Presentación evaluación del crédito

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Para el otorgamiento del crédito es necesario evaluar los cinco elementos del crédito.

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Presentación evaluación del crédito

  1. 1. EVALUACIÓN DEL CRÉDITO
  2. 2. CRÉDITO La palabra crédito proviene del latín credere: creer, “cosa confiada”.
  3. 3. Definición de Crédito La entrega de un valor actual, sea dinero, mercancía o servicio, sobre la base de confianza, a cambio de un valor equivalente esperado en un futuro, pudiendo existir adicionalmente un interés pactado. Emilio Villaseñor Fuente
  4. 4. Características del Crédito  Limitado  Personal  Intangible  Basado en la confianza
  5. 5. Características del Crédito Limitado a) No está a disposición de todos. b) Existen límites. c) Cambia de un lugar a otro.
  6. 6. Características del Crédito Personal. Es único para cada individuo y cambia con el tiempo.
  7. 7. Características del Crédito Intangible. La persona que otorga el crédito sólo recibe a cambio una promesa de pago.
  8. 8. Características del Crédito  Basado en la confianza a) El cliente intenta pagar su deuda. b) El cliente puede pagar su deuda. c) No sucederá nada que le impida al cliente pagar su deuda. d) Confianza en el carácter e integridad del cliente.
  9. 9. Los Cinco Elementos del Crédito  Carácter  Capital  Capacidad  Condiciones  Colateral
  10. 10. Los Cinco Elementos del Crédito Carácter. Conjunto de cualidades del sujeto de crédito que lo hacen pagar al vencimiento de una deuda.
  11. 11. Los Cinco Elementos del Crédito Capital. Es la seguridad de pago de un deudor representada por sus bienes. Lo que se puede embargar si no se paga la deuda.
  12. 12. Los Cinco Elementos del Crédito Capacidad. Lo que un individuo puede endeudarse.
  13. 13. Los Cinco Elementos del Crédito Condiciones. Factores externos al deudor o acreedor sobre los que no tienen control.
  14. 14. Los Cinco Elementos del Crédito Colateral. Medida de seguridad para evitar la morosidad o incumplimiento de un crédito. Disminuye el riesgo de incobrabilidad.
  15. 15. Las Políticas del Departamento de Crédito y Cobranza • Son normas de conducta o de acción dictadas por la dirección que deben observar todos los empleados de la empresa. Dichas políticas deben expresarse por escrito e indican qué es lo que se puede hacer y qué es lo que no se debe hacer. Agustín Montaño
  16. 16. Cualidades de las Políticas  Claras  Uniformes  Flexibles  Adaptables  Rutinas Eficientes
  17. 17. Clases de Políticas Crediticias  Pueden ser políticas duras o blandas. Otros las llaman estrictas o amplias, conservadoras o liberales, restringidas o abiertas.
  18. 18. Objetivos del Crédito y la Cobranza Cobrar Dinero Cobrar Oportunamente Conservar al Cliente Rígida Tolerante
  19. 19. Políticas de Crédito y Cobranza Rígida Rígida Tolerante Crédito Cobranza 1 42 3
  20. 20. Políticas de Crédito y Cobranza Máximo de Ventas Máximo de Seguridad Grados de Tolerancia MínimaMáxima 1 2 3 4
  21. 21. Evaluación del Crédito • Todo crédito debe pasar por una etapa de evaluación previa por simple y rápida que ésta sea. • Todo crédito por fácil, bueno y bien garantizado que parezca tiene riesgo. • El análisis de crédito no pretende acabar con el 100% de la incertidumbre del futuro, sino que disminuya. • Es necesario e importante contar con buen criterio y sentido común.
  22. 22. Evaluación del Crédito PASO Nº 1 • Análisis de la solicitud de crédito y documentación. PASO Nº 2 • Verificación de datos. PASO Nº 3 • Evaluación de la información.
  23. 23. Solicitud de Crédito Egresos • Dependientes • Deudas • Gastos Patrimonio • Propiedades Datos personales  Nombre  Edad  Nacionalidad  Domicilio  Estado civil  Escolaridad Empleo actual  Antigüedad  Ingresos  Puesto Referencias Aval, Coacreditado, Obligado Solidario.
  24. 24. Documentación • Identificación oficial • Acta de nacimiento • CURP, RFC • Recibos de nómina, carta de antigüedad y sueldo • Estados de cuenta • Comprobante de domicilio, Carta de arraigo • Recomendaciones
  25. 25. Buró de Crédito • Buró de Crédito es una empresa privada constituida como una Sociedad de Información Crediticia, orientada a integrar y proporcionar información previa al otorgamiento de crédito y durante la vigencia del financiamiento. http://www.burodecredito.com.mx/
  26. 26. Entrevista • Relaciones Humanas • Motivar • Saber escuchar • No discutir • Adaptarse al entrevistado • Repetir la entrevista cuando exista duda razonable
  27. 27. Evaluación del Crédito
  28. 28. El puntaje de crédito 35% 30% 15% 10% 10% Historial de pagos Deuda pendiente Duración de su historial crediticio Clase(s) de crédito que actualmente tiene Nuevo crédito
  29. 29. “Si quieres saber el valor del dinero, trata de pedirlo prestado.” Benjamín Franklin
  30. 30. Bibliografía Morales Castro, Arturo y José Antonio (2011). Crédito y Cobranza. México: Patria. 293 p.p. Villaseñor Fuente, Emilio (2004). Elementos de Administración de Crédito y Cobranza. México: Trillas. 297 p.p. Montaño, Agustín. Administración de la Cobranza. México: Trillas. 142 p.p.

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