur.
Tiada yg ajar kita ilmu pengurusan kewangan
Mungkin orang lain yang urus kewangan kita
Penasihat kewangan kita tidak sesuai
Nasihat yang tidak tepat maupun salah
Sikap Tamak
Ilmu kewangan yang tidak mencukupi
Tidak sedar pentingnya pengurusan kewangan
Tidak mahu belajar
Tiada gol kewangan & Hidup mengikut arus.
Sikap Hidup X de tujuan X pernah diajar Ibubapa X tegur Seronok Belanja Masa Kecil Semua nak, akan dapat

Tujuan merancang
Menolong mengatasi inflasi
Memastikan pendapatan cukup dimasa yang diperlukan
Memberi arah tuju objektif kewangan
Membaiki cara hidup sekarang dan akan datang.
Memberi ketenangan fikiran.

Kenapa Merancang,
Mahu mengahwini isteri/suami sholeh
Mahu memberi pendidikan islamik pada anak
Mahu membeli rumah sederhana & mencukupi
Mahu bersara awal dengan selesa
Mahu kehidupan yang selesa
Mahu tinggalkan cukup wang jika mati
Mahu pastikan perjuangan islam terus dibuat.

Aspek Apa?
Berkahwin
Membeli Kereta
Membeli Rumah
Pelaburan
Perlindungan Diri dan Keluarga
Pendidikan Anak2
Persaraan
Perjuangan Dakwah

Faktor Asas Rancang Wang
Mengenali tahap risiko diri
Faktor umur

Tahap Risiko Diri
Conservative
Moderate
Aggressive
Faktor Umur: Lagi Awal Mula Boleh Lagi Aggressive Tahap Risiko Diri Byk Menentukan Jenis Pelaburan Yg Di Ambil

Melebihi 10thn Dari Persaraan 20% Money Market 20% 20% Low 20% 20% 20% Med 80% 60% 40% High Aggressive Moderate Conser- vative InvestmentRisk

Faktor Umur
Foundation years: 20 – mid 30s
Acquisition years: 30s- mid 40s
Accumulation years: Late 40s – mid 50s
Reaping & Reward years: Late 50s - retirement

Keperluan Memahami Amanah Saham Growth Fund Growth&Income Fund Income Fund Capital Preservation Money Market, Fixed Deposit Risiko Pulangan Setiap Satu ada Makna, Risiko & Pulangan Sendiri

Langkah2 Rancang Wang
Melihat siapa dan dimana anda
Mengira Nilai bersih harta anda
Menyediakan aliran tunai anda.
Mengenali keperluan kewangan anda
Mengenal pasti kesanggupan risiko anda
Mengenal pasti tindakan dan lakukan
Melindung pelaburan anda melalui takaful
Menulis Wasiat
Menyusun maklumat pelaburan
Memantau dan melihat kembali pelaburan dengan berkala.
PERLU SESI 2-4 jam

D: Beberapa Tips

Rule 72
Utk mengetahui berapa lama wang anda akan berganda berdasarkan keuntungan yg diberi, bahagikan 72 dengan peratus keuntungan itu
Contoh, keuntungan 6% maka 72/6= 12 tahun.
Maknanya jika anda melabur Rm10,000 , wang anda menjadi Rm20,000 dlm 12 tahun
Utk tahu berapa peratus keuntungan bagi wang kita berganda dlm masa tertentu, bahagikan 72/jumlah tahun. Contohnya 72/6=12, ie nak duit berganda dlm 6 tahun perlukan 12%

Simpan Dulu Baru Belanja
Yg makan gaji, saya cadangkan guna "Save First then Spend". maksudnya simpan dulu baru belanja bukan belanja dulu baru cuba simpan.
Buat potongan gaji ke tabung haji walaupun Rm50 sebulan. Atau simpan didalam akaun yang susah nak ambik keluar.
Susah maksudnya mungkin kena memandu jauh, kena isi borang banyak, kena tunggu baru dua minggu baru dapat.
Tanpa anda sedari simpanan anda akan meningkat.
Buat Potongan Gaji Amanah Saham Tabung Haji Takaful

Makan Dulu B4 Gi Shopping
Anda mungkin perasan apabila anda pergi membeli belah, sekurang kurangnya RM20 akan digunakan untuk makan disana. Jumlah RM20 itu mungkin akan lebih lagi jika anda pergi bersama anak yang ramai terutama anak anak kecil.
Satu cara untuk mengurangkan perbelanjaan itu ataupun berjimat ialah pastikan sebelum anda keluar rumah, anda makan dan minum dahulu. Dalam kata lain, anda keluar untuk membeli belah dengan perut yang berisi dan sengaja diisi. Begitu juga anak anak anda terutama yang kecil, pastikan mereka telah minum dan makan ala kadarnya.
Jika anda perhatikan nanti, anda akan dapat berjimat sedikit wang pada setiap kali anda membeli belah. Maka jangan keluar membeli belah dengan perut yang kosong.
Penuhkan Perut Baru Gi Shopping Jangan Gi Shopping Dgn Perut Kosong

Pilih Pasangan Low Maintenance
PEREMPUAN
Beg Tangan
Baju Jenis Mahal
Makeupnya
Gila shopping
Gila Window Shopping
handphone
LELAKI
Handphone…sanggup bhutang
Rokok brapa batang sehari
Audio sys kereta
Sport rim
Baju seluar kasut jenama
Sentiasa Ngeluh x de duit
Tlebih style? Sederhana?
Hadis Rasulullah: carilah pasangan berdasarkan ugamanya dahulu. Sebab kekayaan, kedudukan dan kecantikan diletakkan di tempat kedua.
Adakah bakal pasangan anda itu ’high maintenance’. Apa itu high maintenance?
SIKAP dlm Berbelanja

Nasihat Azizi Ali
Tumpukan pada yang utama
Enjoy apa yang ada
Ubahsuai rumah cara berpatutan
Elak aksesori kereta
Beli 1 level kebawah dari kemampuan hari ini
Hati hati dengan kredit kad
Beli yang berkualiti
Jangan kejar fashion
Kurangkan dan pendekkan panggilan talipon
Pergi shoping dengan perut penuh
Guna toiletries dan makeup yang murah
Guna peralatan exercise yang rendah harga
Elakkan TV mail order
Guna on-line banking.
Sedutan dari buku beliau.

Beli Kereta Umur 1-2 Tahun
Kereta baru rugi 20%.. Kereta 40ribu,rugi kat 10 ribu..ditahun pertama
Hutang Kereta Biar 5-7 thn Bukan 9 thn
Bayar Tinggi Sikit bayar Tapi Kita Tak Belanja duit Tempat Lain
9thn, bayar rendah tapi kita rugi longterm & duit yg lebih dibelanjakan lain
Adalah lebih nyaman jika kita mempunyai duit didalam poket Dari kita memandu kereta mewah atau mahal tetapi dengan kurang duit dipoket. (atau phone canggih kredit tak ada !!!!!)

Loan Kereta RM35k@3% Bertukar Kereta Tahun Ke3 atau ke5 Ambil 9 thn, risiko bila nak jual, mungkin kena top up utk bayar loan bank Beza Cuma RM100 sebulan antara 7&9 thn tapi @5 thn, beza dah bayar 6ribu 17700 (-17700) 25000 (-10000) 9450 412 9thn 11500 (-23500) 21650 (-13250) 7350 505 7thn 0 15000 (-20000) 5250 671 5thn Baki @ 5 thn Baki@ 3 thn # Untung BankRM Bulanan RM Jangka-masa

Tanda2 Masalah Kewangan
Kredit kad anda mula mempunyai baki yang tidak berbayar
Mula membayar kredit kad dengan kadar minima sehingga beberapa bulan.
Mula tidak bayar bil bulanan mengikut masanya
Menggunakan kredit kat untuk ‘pendahuluan tunai’@cash advances
Memaksimakan penggunaan kad kredit
Memerlukan konsolidasi pinjaman
Menggunakan kredit kad untuk perbelanjaan harian seperti makanan dan petrol
Meminjam dari kawan dan keluarga
Mana Aku Nak Cari Duit niii !!!

Tanda2 Masalah Kewangan 2
Tidak menyimpan/melabur walau sedikit secara berkala.
Sekiranya anda tidak dapat menguruskan wang anda dengan baik.
Mempunyai masalah dgn pembayaran hutang piutang.
Jika anda membuat pengeluaran tunai dari kad kredit utk menampung perbelanjaan atau membuat bayaran kad kredit lain. (gali lubang tutup lubang)
Tidak mempunyai simpanan atau insurans untuk menampung keperluan kecemasan.
Jika anda sering mendapat panggilan daripada pemiutang
Jika anda telah diberi notis untuk tindakan undang-undang.
Sekiranya ada tanda tanda ini, anda perlu duduk
bersama kalkulator dan mula mengira semula perbelanjaan
dan mencuba untuk membetulkan keadaan.
Surat Bank bang ! Yanggg, bank call tadi

Disiplin Dlm Rancang Wang
Save first then spend
Forced saving
Delayed gratification
Belanja berkira
Pantau perbelanjaan bulanan
Percaya rezeki melimpah
Simpanan: Min 10%
Start awal
Tanpa Disiplin Rancang Wang Tak Kemana

Ebook Rancang Hidup Rancang Wang
Terdapat 101 idea kehidupan dan kewangan.
Harga Rm10/15.
Email [email_address] utk mendapatkannya.
Sms email anda ke 013-3696712
Lawati www.rancanghidup.blogspot.com
Semoga presentation ini menjadi amal jariah saya kepada pendengar.

TERIMA KASIH Semoga Kebaikan Allah Balas Dgn Kebaikan

http://aisyahani.blogspot.com	255
http://mizimind.blogspot.com	37
http://nadwahranau.blogspot.com	26
http://www.slideshare.net	17
http://www.aisyahani.blogspot.com	17
http://www.nadwahranau.blogspot.com	11
http://webcache.googleusercontent.com	1

Rancang Wang 101

by MaMaT CyBeR on Jun 09, 2007

Accessibility

Categories

Tags

Upload Details

Usage Rights

7 Embeds 364

Statistics

Rancang Wang 101 — Presentation Transcript